家庭保险计划书

家庭保险计划书

1、家庭情况与风险分析

1.1家庭财产与成员收入情况分析

成员1：先生，46岁，处长，年薪15万，五险一金，身体健康。

成员2：先生妻子孟女士，46岁，年薪10万，年终奖不定，五险一金，身体健康。

成员3：女儿，19岁，在校学生。

1.2家庭财产情况和风险评估

家庭资产：住房两套：120平方，价值600万元，精致装修；自用车：一辆，价值50万元；车位一个：价值10万元。

1.3家庭成员健康状况和风险评估

家庭成员身体均健康，无大病，父母双方均有北京市医保，女儿为在校大学生，享受大学生公费医疗政策。

2、家庭财产投保计划

2.1已有保险分析

2.1.1 平安家庭财产保险

2017年投保，有效期三年，年缴保费10万元，保额为50万元。

相比中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险的条款限制，购买平安家庭财产保险时，投保人能根据家庭实际情况选择保障项目，更具有针对性。

平安家庭财产保险的房屋保险金额在20-1000万元，更符合家庭的实际情况。

2.1.2平安保险机动车交通事故责任强制保险、中国人民财产保险股份有限公司车辆损失险、第三者责任险

每年4月投保，年缴保费7000余元（每年根据前一年出险情况进行调整），险种包括机动车交通事故责任强制保险和商业保险（车损险、不计免赔险、第三者人身保险、玻璃破损险）。

人保的车险对于3年驾龄以上的司机来说更加划算。由于父母双方驾龄均已超过15年，驾驶技术已十分熟练，再加上人保的理赔细则对实际情况更具有针对性的好处，因此选择人保的车险。

2.2保险需求

2.2.1家庭财产综合保险

一、保险责任：

由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：

①火灾、爆炸；

②雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；

③飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。

二、选择家庭财产综合保险的原因：

①家庭住房是一个家庭立足的根基，如果遭受地陷、台风等自然灾害而导致房屋受损，会造成一定程度的损失，可申请理赔。

②家庭收藏的各种模型、字画和饰品等等都具有很高的价值，如果被盗将是巨大的损失，因此投保可以得到相应的补偿。

2.2.2 车险

一、保险责任：

机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额予以赔偿的强制性责任保险。

商业保险即在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。

二、选择车险的原因：

购买车险能够为汽车出行提供保障，且在意外或自然灾害发生时可以挽回一些损失。在发生交通意外时，能在降低损失的风险，得到一定的补偿。

2.3保险计划（家庭财产险、车险、资产损失保险等）

2.3.1 住房

家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特色在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。可保财产有（1）自有居住房屋；（2）室装修、装饰及附属设施；（3）室家庭财产。

2.3.2 汽车

“机动车辆综合保险条款”规定“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失，保险人负责赔偿：

1.碰撞、倾覆；

2.火灾、爆炸：

3.外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；

4.受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击；

5.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾；

6.保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”。

家庭用车时间处于上下班的高峰期，难免会有一些小的碰撞情况发生。此外，恶劣的天气情况也会对车辆有所损害，比如暴雨天气、大雪天气、路面积水等。

3、家庭成员人身保险投保计划

3.1已有保险分析

3.2保险需求

3.2.1 意外保险

风险无处不在，交通事故也常常发生，买一份意外险是对生命的保障，意外险的附加险种也应当适当选择。

3.2.2 重疾医疗保险

大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。疾病是家庭财政的黑洞，足以让努力数年的积蓄灰飞烟灭。重疾医疗保险将一部分钱用于购买大病医疗险，出险情况下可以获得赔付。

3.2.3 养老保险

对退休之后的老年生活的一种保障。属于“五险一金”中的一种。

3.2.4 人寿保险

人寿保险可以在身故后将自身贷款负担的风险转移出去，人寿保险可以为个人及家庭提供人身保障。

3.2.5 分红型保险（子女的教育及意外保险、指定受益人传承财富保单）

教育费用逐年递增，出国留学的需求与日俱增，在资金充裕的情况下选择分红型保险可以为子女的教育基金添砖加瓦。此外，对于自己身故后财产的转移以及避免某些财务问题而影响到家庭，可以选择利用一部分资产购买分红型保险。

3.3保险计划

家庭购买保险的一般原则为：1、先大人，后小孩；2、先保障，后理财；3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；4、年保费支出为年收入的10-20%；5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

4、总结

保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：①先购买社保。社保是覆盖围最广，也是最基础的保障，应先满足最基本的生活保障。