第九章 个人理财业务风险管理-个人理财顾问服务的风险提示

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人理财

第九章 个人理财业务风险管理

知识点：个人理财顾问服务的风险提示

● 定义：

商业银行向客户提供所有可能影响客户投资决策的资料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。

● 详细描述：

风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示内容。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。

客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”例题：

1.下列关于合理销售理财计划(产品)表述中，正确的是()。

A.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂语言，配以必要

的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业

银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

C.客户主动要求了解或购买相关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产

品的投资管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买该产品

D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买

的，商业银行应制定专门文件，商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可

E.商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户财产情况、投资经验、

投资目的以及相关风险认知和承受能力，评估客户

正确答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是合理的销售理财计划

2.个人理财顾问服务的风险提示管理措施有（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应在的风险提示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品销售，可以不进行风险提示

D.客户有不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险“，但应在该提示栏里签名

正确答案：A

解析：

商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应在的风险提示内容是个人理财顾问服务的风险提示管理措施3.风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（），并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认

A.测算收益不等于实际收益，投资须谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎

C.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险

D.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，应充分认识投资风险，谨慎投资

正确答案：C

解析：风险揭示书应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

4.下列说法正确的是（）。

A.商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B.商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C.商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D.商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

正确答案：D

解析：商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

5.商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A.尾页

B.首页

C.开头

D.结尾

正确答案：B

解析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果

6.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。

A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

正确答案：D

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。A、B选项错误，D选项正确。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，风险提示客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险，”因此C选项错误。

7.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。()

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户书面确认并签署合同以确保获得客户的充分授权。

8.个人理财顾问服务由于客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有风险。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险。合理性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

9.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（ ）的投资情形和投资结果。

A.不发生不可抗力因素的情况下

B.最可能发生的

C.最不利

D.最常见

正确答案：C

解析：本题考察个人理财顾问服务的风险提示的理解和记忆。正确答案是C。商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果