中国保险业未来发展趋势
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• 中国财富市场总值为16.5万亿美元，已位居全球第三，并 以25%的年均复合增长率快速增长。
• 90年代以后，财富管理业务已经成为全球金融行业重要的 赢利性业务，该业务具有盈利能力强、客户稳定性高、成 长性突出的特点受到全球金融机构普遍重视。
财富管理的市场界定
• 2011年8月，中国银监会在发布的《商业银行理财产品销 售管理办法》（下称“管理办法“）第三十一条首次对中国高 净值人群进行了法律的定义：“高资产净值客户是满足下列 条件之一：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币 的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资 产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人； （三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家 庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提 供相关证明的自然人。”根据管理办法，拥有100万元的可 投资资产是中国商业银行高净值客户的准入门槛。
欧洲模式：该地区以全能型银行和传统的私人银行占主 导，主要是由于它们能提供全面的理财产品和服务，而 且它们偏重以收费为基础的商业模式。
财富管理发展趋势
• 近年来，财富管理业务体现为以下趋势： • （1）服务网点更集约。 • （2）更倾向于以客户为中心提供一站式服务。 • （3）理财规划师需求快速增长。全球财富快速增长，
中国保监会发布了《中国保险业发展“十二五”规划 纲要》。《纲要》明确，2015年，全国保险保费收入争取 达到3万亿元；保险深度达到5%，保险密度达到2100元/人 ；保险业总资产争取达到10万亿元。
保险业前景预测
展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括 ：庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率； 经济持续发展、居民收入不断提高；政策法规大力支持； 风险保障意识得到根本性加强；终身福利系统的瓦解；投 资环境大大改善。
调整后的寿险深度模型预测：2020年我国人均GDP为 2.6万美元，寿险深度将达到4.86%；2030年4.8万美元， 寿险深度8.88%。这一结果与目前发达国家和地区相比， 是中立偏谨慎的。
大金融混业
• 改革开放为中国金融业走出稚龄阶段，跟上世界整体步伐 提供了契机。自20世纪90年代以来，中国金融业踏上了 一条生机勃发的迅速发展之路，经历了从混业到分业，再 到混业的成熟和蜕变历程。近几年来，随着中国金融体制 的不断完善和迅速成长，尤其是在国际大环境的驱动之下 ，混业经营再次主导了金融行业的发展脉搏，混业起跑， 已经成为一句中国金融发展的标志性口号，中国正在迎来 自己的大金融时代。
保险业未来发展趋势
目录
• 一、财富管理 • 二、保险业未来发展趋势 • 三、中国财富市场概览
财富管理
• 财富管理就是全面评估特定的高端客户各方面的财富需求 ，通过一系列财务规划程序，对客户财富进行科学化管理 的过程，包括现金管理、资产管理、保险保障、税务筹划 、退休与遗产规划以及融资规划等。
• 由于财富人群划分口径迥异，实践中“财富管理”、“私人银 行”的概念称谓经常并用、混用甚至等同。
据不完全检索，在党的历届重要大会报告中，十七 大报告首次明确提到了商业保险，而且是两次提及：
一次是在阐述深化金融体制改革时，报告提出“要提 高银行业、证券业、保险业竞争力”；
另一次是在阐述完善社会保障体系时，报告提出“要 以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、 基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业 保险为补充，加快完善社会保障体系”。
• 而普华永道（PWC）在同年发布了名为《期待财富管理新 时代-2011年全球财富市场调查报告》，PWC财富金字塔 对财富人群提供了一种细致的划分方法。
财富管理常见模式
北美模式：该地区的理财业务是以投资银行业务、经纪 业务和货币管理业务为主，北美模式的强项在于投资领 域，而不是传统的汇集存款业务。该地区重在以佣金为 基础的商业模式。
党的报告与政府工作报告不同，党的报告通常对金 融保险等具体产业问题着墨不多，不仅对保险业如此，对 银行、证券业也是如此。这次针对金融业这“三驾马车”明 确提出要提高产业竞争力，不是偶然，而是改革、对外开 放、市场经济发展到一定阶段之后必然要提出的新课题。
保险业发展“十二五”规划
保险业进入黄金增长时期我wk.baidu.com根据人均GDP和保险深度 的数据分析两者的依赖关系，可以发现经济发展与保险市 场发展基本上存在一个正相关的关系。即人均GDP较高的国 家倾向于将收入中更大的部分投入寿险。当收入上升时， 保险深度也随之提高，反映出保费的增长要快于经济的增 长。
个人金融业务与财富管理业务的区别
• 1.进入门槛不同：财富管理业务的目标客户是个人金融业务 中的高端客户；个人金融业务一般是没有设立进入门槛的。
• 2.金融需求不同：财富管理客户的需求复杂，个性化程度高 。个人金融业务主要提供传统的商业银行个人金融服务，现 在也包括一些理财产品的销售。
• 3.服务个性化程度不同：财富管理为客户提供专供理财产品 、专属服务渠道和专业理财师，私密性强；个人金融业务主 要在传统业务。
财富管理机构大者恒大的格局形成，理财规划师供应缺 口增大：根据美林的调查，在亚洲，45%的资产由经验 少于10年的理财师管理，其中20%的资产由经验少于5 年的理财师管理，基于未来对财富业务竞争需要，各财 富管理机构加大了对高素质理财师人才的培训投入； • （4）离岸财富管理模式面对严峻挑战，在岸业务市场 份额逐渐提高。
20世纪90年代初
大金融混业
1993年以后
近几年
大 金
中国金融业 开始快速发展， 最初的混业经营 引发了一定的 泡沫
针对金融业的 各种不规范状况， 政府开始分业整顿
• 4.服务模式不同：财富管理以顾问型的专家团队为主要的客 户服务模式。采用多对一或一对一的服务；个人金融业务采 用的是传统的一对多的服务模式。
• 5. 盈利模式不同：财富管理主要收入来源是管理费、交易费 和专业咨询建议的手续费；个人金融业务从事传统的存贷款 业务和中间业务收入。
十七大报道首次提及商业保险
• 90年代以后，财富管理业务已经成为全球金融行业重要的 赢利性业务，该业务具有盈利能力强、客户稳定性高、成 长性突出的特点受到全球金融机构普遍重视。
财富管理的市场界定
• 2011年8月，中国银监会在发布的《商业银行理财产品销 售管理办法》（下称“管理办法“）第三十一条首次对中国高 净值人群进行了法律的定义：“高资产净值客户是满足下列 条件之一：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币 的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资 产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人； （三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家 庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提 供相关证明的自然人。”根据管理办法，拥有100万元的可 投资资产是中国商业银行高净值客户的准入门槛。
欧洲模式：该地区以全能型银行和传统的私人银行占主 导，主要是由于它们能提供全面的理财产品和服务，而 且它们偏重以收费为基础的商业模式。
财富管理发展趋势
• 近年来，财富管理业务体现为以下趋势： • （1）服务网点更集约。 • （2）更倾向于以客户为中心提供一站式服务。 • （3）理财规划师需求快速增长。全球财富快速增长，
中国保监会发布了《中国保险业发展“十二五”规划 纲要》。《纲要》明确，2015年，全国保险保费收入争取 达到3万亿元；保险深度达到5%，保险密度达到2100元/人 ；保险业总资产争取达到10万亿元。
保险业前景预测
展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括 ：庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率； 经济持续发展、居民收入不断提高；政策法规大力支持； 风险保障意识得到根本性加强；终身福利系统的瓦解；投 资环境大大改善。
调整后的寿险深度模型预测：2020年我国人均GDP为 2.6万美元，寿险深度将达到4.86%；2030年4.8万美元， 寿险深度8.88%。这一结果与目前发达国家和地区相比， 是中立偏谨慎的。
大金融混业
• 改革开放为中国金融业走出稚龄阶段，跟上世界整体步伐 提供了契机。自20世纪90年代以来，中国金融业踏上了 一条生机勃发的迅速发展之路，经历了从混业到分业，再 到混业的成熟和蜕变历程。近几年来，随着中国金融体制 的不断完善和迅速成长，尤其是在国际大环境的驱动之下 ，混业经营再次主导了金融行业的发展脉搏，混业起跑， 已经成为一句中国金融发展的标志性口号，中国正在迎来 自己的大金融时代。
保险业未来发展趋势
目录
• 一、财富管理 • 二、保险业未来发展趋势 • 三、中国财富市场概览
财富管理
• 财富管理就是全面评估特定的高端客户各方面的财富需求 ，通过一系列财务规划程序，对客户财富进行科学化管理 的过程，包括现金管理、资产管理、保险保障、税务筹划 、退休与遗产规划以及融资规划等。
• 由于财富人群划分口径迥异，实践中“财富管理”、“私人银 行”的概念称谓经常并用、混用甚至等同。
据不完全检索，在党的历届重要大会报告中，十七 大报告首次明确提到了商业保险，而且是两次提及：
一次是在阐述深化金融体制改革时，报告提出“要提 高银行业、证券业、保险业竞争力”；
另一次是在阐述完善社会保障体系时，报告提出“要 以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、 基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业 保险为补充，加快完善社会保障体系”。
• 而普华永道（PWC）在同年发布了名为《期待财富管理新 时代-2011年全球财富市场调查报告》，PWC财富金字塔 对财富人群提供了一种细致的划分方法。
财富管理常见模式
北美模式：该地区的理财业务是以投资银行业务、经纪 业务和货币管理业务为主，北美模式的强项在于投资领 域，而不是传统的汇集存款业务。该地区重在以佣金为 基础的商业模式。
党的报告与政府工作报告不同，党的报告通常对金 融保险等具体产业问题着墨不多，不仅对保险业如此，对 银行、证券业也是如此。这次针对金融业这“三驾马车”明 确提出要提高产业竞争力，不是偶然，而是改革、对外开 放、市场经济发展到一定阶段之后必然要提出的新课题。
保险业发展“十二五”规划
保险业进入黄金增长时期我wk.baidu.com根据人均GDP和保险深度 的数据分析两者的依赖关系，可以发现经济发展与保险市 场发展基本上存在一个正相关的关系。即人均GDP较高的国 家倾向于将收入中更大的部分投入寿险。当收入上升时， 保险深度也随之提高，反映出保费的增长要快于经济的增 长。
个人金融业务与财富管理业务的区别
• 1.进入门槛不同：财富管理业务的目标客户是个人金融业务 中的高端客户；个人金融业务一般是没有设立进入门槛的。
• 2.金融需求不同：财富管理客户的需求复杂，个性化程度高 。个人金融业务主要提供传统的商业银行个人金融服务，现 在也包括一些理财产品的销售。
• 3.服务个性化程度不同：财富管理为客户提供专供理财产品 、专属服务渠道和专业理财师，私密性强；个人金融业务主 要在传统业务。
财富管理机构大者恒大的格局形成，理财规划师供应缺 口增大：根据美林的调查，在亚洲，45%的资产由经验 少于10年的理财师管理，其中20%的资产由经验少于5 年的理财师管理，基于未来对财富业务竞争需要，各财 富管理机构加大了对高素质理财师人才的培训投入； • （4）离岸财富管理模式面对严峻挑战，在岸业务市场 份额逐渐提高。
20世纪90年代初
大金融混业
1993年以后
近几年
大 金
中国金融业 开始快速发展， 最初的混业经营 引发了一定的 泡沫
针对金融业的 各种不规范状况， 政府开始分业整顿
• 4.服务模式不同：财富管理以顾问型的专家团队为主要的客 户服务模式。采用多对一或一对一的服务；个人金融业务采 用的是传统的一对多的服务模式。
• 5. 盈利模式不同：财富管理主要收入来源是管理费、交易费 和专业咨询建议的手续费；个人金融业务从事传统的存贷款 业务和中间业务收入。
十七大报道首次提及商业保险