商业银行法案例集锦
商业银行法案例集锦
1、A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限，无法满足A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。李某提议王某向X 银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给A公司。Y银行于是就从X银行拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发，且未要求A公司提供担保。
请回答：Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法了《商业银行法》的规定?
答：Y银行的以下行为违反了《商业银行法》：
首先，《商业银行法》禁止利用拆人资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却
将拆人的资金用于发放房地产贷款。
其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A 公司发放信用贷款显然违反了法律规定。
2 、某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达到100多亿元。因开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后，取得经营许可证，并领取了营业执照。1999年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中，甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司，但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的买卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无锡分支机构告上法院，要求赔偿损失。
问：1．某股份制商业银行设立分支机构时那些方面违反了《商业银行法》的规定?
2．无锡分支机构能否独立承担责任？为什么？
答：1．按照《商业银行法》第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。上述案例中的行为不符合本条的规定。
2．无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。
3、1999年3月，中国人民银行甲市分行接到群众举报，在某酒楼挂有"中华富民银行中原分行筹备处"的招牌，经查举报属实。中国人民银行甲市分行与当地公安部门迅速采取行动，当场查获大量的伪造文件，其中包括伪造的国务院批文，随后公安局拘捕了主要犯罪嫌疑人。案件主要事实如下：1998年初，贾某谎称贾氏家族在美国花旗银行有3．3亿美元存款，预谋非法筹备组建"中华富民银行"。贾某伙同汪某起草了"中华富民银行"的文件及一份虚假的5．5亿美元的资金承诺书，并委托他人伪造了国务院的批文，非法印制了"中华富民银行"字头的公文纸和非法刻制的印章。贾某将所有文件、印章交给魏某，出具"授权委托书"，委托魏某实际运作。年底，魏某几次来到甲市，结识了甲市某实业公司总经理马某，授意马某筹建"中华富民银行中原分行"，并以拨给开办费1000万美元为诱饵，以收取办理注册手续费和金融许可证费用的名义，骗取马某50万元，在魏某的授意下，甲市某实业公司制作了"中华富民银行中原分行"的印章和招牌。
根据案例回答下列问题：
（1）．个人是否可以设立银行机构?说明法律依据。
（2）．贾某等人擅自设立金融机构的行为是否构成犯罪?
（3）．如果构成犯罪，应定何罪?依据犯罪的构成要件加以分析。
（4）．我国《商业银行法》规定，设立商业银行应具备哪些条件。
（5）．此案中，中国人民银行甲市分行取缔"中华富民银行中原分行筹备处"的行为是否有法律依据?
答：（1）．不能。
商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
这一性质表明，我国法律不允许存在个人独资或合伙性质的商业银行。
（2）．贾某等人擅自设立金融机构的行为已构成犯罪。
（3）．构成了"擅自设立金融机构罪"和"诈骗罪"。
擅自设立金融机构罪的构成要件是：
①行为人在主观上属犯罪故意，过失不构成本罪。本案中贾某等人主观上是故意。
②行为人在客观上实施了擅自设立商业银行的行为。贾某等人实施了一系列伪造公文和非法设立金融机构的行为。
③侵犯的客体是国家对金融机构的管理制度。贾某的行为挠乱了甲市的金融秩序。
④犯罪主体既包括自然人也包括单位。本案属自然人犯罪。
本案中贾某等人以捏造的虚假事实，骗取甲市某实业公司的财产，数额较大，符合诈骗罪的构成要件。
（4）．①有符合商业银行法和公司法规定的章程；
②有符合商业银行法规定的最低注册资本；
③有符合任职资格的高级管理人员；
④有健全的组织机构和管理制度；
⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设备。
（5）．《商业银行法》规定，未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款，变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任，并由中国人民银行予以取缔。