个人投资理财课件

李嘉诚语
• 如果一个人从现在开始每年存1.4万元 ，如果他每年所 存下来的钱都投资到 股票或房地产，因而获得每年20％ 的 投资回报率，那么40年后，按照财务 学计算年金的方 式，财富 会变成1亿 281万元。
2.为什么理财？
• 你手中的钱正在贬值。 • 自制力差，被困负资产。
3.理财的误区
• 理财是有钱人的事。 • 盲目跟风，冲动购买。 • 敢输不敢赢。 • 投资操作短、平、快。 • 有了理财就不用保险。 • 过度集中投资和过度分散投资。
1~5年） • 家庭成长期：孩子出生到上大学 （
9~12年）
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人生理财的六个不同时期
• 子女大学教育期：孩子上大学以后 （4~7年） • 家庭成熟期：子女参加工作到父母
退休前（约15年） • 退休以后
单身期理财规划
➢ 理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担 ，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所 以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作， 打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资 ，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此 时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为 自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少 或负担加重。
家庭成长期理财规划
➢ 投资建议： 30%投资于房产，以获得长期稳定的回报； 40%投资股票、外汇或期货； 20%投资银行定期存款或债券及保险； 10%是活期储蓄，以备家庭急用。
理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管 理→应急基金→特殊目标规划
子女大学教育期理财规划
➢ 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费 用猛增。
4.投资理财工具
➢银行存款 ➢保险 ➢债券 ➢基金 ➢股票 ➢黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
你不理财，财不理你
用有限的钱生出更多 的财富。
—马太效应
马太效应
《新约·马太福音》中有这样一个故事，国 王远行前交给3个仆人各一锭银子，并让他 们在自己远行期间去做生意。国王走后， 第一个仆人拿着银子去做古董、服装批发 生意，最终手里有10锭银子。第二个仆人 拿着银子，开始做起饭店的生意，虽然生 意不怎么好，但也积累了5锭银子。第三个 仆人怕做生意亏本，便将银子埋在地下， 最终还是那1锭银子。
马太效应
国王得知一切后，立马奖励了第1个 仆人10座城池，奖励了第2个仆人5座城 池，第3个仆人认为国王会奖给他一座城 池，可国王不但没有奖励他，反而下令 将他的1锭银子没收后奖赏给了第1个仆 人。并且降旨说：少得就让他更少，多 得就让他更多。
马太效应
• 这是《圣经》马太福音上的一则 故事，折射的却是理财的真谛。 这个理论后来被经济学家运用， 命名为“马太效应”。仔细留意 一下，我们的家庭理财中也存在 “马太效应”。
《马太效应》的启示
• 一开始，你手头的钱财少，问题并不 大，关键就在于你是否想由少变多， 是否能让少变多，多了又再多，而理 财正好能帮助你积少成多，从少到多 ，多的更多。
• 但是如果你不相信理财，不去理财， 就会应验“马太效应”中的经典之言 ，让贫者越贫，富者越富！
《马太效应》的启示
• 懂得金钱的价值， 学会如何明智的理财 ，这是每个现代人必 备的生存能力。
个人投资理财 的关键要素
张一
目标
• 使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念 ，并掌握部分理财工具的操作。
一、树立正确的理财观念
1.什么是理财? 通俗地讲，理财就是教我们如何
用钱、如何花钱、如何让钱生 出更多的钱。 从广义上讲，理财是一项涉及职 业生涯规划、家庭生活和消费 的财务安排。
➢ 在选择投资工具时，不宜过多选择风险 投资的方式。
➢ 此外，还要存储一笔养老金，并且这笔 钱是雷打不动的。
➢ 保险是比较稳健和安全的投资工具之一 ，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄， 有利于累积养老金和资产保全，是比较 好的选择。
二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期： 减持股票债券
利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券
三、根据生命周期选择不同的理财方法
• 四种典型的理财价值观：
➢蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢蜗牛族—背负不嫌苦 ➢慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
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人生理财的六个不同时期
• ຫໍສະໝຸດ Baidu身期：参加工作到结婚前 • （2~5年 ） • 家庭形成期：结婚到孩子出生前（
子女大学教育期理财规划
➢ 投资建议： 40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意
严格控制风险； 40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育
费用； 10%用于保险； 10%作为家庭备用。
理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资 产增值规划→应急基金
家庭成熟期理财规划
➢ 理财重点：这期间，最适合积累财富， 理财重点应侧重于扩大投资。
➢ 对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家 庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因 此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创 造更多财富。
➢ 而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通 常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费 用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。应 把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱 而盲目投资。
单身期理财规划
➢ 投资建议： 可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报
高的股票、基金等金融品种； 20%选择定期储蓄； 10%购买保险； 10%存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划→资产增值计划 →应急基金→购置住房
家庭形成期理财规划
➢ 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰 期。 此阶段的理财重点应放在合理安排 家庭建设的费用支出上，稍有积累后， 可以选择一些比较激进的理财工具，如 偏股型基金及股票等，以期获得更高的 回报。
家庭形成期理财规划
➢投资建议： 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 ➢ 理财优先顺序：购置住房→购置硬
件→节财计划→应急基金
家庭成长期理财规划
➢理财重点：家庭的最大开支是子女教 育费用和保健医疗费等。但随着子女 的自理能力增强，父母可以根据经验 在投资方面适当进行创业，如进行风 险投资等。购买保险应偏重于教育基 金、父母自身保障等。