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[精选]理财培训资料(PPT 98页)
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于是他便爬上了左边这座山，去探望他的老朋友。 等他到了左边这座山的庙，看到他的老友之后大吃一惊，因为他的老友正在
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
庙前打太极拳，一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问：“你已经一 个月没有下山挑水了，难道你可以不用喝水吗？”
左边这座山的和尚说：“来来来，我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院，指着一口井说：“这五年来，我每天做完功课后都会抽 空挖这口井，即使有时很忙，能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水， 我就不用再下山挑水，我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢？
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会，由于来晚了，一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢， 这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
【课件】个人理财培训ppt
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
教育规划
⑥
④
⑤
风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，
论
跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
02
理财的定义
2.1 什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产 风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
03
学习理财的意义
1.1什么为要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
个人理财规划概述(ppt61张)
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财规划ppt课件
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
22
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金 而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一 种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的所有权。
成期
购房
购置硬件
节财
应急
家庭成 长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
应急
特殊目标
家庭成 子女工作到父母退休
熟期
资产增值
养老
特殊目标
应急
退休后的养老阶段
退休期
养老
遗产规划
特殊目标
应急
19
4.2 理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
期货 股票
优势
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、 服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组 成部分，同时也是金融三架马车之一。
缺点
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很 大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40年以后 在领取。
26
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额
为每人每年等值5万美元。
外汇投资途径
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
《个人理财规划培训》课件
3 理财规划的好处
正确的理财规划可以帮助您实现财务目标，减少金融风险，提高财务稳定性。
理财规划的基础知识
1 钱的时间价值
了解钱的时间价值可以帮助您做出明智的投资决策，掌握资金的增值和利息的计算。
2 金融工具
掌握各种金融工具的特点和使用方法，包括储蓄账户、股票、基金、债券等。
理财规划的步骤
1
收集财务信息
地产
地产投资是一种长 期稳定的投资方式， 有助于实现资产增 值和现金流。
案例分析
家庭理财案例分析
通过一个家庭的财务情况，展示如何进行家庭理财规划和资产配置。
个人高净值案例分析
通过一个个人的高净值财务状况，介绍如何进行高净值个人理财规划。
总结
1 个人理财规划的重要性
2 理财规划的基础知识和步骤
个人理财规划可以帮助您实现财务目标和 提高财务稳定性。
介绍一些理财规划的网站和工具，提供更多的理财资源和计算工具。
金融知识相关课程推荐
推荐一些金融知识相关的课程，帮助您深入学习和提升理财能力。
了解理财规划的基础知识和正确的步骤， 可以帮助您做出明智的投资决策。
3 投资方式的选择和案例分析
4 其他建议
通过案例分析，了解不同投资方式的特点 和潜在收益。
提供一些建议和技巧，帮助您做出更好的 理财决策。
参考资料
个人理财相关书籍
推荐一些值得阅读的个人理财书籍，帮助您进一步了解理财规划。
理财规划的网站和工具
分析财务状况
通过对个人财务状况的分析，确定可 用资金、风险承受能力和投资偏好。
实施理财计划
根据理财计划的要求，执行投资操作 并随时调整投资组合。
投资方式
股票
投资股票可以获取 资本利得，并分享 公司的盈利。
正确的理财规划可以帮助您实现财务目标，减少金融风险，提高财务稳定性。
理财规划的基础知识
1 钱的时间价值
了解钱的时间价值可以帮助您做出明智的投资决策，掌握资金的增值和利息的计算。
2 金融工具
掌握各种金融工具的特点和使用方法，包括储蓄账户、股票、基金、债券等。
理财规划的步骤
1
收集财务信息
地产
地产投资是一种长 期稳定的投资方式， 有助于实现资产增 值和现金流。
案例分析
家庭理财案例分析
通过一个家庭的财务情况，展示如何进行家庭理财规划和资产配置。
个人高净值案例分析
通过一个个人的高净值财务状况，介绍如何进行高净值个人理财规划。
总结
1 个人理财规划的重要性
2 理财规划的基础知识和步骤
个人理财规划可以帮助您实现财务目标和 提高财务稳定性。
介绍一些理财规划的网站和工具，提供更多的理财资源和计算工具。
金融知识相关课程推荐
推荐一些金融知识相关的课程，帮助您深入学习和提升理财能力。
了解理财规划的基础知识和正确的步骤， 可以帮助您做出明智的投资决策。
3 投资方式的选择和案例分析
4 其他建议
通过案例分析，了解不同投资方式的特点 和潜在收益。
提供一些建议和技巧，帮助您做出更好的 理财决策。
参考资料
个人理财相关书籍
推荐一些值得阅读的个人理财书籍，帮助您进一步了解理财规划。
理财规划的网站和工具
分析财务状况
通过对个人财务状况的分析，确定可 用资金、风险承受能力和投资偏好。
实施理财计划
根据理财计划的要求，执行投资操作 并随时调整投资组合。
投资方式
股票
投资股票可以获取 资本利得，并分享 公司的盈利。
大学生理财规划ppt课件(2024)
27
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
投资理财与个人财务规划培训ppt
02 个人财务规划基 本原则
制定合理预算计划
01
02
03
确定收入水平
了解自己的收入状况，包 括固定收入和额外收入。
规划支出
根据收入水平，合理规划 支出，包括日常生活开支 、投资理财支出等。
设定目标
制定短期、中期和长期财 务目标，如储蓄、投资、 购房等。
建立紧急备用金制度
紧急备用金定义
在突发情况下，能够迅速变现的资金 ，通常为3-6个月的生活开支。
政策法规对个人财务规划的指导
政策法规可以为个人财务规划提供指导和帮助，如提供明确的财务规划标准和规范，帮助 个人更好地管理自己的财务。
社会经济环境变化对个人财务规划影响分析
01
经济周期变化对财务规划的影响
经济周期的变化可能导致投资市场的波动和不确定性，个人需要根据经
济周期的变化调整自己的投资策略和财务规划。
02
通货膨胀对财务规划的影响
通货膨胀可能导致货币贬值和购买力下降，个人需要关注通货膨胀的变
化，以便调整自己的储蓄和投资策略。
03
社会环境变化对财务规划的影响
社会环境的变化可能影响个人的生活和职业发展，如人口老龄化、就业
市场变化等，这些因素可能对个人的财务规划和投资策略产生影响。
THANKS
感谢观看
详细描述
子女教育金规划需要考虑教育费用、时间等因素。首先，要了解不同阶段的教育费用，包括幼儿园、小学、中学 、大学等；其次，要设定合理的储蓄计划，确保在子女需要接受教育时能够提供足够的资金；最后，可以考虑投 资教育金信托、教育保险等产品，为子女提供更好的教育保障。
案例三：退休金规划
总结词
退休金规划是为保障个人退休后的生活质量而进行的财务安排。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
投资理财与个人财务规划培训ppt
数字化转型
数字化工具和平台将进一 步普及，使个人财务规划 更加便捷和高效。
长期规划
随着人口老龄化和退休年 龄的延迟，长期财务规划 将成为关注的重点。
全球经济趋势对投资理财的影响
经济全球化
科技进步
全球经济一体化趋势将加强，投资者 需要关注全球市场动态，制定全球化 投资策略。
科技进步将推动产业变革和市场发展 ，投资者需关注新兴产业和科技趋势 。
01
02
03
人工智能
AI技术将更广泛地应用于 投资理财，如智能投顾、 风险评估和资产配置等。
大数据分析
通过大数据分析，投资者 可以更准确地了解市场趋 势，制定更有效的投资策 略。
区块链技术
区块链技术有望提高投资 交易的安全性和透明度， 降低成本和风险。
个人财务规划的未来发展
定制化服务
随着客户需求多样化，个 人财务规划服务将更加定 制化，满足不同人群的个 性化需求。
个人财务规划基础
个人财务规划的定义
个人财务规划是指个人或家庭对其财务状况进行全面、系统、长期的规划和管理， 以达到财务自由、安全和长期目标的过程。
个人财务规划涉及对收入、支出、储蓄、投资和风险管理等方面的规划和安排。
个人财务规划的目标是确保个人或家庭的经济安全，实现财富积累和增长，并为未 来的生活和退休做好准备。
货币政策与财政政策
货币政策和财政政策的变化将影响投 资理财市场的走势，投资者需关注相 关政策动向。
THANKS
感谢观看
投资理财的重要性
随着经济和金融市场的不断发展，投 资理财成为个人和家庭财富管理的重 要手段。
通过有效的投资理财，可以增加收入 、提高生活品质、实现财务自由等。
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《个人理财规划培训》PPT课 件
讲授大纲
➢客户为何需要理财 ➢理财规划的基本概念 ➢投资产品简介 ➢个人理财规划流程
2020/11/22
2
客户为何需要理财
2020/11/22
3
中国物价上涨率13年平均6.5％
年份
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
理财 重点
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
收入
1500元/月
6000元/月 夫妻
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
适合 高风险
2020/11/22
产品 高报酬
成长型 稳健型 保守型
货币 19
债券
投资产品简介
2020/11/22
7
详细计算2
•休闲、旅游费1年1万，30年30万；
•假设退休后只活15年，每月老两口只花2000元， 15年要至少也得36万。
410万
2020/11/22
8
一生能挣多少钱？资金缺口有多少？
•假定每对中国大部分城市夫妻月收入6000元 左右，工作30年，共收入资金216万；
资金缺口：194万
2020/11/22
20
风险与收益是相匹配的
10.博彩
9.期货/期权
高
8.投机股 7.成长股
6.房地产
5.股票基金/绩优股
报
4.公司债/可转换债
酬
率
3.货币市场工具
2.国债
1.银行存款
低
低
风险
高
•蓝色字体代表目前国内基金可以投资的品种。
2020/11/22
21
银行存款
收益：低，稳定 风险：小，安全 流动性：高，可随时取回 税收：需缴纳20%利息税 适用：作为现金保管形式，主要满足 短期支付需要，不能成为长期投资的 首选
1. 缺乏足够与及时的信息做投资判断， 如市场趋势预测、进出场时机等
2. 缺乏投资信息整合的能力，无法掌握 整个经济动向
3. 希望有全方位理财知识 4. 对某些投资商品不熟悉 5. 不知那一种投资工具适合我 6. 套牢该怎么办
2020/11/22
14
理财 = 投资
理财与投资为不同的概念，但二者 关系密切。简单的说：投资的目的 就是回报，其间涉及风险；理财却 包括计划、管理及解决问题。
23
国债/金融债
中央政府/金融企业发行的债券。
收益：稳定、接近储蓄利率 风险：安全、价格波动小 流动性：高 税收：免税 适用：资金量大、具有一定的交易所国债市场投资经
验的机构；买入并长期持有的个人投资者。
2020/11/22
2020/11/22
6
详细计算1
•买一套像样的房子，包括装修大约50万； •买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得 买3辆，加上维修保养、税金、罚金，至少100万； •养一个孩子，从出生到大学毕业，要用50万； •孝敬4个老人；每月给全部老人1000元，30年要36万；
•每个月全家开销3000元，30年要用108万；
居民消费价格上涨率（%）
3.1 3.4 6.4 14.7 24.1 17.1 8.3 2.8 -0.8 -1.4 0.4 0.7 -0.8
资料来源：《中国统计年鉴》
2020/11/22
4
通 货 膨 胀 侵 蚀 了 你 的 购 买 力
20年内保持每年3.5%不变，消费者物价指数价格会翻一倍。
10年前的价格 现在的价格 10年后的价格 20年后的价格
一张电影票
¥5
¥20
¥28
¥40
一支冰棍
¥0.5
¥3
¥4.2
¥6
一张公共汽车票 ¥0.5
¥2
¥3
¥4
（以每年平均通货膨胀率3.5%计算）
2020/11/22
5
多少钱才够过一生?
假定一对夫妻：月收入6000元
丈夫于先生：35岁，IT工程师，月收入4000元 妻子林女士：33岁，护士，月收入2000元
10
类别 费用
每年
从小到大的教育费
大学 高中 初中 小学 幼儿园
6000元 2000元 800元
800元 2400元
合计
4年
3年
24000元 6000元
3年 2400元
6年 4800元
4年 9600元
说明
2020/11/22
从幼儿园、小学、中学、大学20年累计学费 4.7万元，且这些花费还不包括生活消费。如 果把生活费用算进去，一个大学生四年的费 用就需8万元。
11
理财规划的基本概念
2020/11/22
12
何谓理财规划？
所谓理财规划，是指针对个人在 人生发展的不同时期，依据其收 入、支出状况的变化，制定个人 财务管理的具体方案，实现人生 各个阶段的目标和理想。在整个 理财规划中，不仅要考虑财富的
积累，还要考虑财富的安全保障。
2020/11/22
13
理财的困惑
为退休和遗产 积累财富
确保财务安全
2020/11/22
17
家庭生命周期理论
•独身期（20-30岁）
5-50岁
）
•家庭成熟期（50-60岁
2020/11/22
18
不同阶段理财重点
生命 独身期 家庭形成期 成长期 成熟期 退休期 阶段 20-30岁 30-35岁 35-50岁 50-60岁 60岁后
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2020/11/22
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2020/11/22
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2020/11/22
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
2020/11/22
教 育 基 金 储 备 （ 1 8 % 收 入 ）
退 休 基 金 考 量 （ 1 3 % 收 入 ）
2020/11/22
22
2020/11/22
%
10 8 6 4 2
0
近年利率不断下调
(未扣除20%的利息税)
9.18 7.47 5.67 5.22 4.77 3.78 2.251.98
一年期存款利率
1996.5.1 1199997.6.108..2233 1997.3.25
1998.7.1 1998.12.7 1999.6.10 2002.2.21
讲授大纲
➢客户为何需要理财 ➢理财规划的基本概念 ➢投资产品简介 ➢个人理财规划流程
2020/11/22
2
客户为何需要理财
2020/11/22
3
中国物价上涨率13年平均6.5％
年份
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
理财 重点
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
收入
1500元/月
6000元/月 夫妻
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
适合 高风险
2020/11/22
产品 高报酬
成长型 稳健型 保守型
货币 19
债券
投资产品简介
2020/11/22
7
详细计算2
•休闲、旅游费1年1万，30年30万；
•假设退休后只活15年，每月老两口只花2000元， 15年要至少也得36万。
410万
2020/11/22
8
一生能挣多少钱？资金缺口有多少？
•假定每对中国大部分城市夫妻月收入6000元 左右，工作30年，共收入资金216万；
资金缺口：194万
2020/11/22
20
风险与收益是相匹配的
10.博彩
9.期货/期权
高
8.投机股 7.成长股
6.房地产
5.股票基金/绩优股
报
4.公司债/可转换债
酬
率
3.货币市场工具
2.国债
1.银行存款
低
低
风险
高
•蓝色字体代表目前国内基金可以投资的品种。
2020/11/22
21
银行存款
收益：低，稳定 风险：小，安全 流动性：高，可随时取回 税收：需缴纳20%利息税 适用：作为现金保管形式，主要满足 短期支付需要，不能成为长期投资的 首选
1. 缺乏足够与及时的信息做投资判断， 如市场趋势预测、进出场时机等
2. 缺乏投资信息整合的能力，无法掌握 整个经济动向
3. 希望有全方位理财知识 4. 对某些投资商品不熟悉 5. 不知那一种投资工具适合我 6. 套牢该怎么办
2020/11/22
14
理财 = 投资
理财与投资为不同的概念，但二者 关系密切。简单的说：投资的目的 就是回报，其间涉及风险；理财却 包括计划、管理及解决问题。
23
国债/金融债
中央政府/金融企业发行的债券。
收益：稳定、接近储蓄利率 风险：安全、价格波动小 流动性：高 税收：免税 适用：资金量大、具有一定的交易所国债市场投资经
验的机构；买入并长期持有的个人投资者。
2020/11/22
2020/11/22
6
详细计算1
•买一套像样的房子，包括装修大约50万； •买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得 买3辆，加上维修保养、税金、罚金，至少100万； •养一个孩子，从出生到大学毕业，要用50万； •孝敬4个老人；每月给全部老人1000元，30年要36万；
•每个月全家开销3000元，30年要用108万；
居民消费价格上涨率（%）
3.1 3.4 6.4 14.7 24.1 17.1 8.3 2.8 -0.8 -1.4 0.4 0.7 -0.8
资料来源：《中国统计年鉴》
2020/11/22
4
通 货 膨 胀 侵 蚀 了 你 的 购 买 力
20年内保持每年3.5%不变，消费者物价指数价格会翻一倍。
10年前的价格 现在的价格 10年后的价格 20年后的价格
一张电影票
¥5
¥20
¥28
¥40
一支冰棍
¥0.5
¥3
¥4.2
¥6
一张公共汽车票 ¥0.5
¥2
¥3
¥4
（以每年平均通货膨胀率3.5%计算）
2020/11/22
5
多少钱才够过一生?
假定一对夫妻：月收入6000元
丈夫于先生：35岁，IT工程师，月收入4000元 妻子林女士：33岁，护士，月收入2000元
10
类别 费用
每年
从小到大的教育费
大学 高中 初中 小学 幼儿园
6000元 2000元 800元
800元 2400元
合计
4年
3年
24000元 6000元
3年 2400元
6年 4800元
4年 9600元
说明
2020/11/22
从幼儿园、小学、中学、大学20年累计学费 4.7万元，且这些花费还不包括生活消费。如 果把生活费用算进去，一个大学生四年的费 用就需8万元。
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理财规划的基本概念
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何谓理财规划？
所谓理财规划，是指针对个人在 人生发展的不同时期，依据其收 入、支出状况的变化，制定个人 财务管理的具体方案，实现人生 各个阶段的目标和理想。在整个 理财规划中，不仅要考虑财富的
积累，还要考虑财富的安全保障。
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理财的困惑
为退休和遗产 积累财富
确保财务安全
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家庭生命周期理论
•独身期（20-30岁）
5-50岁
）
•家庭成熟期（50-60岁
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不同阶段理财重点
生命 独身期 家庭形成期 成长期 成熟期 退休期 阶段 20-30岁 30-35岁 35-50岁 50-60岁 60岁后
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
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理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
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理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
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理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
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教 育 基 金 储 备 （ 1 8 % 收 入 ）
退 休 基 金 考 量 （ 1 3 % 收 入 ）
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%
10 8 6 4 2
0
近年利率不断下调
(未扣除20%的利息税)
9.18 7.47 5.67 5.22 4.77 3.78 2.251.98
一年期存款利率
1996.5.1 1199997.6.108..2233 1997.3.25
1998.7.1 1998.12.7 1999.6.10 2002.2.21