王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](概念题)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行的对外金融关系与业务往来)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十七章中央银行的对外金融关系与业务往来一、概念题1．国际货币制度（深圳大学2009研）答：国际货币制度亦称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。
国际货币制度通常是由参与的各国政府磋商而定，一旦商定，各参与国都应自觉遵守。
国际货币制度一般包括三个方面的内容：①国际储备资产的确定；②汇率制度的安排；③国际收支的调节方式。
理想的国际货币制度应该保证国际货币秩序的稳定，能够提供足够的国际清偿能力并保持公众对国际储备资产的信心，保证国际收支的失衡能得到有效而稳定的调节，从而促进国际贸易和国际经济活动的发展。
2．金融自由化（深圳大学2009研）答：金融自由化亦称“金融深化”，是“金融压制”的对称，主张改革金融制度，政府改变对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制，增强国内的筹资功能以改变对外资的过分依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而使利率能反映资金供求、汇率能反映外汇供求，促进国内储蓄率的提高，减少对外资的依赖，最终达到抑制通货膨胀、刺激经济增长、形成金融资产增长和经济增长之间的良性循环的目的。
金融自由化的标志是金融资产增长超过经济增长，金融相关比率不断提高。
这是美国的两位经济学家罗纳德·麦金农和爱德华·肖，针对当时世界发展中国家普遍存在金融市场不完全、资本市场严重扭曲和患有政府对金融的“干预综合症”而影响经济发展的状况，在1973年分别出版的《经济发展中的货币和资本》和《经济发展中的金融深化》两部专著中首先提出的。
3．巴塞尔协议（金融联考2004研）答：巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即巴塞尔协议。
其主要内容由以下四个部分组成：（1）资本的组成。
银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【章节题库】第十章~第十二章【圣才出品】
第十章中央银行货币政策工具与业务操作一、概念题1．公开市场操作（业务）（北航2004研）答：公开市场操作（业务）指中央银行在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国库券，以影响基础货币的活动。
公开市场业务作为最主要的货币政策工具，具有以下几个明显的优越性：①中央银行能够运用公开市场业务影响银行准备金，从而直接影响货币供应量；②公开市场业务使中央银行能够随时根据金融市场的变化，进行经常性、连续性的操作；③通过公开市场业务，中央银行可以主动出击，不像贴现政策那样处于被动地位；④由于公开市场业务的规模和方向可以灵活安排，中央银行可以运用它对货币供应量进行微调，而不会像存款准备金率的变动那样，产生震动性影响。
2．信用配额（人大2003研）答：信用配额是政府货币政策工具的一种，属于直接信用控制。
它指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，以行政命令形式，控制商业银行的信用活动，分别对各个商业银行的信用规模加以分配，限制其最高数量的行为。
在多数发展中国家，由于资金供给相对于需求极为不足，所以这种方法被广泛使用。
3．再贴现政策（上海对外贸易学院2005研；西安交通大学2006研）答：商业银行或其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行所作的票据转让，被称为再贴现；再贴现政策是指中央银行通过直接调整或制定对合格票据的贴现利率，来干预和影响市场利率以及货币市场上的供给和需求，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。
再贴现政策的优点有二：一是能通过影响商业银行或其他金融机构向央行借款的成本来达到调整信贷规模和货币供应量的目的，再贴现率上升，商业银行向中央银行借款的成本上升，商业银行会提高对企业的放款利率以平衡收支，从而社会对借款的需求减少，达到了收缩信贷规模的目的。
二是能产生一种“告示效应”，即贴现率的变动，可以作为向银行和公众宣布中央银行政策意向的有效办法，可以表明中央银行货币政策的信号与它的方向，从而达到心理宣传效果。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行的支付清算服务)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第六章中央银行的支付清算服务一、概念题1．结算答：结算一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。
结算又可分为现金结算和转账结算。
现金结算是指以现金为媒介实现的经济交易或消费支付；转账结算又称为非现金结算，一般需通过银行间的账户设置和一定的结算方式实现各种经济行为引发的债权债务清偿和资金划转。
这是现代经济中主要的结算方式。
转账结算的方式主要有委托收款、异地托收承付、银行汇票结算、商业汇票结算、银行本票结算、支票结算和汇兑。
2．清算答：商业银行办理结算业务除需采用相应的支付工具、结算方式以外，还需借助银行同业的协作，才能最终实现客户委办的结算业务。
另外，出于自身需要，银行也会与其他金融机构发生大量的业务往来。
因此，银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转。
为此，需要通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序，即所谓的“清算”。
尽管银行之间可以通过建立双边清算机制实现相互间的资金清算，但在一个复杂的、拥有许多参与者的金融体系中，单纯依靠银行间的双边清算实现巨额资金转移，不仅效率低下，而且造成资源的巨大浪费。
为了顺利实现金融机构之间的资金转移，除需要借助清算机构、支付系统及支付工具以外，还需要银行的银行——中央银行提供支付清算服务。
尽管各国的支付清算体系构成不同，但银行同业间的资金转移一般都是通过中央银行的最终清算实现的。
3．清算机构答：清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。
清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。
为金融机构提供票据交换与清算服务的票据交换所，是最传统的清算机构。
随着现代科技在金融领域的广泛应用，在很多国家和地区，票据交换所已经实现了票据交换的电子化和自动化。
王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](简答题)【圣才出品】
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]五、简答题1．试用利率决定理论分析货币供应量增长与利率水平的关系。
（人行2006研）答：利率决定理论是研究如何决定利率，什么因素影响利率的理论，主要有以下几种理论：（1）古典利率决定理论古典利率决定理论认为资金的供给来自于储蓄，资金的需求来自于投资，从而储蓄和投资决定了均衡的利率。
投资是利率的减函数，储蓄是利率的增函数，投资和储蓄相等时得到了均衡的利率和投资量、储蓄量。
由此理论说明货币供给量与利率的关系，以货币供给量增加为例：货币供给量增加，人们的实际货币余额增加，储蓄增加，因此，利率下降。
但同时，货币供给量增加，使金融资产的价格（如股票、债券）上升，企业投资增加，从而利率下降。
（2）凯恩斯的流动偏好理论凯恩斯认为利息是人们放弃流动性偏好的报酬，因此决定利率的是货币因素而非实物因素。
货币供给是由中央银行控制的，是外生变量；货币需求取决于人们的流动性偏好。
凯恩斯把货币需求又分为交易性、预防性和投机性需求，前二者与收入成正比，后者与利率成反比。
这样货币需求是利率的减函数，货币供给与货币需求共同决定了均衡的利率。
根据该理论说明货币供给量与利率的关系，下面以货币供给量增加为例：①流动性效应：货币供给增加，货币供给曲线右移，利率下降。
②实际货币余额效应：货币供给增加，使实际货币余额增加，增加了居民的财富，因此会刺激消费，使总需求扩大，收入增加，货币交易性需求增大，从而使利率上升。
③价格水平效应：货币供给增加，使价格上升，人们希望持有更多的名义货币余额，使利率上升。
④预期通胀效应：货币供给增加，价格上升，人们形成物价持续上升的预期，使利率上升。
因而，在上述各种效应的综合作用下，货币供给的变化对利率的影响是不确定的。
（3）可贷资金理论可贷资金理论认为，利率取决于可贷资金的需求和供给的相互作用。
可贷资金的供给包括储蓄和银行体系创造的新增货币量。
可贷资金的需求包括投资和新增的货币需求。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行与其他金融机构的监管)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十四章中央银行与其他金融机构的监管一、概念题1．政策性银行答：政策性银行是指由政府设立，贯彻国家产业政策，区域发展政策以及其他相关政策，专门从事政策性金融业务的金融机构，具有非盈利性、专业性、政府控制性、非商业性的特点。
同时一般政策性银行不直接吸收存款，不具备存款创造的功能，因此一般通过制定专门的法律来规范其业务行为，为政策性银行开展活动提供法律保障，不在普通银行法约束范围之列。
对政策性银行的监管，应由中央银行和政府有关部门联合进行。
我国现阶段政策性银行主要有国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口信贷银行。
2．保险公司答：保险公司是指按照合同约定，办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人给予赔偿或支付的金融中介机构。
按照不同的分类标准可以划分为：法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私合营保险公司、原保险公司和再保险公司等。
保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费；资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需，另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。
保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。
3．信托投资公司答：信托投资公司是指经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行、投资等业务的专业金融机构。
除办理一般信托业务以外，其突出的特点在于经营投资业务。
信托投资具有收益高、责任重、风险大、程序多、管理复杂等特点，这不同于一般的委托、代理和借贷业务，因此经营投资业务的信托投资公司，在机构设置、经营管理水平、人员素质、信息来源和信息处理能力等方面都有很高的要求。
4．信用合作社答：信用合作社指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。
基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【章节题库】第七章~第九章【圣才出品】
第七章中央银行的其他主要业务一、概念题1．国际收支（北师大2003研）答：国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的全部经济交易的系统记录。
国际货币基金组织对国际收支内容所做的具体解释是：国际收支是某一时期的统计表，它表明：①某一经济体同世界其他地区之间在商品、劳务以及收入方面的交易；②该经济体的货币黄金、特别提款权以及对世界其余地区的债权、债务的所有权的变化和其他变化；③从会计意义上讲，为平衡不能相互抵消的上述交易和变化的任何账目所需的无偿性转让和对应项目。
对国际收支这一概念，要从以下几个方面去理解：①国际收支是一个流量概念。
它是一定时期（如3个月、半年、1年）内一国全部对外经济交易的综合。
②只有一国居民与非居民之间的各种交易才能被包括在国际收支范围内。
正确理解居民与非居民的涵义对于理解国际收支非常关键。
居民是指在一个国家（或地区）居住期限达一年以上的经济体，否则，该经济体就被称为该国（或地区）的非居民。
③国际收支是以交易为基础的，它是居民与非居民之间发生经济交易的货币价值，而所谓经济交易是指经济价值从一个国家向另一个国家的转移。
凡是一个国家或地区对其他国家或地区的一切经济往来，不管是有偿的，还是无偿的；不管是使用本国货币，还是使用外国货币；不管是实物形态，还是货币形态，均应列入国际收支范畴。
2．国库制度答：国库制度系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。
一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。
从世界各国对国家财政预算收支的组织管理及业务实施情况来看，可大致分为独立国库制和委托国库制两种基本的国库制度。
（1）独立国库制。
独立国库制系指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作，目前世界上有少数国家采用独立国库制。
（2）委托国库制。
委托国库制系指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。
王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](计算题)【圣才出品】
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]六、计算题1．某小型经济某会计月度发行的基础货币为10万元，该国央行规定该月法定存款准备金率为20%，商业银行系统平均超额存款准备金率为5%；又假设该国国民平均通货存款持有习惯是1：4。
（厦门大学2012金融硕士）（1）请计算该国货币乘数。
（2）该国该月度货币供应是多少？解：（1）假设rd、e、c分别代表法定存款准备金率、超额存款准备金率及通货-存款比率，因此，有rd=20%，e=5%，c=1/4=25%。
根据货币乘数的计算公式，可知K=（c+1）/（rd+e+c）=（25%+1）/（20%+5%+25%）=5（2）由（1）可知货币乘数K=5，因此根据公式可得出该国该月度货币供应为：M=K×B=5×10=25（万元）2．假设由美联储制定的准备金比率为10%，现在假定美联储通过纽约的债券交易商购买了价值10亿美元的美国政府债券，计算这一行为对以下各项的影响：（1）美联储的准备金；（2）商业银行法定准备金；（3）商业银行超额准备金；（4）货币供应量最初的变化；（5）在所有银行用掉它们所有的超额准备金后，货币供应量最终的变化。
（南大2011金融硕士）解：（1）美联储准备金减少10亿美元；（2）商业银行法定准备金增加10×10%=1（亿美元）；（3）商业银行超额准备金增加了10-1=9（亿美元）；（4）货币供应量最初增加了10（亿美元）；（5）在所有银行用掉他们所有的超额准备金后，货币供应量的最终增加了10/10%=100（亿美元）。
3．假设商业银行体系的现金漏损率c=25%，定期存款与活期存款的比率t=300%，定期存款的法定存款准备率rt=2%，活期存款的法定存款准备率rd=5%，超额准备率e=4%。
当有一笔1000万元的现金由客户存入某一家商业银行后，商业银行体系最终会增加多少活期存款和定期存款？（浙江工商大学2011金融硕士）解：存款货币创造乘数5.2%4%25%2%300%511=++⨯+=++⨯+=∆∆=e c r t r R D K t d ΔD=ΔR×K=1000×2.5=2500（万元）ΔT=ΔD×t=2500×300%=7500（万元）即，商业银行体系最终会增加活期存款2500万元和定期存款7500万元。
(NEW)王广谦《中央银行学》(第3版)笔记和课后习题(含考研真题)详解
目 录第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章 中央银行在现代经济体系中的地位与作用2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章 中央银行的负债业务4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章 中央银行的资产业务5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章 中央银行的支付清算服务6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章 中央银行的其他主要业务7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章 中央银行的宏观经济分析8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策9.1 复习笔记9.2 课后习题详解9.3 考研真题与典型题详解第十章 中央银行货币政策工具与业务操作10.1 复习笔记10.2 课后习题详解10.3 考研真题与典型题详解第十一章 货币政策的作用机制与效果检验11.1 复习笔记11.2 课后习题详解11.3 考研真题与典型题详解第十二章 中央银行与金融监管12.1 复习笔记12.2 课后习题详解12.3 考研真题与典型题详解第十三章 中央银行与商业银行的监管13.1 复习笔记13.2 课后习题详解13.3 考研真题与典型题详解第十四章 中央银行与其他金融机构的监管14.1 复习笔记14.2 课后习题详解14.3 考研真题与典型题详解第十五章 中央银行与金融市场的监管15.1 复习笔记15.2 课后习题详解15.3 考研真题与典型题详解第十六章 中央银行与外汇管理16.1 复习笔记16.2 课后习题详解16.3 考研真题与典型题详解第十七章 中央银行的对外金融关系与业务往来17.1 复习笔记17.2 课后习题详解17.3 考研真题与典型题详解第十八章 中央银行与金融稳定18.1 复习笔记18.2 课后习题详解18.3 考研真题与典型题详解第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记一、中央银行的产生与中央银行制度的形成1中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【课后习题】第四章~第六章 【圣才出品】
第四章中央银行的负债业务一、重要概念1．存款准备金制度答：存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
2．第一准备答：第一准备是银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金。
一般称为“现金准备”或“主要准备”。
3．第二准备答：第二准备金是指银行最容易变现而又不致遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产，也叫“保证准备”。
4．货币发行答：货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
这二者通常都被称为货币发行。
货币发行是中央银行的主要负债业务，流通中的现金都是通过货币发行业务流出中央银行的，是基础货币的主要部分。
中央银行通过货币发行业务来满足社会商品流通扩大和商品经济发展的需要；另一方面是筹集资金，满足履行中央银行各项职能的需要。
5．经济发行答：货币经济发行，是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。
传统的看法仅指增加现金发行，随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。
在经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。
6．财政发行答：货币财政发行，是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
财政性货币发行有两种情况，在国库可以直接发行纸币的条件下，政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字；但是在现代信用货币制度下，国家财政发生赤字，不再是直接发行纸币来弥补，而是通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行。
王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](多选题)【圣才出品】
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]二、多选题1．汇率变化与资本流动的关系是（）。
（南京航空航天大学2011金融硕士）A．汇率变动对长期资本的影响较小B．本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃C．汇率升值会引起短期资本流入D．汇率升值会引起短期资本流出【答案】ABC【解析】汇率的变动对长期资本流动的影响较小。
由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，在利润有保证和风险较小的情况下，汇率变动不致直接引起巨大的波动。
短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。
当存在本币对外贬值的趋势时，本国投资者和外国投资者就不愿持有以本币计值的各种金融资产，会将其转兑成外汇，发生资本外流现象。
反之，在本币对外升值的趋势下，本国投资者和外国投资者就力求持有以本币计值的各种金融资产，并引发资本的内流。
2．中央银行要实现“松”的货币政策可采取的措施有（）。
（南京航空航天大学2011金融硕士）A．提高法定存款准备金率B．降低再贴现率C．在公开市场上购买有价证券D．提高证券保证金比率【答案】BC【解析】贴现率下降，意味着商业银行从中央银行的借款成本降低，则会产生鼓励商业银行扩大贷款的作用；当中央银行从公开市场上购买有价债券时会造成基础货币的增加。
因此BC两项是宽松的货币政策；AD两项均是实行紧缩的货币政策时采取的措施。
3．中央银行常用的清算方式有（）。
（中央财大2005、2010研）A．全额实时结算B．小额定时结算C．净额批量D．全额批量E．大额资金转帐【答案】ABCE【解析】中央银行常用的清算方式有四种：①全额实时结算，是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割，表现为每笔转账的支付指令发出时，无须参与轧差而是逐笔直接进行结算；②净额批量清算，是指累计多笔支付业务的发生额之后，在一个清算周期结束前，用净额清算系统的参与者从系统中其他所有参与者那里应收到的全部转账金额与他对其他参与者应付出的转账金额轧出差额，形成据以结算的净借记余额或净贷记余额；③大额资金转账系统，是指单笔交易金额巨大，但交易笔数较少、对安全性要求高、付款时间要求紧迫的支付方式；④小额定时结算系统，又称为零售支付系统，该系统主要处理大量的每笔金额相对较小的支付指令。
王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](单选题)【圣才出品】
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]一、单选题1．一般来说，一国国际收支出现巨额顺差会使其（）。
（暨南大学2011金融硕士）A．货币疲软B．货币坚挺C．通货紧缩D．利率下跌【答案】B【解析】国际收支巨额顺差会使外汇供过于求，使本国货币坚挺，本币汇率升值。
2．以下哪个市场不属于货币市场？（）（厦门大学2012金融硕士）A．国库券市场B．股票市场C．回购市场D．银行间拆借市场【答案】B【解析】货币市场是交易期限在1年以内的短期金融交易市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求，主要包括票据贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等。
资本市场是政府、企业、个人筹措长期资金的市场，包括长期借贷市场和长期证券市场。
在长期证券市场中，主要是股票市场和长期债券市场。
3．以下哪个组织不属于国际性金融机构？（）（厦门大学2012金融硕士）A．国际货币基金组织（TMF）B．世界贸易组织（WTO）C．国际复兴开发银行（IBRD）D．国际清算银行（BIS）【答案】B【解析】国际金融机构主要包括：国际清算银行、国际货币基金组织、世界银行（也称国际复兴开发银行）、国际开发协会、国际金融公司、亚洲开发银行以及非洲开发银行等。
WTO是国际经济组织，而不是国际性金融机构。
4．下列信用形式属于银行信用的是（）。
（中央财经大学2012金融硕士）A．商业汇票和银行承兑汇票B．商业本票和银行汇票C．商业汇票和银行本票D．银行承兑汇票和银行本票【答案】D【解析】汇票是分为银行汇票和商业汇票。
银行汇票是由出票银行签发的。
商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。
商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。
银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
5．下列哪项不是商业银行的资产？（）（清华大学2012金融硕士）A．对企业贷款B．在中央银行的存款C．购买的其他银行的股票D．居民的信用卡欠款E．居民的理财产品余额【答案】E【解析】商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题(中央银行与金融市场的监管)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第十五章中央银行与金融市场的监管一、重要概念1．同业拆借市场答：同业拆借市场是指银行之间、其他金融机构之间以及银行与其他金融机构之间进行短期、临时性资金拆出拆入的市场。
在这个市场中相互拆借的资金，主要是各金融机构经营过程中暂时闲置的资金和已存入央行且大于法定准备金的部分。
相互拆借的目的是为了弥补头寸暂时不足和灵活调度资金。
同业拆借市场是一个无形市场，主要通过现代通讯手段进行交易，借款方也无须提供担保抵押。
同业拆借市场的拆借期限较短，一般最长不超过一年；拆借利率由融资双方根据资金供求关系及其它影响因素自主议定或者通过市场公开竞标确定。
2．票据市场答：票据市场是指银行票据和商业票据的发行、流通和转让市场。
按票据种类，分为银行票据市场、商业票据市场；按业务种类，分为票据发行市场、票据承兑市场、票据贴现市场。
3．金融衍生市场答：金融衍生市场是以金融衍生工具为交易对象的市场。
是从传统金融市场衍生而来的新型的金融市场。
历史上最早的衍生交易活动始于19世纪中叶农产品的期货交易。
1848年美国芝加哥谷物交易所成立，开始主要从事现货农产品交易。
1859年获准注册，并于1865年开始做期货交易，主要以谷物等农产品为交易对象。
之后，金属期货、能源期货相继推出。
金融衍生工具的交易最早是由股票交易所引入的。
20世纪20年代在纽约金融区出现了最初的股票期权交易。
金融衍生市场真正形成是在20世纪70年代。
1972年5月16日美国芝加哥商品交易所的分支——国际货币市场，率先开展英镑、加拿大元、马克、日元、瑞士法郎和澳大利亚元等六种国际货币的期货经营，世界上第一个买卖国际货币期货的有形市场成立。
1973年4月26日，芝加哥期权交易所正式营业。
金融衍生市场由于顺应了时代的需要，得到了迅猛发展。
主要表现在：（1）金融衍生市场交易的品种不断增加。
这些衍生工具在金融原生工具的基础上被组合再组合、衍生再衍生，许多新的金融衍生工具被开发。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行业务活动的法规原则与资产负债表)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、概念题1．基准利率（中央财大2010研；东北师范大学2005研；人大2000研；首都经贸大学2002研；中国海洋大学2000研）答：基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率，是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。
在市场经济国家，政府发行的债券利率，即国债利率可看作为无风险利率。
基准利率必须是市场化的利率：一方面，只有市场机制才能形成整个社会的无风险利率；另一方面，也只有市场机制中的市场化的无风险利率，其变化才可以使全社会其他利率按照同样的方向和幅度发生变化。
基准利率在实际生活中也有另一种用法。
如中国人民银行对商业银行等金融机构的存、贷利率叫基准利率；美国则主要是联邦储备系统确定“联邦基金利率”，该系统也同时发布贴现率；欧洲中央银行则发布三个指导利率：有价证券回购利率、央行对商业银行的隔夜贷款利率和商业银行在央行的隔夜存款利率。
2．法定业务权力答：中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
这些特殊权力是根据法律赋予中央银行的具体职责确定的，以确保其职责的顺利履行。
根据目前各国中央银行法，这种法定业务权力一般有：①发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力；②决定货币供应量和基准利率的权力；③调整存款准备金率和再贴现率的权力；④决定对金融机构贷款数额和方式的权力；⑤灵活运用相关货币政策工具的权力；⑥依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力；⑦法律规定的其他权力。
3．管理性业务答：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。
这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，最大的特点：一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化；二是需要运用中央银行的法定特权。
管理性业务主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险的评估与管理、反洗钱和金融安全管理、国际金融活动与协调管理、金融调查统计及对金融机构的稽核、检查、审计等业务。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行在现代经济体系中的地位与作用)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用一、概念题1．中央银行独立性（人行2005研）答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。
中央银行的独立性主要表现在：建立独立的发行制度，以维持货币的稳定；独立地制定或执行货币金融政策；独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。
这是一种相对的独立性，即在政府的监督和国家整体经济政策指导下的独立性。
它的两条原则是：第一，中央银行的货币金融政策的制定及整个业务操作必须以国家的宏观经济目标为基础的出发点。
要考虑自身所承担的任务及责任，不能自行其是，更不能独立于国家的宏观经济目标之外，甚至与国家的宏观经济目标相对立。
第二，中央银行的货币金融政策的制定及整个业务操作都必须符合金融活动自身的规律。
中央银行既不能完全独立于政府，也不能对政府百依百顺，成为政府附庸。
2．中央银行基本职责答：制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理和维护金融稳定，组织、参与、管理支付清算，被视为现代中央银行的三大基本职责。
①制定和执行货币政策。
指中央银行根据社会经济发展的总体要求和经济、金融运行状况，运用国家法律授权，制定和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供应量和社会信用总量以及与货币和信用有关的各种经济活动，为经济与社会发展提供良好的金融条件与环境；②对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。
对金融业的监督管理主要包括对金融机构的监督管理和对金融市场的监督管理两个基本方面；③组织、参与和管理支付清算。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【课后习题】第一章~第三章 【圣才出品】
第二部分课后习题第一章中央银行制度的形成与发展一、重要概念1．中央银行答：中央银行是指一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。
中央银行具有三个明显的特征：①权威性和垄断性。
中央银行作为国家调节经济的重要机构，独享货币发行权，履行国家赋予的调节经济稳定货币的任务；②相对独立性。
中央银行代表国家制定，执行金融政策，依法进行调节经济，管理金融的活动，不受利益集团或政府领导人的个人干预，也不受股份投资者的干预；③非盈利性。
中央银行是独立的经济实体，但一切活动的宗旨是稳定货币、发展经济，不与商业银行以及一切经济部门争利，没有自身的盈利目标。
这样，中央银行有别于商业银行和其他所有金融机构；也不同于国家管理经济的其他政府机构。
中央银行是“银行的银行”、“发行的银行”、“政府的银行”。
2．中央银行制度答：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权（如货币发行权）并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行即成为中央银行。
中央银行制度主要有四种模式：单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度。
3．货币发行权答：中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。
在实行金本位的条件下，货币的发行权主要是指银行券的发行权。
对银行券发行的管理，各国均有由立法程序确定的严格制度。
要保证银行券的信誉和货币金融的稳定，银行券必须能够随时兑换为金币，同时，存款账面上的存款货币也能够顺利转化为银行券。
要做到这一点，中央银行必须集中足够的黄金储备，作为支撑银行券发行与流通的信用基础。
金本位制解体后，各国的货币流通均转化为不兑现的纸币流通，即信用货币。
在信用货币流通情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础垄断发行货币，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行货币政策的目标选择与决策)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第九章中央银行货币政策的目标选择与决策一、概念题1．存款准备金（中国海洋大学2001研）答：存款准备金指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向央行贷款或拆入资金，增加成本。
2．超额准备金（中国海洋大学2003研）答：超额准备金是指商业银行或存款机构在货币当局规定，除必须缴纳的法定准备金之外，还保留的一部分准备金。
超额准备金等于总准备金减去法定准备金。
商业银行保留超额准备金主要是解决意外的大额提现、结清存款或更好地投资。
超额准备金的变动将影响到货币乘数大小。
在基础货币供应量不变的情况下，它制约着银行体系创造货币的能力。
3．基础货币（南开大学2012金融硕士；华南理工大学2011金融硕士；青岛大学2009研；南开大学2005研；武汉理工大学2006研；东北财大2006研）答：基础货币又称强力货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货两者总和，前者还包括商业银行持有的库存现金、在中央银行的法定存款准备金以及超额存款准备金。
基础货币通常表达为：B＝R＋C。
式中，B为基础货币；R为存款货币银行（即商业银行）保有的存款准备金（准备存款与现金库存）；C为流通于银行体系之外的现金。
基础货币直接表现为中央银行的负债。
4．货币乘数（人行2005研）答：货币乘数又称作“货币扩张系数”或“货币扩张乘数”，指的是中央银行创造或消灭一单位的基础货币所能增加或减少的货币供应量。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库(中央银行与金融市场的监管)【圣才出品】
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十五章中央银行与金融市场的监管一、概念题1．资本市场（南京理工大学2002研）答：资本市场指交易期限在1年以上的长期金融交易市场，主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要，期限长，风险大，收益高，流动性差。
这一领域包括长期存贷市场和证券市场，证券市场又可分为债券市场和股票市场。
金融工具主要包括股票、公司债券和中长期公债等。
资本市场可以有效促进资本形成，动员民众储蓄与投资，如将其加以合理分配，有利于国民经济协调发展。
2．商业票据（人行2001研）答：商业票指以商业交易为条件签发的，表明债权债务关系的信用工具。
它有三个特性：抽象性、不可争辩性和无担保性。
同时以法律规定的严密格式对金额、日期、票据关系人等事项进行明确和全面的记载。
商业票据是一种书面契约，分为本票和汇票。
本票是出票人承诺自己在约定期限内无条件支付一定款项给收款人或持票人的支付承诺书；汇票是出票人命令付款人在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。
商业票据一般由实力雄厚、信誉良好的大型工商企业在公开市场上发行，期限最短30天，最长不超过270天，是一种十分有效的融资工具。
3．银行间外汇市场答：银行间外汇市场通常指的是狭义的外汇市场。
在当今世界主要外汇市场上，银行及大型金融机构间进行的外汇交易是市场的核心内容和主要形式，如在伦敦、纽约外汇市场上，95%的外汇交易是在银行间外汇市场上进行的。
我国的银行间外汇市场是指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构（包括银行、非银行金融机构和外资金融机构）之间通过中国外汇交易中心（以下简称交易中心）进行的人民币与外币之间的交易市场。
外汇市场由中国人民银行授权国家外汇管理局监管，交易中心是在中国人民银行领导下的独立核算、非营利性的事业法人，交易中心在国家外汇管理局的监管下，负责外汇市场的组织和日常业务管理。
4．票据市场答：票据市场是指银行票据和商业票据的发行、流通和转让市场。
王广谦《中央银行学》第3版配套题库【章节题库】第四章~第六章 【圣才出品】
第四章中央银行的负债业务一、概念题1．存款准备金制度答：存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。
2．货币发行答：货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
这二者通常都被称为货币发行。
货币发行是中央银行的主要负债业务，流通中的现金都是通过货币发行业务流出中央银行的，是基础货币的主要部分。
中央银行通过货币发行业务来满足社会商品流通扩大和商品经济发展的需要；另一方面是筹集资金，满足履行中央银行各项职能的需要。
3．经济发行答：货币经济发行，是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。
传统的看法仅指增加现金发行：随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。
在经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。
4．财政发行答：货币财政发行，是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
财政性货币发行有两种情况，在国库可以直接发行纸币的条件下，政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字；但是在现代信用货币制度下，国家财政发生赤字，不再是直接发行纸币来弥补，而是通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行。
财政性货币发行纯粹是为了弥补财政赤字，没有经济增长作为基础，由此增加的纸币发行会形成超经济需要的过多货币量，导致市场供求失衡和物价上涨。
5．现金准备答：中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是证券准备。
现金准备包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产。
现金准备使所发行的货币具有现实的价值基础，有利于货币的稳定，但若货币发行全部以现金准备为基础，则不利于中央银行根据经济水平和发展的需要作弹性发行。
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王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]
四、概念题
1．布雷顿森林体系（社科院2013金融硕士；深圳大学2012金融硕士；人行2009
研；东北大学2003研；上
海财大1998研）
答：布雷顿森林体系是第二次世界大战后建立的以美元为中心的国际货币体系。
其主要内容有：
（1）建立一个永久性的国际金融机构——国际货币基金组织，以促进国际货币合作。
国际货币基金组织是战后国际货币制度的核心，它的各项规定构成了国际金融领域的基本秩序。
它对会员国融通资金，在一定程度上维持着国际金融形势的稳定。
（2）规定了以美元作为最主要的国际储备货币，实行美元—黄金本位制。
美元直接与
黄金挂钩，规定每盎司黄金等于35美元。
各国政府或中央银行随时可用美元向美国按官价兑换黄金。
另外，其他国家的货币与美元挂钩，规定与美元的比价，从而间接与黄金挂钩，各国货币均与美元保持固定汇率，但在出现国际收支根本不平衡时，经国际货币基金组织批准可以进行汇率调整。
（3）国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难。
会员国在需要国际储备时，可用本国货币向国际货币基金组织按规定程序购买一定数量的外汇，将来在规定的时间内再以用黄金和外汇购回本币的方式偿还借用的外汇资金。
（4）废除外汇管制。
国际货币基金组织协定规定会员国不得限制经常项目的支付，不得采取歧视性货币措施，要在兑换性的基础上实行多边支付，但也存在一些例外。
（5）制定了稀缺货币条款。
但这一条款并没有真正实施过。
布雷顿森林体系是国际货币合作的产物，它在一定时期内稳定了资本主义世界的货币汇率，营造了一个相对稳定的国际金融环境，促进了世界贸易和世界经济的增长。
但是，布雷顿森林体系也存在一些缺陷：①信心和清偿力之间的矛盾，即存在所谓的“特里芬难题”。
②布雷顿森林体系的可调整汇率制度难以按照实际情况经常调整。
③在布雷顿森林体系下，各国为了维持对外收支平衡和稳定汇率，也不能不丧失国内经济目标的独立性。
这个体系是美国在世界经济中占据绝对优势的条件下建立的，因而其盛衰与美国经济实力和地位的变化有密切联系。
随着美国经济地位相对衰落和美元危机的不断爆发，以美元为中心的布雷顿森林体系最终彻底瓦解。
2．特里芬难题（中山大学2013金融硕士；武汉大学2012金融硕士；人大2000研、2009研；西南大学2009研；北大2006研；武汉理工大学2006研；金融联考2003研）
答：特里芬难题是指一种主权货币作为国际储备货币的货币制度的两难处境，即信心和清偿力之间的矛盾。
布雷顿森林体系下，美元直接与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩，实际上是一种美元本位制。
因此，它的运行既要求储备货币发行国——美国保证美元按固定官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心，又要求美国提供足够的国际清偿力即提供足够的美元，以促进生产和国际贸易发展的顺畅运转。
信心和清偿力又存在着不可克服的矛盾，美元供给太多就会有不能兑换的危险，从而发生信心问题，美元供给太少就会发生国际清偿力不足的问题。
这一布雷顿森林体系的根本缺陷是美国耶鲁大学教授特里芬在20世纪50年代第一次提出的，故称“特里芬两难”。
从四、五十年代的“美元荒”到60年代以后的“美元灾”，布雷顿森林体系实实在在地陷入了“特里芬难题”中。
这一根本缺陷，使后来采取的创设特别提款权复合货币也已无法修补，从而
最终使布雷顿森林体系无法维持。
3．基准利率（中央财大2010研）
答：基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。
在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。
它的变化传递出央行银根紧缩与松动的信息，是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心，在多种利率并存的条件下起决定性作用。
中央银行改变基准利率，直接影响到商业银行的借款成本的高低，限制或鼓励信贷规模，从而影响其他金融市场的利率水平。
因此，把握各种利率的变化趋势就要首先了解这种关键性利率的变动趋势。
在西方国家通常是指央行再贴现率或短期资金市场利率，如美国的联邦基金利率。
在我国，主要是中央银行对各金融机构的再贷款利率。
4．外汇（Foreign Exchange）（华南理工大学2011金融硕士；北二外2010研；首都经贸大学2005研）
答：外汇是“国外汇兑”的简称。
外汇有动态和静态之分。
动态意义上的外汇指人们将一种货币兑换成另一种货币，以清偿国际间债权债务关系的行为。
从这一意义上来说，动态的外汇等同于国际结算。
静态意义上的外汇具有三个特点：①普遍接受性，即必须是在国际上普遍接受的外汇资产；②可偿性，即这种外币债券是可以保证得到偿付的；③可兑换性，即这种外币资产能自由地兑换成本币资产。
静态意义上的外汇可以进一步分为广义和狭义两种概念。
广义的静态外汇泛指一切以外国货币表示的资产。
在各国的管理法令中以及国际货币基金组织（IMF）的解释中所沿用的便是这种概念。
狭义的静态外汇是指以外币表示的、可用以进行国际结算的支付手段。
按照这一定义，外币有价证券和外国钞票等不能直接用于国际间支付的外币资产不能构成狭义的外汇。
5．国际游资（中南财大2005研）
答：国际游资是国际短期资本市场中那些高度流通、期限较短、追逐高利的投资资金。
其中，流通性强是“游资”最显著的特征，因为高周转才可能获得高利润，所以这类资金经常从世界某一金融中心，迅速地流向另一个金融中心，对当地金融秩序造成意想不到的冲击。