银行信贷违规行为自查报告

信贷资产领域违规行为专项治理活动

自查报告

总行信贷部：

按照省联社及总行下发的关于印发《xxx银行信贷领域违规行为专项治理活动实施方案》的通知。依据文件精神要求，我支行领导积极响应着手安排相关业务自查工作，现将自查保汇报如下：

一、成立专项治理领导小组

组长：

组员：

支行行长对这次信贷违规领域行为专项治理活动负总责，具体事务和工作安排由副行长负责。

二、自查范围

支行所有信贷业务

三、自查存在问题及整改措施

按照文件下发的专项治理内容为依据，对支行所有表内外存量贷款进行自查。

1、严禁发放冒名贷款自查情况

由于支行按照贷款“三查”原则进行贷款发放，执行贷款面签面谈制度，留有影像资料从源头上杜绝了

冒名贷款的存在和发生的土壤。

2、严禁发放垒大户（化整为零）贷款自查情况

经过自查，支行发放的贷款主要投向于农村，用于果园投资生产或者与其有关的产业，不存在集团客户、关联企业等项目贷款。所有大额贷款都经过授信委员会审批，不存在超权限发放贷款。

3、严禁发放跨区贷款自查情况

支行发放的所有贷款均为本辖区常驻人口小额农户贷款，不存在跨区域发放贷款。

4、严禁发放虚假交易贷款自查情况

经过自查，支行发放的贷款资金用途主要集中在果园投资，贷前调查比较严格，如果申请资金用途不实客户经理会拒贷，同时做好贷后调查，了解贷款资金真实用途。一旦与合同约定用途不符。立即要求借款人归还资金。

5、严禁授意、指令客户经理发放违规贷款自查情况

我支行所有贷款贷款的发放，必须经过支行审贷小组同意后才能发放，客户经理具有一票否决权。但不排除客户客户经理道德风险发放的贷款。防范措施领导要以身作则，客户经理要自律防范道德风险事件发生，严格遵守信贷业务方面的文件要求，杜绝事件

发生。

6、严禁发放具有非法集资或资金掮客行为人的贷款

虽然自查未发现此类贷款情况的存在，但这是一个风险点，因此对支行发放贷款不仅仅要求上门实地调查贷款，同时利用“双基联动”成果，利用乡村两委调查用款人资金实际用途。经过自查不存在给具有非法集资或资金掮客行为人的贷款。

7、严禁发放家庭成员具有未结清不良记录的贷款

由于原旧信贷系统缺陷存以及建档不全面导致家庭成员信息录入不完善。贷前审查做的不够严谨，有给未结清不良记录的借款人发放新增贷款；整改措施发现后都督促经办人，尽快归还旧贷负责要求其提前归还新增贷款。

8、严禁我行内部工作人员为客户代办贷款结算业务自查情况

经之前的整改教育，二季度未发现我行内部工作人员为客户代办贷款结算业务。

9、严禁未经授权查询、泄露客户征信信息自查及整改

我支行征信的查询必须经客户亲自书面授权，查

询，并进行逐笔登记。并由经办人签字确认，才可以进行查询。因此不存在此类问题。

以上就是我支行的自查报告，不妥之处，请批评指正。

支行

2020年7月2日