商业银行主要业务概要

2 、债券回购 质押式回购、买断式回购 3、向中央银行的借款 4、金融债券
金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还 本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均 是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
第二节
资产业务
一、贷款业务 1、贷款业务概述 是指经批准可以进行贷款业务的金融机构对借款人提供 的并按约定利率和期限还本付息的货币资金。是银行最主 要的资产和最主要的资金运用形式。 个人贷款和公司贷款 短期贷款和中长期贷款 信用贷款和担保贷款 正常 关注 不良贷款 次级 可疑 损失
分类 外汇储蓄存款 业务内容 只能用于外汇存取，不能进行转账 单位经常项目外汇账户：一个单位只有一个账户， 限额用美元核定 单位外汇存款
单位资本项目外汇账户：包括贷款（外债及转贷
款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股 交易专户等
二、借款业务 1、同业拆借
经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（ 以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一 的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。具有期限短 、金额大、风险低、手续简便等特点，上海银行间同业拆 放利率（Shibor）从2007年1月4日起正式运行，为我国金 融市场提供了1年以内产品的定价基准 特点：期限短、金额大、风险低、手续简便
（5）教育储蓄存款 50元起存，本金合计最高限额为2万元， 分次存入，到期一次支取本息，免利息税。针对 小学四年级（含）以上学生。存期分为1、3、6年 ，利率分别按1、3、5年期整存整取利率。提前支 取时必须全额支取。 （6）保证金存款 商业银行向居民个人收存一定比例人民币 作为居民购汇的取得外汇的保证金，解决境内居 民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保 证金以获得签证的特殊需要。
备注：定期存款利率视期限长短而定，通常，期 限越长，利率越高。提前支取，按支取日挂牌公 告的活期存款利率计付利息。逾期支取利息以原 存款本金为计息基数；提前支取部分的利息同本 金一并支取，以活期计息。 （3）定活两便储蓄存款 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可 以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计 息。 （4）个人通知存款 5万元起存，开户时不约定存期，预先确定品 种（一天、七天通知储蓄存款两个品种），支取 时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及 金额。
本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大 类对银行的主要业务进行介绍。 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是 资产业务和中间业务的重要基础。资产是银行过去 的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预 期会给银行带来经济利益的资源。中间业务是指不 构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利 息收入的业务。
（二）单位存款业务
单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其 他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支 取款项的一种信用行为。
1.单位活期存款 基本账户、一般账户、临时账户、专用账户 2.单位定期存款 3.单位通知存款 4.单位协定存款
单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算 账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人 民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息。
5.保证金存款
(三)人民币同业存款 同业存款，也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的 需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 同业存放——负债 存放同业——资产 （四）外币存款业务 （1）外汇储蓄存款 （2）单位外汇存款
第一章
第一节
中央银行体系概况
负债业务
第二节
资产业务
第二节
中间业务
第一节
负债业务
商业银行负债业务由存款和借款构成
个人存款
存款
人民币存款
单位存款
同业存款
外币存款
第一节
负债业务
一、存款业务 （一）个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲 置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定 时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的 负债。 1 . 个人存款原则 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 2 . 个人存款政策 2000年4月1日，个人存款账户实行实名制。 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人 民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信 用社除外）下浮存款利率。 2005年9月21日计息活期存款每季末月的20
（2）定期存款
种类 说明
整存
定 期 存 款 整存 零取 整取
50元起存，存期有3个月、6个月
、1年、2年、3年、5年 5元起存，存期有1年、3年、5年
百度文库零存
整取
1000元起存，存期有1年、3年、5
年；支取期有1个月、3个月或半 年一次。本金可全部（不可部分
）提前支取，利息期满时结息
5000元起存，存期有1年、3年、5年 存本取 息 ；可以1个月或几个月取息一次。本 金可全部（不可部分）提前支取，不
中 国 商 业 银 行 主 要 业 务
课程介绍
本章内容对应 《中国银行业从业人员资格认证考试教材-公共基础2013版》
银行知识 与业务 银行业相关 法律法规 银行从业人员 职业操守
《公共 基础》
《公共基础》科目采用中国银行业 从业人员资格认证办公室统一编著 的教材，本教材分为三篇：
第三章 银行主要业务
3 . 个人存款种类 （1）活期存款
1元起存，存款计息起点为元，分段计息算至厘位， 利息算至分位（四舍五）。 除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利。 除活期、定期整存整取外，其他存款种类的计、结 息原则由各行自己把握，计息方式如下所示。 ①可选择360天或365/366（闰年）天的计息期； ②可选择积数计息：每日余额合计数×日利率，多 用于活期计息； ③可选择逐笔计息：本金×年或月数×年或月利率+ 本金×零头天数×日利率，多用于整存整取定期计息； ④人民币存款计息的通用公式： 利息=本金×实际天数×日利率 日利率(‰)=年利率(％)÷360， 月利率(‰)=年利率(％)÷12