保险知识综合概论模版(PPT77张)

保险的经济补偿原则：
以损失发生为前提，补偿金额以损失价值为上限， 不存在通过保险获利的可能。
可保风险
风
1）损失程度高，个人难以承受
险
2）损失发生率小 3）有确定的概率分布
分
4）存在大量同质风险的保险标的 5）损失的发生必须是意外的非人为的
类
6）损失可以确定和测量
7）损失不能同时发生
不可保风险
1）高发生率 2）人为造成的风险 3）同时发生的大规模风险：战争、地震 4）无法确定和测量损失：精神损失等
赌博
保险
概率为基础
找风险
避风险
将确定的成本换不确定的利益
把不确定的损失转换为可确定的成本
有人能用每年200元买到一生平安吗？
前提是，若仍发生意外不幸死亡，将可得到10万元
的赔偿。
当一个每年收入10万元40岁的人， 正常情况下未来20年内他可以有200万元的总收入。
前提是，20年内始终健康且不遭遇任何意外事故丧失工作能力。 请问：有办法保证吗？
保险：
个人的风险管理
中长期资金储备
证券：
个人资金的多样化投资
家庭、社会安定的稳定器 有限度的多样化投资
金融行业在普 通人生活中的
特性
银行：
资金保管安全简便
保险：
短期储蓄随存随提
资金保管高度安全
资金收益保证但较低
锁定风险花费
短期资金运作灵活性较低
证券：
高风险、高回报 资金转换高灵活性
保证性收益率相对较低 非保证性投资收益具有不确定性 保险商品以法律合同形式出现
当一个人作消费贷款时，他有 风险吗？
当一个人在工作、旅游、从事各 项社会活动时，他有风险吗？
家中喜降小宝宝时，宝宝的未来 有风险吗？
当一个人退休时，他有风险吗？
经济收入下降 生活质量/身体状况的下降
经济状况进一步恶化
退休人员，很大一批人正面临如此境遇。
为什么？
当一个人生病的时候，除了身体受到伤害， 有更大的风险吗？
收益高波动性，未来极不确定性
目前 大众对保险的认识
重投资收益、轻风险保障
低估、回避风险花费
无视家庭、个人财务规划的重要性
重短期利益、轻长期积累
混淆
三大金融机构
不同的职能
缺乏信任
保险公司中长期
资金管理的能力
安全性
缺乏基本保险常识认知
双方各自的义务
保险商品
合同形式成立
保险的起源
200多年前的英国，出海航行的船只
常遭遇风浪 …………
风险管理
何谓风险？
各类不确定的可能引致经济损失或不 足的事故或灾害。
风险事件
自然灾害
车祸
工伤
疾病
金融风暴
投资失败 ……
生活中风险事件常常发生
风险因素
社会环境
工作条件
饮食习惯
管理能力
…………
风险因素常不为人所察觉、感知
风险
个人
“天有不测风云 人有旦夕祸福”
风险无处不在
人对风险的理解：
职 能
证券业
提供资本运作市场 对资金投资运作提供
风险不等的工具
保险业 提供保障 理财规划
职 能
保险业
理财规划
对个人一生的经济需求 作科学合理的规划
提供保障
对风险事故造成的损失 给予经济补偿
金融行 业
普通人
的生 活
金融行业对 作用
普通人生活的
银行：
个人结余资金储备以备随时急用
个人信贷
各类信用卡结算服务
风险管理总原则：
以最小的成本 获得最大的保障
大数法则---- 风险预测及管理最重要的概率法则
实际损失结果
同质标的越大
预期损失结果
保险定价原理：
1.以预定固定费用为支付形式的健康险产品
发生时，才感悟其严重性、危害性 未发生时，回避其存在、漠视其管理、 带侥幸心理
风险事件对人的伤害：
生理伤害 心理伤害
支持
经济
经济损害
得不到补偿
灾难性的
应对风险的方法：
回 避
发生率高、损失程度大
风
险
但很多风险不可以用回避的方法来防范的 如：乘车、坐飞机…
应对风险的方法：
预防风险
认知风险因素 作相应改善
健康、意外、有无足够的经济支 持接受良好的教育
风险事件给人最大的灾害
缺乏足够的
经济补偿能力
解决风险 方法
带来损失的
保险
特点：付出保费，转移风险，群体互助解决经济困难， 法律合同约定兑现补偿
好处：根据自身情况准备充足的经济补偿额 坏处：成本支出，短期资金提存不灵活
储蓄
特点：自留风险，依靠个人的积累对抗 可能遭遇的风险事件
您愿不愿意？
每天拿出80元，自拿出第一个年度费用开始，200万总收入即已锁定
死亡/全残，可获200万赔付 发生大病，可得35万医疗费 健康至20年后，如期达成200万收入并健康生存
“风险规划”
风险规划 让您风险无忧，
一生始终处于自我控制之中
风险规划包含：
管理风险因素 ----- 防 灾 个人财务规划 ----- 抗 灾
更大的风险是：缺乏足够的经济支持
帮助疾病的治疗和康复
当一个人作消费贷款时，他有风险 吗？Байду номын сангаас
还款能力丧失
失业、意外伤残/身故、疾病
当一个人在工作、旅游、从事各项社会 活动时，他有风险吗？
工伤、意外、计划项目的失败、疾病 最大的损害是：
经济损失
家中喜降小宝宝时，宝宝的未来有风险 吗？
家中添丁，小宝宝的未来风险：
保险知识概论
金融行业三大机构
银行 业
证券 业
保险 业
商业银行业：
获取利润为目标、 多种金融资产和 金融负债为经营对象、 综合性服务功能
证券业：
高风险、高回报
特征
商业保险业：
获取利润为目标、 实施风险管理、 大数法则、 群体互助、 保险经营成本不确定性
变资为本小长、额期货 纳资资变币，短本本以率为期保支存 、大付资管款自额金人代为身理，基现人出础金、准存备商款金业准率备及银金 贷行业 款求代投付 为发资现前工咨率提资询为、制代资约收信信、各调有类查支贷费服款用务需、信 金 用付用融 中中创服 介介造务
好处：无成本支出，短期资金提存灵活 坏处：经济补偿准备额无法充足
救济
特点：单方面的人道主义行为 无任何权利与义务关系
好处：无任何费用 坏处：被救济人必须达到一定的经济困难程度
救济兑现不保证
保险公司 ———
具有风险管理能力 保证个人长期经济
稳定和安全
保险的经济学原理：
对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失 转变为确定性成本（保费）。 这是风险管理最有效的手段之一
减少其发生
转 移 风 险
通过某种安排，将风险部分或者全部转移给另一方
应对风险的方法：
自
理性自留
留
发生率低、损失程度小、能够自我控制
风
险
非理性自留 心存侥幸、对损失估计不足
最有效的方式 风险管理
必须认知风险尤其预知风险的存在
当一个人退休时，他有风险吗？
当一个人生病的时候，除了身体受 到伤害，有更大的风险吗？