个人网上银行系统专业培训资料
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个人网银业务功能培训PPT课件
第46页/共55页
常见问题
客户忘记uk密码该怎么处理？ ☺如果客户忘记了uk密码或连续10次输错密码
导致uk密码锁定，处理步骤为：
1.客户本人持实名证件、已签约账户到柜面进行UK 证书补发（970304）。柜员提示客户必须在两 周内登录个人网银做UK证书补发。
2.由客户在uk管理工具中做uk的“初始化”
第50页/共55页
常见问题
为什么提示“短信已过期”和“数字证书 已失效”，不能交易？ ☺Uk+短信客户在转账交易时，由于某些原 因没有及时收到验证短信，点击再次发送获 取短信后却提示：“数字证书已失效”，点 击“重新加载证书列表”时提示：短信已过 期。出现这中情况，只需退出交易画面再重 新进行交易即可解决。
3.3、申请开办
通过个人网银追加的手机银行账户，功能等 同于个人网银。即在个人网银为非签约账户， 追加到手机银行后仍为非签约账户；在个人网 银为签约账户，追加到手机银行后仍为签约账 户。
4
第17页/共55页
跨行查询协议结构图
跨行查询协议
查询本 行账户
签订协议
解除协议
协议一览表
第18页/共55页
3.1、我的账户
第11页/共55页
Uk+短信客户的特殊功能
账户类型 变更
UKey+短信客户可通过个人网上银 行“账户类型变更”功能将非签约 账户变更为签约账户，该签约账户 仅开通网上支付功能。其他动帐类 交易如转账汇款等，需到柜面做账 户功能变更交易，之后方可进行交 易。
第12页/共55页
3.2、转账汇款
第3页/共55页
可以成为签 约账户的账
户类型
•留密本币结算账户 •绿卡（包括联名卡） •本外币绿卡通主卡 •外币活期一本通 •外币定期一本通 •绿卡通VIP卡（卡BIN： 621095）
常见问题
客户忘记uk密码该怎么处理？ ☺如果客户忘记了uk密码或连续10次输错密码
导致uk密码锁定，处理步骤为：
1.客户本人持实名证件、已签约账户到柜面进行UK 证书补发（970304）。柜员提示客户必须在两 周内登录个人网银做UK证书补发。
2.由客户在uk管理工具中做uk的“初始化”
第50页/共55页
常见问题
为什么提示“短信已过期”和“数字证书 已失效”，不能交易？ ☺Uk+短信客户在转账交易时，由于某些原 因没有及时收到验证短信，点击再次发送获 取短信后却提示：“数字证书已失效”，点 击“重新加载证书列表”时提示：短信已过 期。出现这中情况，只需退出交易画面再重 新进行交易即可解决。
3.3、申请开办
通过个人网银追加的手机银行账户，功能等 同于个人网银。即在个人网银为非签约账户， 追加到手机银行后仍为非签约账户；在个人网 银为签约账户，追加到手机银行后仍为签约账 户。
4
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跨行查询协议结构图
跨行查询协议
查询本 行账户
签订协议
解除协议
协议一览表
第18页/共55页
3.1、我的账户
第11页/共55页
Uk+短信客户的特殊功能
账户类型 变更
UKey+短信客户可通过个人网上银 行“账户类型变更”功能将非签约 账户变更为签约账户，该签约账户 仅开通网上支付功能。其他动帐类 交易如转账汇款等，需到柜面做账 户功能变更交易，之后方可进行交 易。
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3.2、转账汇款
第3页/共55页
可以成为签 约账户的账
户类型
•留密本币结算账户 •绿卡（包括联名卡） •本外币绿卡通主卡 •外币活期一本通 •外币定期一本通 •绿卡通VIP卡（卡BIN： 621095）
第二节 个人网上银行业-精品文档
自动注册流程：
• 1、登录工行网站：http:icbc，在“个人网上银行登录” 菜单下选择“注册”按钮 • 2、阅读“注册须知”后，选择“注册个人网上银行”按 钮。 • 3、签订“工行电子银行个人客户服务协议”个人用户应 认真阅读此协议，明确协议双方的权利和义务并明确安全 注意事项。 • 4、客户认可此协议后，单击“接受此协议”按钮，进入 “用户注册”页面进行信息和帐户信息填写。 • 5、点击“提交”后，工行系统核查用户信息，确认信息 后进入“用户自助注册确认”界面。单击“确定”按钮， 完成网上自助注册。
第二节 网上银行业务
工商银行为例
一、个人网上银行业务
• 条件：个人客户只要拥有银行的资金帐户 （包括储蓄帐户、定期帐户或银行卡帐户） • 如果没卡没折的需先办理银行卡或存折。
（一）个人网上银行的开通
• 网上自助注册 • 柜面注册
1、网上自助注册
• 个人网上银行自助注册是指未在柜面注册 开通网上银行服务的牡丹信用卡、贷记卡、 商务卡、灵通卡、“理财金帐户”卡持卡 人，可以通过工行网站实现网上自助注册。
3、U盾
• U盾是中国工商银行率先推出并获得国家专、专 门用于保护网上银行客户安全的“智能卫士”。 它是一个带智能芯片、形状类似于U盘的实物硬 件，日目前网上银行客户端安全级别最高的一种 安全工具。不受交易限额控制，可享受24小时大 额转帐汇款等各种服务。 • 拥有工行牡丹卡（灵通卡、信用卡、贷记卡或理 财卡）的客户均可携带本人身份证到任意一家营 业网点开通个人网上银行并申请使用U盾。 • 如果客户第一次在本机上使用个人网上银行，应 安装U盾驱动程序。
几点提示：
• 1、注册卡密码是银行开户时的密码，网上银行密 码是登录网银行时使用的密码，支付密码是支付 金额时的密码。 • 2、自助注册用户只能获得注册帐户的查询及网上 购物支付等服务，如果需要汇款，缴费，转帐等 功能，必须到网点柜台凭身份办理转帐手续。 • 3、每位客户只能注册一张卡。 • 4、有消费金额限制。
银行电子银行业务培训
跨境支付服务
提供跨境电子商务支付、国际信 用卡还款等服务，方便客户进行
跨境支付。
外汇风险管理服务
提供外汇风险管理咨询、汇率风 险管理等服务，帮助客户降低外
汇风险。
电子银行安全与风险
04
控制
电子银行安全措施
用户身份认证
通过多种认证方式，如用户名密码、动态口令、 指纹识别等，确保用户身份的真实性和唯一性。
个性化服务
根据客户特点和需求，提供个性化的电子银行服务，如定制的理 财产品、贷款服务、投资咨询等。
快速响应机制
建立快速响应机制，及时解决客户问题和处理投诉，提高客户满 意度。
优化客户服务流程
简化操作流程
优化电子银行界面和操作流程，提高用户友好性和易用性。
高效服务通道
提供多渠道客户服务，如电话、在线客服、社交媒体等，确保客户 可以快速找到解决方案。
加强用户教育和宣传
与监管机构保持密切联系
提高用户的安全意识和操作技能，避免用 户因误操作导致的安全问题。
及时范电子银行风险 。
客户体验与服务优化
05
提高客户满意度
客户需求调研
深入了解客户需求，通过调研和数据分析，明确客户对电子银行 业务的期望和痛点。
企业账户管理
提供企业电子银行账户的 查询、转账、支付、理财 等功能，方便企业进行财 务管理。
企业贷款服务
提供企业贷款服务，满足 企业在生产经营中的资金 需求。
电子票据业务
提供电子票据的查询、交 换、传递、签收等功能， 方便企业进行票据管理和 流转。
跨境电子银行业务
国际汇款服务
提供跨境汇款、外汇交易等服务， 满足客户在国际间的资金需求。
无法正常提供服务。
网上银行业务系统培训教材2014.11
• 审核制是指主管柜员以自己的网银登录密码登录内部管理 系统，选择审核功能模块对需要审核的经办柜员所做的操 作进行审核批准。
• 授权制是指主管柜员在经办柜员操作界面上输入自己的授 权密码对经办柜员的操作进行授权批准。
• 柜员制是指柜员不经授权或审核，可自行操作网银系统进 行业务处理的行为。
• 我行上线后的授权机制为临柜式授权。
• 柜员种类：分为内管主管柜员和内管操作员。根据柜员角 色的不同，柜员拥有不同的功能及不同的客户管理范围。 操作员主要是具体操作内管个人、企业网银业务，主管柜 员主要是审核授权操作员所操作的网银业务。柜员编号： 由八位数组成。
• 柜员密码：
• 柜员密码分为登录密码和授权密码，登录密码是指柜员登 录网上银行系统的登录密码，由6-16位组成；授权密码是 指柜员进行授权操作的时候需要输入的密码，由6-16位组 成；柜员系统初始的登录密码及授权密码是123123 。
• 5、同一个证件种类和一个证件号码只能开立
一个个人网银。
• 6、个人网银密码：分为登录密码和交易密码， 由6-16位组成，必须是英文字母加数字组成； 登录密码是个人客户登录网银的密码，交易密 码是个人客户在网银系统办理转帐时所要使用 的密码（注：不是一本通或一卡通的支付密 码）。
• 个人网银转帐限额
• 5、问：我在一台电脑上启用了用户证书， 可不可以在另一台电脑上下载该用户证书？ 答：不可以，一个证书只能下载一次，如需 到另一台电脑上使用证书，USBkey证书只 需插到另一电脑上即可。
• 6．问：我的证书快过期了，怎么办？ 答：请及时提前在网上银行进行证书更新或 到银行办理。
• 7、问：我的证书已经过期了，怎么办？ 答：如果您的证书已经过期，需到柜台重新 申请证书，所以请在证书到期时，及时做好 证书更新。
• 授权制是指主管柜员在经办柜员操作界面上输入自己的授 权密码对经办柜员的操作进行授权批准。
• 柜员制是指柜员不经授权或审核，可自行操作网银系统进 行业务处理的行为。
• 我行上线后的授权机制为临柜式授权。
• 柜员种类：分为内管主管柜员和内管操作员。根据柜员角 色的不同，柜员拥有不同的功能及不同的客户管理范围。 操作员主要是具体操作内管个人、企业网银业务，主管柜 员主要是审核授权操作员所操作的网银业务。柜员编号： 由八位数组成。
• 柜员密码：
• 柜员密码分为登录密码和授权密码，登录密码是指柜员登 录网上银行系统的登录密码，由6-16位组成；授权密码是 指柜员进行授权操作的时候需要输入的密码，由6-16位组 成；柜员系统初始的登录密码及授权密码是123123 。
• 5、同一个证件种类和一个证件号码只能开立
一个个人网银。
• 6、个人网银密码：分为登录密码和交易密码， 由6-16位组成，必须是英文字母加数字组成； 登录密码是个人客户登录网银的密码，交易密 码是个人客户在网银系统办理转帐时所要使用 的密码（注：不是一本通或一卡通的支付密 码）。
• 个人网银转帐限额
• 5、问：我在一台电脑上启用了用户证书， 可不可以在另一台电脑上下载该用户证书？ 答：不可以，一个证书只能下载一次，如需 到另一台电脑上使用证书，USBkey证书只 需插到另一电脑上即可。
• 6．问：我的证书快过期了，怎么办？ 答：请及时提前在网上银行进行证书更新或 到银行办理。
• 7、问：我的证书已经过期了，怎么办？ 答：如果您的证书已经过期，需到柜台重新 申请证书，所以请在证书到期时，及时做好 证书更新。
网上银行转账管理知识及业务管理知识培训
网上银行转账管理知识及业务管理知识培训一、网上银行转账管理知识随着互联网的快速发展，网上银行成为我们日常生活中不可或缺的一部分。
作为一种方便快捷的转账方式，网上银行转账也是我们必须掌握的一项技能。
以下是一些网上银行转账管理知识。
1. 转账类型：网上银行转账主要有两种类型，即行内转账和跨行转账。
行内转账是指在同一家银行内进行转账，而跨行转账是指在不同银行之间进行转账。
在进行转账之前，我们需要确认对方的银行和账户信息，以确保转账的准确性和安全性。
2. 转账限额：每家银行对网上银行转账都有一定的限额规定。
一般来说，网上银行转账的限额较高，但也存在每日限额和单笔限额的限制。
在进行大额转账前，需要提前了解并确认自己的转账限额，以免因限额不足而无法完成转账。
3. 转账时间：网上银行转账时间一般在工作日内，不包括节假日。
不同银行的转账时间略有不同，一般在上午9点至下午16点之间。
在进行转账前，需要注意确认对方银行的转账时间，以免影响资金的到账时间。
4. 转账安全：网上银行转账的安全性非常重要。
为了保障转账过程中的安全，我们需要注意以下几点：确保电脑或手机设备的安全，不使用公共网络；设置强密码，定期更换密码；定期更新操作系统和杀毒软件；谨慎选择第三方平台进行转账。
二、业务管理知识培训1. 了解业务流程：作为业务管理人员，必须要熟悉所负责的业务流程。
了解从客户需求到最终交付的全过程，包括整个流程的每个环节、所需资源以及相关人员。
2. 建立沟通渠道：良好的沟通是业务管理的关键。
建立起与不同部门和团队的沟通渠道，可以帮助业务管理人员及时获得各方的信息和反馈，以便更好地协调和管理。
3. 制定规范标准：在业务管理中，制定规范标准是非常重要的。
通过建立统一的流程、标准和规范，可以使业务运作更加规范和高效。
同时，也能够提高工作质量和效率，减少错误和误操作。
4. 风险管理：在进行业务管理时，风险管理是必不可少的一项工作。
从项目开始之初，就要对可能存在的风险进行评估和管理，并制定相应的预案和措施，以降低风险发生的概率。
个人网上银行业务培训09
• 10、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。7/12/2
020 4:15:24 AM04:15:242020/7/12
• 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。7/12/2
谢 谢 大 家 020 4:15 AM7/12/2020 4:15 AM20.7.1220.7.12
• 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。12-Jul-2012 Ju ly 202020.7.12
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7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我 。。20 20年7 月上午4 时15分 20.7.12 04:15J uly 12, 2020
•
5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.7.12 20.7.12 04:15:2 404:15: 24July 12, 2020
•
6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2020年 7月12 日星期 日上午4 时15分 24秒04 :15:242 0.7.12
15 15
转账汇款-行内转账
16 16
转账汇款-行外汇款
17 17
转账汇款-批量转账
18 18
转账汇款-收款人名册
19 19
转账汇款-转账限额查询
20 20
银信通管理-开通
21 21
银信通管理-查询
22 22
银信通管理-修改
23 23
银信通管理-撤销
24 24
借记卡管理-卡储转账
33 33
信用卡管理-信用卡激活
34 34
信用卡管理-信用卡查询
35 35
信用卡管理-账单管理
36 36
信用卡管理-账单管理
37 37
信用卡管理-账单管理
6新一代网上银行功能培训PPT课件
22
三、网上汇款-功能介绍
本人账户间汇款 外汇卡与华夏卡汇款 行内即时汇款 行内预约转账 行内循环转账 跨行即时转账 跨行预约转账 跨行循环转账 批量转账数据编辑 批量转账快速提交 批量转账查询 预约批量转账撤销 交易维护 我的收款人
23
网上汇款-产品特点
1
2
3
款项到账快， 行内汇款实时 到账，跨行汇 款提供快速到 账功能
证书版：安全级别最高，功能最全，适用于 在我行开立华夏借记卡并具有高额度资金划 转需求的个人客户。
5
二、网上个人银行办理流程
普通版：客户通过柜台或网站进行网上个人银行签 约，使用别名/证件+登录密码登录。
证书版：客户通过柜台进行网上个人银行签约，并 申请个人数字证书，使用别名/证件+登录密码+个 人数字证书+华夏盾密码登录。
功能组 网上汇款
功能点 本人账户间汇款 外汇卡与华夏卡互转
行内即时汇款 行内预约汇款 行内循环汇款 跨行即时汇款 跨行预约汇款 跨行循环汇款 批量转账数据编辑（证书版） 批量转账快速提交（证书版） 批量转账查询（证书版） 预约批量转账撤销（证书版）
交易维护 我的收款人
10
四、上线功能介绍
功能组 网上贷款
主卡设置附属卡额度
积分汇总查询 积分明细查询 积分兑换申请 兑换历史查询
12
四、上线功能介绍
计算器 账户管理 信息中心
客户中心
存款计算器
贷款还款额计算器
汇款限额设置（证书版） 账户挂失
个人服务
账户设置
消息窗
短信定制
留言服务
密码修改 个人信息修改 快捷菜单设置 网银交易日志查询 自定义登录名称 证书自助更新
三、网上汇款-功能介绍
本人账户间汇款 外汇卡与华夏卡汇款 行内即时汇款 行内预约转账 行内循环转账 跨行即时转账 跨行预约转账 跨行循环转账 批量转账数据编辑 批量转账快速提交 批量转账查询 预约批量转账撤销 交易维护 我的收款人
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网上汇款-产品特点
1
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3
款项到账快， 行内汇款实时 到账，跨行汇 款提供快速到 账功能
证书版：安全级别最高，功能最全，适用于 在我行开立华夏借记卡并具有高额度资金划 转需求的个人客户。
5
二、网上个人银行办理流程
普通版：客户通过柜台或网站进行网上个人银行签 约，使用别名/证件+登录密码登录。
证书版：客户通过柜台进行网上个人银行签约，并 申请个人数字证书，使用别名/证件+登录密码+个 人数字证书+华夏盾密码登录。
功能组 网上汇款
功能点 本人账户间汇款 外汇卡与华夏卡互转
行内即时汇款 行内预约汇款 行内循环汇款 跨行即时汇款 跨行预约汇款 跨行循环汇款 批量转账数据编辑（证书版） 批量转账快速提交（证书版） 批量转账查询（证书版） 预约批量转账撤销（证书版）
交易维护 我的收款人
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四、上线功能介绍
功能组 网上贷款
主卡设置附属卡额度
积分汇总查询 积分明细查询 积分兑换申请 兑换历史查询
12
四、上线功能介绍
计算器 账户管理 信息中心
客户中心
存款计算器
贷款还款额计算器
汇款限额设置（证书版） 账户挂失
个人服务
账户设置
消息窗
短信定制
留言服务
密码修改 个人信息修改 快捷菜单设置 网银交易日志查询 自定义登录名称 证书自助更新
个人网上银行业务培训
我国的网上银行
我国最早的网上银行是1997年由中国银行成立的“中国银行网上银行 ”。目前，国内各大银行均已推出网上银行服务。
网上银行的服务范围和优势
服务范围
网上银行的服务范围非常广泛，包括但不限于以下几 个方面：个人和企业用户提供账户管理、转账汇款、 投资理财、贷款申请等服务；为商户提供支付结算、 代收代付等服务；还为用户提供外汇、证券、基金等 交易服务。
个人网上银行个人信息保护
01
02
03
了解个人信息的范围，包括但不限于 姓名、身份证号码、银行卡号、密码 等。
掌握保护个人信息的措施，如设置复 杂的密码、定期更换密码、不向任何 人透露个人信息等。
增强个人信息安全意识，如不在公共 场合使用网上银行、不轻信来自不明 来源的电子邮件和短信、不随意点击 链接等。
1. 加密通信：采用SSL等加密技术 ，确保交易数据在传输过程中的 安全性。
3. 风险实时监控：建立风险实时 监控机制，及时发现并阻止可疑 交易行为。
个人网上银行信息安全保障
总结词：个人网上银 行信息安全保障是整 个安全保障体系的基 础，需要从多个方面 确保用户信息的安全 性。
详细描述
1. 数据加密存储：采 用加密技术对用户信 息进行加密存储，防 止数据泄露给第三方 。
转账汇款
提供行内转账、跨行转账、汇款 等服务，方便客户进行资金划转 和支付。
02
转账限额设置
03
转账手续费
提供转账限额设置服务，客户可 以根据自己的需要设置不同的转 账限额。
提供详细的转账手续费收费标准 ，方便客户了解和比较不同转账 方式的手续费。
个人网上银行投资理财
理财产品查询
提供各类理财产品的查询服务，方便客户了解 和比较不同产品的收益和风险。
我国最早的网上银行是1997年由中国银行成立的“中国银行网上银行 ”。目前，国内各大银行均已推出网上银行服务。
网上银行的服务范围和优势
服务范围
网上银行的服务范围非常广泛，包括但不限于以下几 个方面：个人和企业用户提供账户管理、转账汇款、 投资理财、贷款申请等服务；为商户提供支付结算、 代收代付等服务；还为用户提供外汇、证券、基金等 交易服务。
个人网上银行个人信息保护
01
02
03
了解个人信息的范围，包括但不限于 姓名、身份证号码、银行卡号、密码 等。
掌握保护个人信息的措施，如设置复 杂的密码、定期更换密码、不向任何 人透露个人信息等。
增强个人信息安全意识，如不在公共 场合使用网上银行、不轻信来自不明 来源的电子邮件和短信、不随意点击 链接等。
1. 加密通信：采用SSL等加密技术 ，确保交易数据在传输过程中的 安全性。
3. 风险实时监控：建立风险实时 监控机制，及时发现并阻止可疑 交易行为。
个人网上银行信息安全保障
总结词：个人网上银 行信息安全保障是整 个安全保障体系的基 础，需要从多个方面 确保用户信息的安全 性。
详细描述
1. 数据加密存储：采 用加密技术对用户信 息进行加密存储，防 止数据泄露给第三方 。
转账汇款
提供行内转账、跨行转账、汇款 等服务，方便客户进行资金划转 和支付。
02
转账限额设置
03
转账手续费
提供转账限额设置服务，客户可 以根据自己的需要设置不同的转 账限额。
提供详细的转账手续费收费标准 ，方便客户了解和比较不同转账 方式的手续费。
个人网上银行投资理财
理财产品查询
提供各类理财产品的查询服务，方便客户了解 和比较不同产品的收益和风险。
xx银行培训：网上银行
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
5.2、网银管理—账户挂失
对个人在我行开立且已签约至个人网银上的指定账户 进行挂失处理。
此挂失处理为口头挂失，如需要书面挂失需要到银行 柜台办理。
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
—— 银 行 家 的 摇 篮
的有效身份证件是否为本人； 2、通过行内系统检查提供的千山卡是否为申请
人所有； 3、检查客户填写的《个人客户业务服务申请表》
内容是否真实、准确，提示客户仔细阅读《鞍山银 行网上银行个人客户服务协议》；
—— 银 行 家 的 摇 篮
个人网银前台柜面基本操作
4、柜员使用“网银/ 移 动 银行开销户”交易，选 择证件类型和输入证件号码后，系统自动返回原有 客户信息，如返回的客户信息项为空或与客户添写 的不符，要以客户在服务申请表中添写的信息为准 修改客户信息，联系电话、地址为必输项，不允许 为空。刷千山卡自动返户名，系统自动生成网上银 行用户名，网上银行登录密码由客户输入（密码需 为6位数字），提交系统完成交易。客户网上银行 用户名和网上银行登录密码在登录网上银行后可以 由客户自行修改，客户在第一次登录网上银行时强 制修改登录密码。
跨行批量转账交易可实现一次性向多个非本行账户进 行转账付款的处理。（企业、个人账户均可）
本交易需上传EXCEL表方式办理。 跨行批量转账最少不得低于3笔，最多不能超过150笔 。跨行批量转账业务为实时业务。
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
5.9、网银管理—留言查询
客户可通过此功能查询留言记录及相关信息，并且可以 对留言信息进行编辑。
网上银行基本功能讲解
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
5.2、网银管理—账户挂失
对个人在我行开立且已签约至个人网银上的指定账户 进行挂失处理。
此挂失处理为口头挂失，如需要书面挂失需要到银行 柜台办理。
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
—— 银 行 家 的 摇 篮
的有效身份证件是否为本人； 2、通过行内系统检查提供的千山卡是否为申请
人所有； 3、检查客户填写的《个人客户业务服务申请表》
内容是否真实、准确，提示客户仔细阅读《鞍山银 行网上银行个人客户服务协议》；
—— 银 行 家 的 摇 篮
个人网银前台柜面基本操作
4、柜员使用“网银/ 移 动 银行开销户”交易，选 择证件类型和输入证件号码后，系统自动返回原有 客户信息，如返回的客户信息项为空或与客户添写 的不符，要以客户在服务申请表中添写的信息为准 修改客户信息，联系电话、地址为必输项，不允许 为空。刷千山卡自动返户名，系统自动生成网上银 行用户名，网上银行登录密码由客户输入（密码需 为6位数字），提交系统完成交易。客户网上银行 用户名和网上银行登录密码在登录网上银行后可以 由客户自行修改，客户在第一次登录网上银行时强 制修改登录密码。
跨行批量转账交易可实现一次性向多个非本行账户进 行转账付款的处理。（企业、个人账户均可）
本交易需上传EXCEL表方式办理。 跨行批量转账最少不得低于3笔，最多不能超过150笔 。跨行批量转账业务为实时业务。
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
—— 银 行 家 的 摇 篮
网上银行基本功能讲解
5.9、网银管理—留言查询
客户可通过此功能查询留言记录及相关信息，并且可以 对留言信息进行编辑。
农行电子银行知识培训
19
天地融K宝的“安全点通键”
按键确认，有效防止黑客远程绑架攻击 ——安全多一“点”，量变到质变
20
如何办理？
2、动态口令卡（IE证书同时绑定动态口令卡）
固定电脑，有交易限额： 每帐户单笔1000元，每天3000元 口令卡使用次数：1000次 有效期：2年
21
K宝证书如何下载？
无驱型K宝
22
网银注册客户证书下载
33
证书到期怎么办
按要求输入后，系统弹出确认信息。
在信息确认页面，点击确定按钮，系统返回下载证书所需的参考
号、授权码（如果是IE证书客户，动态口令卡必须验证通过），如下 图所示：
34
证书到期怎么办
请仔细记录下两码（参考号与授权码），点击"关 闭"，然后退出系统；若连接打印机也可以点击"打印" 来打印参考号、授权码。 提示：请确认已经正确保存两码以后，再关闭本页 面。
个人网上银行知识介绍
常排队、排长队！真烦！
2
柜员繁忙伤胃肠
你怎么不早 点来办业务 呢？
3
VIP导致怨言，高端客户易流失
我是农行VIP
大家都要排队
4
1、网上银行能为客户带来哪些好处？
2、网上银行能为银行带来哪些好处？
5
网上银行为客户带来什么
◆随时随地 ◆方便快捷 ◆风险可控 轻松理财 安全高效 ◆功能丰富 ◆费用优惠 操作简单 省钱实在
31
证书到期怎么办
请指定发放证书的CA（认证中心）为ABCCA，提交后系统 弹出确认框，如下图所示
32
证书到期怎么办
（2）如果您使用的是IE证书，则只能将证书更新为IE浏览器证书。 如需将IE证书升级为K宝证书，须至我行任一营业网点办理。 指定发放证书的CA（认证中心）为ABCCA，系统同时给出动态口 令卡坐标，要求输入对应的动态口令。如下图所示：
天地融K宝的“安全点通键”
按键确认，有效防止黑客远程绑架攻击 ——安全多一“点”，量变到质变
20
如何办理？
2、动态口令卡（IE证书同时绑定动态口令卡）
固定电脑，有交易限额： 每帐户单笔1000元，每天3000元 口令卡使用次数：1000次 有效期：2年
21
K宝证书如何下载？
无驱型K宝
22
网银注册客户证书下载
33
证书到期怎么办
按要求输入后，系统弹出确认信息。
在信息确认页面，点击确定按钮，系统返回下载证书所需的参考
号、授权码（如果是IE证书客户，动态口令卡必须验证通过），如下 图所示：
34
证书到期怎么办
请仔细记录下两码（参考号与授权码），点击"关 闭"，然后退出系统；若连接打印机也可以点击"打印" 来打印参考号、授权码。 提示：请确认已经正确保存两码以后，再关闭本页 面。
个人网上银行知识介绍
常排队、排长队！真烦！
2
柜员繁忙伤胃肠
你怎么不早 点来办业务 呢？
3
VIP导致怨言，高端客户易流失
我是农行VIP
大家都要排队
4
1、网上银行能为客户带来哪些好处？
2、网上银行能为银行带来哪些好处？
5
网上银行为客户带来什么
◆随时随地 ◆方便快捷 ◆风险可控 轻松理财 安全高效 ◆功能丰富 ◆费用优惠 操作简单 省钱实在
31
证书到期怎么办
请指定发放证书的CA（认证中心）为ABCCA，提交后系统 弹出确认框，如下图所示
32
证书到期怎么办
（2）如果您使用的是IE证书，则只能将证书更新为IE浏览器证书。 如需将IE证书升级为K宝证书，须至我行任一营业网点办理。 指定发放证书的CA（认证中心）为ABCCA，系统同时给出动态口 令卡坐标，要求输入对应的动态口令。如下图所示：
中国银行培训 个人网银业务
• 二、差异化服务的分区设计和布局 • 在总行《网点设计标准手册》未出台前， 按中银零（2004）131号“关于下发《中国 银行关于营业网点建设和改造的指导意见》 的通知”执行，总行《网点设计标准手册》 出台后，按新规定的设计要求和布局执行。
• 三、差异化服务的业务分流
• 现有网点可根据具体的布局、设备设施和 人力资源条件，以及参照总行网点业务流 程整合后的实施方案，将网点业务划分到 不同的渠道区域办理。 • （一）自助服务区：办理5000元以下的小额 现金存取款业务，存折补登、查询、充值 等业务，小额代收代付业务等。
差异化服务基本内容
• 一、渠道差异化服务由咨询服务区、客户休息区、 营销信息发布区、自助服务区、封闭式柜台服务 区、开放式柜台服务区、理财服务区、后台办公 区8个基本功能服务区构成网点的渠道差异化服务 内容。
• 二、人员差异化服务是将网点人员按不同类型客 户配置不同层次服务人员的标准，划分为普通柜 员、网点主任、大堂经理(引导员)、客户经理(理 财经理、理财顾问、理财规划师、私人理财顾问) 等。
二、网点个人金融业务 差异化服务
差异化服务基本概念
• 一、渠道差异化服务是指利用营业网点不 同功能分区和服务设备，针对各种类型客 户的不同业务进行服务。 • 二、人员差异化服务是指根据各种类型客 户配置不同功能、层次的服务人员。
• 三、产品差异化服务是指针对各种类型客 户提供标准化或定制化的个人金融产品。 • 四、项目差异化服务是指针对各种类型客 户提供的差异化定价、贵宾优先服务、理 财顾问服务、贵宾增值服务等。
电子渠道简介、 网点差异化服务 与业务迁移
学习内容：
一、网上银行、自助终端、95566电话银行、 ATM（自动存取款机）的基本功能。
个人网上银行业务培训
个人网上银行业务培训随着互联网的快速发展，网上银行业务已经成为现代人的一项必备服务。
通过网上银行，我们可以随时随地进行各种金融交易和查询，方便快捷。
然而，对于一部分人来说，网上银行业务还是有些陌生和不熟悉，因此，本文将为大家详细介绍个人网上银行业务的基本操作和注意事项。
一、如何开通网上银行业务1. 首先，前往您所持有的银行的官方网站，点击注册或开通网上银行服务的链接。
一些银行可能还需要您填写一些个人基本信息以便验证您的身份。
2. 接下来，您需要设置登录密码和交易密码。
登录密码是您进入网上银行的主密码，而交易密码则是您进行转账、支付等敏感操作时所需的密码。
请确保密码的安全性和复杂性，不要使用简单的密码，最好是混合大小写字母、数字和特殊符号。
3. 注册成功后，您将收到一条含有相关网上银行账号和登录链接的短信或邮件。
同时，您也可以下载银行官方发布的手机APP进行登录和操作。
二、个人网上银行业务的基本操作1. 登录网上银行打开网上银行的登录界面，输入您注册时设置的用户名和密码，点击登录即可进入您的网上银行账户。
2. 账户查询一旦登录成功，您就可以看到您绑定的所有银行账户的余额和交易记录。
通过点击账户名称，您可以进一步查询该账户的详细信息。
3. 转账汇款在网上银行页面的转账汇款栏目，输入收款人的基本信息，包括姓名、银行账号和开户行等。
然后输入转账金额和转账目的，最后输入交易密码完成转账。
4. 缴纳公用事业费在网上银行页面的缴纳公用事业费栏目，选择您要缴纳的公用事业费类型（如水费、电费等），然后输入缴费金额和缴费户号即可完成缴费。
5. 贷款申请在网上银行页面的贷款申请栏目中，选择您需要的贷款种类和金额，然后填写相关的个人信息和联系方式，最后提交申请即可。
6. 修改密码在网上银行页面的账户设置栏目，您可以找到修改登录密码和交易密码的选项。
为了保护您的账户安全，请定期更改密码。
三、个人网上银行业务的注意事项1. 保护个人信息在网上进行银行业务时，一定要注意保护个人隐私，不要随意将自己的账号、密码等信息泄露给他人。
个人网银、信用卡业务培训
普通版，不使用手机动态口令
具备权限（LV1）：
查询 卡内转账 签约账户转账
主要不具备权限：
缴费 给其他人转账、给他行账户转账 网上支付 理财、基金功能、三方存管
普通版、使用手机动态口令
具备权限（LV2）
LV1权限 缴费 网上支付 他人、他行转账（单笔<=1000,日<=5000） 理财产品交易、基金交易、第三方存管交易
姓名拼音应严格按照格式要求，即姓名 的大写拼音，姓与名的拼音之间留有一 个空格。
申请表上填写的所有固定电话必须为有 效电话，不可为传真号码，任一个固话 号码若为空号、错号，将被直接拒件。
申请表上填写的地址，必须详细到门牌 号，否则将被直接拒件。
联系人应为申请人的直系亲属，包括父 母、配偶、子女、兄弟姐妹；
后日期。
交易日和记帐日：交易日为持卡人信用卡实际交易发生的日期，记帐日为银
行将交易款项记入持卡人信用卡帐户的日期。
培训
信用卡术语(二)
免息还款期 : 对非现金交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。我行
信用卡免息还款期为50天。 最长50日：帐单日后一日的交易+50天=该笔交易（下期帐单）的最后还款日 最短20日：帐单日当日的交易+20天=该笔交易（本期对帐单）的最后还款日 例：以中信STAR信用卡为例，某持卡人帐单日为每月3号，其还款日则为每月23日（3日
可用额度=信用额度-已使用并记帐金额－已使用但未记账金额＝可用额度 可用额度会随着每一次的消费而减少，随你每一次的还款而相应恢复。
账单日 ：发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用
等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。
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省及地方业务系统：邮政 储蓄省中心系统、地方特色 业务系统（二期）
初识网银 - 网银系统构架
个人网银应用分布
个人网银包括个人网银后 台管理和个人网银前端。各 级网银管理人员通过图形终 端进行后台管理
个人网银柜面处理在储经理通 过该终端进行USB Key密码 重置等操作，客户可以通过 该终端进行证书下载、网银 初始密码修改及网银业务操 作
信用卡账户
UK客户、 扩展UK客户
手机短信客户、 电子令牌客户
• 直接在网银前端做 追加账户交易，实现 网上支付交易
• 通过柜面渠道做签 约账户变更，实现 网上支付交易
了解网银–谁是客户
网银在业务安全策略上以“客户、账户”为主线，客户如果想在邮储网银上 实现动账类的交易，就必须同时具备两个条件：柜面注册客户及柜面签约 账户。只有是柜面注册的客户，才有可能实现对账户的签约处理。邮储网 银为区别注册的客户、账户，分别描述为注册客户、签约账户
客户
账户
客户分为两类：网上注册客户、柜 面注册客户
网上注册客户：客户通过网上自助 注册后成为网上注册客户
柜面注册客户：客户通过邮政储蓄 银行网点进行注册
能在网银做交易的客户必定是柜面 注册客户
账户分为两类：签约账户、非 签约账户
客户类型
网上注 册客户
网上注册客户
柜面注 册客户
手机短信客 户
电子令牌客 户
普通UKEY 客户
扩展UKEY 客户
了解网银 –谁是客户
认证方式：柜面注册客户在网银动账交易时，必须使用网银交易密码， 交易密码是选择不同的载体体现，网银根据不同类型的载体，识别并证 明该客户是我网银的客户，例如：电子令牌作为交易密码载体，既是电 子令牌客户。网银就根据认证方式不同，区分客户的类型。
初识网银
初识网银简介
网银系统构架
网银系统功能
初识网银 - 网银系统功能
系统总体功能结构图
各系统功能点简述
门户网站的功能：包括网页内容展 示、电子邮箱、网站的采、编、审 个人网上银行：一是前台柜面人员 受理客户注册、变更网银服务的柜 面处理功能，二是客户通过网页进 行网银各种操作的前端功能，三是 网银管理人员进行管理、设置、监 控等的后台管理功能 在线客服：相对独立的子系统，既 能在门户网站中使用其功能，又能 在网上银行中使用其功能； 邮政网上汇款平台：连接第三方支 付系统和邮储汇兑系统的平台，为 通过互联网接入的网银和多个第三 方支付系统提供统一的网上汇款入 口
客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选 择普通UKEY作为认证 方式
网上注册客户
客户通过邮政储蓄银行 网银前端自助注册后， 选用网上交易密码作为 认证方式，该密码只有 定活互转功能，在这里 将不做重点描述
了解网银–谁是客户
非签约账户
签约账户
网上注 册账户
客户通过网银渠道注册 成为网上银行客户时， 必须填写一个关联账 户，该账户可通过柜面 渠道的账户签约功能及 网银渠道的类型变更功 能，变为签约账户，从 而实现网上交易功能
中国邮政储蓄银行 个人网上银行系统培训
个人网上银行综述
个人网上银行是指以互联网作为基础，为个人客户在 网络上提供交易平台和服务渠道，为客户提供全面、 便捷、灵活金融服务，也称为虚拟银行柜台。
成本 低成本和价格优势， 降低银行经营成本
产品 互动性与持续性
优
服务，利于交叉
销售服务产品
势
服务
标准化服务，吸
了解网银–谁是客户
非签约账户类型
网上注册账户
本币结算账 户
外币活期一 本通
外币定期一 本通
普通储蓄绿 卡
绿卡通的主 卡
网上追加账户
所有邮储银 行账户
不同客户类型非签约 账户具有相同的功能 权限，只能办理查询、 挂失等交易。
签约账户类型
柜面注册
柜面签约
本币结算账户 外币活期一本通 外币定期一本通 普通储蓄绿卡
网上追 加账户
客户在网银上关联 （除网上注册账户外） 任一邮储银行账户， 所有进行关联的账户 都可以在网银上进行 查询、挂失等交易
柜面注 册账户
柜面签 约账户
客户在柜面注册网银 客户身份时，必须填 写一个关联账户。该 账户可以自动实现签 约，从而在网银上实 现网上动账交易功能
客户通过柜面注册的 方式，同样可以实 现，除客户注册时联 动的账户外的账户的 签约。该账户可以在 网银上实现网上动账 交易功能
了解网银
了解网银简介
谁是客户 帮助客户
了解网银 –谁是客户
客户概念
网上注 册客户
邮储银行客户通过网 银渠道注册成为网银 客户，网上注册客户 所关联的账户除客户 本人的定活互转外是 不能进行网银的其他 动账交易的
柜面注 册客户
邮储银行客户通过 柜面渠道注册成为 网银客户，柜面注 册的客户在注册时 联动注册一个账 户，及签约的账户 实现网上动账交易
1
扩展UKEY客户
客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选
择扩展UKEY作为认证 方式
3 电子令牌客户
4
排列顺序 是按安全 等级由高 到低排列 。
客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选 择电子令牌作为认证 方式
手机短信客户
客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选 择手机短信作为认证 方式
普通UKEY客户 2
绿卡通主卡
不同客户类型的签约账户 具有不同的功能权限及限 额，可办理的网银交易， 根据客户类型确定。
了解网银–谁是客户
特殊类型账户
一个特殊的账户类 型，既不属于签约账 户也不属于非签约账 户，可在柜面注册、 签约及网上注册和追 加。不同客户类型的 信用卡账户具有不同 的功能权限及限额， 可以办理查询、挂失 交易、支付类交易
引和保留优质客
户
客户 业务全球化，有 利于扩大客户群
邮储银行个人网上银行
邮储银行个人网上银行简介
13
初识网银
2
了解网银
亲近网银
3
初识网银
初识网银简介
网银系统构架
网银系统功能
初识网银 - 网银系统构架
网银与各业务系统关系
个人网银系统通过网银前 置与各个邮政内部系统互联
全国集中的邮政金融系统 包括：全国集中的已经建设 完成的汇兑大集中系统、国 际业务系统、公司业务系统 、信用卡系统、小额信贷系 统、代理基金/理财/国债系 统、第三方存管系统、第三 方支付互联平台、短信平台 、金融客户服务中心系统、 金融客户管理系统（二期） 、代理保险大集中系统（二 期）
初识网银 - 网银系统构架
个人网银应用分布
个人网银包括个人网银后 台管理和个人网银前端。各 级网银管理人员通过图形终 端进行后台管理
个人网银柜面处理在储经理通 过该终端进行USB Key密码 重置等操作，客户可以通过 该终端进行证书下载、网银 初始密码修改及网银业务操 作
信用卡账户
UK客户、 扩展UK客户
手机短信客户、 电子令牌客户
• 直接在网银前端做 追加账户交易，实现 网上支付交易
• 通过柜面渠道做签 约账户变更，实现 网上支付交易
了解网银–谁是客户
网银在业务安全策略上以“客户、账户”为主线，客户如果想在邮储网银上 实现动账类的交易，就必须同时具备两个条件：柜面注册客户及柜面签约 账户。只有是柜面注册的客户，才有可能实现对账户的签约处理。邮储网 银为区别注册的客户、账户，分别描述为注册客户、签约账户
客户
账户
客户分为两类：网上注册客户、柜 面注册客户
网上注册客户：客户通过网上自助 注册后成为网上注册客户
柜面注册客户：客户通过邮政储蓄 银行网点进行注册
能在网银做交易的客户必定是柜面 注册客户
账户分为两类：签约账户、非 签约账户
客户类型
网上注 册客户
网上注册客户
柜面注 册客户
手机短信客 户
电子令牌客 户
普通UKEY 客户
扩展UKEY 客户
了解网银 –谁是客户
认证方式：柜面注册客户在网银动账交易时，必须使用网银交易密码， 交易密码是选择不同的载体体现，网银根据不同类型的载体，识别并证 明该客户是我网银的客户，例如：电子令牌作为交易密码载体，既是电 子令牌客户。网银就根据认证方式不同，区分客户的类型。
初识网银
初识网银简介
网银系统构架
网银系统功能
初识网银 - 网银系统功能
系统总体功能结构图
各系统功能点简述
门户网站的功能：包括网页内容展 示、电子邮箱、网站的采、编、审 个人网上银行：一是前台柜面人员 受理客户注册、变更网银服务的柜 面处理功能，二是客户通过网页进 行网银各种操作的前端功能，三是 网银管理人员进行管理、设置、监 控等的后台管理功能 在线客服：相对独立的子系统，既 能在门户网站中使用其功能，又能 在网上银行中使用其功能； 邮政网上汇款平台：连接第三方支 付系统和邮储汇兑系统的平台，为 通过互联网接入的网银和多个第三 方支付系统提供统一的网上汇款入 口
客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选 择普通UKEY作为认证 方式
网上注册客户
客户通过邮政储蓄银行 网银前端自助注册后， 选用网上交易密码作为 认证方式，该密码只有 定活互转功能，在这里 将不做重点描述
了解网银–谁是客户
非签约账户
签约账户
网上注 册账户
客户通过网银渠道注册 成为网上银行客户时， 必须填写一个关联账 户，该账户可通过柜面 渠道的账户签约功能及 网银渠道的类型变更功 能，变为签约账户，从 而实现网上交易功能
中国邮政储蓄银行 个人网上银行系统培训
个人网上银行综述
个人网上银行是指以互联网作为基础，为个人客户在 网络上提供交易平台和服务渠道，为客户提供全面、 便捷、灵活金融服务，也称为虚拟银行柜台。
成本 低成本和价格优势， 降低银行经营成本
产品 互动性与持续性
优
服务，利于交叉
销售服务产品
势
服务
标准化服务，吸
了解网银–谁是客户
非签约账户类型
网上注册账户
本币结算账 户
外币活期一 本通
外币定期一 本通
普通储蓄绿 卡
绿卡通的主 卡
网上追加账户
所有邮储银 行账户
不同客户类型非签约 账户具有相同的功能 权限，只能办理查询、 挂失等交易。
签约账户类型
柜面注册
柜面签约
本币结算账户 外币活期一本通 外币定期一本通 普通储蓄绿卡
网上追 加账户
客户在网银上关联 （除网上注册账户外） 任一邮储银行账户， 所有进行关联的账户 都可以在网银上进行 查询、挂失等交易
柜面注 册账户
柜面签 约账户
客户在柜面注册网银 客户身份时，必须填 写一个关联账户。该 账户可以自动实现签 约，从而在网银上实 现网上动账交易功能
客户通过柜面注册的 方式，同样可以实 现，除客户注册时联 动的账户外的账户的 签约。该账户可以在 网银上实现网上动账 交易功能
了解网银
了解网银简介
谁是客户 帮助客户
了解网银 –谁是客户
客户概念
网上注 册客户
邮储银行客户通过网 银渠道注册成为网银 客户，网上注册客户 所关联的账户除客户 本人的定活互转外是 不能进行网银的其他 动账交易的
柜面注 册客户
邮储银行客户通过 柜面渠道注册成为 网银客户，柜面注 册的客户在注册时 联动注册一个账 户，及签约的账户 实现网上动账交易
1
扩展UKEY客户
客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选
择扩展UKEY作为认证 方式
3 电子令牌客户
4
排列顺序 是按安全 等级由高 到低排列 。
客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选 择电子令牌作为认证 方式
手机短信客户
客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选 择手机短信作为认证 方式
普通UKEY客户 2
绿卡通主卡
不同客户类型的签约账户 具有不同的功能权限及限 额，可办理的网银交易， 根据客户类型确定。
了解网银–谁是客户
特殊类型账户
一个特殊的账户类 型，既不属于签约账 户也不属于非签约账 户，可在柜面注册、 签约及网上注册和追 加。不同客户类型的 信用卡账户具有不同 的功能权限及限额， 可以办理查询、挂失 交易、支付类交易
引和保留优质客
户
客户 业务全球化，有 利于扩大客户群
邮储银行个人网上银行
邮储银行个人网上银行简介
13
初识网银
2
了解网银
亲近网银
3
初识网银
初识网银简介
网银系统构架
网银系统功能
初识网银 - 网银系统构架
网银与各业务系统关系
个人网银系统通过网银前 置与各个邮政内部系统互联
全国集中的邮政金融系统 包括：全国集中的已经建设 完成的汇兑大集中系统、国 际业务系统、公司业务系统 、信用卡系统、小额信贷系 统、代理基金/理财/国债系 统、第三方存管系统、第三 方支付互联平台、短信平台 、金融客户服务中心系统、 金融客户管理系统（二期） 、代理保险大集中系统（二 期）