文献综述

文献综述_____________ 常永威0608138101

家庭理财系统分析与设计

【前言】

全球经济的蓬勃发展带来了金融理财领域的巨大变革和创新，新的金融工具和理财观点不断产生，迅速地刷新着家庭与个人传统的理财观念。且随着现代计算机技术的发展与应用,计算机已经渗透到我们生活、工作、学习的每一个角落。当然,理财作为家庭生活的一个重要组成部分,也随着计算机技术的发展发生了跨时代的变革。而这种变革的实质是由于手工式的家庭财务管理已不适应当今社会发展的实际情况,利用计算机来管理家庭财务,已经成

为趋势。人们迫切需要一个能充分利用计算机优势，可以管理家庭财务的软件平台，利用这个平台使得个人的财务有了明晰的收支情况的系统。主要包含了用户登录模块、用户管理模块、数据库备份模块、收入模块、支出模块、帐目统计模块以及查询模块。用户能够通过这些模块所提供的功能，完成相应的操作，满足家庭内部对家庭理财需求。

【主题】

1．家庭理财的意义

家庭是一个小社会，家庭理财在社会发展中、在提高居民的生活质量的进程中起着非常重要的作用,它不仅关乎每个家庭的幸福生活，而且是关乎整个国家经济的大事、要事。

每个家庭都希望过幸福美满的生活，但大多数人可能一生都无法满足。现代生活中我们除了追求精神上的财富不可缺少的也要追求房子、车子、高档商品等这些象征物质财富的东西。生活质量的保证，还是多数人努力追求的目标。这样一来家庭理财在家庭生活中就是必不可少的。根据心理学家马斯洛的需求理论，我们知道人类的需求是有层次之分的：在安全无着的前提下、追求温饱；当基本生活条件获得满足之后，则要求得到社会尊重，并进一步追求人生的最终目标的自我实现。而要依次满足这些需求，必须建立在一定的财富基础之上。可见，家庭理财的重要性，所以我们要制定一套科学的、合理的理财计划，尽快实现家庭的生活目标。经过科学地、合理地理财应该能实现：在考虑风险的前提下，在收入方面，通过各种投资手段，找到各种开源的可能，从而增加收入；在支出方面，查看每项支出是否必要、合理，有无其他更好的替代方案，即做好节流工作，当然这是以不影响家庭的生活品质为前提；同时在有计划提高生活质量的前提下，为今后的家庭各种保障生活做好预先准备。

2 .家庭理财的性质

所谓家庭理财也叫家庭财务管理。家庭财富管理主要是指：一采用全面系统的管理思想来管理家庭所有财富。家庭作为社会最基本的组成单元，它实际上也是一个最基础的经济体，它与一般公司、企业一样，也是需要经营的。所以统一规划家庭的所有资产、负债、投资、计划等一切就是家庭财富管理的范畴。它类似于企业资源计划系统，也可简单地把家庭财富管理叫成家庭资源计划系统。二体现出现代和专业的理财理念。家庭财富管理以综合现代会计学、财务学、投资学、统计学等学科的家庭理财学为基础。只有包含以上学科地综合知识，才能为现代家庭提供正确、科学及专业的理财指导。这也是家庭财富管理的指导方法。三紧密结合理财市场与金融现状。个人理财市场是一个在不断发展的新兴事物，特别是对正处于经济快速发展的中国来说，更是日新月异，新的理财产品与投资工具将会呈出不穷，所以，家庭财富管理必须紧密跟踪现实，切合家庭的实际需求，才能真正为家庭提供有用的帮助。概括来说，家庭财富管理就是采取全面、专业、系统的理财思想与方法来规划家庭的所有一切，使家庭处于收支均衡的理想状态，并达到家庭财富的最大化目标。

以最少的代价，获取最大的收益，是经济学的基本精神。资源是有限的，稀少的资源，迫使我们必须做出选择，而理财行为就是用聪明的选择，找出代价最少，收益最大的一条路，让有限的资源得以发挥最大的作用。记录收支记录、查看家庭资产与负债等等这些理财活动可以帮助我们看清自己的财务状况，进而规划出符合自己需要的、能力可及的财务目标，实现家庭理财的良性循环，从而达到实现个人理想，提高生活质量，丰富家庭生活的目标。

3 家庭理财管理的步骤

3.1 制定科学、合理的家庭理财计划，作为家庭理财的参考

制定理财计划时应考虑三个方面的内容：首先是当前的家庭生活，应合理安排好家庭资产中的消费、储蓄和投资的比例金额，各方面兼顾；第二方面是在考虑当前的生活需求之外，也要为未来的人生计划做好安排；第三方面的内容是通过理财计划，保证全家过上富足生活的同时，家庭财富能保值、增值。通过理财计划我们可以明确以下问题，一是我们目前的家庭经济状况如何，是处于何种阶段，经济紧张亦或是刚刚收支平衡等；二是我们对家庭经济生活的理想目标是怎样的；三是我们是通过什么具体方法与步骤去实现理财计划，达到我们预期的理财效果。综上，在制定理财计划中，在满足生活质量的同时，我们不仅要考虑家庭资产的保值，而且更要考虑资产的增值。因此，理财计划应包括家庭理财的各个重要方面：生活费计划、教育支出计划、旅游预算计划、房子贷款计划、股票投资计划等等。可见，理财不是简单的找到一个发财门路或做出一项英明

3.2 合理地制定家庭收支预算，是家庭理财的第一项工作

制定了家庭理财的理财计划后，就要按理财计划的内容进行具体的理财工作。首先，按类划分家庭的各项收支，并对各类别结合以往的消费习惯与经验，在每月初拟订当月预算，以便在量入为出的前提下汇总支出与投资，并调节好日常生活。家庭开支预算是理财计划实施的一个重要方面。合理的制定家庭预算，可以把各项支出安排得井井有条，在预算金额之内有节制地调节，什么时候做何种消费都可以做到心中有数。既能把各项生活安排好，又不必牺牲生活质量。有了多余的资金，又可以进行各种选择，如投资、教育、旅游等。

3.3 建立家庭财务账簿，是家庭理财的有效手段

家庭财产虽然没有一个企业、一个公司那么多、那么繁杂，但也是麻雀虽小，五脏俱全。理财的第一步是记账，巨细无遗的记账固然十分繁琐，但却是所有财务分析的基础。通过记帐，可以很清楚每笔支出的动向，只有做好日常功课，才能在关键时候作出正确的决策养成，并作为日后检讨的依据。相信大家都深有感触，积少成多，小消费花的钱也不在少数，如果没有记账习惯的人在不知不觉中就会将每个月的收入花费殆尽。所以家庭财产的管理也需设立账簿，认真记录。我们可以通过日常的收支记录对每日或某个时间段的家庭收支进行统计、汇总和分析，根据收入总计、支出总计和收支平衡来对家庭某个时段的家庭资产使用情况及家庭理财计划的执行有个深入的认识，从而对之后的消费有个新的调整，而家庭理财计划也针对新的实际情况而做新的变动。

3.4 合理安排家庭财产组合，实现家庭资产增值的最大化

家庭理财的一个重要目的就是财富的增值。而财富的增值最重要的就是要通过各种理财渠道和手段(如银行存款、股票、债券、房产、保险等)，在考虑可接受风险的范围之内，达到家庭财富增值的目的。因此，根据各种投资的特点和家庭的具体情况，合理分配家庭财产，实现家庭生活需求满足的同时家庭财富增值最大化。

3.5 选择合理的科学的投资理财方式，争取最大的投资收益

投资市场日益活跃，在机遇与风险并存的市场诱惑下，一定要理智对待。我们知道投资市场是瞬息万变的，市场波动，反复无常。而理财工具也是多种多样的，专业的理财知识和技能在这里就起者举足轻重的作用，而大多数人不具备这一能力。所以为了更好地管理好家庭财富，学习、了解一-些理财的专业知识和技巧也是很有必要的。为了避免损失和节约时间与精力，也可以找专门的理财专家协助家庭理财管理。

4 国内外家庭理财管理信息化程度

家庭理财软件在西方发达国家已是相当普遍和成熟的个人消费软件，一般普通中产家庭利用软件来打理个人财务就像使用office办公一样，成为许多家庭电脑的必备工具。但是，