我国高收入家庭理财方案设计研究.
中国高净值家庭理财解决方案
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影响长期投资收益的各因素重要性比例
其它因素 2.1%
市场时机 1.8% 产品选择 4.6%
资产配置 91.5%
1986 年著名的经济学家Brinson Hood Beebower 在金融分析家杂志上发表论文 《资产组合业绩表现的决定因素》（《Determinants of Portfolio Performance》），通过对91家大型养老金公司10 年的投资绩效分解发现，总投 资回报的91.5%由资产配臵决定，只有4.6%由产品决定，1.8%由市场时机决定， 剩下的2.1%由其他因素决定。
对资产配臵理论有杰出贡献的经济学家
哈里•马科维茨（Harry Markowitz）
以资产组合为基础，配合投资者对风险 的态度，从而进行资产选择的分析，由 此便产生了现代资产组合投资理论。从 而获得1990年度诺贝尔经济学奖得主
代表作：《资产选择》1959年出版 哈里.马克维兹 “别把所有鸡蛋放在一个篮子里”
举例而言，假如国债的回报是3%，而您的投资组合预 期回报是15%，您的投资组 合的标准差是6%，那么用15%－3%,可以得出12%（代表您超出无风险投资 的回报），再用12%÷6%＝2，代表投资者风险每增长1%，换来的是2%的 多余收益。 例如，假设有两个基金A和B，A基金的年平均净值增长率为20％，标准差为10％， B基金的年平均净值增长率为15％，标准差为5％，年平均无风险利率为5％， 那么，基金A和基金B的夏普比率分别为1.5和2，依据夏普比率基金B的风险 调整收益要好于基金A。 8
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不要只站在短期的角度看风险
我们以美国资产收 益数据为基础，如 果在1926 年分别投 资1 块钱在股票、 长期国债和短期国 债上，到2005 年这 三类资产的市值分 别为2637 元、72 元和9.7 元；如果考 虑通胀，投资短债 是亏本的，因为到 2005 年11 元钱的 购买力才相当于 1926年的 1 元钱。 在资产配臵的决策过程中，区分周期性波动和长期趋势，是资产配臵取得成功的 重要基础。对于长期投资者和短期投资者，其最优的资产组合是不一样的；最根 本的原因在于长期投资风险区别于短期投资风险。比如，存款是短期非常安全的 资产，却对于长期投资者而言是有风险的，因为通货膨胀是长期毁损资产价值的 重要风险。
国家干部家庭怎么理财
国家干部家庭怎么理财理财案例：家庭财务现状分析1、资产负债分析干部家庭，现在共有各类资产包括现金和存款、基金、债券、股票等40万元，家庭没有负债，财务状况十分稳健。
但是可以充分利用负债进一步提高家庭的资产规模，博取更高的收益水平。
2、收入支出分析您每月家庭收入5400元，支出2700元，有50%的资金结余。
此外还有年终奖和投资收益，所以实际结余比率会更高一些。
这部分结余暂时属于低收益资产，要充分的进行投资，增加家庭资产规模。
理财目标：对投资风险，承受力较强，希望以后在股票上多花点功夫，另外可以投资商铺(面积小点的)。
搜狐理财特约东方华尔理财师团队答复如下：具体的理财方案理财方案1、风险管理和保险规划虽然您觉得自己的保障已经比较完备了，但是如果能加上一些重大疾病保险和意外伤害保险会更完美。
而且保险的投资功能也是不容忽视的。
一些投连险等险种是家庭重要的投资产品，在保障功能只外，还有稳定的收益，大多还可以分红。
在我们理财的时候，具体的理财方案是非常重要的，因为这关系到家庭财务的完备性和理财的成败，但是，另外很重要的一点是理财观念，好的理财观念有利于及时纠正不合适的理财方法，养成良好的理财习惯。
理财是一个动态的过程，一成不变的理财方案是行不通的，所以要根据家庭财务情况的变化适时调整理财方案，这样才有可能达到理想的目标。
所以在自己不断学习之余，还要多与理财师沟通交流，保持信息的畅通。
理财方案2、教育规划女儿现在年龄还小，提前准备教育金的话，以后的压力会比较小。
在准备教育金的时候，可以考虑基金定投和教育保险。
教育保险可以有效的为子女准备未来的教育金，它的保费豁免功能可以充分保证子女教育的连续，而且有的教育保险是可以分红的。
理财方案3、现金规划和消费支出规划您作为干部家庭，工作比较稳定，每月支出2700元，投资风格偏于进取，建议留存1.2万元左右的流动性资金。
这些资金可以存放于活期账户，也可以投资于货币市场基金。
如何设计一个有效的家庭理财方案
如何设计一个有效的家庭理财方案家庭理财可不是一件小事，它关系到咱们一家老小的生活质量，还有未来的各种打算。
就拿我自己来说吧，有一回孩子特别想要一个新款的玩具，眼巴巴地看着我，那小眼神充满了期待。
可当时家里的钱都有了安排，没办法马上满足孩子，看着孩子失落的样子，我心里特别不是滋味儿。
从那时候起，我就下定决心，一定要好好设计一个家庭理财方案，让这种情况不再发生。
首先呢，咱们得搞清楚家里每个月到底有多少收入。
这就像是盖房子得先有地基一样。
把夫妻双方的工资、奖金，还有可能的投资收益、租金啥的，全都加一块儿。
比如说，两口子一个月工资加起来一万五，投资收益有个五百，租金收入一千，那一个月的总收入就是一万六千五百块。
这个数字可得算准确了，不能马马虎虎。
接下来就是列出家里的固定支出。
像房贷或者房租，每个月雷打不动得交吧；水电费、物业费、电话费，这些也是少不了的；还有孩子上学的费用，那也是一笔固定的开销。
比如说，房贷一个月三千，水电费三百，物业费一百五，电话费一百，孩子学费一千五，加起来就得六千左右。
这部分支出一定要心里有数，不然到时候钱花超了都不知道。
然后呢，就是日常生活开销啦。
比如说买菜做饭、买衣服、交通费用等等。
这部分的钱得有个预算，不能太放纵自己。
像我家，每个月买菜做饭两千，买衣服五百，交通费用三百，这加起来就是两千八。
这里面有个小窍门，就是可以养成记账的习惯，每天花了多少钱，买了啥，都记下来。
这样到月底一看，就知道哪些地方花多了，下个月得注意。
除了这些必要的支出，还得留一部分钱应急。
谁也不知道啥时候会突然有个意外情况，比如说生病住院啥的。
这部分钱可以放在活期存款或者货币基金里，能随时取出来用。
我觉得留个五千块左右比较合适。
还有很重要的一点，就是要规划一下家庭的投资。
可以一部分钱存定期，拿个稳定的利息；一部分买基金，风险稍微高一点，但是收益也可能会高一些；再留一部分买保险，给家里人一个保障。
比如说，拿五万存定期，三万买基金，一万买保险。
家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结
家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结照这么说来，刘小姐还是挺幸福的，家庭情况也不错，保险也已经购买，父母应该都有养老保险等社保，不知道父母买了医疗保险没有，倘若没有，介意给父母买一份医疗险，另外21万的活期存款实在有点浪费，用来买货币基金挺好，流动性大，是活期利息的10多倍，尤其是低风险的。
由于今后可能自己置业，建议，21万的活期+1万的定期转为低风险的货币基金或者流动性强的固定收益类产品，年率大约5-6个点；每月的结余的3500，其中1500用作定投基金或者定存，当然可以拆开来运行，1000定投和500定存均可，每月余下的2000和年终奖，可适当用来充充电，旅游，或者带上父母外出旅游等。
在支付学习费用或者旅游费用的时候，建议刷___，这样资金流动向好，又能积分换礼品等。
大约便是如此，更细化的就需要理财建议计划书了。
[家庭理财规划方案五步骤]何自己家庭设立家庭理财规划方案呢?每家庭都习惯问问题家庭理财需要考虑因素较复杂究竟己家庭设置合理家庭理财计划呢?成了大重要难题现只懂得工作万万行想要财富得懂得管理钱财下面来通过张先生理财方案看看设定理财方案五步骤：张先生今年35岁目前担任家企业层管理人员尽管非常了解家庭理财重要性由于和妻子平时工作都繁忙直没有抽出时间来进行家庭理财也清楚样才能合理地规划自己家庭财务家庭理财规划方案五步骤随着股市开始回暖看着周围同事都炒股、买基金张先生也开始着急想要加入们行列第步：设定理财目标理财专家提出张先生目前所处人生阶段而言家庭完全同时有几理财目标重要要根据预期实现时间长短把理财目标分短期、期和长期三种合理配置资金选择合适投资工具实现同理财目标"比对于张先生来说短期目标能年购房储备足够首付款期目标能十几年子女去海外上大学筹措教育经费而长期目标能退休养老做好准备"理财专家举例说第二步：了解财务状况张先生选择投资工具时先仔细计算自己收入和支出对自己目前家庭财务状况有清晰了解并此作制定理财投资计划基础资产负债率判断家庭财务状况提供参考般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债负债除资产得资产负债率当家庭资产负债率低于50%时候家庭发生财务危机能性较小张先生需改善家庭财务状况则通过分析某时间段内家庭收入和支出情况家庭收入工作收入和理财收入比例、家庭支出日常必需品支出和非必需品支出之间比例等对收支进行调整规划方案《家庭理财规划方案五步骤》第三步：评估风险承受能力我们经常听样句："股市有风险入市需谨慎"事实上仅仅股市只要投资定会伴随着风险每人风险承受能力高低也家庭理财规划需要考虑重要因素理财专家建议张先生应了解自己接受风险程度选取适合投资工具若风险承受能力较高考虑些高风险高回报投资工具股票权证若风险承受能力较低考虑些较保守投资工具债券、保本基金等此外同人生阶段和同财务状况下同投资者风险承受能力也尽相同因此需要根据具体情况调整投资策略理财专家介绍般来说随着年龄增长理财规划目标会由年轻时候"资产累积"转"资产增值"等计划退休时又会演变成"资产保值"而投资者风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱单身人士由于家庭负担较少对于风险承受能力般强于已婚人士因此单身人士往往投资时会选择较进取组合"像张先生样已婚人士出于置业和子女教育经费考虑则般倾向选择较保守组合"理财专家说另外理财专家还特别指出订立投资计划时收入多少和稳定性也影响风险承受能力因素张先生预期来家庭收入能下跌则应该理财规划时增加储蓄并选择较保守投资工具第四步：选择投资工具制定理财规划时客户按照理财目标实现时间和预期回报自己定下投资期限和选择投资工具否则投资期间需要动用资金做其用途时便能因投资工具套现能力较低而蒙受损失比张先生计划短时间内动用资金购房则应选择些套现能力较低工具第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议理财规划虽人私事多投资者未必能对自己财务状况做出正确分析也未必精通投资还有少像张先生样投资者因工作繁忙无法紧跟市场变化事实上理财规划每阶段甚至每步张先生都寻求专业人士帮助银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士张先生分析家庭财务状况辨析投资风险推荐投资方向帮助张先生轻松实现家庭理财目标因此通过张先生理财规划方案南风金融网建议人们制定理财规划时能盲目跟随潮流而应分析自己家庭财务状况分步骤制定理财目标再制定相应理财计划并选择适合自己投资工具望采纳！建议书市长：您好，我是深圳市龙岗区中心小学六年级的一名学生。
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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高收入的3口之家
高收入的3口之家案例1：高收入的3口之家家庭情形：林先生38岁，年薪25万（收入较为稳固，月入保证在1.5万元以上），林女士34岁，年薪10万（月薪8000元），林小小（亲小孩）8岁，正在读小学；家里每年要紧支出项目有：20000元左右差不多生活开销，10000元的子女教育费用，35000元左右的按揭月供，10000元的其它支出；家庭资产有约10万元的活期存款，20万元的定期存款，刚买不到半年的5万元的国债，一套价值90万元的住房，未还贷款30万；私家车一辆约150000，除单位保险外，夫妻均没有其他保险。
理财目标：1，是否要提早还贷2，给全家设计保险3，期望在小孩18岁时送其到外国读书4，假如父母不在，能有一笔保险保证小孩的成长。
5，设计投资规划，期望投资较有保证的理财产品。
案例1的案例分析一、客户财务状况分析：1、现金流量表日期：2006－04－09至2007-04-09 单位：元2、资产负债表日期：2007-04-09 单位:元二、客户家庭财务诊断及建议客户财务状况的比率分析从以上的比率分析中，我们能够看出：结余比率高达0.79，说明林先生有专门强的储蓄能力和良好的现金流来源。
投资与净资产比率一样在0.5左右，而林先生该项指标只有0.05，充分说明投资能力略显不足；流淌比率远远高于体会标准3倍，客户资产流淌性过高，一定程度上降低了资产收益率；负债比率0.21，一方面说明客户的资产负债情形及其安全，同时也说明客户还能够更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
通过比率分析能够明显的看到该客户过于注重流淌资产，财务结构仍不尽合理，理财方式只有国债较为单一，投资结构不合理，致使投资收益过低，阻碍了整体的投资收益率。
另外林先生的家庭中缺少风险保证，家庭存在较大的风险隐患，小小还在上学，夫妻俩是家庭收入的要紧来源，一旦显现风险，将会阻碍家庭的正常生活。
三、制定理财方案：针对比率分析结果,结合林先生理财目标，从以下几个方面进行财务规划：1、现金流规划客户现有资产配置中，活期存款比率偏高，对于林先生如此收入比较稳固的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留年2万元（年度支出75000/4）的家庭备用金，以保证家庭资产的合理流淌性。
家庭投资理财设计方案
家庭投资理财设计方案一、家庭投资理财的含义和种类理财是一项专业性很强的职业，它涉及到证券、银行、房产、基金等众多领域，理财不但需要具有系统、广泛、专业的金融知识，而且需要通晓各种金融商品和投资工具，因此彻底的理解理财的含义和从各个角度清晰的区分各种投资工具是进行家庭投资理财的首要前提。
（一）家庭理财的含义家庭理财就是运用自己的专业技能管理资产，使其资产的经济效能达到最大化的经济活动。
也可以表示为，了解自己的财产状况进行资产分配，确定所能承受风险的能力，按阶段性的生活需求来确定投资目标，遵循专家的建议和根据自己所学，合理的调整资产配置与投资结构，最终提高家庭资产的收益率。
（二）家庭投资理财的种类作为家庭投资者, 最关心的是如何在众多的投资方式和机会中做出正确的选择。
因此就需要家庭投资者对各种投资方式有一定的了解。
投资方式可以分为金融资产投资和实物资产投资。
1、金融资产理财方式（1）银行存款银行存款是指存款人将资金存放在金融机构，金融机构承诺到期支付本金和约定利息的债权债务凭证。
这种债权是无法直接流动的货币。
总之，对普通百姓来说，存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的安全性、稳定性。
（2）债券债券是债务人向债权人承诺在指定日期偿还本金并支付利息的有价证券。
债券的分类主要有以下几种：①按发行主体分类主要分为政府债券、公司债券和金融债券。
政府债券又按期限长短不同分为国库券和公债券两种。
国库券是财政部为应付国库收支的急需而发行的一种短期债务凭证。
政府债券因其具有安全性高、税收优惠及流动性强的优势，使之赢得了“金边债券”的美誉，并被社会各阶层广泛持有。
公司债券是股份公司在经营过程中为筹集长期资金而向社会发行的借款凭证。
因其具有较高的收益性，且风险程度适中，因而成为以资金稳定增值为目标的各类长期性金融机构，如保险公司和各类基金的重要投资对象之一。
金融债券是银行或其他非银行的金融机构为筹集中长期资金而向社会发行的借款凭证。
家庭财务规划与理财方案设计
家庭财务规划与理财方案设计第一章：家庭财务规划家庭财务规划是指家庭为了实现其财务目标，对家庭的收支状况、资产负债状况以及未来预期收支情况等进行全面分析，然后制定出可行、科学的财务规划方案，在不断优化的过程中，逐步实现家庭的财务自由。
1.1 财务理财的必要性家庭财务规划的目的是为了实现家庭财务的健康稳定和省钱省力，从而让每个家庭成员都更加舒适和自由。
特别是在当前经济环境下，许多人都感受到了购买力下降的压力，因此，为了防范风险和实现财务自由，对于普通家庭来说，财务规划的重要性就愈加明显。
财务规划具有诸多优势，一方面，它可以帮助你建立起一套良好的理财习惯，从而把个人的消费意识培养得更加健康；另一方面，通过财务规划，你也可以更好地把握自己的财务状况，确保自己的消费总是围绕着自己的收入和实际需求进行。
1.2 家庭财务规划的基本流程家庭财务规划的基本流程包括：（1）确定家庭收入和支出在家庭财务规划之前，首先要了解自己的家庭收入和支出状况，通过确定提交的财务数据来计算收入和支出比率，从而帮助你合理规划家庭财政。
（2）确定家庭的投资理财计划在确定收入和支出状况之后，需要为家庭的投资理财计划规定一个明确的、可行的方案，这也就需要你对投资理财等方面有深入的了解和认识。
（3）预测未来的收入和支出在规划家庭财务的当下，也需要考虑未来的发展，预测未来的收入和支出，从而使自己有准备地调整财务计划。
1.3 家庭财务规划的步骤家庭财务规划包括以下6个步骤：（1）确定目标首先要确定家庭财务的目标，包括一些长期和短期的目标，比如婚礼、买房、退休等等。
然后要制定实现这些目标的计划，并尽量让计划符合实际情况。
（2）估计家庭收支状况对家庭收入和支出进行全面的分析，包括现有收入来源以及源头、支出种类、定期投资等等。
通过这样的分析，可以更好地了解家庭的财务状况。
（3）制定家庭支出预算通过对家庭现有的收入和支出情况进行分析，制定出可行的支出预算，并切实地落实到行动中，以确保实际消费与预算相符合。
家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
个人家庭理财方案设计毕业论文-个人家庭理财规划论文
毕业设计题目：______________ 个人家庭理财方案设计学院：__________________ 商学院__________________ 专业：______________________姓名：______________________学号：—指导教师：____________________内容摘要理财是什么？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是人一生的现金流量与风险管理。
正确的理财观念是，理财即意味着善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
顺利的学业，美满的家庭，成功的事业，悠闲的晚年。
理财的基本原则和基本方法可以概括为“一个中心，三个基本点”：即以管钱为中心，以攒钱为起点, 以生钱为重点，以护钱为保障。
理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。
家庭理财的核心在于根据家庭的不同阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现家庭财务资源的有效管理和控制。
关键词：理财投资保值增值一、客户家庭基本情况 (2)二、理财目标 (2)（一）目标可行性分析 (2)（二） .......................................................... 目标分解2三、..................................... 家庭财务分析3（一） .......................................................... 资产负债3（二）收支情况分析 (4)四、..................................... 理财基本假设51、负债收入比率 (5)2、消费比率 (6)3、结余比率 (6)4、投资与净资产比率 (7)5、流动性比率 (7)6、清偿比率 (7)五、..................................... 理财方案设计71、子女教育规划 (7)2、退休养老规划 (8)3、投资理财规划 (8)六、..................................... 方案可行性论证12结束语.. (13)一、客户家庭基本情况王先生，四十岁，是一名教师，每月纯收入3000元，兼职收入1080元，有五险一金，妻子四十岁是一个体工商户，每月纯收入3000元左右，无保险，一子念初中三年级，有学生医疗保险，无任何收入。
个人(家庭)理财方案_毕业设计
毕业论文个人（家庭）理财方案培养单位：经济管理学院专业名称：会计研究方向：解决理财困惑作者：代冰泉指导教师：林春论文日期：二〇一一年五月学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。
特此声明学位论文作者签名：年月日毕业论文版权使用授权书本人完全了解中国信息大学关于收集、保存、使用毕业论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交毕业论文的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本毕业论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用毕业论文，或将毕业论文的内容编入相关数据库供检索；保密的毕业论文在解密后遵守此规定。
毕业论文作者签名：年月日导师签名：年月日07级毕业设计计划任务书——个人（家庭）理财设计方案一计划目标通过初步了解个人（家庭）理财规划方案的知识学习，具备一定的理财知识，更加深入的了解各个理财产品的特性，熟练掌握个人理财的工作程序，内容和方法，最终具备一定的理财规划的能力，完成一份整体的个人理财设计方案。
二毕业任务安排1毕业设计第一学期计划任务安排从第一学期中，我们通过林老师的指导，从中要走了解银行个人贷款，股票，基金等一系列的课题。
为此，我到相关的书籍中查看了一翻，了解到了有关银行的个人贷款，存款信息，定期存款以及信用卡信息，并且编制了一份相关的银行调查报告.在第一学期我跟这老师学习到个人理财的基本含义，明白了个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
家庭理财规划方案设计
中等收入家庭综合理财方案设计内容大纲一、方案摘要........................................ . (2)二、当前财务状况............................. (3)三、理财目标............................. . (6)四、基本假设..................... . (8)五、策略与建议.................. . (9)六、理财效果预测....................... (12)七、附录 (14)一、方案摘要(一)萧红女士基本资料萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。
妻子萧红，30岁，医生。
丈夫朱先生，30岁，外企工程师。
夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。
3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。
夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。
夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。
(二)预期目标在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。
(三)理财建议1.合理配置现金及投资以获得更高收益；2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金；3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。
(四)理财原则：确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。
家庭理财规划方案案例设计方案
家庭理财规划方案案例前言对于普通家庭而言，理财是一件重要的事情。
如何让家庭有更好的财务规划，让家庭收入和支出能够平衡，更好地实现财务自由，是一件值得思考和研究的问题。
下面，我们来看一个家庭的财务规划方案案例，以期给大家提供一些借鉴和启示。
家庭简介这家家庭是一对夫妻，两口子都是普通上班族，夫妻俩的孩子已经上了大学。
夫妻俩每个月的总收入大约为1.2万，目前他们的主要支出包括房贷、日常开销、孩子的学费等。
理财目标夫妻俩的理财目标主要有两个方面：1.实现资产增值。
他们希望自己的财务不断增长，能够助力他们更好的实现自己的梦想和目标；2.实现财务自由。
他们希望通过理财，让自己的财务水平得到提升，能够更好地掌控自己的财富，获得财务自由。
收支情况分析通过对夫妻俩家庭的收支情况进行分析，可以发现：1.收入来源主要是固定工资和一些小的副业收入；2.开支较为杂乱，主要包括房贷、购买生活用品和服装等；3.缺乏有效的理财方式，储蓄率不高，每个月的结余不多。
家庭理财规划方案第一步：建立家庭预算制定一份家庭预算，包括收入、支出和结余等。
夫妻俩通过对每月收支情况的监控，发现了很多不必要的花费，如餐馆就餐、高档咖啡消费等。
通过控制开销，他们成功实现了每个月的结余提高。
第二步：建立紧急备用金建立一份紧急备用金账户，用于应对没预料到的开店和紧急情况。
夫妻俩将每个月结余的部分存入此账户，以应对突发情况。
第三步：选择合适的理财产品夫妻俩选择了一些相对稳健的理财产品进行投资。
比如购入银行理财产品、货币基金等。
虽然这些理财产品的收益不是很高，但是相对来说比较安全。
第四步：购置高价值的资产夫妻俩考虑到未来需要供养子女的婚姻和生活，在财务管理方案中考虑采取购置高价值资产的策略。
他们决定再购入一套住房或置业，以便未来为子女提供帮助。
导言以上就是一个实用的家庭理财规划方案案例。
对于普通家庭而言，我们可以从中得到很多启示。
通过精细的预算、建立紧急备用金、选择合适的理财产品以及购置高价值的资产等手段，可以帮助普通家庭更好地实现财务自由。
家庭理财规划案例教育(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，家庭理财越来越受到人们的关注。
如何做好家庭理财规划，实现资产的保值增值，已经成为每个家庭必须面对的问题。
本文将通过一个具体的家庭理财规划案例，为大家提供一些有益的启示。
一、案例背景张先生，35岁，一家互联网公司的中层管理者，月收入约2万元。
妻子李女士，30岁，全职妈妈，负责家庭日常开支和孩子的教育费用。
他们有一个6岁的女儿，上小学一年级。
家庭现有存款约30万元，有一套价值100万元的房产，无贷款。
家庭年支出约12万元，包括生活费、教育费、娱乐费等。
二、案例分析1. 现状分析张先生家庭目前面临的主要问题是：（1）收入来源单一：张先生收入主要来自工资，缺乏其他收入来源，抗风险能力较弱。
（2）家庭支出较高：年支出12万元，占收入比例较高，家庭财务压力较大。
（3）资产配置不合理：家庭存款较多，投资渠道单一，收益较低。
2. 理财目标（1）提高收入：通过副业、投资等方式增加家庭收入。
（2）降低支出：优化家庭开支，提高生活品质。
（3）资产配置优化：分散投资，降低风险，实现资产保值增值。
三、家庭理财规划方案1. 增加收入（1）拓展副业：张先生可以利用业余时间学习新的技能，如编程、设计等，从事兼职工作，增加收入。
（2）投资理财：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，实现资产的保值增值。
2. 降低支出（1）优化家庭开支：合理规划家庭预算，控制非必要开支，提高生活品质。
（2）子女教育：选择性价比高的教育机构，降低教育费用。
3. 资产配置优化（1）存款：保留部分流动性较强的存款，以应对突发事件。
（2）投资：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，分散投资，降低风险。
（3）房产：关注房产市场动态，适时出售或出租，实现资产增值。
四、案例启示1. 增加收入是家庭理财的关键。
家庭应积极探索增加收入的途径，提高家庭抗风险能力。
2. 优化家庭开支，提高生活品质。
合理规划家庭预算，避免不必要的开支。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案优秀5篇推文网我精心整理家庭理财规划方案，希望这份家庭理财规划方案优秀5篇能够帮助大家，给予大家在写作上的思路。
更多家庭理财规划方案资料，在搜索框搜索家庭理财规划方案（篇1）1.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。
建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。
这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。
现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。
7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。
为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
家庭理财规划方案(通用)
家庭理财规划方案（通用）客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。
儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。
请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？可以做好以下几方面的理财规划：1、子女规划：客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万资金。
2、养老规划及家庭保障计划：客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。
建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。
3、投资规划：客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品（银行理财，货币市场资金，低风险信托等），20万投资股权类产品以取得较高投资回报（银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等）。
对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。
4、对客户家庭的其他建议：建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。
李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益？根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一：收益高于银行利率1、每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右；2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%。
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内蒙古财经学院本科学年论文我国高收入家庭理财规划设计研究作者陈克超院系金融学院专业金融工程年级 07级学号702020730指导教师韩凤永导师职称内容提要我国改革开放以来，随着经济的快速发展和居民收入的持续增长，居民个人的金融资产也已形成相当规模，高收入家庭越来越多。
家庭的投资意愿及现在理财观念增强，金融服务需求也日益多样化。
本文首先概括我国理财事业的发展过程，分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题；最后我们高收入家庭的实际状况，对我们高收入家庭进行分析，明确理财需求，联系我国现有的理财工具，建立适应我国高收入家庭进行理财规划设计研究。
关键词：高收入家庭投资理财设计资产组合目录一、我国理财事业的发展 (1)㈠我国个人理财事业的发展 (1)㈡我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向 (2)二、我国高收入家庭理财存在的问题 (2)㈠银行理财部门存在的问题 (2)㈡我国现阶段大多数高收入家庭理财投资存在的问题 (2)三、我国高收入家庭理财存在的问题 (3)㈠常用的理财工具 (3)㈡对高收入家庭理财设计研究 (4)参考文献 (6)我国高收入家庭理财规划设计研究一、我国理财业务的发展改革开放以来，随着经济的持续稳定发展，居民收入有了大幅度的增长，伴随而来的是人们对理财服务需求的日益增长，这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。
但目前国内商业银行个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，如何借鉴国际先进银行发展个人理财业务的经验，结合中国实际情况，找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略，将个人理财业务做大、做强，是一个需要迫切研究的问题。
（一）我国个人理财业务发展概况在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。
1997 年，中信实业银行广州分行推出了国内首个个人理财业务。
随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。
个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，没有盈利目标。
近年来，随着我国经济的稳步发展，居民财富不断增加，尤其是近两年，CPI连创新高，居民的实际购买力下降，这使得居民开始放弃银行定期存款这种传统的方式，寻求新的资产保值增值途径。
根据美林集团和凯捷咨询的《2006年全球财富报告》，中国拥有100万美元以上资产的个人已经达到32万。
可见，那些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，尤其需要专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务，确保个人资产的保值增值，这为商业银行拓展个人理财业务提供了广阔的发展前景。
根据中国银行业监督管理委员会在2005 年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对于“商业银行个人理财业务”给出的定义：商业银行个人理财业务是指商业银行根据客户的资产状况和风险承受能力，为客户提供专业的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，以帮助客户实现个人资产的保值增值。
（二）我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向1.我国居民金融资产发展与状况表1 2006年末中国居民金融资产状况计量单位：万元2006年2005年2006年比2005年增加金融资产种类拥有量人均拥有量拥有量人均拥有量拥有量人均拥有量现金22469 1709 19945 1525 2524 184存款171737 13065 150551 11514 21186 1551其中：活期存款2240 170 1829 140 411 31 储蓄存款161925 12319 141260 10803 20665 1515外汇存款4852 369 5309 406 -457 -37证劵23631 1798 14943 1143 8688 655其中：国债6944 528 6534 500 410 29 股票16687 1269 8409 634 8278 626保险准备金22689 1725 18315 1401 4365 325其他12855 978 6265 475 6590 501合计253372 19275 210019 16060 43353 3215根据金融资产存量核算资料的初步测算，截止2006年底，我国居民金融资产余额达到25.34亿元，比2005年末增加43353亿元，增长20.6%比1978年的376亿元增加了673.9倍。
我国居民金融资产构成中，居民存款为171737亿元，人均13065元吗，占总金融资产的67.85%。
而居民证券持有量为22469亿元，人均持有量仅为1798元。
居民保险准备金持有量为22680亿元，人均持有量为1725元。
随着我国居民的金融资产的增加，居民储蓄占据着绝大部分，居民对其他金融资产的投资所占总金融资产的比例还是很少。
而对于高收入家庭，其实他们的金融资产状况与上图几乎没有什么区别。
高收入家庭也把主要的钱放在银行，只是拿一小部分进行证券投资或者保险投资。
由于我国理财事业起步较晚，所以大多数人对理财规划不是很了解，加上我国银行理财业务存在着各种问题，人们所以更愿意把钱存在银行而不是投资。
由于我国理财事业起步较晚，人们的认识程度不高，因此存在着许多的问题。
下面我们就分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题。
二、我国高收入家庭理财存在的问题（一）银行理财部门存在的问题：1.商业银行对于个人理财业务定位模糊首先,商业银在行发展个人理财业务方面的认识深度不够。
我国银行在思想观念上,还没有从传统业务的思维框架中解脱出来,尤其是对个人理财业务在商业化经营中的重要性和效益性认识不足,影响了个人理财业务的开拓和发展。
其次,目前商业银行组织结构不适应个人理财业务的发展需要。
个人理财业务是为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务,因此它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合,而在目前国内商业银行的组织机构设置中,个人理财业务工作通常都在个人金融业务部,没有一个专职部门来对个人理财进行统一规划、研究开发和协调指导。
2.理财产品品种单一、技术含量低、缺乏创新我国商业银行开展的个人理财业务范围较窄,从现有的各类理财产品看,几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。
目前,各行理财业务只能为客户提供表现在服务便捷、环境优雅、成本让利等的浅层次服务上,真正的投资增值功能处于弱势,且此类业务技术含量较低。
理财产品应该是一种个性化鲜明的产品,而当前中国金融机构过于注重产品的营销,忽视了产品本身的创新,产品同质化趋势明显。
无法依据个人需求制定个性化理财方案。
处于一种理财投资者的选择方案具有局限性。
3.缺乏高素质的理财客户经理队伍商业银行的个人理财业务涉及多种领域,为客户经理的能力提出了较高的要求。
商业银行现有的个人理财服务人员,大多是以前从事传统银行业务的人员,对证券、保险等专业知识了解不多,没有经过专业培训,其中能为客户提供综合财务规划的理财专家较少,与目标客户的综合理财需求存在着巨大差距。
高素质的复合型理财人员匮乏。
（二）我国现阶段大多数高收入家庭理财投资存在的问题1.个人理财的投资心理不成熟由于08以来的股市大跌，基金缩水，金价不稳，07年看似风光投资渠道险象环生，从我们数据可以看书储蓄存款占金融资产的比重高达67.85%,这是一个非常高的比重，也是在一个资本市场比较完善比较正规的社会中不该出现的数字，这个数字的出现一方面表现出我国资本市场还是有待完善，可更应该让我们注意的是高收入家庭心理的不成熟和对理财知识的欠缺。
由于心理的问题，大多数高收入家庭把钱都存到了银行，这才导致储蓄在金融资产中占有高的比重的根本原因。
2.家庭理财的收益率差强人意在这个世纪初，个人的金融意识萌生，已经注重了多种资产的组合，但是这理财的受益程度确是差强人意，看见股市好，就把没有到期的定期存款取出投入股市，看到大盘下跌，又把在高位买的股票卖掉斩仓出局，这种盲目的操作，在全国家庭理财中屡见不鲜。
投资基金本来应该风险较小，但由于过度的热炒，偏重收益而忽视分散风险的功能，使他失去安全投资的意义；至于集资入股等方面投资形式的实业资产更是只有少数高收入家庭的事情。
3.高收入家庭对风险控制不够由于我国的理财事业发展较慢，对投资风险性往往认识不够，投资技巧获得收益的比重不大，更多的是依靠政策性优惠条件获得收益，因而养成对投资政策的习惯性依赖心理，对不重视资产安全性的操作与维护。
一般来说，资产的风险性来自两个方面，一是属于个人运作不当，不注意趋利避害而造成了不良资产的增多，“套牢”和“失血”资产损害了整个投资额质量。
二是属于高收入家庭对投资组合才能提高安全系数，投资单一只能提高风险系数的道理认识不足，鸡蛋都放在一个篮子里，再好的篮子也会散了框架。
即使就储蓄来说，大部分家庭认为它的安全性高，其实不尽然，过多储蓄放在银行中，容易诱发银行的不良资产过大，发生挤兑的风潮，我国银行存款又没有规定银行倒闭时的赔款保险，这就使银行存款作为单一的资产构成风险性过大。
所以。
个人投资不仅要讲究良好的操作，还要讲究比例地分布，投资组合是增强资产安全的必要途径，是提高资产均衡收入的办法。
三、我国高收入家庭理财方案设计研究（一）常用的理财工具1保值型理财工具(1)本币的活期存款对于家庭来说，本币的活期是最简单的投资方式，从我国实际情况看，大多数家庭目前任然作为理财的首选。
(2)本币的定期存款我国本币定期存款的存款其分为七天通知存款、三个月、半年、一年、二年、三年和五年6个档次，存款利息与期限相关，期限越长，利息越高。
(3)债券债券投资可以获得固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚取差价。
(4)保险保险是理财计划中必不可少的投资产品，因为财务安全规划是投资者财务目标实现的基础。
保险最基本的作用是解决因疾病、意外导致的昂贵的开支，保证收入不中断，并提供养老金和教育基金，它不仅保护投资者已经拥有的一切，还可以保护其依存者在其发生意外时免受财产损失。
2增值型理财工具(1)基金在国外基金是大众化的理财工具，美国有37%的家庭投资基金。
基金是将众多投资者的零星资金通过集中而成的投资机构大户，该资金有投资的“基金管理公司”进行专业管理与投资。
它是一种利益共享、风险共担的投资方式，最大的特点是“专家理财”和“化零为整”。
(2)股票股票是一种典型的风险投资理财工具，最主要的特点是高风险高回报。
它是由股份有限公司发行，用来证明投资者的股东权益和身份，并根据以获取股息和红利的一种凭证。
(3)房地产因其具有很高的保值功能和较高的收益性，房地产投资越来越受到高收入家庭的追捧。
北京市目前公寓的投资回报率大约为8%—10%。
而我国的房地产市场，专业的房地产投资咨询专家的数量还不多。
为减少投资决策的盲目性，个人投资者应该对这种投资的特性有客观的认识。