美国信用卡介绍

美国信用卡介绍

2011年秋季入学申请已经结束，很多学生已经踏上了美国留学路。在美国留学生活中，信用卡是不可少的，能给美国留学生活带来很多便利。作为美国留学新生如何申请到信用卡呢?美国的信用卡制度又如何呢?

对于拿到assistantship的同学们自然会在到了美国之后拿到一张小卡片，叫做social security card，里面有个数字叫SSN，有了这个数字，你就在美国开始有信用之类的locator number了，很多同学们想开始有自己的信用记录了，这时最方便的办法就是拥有一张信用卡。所以，强力推荐早办信用卡!自费出国留学的同学要问了：我用国内的卡不是挺好的么，而且我没有SSN怎么办?国内的卡的确不错，但如果你想在美国留下来，早有信用记录对以后的房贷和车贷都比较有帮助，容易拿到利息低的贷款。至于搞SSN，随便找个校内工就会有了，比如图书馆看看书啊，学校食堂端端盘子什么的。

关于信用记录局(Credit Bureau)

信用记录这个东西，储存在三大credit bureau手里(一说四大)，分别是Experian, Equifax和TransUnion。

信用记录一年可以免费要一次，在索要，信用分数无法免费索要，需要交钱。

唯一有用的信用分数是FICO score，其它公司所谓的信用分数都是浮云，FICO给出了一个300-850的分数range，来评定一个人的信用等级，具体大家可以google。

但是可以推荐几个免费pull信用记录的网站，Grade和分数就一笑而过吧。

1、CreditKarma(每天可以pull一次)

2、(每个月可以pull一次)

3、Quizzle(每半年可以pull一次)

Citi Identity Monitor不错，每个月4.95刀。能看3家的report和score。不足是每个月只能更新一次。我现在用了3个月了，比credit karma准确多了。

下面的问题就来了，这么多张卡，什么是好卡，第一张搞什么信用卡呢?在哲理，我凭个人经历给大家推荐一下。

首先，介绍美国的四大信用卡网络

VISA 这个是最普遍的网络，优势是网点最多，劣势是没啥其它的bonus。

MasterCard 这个是其次普遍的网络，优势也是网点众多，而且有一些保险啊之类的bonus。

American Express 这个网络在美国还算多，但是由于对商家charge的手续费高，不一定每个地方都收，优势是客服好，保险多(最赞的是租车不用买collision，买东西有90天无条件赔付和1年延期质保)，劣势自然还是收的地方少。

Discover 这个网络在美东能用的好少，对商家charge的手续费也相对高，优势也是客服好一些，而且可以在国内同银联对接(当银联刷很牛的有木有!!!)但是保险没有AMEX 的好。

第二，哪家银行的信用卡好

这个我只能从全国性大银行的客服啊之类角度分析，小银行和具体哪张卡好还得大家自己判别。

CITI 优势：

1、对学生很厚道，给的credit limit很高，被拒过还可以打电话跟客服argue。

2、可以创建虚拟卡号，交易相对安全

3、他家的信用监控系统也是做得不错，对fraud发现及时，unauthorized消费dispute 容易

CITI 劣势：

1、客服有时很无语，半夜打电话绝对老印接

2、bonus 80%的时候会赖账

3、长期不使用可能被charge年费

CHASE 优势：

1、经常出来一些看起来很牛的卡

2、网点众多

CHASE劣势：

1、对没有信用记录的人很不友好，对曾被他家拒过的人很不友好

2、也会赖账(但没citi频繁)

3、经常被report无故降credit line或关卡

Capital One 优势：

1、容易申请

2、没有外国交易费

Capital One 劣势：

1、没有啥其它的bonus

2、骚扰邮件好烦人

AMEX 优势：见前面网络优势，另外值得一提的就是客服和dispute unauthorized 消费，很牛很好用。

AMEX 劣势：见前面网络劣势。

Discover 优势：见前面网络优势，另外学生卡也相对容易申请，原来要求绿卡和公民才能申请，后来不需要了，另外在固定商家有cashover，就是可以无息取少量现金。

Discover 劣势：见前面网络劣势。

Fidelity 优势：

1、2%cashback everything

2、好申请

Fidelity 劣势：

1、不容易提升credit line

2、对于dispute不友好

HSBC 无优势，对于dispute不友好，经常无故出现年费。珍爱生命，远离HSBC。

BOA没发觉有啥太好的卡，也没有太多负面价。

BOA的卡看起来不怎么样，但是跟check bonus结合起来还是不错的。

以cash reward visa为例，申请卡的时候有bonus，然后会获得checking account 的offer(如果原来没有BOA的checking account的话)。checking account建立后，可以获得100的bonus，用checking account给credit card还款，每月20的bonus，总共可以给6个月。bonus以statement credit的形式出现在信用卡上。

至于HSBC，有些人拿到的是有cash back的，有些人的就没有。如果是cash or fly reward还是不错的，毕竟7500点的积分可以在买机票后兑换成100刀的credit，相当于1.33%的cash back。

Discover跟chase freedom相比，季度的cap比较低，但是消费种类多一些。有时候还会出现单月的5%cash back项目。

第三，具体哪张卡好(假设大家的信用记录可以申到任何卡)

这个就更难说了，经常有些信用卡突然爆出个好offer，那就是好卡，

可以具体从以下几个角度分析

日常：

从reward角度来看，好卡和垃圾卡差别就是1%cashback

好卡，平均2%及以上cashback

次卡，平均1%及以下cashback

开卡offer：

开卡给200以上的算不错的

开卡给100以下算垃圾的(不值一次hard pull，具体见FAQ)