2018年初级经济师《金融专业》模拟试题及答案三含答案

2018年初级经济师《金融专业》模拟试题及答案三含答案
一、单项选择题
1、1988年问世的巴塞尔协议使各国金融监管当局逐渐把银行的()与其()联系起来。

A、资本风险程度管理制度
B、资本充足率核心资产
C、最低资本限额资产数量
D、最低资本限额资产质量
2、巴塞尔协议明确将资本分为()类。

A、1
B、2
C、3
D、4
3、银行的()风险不仅在历史上是其主要风险，而且也是未来的主要风险之一。

A、管理
B、策略
C、资产
D、产品
4、下列有关巴塞尔新资本协议的说法，错误的是()。

A、在着重监管复杂程度各异的银行的同时监管国际商业银行
B、对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法做了重大修改
C、鼓励银行采用避险手段
D、提出了加强监管当局的监督检查和市场约束
5、巴塞尔协议明确将资本分为两类：核心资本和附属资本。

下列不属于附属资本的是()。

A、呆账准备金
B、投资风险准备金
C、长期次级债务
D、公开储备
6、1988年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的( )。

A、20%
B、40%
C、50%
D、60%
7、《资本管理办法》实施后，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行在正常时期的资本充足率分别不得低于()和()。

A、8% ，8%
B、11.5% ，8%
C、11.5% ，10.5%
D、10.5%，10.5%
8、()指商业银行为吸收存款而支付的所有费用。

A、可用资金成本
B、营业成本
C、资金成本
D、利息成本
9、金融机构对对公存款实行()管理。

A、现金
B、转账
C、转账结算
D、现金结算
10、我国商业银行管理储蓄存款的基本原则不包括()。

A、存款自愿
B、取款约定
C、存款有息
D、为存款人保密
11、商业银行全体股东全额认缴出资额后，其()就体现为银行资产负债表中的实收资本或股本。

A、最低资本
B、注册资本
C、发行资本
D、实收资本
12、()是商业银行信誉好坏的重要参考指标。

A、管理水平的高低
B、发放贷款的数量
C、资本规模
D、吸收存款的数量
13、()直接影响着银行的业务经营活动，进而影响其对资本的需要量。

A、经济形势
B、银行信誉
C、资产负债状况
D、法律制度因素
14、()的实质是商业银行把自己对客户的抵押贷款转让给其他同业。

A、再贷款
B、再贴现
C、转贴现
D、转抵押
15、再贴现属于商业银行的()。

A、资产业务
B、负债业务
C、中间业务
D、表外业务
16、中央银行向商业银行融出资金的重要渠道是()。

A、贴现
B、再贴现
C、转贴现
D、承兑
17、我国于()年3月正式加入巴塞尔委员会，这进一步推进了国内金融监管改革的加快。

A、2007
B、2008
C、2009
D、2010
18、商业银行开展资产业务的基础和前提是()。

A、计提应付利息
B、存款
C、提取呆账准备金
D、占用银行汇差
19、()所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。

A、负债
B、投资
C、贷款
D、股票
20、()是指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。

A、临时存款账户
B、基本存款账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户
21、零存整取定期储蓄每月存入固定金额，()元起存，多存不限。

A、5
B、10
C、100
D、500
22、我国商业银行的单位定期存款的起存金额为()元。

A、1万
B、2万
C、3万
D、4万
23、整存整取的存款提前支取按()利率计付利息。

A、支取日定期存款
B、支取日活期存款
C、存单开户日活期存款
D、存单开户日定期存款
24、按照规定，单位在商业银行开立的一般存款账户()。

A、不能转账
B、不能取现
C、可以取现可以转账
D、不能转账可以取现
25、存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，应经()核准颁发开户许可证。

A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、中国银行
26、定活两便储蓄存款存期不满()，按天数计付活期利息。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
27、结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易是()。

A、金融机构同业存款
B、储蓄存款
C、外币存款
D、结构性存款
28、我国财政性存款是()的资金来源。

A、中央银行
B、储蓄银行
C、贴现银行
D、投资银行
29、同业拆借市场的资金利率由()决定。

A、拆出方
B、拆入方
C、人民银行
D、拆出拆入双方协商
30、()贷款手续复杂，技术性也较强。

A、承兑
B、转抵押
C、转贴现
D、再贴现
31、在商业银行业务往来过程中，必然产生资金的相互占用，当应付账款()应收账款，就占用了他人的资金。

A、大于
B、小于
C、等于
D、小于或等于
32、关于商业银行存款总量的说法，错误的是()
A、经济缓慢增长时期存款增长速度会放缓
B、经济高速发展时期存款会大幅度上升
C、提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款增加
D、如果通货膨胀率高于存款利率水平，银行储蓄存款数量降低的可能性较大
33、下列关于商业银行资本需要量的说法中不正确的是()。

A、信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低
B、负债稳定性越高，所需要的资本储备越多
C、资本稳定性越差，所需要的资本储备量越多
D、宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低
二、多项选择题
1、1988年的巴塞尔协议共分四大部分，即()。

A、前言及概述
B、资本标准比率的目标
C、资本的构成
D、资产风险权重
E、过渡时期及实施安排
2、巴塞尔协议确定了四个档次的信用换算系数，即()，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。

A、0
B、10%
C、20%
D、30%
E、100%
3、商业银行的营业成本，包括吸收存款过程中发生的()。

A、利息支出
B、广告宣传费
C、银行职员的工资和薪金
D、办公费用
E、支付给存款人的报酬
4、按照巴塞尔协议III和银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行的资本分为()。

A、三级资本
B、其他一级资本
C、核心一级资本
D、二级资本
E、其他二级资本
5、商业银行以发行优先股方式筹资的优点有()。

A、发行手续相对简便
B、不承担固定的债务负担
C、不分散原股东控制权
D、使普通股股东获得杠杆作用效益
E、所筹资金不缴纳存款准备金
6、商业银行从外部筹集资本主要采用()等方式实现。

A、期货交易
B、购买国债
C、租赁设备
D、发行普通股
E、发行优先股
7、商业银行向中央银行融通资金的形式主要有()。

A、再贷款
B、发行金融债券
C、回购协议
D、再贴现
E、在公开市场上出售证券
8、按存款者性质可以将商业银行的存款分为()。

A、财政性存款
B、活期存款
C、定期存款
D、企业存款
E、储蓄存款
9、在我国()是吸纳城乡居民储蓄存款的主要商业银行。

A、基金机构
B、商业银行
C、保险机构
D、农村信用社
E、邮政储蓄机构
10、我国商业银行借入负债的业务包括()。

A、发行股票
B、向中央银行借款
C、占用短期资金
D、发行金融债券
E、同业借款
11、商业银行同业借款的主要形式有()。

A、股权并购
B、同业拆借
C、转贴现
D、再贴现
E、转抵押
12、全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响，其外部影响因素有()。

A、存款利率
B、服务质量
C、金融市场发达程度和金融资产种类
D、货币金融政策
E、社会经济发展水平
一、单项选择题
1、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

1988年问世的巴塞尔协议
才使各国金融监管当局逐渐把银行的最低资本限额与其资产质量联系起来。

【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】
2、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

巴塞尔协议明确将资本分为两类。

【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】
3、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

银行的资产风险不仅在历史上是其主要风险，而且也是未来的主要风险之一。

【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】
4、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

在着重监管国际商业银行的同时监管复杂程度各异的银行，所以A项说法错误。

【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】
5、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。

这类资本包括普通准备金(呆账准备金、投资风险准备金)和长期次级债务(发行的长期金融债券)等。

【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】
6、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

1988年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的50%。

【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】
7、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

《资本管理办法》实施后，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行在正常时期的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

【该题针对“巴塞尔协议对我国银行业的影响”知识点进行考核】
8、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查存款成本的管理。

资金成本指商业银行为吸收存款而支付的所有费用，即利息成本与营业成本之和。

【该题针对“商业银行存款的管理”知识点进行考核】
9、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查商业银行存款的管理。

金融机构对对公存款实行转账结算管理管理。

【该题针对“商业银行存款的管理”知识点进行考核】
10、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查储蓄存款的管理。

国务院制度的《储蓄管理条例》将“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”作为我国商业银行管理储蓄存款的基本原则。

【该题针对“商业银行存款的管理”知识点进行考核】
11、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查资本的概念。

商业银行全体股东全额认缴出资额后，其注册资本就体现为银行资产负债表中的实收资本或股本。

【该题针对“商业银行资本金的概念与功能”知识点进行考核】
12、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查影响资本需要量的因素。

资本规模是商业银行信誉好坏的重要参考指标。

【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】
13、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查影响资本需要量的因素。

经济形势直接影响着银行的业务经营活动，进而影响其对资本的需要量。

【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】
14、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查转抵押。

商业银行在资金临时短缺、周转不畅的情况下，也可以通过转抵押的方式向其他金融同业取得贷款。

由于其用作抵押的资产大部分是客户的抵押资产，因此，这种融资卖质上是商业银行把自己对客户的抵押贷款转让给其他同业，故称转抵押。

【该题针对“向中央银行借款”知识点进行考核】
15、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查向中央银行借款。

再贴现是商业银行向中央银行融通资金的形式之一。

【该题针对“向中央银行借款”知识点进行考核】
16、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查再贴现。

再贴现是中央银行向商业银行融出资金的重要渠道。

【该题针对“向中央银行借款”知识点进行考核】
17、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查巴塞尔协议对我国银行业的影响。

我国于2009年3月正式加入巴塞尔委员会，这进一步推进了国内金融监
管改革的加快。

【该题针对“巴塞尔协议对我国银行业的影响”知识点进行考核】
18、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查商业银行存款的意义。

存款是开展资产业务的基础和前提。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
19、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查商业银行存款的意义。

负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
20、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查商业银行存款的种类。

专用存款账户是指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
21、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查商业银行存款的种类。

零存整取定期储蓄每月存入固定金额，5元起存，多存不限。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
22、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查商业银行存款的种类。

我国商业银行的单位定期存款的起存金额为1万元。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
23、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查商业银行存款的种类。

整存整取的存款提前支取按支取日活期存款利率计付利息。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
24、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查商业银行存款的种类。

一般存款账户只能转账，不能支取现金。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
25、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查存款的种类。

存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，应经中国人民银行核准颁发开户许可证。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
26、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查存款的种类。

定活两便储蓄存款存期不满3个月的，按天数计付活期利息。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
27、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查存款的种类。

结构性存款是结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
28、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查财政性存款。

商业银行代理的财政性存款都需100%划缴中国人民银行。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
29、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查同业借款。

同业拆借市场的资金利率由
拆出、拆入双方协商决定。

【该题针对“同业借款”知识点进行考核】
30、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查转贴现。

转抵押贷款手续复杂，技术性也较强。

【该题针对“同业借款”知识点进行考核】
31、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查结算占用他人资金。

在商业银行业务往来过程中，必然产生资金的相互占用，当应付账款大于应收账款，就占用了他人的资金。

【该题针对“向国际金融市场借款、结算占用他人资金、发行金
融债券”知识点进行考核】
32、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查影响商业银行存款量的因素。

提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款减少，所以C项说法错误。

【该题针对“影响商业银行存款量的因素”知识点进行考核】
33、
【正确答案】B
【答案解析】本题考查影响资本需要量的因素。

负债稳定性越高，所需要的资本储备越少。

【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】
二、多项选择题
1、
【正确答案】BCDE
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

1988年的巴塞尔协议共分四大部分，即资本的构成、资产风险权重、资本标准比率的目标、过渡时期及实施安排。

【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】
2、
【正确答案】ACE
【答案解析】本题考查巴塞尔协议。

巴塞尔协议确定了0、20%、50%和100%四个档次的信用换算系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。

【该题针对“巴塞尔协议”知识点进行考核】
3、
【正确答案】BCD
【答案解析】本题考查存款成本的管理。

营业成本又称服务成本，指除利息以外的其他成本，包括银行职员的工资和薪金、广告宣传费用、设备折旧应摊计提、办公费用及其他服务费用等。

【该题针对“商业银行存款的管理”知识点进行考核】
4、
【正确答案】BCD
【答案解析】本题考查资本的构成。

按照巴塞尔协议III和银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】
5、
【正确答案】BCD
【答案解析】本题考查我国商业银行资本筹集的途径。

AE两项
为发行资本性债券筹资的优点。

【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】
6、
【正确答案】CDE
【答案解析】本题考查我国商业银行筹集资本的途径。

商业银行外部筹集资本的主要方式有出售资产、租赁设备、发行普通股、发行优先股、发行中长期债券等。

【该题针对“我国商业银行资本金管理”知识点进行考核】
7、
【正确答案】ADE
【答案解析】本题考查向中央银行融通资金。

商业银行向中央银行融通资金的形式主要有：再贷款、再贴现、在公开市场上出售证券、MLF和SLF。

【该题针对“向中央银行借款”知识点进行考核】
8、
【正确答案】ADE
【答案解析】本题考查商业银行存款的种类。

按存款者性质可以将商业银行存款分为企业存款、储蓄存款和财政性存款。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
9、
【正确答案】BDE
【答案解析】本题考查商业银行存款的种类。

在我国，商业银行、农村信用合作社和邮政储蓄机构是吸纳城乡居民储蓄存款的主要商业银行。

【该题针对“商业银行存款的意义和种类”知识点进行考核】
10、
【正确答案】BCDE
【答案解析】本题考查商业银行的借入负债业务。

商业银行借入负债业务主要包括同业借款、向中央银行借款、向国际金融市场借款、占用短期资金、发行金融债券等方式。

【该题针对“同业借款”知识点进行考核】
11、
【正确答案】BCE
【答案解析】本题考查同业借款。

商业银行同业借款的形式主要有：同业拆借、转贴现和转抵押。

【该题针对“同业借款”知识点进行考核】
12、
【正确答案】ACDE
【答案解析】本题考查影响商业银行存款量的因素。

全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响，其外部影响因素有社会经济发展水平、金融市场发达程度和金融资产种类、货币金融政策、通货膨胀率水平和存款利率。

B项服务质量属于内部因素。

【该题针对“影响商业银行存款量的因素”知识点进行考核】。