商业银行流动性风险管理指引(银监发〔2009〕87号)
2011银行规范性文件列表-银监会
附件2：由中国银行业监督管理委员会发布，继续有效的规范性文件493件1.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知银监办发…2003‟145号2.中国银行业监督管理委员会关于给予违反利率管理规定行为行政处罚有关问题的批复银监办发…2004‟144号3.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社省（自治区）联合社设立办事处的指导意见银监办发…2004‟210号4.中国银行业监督管理委员会办公厅关于解除特种金融债券抵（质）押资产登记的批复银监办发…2004‟231号5.中国银行业监督管理委员会办公厅关于实施《企业集团财务公司管理办法》有关问题的通知银监办发…2004‟259号6.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银监会统计信息披露暂行办法》的通知银监办发…2004‟3号7.中国银行业监督管理委员会办公厅关于建立电子银行协调机制的通知银监办发…2004‟30号8.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步规范农村信用社增资扩股工作有关问题的通知银监办发…2004‟345号9.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《农村合作金融机构银行承兑汇票、债券返售（回购）业务会计核算手续》的通知银监办发…2004‟347号10.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《中国银行业监督管理委员会跨境银行监管合作工作规程》的通知银监办发…2004‟354号11.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构在开展金融服务业务中要综合考虑经济政治和社会影响的通知银监办发…2004‟379号12.中国银行业监督管理委员会办公厅关于企业向社会公众公开征募担保人有关问题的批复银监办发…2005‟175号13.中国银行业监督管理委员会办公厅关于华宝信托投资有限责任公司与上海岩鑫实业投资有限公司信托合同纠纷案所涉有关信托法规释义的批复银监办发…2005‟2号14.中国银行业监督管理委员会办公厅关于福建省台《港、澳)资企业投资入股农村合作金融机构的批复银监办发…2005‟221号15.中国银行业监督管理委员会办公厅关于金融从业经历认定有关问题的批复银监办发…2005‟245号16.中国银行业监督管理委员会办公厅关于资本充足率计算中有关问题的通知银监办发…2005‟249号17.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银证业务准入有关问题的意见银监办发…2005‟258号18.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知银监办发…2005‟262号19.中国银行业监督管理委员会办公厅关于整顿后的城市信用社推行贷款质量五级分类工作的通知银监办发…2005‟3号20.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外资银行衍生产品业务风险监管指引（试行）》的通知银监办发…2005‟313号21.中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展对中小企业信用担保机构信用评级有关问题的意见银监办发…2005‟316号22.中国银行业监督管理委员会办公厅关于坚决纠正股份制商业银行虚增存款等不良行为的通知银监办发…2005‟320号23.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用合作社地(市)联合社解散清算公告问题的批复银监办发…2005‟344号24.中国银行业监督管理委员会办公厅关于小额信贷组织有关问题的意见银监办发…2005‟394号25.中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范信托投资公司信托业务会计核算有关问题的通知银监办发…2005‟45号26.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《重大突发事件报告制度》的通知银监办发…2005‟54号质押有关问题的批复银监办发…2005‟60号28.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《加强农村信用社稽核工作指导意见》的通知银监办发…2005‟65号29.中国银行业监督管理委员会办公厅关于外国信用卡机构驻华代表处合规性有关问题的批复银监办发…2005‟81号30.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信托投资公司原有负债清理及到期信托计划清算监管工作的通知银监办发…2005‟87号31.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社业务准入审核有关问题的批复银监办发…2006‟123号32.中国银行业监督管理委员会办公厅关于金融机构应否协助公安机关扣划存款问题的的批复银监办发…2006‟127号33.中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司单一代定资金信托业务风险提示的通知银监办发…2006‟134号34.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村合作金融机构债券投资、银行卡等业务风险提示的通知银监办发…2006‟140号35.中国银行业监督管理委员会办公厅关于优化农村合作金融机构人力资源结构的指导意见银监办发…2006‟147号社以县(市)为单位统一法人工作的通知银监办发…2006‟154号37.中国银行业监督管理委员会办公厅个人理财业务风险提示的通知银监办发…2006‟157号38.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社以县(市)为单位统一法人有关事项的批复银监办发…2006‟160号39.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知银监办发…2006‟164号40.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《电子银行安全评估机构资质认定工作规程》的通知银监办发…2006‟17号41.中国银行业监督管理委员会办公厅关于禁止从事银行业工作是否属行政处罚的批复银监办发…2006‟171号42.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加快推进邮政储蓄小额存单质押贷款试点工作的意见银监办发…2006‟199号43.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村合作金融机构贷款风险分类有关问题的批复银监办发…2006‟203号44.中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社农村合作银行减免税收入弥补亏损或计入拨备等有关问题的通知银监办发…2006‟210号45.中国银行业监督管理委员会办公厅关于取消高级管理人员任职资格有关问题的批复银监办发…2006‟22号46.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加大力度推进农村合作金融机构优化人力资源结构的通知银监办发…2006‟225号47.中国银行业监督管理委员会办公厅关于财务公司证券投资业务风险提示的通知银监办发…2006‟234号48.中国银行业监督管理委员会办公厅关于小额贷款组织有关问题的批复银监办发…2006‟246号49.中国银行业监督管理委员会办公厅关于深入推进农村合作金融机构案件专项治理工作的通知银监办发…2006‟256号50.中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复银监办发…2006‟257号51.中国银行业监督管理委员会办公厅关于与银行业金融机构合作担保机构注册资本金有关问题的批复银监办发…2006‟259号52.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强金融许可证管理工作的通知银监办发…2006‟305号53.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《农村合作金融机构案件信息管理办法（暂行）》的通知银监办发…2006‟318号有商业银行案件专项治理工作的通知银监办发…2006‟323号55.中国银行业监督管理委员会办公厅关于明确非银行金融机构非现场监管岗位及相关工作职责的通知银监办发…2006‟333号56.中国银行业监督管理委员会办公厅关于信托投资公司重新登记有关问题的批复银监办发…2006‟36号57.中国银行业监督管理委员会办公厅关于审批企业间土地使用权抵押主合同有关问题的批复银监办发…2006‟64号58.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强邮政储蓄机构小额质押贷款业务试点管理的意见银监办发…2006‟69号59.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《建立小企业贷款违约信息通报机制的指导意见》的通知银监办发…2006‟7号60.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外国银行母行支持度评估体系》的通知银监办发…2006‟71号61.中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范信托投资公司办理业务中与房地产抵押估价管理有关问题的通知银监办发…2006‟92号62.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知银监办发…2006‟95号企业金融服务工作的通知银监办发…2006‟96号64.中国银监会办公厅关于巩固农村合作金融机构代办站清理成果有效防范案件风险的通知银监办发…2007‟101号65.中国银监会办公厅关于做好改进和加强银行业服务有关工作的通知银监办发…2007‟102号66.中国银监会办公厅关于印发《金融许可证机构编码编制规则（试行）》的通知银监办发…2007‟103号67.中国银监会办公厅关于加强银行金库业务风险管理的通知银监办发…2007‟107号68.中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作的意见银监办发…2007‟110号69.中国银监会办公厅关于农村合作金融机构发放高耗能高污染和产能过剩行业贷款风险提示的通知银监办发…2007‟111号70.中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知银监办发…2007‟114号71.中国银监会办公厅关于银行业金融机构高管人员行政处罚有关事项的批复银监办发…2007‟127号72.中国银监会办公厅关于加强境外非银行金融机构驻华代表处监管的通知银监办发…2007‟128号73.中国银监会办公厅关于农村信用社省级联社规范履职行为防范风险的通知银监办发…2007‟130号74.中国银监会办公厅关于贯彻落实国家宏观调控政策防范高耗能高污染行业贷款风险的通知银监办发…2007‟132号75.中国银监会办公厅关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知银监办发…2007‟133号76.中国银监会办公厅关于做好网上银行风险管理和服务的通知银监办发…2007‟134号77.中国银监会办公厅关于调整中小商业银行董事和高级管理人员市场准入有关事项的通知银监办发…2007‟140号78.中国银监会办公厅关于外商独资银行、中外合资银行独立董事任职资格管理的通知银监办发…2007‟142号79.中国银监会办公厅关于外资银行开办衍生产品交易业务自行承担风险敞口、进行敞口管理和风险控制有关问题的通知银监办发…2007‟145号80.中国银监会办公厅关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通知银监办发…2007‟161号81.中国银监会办公厅关于调整信托公司受托境外理财业务境外投资范围的通知银监办发…2007‟162号82.中国银监会办公厅关于印发《分支机构非现场监管报表》的通知银监办发…2007‟173号83.中国银监会办公厅关于进一步汲取案件教训，切实加强金库管理的通知银监办发…2007‟182号84.中国银监会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知银监办发…2007‟197号85.中国银监会办公厅关于组建农村商业银行有关问题的批复银监办发…2007‟200号86.中国银监会办公厅关于农村合作金融机构进一步做实利润有关问题的通知银监办发…2007‟213号87.中国银监会办公厅关于加强银行业客户投诉处理工作的通知银监办发…2007‟215号88.中国银监会办公厅关于集团客户授信管理有关问题的批复银监办发…2007‟219号89.中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构违规投资参股非金融企（事）业或项目的通知银监办发…2007‟234号90.中国银监会办公厅关于印发《商业银行分支机构风险评估指导意见》的通知银监办发…2007‟235号91.中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构持证管理工作的通知银监办发…2007‟238号92.中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知银监办发…2007‟241号93.中国银监会办公厅关于商业银行电话银行业务风险提示的通知银监办发…2007‟242号94.中国银监会办公厅关于防范不法分子利用克隆银行存折或信用卡盗取客户资金的通知银监办发…2007‟246号95.中国银监会办公厅关于资本充足率计算有关问题的批复银监办发…2007‟249号96.中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见银监办发…2007‟252号97.中国银监会办公厅关于根据《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知银监办发…2007‟257号98.中国银监会办公厅关于根据《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知银监办发…2007‟258号99.中国银行业监督管理委员会办公厅关于做好农村银行机构监管评级工作的通知银监办发…2007‟3号100.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《城市商业银行监管评级操作要点（试行）》的通知银监办发…2007‟43号101.中国银监会办公厅关于外国银行管理行职能定位有关事项的通知银监办发…2007‟47号102.中国银监会办公厅关于印发《农村资金互助社示范章程》的通知银监办发…2007‟51号103.中国银监会办公厅关于印发《客户风险统计数据报送规程(试行)》的通知银监办发…2007‟53号104.中国银监会办公厅关于印发《信息科技风险评价审计内部意见说明书》的通知银监办发…2007‟56号105.中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知银监办发…2007‟60号106.中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构内部员工挪用资金购买彩票案件的通知银监办发…2007‟63号107.中国银监会办公厅关于允许股份制商业银行在县域设立分支机构有关事项的通知银监办发…2007‟79号108.中国银监会办公厅关于进一步规范农村合作金融机构案件统计工作的通知银监办发…2007‟83号109.中国银监会办公厅关于农村合作金融机构风险监管指标计算口径有关问题的批复银监办发…2007‟97号110.中国银监会办公厅关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知银监办发…2008‟100号111.中国银监会办公厅关于外资银行发售人民币信托类理财产品有关事项的通知银监办发…2008‟122号112.中国银监会办公厅关于加强农村信用社整合重组统一法人社工作的通知银监办发…2008‟123号113.中国银监会办公厅关于外资银行参加客户风险信息共享机制的通知银监办发…2008‟13号114.中国银监会办公厅关于建立助学贷款违约统计制度的通知银监办发…2008‟14号115.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》的通知银监办发…2008‟142号116.中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构现金、存款和联行业务风险管理的通知银监办发…2008‟152号117.中国银监会办公厅关于维持现行自助设备标识规范的批复银监办发…2008‟155号118.中国银监会办公厅关于外资银行信息系统服务保障风险提示的通知银监办发…2008‟156号119.中国银监会办公厅关于银行业金融机构信息系统应急管理风险提示的通知银监办发…2008‟158号120.中国银监会办公厅关于印发《银监局开展客户风险信息共享工作指导意见》的通知银监办发…2008‟16号121.中国银监会办公厅关于进一步加强农村中小金融机构安全防范工作的紧急通知银监办发…2008‟171号122.中国银监会办公厅关于调整邮政储蓄银行一级分行和金融资产管理公司办事处高级管理人员任职资格许可有关事项的通知银监办发…2008‟175号123.中国银监会办公厅关于农村合作金融机构已撤销农村信用代办站案件风险提示的通知银监办发…2008‟18号124.中国银监会办公厅关于实施助学贷款违约通报制度的通知银监办发…2008‟181号125.中国银监会办公厅关于商业银行派驻区域稽核机构监管权限的批复银监办发…2008‟22号126.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知银监办发…2008‟23号127.中国银监会办公厅关于印发行政处罚文书式样的通知银监办发…2008‟237号128.中国银监会办公厅关于做好当前处置非法集资工作有关问题的紧急通知银监办发…2008‟238号129.中国银监会办公厅关于外资银行开展债券担保业务有关事项的意见银监办发…2008‟250号130.中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知银监办发…2008‟259号131.中国银监会办公厅关于印发《银监会客户风险信息异议查询管理办法》的通知银监办发…2008‟263号132.中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知银监办发…2008‟264号133.中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知银监办发…2008‟265号134.中国银监会办公厅关于印发《银监会政府信息公开监督考核办法(试行)》的通知银监办发…2008‟270号135.中国银监会办公厅关于印发《银监会政府信息公开社会评议办法(试行)》的通知银监办发…2008‟273号136.中国银监会办公厅关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知银监办发…2008‟274号137.中国银监会办公厅关于印发《银监会机关依申请公开政府信息工作流程》的通知银监办发…2008‟282号138.中国银监会办公厅关于规范省(区)农村信用社联合社统一品牌银行卡有关问题的通知银监办发…2008‟283号139.中国银监会办公厅关于银行业金融机构信息科技风险提示的通知银监办发…2008‟291号140.中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司银信合作理财业务风险管理的通知银监办发…2008‟297号141.中国银监会办公厅关于进一步完善属地联动监管工作机制的补充意见银监办发…2008‟3号142.中国银监会办公厅关于进一步加强二手房抵押贷款管理防范有证无房贷款诈骗风险的通知银监办发…2008‟314号143.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知银监办发…2008‟35号144.中国银监会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知银监办发…2008‟4号145.中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知银监办发…2008‟43号146.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知银监办发…2008‟47号147.中国银监会办公厅关于农村信用社汽车消费贷款业务有关问题的批复银监办发…2008‟49号148.中国银监会办公厅关于关停小火电机组涉及政策性银行贷款风险提示的通知银监办发…2008‟5号149.中国银监会办公厅关于印发《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范(试行)》的通知银监办发…2008‟53号150.中国银监会办公厅关于印发《外资银行跨境监管沟通机制》的通知银监办发…2008‟60号151.中国银监会办公厅关于加大案件责任追究力度的通知银监办发…2008‟63号152.中国银监会办公厅关于督促邮储银行分支机构落实案件责任追究制度的通知银监办发…2008‟64号153.中国银监会办公厅关于进一步贯彻落实国家宏观调控政策有效防范落后产能企业信贷风险的通知银监办发…2008‟7号154.中国银监会办公厅关于防范重要信息系统设备单点故障风险提示的通知银监办发…2008‟72号155.中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知银监办发…2008‟74号156.中国银监会办公厅关于政府信息公开有关事项的通知银监办发…2008‟76号157.中国银监会办公厅关于银行业金融机构营业场所变更事宜的意见银监办发…2008‟8号158.中国银监会办公厅关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知银监办发…2008‟87号159.中国银监会办公厅关于鼓励信托公司开展公益信托业务支持灾后重建工作的通知银监办发…2008‟93号160.中国银监会办公厅关于印发《外资银行监管制度安排》的通知银监办发…2008‟99号161.中国银监会办公厅关于银行综合业务系统故障有关风险提示的通知银监办发…2009‟104号162.中国银监会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知银监办发…2009‟129号163.中国银监会办公厅关于做好当前农村中小金融机构监管工作的通知银监办发…2009‟136号164.中国银监会办公厅印发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》的通知银监办发…2009‟143号165.中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知银监办发…2009‟147号166.中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见银监办发…2009‟15号167.中国银监会办公厅关于信托公司信政合作业务风险提示的通知银监办发…2009‟155号168.中国银监会办公厅关于当前农村中小金融机构票据业务风险监管提示的通知银监办发…2009‟162号169.中国银监会办公厅关于对农村合作金融机构印章管理的风险提示银监办发…2009‟164号170.中国银监会办公厅关于按揭贷款案件风险提示的通知银监办发…2009‟166号171.中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提示的通知银监办发…2009‟167号172.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构案件信息统计制度》的通知银监办发…2009‟17号173.中国银监会办公厅关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知银监办发…2009‟170号174.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知银监办发…2009‟172号175.中国银监会办公厅关于印发全国农村合作金融机构会计科目及会计报表示范模本的通知银监办发…2009‟189号176.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知银监办发…2009‟221号177.中国银监会办公厅关于不法分子利用ATM机具盗取银行卡资金风险提示的通知银监办发…2009‟228号178.中国银监会办公厅关于农村中小金融机构借冒名贷款风险提示的通知银监办发…2009‟229号179.中国银监会办公厅关于网银系统有关风险提示的通知银监办发…2009‟23 号180.中国银监会办公厅关于谨防不法分子利用银行文件从事非法活动风险提示的通知银监办发…2009‟243号181.中国银监会办公厅关于进一步加强外资银行流动性监管的通知银监办发…2009‟247号182.中国银监会办公厅关于谨防用虚假开户方式诈骗风险提示的通知银监办发…2009‟251号183.中国银监会办公厅关于印发《城市商业银行非现场监管工作指导意见》的通知银监办发…2009‟253号184.中国银监会办公厅关于《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》的补充通知银监办发…2009‟260号。
最新商业银行流动性风险管理办法
最新商业银行流动性风险管理办法最新商业银行流动性风险管理办法第一章总则第一条为加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。
第三条本办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第四条商业银行应当按照本办法建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保其流动性需求能够及时以合理成本得到满足。
第五条中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。
第二章流动性风险管理第六条商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。
流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：(一)有效的流动性风险管理治理结构。
(二)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
(三)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。
(四)完备的管理信息系统。
第一节流动性风险管理治理结构第七条商业银行应当建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专门委员会、监事会(监事)、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。
第八条商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行以下职责：(一)审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。
流动性风险偏好应当至少每年审议一次。
(二)监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。
(三)持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化。
中国银行业监督管理委员会公告2014年第2号——关于规范性文件清理结果的公告
中国银行业监督管理委员会公告2014年第2号——关于规范性文件清理结果的公告文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.11.26•【文号】银监会公告[2014]第2号•【施行日期】2014.11.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国银行业监督管理委员会关于规范性文件清理结果的公告银监会公告[2014]第2号根据《国务院关于加强法治政府建设的意见》（国发〔2010〕33号）要求，中国银监会对成立以来截至2012年末印发的规范性文件进行了全面清理。
现将清理结果公告如下：一、《中国银行业监督管理委员会关于印发<支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则>的通知》等393件规范性文件（见附件1）继续有效。
二、《中国银监会办公厅关于关停小火电机组涉及政策性银行贷款风险提示的通知》等139件规范性文件（见附件2）自公告之日起废止。
（2014年9月28日印发的《中国银监会关于规范性文件清理结果的公告》作废。
)特此公告。
中国银行业监督管理委员会2014年11月26日附件1:继续有效规范性文件目录1.中国银行业监督管理委员会关于印发《支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则》的通知（银监发〔2006〕95号）2.中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复（银监办发〔2006〕257号）3.中国银监会办公厅关于进一步做好软贷款清理工作的通知（银监办发〔2010〕339号）4.中国银行业监督管理委员会办公厅关于贯彻实施《行政许可法》的通知（银监办通〔2004〕152号）5.中国银行业监督管理委员会办公厅关于股份制商业银行报送监管信息的通知（银监办通〔2004〕50号）6.中国银行业监督管理委员会关于印发中资商业银行合作金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知（银监发〔2006〕68号）7.中国银监会关于印发《银行并表监管指引（试行）》的通知（银监发〔2008〕5号）8.中国银行业监督管理委员会关于交通银行上市后机构性质问题的批复（银监复〔2005〕115号）9.中国银监会办公厅印发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》的通知（银监办发〔2009〕143号）10.中国银监会办公厅关于加强大型银行异地离行式专营机构监管的通知（银监办发〔2009〕340号）11.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《金融许可证管理操作规程》的通知（银监办通〔2006〕233号）12.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强金融许可证管理工作的通知（银监办发〔2006〕305号）13.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行股权质押有关问题的批复（银监办发〔2005〕60号）14.中国银监会办公厅关于进一步调整属地监管股份制商业银行董事和高级管理人员任职资格管理程序的通知（银监办发〔2008〕113号）15.中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知（银监办发〔2010〕115号）16.中国银行业监督管理委员会办公厅关于金融从业经历认定有关问题的批复（银监办发〔2005〕245号）17.中国银监会关于银行业金融机构行政许可事项中消防有关问题的通知（银监发〔2009〕68号）18.中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见（银监发〔2012〕27号）19.中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知（银监办发〔2012〕292号）20.中国银监会关于印发《商业银行银行账户利率风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕106号）21.中国银监会关于印发《商业银行声誉风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕82号）22.中国银监会关于印发《商业银行压力测试指引》的通知（银监发〔2007〕91号）23.中国银行业监督管理委员会关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知（银监通〔2004〕75号）24.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2004〕57号）25.中国银行业监督管理委员会关于加强大学城贷款风险提示的通知（银监发〔2004〕53号）26.中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法（试行）》的通知（银监发〔2007〕63号）27.中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发〔2007〕54号）28.中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知（银监发〔2008〕42号）29.中国银监会办公厅关于汽车贷款风险提示的通知（银监办发〔2008〕4号）30.中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知（银监办发〔2008〕74号）31.中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见（银监发〔2010〕110号）32.中国银监会办公厅关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知（银监办发〔2010〕244号）33.中国银监会办公厅关于做好下一阶段地方政府融资平台贷款清查工作的通知（银监办发〔2010〕309号）34.中国银监会办公厅关于开展地方政府融资平台贷款台账调查统计的通知（银监办发〔2010〕338号）35.中国银监会关于建立银行业金融机构市场风险管理计量参考基准的通知（银监发〔2007〕48号）36.中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知（银监办发〔2003〕145号）37.中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见（银监发〔2007〕75号）38.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强外汇风险管理的通知（银监发〔2006〕16号）39.中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知（银监发〔2006〕89号）40.中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知（银监发〔2006〕97号）41.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知（银监发〔2005〕63号）42.中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发〔2005〕17号）43.中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的紧急通知（银监通〔2006〕10号）44.中国银行业监督管理委员会关于防范“假按揭”个人住房贷款的通知（银监发〔2006〕71号）45.中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知（银监发〔2007〕42号）46.中国银监会办公厅关于进一步加强二手房抵押贷款管理防范有证无房贷款诈骗风险的通知（银监办发〔2008〕314号）47.中国银监会办公厅关于商业银行电话银行业务风险提示的通知（银监办发〔2007〕242号）48.中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知（银监发〔2009〕83号）49.中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银监发〔2010〕111号）50.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）51.中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知（银监发〔2010〕45号）52.中国银监会关于印发《银行业金融机构外包风险管理指引》的通知（银监发〔2010〕44号）53.中国银监会关于实施《商业银行资本管理办法（试行）》过渡期安排相关事项的通知（银监发〔2012〕57号）54.中国银监会关于印发商业银行表外业务风险管理指引的通知（银监发〔2011〕31号）55.中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见（银监发〔2011〕44号）56.中国银监会办公厅关于做好住房金融服务加强风险管理的通知（银监办发〔2011〕55号）57.中国银行业监督管理委员会关于印发《进一步加强国有商业银行分支机构监管工作的指导意见(试行)》的通知（银监发〔2005〕87号）58.中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》的通知（银监发〔2005〕61号）59.中国银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见（银监发〔2008〕82号）60.中国银监会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知（银监办发〔2008〕43号）61.中国银监会办公厅关于转发深化中国农业银行“三农金融事业部”改革试点有关事项的通知（银监办发〔2010〕223号）62.中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知（银监发〔2010〕14号）63.中国银监会关于印发中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引的通知（银监发〔2010〕113号）64.中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构内部审计指引》的通知（银监发〔2006〕51号）65.中国银监会办公厅关于加大案件责任追究力度的通知（银监办发〔2008〕63号）66.中国银监会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知（银监发〔2009〕85号）67.中国银监会关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知（银监发〔2009〕115号）68.中国银监会关于印发《银行业金融机构外部审计监管指引》的通知（银监发〔2010〕73号）69.中国银监会关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知（银监发〔2011〕29号）70.中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知（银监发〔2011〕10号）71.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发〔2012〕3号）72.中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知（银监发〔2012〕34号）73.中国银监会关于印发商业银行监事会工作指引的通知（银监发〔2012〕44号）74.中国银行业监督管理委员会办公厅关于银证业务准入有关问题的意见（银监办发〔2005〕258号）75.中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知（银监发〔2008〕83号）76.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知（银监办发〔2008〕35号）77.中国银监会办公厅关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知（银监办发〔2008〕274号）78.中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知（银监发〔2009〕98号）79.中国银监会关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点有关事宜的通知（银监发〔2009〕62号）80.中国银监会关于上市商业银行在证券交易所参与债券交易试点业务范围的通知（银监发〔2009〕102号）81.中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知（银监办发〔2009〕47号）82.中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知（银监发〔2010〕90号）83.中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的补充通知（银监办发〔2009〕3号）84.中国银监会办公厅关于加强商业银行债券投资风险管理的通知（银监办发〔2009〕129号）85.中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知（银监发〔2009〕111号）86.中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知（银监发〔2010〕72号）87.中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构违规投资参股非金融企（事）业或项目的通知（银监办发〔2007〕234号）88.中国银行业监督管理委员会关于存款实名制有效证件中临时身份证问题的批复（银监复〔2005〕250号）89.中国银行业监督监管委员会关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知（银监发〔2006〕60号）90.中国银监会办公厅关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知（银监办发〔2010〕248号）91.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知（银监发〔2004〕51号）92.中国银行业监督管理委员会办公厅关于国有划拨土地使用权抵押登记有关问题的通知（银监办通〔2004〕151号）93.中国银行业监督管理委员会办公厅关于解除特种金融债券抵（质）押资产登记的批复（银监办发〔2004〕231号）94.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》的通知（银监发〔2006〕69号）95.国家发展和改革委员会财政部建设部中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强宏观调控整顿和规范各类打捆贷款的通知（银监发〔2006〕27号）96.中国银行业监督管理委员会办公厅关于审批企业间土地使用权抵押主合同有关问题的批复（银监办发〔2006〕64号）97.中国银监会关于印发《节能减排授信工作指导意见》的通知（银监发〔2007〕83号）98.中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（银监发〔2007〕53号）99.中国银监会办公厅关于集团客户授信管理有关问题的批复（银监办发〔2007〕219号）100.中国银监会关于印发《商业银行并购贷款风险管理指引》的通知（银监发〔2008〕84号）101.中国银监会关于进一步加强高校国家助学贷款管理的通知（银监发〔2008〕75号）102.中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知（银监发〔2008〕49号）103.中国银监会办公厅关于加强商业银行典当机构贷款业务管理的通知（银监办发〔2008〕87号）104.中国银监会办公厅关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知（银监办发〔2008〕100号）105.中国银监会办公厅关于实施助学贷款违约通报制度的通知（银监办发〔2008〕181号）106.中国银监会办公厅关于建立助学贷款违约统计制度的通知（银监办发〔2008〕14号）107.中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知（银监办发〔2009〕46号）108.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知（银监办发〔2009〕221号）109.关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见（银监发〔2009〕37号）110.关于选聘科技专家参与科技型中小企业项目评审工作的指导意见（银监发〔2009〕64号）111.中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知（银监发〔2009〕71号）112.关于开展工会创业小额贷款试点工作的通知（银监发〔2009〕89号）113.中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知（银监发〔2010〕35号）114.中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知（银监办发〔2010〕53号）115.中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知（银监发〔2010〕103号）116.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业金融服务工作的通知（银监办发〔2006〕96号）117.中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知（银监办发〔2006〕95号）118.中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业务有关问题的通知（银监发〔2006〕15号）119.中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知（银监办发〔2006〕164号）120.中国银监会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知（银监办发〔2007〕197号）121.中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（银监办发〔2007〕114号）122.中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知（银监办发〔2008〕47号）123.中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知（银监办发〔2008〕259号）124.中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发〔2009〕65号）125.中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知（银监发〔2011〕7号）126.中国银监会办公厅关于《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》实施中有关问题的通知（银监办发〔2011〕70号）127.中国银监会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知（银监发〔2011〕91号）128.中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发〔2008〕264号）129.中国银监会办公厅关于加强商业银行服务收费管理工作的通知（银监办发〔2010〕243号）130.关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发〔2011〕22号）131.中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知（银监发〔2004〕13号）132.中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知（银监办发〔2007〕60号）133.中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知（银监发〔2009〕60号）134.中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知（银监发〔2009〕17号）135.中国银行业监督管理委员会关于印发《电子银行安全评估指引》的通知（银监发〔2006〕9号）136.中国银监会办公厅关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发〔2007〕134号）137.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行金融创新指引》的通知（银监发〔2006〕87号）138.中国银监会办公厅关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知（银监办发〔2007〕133号）139.中国银监会办公厅关于贯彻落实《商业银行信用卡业务监督管理办法》若干事项的通知（银监办发〔2011〕222号）140.中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见（银监发〔2012〕56号）141.中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知（银监办发〔2008〕23号）142.中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知（银监发〔2009〕113号）143.中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知（银监发〔2010〕102号）144.中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》（修订）的通知（银监发〔2011〕85号）145.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行外部营销业务指导意见》的通知（银监发〔2005〕20号）146.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《银监会统计信息披露暂行办法》的通知（银监办发〔2004〕3号）147.中国银监会关于银行业金融机构全面执行《企业会计准则》的通知（银监通〔2007〕22号）148.中国银监会办公厅关于印发《客户风险统计数据报送规程(试行)》的通知（银监办发〔2007〕53号）149.关于加强银行档案工作的意见（银监发〔2007〕45号）150.中国银监会办公厅关于印发《银监会客户风险信息异议查询管理办法》的通知（银监办发〔2008〕263号）151.中国银监会关于印发商业银行金融工具公允价值估值监管指引的通知（银监发〔2010〕105号）152.中国银监会关于印发银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）及实施方案的通知（银监发〔2011〕63号）153.关于印发银行监管报表可扩展商业报告语言（XBRL）扩展分类标准的通知（银监发〔2011〕100号）154.中国银监会办公厅关于印发《信息科技风险评价审计内部意见说明书》的通知（银监办发〔2007〕56号）155.关于印发《银行、证券跨行业信息系统突发事件应急处置工作指引》的通知（银监发〔2008〕50号）156.中国银监会办公厅关于印发《银行业重要信息系统突发事件应急管理规范(试行)》的通知（银监办发〔2008〕53号）157.中国银监会办公厅关于维持现行自助设备标识规范的批复（银监办发〔2008〕155号）158.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构信息系统安全保障问责方案》的通知（银监办发〔2008〕142号）159.中国银监会关于印发《商业银行信息科技风险管理指引》的通知（银监发〔2009〕19号）160.中国银监会办公厅关于印发《银行业金融机构重要信息系统投产及变更管理办法》的通知（银监办发〔2009〕437号）161.中国银监会办公厅关于印发《银码信息共享系统操作规程（试行）》的通知（银监办发〔2010〕159号）162.中国银监会办公厅关于印发《商业银行数据中心监管指引》的通知（银监办发〔2010〕114号）163.中国银监会办公厅关于转发加强信息安全管理体系认证安全管理的通知（银监办发〔2010〕294号）164.中国银监会关于印发商业银行业务连续性监管指引的通知（银监发〔2011〕104号）165.中国银行业监督管理委员会办公厅关于防范注吊销企业贷款风险的通知（银监办通〔2004〕55号）166.关于印发《不良金融资产处置尽职指引》的通知（银监发〔2005〕72号）167.中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知（银监发〔2007〕66号）168.中国银行业监督管理委员会关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见（银监发〔2006〕94号）169.中国银行业监督管理委员会关于银行业金融机构在农村地区开展代理业务的意见（银监发〔2006〕91号）170.中国银监会办公厅关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通知（银监办发〔2007〕161号）171.中国银监会办公厅关于贯彻落实国家宏观调控政策防范高耗能高污染行业贷款风险的通知（银监办发〔2007〕132号）172.中国银监会办公厅关于加强银行业客户投诉处理工作的通知（银监办发〔2007〕215号）173.中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见（银监办发〔2007〕252号）174.中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2008〕62号）175.中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见（银监发〔2008〕8号）176.中国银监会办公厅关于加强银行账户管理有效执行联合国相关制裁决议的通知（银监办发〔2010〕12号）177.中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知（银监发〔2011〕６号）178.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2011〕59号）179.中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发〔2011〕94号）180.中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知（银监发〔2012〕4号）181.中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知（银监发〔2012〕13号）182.中国银监会办公厅关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知（银监办发〔2012〕144号）183.中国银行业监督管理委员会关于落实《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》的通知（银监通〔2003〕22号）184.中国银行业监督管理委员会关于加大境外金融机构在华从事非法金融活动查处力度的通知（银监通〔2004〕81号）185.中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《外国银行母行支持度评估体系》的通知（银监办发〔2006〕71号）186.中国银监会办公厅关于外国银行管理行职能定位有关事项的通知（银监办发〔2007〕47号）187.中国银监会办公厅关于根据《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知（银监办发〔2007〕257号）188.中国银监会办公厅关于根据《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四进一步对外开放银行业有关工作的通知（银监办发〔2007〕258号）189.中国银监会办公厅关于外资银行开展债券担保业务有关事项的意见（银监办发〔2008〕250号）190.中国银监会办公厅关于落实国务院批准的《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议六和《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议六有关事项的通知（银监办发〔2009〕327号）191.中国银监会办公厅关于进一步提高两岸银行业相互开放水平有关工作的通知（银监办发〔2010〕399号）192.中国银监会办公厅关于进一步对澳门开放银行业有关工作的通知（银监办。
关于《金融租赁公司风险监管指标》的制定说明-附件4
关于《金融租赁公司风险监管指标（试行）》制定说明一、制定目标、原则和框架体系（一）目标和原则《金融租赁公司风险监管指标（试行）》的制定，旨在加强金融租赁公司非现场监管效能，完善非现场监管工具和手段，督促租赁公司加强风险管理，有效防范各类风险。
指标体系设计遵循“风险为本”、“突出租赁业务特点”以及“宏微观审慎监管相结合”的原则。
（二）框架体系金融租赁风险监管指标体系划分为“三个层次，四种风险，两类指标”。
三个层次为风险水平、风险迁徙和风险抵补；四种风险为信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险；根据指标重要性划分为26项核心指标和21项辅助指标。
二、监管指标体系的特点（一）体现“风险为本”监管理念“风险水平”模块中，在金融租赁公司原指标体系基础上，改进了“信用风险”指标，补充了流动性风险、市场风险和操作风险指标，使租赁监管指标体系覆盖了四大类主要风险；“风险迁徙”模块中，对融资租赁质量迁徙状况进行考核；“风险抵补”模块中也对准备金、资本充足和盈利能力等方面进行了细化和扩展，从而进一步完善了金融租赁公司风险监管指标体系。
（二）体现经营租赁特定风险，并与资本监管挂钩一是经营租赁的信用风险方面，将经营租赁纳入“信用风险资产”范围，考核包括应收经营租赁款在内的不良信用风险资产率；二是经营租赁市场风险方面，考核经营租赁物价值波动风险，并计算估值偏离度；三是风险抵补方面，租赁余值将以100%的风险权重纳入表内加权风险资产，且未提足的租赁余值减值准备将从资本净额中扣减，并最终与资本充足率的计算挂钩。
（三）补充宏观审慎监管指标按照银监会加强宏观审慎监管、防范系统性风险的要求，引入“杠杆率”作为核心资本充足率的辅助指标；引入“流动性覆盖率”、“净稳定资金比率”等流动性指标；扩展“拨备覆盖率”指标分母的涵盖范围，审慎评价准备金充足程度。
（四）增加利差分析指标针对传统盈利性分析指标易受信息披露不健全、不同机构会计政策选择存在差异、可比性不强的缺点，设计增加“租赁净利差”、“综合内部收益率”和“综合资金成本率”等系列指标，通过实际利率法体现租赁项目的真实定价和资金成本。
流动性风险指引
商业银行流动性风险管理引导<第 2 次征采建议稿）第一章总则第一条为增强商业银行的流动性风险管理，保护商业银行安全稳重运转，依据《中华人民共和国银行业督查管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其余有关法律和行政法例，拟订本引导。
第二条在中华人民共和国境内建立的中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行合用本引导。
第三条本引导所称流动性风险是指商业银行固然有清账能力，但没法获取充分资本或没法以合理成本获取充分资本以应付财产增添或到期债务支付的风险。
流动性风险能够分为融资流动性风险和市场流动性风险。
融资流动性风险是指商业银行在不影响平时经营或财务状况的状况下，没法有效知足资本需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动乱，商业银行没法以合理的市场价钱销售财产以获取资本的风险。
第四条流动性风险管理是辨别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。
商业银行应当坚持谨慎性原则，充分辨别、有效计量、连续监测和适合控制在各个业务环节中的流动性风险，保证商业银行不论在正常经营环境中仍是在压力状态下，都有充分的资本应付财产的增添和到期债务的支付。
第五条中国银行业督查管理委员会 <以下简称银监会）依法对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实行督查管理。
银监会综合运用多种看管手段，敦促商业银行成立健全流动性风险管理架构，有效辨别、计量、监测和控制流动性风险，保持充分的流动性水平以知足各样资本需乞降应付不利的市场状况。
当商业银行的流动性风险管理系统存在缺点或许出现流动性风险时，银监会应当及时采纳举措，最大限度地降低流动性风险对金融市场的影响，保护银行系统安全、稳重运转。
第二章：流动性风险管理系统第六条流动性风险管理系统是商业银行风险管理系统的构成部分。
流动性风险管理系统应当与本行整体发展战略和整体风险管理系统相一致，并与本行的规模、业务性质和复杂程度等相适应。
商业银行实行流动性风险管理，应适合考虑流动性风险与其余风险的有关性，并协调流动性风险管理与其余类型风险管理的政策和程序。
《商业银行流动性风险管理办法(试行)》
《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第一条为了规范商业银行的流动性风险管理行为，保障金融体系的稳定运行，促进金融市场的健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。
第二条商业银行应当建立健全流动性风险管理制度，明确流动性风险管理的组织架构、职责分工、决策程序及内控措施。
第三条商业银行应当制定符合自身经营特点的流动性风险管理策略和政策，明确流动性需求和流动性缺口的测算方法和限额。
第四条商业银行应当建立完善的流动性风险监测和评估体系，定期或不定期进行流动性风险的识别、度量和评估，及时发现和解决流动性风险。
第五条商业银行应当制定流动性应急预案，明确在流动性风险暴露或风险事件发生时，采取的应急措施、责任分工和处置程序。
第六条商业银行应当进行流动性教育和培训，提高员工对流动性风险的认识和应对能力。
第二章流动性风险的管理第七条商业银行应当根据自身的流动性风险特点，制定合理的流动性风险管理策略和政策，包括但不限于：（一）合理配置流动性资产和流动性负债，确保流动性能力的充足。
（二）建立流动性需求管理制度，并对流动性需求进行充分的预测和测算。
（三）建立流动性缺口管理制度，控制流动性缺口的大小和波动。
（四）创新流动性管理工具，提高金融产品的灵活性和流动性。
第八条商业银行应当建立流动性风险监测和评估体系，包括但不限于：（一）建立流动性风险监测指标体系，及时监测和识别流动性风险。
（二）建立定期或不定期的流动性风险评估机制，对流动性风险进行综合评估和度量。
（三）建立流动性压力测试机制，对不同市场环境和风险情景进行应激测试。
第九条商业银行应当制定流动性应急预案，包括但不限于：（一）明确流动性应急指挥体系，明确决策程序和责任分工。
（二）制定应急措施，包括流动性储备的动态调整、内外部融资的补充等，以缓解流动性风险。
（三）建立流动性风险事件的风险预警机制，及时发现和采取应对措施。
第十条商业银行应当加强流动性风险信息披露，主动向金融监管部门和投资者披露流动性风险管理情况，并及时应对市场关切。
商业银行流动性风险管理办法
商业银行流动性风险管理办法流动性风险是指商业银行由于无法及时或者以合理成本获得足够的资金以满足支付义务，从而导致无法正常运营、逾期支付或者无法支付的风险。
为了应对这一风险，商业银行需要建立有效的流动性风险管理办法，确保资金的稳定供给，以维护支付能力和运营稳定。
一、流动性风险识别和测量首先，商业银行需通过识别和测量来了解本身的流动性风险暴露程度。
商业银行应对其资产和负债进行分析，考虑不同市场环境下的资金供给和需求情况，预测潜在的流动性压力点，并通过定量和定性的方式对流动性风险进行度量和评估。
二、流动性风险监测和报告商业银行需要建立有效的流动性风险监测和报告机制，及时了解和评估流动性风险的变化趋势和程度。
监测流动性风险的指标可以包括资金供给缺口、违约概率等，其中资金供给缺口是一个重要的监测指标，用于度量商业银行短期现金流入与流出的差额。
三、流动性风险应对和控制为了应对和控制流动性风险，商业银行需制定适当的应急计划和流动性管理策略。
首先是建立充足的流动性储备，以应对突发的流动性风险事件。
其次是通过多样化的资金筹集渠道，以确保稳定的资金来源。
同时，商业银行还可以加强内部资金管理，包括合理安排资金的使用和配置，以最大限度地降低流动性风险。
四、流动性风险压力测试和应急预案商业银行应定期进行流动性风险压力测试，评估不同市场情况下的流动性风险敞口和资金需求。
基于压力测试结果，商业银行可以制定相应的应急预案，应对潜在的流动性风险事件。
应急预案包括流动性风险事件发生时的应对措施和相关协调工作，旨在确保商业银行能够在风险事件发生时做出适当的应对，维护正常运营和支付能力。
五、流动性风险管理体系建设商业银行需要建立完善的流动性风险管理体系，确保流动性风险管理工作能够持续进行。
流动性风险管理体系应包括合规风险、内部控制和信息系统等要素，以提高流动性风险管理的有效性和效率。
总结：商业银行流动性风险管理办法是确保商业银行能够应对流动性风险，维护正常运营和支付能力的重要手段。
第6章_流动性风险风险管理剖析讲解
（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和 同业借款。
（3）商业银行可出售的贷款组合。 （4）流动性最差的资产，如无法出售的贷款、
银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题 的信贷资产等。
6.1 流动性风险识别
6.1.1 资产负债期限结构。商业银行最常见的资产负 债期限错配情况是将大量的短期借款（负债）用于长 期贷款（资产），即“借短贷长”。
第一章 总则 第二章 流动性风险管理 第三章 流动性监管 第四章 附则 流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、存贷比和流
动性比例 《商业银行流动性风险管理指引》(银监发〔2009〕
87号)同时废止
全国人民代表大会常务委员会关于修改 《中华人民共和国商业银行法》的决定
2015年8月29日第十二届全国人民代表大会常 务委员会第十六次会议通过
6.2 流动性风险评估
6.2.1 流动性比率/指标法 6.2.2 现金流分析法 6.2.3 其他流动性评估方法
6.2.1 流动性比率/指标法
流动性比率/指标法通常采用两种方式： （1）同类金融机构之间横向比较各项流动性
比率/指标法； （2）商业银行内部纵向比较不同历史时期的
各项流动性比率/指标法。P292
6.3.4 流动性风险管理实践
6.3.4 流动性风险管理实践
1.对本币的流动性风险管理：三个步骤。P306 2.对外币的流动性风险管理：高级管理层的三
项职责。P307 3.制定流动性应急计划：两个方面的内容。
P307 流动性管理要点：提高流动性管理的预见性，
建立多层次的流动性屏障，通过金融市场控制 风险。P308
-短期投资）。
我国商业银行流动性监管采用四 项主要指标
商业银行流动性风险管理办法
商业银行流动性风险管理办法流动性风险是商业银行经营过程中所面临的一种风险，它指的是在一定时期内无法以合理的价格和方式满足银行的现金流出情况。
为了有效管理流动性风险，商业银行需要制定相应的流动性风险管理办法。
一、流动性风险的识别与评估商业银行在制定流动性风险管理办法时，首先需要准确地识别和评估流动性风险。
为此，商业银行可以采取以下措施：1. 清晰的流动性风险定义：明确流动性风险的内涵和范围，规定流动性风险的量化指标，保证对流动性风险的准确认识。
2. 流动性风险考核指标：商业银行应制定流动性风险考核指标，包括现金流量考核指标、流动性比例考核指标等，用以评估流动性风险的大小和稳定性。
3. 流动性风险分析方法：商业银行可以采用现金流量预测分析、流动性风险压力测试等方法，对流动性风险进行深入分析和研究，为制定风险管理办法提供依据。
二、流动性风险管理的原则与措施在制定流动性风险管理办法时，商业银行应遵循以下原则和采取相应措施：1. 流动性风险管理综合性：考虑流动性风险与其他风险之间的关联性和综合性，确保流动性风险管理能够全面有效地覆盖和防范各类风险。
2. 流动性风险管理的风险度量：商业银行应制定科学合理的流动性风险度量指标，对流动性风险进行监测和评估，及时发现和解决潜在风险。
3. 流动性风险管理的策略与政策：商业银行应根据不同的流动性风险情况，制定相应的管理策略与政策，包括合理配置流动性资产、建立流动性应急机制等。
4. 流动性风险管理的内部控制：商业银行应加强内部控制，建立完善的风险管理体系和流动性风险管理机构，确保流动性风险管理的及时性和准确性。
5. 流动性风险管理的监测与报告：商业银行应定期监测流动性风险的情况，并及时向管理层汇报，为制定风险防范措施提供可靠数据支持。
三、流动性风险管理的处置与应对当商业银行面临流动性风险时，应采取相应的处置和应对措施，包括但不限于以下几个方面：1. 加强流动性风险监测：商业银行应建立全面的流动性监测机制，及时掌握各项流动性风险指标的动态情况，为应对风险提供依据。
中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告
中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.01.05•【文号】银监发[2011]1号•【施行日期】2011.01.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】法制工作正文中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告（银监发〔2011〕1号）根据《国务院办公厅关于做好规章清理工作有关问题的通知》（国办发〔2010〕28号）要求，中国银行业监督管理委员会对成立以来截至2010年11月10日发布的规章和规范性文件，以及成立以前由中国人民银行发布的涉及银监会监管职责的规章和规范性文件进行了全面清理。
现将清理结果公告如下：一、由中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》等39件规章（附件1），继续有效。
二、由中国银行业监督管理委员会发布的《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》等493件规范性文件（附件2），继续有效。
三、由中国人民银行发布的《关于执行＜储蓄管理条例＞的若干规定》等68件规章和规范性文件（附件3），继续适用。
四、由中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行内部控制评价试行办法》等2件规章（附件4），自公告之日起废止。
五、由中国银行业监督管理委员会发布的《中国银行业监督管理委员会办公厅关于非银行金融机构高级管理人员任职资格有关问题的批复》等82件规范性文件（附件5），自公告之日起废止。
六、由中国人民银行发布的《关于印发＜农村信用合作社管理暂行规定＞的通知》等66件规章和规范性文件（附件6），不再适用。
以上清理结果已经中国银行业监督管理委员会第103次主席会议审议通过。
特此公告。
二○一一年一月五日附件1：由中国银行业监督管理委员会发布，继续有效的规章39件1.关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定中国银行业监督管理委员会令2003年第1号2.商业银行服务价格管理暂行办法中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会令2003年第3号3.境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法中国银行业监督管理委员会令2003年第6号4.商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中国银行业监督管理委员会令2004年第3号5.银行业监管统计管理暂行办法中国银行业监督管理委员会令2004年第6号6.中国银行业监督管理委员会行政复议办法中国银行业监督管理委员会令2004年第8号7.商业银行市场风险管理指引中国银行业监督管理委员会令2004年第10号8.货币经纪公司试点管理办法中国银行业监督管理委员会令2005年第1号9.商业银行个人理财业务管理暂行办法中国银行业监督管理委员会令2005年第2号10.金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法中国银行业监督管理委员会令2005年第3号11.中国银行业监督管理委员会法律工作规定中国银行业监督管理委员会令2005年第4号12.中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定中国银行业监督管理委员会令2006年第1号13.中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法中国银行业监督管理委员会令2006年第2号14.电子银行业务管理办法中国银行业监督管理委员会令2006年第5号15.中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法中国银行业监督管理委员会令2006年第4号16.中华人民共和国外资银行管理条例实施细则中国银行业监督管理委员会令2006年第6号17.企业集团财务公司管理办法 2004年7月27日中国银行业监督管理委员会令第5号发布，根据2006年12月28日《中国银行业监督管理委员会关于修改＜企业集团财务公司管理办法＞的决定》修订中国银行业监督管理委员会令2006年第8号18.金融租赁公司管理办法中国银行业监督管理委员会令2007年第1号19.信托公司管理办法中国银行业监督管理委员会令2007年第2号20.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中国银行业监督管理委员会2004年第1号令颁布实施，根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第55次主席会议《关于修改＜金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法＞的决定》修正，2007年7月3日公布中国银行业监督管理委员会令2007年第10号21.商业银行资本充足率管理办法中国银行业监督管理委员会2004年第2号令颁布实施，根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第55次主席会议《关于修改＜商业银行资本充足率管理办法＞的决定》修正，2007年7月3日公布中国银行业监督管理委员会令2007年第11号22.个人定期存单质押贷款办法中国银行业监督管理委员会令2007年第4号23.中国银行业监督管理委员会行政处罚办法中国银行业监督管理委员会2004年第7号令颁布实施，根据2006年12月8日中国银行业监督管理委员会第54次主席会议《关于修改＜中国银行业监督管理委员会行政处罚办法＞的决定》修正中国银行业监督管理委员会令2007年第5号24.商业银行内部控制指引中国银行业监督管理委员会令2007年第6号25.商业银行信息披露办法中国银行业监督管理委员会令2007年第7号26.金融许可证管理办法中国银行业监督管理委员会2003年第2号令颁布实施，根据2006年12月28日中国银行业监督管理委员会第55次主席会议《关于修改＜金融许可证管理办法＞的决定》修正，2007年7月3日公布。
商业银行流动性风险管理指引
商业银行流动性风险管理指引一、引言在现代经济中，商业银行是金融市场的重要参与者之一，其业务范围广泛、规模庞大。
尤其是在金融风险管理方面，流动性风险是商业银行运作中最为重要的风险之一。
因此，为了提高商业银行的流动性风险管理能力，中国银监会在 2020 年发布了《商业银行流动性风险管理指引》（以下简称“指引”），以指导商业银行如何有效地应对流动性风险。
二、指引要点2.1 管理组织商业银行应当建立明确的组织架构和管理体系，以确保流动性风险管理工作的有效开展。
其中，流动性风险管理部门应当负责制定流动性风险管理方案，开展风险评估和测试，并制定相应的应对措施。
2.2 流动性风险测量和评估商业银行应当建立全面、科学、准确的流动性风险测量和评估体系，以提高风险管理的水平和能力。
具体而言，应当采用多种测量方法，如流动性指标法、应急融资比率法、压力测试法等，以便全面、客观地评估流动性风险状况。
同时，商业银行还应当结合银行的经营特点和业务情况，建立有效的流动性风险评估模型，以支持风险管理和决策。
2.3 流动性风险应对措施商业银行应当建立多种应对措施，以应对流动性风险。
其中，重要的应对措施包括：建立流动性应急机制，定期进行内部和外部压力测试，加强流动性风险监测和控制，建立流动性管理制度和流动性风险指标控制体系，以及优化资产和负债组合结构，提升银行的流动性风险抵御和应对能力。
三、商业银行的流动性风险管理是银行业务管理中最为重要的风险管理之一，也是银行稳健经营的关键要素之一。
因此，商业银行应当积极引入指引的相关要求，不断完善自身流动性风险管理制度和管理体系，提高流动性风险应对能力和水平。
同时，中国银监会应当加强对银行流动性风险管理的监管和指导，协助商业银行做好流动性风险管理工作。
流动性风险管理指引
商业银行流动性风险管理指引（第2次征求意见稿）第一章总则第一条为加强商业银行的流动性风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行适用本指引。
第三条本指引所称流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。
流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。
融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法有效满足资金需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
第四条流动性风险管理是识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。
商业银行应当坚持审慎性原则，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制在各个业务环节中的流动性风险，确保商业银行无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。
第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。
银监会综合运用多种监管手段，督促商业银行建立健全流动性风险管理架构，有效识别、计量、监测和控制流动性风险，维持充足的流动性水平以满足各种资金需求和应对不利的市场状况。
当商业银行的流动性风险管理体系存在缺陷或者出现流动性风险时，银监会应当及时采取措施，最大限度地降低流动性风险对金融市场的影响，维护银行体系安全、稳健运行。
第二章：流动性风险管理体系第六条流动性风险管理体系是商业银行风险管理体系的组成部分。
流动性风险管理体系应当与本行总体发展战略和整体风险管理体系相一致，并与本行的规模、业务性质和复杂程度等相适应。
商业银行实施流动性风险管理，应适当考虑流动性风险与其他风险的相关性，并协调流动性风险管理与其他类别风险管理的政策和程序。
中国银行业监督管理委员会上海监管局关于继续加强在沪外国银行分行流动性风险管理的通知
中国银行业监督管理委员会上海监管局关于继续加强在沪外国银行分行流动性风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会上海监管局•【公布日期】2013.09.11•【字号】沪银监通[2013]56号•【施行日期】2013.09.11•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会上海监管局关于继续加强在沪外国银行分行流动性风险管理的通知（沪银监通〔2013〕56号）在沪各外国银行分行：针对在华外国银行分行流动性管理的特殊性，我局于2011年9月份下发了《关于进一步加强在沪外囯银行分行流动性管理的通知》（沪银监通（2011）213号），要求在沪各外国银行分行每年进行流动性风险评估，并据此安排应急资金计划以及加强流动性压力测试，提髙对市场波动的应对能力。
在当前人民币利率市场化的逐步推进的政策背景下，为继续推动外国银行分行强化流动性风险管理，完善流动性风险管控措施，尤其是增强应对类似于今年6月末市场流动性聚然趋紧等风险事件的能力，现就加强上海市外国银行分行流动性风险管理相关事项通知如下：一、在沪各外国银行分行应重新审视并完善现有的流动性应急计划和压力测试机制，并提交相应的文字说明（文字说明要点请参照附件1）。
请各外国银行分行将修订完善后的应急计划和压力测试机制，以及相应的文字说明，于2013年11月底之前通过专网报送我局外资银行分行非现场监管处。
二、所有已开展人民币业务的在沪外国银行分行，都应参照《商业银行流动性风险管理指引》（银监发〔2009〕87号）第40条至50条的相应规定，制定人民币现金流量管理制度，制度内容包括但不限于：1.对至少未来1个月内的人民币表内外业务可能产生的现金流进行测算，计算出各期限的现金流错配净额；2.根据融资能力和风险承受水平设定合理的现金流错配限额，并确保每一期限内的现金流错配净额低于该限额。
请各开展人民币业务的外国银行分行将人民币现金流量管理制度于2013年11月底之前通过专网报送我局外资银行分行非现场监管处。
商业银行流动性风险管理指引
商业银行流动性风险管理指引在当今复杂多变的金融市场环境中，商业银行面临着诸多风险，其中流动性风险是至关重要的一项。
流动性风险犹如商业银行运营中的“暗礁”，若不能有效管理，可能导致银行陷入困境，甚至引发系统性金融风险。
为了保障商业银行的稳健运营，加强流动性风险管理势在必行。
一、流动性风险的内涵与影响流动性风险，简单来说，就是商业银行无法及时、足额地获取资金以满足其到期债务支付和客户提现需求的风险。
这种风险可能源于银行资产与负债的期限错配、市场信心的波动、突发事件的冲击等多种因素。
当商业银行遭遇流动性风险时，其影响是巨大且多方面的。
首先，银行可能面临资金短缺，无法满足客户的正常取款和转账需求，从而损害客户的信任，导致客户流失。
其次，银行可能被迫以高价紧急融资，增加资金成本，压缩利润空间。
严重情况下，流动性危机可能引发银行的破产倒闭，对整个金融体系造成冲击，影响金融市场的稳定。
二、流动性风险管理的目标与原则商业银行流动性风险管理的主要目标是确保银行在任何时候都有足够的资金来满足其债务支付和业务运营需求，同时保持合理的资金成本和收益水平。
为实现这一目标，银行在进行流动性风险管理时应遵循以下原则：1、全面性原则：流动性风险管理应涵盖银行的所有业务活动和表内外资产负债项目，不能存在管理的“死角”。
2、审慎性原则：在评估流动性需求和风险时，应保持谨慎态度，充分考虑各种可能的不利因素和极端情况。
3、前瞻性原则：要具备前瞻性的眼光，提前预测市场变化和业务发展趋势，及时调整流动性管理策略。
4、灵活性原则：管理策略应具有足够的灵活性，能够根据内外部环境的变化迅速做出调整。
三、流动性风险管理的方法与策略1、资产负债管理合理配置资产和负债的期限结构是流动性管理的关键。
银行应确保资产的变现能力与负债的到期支付相匹配，避免过度的期限错配。
例如，控制长期贷款在总资产中的比例，增加短期流动性资产的持有。
2、资金来源多元化银行不能过度依赖某一单一的资金来源，应积极拓展多元化的融资渠道。
商业银行流动性风险管理指引
商业银行流动性风险管理指引
佚名
【期刊名称】《经济管理文摘》
【年(卷),期】2009(000)022
【摘要】@@ 第一章总则rn第一条为加强商业银行的流动性风险管理,维护商业银行安全稳健运行,根据<中华人民共和国银行业监督管理法>、<中华人民共和国商业银行法>以及其他有关法律和行政法规,制定本指引.
【总页数】6页(P59-64)
【正文语种】中文
【相关文献】
1.银监会发布《商业银行流动性风险管理指引》 [J],
2.商业银行流动性风险管理的重点与对策 [J], 尚航飞
3.浅谈新冠疫情下中小商业银行流动性风险管理 [J], 王丹阳
4.国内外商业银行流动性风险管理经验研究 [J], 凌云
5.银监会通过《国有股份制商业银行公司治理及相关监管指引》和《银行业金融机构内部审计指引》 [J],
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商业银行流动性风险管理办法
商业银行流动性风险管理办法摘要商业银行作为金融机构，在日常经营活动中受到市场变化和客户需求波动等因素的影响，面临着各种风险，其中流动性风险是其中之一。
流动性风险管理对商业银行的稳健经营至关重要。
本文将探讨商业银行流动性风险管理的具体办法。
引言流动性风险是商业银行面临的最主要风险之一，当资产无法及时变现或没有足够的资金来支付债务时，将导致流动性风险。
为了规避和管理这一风险，商业银行需要建立有效的流动性风险管理措施。
流动性风险管理办法1. 流动性风险监测与识别•商业银行应建立完善的流动性风险监测系统，及时了解资产和负债的流动性情况。
•通过分析未来市场环境和客户需求变化，识别可能带来流动性风险的因素。
2. 建立流动性缓冲区•商业银行应根据风险承受能力和监管要求，建立一定规模的流动性缓冲区。
•流动性缓冲区可以包括持有高流动性资产、建立备用信贷渠道等方式。
3. 制定流动性风险管理政策•商业银行应建立完善的流动性风险管理政策，规范各项流动性管理活动。
•确定流动性风险管理的责任部门和具体操作流程。
4. 建立应急预案•商业银行应制定流动性风险应急预案，应对紧急情况下可能发生的流动性风险事件。
•应急预案应包括快速处置流动性困境的具体措施和流程。
5. 定期进行流动性风险压力测试•商业银行应定期进行流动性风险压力测试，评估各种不利情况下银行的流动性状况。
•压力测试结果可为商业银行提供应对突发情况的参考依据。
结论有效管理流动性风险对商业银行的稳健经营至关重要。
商业银行在制定流动性风险管理办法时，应充分考虑市场环境、机构自身特点和监管要求，并不断完善管理措施，以确保业务持续稳健发展。
以上是商业银行流动性风险管理的相关办法，希望对读者理解和应用商业银行流动性风险管理提供参考。
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商业银行流动性风险管理指引(银监发〔2009〕87号)第一章 总 则第一条 为加强商业银行的流动性风险管理,维护商业银行安全稳健运行,根据‘中华人民共和国银行业监督管理法“㊁‘中华人民共和国商业银行法“以及其他有关法律和行政法规,制定本指引㊂第二条 在中华人民共和国境内设立的中资商业银行㊁外商独资银行㊁中外合资银行适用本指引㊂第三条 本指引所称流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险㊂流动性风险如不能有效控制,将有可能损害商业银行的清偿能力㊂流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险㊂融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险㊂市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险㊂第四条 流动性风险管理是识别㊁计量㊁监测和控制流动性风险的全过程㊂商业银行应当坚持审慎性原则,充分识别㊁有效计量㊁持续监测和适当控制银行整体及在各产品㊁各业务条线㊁各业务环节㊁各层机构中的流动性风险,确保商业银行无论在正常经营环境中还是在压力状态下,都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付㊂第五条 中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理㊂银监会综合运用多种监管手段,督促商业银行建立健全流动性风险管理体系,有效识别㊁计量㊁监测和控制流动性风险,维持充足的流动性水平以满足各种资金需求和应对不利的市场状况㊂当发现商业银行的流动性风险管理体系存在缺陷或出现流动性风险时,银监会有权及时采取措施,最大限度地降低流动性风险对被监管机构的影响,维护银行体系安全㊁稳健运行,保护存款人利益㊂第二章 流动性风险管理体系第六条 流动性风险管理体系是商业银行风险管理体系的重要组成部分,应与本行的业务规模㊁性质和复杂程度等相适应㊂流动性风险管理政策应与本行总体发展战略相一致,与本行总体财务实力相匹配,并充分考虑流动性风险与其他风险的相互影响与转换㊂第七条 流动性风险管理体系应包括以下基本要素:(一)董事会及高级管理层的有效监控㊂(二)完善的流动性风险管理策略㊁政策和程序㊂(三)完善的流动性风险识别㊁计量㊁监测和控制程序㊂(四)完善的内部控制和有效的监督机制㊂(五)完善㊁有效的信息管理系统㊂(六)有效的危机处理机制㊂第一节 流动性风险管理的治理结构第八条 商业银行应建立完善的流动性风险管理治理结构㊂商业银行应根据政策的制定㊁执行和监督职能相分离原则,明确董事会及其专门委员会㊁监事会(监事)㊁高级管理层及其专门委员会㊁银行相关部门在流动性风险管理中的作用㊁职责及报告路线,制定适当的考核及问责机制,以提高流动性风险管理的有效性㊂第九条 商业银行的董事会承担流动性风险管理的最终责任,应履行以下职责:(一)审核批准商业银行的流动性风险管理体系㊂(二)审核批准商业银行流动性风险承受能力㊁流动性风险管理策略㊁重要的政策㊁程序㊁流动性风险限额和流动性风险应急计划,并根据风险管理需要及时对以上内容进行审议修订,审议修订工作至少每年一次㊂(三)明确流动性风险管理相关事项的审核部门和审批权限,如具体的策略㊁政策㊁程序和流动性限额等㊂(四)监督高级管理层在风险管理体系内对流动性风险进行适当管理和控制㊂(五)持续关注银行的流动性风险状况,定期获得关于流动性风险水平和相关压力测试的报告,及时了解流动性风险的重大变化和潜在转变㊂(六)对商业银行流动性风险管理信息系统的完整性㊁准确性和有效性承担最终责任㊂(七)决定与流动性风险相关的信息披露内容㊂(八)法律㊁法规规定的其他职责㊂第十条 商业银行的高级管理层负责流动性风险的具体管理工作,应履行以下职责: (一)根据商业银行的总体发展战略测算其风险承受能力,并提请董事会审批;根据总体发展战略及内外部经营环境的变化及时提出对流动性风险承受能力进行修订的建议,并提请董事会审议㊂(二)根据董事会批准的流动性风险承受能力,制定流动性风险管理策略㊁政策㊁程序㊁限额,其中策略㊁重要的政策㊁程序和限额需提请董事会审批后执行㊂(三)根据董事会批准的流动性风险管理策略㊁政策㊁程序和限额,对流动性风险进行管理,制定并监督执行有关流动性风险管理的内部控制制度㊂(四)充分了解并定期评估本行流动性风险水平及管理状况,向董事会定期汇报本行流动性风险状况,及时汇报流动性风险的重大变化或潜在转变㊂(五)建立完善的管理信息系统,以支持流动性风险的识别㊁计量㊁监测和控制工作㊂(六)根据董事会批准的相关政策㊁程序,组织压力测试和情景分析,并定期将测试结果向董事会汇报,推动压力测试成果在战略决策和风险管理中的应用㊂(七)制定流动性风险应急计划,并提请董事会审批㊂(八)识别并了解可能触发应急计划的事件,并建立适当机制对这些触发事件进行监测㊂(九)法律㊁法规规定的其他职责㊂第十一条 董事会㊁高级管理层可以授权其下设的专门委员会履行本指引第九条或第十条规定的部分职能,获得授权的专门委员会应当定期向其授权人提交有关报告㊂第十二条 商业银行应指定专门人员或部门负责流动性风险管理工作,负责流动性风险管理的部门应当职责明确,并建立完善的报告制度㊂流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性,特别是独立于从事资金交易的部门㊂第十三条 商业银行应投入足够的资源以保证流动性风险管理的有效性,不得因业务发展和市场竞争而破坏流动性风险管理㊁控制功能和限额体系㊁流动性缓冲机制的完整性㊂第十四条 监事会(监事)应对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价,并每年至少一次向股东大会(股东)报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况㊂第二节 流动性风险管理政策和程序第十五条 商业银行应根据本行经营战略㊁业务特点和风险偏好测定自身流动性风险承受能力,并以此为基础制定流动性风险管理策略㊁政策和程序㊂风险承受能力可以采用定量方式表达,如在正常情况和压力状况下银行可以承受的未经缓释的流动性风险水平㊂第十六条 商业银行应从持续㊁前瞻的角度制定书面的流动性风险管理策略㊁政策和程序,并在综合考虑业务发展㊁技术更新及市场变化等因素的基础上及时对流动性风险管理策略㊁政策和程序进行评估和修订㊂评估和修订工作最少每年进行一次㊂第十七条 流动性风险管理策略㊁政策和程序应涵盖银行的表内外各项业务,以及境内外所有可能对其流动性风险产生重大影响的业务部门㊁分支机构和附属公司,并包括正常情况和压力状况下的流动性风险管理㊂第十八条 商业银行流动性风险管理策略应充分考虑银行的组织结构㊁主要业务条线㊁产品及市场的广度和多样性以及母国及东道国的监管要求等因素㊂第十九条 流动性风险管理策略应明确流动性风险管理的整体模式,并列明有关流动性风险管理特定事项的具体政策,包括但不限于以下内容:(一)整体的流动性管理政策㊂(二)流动性风险的识别㊁计量㊁监测和报告体系㊂(三)流动性风险管理程序㊂(四)资产与负债组合㊂(五)流动性风险限额及超限额处理程序㊂(六)现金流量分析㊂(七)不同货币㊁不同国家㊁跨境㊁跨机构及跨业务条线的流动性管理方法㊂(八)导致流动性风险增加的潜在因素及相应的监测流程㊂(九)压力测试和情景分析㊂(十)应急计划及流动性风险缓释工具管理㊂第二十条 商业银行应根据本行的业务规模和复杂程度选择流动性风险管理模式,管理模式可以是集中㊁分散或二者相结合㊂无论商业银行采用何种管理模式,都应确保对总体流动性风险水平和各分支机构㊁附属机构㊁各业务条线流动性水平进行有效识别㊁计量㊁监测和控制,并确保遵守各有关流动性风险监管要求㊂第二十一条 商业银行应根据监管要求和内部流动性风险管理政策设定流动性风险限额,并根据限额的性质确定相应的监测频度㊂商业银行在确定限额时可参考以下因素:资产负债结构㊁业务发展状况㊁资产质量㊁融资策略㊁管理经验㊁市场流动性等㊂第二十二条 商业银行在设立筹备期内,应完成流动性风险管理体系建设工作㊂开业后,商业银行应及时将经董事会批准的流动性风险承受能力㊁流动性管理策略㊁重要政策㊁程序和限额及其修订情况向监管部门报备㊂第二十三条 原则上流动性风险管理应按币种分别进行,但在该币种可以自由兑换且业务量较小㊁对本行流动性风险水平及整体市场影响都较小的情况下,商业银行可按照重要性原则合并管理㊂商业银行至少应按本外币分别识别㊁计量和监测流动性风险㊂对外币实行合并管理的,应向监管部门报备㊂第三节 内部控制第二十四条 商业银行应制定适当的内部控制制度以确保流动性风险管理程序的完整和有效㊂有效的流动性风险管理内部控制体系应至少包括以下内容:(一)良好的内部控制环境㊂(二)充分的程序以识别㊁计量㊁监测和评估流动性风险㊂(三)完善的信息管理系统㊂(四)根据业务发展和市场变化适时更新有关政策和程序㊂第二十五条 商业银行应针对流动性风险管理建立明确的内部评价考核机制,将各分支机构或主要业务条线形成的流动性风险与其收益挂钩,从而有效地防范因过度追求短期内业务扩张和会计利润而放松对流动性风险的控制㊂条件成熟的银行可将流动性风险纳入内部转移定价机制㊂第二十六条 商业银行在引入新产品㊁新技术手段,建立新机构㊁新业务部门前,应在可行性研究中充分评估其对流动性风险产生的影响,并制定相应风险管理措施,完善内部控制和信息管理系统㊂引入并运行后,应加强日常监测,定期评估相应措施的有效性,并根据需要及时进行调整㊂第二十七条 商业银行应将流动性风险管理纳入内部审计的范畴,定期审查和评价流动性风险管理体系的充分性和有效性㊂内部审计应涵盖流动性风险管理的所有环节,包括但不限于以下内容:(一)相关的管理体系㊁内部控制制度和实施程序是否足以识别㊁计量㊁监测和控制流动性风险㊂(二)有关流动性风险管理的信息系统是否完善㊂(三)有关流动性风险控制的风险限额是否适当㊂(四)进行现金流量分析和压力测试的基本假设是否适当㊂(五)有关流动性风险管理的信息报告是否准确㊁及时㊁有效㊂(六)是否严格执行既定的流动性风险管理政策和程序㊂第二十八条 内审人员应具有独立性,并掌握必要的专业知识和技能以确保对流动性风险管理体系实施独立㊁充分㊁有效的审计㊂第二十九条 内部审计结果应直接报告董事会,并根据有关规定及时报告监管部门㊂董事会应根据内部审计的结果及时调整和完善有关流动性风险管理的政策和程序,并督促高级管理层针对内部审计发现的问题采取及时有效的整改措施㊂内部审计部门应适时对整改措施的实施情况进行后续审计,并及时向董事会提交审计报告㊂第三十条 有海外有分支机构的商业银行,应根据其管理模式,针对银行整体及分国别或地区的流动性风险管理分别进行审计㊂第四节 管理信息系统第三十一条 商业银行应建立完善的管理信息系统,以便准确㊁及时㊁持续地计量㊁监测㊁管控和汇报流动性风险状况㊂管理信息系统应包括但不限于完成以下任务:(一)按设定的期限每日计算银行的现金流量及期限错配情况,并可根据银行的流动性风险管理模式分币种㊁按银行整体或按机构㊁业务条线分别进行计算和分析㊂(二)按法规和银行内部管理的要求计算有关流动性风险的比率和其他指标,并根据需要适时进行监测和控制㊂(三)能及时㊁有效地对银行大额资金流动进行实时监测和控制㊂(四)适时报告银行所持有流动性资产的构成和市场价值㊂(五)定期核查是否符合流动性风险管理政策和限额㊂(六)能及时地㊁有前瞻性地反映银行的流动性风险发展趋势,以便董事会和高级管理层准确评估银行的流动性风险水平㊂(七)能根据快速变化的外部环境,针对不同的假设情景㊁限制条件收集㊁整理相关数据,及时实施情景分析和压力测试㊂第三十二条 管理信息系统应能确保董事会㊁高级管理层及相关部门适时了解以下有关流动性风险管理的事项:(一)银行现金流量分析㊂(二)可动用的流动性资产及资产变现可能性分析㊂(三)资金来源及资金运用的集中度情况㊂(四)在各类市场中的融资能力㊂(五)可能引起资产负债波动因素的变化趋势㊂(六)流动性风险管理法定指标㊁政策㊁限额及风险承受能力的执行情况㊂(七)压力测试和情景分析情况㊂(八)其他流动性风险管理中应予关注的事项㊂第五节 信息披露第三十三条 商业银行应定期披露有关流动性风险管理的情况㊂商业银行披露的内容包括但不限于:(一)流动性风险管理体系和治理结构,其中应特别说明董事会㊁专门委员会㊁高级管理层及相关部门的职责和作用㊂(二)流动性风险管理策略和重要政策㊂。