商业银行主要业务概要
我国商业银行中间业务的发展
我国商业银行中间业务的发展
王斌
【期刊名称】《中外企业家》
【年(卷),期】2016(000)015
【摘要】随着我国金融体制改革的深入,商业银行的中间业务与资产、负债业务结合在一起,成为拉动银行收入增长的"三驾马车".中间业务经营风险低,收益良好,具有银行传统业务不可比拟的优势,因此发展中间业务是各大商业银行的必然选择.本文分析了我国商业银行中间业务发展的现状,从中发现其存在的问题,并针对我国的具体情况提出相应的对策.
【总页数】1页(P49)
【作者】王斌
【作者单位】河北大学经济学院,河北保定 071000
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
【相关文献】
1.我国商业银行中间业务的发展现状及其发展策略探讨 [J], 陈瑛
2.我国商业银行中间业务的发展现状及其发展策略探讨 [J], 陈瑛
3.浅谈我国商业银行中间业务发展存在的问题及发展策略 [J], 周广华
4.西方商业银行中间业务的理论与实践对我国商业银行发展中间业务的启示与借鉴[J], 肖学武
5.我国商业银行中间业务发展研究——基于2010～2011年我国14家商业银行中间业务收入的分析 [J], 陈胡青
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我国商业银行的业务经营范围及限制
我国商业银行的业务经营范围及限制
范利平;李春雷
【期刊名称】《云南大学学报：法学版》
【年(卷),期】1997(000)002
【摘要】一世界各国商业银行的业务经营制度和经营范围,大体可分为两类: (一)分业经营模式这是一种职能分离型经营模式,即银行业务和证券业务相分离,商业银行不得经营证券业务,其特点是立法对银行业务有明确的严格的限制,不允许银行业与证券业同时在一个银行混合经营,从而可降低经营风险,有利于银行稳定经营,但不利于银行的高速发展。
英美日等大多数国家都实行业务分离银行制度。
英国存款银行不能直接参加工商企业的投资。
美国1933年的银行法也明文规定,商业银行只能从事短期贷款,不能办理长期贷款,不
【总页数】4页(P39-42)
【作者】范利平;李春雷
【作者单位】云南政法高等专科学校法学系;昆明市人民检察院;讲师;检察员
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
【相关文献】
1.我国商业银行效率与经营范围关系的实证研究基于DEA模型与变系数模型的分析 [J], 马桂妍
2.我国商业银行业务创新的限制性因素分析 [J], 王丽芳
3.论公司经营范围法定限制的性质 [J], 赵勇峰;牟妍
4.档案业务类上市公司经营范围与竞争力研究 [J], 杨昕蒙;叶萌萌;吴建华
5.法人经营范围限制的再认识 [J],
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金融法学第四章商业银行法
第一节 商业银行法概述
三、商业银行法的制定及其施行范围 （二）商业银行法的制定与修订 一般认为，世界上最早的银行法是1844年公布的
英格兰银行法。旧中国的银行立法始于清末 光绪30年(公元1904年)户部奏准的试行银行 章程。国民党政府在大陆统治时期，于1931 年3月制定了银行法，但未施行。
二、商业银行的业务范围及经营原则 （一）商业银行的业务范围 按我国商业银行法第3条的规定，商业银行可以经营下
列部分或全部业务： （1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券；
金融法学第四章商业银行法
第一节 商业银行法概述
二、商业银行的业务范围及经营原则 （二）商业银行的经营原则 我国商业银行法对我国商业银行的经营原则作
出了明确的规定。概括起来，有以下8个原则：
金融法学第四章商业银行法
1. “三性原则”。 2. “四自方针” 商业银行“企业化经营”的
原则。 3. 业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用
金融法学第四章商业银行法
第一节 商业银行法概述
一、商业银行的概念、性质及职能 （一）商业银行的概念
商业银行是以金融资产和负债为经营对象， 以利润最大化或股东收益最大化为主要 目标，提供多样化服务的综合信用中介 机构，是金融企业的一种。
金融法学第四章商业银行法
在我国，按照中华人民共和国商业银行 法第2条的规定，商业银行是指依照 中华人民共和国商业银行法(以下简称 商业银行法)和中华人民共和国公司 法(以下简称公司法)设立的吸收公 众存款、发放贷款、办理结算等业务的 企业法人。
商业银行三大业务概要
商业银行三大业务概要商业银行作为金融体系中至关重要的组成部分，承担着资金的创造和流通、风险的转移和承担等重要功能。
其业务范围广泛，包括传统的存款、放贷以及现代金融服务等多个方面。
本文将分别从这三个方面对商业银行的业务进行概要介绍。
首先，商业银行作为存款机构，其最重要的功能之一是接受各类存款。
存款业务是商业银行的核心业务之一，也是商业银行获取存款负债的重要途径。
商业银行接受的存款种类繁多，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款具有资金灵活运用、随时提取的特点，适用于大多数人财务管理的需求；而定期存款则有固定期限，在期满后才能提取，因此对于那些有特定投资计划的人来说是一个较好的选择；储蓄存款是指商业银行以较低的利率接受较小额度的存款。
通过接受各类存款，商业银行能够获得广泛的存款负债基础，从而满足放贷和其他金融服务的资金需求。
其次，商业银行的一个重要业务是放贷服务。
作为金融体系中最重要的资金来源之一，放贷业务对商业银行具有重要的支撑作用。
商业银行向个人和机构提供各类贷款，包括个人消费贷款、房地产贷款、企业贷款等。
个人消费贷款主要用于满足个人购买消费品的资金需求，如购车、消费和旅游等；房地产贷款则是指商业银行向购房者提供的金融支持，用于购买房屋或进行住房装修等；而企业贷款则是商业银行向企业提供的资金支持，用于企业的运营、扩张和投资活动。
通过放贷业务，商业银行可以获取贷款利息收入，并帮助个人和企业实现资金需求，推动经济的发展。
最后，商业银行也提供现代金融服务，以满足客户多元化的需求。
随着科技的发展和金融创新的不断推进，商业银行已经不仅仅局限于传统的存款和放贷业务。
现代金融服务涵盖了众多领域，如电子银行、信用卡、企业金融、财富管理等。
电子银行是指商业银行通过互联网和移动设备为客户提供便捷的金融服务，如网上银行、手机银行等。
在全球化的经济背景下，企业金融服务也日益受到关注，商业银行通过为中小企业提供资金支持、跨国企业提供跨境金融服务等方式，帮助企业拓展市场和实现发展。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
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各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
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国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
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内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行个人理财业务概述1
第.1.章银行个人理财业务概述本章概要个人理财是重要的经济活动。
作为金融机构，商业银行为客户提供各类理财服务，在个人理财活动中发挥着重要作用。
根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。
国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个人理财业务虽然起步晚，但发展速度快。
本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类，然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述，并对影响商业银行个人理财业务发展的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。
1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
在实现理财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。
作为重要金融服务提供者，随着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系，个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。
1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息，从而制定切实可行的理财目标。
理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估。
只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。
步骤二:制定个人理财目标在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。
个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。
商业银行三大业务概要
目
录
负债业务 资产业务
中间业务
负债业务
◆负债业务简单的说就是存款业务。负债业务是商业银行传统的基本业
务之一，是商业银行经营活动的起点，也是商业银行开展资产业务和其他 业务的基础和前提。负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的
能以货币计量的债务，主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。存款、 派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、
◆针对问题的对策研究：
1、加快中间业务产品的开发创新； 2、明确中间业务战略地位，完善其组织体系； 3、规范中间业务的市场秩序，注意防范风险； 4、切实转变公众的错误观念； 5、完善与中间业务相关的法律法规体系； 6、中间业务队伍的建设和人才培养。
◆中间业ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ的成功范例——招商银行的战 略转型
变革背景：
◆招商银行的应对举措：
招商银行经营战略调整的核心是改善盈利结构，指导思想就是“大力发展资本节约型业务，
提高非利差收入”。
1、加大中间业务的组织力度，在总分行设立两级中间业务管理委员会，加大对 中间业务的考核工作；改善盈利结构，深化分配与考核制度，加快提升现代商业 银行管理技术。 （白金信用卡 ）
2、将零售业务作为战略重点：实行以事业部管理为主，分行管理为辅的零售
借款人条件：
具有独立民事行为能力的自然人或者法人；抵押 物为本人或第三人合法拥有的房地产（住宅，商铺，门面，写字楼 等）或汽车；借款人所需证件： 1、 自然人：房地产权证、借款人 身份证、户口薄；抵押人夫妻双方身份证、户口薄、 结婚证；抵押 人为单身的，提供个人未婚证明；离异的提供离婚证明及未再婚证 明。 2、 法人：房地产权证、土地使用权证；法定代表人身份证明、 法人代表委托证明、公司章程、股东会决议、董事会决议、营业执 照副本（原件）、税务登记证、近三个月的纳税证明。
商业银行三大业务概要
商业银行三大业务概要商业银行是金融体系中的重要组成部分，为经济发展提供了必要的金融服务。
商业银行从事着各种各样的业务，其中最重要的有存款业务、贷款业务以及国际业务。
本文将对商业银行的这三大业务进行概要介绍。
一、存款业务存款业务是商业银行最重要的一项业务，也是商业银行的基本业务之一。
商业银行接受各类存款，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款业务的主要功能是为客户提供资金的安全保管和支付结算的服务。
客户将闲置资金存入银行账户，形成存款，银行则可利用这些存款进行贷款和投资，实现资金的再利用。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的另一大核心业务。
商业银行通过贷款业务向企事业单位、个人提供资金支持，帮助他们开展经营活动、投资项目或满足其他资金需求。
商业银行通过贷款业务实现了从存款端到贷款端的中间转换，为实体经济提供了资金支持，推动了经济的快速发展。
商业银行的贷款业务包括各种类型的贷款，如短期贷款、中长期贷款、个人消费贷款、房地产贷款等。
商业银行在进行贷款业务时，会根据借款人的信用状况、还款能力、借款用途等因素进行综合评估，确保贷款的安全性和合规性。
三、国际业务随着经济全球化的发展，商业银行的国际业务也越来越重要。
商业银行通过国际业务为客户提供涉外金融服务，包括对外支付结算、外汇买卖、国际贸易融资、国际投资等。
商业银行在国际业务中扮演着重要的中介角色，为企业和个人提供国际金融服务，促进了不同国家和地区之间的资金流动和经济合作。
在国际业务中，商业银行需要具备强大的风险管理能力和全球运营能力。
它们需要了解全球金融市场的变化，掌握相关法规政策，同时还需要处理涉及不同货币和不同国家的交易，应对全球金融市场的波动和风险，确保国际业务的安全和稳定。
综上所述，商业银行的三大业务即存款业务、贷款业务和国际业务是商业银行运营的核心。
通过这些业务，商业银行为客户提供了全方位的金融服务，支持了经济的发展和个人的生活需求。
商业银行在发展自身的同时，也为社会经济的繁荣做出了积极的贡献。
金融行业(银行)网络分析
金融信息化在国民经济信息化中的重要性不言而喻；我国金融信息化建设始于上世纪90年代初，经过近30年的发展，基本已形成比较完善的IT金融服务体系：
科技竞争所形成的优势仅限于局部地区和个别应用
全行性基础技术平台的开始
36个省域数据中心全面建成
中国农业银行科技创新工程
我国商业银行信息化建设历程
全行组织架构
横向部署 应用的通信不是层次型的，不是只有分支行和数据中心的通信，而是需要横向的通信，如Voice、呼叫中心应用。
Voice、呼叫中心应用
应用部署模式
扁平化部署
01
逐级部署
02
横向部署
03
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信息化建设现状之 网络架构分析
02
二级行骨干网拓扑
分行/网点三级骨干网拓扑
运行管理区对生产外联区进行带外网管。
办公区
办公 接入区
运行管理区
一级分行生产网络核心层
生产外联区
MIS服务区
生产下联区
广域网区
WAN
WAN
数据中心 灾备中心
二级分行
测试区
生产上联区
测试区
（安全控制） 分布层
接入层
中心PLEXT1、PLEXR1 中心OTST/ZDBX/ZTB2/ZTBS/ZDVP 中心测试开放平台
我国银行业简介
政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。
商业银行（零售），是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币价值是其最显蓍的特征。
中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。
中国建设银行商人银行业务商务指南频道国际业务_中国建设银行_银行业务.doc
中国建设银行商人银行业务_商务指南频道国际业务_中国建设银行_银行业务（1）我行商人银行业务发展概要---- 随着我国资本市场的建立和迅速发展，商业银行经营管理的外部环境也发生了很大的变化。
如何适应多元化的市场需求，使商业银行在新的市场环境中取得最大收益并防范风险，成为我国商业银行普遍需要解决的一个重要问题。
1997年初，建设银行总行在其国际业务部正式成立了商人银行处，专门从事全行商人银行业务的经营和管理。
---- 几年来，建设银行注意发挥资源优势,在商人银行业务领域进行了大胆、有益的探索，在同行业中持续保持了领先地位，取得了较高的市场声誉。
迄今为止，建设银行已经成功地为山东日照电厂、河北邯峰电厂、上海闸北电厂、安徽合肥二电厂、广东珠海电厂、山东中华发电项目、福建湄洲湾电厂等大型电力项目融资、上海通用汽车项目和广东天波融资几省邮电项目等提供了财务顾问、抵押代理和帐户管理等项服务，为一些有外汇需求的大型项目和飞机融资租赁成功地进行了银团贷款融资安排，为中国企业到境外上市提供了财务顾问服务。
目前，建设银行正在工作中的项目还包括水厂、公路、石化和桥梁等项目融资，为企业资产重组提供财务顾问服务等（详见“中国建设商人业务大事记”）。
---- 建设银行商人银行业务的发展，不仅在保持并利用商业银行传统业务优势的基础上进行金融创新，调整银行的业务结构和收益结构，起到分散和防范风险的作用，从更高的层次看，还可以对我国发展社会主义市场经济的进程中进行大规模的基本建设起到积极的推动作用，产生较深远的影响意义。
我们相信，随着我国经济建设的高速发展，建设银行的商人银行业务必将更加茁壮地成长，取得更好的业绩，为我们的客户提供更好、更完善的金融服务。
---- （2）我行商人银行业务种类---- 建设银行商人银行业务的服务范围可概括为以下几个方面：财务顾问服务---- 项目融资财务顾问--协助项目发起人进行项目的研究、组织和审批；为项目公司设计项目结构、融资方案；协助项目有关方进行项目协议、融资协议的谈判。
某外资银行公司业务现金管理概要
花旗银行公司业务概要企业银行——global corporate and investment banking一、资金管理——cash management (1)I. 电子银行 Electronic Delivery (1)II. 国内人民币资金管理 Domestic RMB Cash Management Service (1)III. 外币现金管理方案 foreign currency cash management services (1)二、企业融资——corporate finance (3)项目融资 project finance (3)结构贸易融资structured trade finance (3)银团贷款 loan syndication (3)结构融资 structured finance (3)三、资金部管理——treasury management (4)外汇交易---具体 (4)即期外汇交易 FX spot (4)远期外汇交易 FX forward (4)外汇期权 currency option (4)利率产品---具体 (4)利率掉期 IR swap (4)利率封顶 IR caps (5)利率保底 IR floor (5)较高收益产品---具体 yield enhancement products (5)区间存款 digital range deposits (5)双货币存款 premium deposits (5)债券挂钩的存款 bond-linked deposit (5)注：国际贸易融资和服务trade services 与证券服务 securities services 与本次合作内容关系不大，故未列入其中。
一、资金管理——cash management花旗中国主要从三个方面发展它的现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。
I. 电子银行Electronic Delivery花旗银行提供三种电子平台与客户进行接口：CitiDirect, EasyPayments及Citibanking。
东西部商业银行中间业务比较
东西部商业银行中间业务比较
马朝晖
【期刊名称】《青海金融》
【年(卷),期】2004(000)006
【摘要】中问业务与资产业务、负债业务构成现代商业银行的三项主要业务。
国
内商业银行中间业务通过10多年来的快速发展，已达到了一定的规模和水平，形成了良好的发展态势，但同国外先进银行相比差距还很大。
以四大国有商业银行为例，2003年中间业务收入占总收入的比重在10％左右，而国外银行中间业务收
入占总收入的比重一般在40％以上，有的甚至高达60％至70％，花旗银行中间
业务收入占总收入的比重达到了80％。
我们在积极发展中间业务、提高收入水平、缩小与国外银行差距的同时，还应注意到国内东西部商业银行中间业务同样存在着较大差距，还应学习和借鉴东部地区的先进经验。
【总页数】3页(P52-54)
【作者】马朝晖
【作者单位】建行青海省分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
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1.我国商业银行中间业务发展比较研究--基于14家上市商业银行2013年年报 [J], 孙士慧;艾晗
2.我国商业银行中间业务比较分析及发展研究——基于上市商业银行2011年半年报数据 [J], 马岩
3.我国商业银行中间业务比较分析及发展研究——基于上市商业银行2011年半年报数据 [J], 马岩
4.我国商业银行中间业务比较分析及发展研究——基于上市商业银行2011年半年报数据 [J], 马岩
5.重点发展中间业务并非我国商业银行当前的理性选择——从中外银行中间业务比较谈起 [J], 孙晓红
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银行主要业务
银行主要业务_______________________________________________________________________________本章概要本章通过负债业务\资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍负债业务是商业银行形成资金来源的业务.是商业银行资产业务和中间业务的重要基础.商业银行负债主要由存款和借款构成.存款包括人民币存款和外币存款两类,存款是商业银行最主要的资金来源.存款也是商业银行的传统业务.中间业务是指不构成商业银行表内资产\表外负债,形成银行非利息收入的业务.包括: ❶交易业务❷清算业务❸支付结算业务❹银行卡业务❺代理业务❻托管业务❼担保业务❽承诺业务❾理财业务❿电子银行业务等存款包括人民币存款和外币存款两大类. 是商业银行对存款人的负债.人民币存款分为⇨个人存款⇔单位存款←同业存款外币存款分为⇨个人外汇存款⇔机构外汇存款个人存款业务又叫储蓄存款,是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是银行对存款人的负债.<<中华人民共和国商业银行法>>(简称《商业银行法》）规定，办理储蓄业务应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息，为存款人保密”的原则。
国务院颁布的《个人存款帐户实名制的规定》自（2004年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开简要列示了存款业务的各种分类（1）活期存款活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。
客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜台或通过银行自主设备随时存取现金。
在现实生活中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
1)计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入，分段计息至厘位，合计利息后分以下四舍五入。
除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计息复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复息（其余都是单利）。
论我国商业银行中间业务的现状及发展措施
论我国商业银行中间业务的现状及发展措施
黄德平
【期刊名称】《广西金融研究》
【年(卷),期】1996(000)004
【摘要】商业银行中间业务,是指商业银行不运用自己的资财代替客户办理收付和其他委托事项从中获取手续费或佣金的业务。
具体来讲主要有代收业务、代保管业务、信息咨询业务、信托业务、租赁业务、汇兑业务、信用卡业务和电子计算机服务业务及待开发的空白业务等,是商业银行在办理负债和资产业务过程中衍生出来的。
当今,中间业务已经与资产业务、负债业务构成我国商业银行业务的三大支柱,负债业务是商业银行经营活动的基础,而资产业务是商业银行经营活动的主体,中间业务则是商业银行经营活动的内容。
【总页数】4页(P36-39)
【作者】黄德平
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
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1.论我国商业银行中间业务发展问题 [J], 孔庆华
2.论我国商业银行中间业务的发展现状及措施 [J], 李锐
3.论我国商业银行中间业务的拓展与创新 [J], 唐浩
4.浅论商业银行中间业务的现状与发展措施--以江阴农村商业银行为例 [J], 莫言
5.农业银行中间业务的现状及发展措施 [J], 农行宝应县支行课题组
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商业银行与专业银行的十大区别
商业银行与专业银行的十大区别
夏绘秦
【期刊名称】《经济改革》
【年(卷),期】1994(000)004
【摘要】商业银行与专业银行的十大区别夏绘秦西方国家所讲的专业银行，是指经营专门业务的金融机构，主要包括开发银行、房地产银行和储蓄银行。
国际复兴与发展银行（世界银行）和亚洲开发银行便是两家国际性专业银行。
在西方各国，商业银行是金融机构体系的主体，而专业银行与其...
【总页数】3页(P23-25)
【作者】夏绘秦
【作者单位】无
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1.基层专业银行向商业银行转轨面临的十大问题 [J], 胡宗义;兰家彬;姜慧存
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3.专业银行向商业银行转换中存在十大矛盾 [J], 罗光协
4.基层专业银行向商业银行转轨面临的十大问题——对随州市专业银行的调查 [J], 胡宗义;兰家彬;姜慧存
5.专业银行向商业银行转化的十大障碍与对策 [J], 刘大力
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备注：定期存款利率视期限长短而定，通常，期 限越长，利率越高。提前支取，按支取日挂牌公 告的活期存款利率计付利息。逾期支取利息以原 存款本金为计息基数；提前支取部分的利息同本 金一并支取，以活期计息。 （3）定活两便储蓄存款 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可 以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计 息。 （4）个人通知存款 5万元起存，开户时不约定存期，预先确定品 种（一天、七天通知储蓄存款两个品种），支取 时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及 金额。
单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算 账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人 民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息。
5.保证金存款
(三)人民币同业存款 同业存款，也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的 需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 同业存放——负债 存放同业——资产 （四）外币存款业务 （1）外汇储蓄存款 （2）单位外汇存款
第一章
第一节
中央银行体系概况
负债业务
第二节
资产业务
第二节
中间业务
第一节
负债业务
商业银行负债业务由存款和借款构成
个人存款
存款
人民币存款
单位存款
同业存款
外币存款
第一节
负债业务
一、存款业务 （一）个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲 置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定 时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的 负债。 1 . 个人存款原则 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 2 . 个人存款政策 2000年4月1日，个人存款账户实行实名制。 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人 民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信 用社除外）下浮存款利率。 2005年9月21日计息活期存款每季末月的20
中 国 商 业 银 行 主 要 业 务
课程介绍
本章内容对应 《中国银行业从业人员资格认证考试教材-公共基础2013版》
银行知识 与业务 银行业相关 法律法规 银行从业人员 职业操守
《公共 基础》
《公共基础》科目采用中国银行业 从业人员资格认证办公室统一编著 的教材，本教材分为三篇：
第三章 银行主要业务
（5）教育储蓄存款 50元起存，本金合计最高限额为2万元， 分次存入，到期一次支取本息，免利息税。针对 小学四年级（含）以上学生。存期分为1、3、6年 ，利率分别按1、3、5年期整存整取利率。提前支 取时必须全额支取。 （6）保证金存款 商业银行向居民个人收存一定比例人民币 作为居民购汇的取得外汇的保证金，解决境内居 民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保 证金以获得签证的特殊需要。
本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大 类对银行的主要业务进行介绍。 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是 资产业务和中间业务的重要基础。资产是银行过去 的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预 期会给银行带来经济利益的资源。中间业务是指不 构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利 息收入的业务。
（2）定期存款
种类 说明
整存
定 期 存 款 整存 零取 整取
50元起存，存期有3个月、6个月
、1年、2年、3年、5年 5元起存，存期有1年、3年、5年
零存
整取Leabharlann 1000元起存，存期有1年、3年、5
年；支取期有1个月、3个月或半 年一次。本金可全部（不可部分
）提前支取，利息期满时结息
5000元起存，存期有1年、3年、5年 存本取 息 ；可以1个月或几个月取息一次。本 金可全部（不可部分）提前支取，不
2 、债券回购 质押式回购、买断式回购 3、向中央银行的借款 4、金融债券
金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还 本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均 是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
第二节
资产业务
一、贷款业务 1、贷款业务概述 是指经批准可以进行贷款业务的金融机构对借款人提供 的并按约定利率和期限还本付息的货币资金。是银行最主 要的资产和最主要的资金运用形式。 个人贷款和公司贷款 短期贷款和中长期贷款 信用贷款和担保贷款 正常 关注 不良贷款 次级 可疑 损失
（二）单位存款业务
单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其 他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支 取款项的一种信用行为。
1.单位活期存款 基本账户、一般账户、临时账户、专用账户 2.单位定期存款 3.单位通知存款 4.单位协定存款
3 . 个人存款种类 （1）活期存款
1元起存，存款计息起点为元，分段计息算至厘位， 利息算至分位（四舍五）。 除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利。 除活期、定期整存整取外，其他存款种类的计、结 息原则由各行自己把握，计息方式如下所示。 ①可选择360天或365/366（闰年）天的计息期； ②可选择积数计息：每日余额合计数×日利率，多 用于活期计息； ③可选择逐笔计息：本金×年或月数×年或月利率+ 本金×零头天数×日利率，多用于整存整取定期计息； ④人民币存款计息的通用公式： 利息=本金×实际天数×日利率 日利率(‰)=年利率(％)÷360， 月利率(‰)=年利率(％)÷12
分类 外汇储蓄存款 业务内容 只能用于外汇存取，不能进行转账 单位经常项目外汇账户：一个单位只有一个账户， 限额用美元核定 单位外汇存款
单位资本项目外汇账户：包括贷款（外债及转贷
款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股 交易专户等
二、借款业务 1、同业拆借
经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（ 以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一 的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。具有期限短 、金额大、风险低、手续简便等特点，上海银行间同业拆 放利率（Shibor）从2007年1月4日起正式运行，为我国金 融市场提供了1年以内产品的定价基准 特点：期限短、金额大、风险低、手续简便