寿险的意义与功用

甜蜜的负担 子女教育费用 如何积攒
新产品营运培训教材 38
30岁 ￥6000元/年
￥6000元/年 30岁
￥-20万
谁 账户合计 来 大约13万+利息 继 续 存 入
重疾、意外
机 构 代 存 至 65 2
机构承诺 支付不变
25年
25年
￥65万+利息
5%-收益￥136万
7%-收益￥206万
2008年5月 新产品营运培训教材 39
2008年5月 新产品营运培训教材 30
铁肩担道义
以及免于恐惧、免于饥饿的自由！
目录
1
风险管理
2 人寿保险的意义与功用-保障
3 人寿保险的意义与功用-投资理财
4
人寿保险的意义与功用-其他
新产品营运培训教材 31
2008年5月
十七大报告 --首提让更多群众拥有财产性收入
“财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资等，还 包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。” ----中国证监会主席尚福林
29
寿险推销是一项神圣而伟大的事业！
身为寿险营销人员， 我们销售的是明天——不是今天！ 我们销售的是安全、内心的安详、一家之主的尊严
我们销售的是牛奶、面包、家庭的幸福！
我们销售的是圣诞节的玩具和复活节的兔子！ 我们销售的是天伦之乐和自尊！ 我们销售的是利益——不是金钱！ 我们销售的是梦想、希望和祈祷！
2008年5月
新产品营运培训教材
8
人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法
活得太久
退 休
为您提供退休保障
2008年5月
新产品营运培训教材
9
人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法
走得太早 事业与家庭经营
帮您完成未来的计划
2008年5月
新产品营运培训教材
10
人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法
事业与家庭经营
【孤儿档案】
李 颖(女) 90年1月1日生 李志远(男) 92年3月1日生
逢到雨天，李颖姐弟俩便缩在墙角，坐在一起 等雨停；隆冬深夜，姐弟俩挤在炕头，听着房顶上 呼呼的风声，整夜不敢合眼……
【孤儿档案】
杨金明 (男)14岁
杨金龙(男)杨金凤 (女) 11岁
即使上下学的路并不经过自己的家，可杨金明 三兄妹每次放学时总要多走一段路，绕到自己家的 15 2008年5月 新产品营运培训教材 门前，对曾经给予他们温暖和欢乐的地方投以深情
2008年5月
新产品营运培训教材
44
2005年4月6日
北京大学教授 厉以宁
关于遗产税的一些思考
2008年5月 新产品营运培训教材 45
关于遗产税的一些思考
市场机制对收入分配既有积极作用，也有局限性。它的积极作用 在于：在市场机制之下，效率可以提高，从而有利于总产值的增长， 有利于社会可供分配的产品总量的增长。它的局限性在于：在市场机 制之下，个人之间收入差距的扩大往往不可避免；如果个人之间收入 差距的扩大超过了一定的“度”，不仅会影响社会的安定，而且对经 济的持续增长也是不利的，因为人们有支付能力的需求受到了限制。 政府对收入分配进行再调节之所以必要，正由于市场机制对收入分配 存在着局限性。 遗产税（或继承税）的开征，是政府进行个人收入调节的重要手 段之一。它们同个人所得税一样，都属于政府对个人收入的“事后调 节”范围（政府对个人收入的“事前调节”包括：规定某些职务的最 高薪酬标准，限制兼职收入等）。就遗产税（或继承税）而言，它的 征收表明：只要是合法收入，个人可以使用、处置，并受到法律保护， 但要把个人财产留给后人，或赠给其他人，那就应当依法纳税。在一 些国家，遗产税（或赠与税、继承税）是按累进税率征收的。
理想、抱负（五子登科） 25%-30% （定存、债券、房产）
长
病、老、死 10%-15% （保险）
2008年5月
新产品营运培训教材
6
目录
1
风险管理
2 人寿保险的意义与功用-保障
3 人寿保险的意义与功用-投资理财
4
人寿保险的意义与功用-其他
新产品营运培训教材 7
2008年5月
人生风险管理
• • • • 活得太长的风险管理 活得太短的风险管理 重大疾病的风险管理 意外残障的风险管理
2008年5月
新产品营运培训教材
23
妈妈买的裤子已经磨破了……
2008年5月
7岁的小男孩旭旭已经快一年没 见到爸爸妈妈了,他的爸爸妈妈 在一次车祸中丧生，幼儿园暂 时成了他的家…… 24 新产品营运培训教材
以前，老是盼着爸爸、妈妈下班回家，以后他 们再也不回来了，不回来了，妈妈最后说的一 句话是让我好好学习，一个人要坚强……
人寿保险的意义与功用
目录
1
风险管理
2 人寿保险的意义与功用-保障
3 人寿保险的意义与功用-投资理财
4
人寿保险的意义与功用-其他
新产品营运培训教材 2
2008年5月
风险的概念
某种事情发生的不确定性
2008年5月
新产品营运培训教材
Baidu Nhomakorabea
3
认识风险管理
风险管理是指各经济单位通过风险识别、风险估 测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理 技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损 失的后果，以期达到以最小的成本获得最大安全保障 的目标。 风险管理的技术分为控制型和财务型两大类，前 者的目的是降低损失频率和减少损失幅度。后者的目 的是以提供基金的方式，对无法控制的风险做财务上 的安排。保险就是一种财务型风险管理技术。
2008年5月 新产品营运培训教材 42
遗产税征收致使富人子女财富锐减的现象在开征此税的地区 十分常见。2003年12月，台湾富豪温世仁因心脏病忽然去世，他 留下的英业达集团和广达集团的股份市值差不多是160亿新台币， 结果所缴纳遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金 额的最高纪录。 “除了直接缴纳大量遗产税款外，更重要的是税务延伸的问 题，”ING私人银行董事总经理、大中华区总监关国然称，“一 是因为政府的变现压力，上市公司的股价可能出现暴跌；二是股 份一旦变卖，别人就可能获得上市公司的控制权，这样富人传承 下来的企业就可能易主。” 台湾还有更极端的例子。台北市有一家林姓三姐妹，继承了 父母10多亿台币的房产，却因付不出高额的遗产税，房屋及用品 都被查封，一天往往只靠100元维持生计，沦落为富有的穷人。“
消费
需要利用一些回报率高 过通膨的理财产品来使 钱增值,解决人生问题
新产品营运培训教材
财务独立
2008年5月 37
生活面对的问题？！
人生责任 逐渐加大 高额意外 风险保障
应当及早准备 养老金，怎奈 收入不稳定 寻觅缴费灵活的 理财工具
尽儿女责任 如何筹措父母 赡养费
收入增加 支出增加 如何能让 资金升值 2008年5月
你不理财 财不理你!!
2008年5月 新产品营运培训教材 33
学习理财
现金流的管理 收入
消费 储蓄
很多人用这种方法
财务困境
2008年5月 新产品营运培训教材 34
学习理财
现金流的管理
收入
储蓄
消费
父母和老师都教我们用这 种方法，现在因为通膨> 利率，钱不花也会贬值
财务援助
2008年5月 新产品营运培训教材 35
我拿什么留给你，我的孩子
1999年的秋天，在贵州麻岭风景区， 一辆满载游客的高空缆车，突然从２０层楼高 的山顶坠落。 就在悲剧发生时，一对年轻的夫妇，用双手托 起了自己两岁半的孩子，用高擎的手掌挡住了 死神……
就在那美丽风景相伴的地方 我听到一声巨响震彻山谷 那是一个秋天 那双无助的眼 让我想起他们 风儿那么缠绵
2008年5月 新产品营运培训教材 4
人生充满了不可确定性（风险）
• • • • • 人生的四大风险 活得太长 活得太短 重大疾病 意外残障
人生风险如何管理？
2008年5月 新产品营运培训教材 5
经济学家如是说：
• 一个良好的财务分配计划是：
衣、食、住、行、育、乐 （生活开支）60%（存活）
短 中
由于父母伟大的爱，小潘子灏得救了， 但那也是爸爸妈妈留下的最后的爱…… 看到太阳出来妈妈笑了天亮了
我想要紧紧抓住他的手
妈妈告诉我希望还会有
2008年5月 新产品营运培训教材 22
据统计，全球目前大约有1400万儿童因父母
意外等原因而成为孤儿。截至2003年，由于
自然灾害、交通事故等原因，我国共有几十 万儿童失去父母，并且这一数字还将继续增 长。意外事故已经成为孤儿形成的第一大杀 手 ……
2008年5月 新产品营运培训教材 26
爸爸妈妈，我想你……
2008年5月
新产品营运培训教材
27
从98年至今，保险公 司共为100000余个 发生意外的家庭和孤 儿送去保险的抚慰
累计意外险赔 付8000万
2008年5月 新产品营运培训教材 28
拿起笔来，就为了我们的孩子……
2008年5月
新产品营运培训教材
托起我重生的起点 再看不到爸爸的脸 就是那个秋天 他用他的双肩
2008年5月 新产品营运培训教材 19
黑暗中泪水沾满了双眼 不要离开不要伤害
2008年5月 新产品营运培训教材 20
我看到爸爸妈妈就这么走远 不知道未来还会有什么风险 留下我在这陌生的人世间
2008年5月 新产品营运培训教材 21
2008年5月
新产品营运培训教材
40
目录
1
风险管理
2 人寿保险的意义与功用-保障
3 人寿保险的意义与功用-投资理财
4
人寿保险的意义与功用-其他
新产品营运培训教材 41
2008年5月
遗产税征与不征争论不休 几经兴衰成
富人心病
2004年底，国家税务总局官员表示，目前国税总局尚 无制定遗产税计划，以前关于我国将开征遗产税的种种 传闻均属不实。不过，一位企业家日前在接受《瞭望东 方周刊》采访时认为，征收遗产税的传言不会毫无来由， “可能说着说着就成真的了”。 …… 富人心病 财富应该如何传承，才不至于富不过三代，是富人 的一个心病。在开征遗产税传言比较闹腾的2004年，内 地富人纷纷把资产转移到孩子名下，几岁小孩成为豪宅 业主的事情屡见不鲜。
银 行 证 券
2008年5月
新产品营运培训教材
32
中国
工薪收入98%
先进国家
工薪收入50%
投资收入2%
财产性收入50%
1. 拼命劳动致富 2. 持续节约存钱 人赚钱
绝大部分人储蓄存款占到个 人资产的80%，少量的钱放 在人寿保险和其他
+
1. 利用别人获利 2. 创造机会挣钱 钱赚钱
储蓄存款只占个人资产的17%， 其它资产放在基金、证券和人 寿保险上
13岁的薛霞 原本有一 个幸福的家，她的父 母在下班途中遭遇车 祸不幸身亡……
2008年5月
新产品营运培训教材
25
在亲戚的啜泣声中，黄小云１５岁的大儿子黄剑炽 唯一不哭，只是发呆，一句话也没有。他不相信妈 妈连一点交代都没有，就这样走了，以后这个家、 弟弟就得靠他这么一个小孩子啊……
揭西“３· ９”爆炸事故中， ７名死者都是３０来岁至 ５０岁的妇女，她们都有 一个家，都有自己至爱的 儿女……
中途波折
帮您度过人生的冬季
新产品营运培训教材 11
2008年5月
2008年5月
新产品营运培训教材
12
智子，请好好照顾 我们的孩子
日航一二三航次波音七四七班机，在东 京羽田机场跑道升空，飞往大阪，时间是一 九八五年八月十八日下午六点十五分。机上 满载着五百二十四位机员、乘客以及他们家 人的未来。 四十五分钟后，这班机在群马县的偏远 山区坠毁，仅有四人生还，其余的五百二十 人，成为空难记录里的统计数字。这次空难， 有个发人深省的地方，那就是飞机先发生爆 炸，在空中盘旋五分钟后才坠毁！任何人都 可以想见当时机上的混乱情形···五百多位 ··· 活生生的人在这最后的五分钟里面，除了自 己的安危还会想到什么？谷口先生给了我们 答案！ 在空难现场的一个沾有血迹的袋子里， 智子女士发现了一张令人心酸的纸条。在别 人惊慌失措、在别人呼天抢地的机舱里，为 人父、为人夫的谷口先生，写下给妻子的最 后叮咛“智子，请好好照顾我们的孩子”就 象他要远行一样！ 您为谷口先生难过吗？还是您为人生的 无常而感叹！
2008年5月
新产品营运培训教材
43
遗产税征收致使富人子女财富锐减的现象在开征此税的地区 十分常见。2003年12月，台湾富豪温世仁因心脏病忽然去世，他 留下的英业达集团和广达集团的股份市值差不多是160亿新台币， 结果所缴纳遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金 额的最高纪录。 “除了直接缴纳大量遗产税款外，更重要的是税务延伸的问 题，”ING私人银行董事总经理、大中华区总监关国然称，“一 是因为政府的变现压力，上市公司的股价可能出现暴跌；二是股 份一旦变卖，别人就可能获得上市公司的控制权，这样富人传承 下来的企业就可能易主。” 台湾还有更极端的例子。台北市有一家林姓三姐妹，继承了 父母10多亿台币的房产，却因付不出高额的遗产税，房屋及用品 都被查封，一天往往只靠100元维持生计，沦落为富有的穷人。“
通货膨胀抬头 我们已经走“负利率”时代
8.7%
-4.8%
4.14%
5%利息税 3.9%
通货膨胀率 实际收益率 1年期存款利率 08年1~5月我国CPI较上年同期增长8.1%， 5月底CPI指 数为7.8％。 CPI指数 2008年5月 新产品营运培训教材
36
学习理财
现金流与净值的管理
收入
储蓄
投资