穷查理宝典

复利的效果

以理财举例，比如你现在往银行存入100元钱，年利率是10％，那么一年后无论您用单利还是复利计算利息，本息合计是一样的，全是110元。但到了第二年差别就出来了，如果用单利计算利息，第二年的本息合计就是120元；可复利就不一样了，第二年的本息合计成了121元已比单利计算的多了1元钱，如果本金或利率再大一点，年限再长一些，差距之大可想而知！（复利公式＝本金x（1＋利率））

有一个古老的故事，它显示了复利效果的威力。传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴，他决定要重赏西塔，西塔说：“我不要你的重赏，陛下，只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。在棋盘的第1个格子里放1粒，在第2个格子里放2粒，在第3个格子里放4粒，在第4个格子里放8粒，依此类推，以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍，直到放满第64个格子就行了”。国王觉得很容易就可以满足他的要求，于是就同意了。但很快国王就发现，即使将国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才够。尽管从表面上看，他的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过多次乘方，形成了庞大的数字。

算算你的人生投资何时翻翻

金融学上有所谓的“72法则”，用“72除以增长率”估出投资倍增或减半所需的时间，反映出的是复利的结果。举例来说，假设最初投资金额为100元，年利率9％，要想计算本金翻倍的时间，使金额滚存至200元，就利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间。虽然利用“72法则”不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。

了解了复利，再利用72法则，我们就可以轻松算出自身价值何时翻倍。举例来说，阿伊和阿荣同时大学毕业，阿伊在内地家乡找了份工作，而阿荣则南下深圳求发展。两人找到的工作薪水一样高，都是年收入3万元。阿伊身处经济发展速度为1％的内地，要翻一番需要72（72／1）年的时间，而在阿荣所处的深圳，收入按3％增长，因此，收入翻一番只需要24（72／3）年左右。开始时的一点点投资，经过利滚利的发展后，差异如此之大，这不能不令人感到投资的微妙。仔细再想想，这样的投资不就是我们人生的一个经典的缩影吗？

爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”。对于一个刚刚起步的，拥有良好基础素质、条件的年轻人，“复利型”的职业规划，是成长之路最直接、最有效的方法，不但对这个年轻人本身，更对他的家庭以及他将工作的企业都非常有价值、有意义。

复利人生的三特性

要想拥有复利型的人生，参照已有的观点，我认为必须具备三点：首先，是目标导向性。我个人认为复利思维是以最终结果为目的的，它要求每个有理想的人都要有清晰的目标，而且要可以量化，让计划的执行者可以明白自己每天的任务，以及在计划中所处的位置，今天的事情要今天做完。

其次，越早越好的时效性。复利的作用需要在时间的隧道中发挥作用，如果行动过晚，时间很短，那么复利的作用不会太明显。所以凡事最好有了计划，尽早行动。执行力很强的人往往会提前行动，争取时间。有了目标，没有了时间的话，复利一样无法发挥作用的。所以有了目标，还要有时间，最后最重要的就是做了。做的不到位，最终目标一样无法实现的。第三，长期维持的趋势性。有评论道：“我们每人每天都有一笔不菲的投资基金，谁都不多不少，那就是时间。时间一样，关键是你把它投资在哪里。有的人把时间撒在了学习和工作中，有的人把时间撒在了家庭中，有的人则把时间押注在混沌当中。似乎这一天的投资不足以决定什么或者改变什么，但是如果是两天、三天、四天……或者一直持续70年，那么，当初意想不到的结果就会像被施展魔法似地发生，而施法者正是复利也。

这有点像中国人的养生，二十岁时看上去人人身体都差不多，但为什么最后有人活到70岁，而有人却活到90岁呢？就是每天一点小努力，一点小坚持，比如早睡半小时，少用一根烟、多笑一次、多锻炼20分钟……一直坚持，寿命自然会多二十年。

要说明的是，复利只是一个中性词，是褒是贬取决于使用者。使用的目的不同产生的结局可想而知。每天固定的投资额经过长久的持续，就会像雪球一样滚起来。十年寒窗所回报的不仅仅是考进一所好的大学，而且会是更多：好的工作，待遇，认识更高层次的人，接触更高的工作层面。而这些又会给你更体面的生活和更宽广的见识，简言之就是良性循环。而当初把时间荒废在吃喝玩乐中的人，可能（不能说绝对）获得的回报是为生活四处奔命，而在为糊口而忙的时候却已经已无暇顾及自身的进步和长远规划，追不上前进的脚步了。简言之就是恶性循环。”

李嘉诚先生从16岁开始创业一直到83岁时，白手起家67年，家产就已达260亿美元，对于普通人这是一个天文数字，是不可想象的，李嘉诚也因此成为世界华人的首富。但是我们仔细来算，如果我们有一万美元，每一年复利达到24.7％，用同样时间，就可以做得同李嘉诚一样出色。猛然看，一年24.7％的利润并不高，我们也许会在一两个星期的时间里获得比这高得多的收益，但事实上，成功的艰难不是在于一次两次的暴利，而是持续的努力与保持。每天我们的人生都有24小时1440分钟86400秒，每天睡觉之前都反问一下自己：这一笔投资大部分都用在我所追求的目标上了吗？又坚持了多久？

当你坚持下去的时候，你会发现，即使一点点的投入，也不断地利复利，进入良行循环当中。即使开始的时候辛苦点、受点挫折也不要紧，坦然面对，要明白最终这一切都会有不菲的回报。

树立一个端正的态度，设立一个长期可行的方案持之以恒地去做，利用复利的威力，成功会离我们越来越近。（文／索知方）