浅谈互联网金融与投资理财

浅谈互联网金融与投资理财

一、互联网金融概念

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。

互联网金融不仅仅体现在所用的媒体是以互联网为基础，更重要的是体现互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓。

二、互联网金融的特点

1、成本低：资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

2、效率高：互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。

3、覆盖广：互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小企业为主，覆盖了部分传统金融

业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展4、发展快：依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融增长速度惊人。

5、管理弱：一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范。

6、风险大。一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全

二、互联网金融时代的投资理财

互联网金融拥有这些优点，让他在极短的时间里面迅速风行。许多的中小企业抓住了互联网金融门槛低的特点，在利用互联网解决了融资困难的问题。大量的个体用户也互联网上进行投资理财，不仅方便快捷，在收益方面，许多的互联网金融产品也远比线下的产品更具吸引力。接下来简单分析几个互联网金融的几个投资理财产品。

余额宝-阿里巴巴

余额宝将基金公司的基金直销系统前置到支付宝网站里，一元起买，用户购买很方便，门槛相对较低。只要有一个支付宝账号就可以开通余额宝，开通十分简单。而且余额宝的回报率高达6%之高，不过最近持续下跌，但是也远高于银行的存款利率。最重要的是余额宝灵活性高，可以随时存取。许多消费者直观感受是，看着支付宝里面的收益，虽然不是很高，但是钱一天天在变多，感觉还是很幸福，这大概就是余额宝在短时间内规模超过2500亿元，客户数超过4900万户的原因吧。

百度百发-百度

百度百发现在已经升级为百度金融了。百度金融不仅想支付宝一样支持存款，而且也支持贷款。他提供的活期储蓄项目收益也有5%，最高曾达8%。百发首创了“团购金融”模式。团购金融的目的在于降低金融产品交易双方的成本，要么费率打折，要么降低门槛，为广大投资者寻找最合适的投资收益机会，提高资金的收益。百度百发的销售特别火爆，一开始就有有近千万大单涌入，并一度造成银行系统压力。而在参与购买百发的投资者,不少为中小投资者群体。也体现了互联网金融的亲民性。

人人贷-P2P贷款平台

人人贷是一个的提供放款贷款的平台，一方面满足了借款需求的用户，另一方面也满足了投资人的需求-高额的利息回报。通过这个平台，中小型企业比较容易贷到款，小型放款者也可以获得较高回报

率，目前网贷平台的平均年利率超过16%，这也是大部分投资客涌入p2p网贷平台的重要原因！目前大部分平台提供100%的本金收益保障，采用和第三方担保公司合作，为每一笔提供100%的本金保障，从根本上解决了投资人的顾虑。