我国网络保险发展现状及对策文献综述

我国网络保险发展现状及对策文献综述

摘要：随着“知识经济”时代的到来，互联网迅速覆盖全球，互联网金融也越来越被大家所熟知。作为21世纪朝阳行业的保险业，在电子商务的浪潮中将会获得更大的发展空间。网络保险营销作为一种刚发展不久的新型营销方式，对于我们该如何正确看待、它当前发展的现状以及发展对策，国内外大量学者都有研究，本文旨在综述网络保险相关文献，为网络保险问题的进一步研究提供参考。关键字：网络保险现状发展对策

随着“知识经济”时代的到来，互联网迅速覆盖全球，互联网金融也越来越被大家所熟知。作为21世纪朝阳行业的保险业，在电子商务的浪潮中将会获得更大的发展空间。网络保险营销作为一种刚发展不久的新型营销方式，对于我们该如何正确看待、它当前发展的现状以及发展对策，国内外大量学者都有研究，笔者通过网上搜集的相关文献资料，大体将现有的文献资料归纳为以下几个方面的内容：一是对网络保险内涵的理解；二是分析我国网络保险发展的现状分析；三是面对现状发展网络保险应采取的策略。

一、关于网络保险内涵的研究

网络保险是新兴的一种以计算机网络为媒介的保险营销模式，有别与传统的保险代理人模式。网络保险是指保险公司或新型网上中介机构以因特网和电子商务技术为工具支持保险的经营管理活动的经济行为。这是当前网上和学者最认可的网络保险概念的解释，对于进一步认识网络保险的内涵，赵鹏、霍龙峰（2010）将我国网络保险经营模式分类整理为三大类：（1）保险公司自建网站，主要推销自家险种，如平安的PA18、泰康在线等;(2)第三方保险网站，不属于任何保险公司，但也提供保险服务，如优保网、理财猫等，甚至淘宝网、百联E城等一些消费网站上也有一些保险产品销售(3)类似中国保险网的保险信息网站，往往被视为业内人士的BBS。这样分类可以帮助我们认识网络保险的大体框架，再结合我们读者平时生活中所接触到的例子，就能清楚网络保险其实已经深入我们的日常生活中，我们要做的就是如何是去正确认识网络保险。关于这点，孟繁茂（2013）列举了网络保险的特点，除了保险产品本身所具有的特征外，网络保险有着交易

的虚拟性、超越时空限制、便捷性、自由性等特点。这是网络保险有别于传统保险营销的特点，在当今人们生活节奏日益加快的大背景下，张锐、曹芳萍（2014）通过剖析网络保险具备的以上独特特征，预言网络保险的发展已经成为当前乃至未来保险领域新的发展趋势，它的建立将为我国保险业的发展带来无限商机。我们读者认清了这点，并能知晓网络保险的优势所在，消费者去购买网络保险时享受便捷的服务，保险公司也能坚定信心大力发展网络保险。

二、关于我国网络保险发展现状的研究

我国网络保险的发展始自上世纪90年代，以1978年第一家对公众开放的“中国保险信息网”为起点，到现今，各大保险类门户纷纷建立，特别是2012年互联网金融元年，网络保险更是借着这股互联网金融的春风，发展速度愈演愈烈，不过我们还是应该清醒地认识到，相对于国外网络保险的发展，我国的网络保险只是处在一个初始发展阶段，在这个阶段，我们是机遇与风险并存。就此问题，杨喆、候真真（2012）就网络营销发展中的风险和局限谈到了网络不安全、用户机构不理想、监管不完善、中介人地位受到影响等几个方面问题。其中用户特征的分析，鲍洪峰（2006）做了具体解释，重点提到当前网络用户的经济能力和保险意识还不能如传统保险营销方式那样，在发展初期，就能获得“井喷”发展，其他的几个问题也是网络保险发展初期必然需要解决的困难。张小东（2004）也从保险产品本身出发，保险产品的非渴求性、无形性、复杂性会限制保险产品向网络上的转型，网络保险是一种新型的保险营销方式，保险产品本身的特征需要我们探索出新型的发展对策才能真正让其发展好，我国的网络保险发展仍有很长的路要走。谈到机遇，虽然现在网络保险占整个保险业业务交易金额的比例不足1%，但据网上相关数据预测，在未来10年，我国的网络保险所占交易额将会达到10%甚至更高，中国数据统计网上统计的自2010到2013年，网络保险每年的交易增长量也都超过了100%，几乎是直线往上增长的态势，可谓前景广阔。广阔的前景的市场，快速增长的速度，我们必须坚定地发展网络保险，为整个保险事业的发展注入新的活力。

关于网络保险发展策略的研究

为了网络保险的更好发展，大量文献在分析了我国网络保险发展现状后，都提出了相应的发展建议。王秀珍（2011）针对各大保险公司在对待网络保险产品竞

争各自为政的情况下，提出应该营造完善统一的网络营销平台，大力发展第三方网站，充分发挥第三方平台的优势，整合客户群体形成规模，发挥合力，改变当前第三方网站“二传手”的角色模式，制定统一的商务经营规则。杜红权（2012）强调加强网络安全技术研究攻关，增强专属于网络保险的加密技术、访问控制、防火墙、电子支付、CA认证和数字签名等关键技术的研究，增强网络支付的安全系数。刘方明（2008）提出保险公司和网络保险销售门户应该创造网络品牌建设，加强品牌营销，着重理解品牌的心理概念，抓住消费者的内心期待，进一步开发网络保险专属产品和服务，采用多渠道分销式的营销战略，把好客户的后台服务的信息反馈的处理，提高网络保险用户的满意度和忠诚度，这是在解决网络保险用户构成不合理我们所能运用的弥补措施。徐静（2011）提到完善相关法律法规，建议制定电子商务、电子合同相关法律法规，探索制定保单电子签名办法，明确电子签名的效力。制定网络保险发展的相关规章制度，包括电子合同成立时间和地点认定、电子保险合同法律效力、告知业务履行、道德风险防范、网上交易平台安全标准、交易平台信息发布规范、保险公司网络保险审计、网络保险地域监管等内容，研究解决网络保险发展存在的问题。但是诸如此类建议、对策，从整体上看都是从宏观方面提出的，实现的过程历时会很长久，这也是和我国当前网络保险发展处于初期阶段，大家对网络保险的真正认识还不足是有关系的。

三、研究动态评述

学者们通过对网络保险的研究，概括出我国网络保险的内涵、在发展初期阶段的现状以及的改善措施，有利于我们加深对网络保险的认识和理解，只是，提出的对策稍显宽泛，缺乏能让保险公司、网络保险销售门户能够直接采用的建议，我们研究网络保险时着重一个问题，深度发掘问题背后的对策，或许这样对网络保险的发展更有利。

参考文献：

[1]赵鹏霍龙峰. 浅析中国网络保险现状、前景及发展对策[J].中国电子商务，2010（6）

[2]鲍洪峰. 浅析我国互联网用户的构成对网络保险营销的影响[J]. 上海保险

[3]程远国. 我国保险网络营销发展浅析[J]. 中国外资