银行从业《中级个人理财》复习题集(第4950篇)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共150题）1、放式基金的交易价格主要取决于( )。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 C2、下列不属于债券市场功能的是( )。
A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 B3、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。
A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C4、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 B5、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。
A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 A6、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.677544B.698756C.798446D.8515647、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 B8、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共200题）1、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 B2、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。
A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 B3、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 A4、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 B5、综合理财规划服务的第一步是（）。
A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 C6、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
若无以上协议，则按照__________办理。
()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 C7、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A8、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。
A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 D9、( )是引起民事法律关系最重要的方式。
A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 B10、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共45题）1、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B2、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。
A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 B3、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。
A.6B.2C.8D.-2【答案】 B4、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 C5、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。
A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 C6、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。
A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 C7、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。
李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。
A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 C8、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 C2、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 A3、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。
假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 B4、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。
A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 A5、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。
A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 A6、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。
( )A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】 A7、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。
A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 B8、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
A.120B.25C.50D.0【答案】 A9、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 A10、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(基础题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C2、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。
在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。
A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 D3、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 B4、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。
那么，该被保险人死亡的近因是（）。
A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 A5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1B.2C.5D.6【答案】 B6、外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 C7、有的教育保险提供教育金，还提供（）。
A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 D8、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。
A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 B9、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。
这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。
A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。
A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D2、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。
A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 D3、车辆购置税的税率为（）的比例税率。
A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】 A4、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。
A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 A5、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人6、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。
A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 D7、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。
A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 A8、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务9、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财全国通用试题
2024年中级银行从业资格之中级个人理财全国通用试题单选题（共180题）1、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B2、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。
A.15B.20C.25D.30【答案】 A3、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。
A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 D4、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。
A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 A5、下列关于定期寿险说法错误的是( )。
A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 B6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 D7、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。
A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 C8、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A2、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。
A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 B3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.51100B.55000D.58400【答案】 C4、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。
则该基金组合的夏普比率是()。
A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 C5、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。
该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。
所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 B6、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。
此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共200题）1、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。
该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。
所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 A2、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 B3、家庭教育理财规划的核心是（）。
A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 D4、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。
A.120B.84C.168D.210【答案】 D5、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。
A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 B6、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B7、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。
获奖金共计10000元。
每人平均5000元。
陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。
A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 B8、理财收入又称投资收入，下列( )不属于投资收入。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共45题）1、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.4C.6D.8【答案】 A2、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。
则该债券的即期收益率约为（）。
A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 D3、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。
A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。
D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】 C4、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。
下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是( )。
A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 D5、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 A6、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。
A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 D7、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。
刘翠身边有一个儿子东东。
1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。
2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、理性的股票投资过程是（）。
A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略【答案】 D2、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A3、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 A4、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 C5、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。
A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C6、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。
A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 D7、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。
A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 D8、理财规划师的社会责任是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共45题）1、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 B2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 A3、下列不属于理财规划书的内容的是( )。
A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D4、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。
A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】 A5、（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。
A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 A6、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。
A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】 B7、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 A8、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 B9、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。
A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 B10、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题（共45题）1、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（）。
A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 B2、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 C3、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。
A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 A4、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。
A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 B5、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。
A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 C6、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。
税和费的区别不包括（）。
A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C7、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 D8、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A9、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。
A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 A10、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。
B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D11、下列（）不属于暂时性的止血方法。
A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 A12、再保险的基本职能是( )。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共45题）1、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。
A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 B2、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 D3、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】 D4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 B5、自用性资产是客户用于( )的资产。
A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A6、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C7、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。
A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 C8、下列关于企业融资的说法错误的是（）。
A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 C9、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。
A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 B10、基金宣传推介材料中可以登载的是( )。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题（共40题）1、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。
A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 D2、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 C3、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性4、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 B5、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。
A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 A6、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为7、开放式基金的交易价格主要由（）决定。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 C8、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。
A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 A9、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题（共40题）1、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C2、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。
A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 A3、APT理论的创始人是( )。
A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·罗斯【答案】 D4、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 A5、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。
A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 D6、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。
A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 D7、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 C8、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。
A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 B9、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。
A.15B.20C.25D.30【答案】 A10、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。
A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C11、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库单选题（共45题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 C2、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。
A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 D3、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。
A.纽约B.伦敦C.香港【答案】 B4、关于债券，以下说法正确的是( )。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 D5、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 B6、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。
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2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.2019年梁教授3月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为( )元。
A、1950B、4088C、4375D、4800>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述【答案】：A【解析】：稿酬所得=每次稿酬收入×(1-20%)×70%应纳个人所得税=稿酬所得×税率-速算扣除数稿酬所得=30000 x (1-20%) x70%=16800元应纳个人所得税=16800*20%-1410=1950元2.目前，客户关系管理系统不包括( )。
A、操作型CRM系统B、分析型CRM系统C、策略型CRM系统D、协作型CRM系统>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>银行客户关系管理系统【答案】：C【解析】：目前，客户关系管理系统可分为1．操作型CRM系统2．分析型CRM系统3．协作型CRM系统3.下列关于信用期的制定的说法，不正确的是( )。
A、信用期的制定可以分为三步B、首先应该计算延长信用期所增加的利润C、最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求【答案】：C【解析】：信用期的制定可分为三步，首先，计算延长信用期所增加的利润；其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；最后，比较有利的信用期。
信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和条件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。
4.下列关于企业融资的说法错误的是( )。
A、债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B、银行借款具有节税功能C、企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D、民间借贷具有很强的操作空间>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求【答案】：C【解析】：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。
银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。
5.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。
A、弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B、禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C、代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D、弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：C【解析】：C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。
所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。
6.保险人的告知形式有( )。
A、明确列明和明确说明B、有限告知C、主观告知D、询问回答告知>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：A【解析】：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。
7.2018年12月王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A、4800B、3390C、5000D、5600>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述【答案】：B【解析】：应纳个人所得税=30000 x (1-20%) x 20% — 1410=3390元8.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。
这在保险中通常被称为( )。
A、不可抗辩条款B、禁止反言C、弃权D、不可抗力>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：B【解析】：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。
9.下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。
A、是保险基金的组织、管理和使用人B、履行赔偿损失或者给付保险金义务C、是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D、享有保险金请求权>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素【答案】：D【解析】：保险人具有以下三个法律特征：①保险人是保险基金的组织、管理和使用人，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；②保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人；③保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。
D项，被保险人是享有保险金请求权的人。
10.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。
A、长期重大疾病保险B、人身意外伤害保险C、万能保险D、养老保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>人身意外伤害保险【答案】：B【解析】：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金、或者按规定的保险金额支付身故保险金、或其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。
于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。
11.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。
A、现金B、消费支出C、子女教育D、退休养老>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>年金保险【答案】：D【解析】：年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
在保险实务中年金保险通常也有保险金按年给付或按月给付等形式供保险消费者选择。
目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。
12.下列财产不能称为遗产的是( )。
A、人寿保险赔款B、图书C、房屋D、公民在宅基地上自种的树木>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>遗产的法律界定【答案】：A【解析】：遗产包括以下几项：①公民的合法收入，如工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山上种的树木；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；⑦公民的其他合法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、转业费，公民的离退休金13.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是( )的显著特征。
A、产值中心论B、销售中心论C、利润中心论D、客户中心论>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因【答案】：A【解析】：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。
14.某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为( )元。
A、926．40B、927．90C、935．37D、968．52>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>债券分析【答案】：C【解析】：15.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。
陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。
按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。
陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。
A、赔偿15万元B、先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C、赔偿10万元D、不赔，因为不属于保险责任>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：A【解析】：根据我国《保险法》的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。
16.客户家庭基本信息不包括( )。
A、家庭主要成员的姓名、出生年月日B、居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C、理财重点以及中、长期理财目标D、资产负债结构>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第3节>客户家庭基本信息【答案】：D【解析】：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的年龄阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。
17.有经验的理财师在理财规划书上，通常第一页会是( )。
A、一整页的假设B、一整页的法律声明C、一整页的摘要D、致该客户及其家庭的一封信>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的可读性【答案】：D【解析】：有经验的理财师理在理财规划书上，通篇都用第二人称“您”称谓客户，也让客户感到很亲切；同理，拿到理财规划书的时候，客户打开的第一页不是一整页的假设或法律声明，而是致该客户及其家庭的一封信，告诉客户：理财师及其代表的机构如何荣幸能为他们提供专业的理财规划服务。
18.下列说法正确的是( )。
A、重复保险与共同保险并无实质区别B、重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C、重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D、共同保险和重复保险均属于再保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类【答案】：C【解析】：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。