汽车金融模式毕业论文9200字
汽车金融模式毕业论文9200字
汽车金融模式毕业论文9200字随着我国经济的飞速发展，金融经济获得了良好的发展平台，下面是整理的汽车金融模式，供大家参考。
汽车金融模式——国外汽车金融服务模式比较随着汽车消费的兴起，汽车金融业的市场日渐形成。
而在加入WTO后，国外汽车金融业作为服务贸易的一部分将进入我国。
在这种情况下，我国将建立一个什么样的汽车金融业?将成为各界关注的问题。
本文拟就国外汽车金融服务的主体及主要模式进行比较。
一、汽车融资机构主体比较在国外，从事汽车金融服务的机构包括商业银行、信贷联盟、信托公司等金融机构，同时也包括汽车金融服务公司等非金融机构。
下面主要介绍信贷联盟、信托公司以及汽车金融服务公司等国内不为多见的汽车融资机构。
(一)汽车金融服务公司汽车金融服务公司是办理汽车金融业务的企业，通常隶属于汽车销售的母公司，向母公司经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。
设立汽车金融服务公司是推动母公司汽车销售的一种手段。
20世纪初汽车金融业务在世界出现。
当时汽车还属于奢侈品，因而银行不愿意向汽车消费发放贷款。
这给汽车购买者和销售商造成了障碍，致使大多数消费者买不起汽车，汽车制造商也缺乏足够的发展资金。
为解决这个问题，20世纪20年代初，美国的汽车公司组建了自己的融资公司，从而开始了汽车信贷消费的历史。
随后，汽车金融的概念得到极大地拓展，包括顾客在银行贷款买车、经销商为营运筹措资金以及制造商为扩大规模而筹资建厂等。
对“附属于汽车制造公司”的汽车金融服务公司来说，其优势在于将汽车金融服务作为其核心业务，而非仅仅是其众多业务范围的一种。
在将获得赢利作为主要目标的同时，也致力于帮助其母公司——汽车生产商——销售更多的汽车。
即使出现经济状况下降、亏损等情况，这些公司仍将始终专注于汽车金融服务。
提供更广泛的专业产品和服务范围。
通过经销商的关系与客户有更多的接触，从而建立与汽车制造商和经销商一体化的市场营销网络。
汽车金融研究学士学位论文
毕业设计(论文)题目：汽车金融研究毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。
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涉密论文按学校规定处理。
作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日毕业设计(论文)任务书班级学生姓名刘自强学号 200906020105 发题日期：年月日完成日期：月日题目汽车金融研究1、本论文的目的、意义近年来,我国汽车业一直处于增长态势，随着中国正式加入世界贸易组织,中国的汽车工业正面临着巨大的发展机遇,汽车消费信贷业务势必成为金融机构消费信贷业务的一个重要组成部分。
汽车金融创新研究——以某汽车金融公司为例
汽车金融创新研究——以某汽车金融公司为例在当今社会中，汽车已成为许多人日常生活中必不可少的交通工具。
同时，汽车金融也成为了汽车消费的重要方式之一。
本文将以某汽车金融公司为例，探讨汽车金融的发展和创新，以期促进更好的汽车消费和更高效的汽车金融服务。
一、汽车金融的发展历程汽车金融业务起源于美国，20世纪20年代初期，随着汽车产业的发展和贷款市场的兴起，汽车金融行业逐渐崭露头角。
到了20世纪30年代，美国汽车金融行业进入黄金时代，其融资规模、盈利能力和市场影响力均居世界前列。
1949年，美国成立了第一家专门从事汽车金融业务的公司——福特汽车金融公司，随后，通用汽车也相继设立通用汽车金融服务公司等专业汽车金融机构。
20世纪90年代以来，随着中国汽车市场的不断扩大和金融业的快速发展，汽车金融在中国市场得到了快速发展。
目前，国内已经形成了以银行、汽车金融公司、汽车融资租赁公司为代表的汽车金融市场，市场规模和交易量不断增加，为中国汽车市场提供了更为广泛的金融服务。
二、某汽车金融公司的发展某汽车金融公司成立于2009年，是全球领先的汽车金融服务提供商之一。
公司专注于为客户提供多元化的汽车金融服务，包括汽车租赁、消费贷款、商用贷款、汽车保险、金融租赁等。
截至2019年底，某汽车金融公司的总资产、总负债和净资产分别为3952亿元、3465亿元和486亿元，净利润为30亿元。
公司在全国范围内设有1600多家服务网点，服务覆盖面广。
三、某汽车金融公司的金融创新为更好地满足消费者的需求，某汽车金融公司不断开展创新业务。
以下是几个典型的创新业务：（一）二手车金融服务某汽车金融公司推出了二手车金融服务，为二手车买家提供灵活多样的金融方案，使其更容易购买二手车。
该服务通过车辆评估、信用评估以及二手车折旧率等多种因素，为客户提供了有针对性的金融服务，同时为用户提供了便捷的贷款渠道。
（二）金融科技创新某汽车金融公司不断开展金融科技创新，推动金融服务与科技的深度融合。
汽车金融业发展现状论文
汽车金融业的发展现状与思考摘要：通过分析我国汽车金融业特点及发展现状，指出我国汽车金融业现在面临的问题，结合国外汽车金融业发展经验，提出发展汽车金融公司、完善市场及调整政策等措施，推动我国汽车金融业向专业化、国际化发展。
关键词：汽车金融业；现状；思考中图分类号：t-9 文献标识码：a文章编号：1009-0118（2012）04-0153-02一、汽车金融业的内涵及发展历程（一）汽车金融业内涵汽车金融业是指围绕汽车行业相关联的汽车金融公司、商业银行、风险投资等社会金融机构以及保险、证券和后期维护等社会服务机构共同组建而成，还包含为汽车流通过程提供融资以及信贷等金融服务业务。
汽车金融业是汽车业与金融业融合的产物，发达国家的发展经验表明，金融行业在推动国家汽车产业发展过程中，起着非常重要的作用。
完善的汽车金融服务体系具有三项重要功能：为厂商提供存货融资、营运资金融资、设备融资及研发融资；为经销商维护销售体系、整合销售策略、提供市场信息；为用户提供消费信贷、租赁融资、维修融资、保险业务等［1］。
（二）汽车金融业发展历程20世纪90年代初开始，我国汽车金融业经历了一个从无到有再到蓬勃发展的过程，现阶段汽车金融业务在我国发展仍处于初级阶段。
21世纪之前我国汽车金融业发展极其缓慢，国内金融行业基本上不提供汽车行业信贷服务，个人或公司购车基本采用全额付款方式；2004年8月18日，我国首家汽车金融公司“上汽通用汽车金融有限责任公司”在上海成立，填补了我国汽车金融公司发展的空白，标志着我国汽车金融业向产业化、专业化的转变，由此中国汽车金融业进入了快速发展期［2］。
二、汽车金融业发展现状及存在问题（一）汽车金融业现状西方发达国家发展经验表明，国民人均gdp达到700美元时便开始进入汽车消费时代，当人均gdp超过3000美元以后，居民汽车消费类型和行为也会发生重大转变，而人均gdp达到5000～6000美元时，居民汽车消费将出现高峰期。
我国汽车金融服务业发展论文
我国汽车金融服务业发展论文内容摘要：汽车金融服务业在我国还算是比较幼小的新兴产业。
目前，我国以消费信贷方式实现的整车销售还不到新车销售的20%，这给以消费信贷业务为主体的汽车金融市场留下了巨大的发展空间。
本文在考察国外发达国家成熟汽车金融服务模式的基础上，针对我国汽车金融市场的具体情况，提出了一些可行的建议，希望能够为我国汽车金融服务业的健康发展提供一些有益的参考。
关键词：汽车金融消费信贷商业银行2003年下半年，《汽车金融公司管理办法》及相应实施细则的颁布实施，使得望眼欲穿的外资汽车金融巨头们终于可以在中国这个汽车信贷大市场上开启舞步了。
不久后，国内首家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司于2004年8月18日正式开业，紧接着，大众汽车金融（中国）有限公司、丰田汽车金融（中国）有限公司也分别于去年11月和今年1月正式开业。
汽车金融不仅是一种服务，更是一种营销方式。
预计汽车金融服务的推广将改变自2004年5月以来车市开始持续低迷的局面，汽车金融服务作为后工业时代带动汽车全方位营销的一个龙头，将会越来越显示出其巨大的发展潜能。
国外汽车金融服务概况如今的金融业早已脱离了商业信用时代，产生了大量不针对某个特定行业的综合性金融机构，我国也是如此。
无论什么行业在国民经济中的地位多么重要，都没有必要设立与之部门相对应的金融机构。
但汽车金融公司似乎是一个例外。
在美国，从事汽车金融服务的机构除了商业银行、信托公司、信贷联盟等传统综合性金融机构以外，在汽车金融市场中起着主导作用的是专业性的汽车金融公司。
之所以如此，是因为汽车行业是一个特殊的行业，这种特殊性使得专业性的汽车金融机构具有许多一般商业银行所不具备的优势。
首先，汽车金融公司具有较高的专业化程度。
在业务运营上，汽车金融公司从金融产品设计开发、销售到售后服务都有一套标准化的业务操作流程，从而大大节省了交易费用，赢得了规模经济优势。
相比之下，商业银行提供的汽车金融服务只能算是一种附属业务，尽管都已经意识到了其市场的巨大，但在整个银行的经营中还不能算是主流业务，其服务从质量到形式都无法与专业化的汽车金融公司相比。
汽车金融方案
汽车金融方案随着人们生活水平的提高，汽车已经成为了现代生活的必需品之一。
然而，汽车的价格往往不菲，让很多人望而却步。
因此，汽车金融方案应运而生，旨在帮助更多的人实现汽车梦想。
本文将探讨汽车金融方案的发展和影响。
一、汽车金融的历史发展汽车金融方案最早起源于二十世纪初，当时汽车产业才刚刚起步，许多人都面临着购买汽车的资金压力。
为了解决这一问题，汽车制造商与金融机构合作，提供了分期付款的方案。
这一举措不仅促进了汽车销售，也为人们提供了更多的购车选择。
随着时间的推移，汽车金融方案变得越来越多样化和个性化。
如今，人们可以选择车贷、租赁、分期付款等不同的汽车金融方案，以适应不同的需求和经济状况。
而且，随着互联网的发展，线上汽车金融也逐渐崭露头角，方便了消费者的购车过程。
二、汽车金融方案的作用汽车金融方案在现代社会发挥着重要的作用。
首先，它为广大消费者提供了购车的便利。
通过金融方案，人们可以以分期付款的方式购买汽车，减轻了一次性支付的经济压力，帮助他们更容易实现购车梦想。
其次，汽车金融方案也为汽车供应商带来了商机。
随着汽车金融市场的发展，越来越多的金融机构涉足其中，与汽车制造商合作提供金融服务。
这不仅为汽车供应商提供了更广泛的销售渠道，还增加了销售额和利润。
另外，汽车金融方案对于整个经济体系也有一定的推动作用。
汽车产业是一个庞大的产业链，涉及到许多相关行业。
通过汽车金融，消费者的购车需求得以满足，进而带动汽车制造、销售、保险、售后服务等行业的发展。
这种推动效应有助于经济的稳定增长。
三、汽车金融方案的挑战和改进尽管汽车金融方案发展迅猛，但也面临一些挑战。
首先，高利率成为了消费者购车的一大负担。
由于汽车金融方案通常需要支付利息，因此购车成本会相应上升。
对于一些经济状况较为困难的人群来说，高利率可能成为购车的障碍。
此外，金融风险也是一个需要重视的问题。
汽车金融涉及到资金的借贷和还款，若消费者无法按时偿还，将面临严重的信用风险和法律风险。
我国汽车金融盈利模式研究
我国汽车金融盈利模式研究1. 前言汽车金融是指通过金融机构为消费者提供汽车贷款，以帮助消费者购买汽车的一种金融服务。
在我国，汽车金融已成为汽车销售领域中不可或缺的金融服务。
本文将从我国汽车金融市场的发展历程、盈利模式以及未来展望三个方面进行研究分析。
2. 我国汽车金融市场的发展历程汽车金融在我国的发展历程可以追溯到上世纪80年代末期。
随着我国汽车产业的快速发展，汽车金融市场也得到了快速的发展。
2008年后，我国汽车消费市场保持着高速增长，同时汽车金融市场也相应蓬勃发展。
根据中国汽车工业协会发布的2019年汽车金融报告，2018年我国汽车金融总额达到了约4.6万亿元，同比增长了约14.6%。
3. 我国汽车金融市场的盈利模式我国汽车金融市场的盈利模式主要包括以下几种：3.1 贷款利率收入汽车金融机构通过向消费者提供汽车贷款获得收益，其中贷款利率收入是其主要的收益来源。
汽车金融机构可以通过定价、提高服务质量等手段来提高贷款利率收入。
3.2 增值服务收入汽车金融机构除了提供汽车贷款外，还可以为消费者提供增值服务，如汽车保险、一站式购车服务、二手车收购以及车主管家等服务，从而获取增值服务收入。
3.3 租赁及租赁后服务收入在汽车金融领域，汽车租赁是一种重要的金融服务模式。
汽车租赁公司可以通过向企业、个人提供长期租赁、短期租赁等租赁服务，从中获得租金收入。
此外，汽车租赁公司还可以通过售后服务、二手车转租等方式获取租赁后服务收入。
3.4 资产管理收入汽车金融机构通过收购、管理汽车贷款和租赁资产来获取资产管理收入。
汽车金融机构可以通过对收购的资产进行风险控制、定价和交易等方式来获得资产管理收入。
4. 我国汽车金融市场的未来展望未来，我国汽车金融市场将继续保持快速增长。
首先，我国汽车消费市场仍将保持高速增长，汽车金融市场也将会相应的继续增长。
其次，金融技术的应用和发展将会为汽车金融市场带来新的机遇和挑战。
随着人工智能、区块链等技术的不断发展，汽车金融机构可以更加智能化、个性化地进行业务推进和资产管理。
汽车消费信贷论文(5篇)
汽车消费信贷论文(5篇)汽车消费信贷论文(5篇)汽车消费信贷论文范文第1篇据统计，2021年9月，全国汽车贷款余额是1741亿元，而10月份，全国汽车贷款已经到了1833亿，其中整个汽车贷款坏账1000亿。
汽车贷款坏账的居高不下，重要的缘由之一是，贷款人在银行等金融机构贷款后，不能遵守履约准时还款。
这反映了当前我国社会消费信用环境不成熟和个人信用体系不健全。
在目前全社会个人信用评估体系临时还无法建立的状况下，银行只有对借款人的资质条件进行规定。
如新方法中将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，对不同借款人申请汽车贷款规定了不同的资质条件，提出了相应的风险管理要求。
对个人借款人，除要求具有完全民事行为力量和首期付款支付力量外，强调要求具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产，具有有效身份证明以及固定和具体的住址。
另一个缘由则是由于汽车价格竞争激烈，导致消费者消失心理误区。
车价下降得太多太快是汽车消费信贷坏账大幅增加的主要缘由，购车者觉得自己以前买的车不断贬值，与其连续还贷款，还不如再买一辆新车，而银行顶多是把车收走，没有其他更好的催还贷款的方法，结果是可想而知的，二手车的价值确定不足以抵消贷款，银行的车贷坏账只能是节节攀升。
在国外，由于个人信用制度健全、抵押制度完善，一切金融活动均被资信公司记录在案，并将其网络化，免去了银行鉴别申请人相关信息的繁杂劳动，不但节省了贷款成本，也使贷款手续简便化。
此外，国外法制环境完善，既扼制了汽车消费信贷者的违法行为，也在违法大事发生时能准时处理。
我国汽车消费信贷进展的根本出路在于：一是建立健全的信用体系；二是完善的法律环境；三是提高消费者素养。
2金融机构问题在国际上，汽车销售融资机构主要有三类：一是商业银行；二是独立的信贷公司或财务公司；三是汽车公司专属的融资机构（见附表）。
商业银行的优势是资金雄厚，但是，业务范围广泛，难以专注于汽车的销售融资。
汽车公司所属融资机构，专业性强，与汽车生产和销售关系亲密，有利于专注汽车销售融资，但资金力量往往有限。
关于汽车金融的作文英语
关于汽车金融的作文英语Title: The Role of Automotive Finance in Driving the Wheels of Industry。
In the dynamic landscape of the automotive industry,one of the pivotal components that keeps the wheels turning is automotive finance. This financial mechanism plays a crucial role in facilitating vehicle ownership, driving economic growth, and shaping consumer behavior. In this essay, we delve into the intricacies of automotive finance, exploring its significance, functioning, and impact on the automotive ecosystem and broader economy.Automotive finance, at its core, is the provision of financial products and services tailored specifically to facilitate the purchase or lease of vehicles. Thesefinancial instruments include loans, leases, and various other financing options offered by banks, credit unions, captive finance companies, and other financial institutions. The accessibility and affordability of these financialproducts have a profound impact on consumer behavior, influencing purchasing decisions and driving demand for vehicles.One of the primary functions of automotive finance is to bridge the gap between the cost of a vehicle and the financial means of the consumer. Automobiles are often significant investments, requiring substantial capital that may not be readily available to all consumers. Automotive finance addresses this barrier by providing individuals and businesses with the means to acquire vehicles through affordable payment plans and financing options. This accessibility democratizes vehicle ownership, allowing a broader segment of the population to participate in the automotive market.Moreover, automotive finance serves as a catalyst for economic activity by stimulating demand for vehicles and supporting the entire automotive value chain. The availability of financing options encourages consumers to make purchases they might otherwise defer or forego, thereby driving sales and revenue for automotivemanufacturers, dealerships, and related industries. This,in turn, generates employment opportunities, spurs innovation, and fosters technological advancements within the automotive sector.Furthermore, automotive finance plays a pivotal role in shaping consumer behavior and market trends. The structure and terms of financing agreements influence consumers' decisions regarding the type of vehicle they purchase, the duration of ownership, and their preferences for new or used vehicles. For instance, low-interest financing or attractive lease terms may incentivize consumers to opt for newer models or upgrade to higher-end vehicles, driving demand for specific segments of the automotive market.Additionally, automotive finance contributes to financial inclusion by extending credit opportunities to individuals who may have limited access to traditional banking services or credit history. Subprime lending programs and alternative credit scoring models enable underserved populations, such as young adults orindividuals with non-traditional employment arrangements,to qualify for vehicle financing. This fosters social mobility, empowers individuals to access transportation for work and personal needs, and enhances overall economic participation.However, it is essential to acknowledge the potential risks and challenges associated with automotive finance. Excessive reliance on debt financing can lead to overleveraging, financial strain on consumers, and increased default rates, posing risks to lenders and the stability of the financial system. Moreover, fluctuationsin interest rates, economic downturns, and regulatory changes can impact the availability and affordability of automotive finance, affecting consumer demand and industry dynamics.In conclusion, automotive finance plays a multifaceted role in driving the wheels of industry, facilitating vehicle ownership, stimulating economic growth, and shaping consumer behavior. By providing accessible and affordable financing options, automotive finance democratizes vehicle ownership, supports economic activity, and fostersfinancial inclusion. However, prudent risk management and regulatory oversight are essential to mitigate potential pitfalls and ensure the sustainability of automotive finance as a driver of industry and economic prosperity.Through a comprehensive understanding of the intricacies of automotive finance and its implications, stakeholders can navigate the evolving landscape of the automotive industry, capitalize on emerging opportunities, and foster sustainable growth and prosperity for all.。
汽车金融资本化的探究论文
汽车金融资本化的探究论文我国汽车金融的发展历史我国的汽车金融是与国内的轿车工业同步诞生的。
1993年“，北方兵工汽车”第一次提出了汽车分期付款的概念。
国内早期的分期付款采用两种方式：一种是由经销商自筹资金，以经销商为贷方向消费者提供分期付款服务；另一种是厂家提供车辆，经销商向厂家还贷。
分期付款方式在一定程度上缓解了消费者购车一次性支付所带来的经济压力，但却要求经销商具备较大的资本实力、资本运营力及较强的风险承受能力，因此市场上总体的信贷规模有限。
1998年10月，中国人民银行制定了《汽车消费贷款管理办法》，允许国有独资商业银行对法人和自然人发放汽车消费贷款。
用户用取得的贷款向经销商购买汽车，并按分期付款的方式归还贷款。
银行的介入改变了过去汽车生产商和经销商孤军奋战的局面，社会信贷资金规模迅速扩大，很大程度上促进了汽车消费信贷业务的持续发展。
但是由于许多具体的政策壁垒和银行经营方向的限制，使银行未能将汽车信贷作为自己的利润增长点，信贷规模长期处于收缩低水平状态。
同年，中国人民银行颁布了《企业集团财务公司管理办法》，规定企业集团财务公司可以为支持集团产品的销售提供融资。
截至目前，我国汽车信贷的提供方主要还是银行，仅有少部分由商业银行与汽车经销商汽车企业附属财务公司联合提供。
2003年10月3日，中国银监会颁布实施《汽车金融公司管理办法》。
2004年8月17日，中国人民银行和中国银监会联合发布了《汽车贷款管理办法》，取代了1998年发布的《汽车消费贷款管理办法》，进一步扩大了汽车金融服务提供主体的范围。
2004年8月10日，上汽通用汽车金融有限责任公司等10家专业汽车金融公司相继获得中国银监会颁发的金融机构许可证，标志着我国真正意义上的汽车金融服务主体诞生，并且打破了国内银行业汽车信贷一家独霸的局面。
2008年1月30日，新的《汽车金融公司管理办法》的颁布与实施，为汽车金融公司的发展提供了良好的机遇，进一步促进了专业汽车金融公司的发展。
汽车金融服务论文
汽车金融的信贷与风险课程名称：汽车金融服务指导老师：杨晓丽专业班级：09物流三班姓名：李湘学号：0913330146汽车金融的信贷与风险摘要：当汽车信贷在国外社会消费贷款中已成为继房地产贷款之后的第二大金融体系时，中国仍在考虑是否需要发展之。
这一现象是值得我们深思的。
其实要真正理解汽车工业，必须首先读懂汽车金融；要真正发展汽车工业，必须首先发展汽车金融。
国内外的历史已经昭示了这一点。
中国过去几十年一直在试图走一条离开汽车金融，独立发展汽车工业的路子，结果可想而知。
直到今天，才逐渐认识到，汽车信贷是汽车工业的牛鼻子，汽车信贷是启动社会消费的重要钥匙之一。
由此可见汽车信贷的重要性，为此，我们需要展开多方面研究，其中包括研究我国汽车信贷发展概况。
其次，对我国现阶段主要的汽车信贷的三种模式进行认识与比较，即商业银行个人购车消费贷款、汽车企业金融公司贷款、商业银行信用卡分期付款，从中逐一分析各类汽车信贷方式的利弊以及对当下汽车信贷市场的长远影响，从而说明发展信贷是必然的趋势，更充分认识今后我国车贷市场的正确走势与发展方向。
关键词：汽车信贷；风险；汽车信贷的种类引言 (1)1 汽车信贷的概述 (1)1.1 汽车信贷的前景 (1)1.2 我国汽车信贷的发展历史 (2)1.3 我国现阶段汽车信贷市场的基本情况 (3)2 汽车信贷的风险 (4)2.1 风险的主要成因 (4)2.2 风险的主要原因分析 (4)2.3 风险的防范措施 (5)3 我国汽车信贷的种类 (6)3.1 商业银行信用卡分期付款 (7)3.2 商业银行个人购车消费贷款 (8)结论 (9)参考文献 (9)引言近几年来，随着汽车销售市场的回暖，国内汽车信贷业务步入快速增长期。
从发达国家成熟的金融市场来看，汽车消费金额的60%至70%都依赖于贷款。
但在中国，尽管汽车已是大众消费，但由于一直缺乏完善的个人信誉系统以及过于严格的贷款审核制度，汽车信贷业务得不到较快发展。
汽车金融公司发展论文
汽车金融公司发展论文摘要：入世以来，随着汽车消费的持续走高，汽车金融产业日益得到重视。
尤其是《汽车金融公司管理办法》及其实施细则的正式颁布实行,设立汽车金融公司已进入实际操作阶段。
美国通用、福特和德国大众等国际著名汽车金融服务公司已在中国设立独资或合资财务公司，开展汽车消费信贷业务，而国内金融机构在汽车消费信贷方面也占有一定市场份额。
如何借鉴国外汽车金融服务的成功经验，摸索出一套符合国内汽车消费环境的汽车金融产业发展之路，是当前我国政府及汽车制造业亟待思索和解决的问题。
本文从宏观角度分析了当前我国发展汽车金融公司的难点与市场前景，并对当前我国发展汽车金融公司提出了战略性建议。
关键词：汽车金融公司模式一、我国汽车金融公司发展的现状我国加入世贸组织以来，汽车产业发展更加迅速，与汽车生产息息相关的金融服务也日益得到重视，特别是政府近几年出台了一系列相关法令，汽车市场上的相关主体生产商、经销商以及商业银行等均出现了不同程度的回应。
2004年8月，通用汽车(GeneralMotors)成立国内首家汽车金融合资公司，紧接着，福特、大众汽车金融公司相继成立，国内车贷市场上掀起了一股汽车金融服务的竞争热潮，国内汽车金融市场出现了合资汽车金融公司“逐鹿中原”的竞争局面。
国内汽车生产商及商业银行应如何应对竞争激烈的车贷市场，我国汽车金融服务应如何发展，是值得我们深思的问题。
汽车金融服务的起源是在上世纪20年代前后，由汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款时开始出现的。
它的出现引起了汽车消费方式的重大变革，实现了消费者购车支付方式由最初的全款支付向分期付款方式转变。
这一转变虽然促进了销售，但大大占用了制造商的资金。
随着生产规模的扩张、消费市场的扩大和金融服务及信用制度的建立与完善，汽车制造商又开始利用汽车金融服务公司这一位国家法律所认可的公司载体形式来解决在分期付款中出现的资金不足问题，从社会筹集资金。
这样，汽车金融服务就形成了一个完整的“融资-信贷-信用管理”的运行过程。
我国汽车金融盈利模式研究
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华中科技大学硕士学位论文
1绪论
1.1 论文研究的背景
2008 年国内汽车全年销售量高达 938.05 万辆，比上年增长 6.78%，中国大陆已 超越德国、日本成为世界上第二大汽车消费国。由此看来汽车金融行业在中国已经 具备了强大的产业基础。目前汽车工业的盈利来源已经发生了深刻的变化，汽车金 融服务逐渐成为整个汽车工业中盈利实力最强的部分。我们可以拿 2002 年美国通用 汽车金融公司所发布的第一季度财务报告来证明，一季度盈利为 4.4 亿美元，是同 期整个通用汽车集团总利润的 56%，其重要性可见一斑，也正因为这样汽车金融服务 已经成为通用汽车集团支柱产业 [1]。在北美两个发达国家中，新车有 70%是由分期付 款的方式来买走的，在西欧也出现了同样的情形，例如德国有 75%，法国有 69%。就 是在欠发达国家里，我们的近邻--印度也有 65%。由此看出汽车工业与金融行业相结 合产生的力量是多么强大。对比反观我们国内，在 2003 年以前全国的汽车产量相加 还顶不上美国通用一家汽车公司。国内汽车行业水平的整体落后，自然也影响到汽 车销售模式创新。国内才有 10-15%是通过分期付款的模式销售的，而全球汽车消费 市场的平均水平是 70%，两者相差甚远。造成目前这种状况，既有计划经济遗留下来 的原因，也有市场自身原因。例如在中国汽车市场，在很长一段历史时期，汽车是 重要的国家物资，必须由政府来采购私人购车极少。也正因为这样，汽车消费信贷 根本就没有产生发芽的基础 。 [2]
中国汽车金融的现状及对策论文
中国汽车金融的现状及对策目录：摘要1绪论1.1研究背影及意义1.1.1研究背景1.1.2研究意义1.2国内外研究的现状及述评1.2.1汽车金融定义1.2.2国外研究现状1.2.3国内研究现状1.2.4对现有研究的述评2汽车金融的概述2.1汽车金融相关的概念2.1.1汽车金融公司2.1.2汽车金融产品2.2汽车金融的定义2.3汽车金融的主体2.4汽车金融的主要作用3国外汽车金融发展的现状3.1国外汽车金融发展与趋势3.2 国外主要的汽车金融服务模式4 中国汽车金融的现状分析4.1.中国汽车金融发展的历程4.2 汽车金融发展现状及问题分析4.3中国汽车金融运行模式4.4中国汽车金融存在的问题5 中国汽车金融发展对策建议6结论7致谢摘要汽车金融是围绕汽车生产、汽车销售环节的一系列金融服务，是汽车生产厂家、经销商和消费者之间的纽带和核心,伴随着汽车产业的发展,汽车金融起着重要的作用。
近年来中国汽车产业发展迅速，并成为了全球新车产销第一大市场。
但与汽车产业连续稳定发展相比，中国汽车金融服务却处于增长缓慢阶段，国外汽车消费信贷占汽车销售比例大约在70%，而中国国内2013年汽车消费信贷比例才20%左右，如此低比例显示中国汽车金融市场前景广阔，但同时也表明中国汽车金融发展存在一些问题。
本文从汽车金融机构主体、业务、制度环境与市场环境等各方面要素着手，分析了中外汽车金融发展的诸多差异及原因，结合中国国情，提出了推进国内汽车金融发展的建议。
全文分为五个部分：第一部分为引言，主要说明选题背景和意义，以及国内外的相关研究和动态综述；第二部分为汽车金融理论概述，说明汽车金融服务相关概念，阐述汽车金融服务的主体以及作用；第三部分和第四部分主要阐述国外国内汽车金融服务发展的现状、机构、业务模式和盈利模式，并指出制约中国汽车金融发展的主要因素；第五部分是在借鉴国外经验的基础上，结合中国的具体国情，对中国如何发展汽车金融服务业提出了策略建议；最后对中国汽车金融服务业的发展做了展望。
新课改汽车行业金融论文
新课改汽车行业金融论文一、发展汽车金融行业的必要性我国大力发展汽车金融行业，不仅可以推动汽车行业的发展，也能推动经济的持续发展，还能提升我国民族汽车工业的市场竞争力。
1.推动汽车行业发展如表1所示，根据2021年的数据显示，全球主要发达国家消费贷款比例都超过了50%，其中西班牙比例最高达到了80%的比例，就连位处发展中国家的印度都达到了65%。
随着时间的推移，美国的汽车贷款比例已经上涨到了80%左右，而我国汽车消费贷款比例仅为10%左右，远比不上日本7年前的水准。
可见，现阶段国人购买汽车的时，选择贷款消费的比例仍较低，这就压制了大量潜在消费者的购车需求。
如果在汽车金融的大力推动下，国内汽车消费贷款比例可以提升40个百分点，那么由此带来的汽车销量也就无法估量了。
2.推动国内经济发展汽车金融行业的快速增加，还会带动汽车相关产业的发展，增加就业机会。
如果发展得当，汽车行业在汽车金融的推动下快速提升，还将引发汽车上、下游产业（钢铁行业、橡胶行业、汽车销售业等）的持续增长，使得整条汽车产业链散发出勃勃生机。
在产业环境不断优化的同时，行业的发展必定会带来大量的就业机会，例如：汽车修理行业、汽车销售行业等隶属于第三产业，都是劳动密集型的行业，能吸收大量的就业人口。
汽车金融行业既能带动汽车相关产业的发展，又能解决部分就业问题，对于推动国内经济的发展有着十分重要的意义。
3.出于产业竞争需要在国内，积极建设汽车金融公司的企业都是国外的知名品牌，例如：丰田、大众等。
它们的汽车本身在技术层面已优于国产汽车，再加上这些外资品牌能够提供优惠的金融服务，这就增加其品牌的综合竞争能力。
不仅如此，汽车金融本身就有其丰厚的利润，增强外资的盈利能力，对于国产汽车工业的生存和发展是十分不利的。
所以，我国大力推进汽车金融行业的发展，从某种程度上能够改变外资在国内汽车金融领域的产业格局，对国产汽车提升产业竞争力有着积极的作用。
二、目前汽车金融行业发展现状现阶段，汽车金融行业的发展势头还是不错的，但也遭遇到一些问题，具体分析如下：1.汽车金融行业发展潜力分析前文已述，汽车金融行业具体涉及到汽车经销商融资和汽车消费信贷，但目前整个汽车金融市场以汽车消费信贷市场为主，所以本文只对汽车消费信贷市场潜力进行分析。
浅析汽车金融
浅析汽车金融毕业设计〔论文〕题目：浅析汽车金融系别：专业：汽车金融班级：学生姓名：学号：指导教师：摘要近年来，我国汽车业一直处于增长状态，随着中国正式加入世界贸易组织，中国的汽车工业正面临着庞大的进展机遇，汽车消费信贷业务势必成为金融机构消费信贷业务的一个重要组成部分。
因此，研究我国汽车消费信贷进展状态，分析目前我国汽车消费信贷业务存在的要紧问题并解决提出相应问题的策略对我国汽车消费信贷业务的进展专门必要。
关键词：通货紧缩消费信贷汽车金融运营方案目录引言 (1)第一章汽车金融的起源与进展 (2)第二章国外汽车金融的模式 (4)2.1汽车金融的泛化模式 (4)2.2 对我国汽车金融模式的探讨 (4)2.3 汽车金融的混合模式 (5)2.3.1 汽车金融的概念及特点 (5)3.3.1 .1汽车金融的概念 (5)2.3.1.2 我国汽车金融的模式 (6)2.3.1.3我国汽车金融的模式 (7)2.3.3优化我国汽车金融盈利模式的计策建议 (9)第三章国外汽车金融的进展现状6 (13)3.1 汽车金融与汽车金融公司 (13)3.1.1 汽车金融公司的定义 (13)3.1.2中国汽车金融的特点 (13)3.2 汽车金融公司的特点 (21)3.2.1 汽车金融公司特点 (21)3.2.2汽车金融公司的企业性要紧表 (21)3.4 汽车金融公司的竞争优势 (24)终止语 (27)致谢 (28)参考文献 (29)引言据相关数据统计，我国汽车消费贷款余额由2003 年中的1400 亿元至2020 年底，才达到1583 亿元，也确实是说通过五年多的进展，规模只增加了183 亿元，而2003 年全国轿车销量是140 万台，2020 年已达到504.69 万辆，在这五年内汽车销售的总量差不多翻了好几番，假如再考虑上通货膨胀等因素这 5 年来国内的汽车消费信贷市场竟一直处于严峻萎缩之中目前，长期以来积聚的信贷风险在一些地区已表现出集中爆发的态势，纵观整个中国汽车信贷市场，正在逐步由竞争时期向有序竞争时期进展，衡量标准为：汽车信贷市场实现分工分业，专业经营，专业汽车信贷服务企业己成为整个市场进展的主导者利各方面资源的整合者及风险操纵的要紧力量。
汽车金融模式【范本模板】
汽车电商没有发展起来的原因从电商的信息流、物流、资金流等核心要素方面来说，理论上汽车电商是可以成立的.拿最后的自营B2C电商模式举例，在线上呈现车源、价格、库存等信息流，在线上收取订金甚至全款形成资金流(只要价格有足够优势，线上全款也不是没可能)，自建物流交付点或者利用第三方物流交付点进行交车服务。
核心原因在于，整车厂商和4S店体系是一家人，整车厂商投入巨大资金打造4S店体系，依赖4S店体系来完成销售KPI，是亲爹和亲儿子的关系,绝对的利益共同体，怎么可能让外人电商平台来颠覆？另外，很多电商平台是垂直汽车媒体起家，传统业务还非常依赖整车厂商的品牌广告和4S店的销售线索收入，做电商总有点投鼠忌器.再者，4S店卖车都不怎么挣钱了,高价低频的汽车电商平台流量成本也不低,怎么挣钱？除非整车厂商抛弃4S店销售体系,自己搭建线上销售平台，类似Tesla那样,才有可能实现真正意义上的汽车电商。
其他的新能源汽车品牌比如蔚来汽车,未来很大概率也是走这样的方式。
闲扯这么多汽车电商,只是为了说明原本寄希望依托于汽车电商作为支付手段的互联网汽车金融,最终没能如愿.互联网汽车金融模式——搭建互联网汽车金融平台汽车电商没走顺，但是汽车金融是挣钱的，所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式，尝试直接搭建互联网汽车金融平台。
这里分析一下市场的几个主要玩家。
1、阿里车秒贷阿里汽车事业部成立于15年4月，刚刚开始的时候发力整车电商，因为本文之前提到的原因，到今年把重点转移到了汽车金融和车主服务.去年推出了车秒贷，主要的模式是搭建平台，和汽车厂商以及金融公司合作，利用蚂蚁金服的大数据评分系统提供相关风控能力.用户选定车型后，在线申请贷款,短则几分钟,长则几个小时获得审批结果短信，通过后拿着短信上面的核销码可以到4S店去进行买车流程。
虽然蚂蚁金服的大数据评分系统覆盖的用户不是足够多，很多资质状况不错的用户没有通过线上审批，合作的汽车厂商和车型也不够多,至今才几十款车型。
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汽车金融模式毕业论文9200字随着我国经济的飞速发展，金融经济获得了良好的发展平台，下面是整理的汽车金融模式，供大家参考。
汽车金融模式——国外汽车金融服务模式比较随着汽车消费的兴起，汽车金融业的市场日渐形成。
而在加入WTO后，国外汽车金融业作为服务贸易的一部分将进入我国。
在这种情况下，我国将建立一个什么样的汽车金融业?将成为各界关注的问题。
本文拟就国外汽车金融服务的主体及主要模式进行比较。
一、汽车融资机构主体比较在国外，从事汽车金融服务的机构包括商业银行、信贷联盟、信托公司等金融机构，同时也包括汽车金融服务公司等非金融机构。
下面主要介绍信贷联盟、信托公司以及汽车金融服务公司等国内不为多见的汽车融资机构。
(一)汽车金融服务公司汽车金融服务公司是办理汽车金融业务的企业，通常隶属于汽车销售的母公司，向母公司经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。
设立汽车金融服务公司是推动母公司汽车销售的一种手段。
20世纪初汽车金融业务在世界出现。
当时汽车还属于奢侈品，因而银行不愿意向汽车消费发放贷款。
这给汽车购买者和销售商造成了障碍，致使大多数消费者买不起汽车，汽车制造商也缺乏足够的发展资金。
为解决这个问题，20世纪20年代初，美国的汽车公司组建了自己的融资公司，从而开始了汽车信贷消费的历史。
随后，汽车金融的概念得到极大地拓展，包括顾客在银行贷款买车、经销商为营运筹措资金以及制造商为扩大规模而筹资建厂等。
对“附属于汽车制造公司”的汽车金融服务公司来说，其优势在于将汽车金融服务作为其核心业务，而非仅仅是其众多业务范围的一种。
在将获得赢利作为主要目标的同时，也致力于帮助其母公司——汽车生产商——销售更多的汽车。
即使出现经济状况下降、亏损等情况，这些公司仍将始终专注于汽车金融服务。
提供更广泛的专业产品和服务范围。
通过经销商的关系与客户有更多的接触，从而建立与汽车制造商和经销商一体化的市场营销网络。
(二)信贷联盟(creditunion)1、概述：信贷联盟(creditunion)最早起源于19世纪40年代的德国，它是由会员共同发起，旨在提高会员经济和社会地位而创立，并以公平合理的利率为其会员提供金融服务的一种非盈利性信用合作组织。
一般来说，信贷联盟的会员都有其共通点或共同纽带(commonbond)。
各国的信贷联盟法对此都作了相应的规定。
如爱尔兰《19xx年信贷联盟法》6(3)条对信贷联盟会员的“共同纽带”作了解释。
该法规定，“共同纽带”是指：(a)共同从事某一特定的职业;(b)在某个特定的区域生活或工作;(c)受雇于某一特定的雇主，或对于退休人士，在退休之前受雇于某一特定雇主;(d)同属于某组织或协会，尽管该组织或协会设立的目的不是为组建某一信贷联盟;(e)以及注册登记机构批准的其他形式。
该法第6(1)(b)条还规定，只有同某信贷联盟其他会员享有共同纽带的人方可加入该信贷联盟。
英国对“共同纽带”的解释日渐宽泛，根据19xx年《信贷联盟法》(CreditUnionAct1979)s.1(6)条的规定，与一个直接完全符合某信贷联盟会员资格者有亲戚关系且与之共同生活的人也可加入该信贷联盟。
英国原来不认可协会(associational)性质的“共同纽带”，但2002年英国最新颁布的《监管改革令》(RegulatoryReformOrder)对此作了修正，从而扩充了“共同纽带”的范围。
在英国，如果会员丧失与其他会员的共同纽带(如迁出某地，失业等)，该会员的会员资格仍可被保留，该会员则被称为“不合格会员”。
根据《1996年管制解除(信贷联盟)令》〔Deregulation(CreditUnion)order1996〕第s.5(5)条和第s.5(6)条规定，该不合格会员享有其他合格会员同等的借贷和会员权利，但这种“不合格会员”占全部会员的比例不得超过10%。
在美国，信贷联盟会员准入资格的限制也已被逐步取消。
根据1998年美国国会通过的《信贷联盟会员准入法》(theCreditUnionMembershipAccessAct)的规定，经监管当局之批准，经联邦政府核准设立的信贷联盟可以吸收不符合原属会员准入资格者加盟。
在资金来源方面，除了会员的存款或储蓄外，信贷联盟还可以向银行、其他信贷联盟等筹集资金，但各国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额。
在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷，也可以是包括汽车消费信贷在内的信贷。
但是，信贷联盟对外发放贷款一般也有一些限制条件。
如英国《19xx年信贷联盟法》及《金融服务管理局规则》(FSARules)对英国信贷联盟对其会员发放贷款作了如下限制：(1)年龄限制：信贷联盟可以吸收16岁以下未成年人不超过5000英镑的储蓄，年龄达到16岁的未成年人可以首次成为会员，16岁至18岁的未成年人不能获得贷款。
(2)数额限制：资本充足率未达到8%的第一类信贷联盟(version1creditunion)对某个会员发放的贷款不得超过该会员存款额5000英镑(如果资本充足率低于5%)至10，000英镑的贷款(若资本充足率高于8%);对于资本充足率达到或超过8%的第二类信贷联盟(version2creditunion)，其对单个会员的贷款不得超过该会员存款额10，000英镑或不高于该信贷联盟股本(一份股本相当于一英镑)的1.5%(以较高者为准)。
(3)贷款期限限制：对于第一类信贷联盟，无担保贷款期限不得超过3年，对于担保贷款，不得超过7年;对于第二类信贷联盟，无担保贷款期限不得超过5有担保贷款，担保贷款期限则不得超过15年。
2、信贷联盟与其他金融机构的区别：(1)目的不同。
对商业银行等金融机构来说，其吸纳存款的目的是进行贷款业务获取利润。
但是信贷联盟是一种非盈利性的组织，它的宗旨是“不为牟利，不为行善，只为会员提供优质服务”(notforprofit,notforcharity,butforservice)。
(2)信贷联盟间关系与其他各金融机构之间的关系不同一般来说，信贷联盟的各成员具有其共同点或共同纽带(commonbond)，各个信贷联盟都有其特定的群体，该群体与其他信贷联盟的会员群体一般不具有共同的利益或共同点，也不会发生利益冲突。
尽管在现实中，某人同时符合几个不同的信贷联盟的会员资格也不罕见，但由于信贷联盟服务对象的封闭性和特定性，各个信贷联盟间的关系还是合作多于竞争。
(3)享有的特权不同根据美国《联邦信贷联盟法》(TheFederalCreditUnionAct)1937年通过的修正案之规定，美国的信贷联盟享有税收豁免特权。
这也是信贷联盟与其他金融服务机构的一项重大区别。
(4)信贷联盟具有独特的组织结构信贷联盟的董事会由其会员通过民主方式选举产生。
不管会员在信贷联盟中的存款额为多少，每个会员都享有平等的投票权重。
而商业银行等金融机构的股东依据其投资份额行使股东权利。
因此，信贷联盟的组织机构与商业银行以及其他金融结构相比，有很大的不同。
(三)信托公司信托公司有两种不同的职能，一是财产信托，即作为受托人代人管理财产和安排投资;二是作为真正的金融中介机构，吸收存款并发放贷款。
从传统业务来看，信托公司主要是代为管理财产，如代人管理不动产和其它私人财产，安排和管理退休金、养老金、管理企业的偿债基金等。
当然信托公司的受托投资活动必须符合法律权限。
信托公司托管资产的投资去向主要集中在各种金融债券及企业股票投资上，另外也发放一定比例的长期抵押贷款业务。
二战以后，信托公司作为金融中介的职能得到了迅速的发展，其资金来源主要集中在私人储蓄存款和定期存款，资金运用则侧重于长期信贷，汽车金融服务也是目前信托公司从事的主要业务之一。
近年来，信托公司的资产组合越来越趋于分散化，它们与商业银行的差别也越来越缩小，而且自70年代以来这类非银行金融机构开始大力开拓新的业务领域，并采取许多措施提高其竞争力。
为了绕过法律的限制，信托公司便大量持有或设立其它专业化的附属机构，如专门的汽车金融服务机构等。
二、汽车融资机构在汽车金融服务中的作用汽车融资机构提供的金融服务贯穿于汽车生产、流通和销售以及售后服务等整个过程中。
首先，从生产环节开始，融资机构就开始为厂家提供生产流动资金。
其次，在流通环节，汽车融资机构对经销商必要的库存车辆(inventory)提供周转融资;对经销商的服务设施，如展厅、配件仓库、维修厂的建立、改造、扩大提供必要的贷款;对经销商提供日常的流动资金贷款。
在这融资过程中，汽车经销商向汽车生产商订购汽车，汽车融资机构向生产商支付购车款，汽车经销商在其库存车辆及其他资产(assets)上设立抵押为融资提供担保。
汽车经销商售出汽车并向融资机构偿付所欠价款后，担保解除。
最后，汽车融资机构为消费者(最终用户)提供的消费信贷金融服务，主要包括分期付款方式和融资租赁方式等。
三、汽车消费信贷金融服务模式比较(一)分期付款销售方式分期付款是各国普遍采用的一种传统的融资方式。
在分期付款销售的具体操作中，汽车零售商一般和消费者签订汽车分期付款零售合同(retailinstallmentcontract)。
根据美国佛罗里达州《汽车零售融资法案》(MotorVehicleRetailSalesFinanceAct)520.02(12)条之规定：汽车分期付款零售合同是指汽车零售商和消费者之间签订的零售商保留所售汽车的所有权，以作为买方担保的一种买卖合同。
根据该合同，消费者须在一定期间内向零售商偿付所融资的金额以及融资费用。
作为一般的汽车融资机构，商业银行、信托公司、信贷联盟以及专业化的汽车金融服务公司均可以分期付款的方式向汽车消费者发放贷款，但法律对它们的要求有一定的差别。
根据美国许多州的法律规定，作为非金融机构的汽车金融服务公司，须向银行金融主管部门(DepartmentofBankingandFinance)申请营业执照，否则，不得从事汽车零售业务，也不得以分期付款的方式向消费者销售汽车。
如根据美国佛罗里达州《汽车零售融资法案》(MotorVehicleRetailSalesFinanceAct)520.03(02)条的规定，主管部门批准申请后，可以颁发期限不超过两年的营业执照。
如果汽车金融服务公司在主营业地以外的地方设立分支机构的，该分支机构还须重新申请营业执照;但是，在某个县(county)的分支机构设有两个以上分支机构的，这些分支机构可以共享一个营业执照(《汽车零售融资法案》520.03(01)条)。
但是，对于银行、信托公司以及信贷联盟的等金融机构，则无上述限制。
美国佛罗里达州《汽车零售融资法案》(520.03(01)条)规定：有权在本州开展经营活动的银行、信托公司以及信贷联盟，无需申请获得本章节所要求的营业执照。