第九章 个人理财业务风险管理-个人理财顾问服务的风险提示
第九章 个人理财业务风险管理-个人理财顾问风险管理
业务风险管理评估报告。 8.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。 A.个人理财业务人员的风险管理 B.个人理财顾问服务的风险管理 C.综合理财顾问服务的风险管理 D.个人理财业务产品开发的风险管理 E.个人理财业务产品销售的风险管理 正确答案：B,C,D,E 解析：根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理 财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品 (计划)风险管理。其中，个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业 务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。 9.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必 要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（） A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：题干说法正确。 10.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了()。 A.了解客户和银行利益最大化 B.建立风险管理的原则 C.建立内部控制制度原则 D.审慎性原则 正确答案：D 解析：个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了审慎性 原则。 11.下面（）因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。 A.中介机构发展水平 B.其他理财机构业务的发展 C.客户对理财业务的认知度 D.商业银行个人理财业务定位
根据商业银行理财产品销管理办法商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划风险提示的内容应至少包括本理财产品有投资风险只保障理财资金本金不保证理财收益您应当充分认识投资风险谨慎投资
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第九章 个人理财业务风险管理 知识点：个人理财顾问风险管理
● 定义： 个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响，董
理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为产 品的运作风险、管理人风险行为、投资顾问风险行为 2.下列关于理财产品销售的说法不正确的是（）。 A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由 适合的销售人员给适合的客户”的原则进行产品销售 B.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自 主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品 C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品的销售人员和服务人员的 工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划 D.信息披露是个人理财业务重要的内容 正确答案：C 解析： 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品的销售人员和服务人员的工 作范围界限，不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划 3.在个人理财顾问的风险管理中，（）提供独立日风险评估报告，定期召集 相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 A.董事会 B.监事会 C.内部的审计部门 D.会计师事务所 正确答案：C 解析： 在个人理财顾问的风险管理中，内部的审计部门提供独立日风险评估报告 ，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 4.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户“（）” A.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当 充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财产品有投资风险，只保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认 识投资风险，谨慎投资
个人理财顾问业务服务标准及流程
个人理财顾问业务服务标准及流程第一章：服务宗旨与业务范围 (3)1.1 服务宗旨 (3)1.2 业务范围 (3)第二章：客户接待与需求分析 (4)2.1 客户接待 (4)2.2 需求分析 (4)第三章：理财规划方案制定 (5)3.1 理财目标设定 (5)3.1.1 确定理财目标的原则 (5)3.1.2 分析客户需求与期望 (5)3.1.3 制定理财目标实施策略 (5)3.2 资产配置 (5)3.2.1 资产配置原则 (5)3.2.2 资产配置策略 (5)3.2.3 资产配置调整 (6)3.3 风险评估与控制 (6)3.3.1 风险评估 (6)3.3.2 风险控制 (6)3.3.3 风险预警与应对 (6)第四章：理财产品推荐与选择 (6)4.1 理财产品介绍 (6)4.2 产品选择与比较 (7)4.3 产品风险评估 (7)第五章：理财方案实施与跟踪 (8)5.1 理财方案实施 (8)5.1.1 客户确认 (8)5.1.2 产品配置 (8)5.1.3 账户管理 (8)5.2 跟踪调整 (8)5.2.1 定期回访 (8)5.2.2 投资情况监测 (8)5.2.3 方案调整 (8)5.2.4 持续沟通 (9)第六章：客户教育与培训 (9)6.1 理财知识普及 (9)6.1.1 目的与意义 (9)6.1.2 普及内容 (9)6.1.3 普及方式 (9)6.2 客户培训 (10)6.2.1 培训目的 (10)6.2.2 培训内容 (10)6.2.3 培训方式 (10)第七章：客户服务与沟通 (10)7.1 客户服务 (10)7.1.1 服务理念 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 服务流程 (11)7.2 沟通技巧 (11)7.2.1 倾听技巧 (11)7.2.2 表达技巧 (11)7.2.3 非语言沟通 (11)7.2.4 应对客户异议 (12)第八章：风险管理 (12)8.1 风险识别 (12)8.1.1 定义与目的 (12)8.1.2 方法与步骤 (12)8.2 风险防范 (12)8.2.1 预防性措施 (12)8.2.2 应急措施 (12)8.3 风险应对 (13)8.3.1 风险分散 (13)8.3.2 风险转移 (13)8.3.3 风险控制 (13)8.3.4 风险监测与评估 (13)8.3.5 客户教育与服务 (13)第九章：法律法规与职业道德 (13)9.1 法律法规 (13)9.1.1 法律法规概述 (13)9.1.2 法律法规具体要求 (13)9.1.3 法律法规培训与宣传 (14)9.2 职业道德 (14)9.2.1 职业道德概述 (14)9.2.2 职业道德具体要求 (14)9.2.3 职业道德教育与监督 (15)第十章：服务质量评价与改进 (15)10.1 服务质量评价 (15)10.1.1 评价原则 (15)10.1.2 评价标准 (15)10.1.3 评价方法 (15)10.2 改进措施 (15)10.2.1 问题识别 (15)10.2.2 改进措施 (16)10.2.3 持续改进 (16)第一章：服务宗旨与业务范围1.1 服务宗旨个人理财顾问业务旨在为客户提供专业、全面、个性化的理财规划服务，以满足客户在资产增值、财富保障、税务筹划等方面的需求。
个人理财业务风险管理重点知识
第九章个人理财业务风险治理考纲要求9.1 个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险治理的根本要求9.2.3 个人理财参谋效劳的风险治理9.2.4 综合理财业务的风险治理9.3 产品风险治理9.4 操作风险治理9.5 销售风险治理9.6 声誉风险治理内容详解一、个人理财的风险〔一〕个人理财风险的影响因素1.风险类型客户在选择购置理财产品时，需要注意理财效劳和个人理财产品本身所带来的风险。
理财参谋与综合理财效劳业务风险主要在于产品属性〔风险与收益〕与客户风险偏好〔承受能力〕类型的错配风险。
错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在缺少或者理财效劳人员的专业素养较低。
个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是说明理财资金最终运用方向的根底资产的市场风险，二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资治理风险。
以下分类详细介绍：〔1〕根底资产的市场风险理财资金的最终运用方向〔即根底资产〕所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
这类风险因产品的根底资产类型而异。
理财产品按根底资产分类及其相应特点如下：信用类，有信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额归还债务或银行贷款而违约的可能性。
利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险。
汇率类，有汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性。
X类，有X价格风险，指资本市场变动和X本身价格的波动所带来的风险。
商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。
〔2〕支付条款中的支付结构风险产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。
这类风险主要有如下两种：一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。
例如，某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就简单给客户带来投资损失。
关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：最近，因客户对个人理财产品（计划）投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险也呈现上升的态势。
现就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示，并提出以下要求：一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。
商业银行在为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。
商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品（计划）。
应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品（计划）。
同时，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。
三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。
商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。
四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。
商业银行应禁止理财业务人员将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）；严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。
商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构。
五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。
A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 A2、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。
A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A3、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。
A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 A4、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。
A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D5、总承包企业的（），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。
A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人【答案】 A6、以下属于可保财产的是（）。
A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 D7、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 D8、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)52
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列()行为违反了《商业银行法》。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【答案】C【解析】《商业银行法》第11条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
2、[题干]在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。
A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差【答案】C【解析】实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险最常用的是方差。
期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
故选C。
3、[题干]()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度【答案】C【解析】风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
4、[题干]在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。
A.永续年金B.期初年金C.增长型永续年金D.期末年金【答案】C【解析】增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
5、[题干]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，以下表述错误的是()。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B【解析】B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
第九章 个人理财业务风险管理-个人理财业务风险管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第九章 个人理财业务风险管理知识点：个人理财业务风险管理● 定义：根据监管规定，商业银行个人理财风险有七点基本要求● 详细描述：1.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财服务相关风险管理的基本要求。
2.商业银行应当具备与管控个人理财业务相适应的技术支出系统和后台保障能力。
3.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规有序开展个人理财业务，切实保护客户合法权益4.商业银行应当建立个人理财业务分析、审核报告制度，就个人理财的主要风险管理方式、风险测算与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户充分授权。
商业银行妥善保管相关合同和各类授权文件，每年至少重新确认一次。
6.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，由第三方托管的客户资产，交由第三方托管。
7.商业银行应当保存完备的个人理财业务的记录并保证恰当地使用这些记录。
除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资产和服务与交易记录8.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
例题：1.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，正确的有()。
A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有前政策规定正确答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE都是正确的2.银行所提供的（）材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。
个人理财-银行个人理财业务概述银行个人理财理论与实务基础(一含答案与解析)-交互46
个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(一)-1(总分100, 做题时间90分钟)一、单选题1.与理财计划相比，私人银行业务更加强调______。
SSS_SINGLE_SELA 风险性B 收益性C 建议性D 个性化分值: 2答案:D[解析] 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
本题的最佳答案为D选项。
2.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是______。
SSS_SINGLE_SELA 上海证券交易所B 上海黄金交易所C 大连商品交易所D 会计师事务所分值: 2答案:D[解析] 会计师事务所属于服务中介。
3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是______。
SSS_SINGLE_SELA 投资顾问服务B 财务顾问服务C 综合理财服务D 理财顾问服务分值: 2答案:C[解析] 综合理财服务，指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
此项服务中，投资收益与风险按照约定方式获取或承担。
4.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是______。
SSS_SINGLE_SELA 市场基准利率是金融资产定价的基础B 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D 市场利率提高会导致债券的价格下降分值: 2答案:C[解析] 市场利率的提高使得融资的成本增加，房地产市场的资金来源很大一部分来自银行借款，因此房地产的投资将减少。
5.下列不属于影响理财计划的经济因素是______。
SSS_SINGLE_SELA 失业率B 经济增长率C 理财目标D 通货膨胀水平分值: 2答案:C[解析] 理财目标不属于影响理财计划的经济因素，而属于微观因素。
6.个人理财业务是建立在______基础上的银行服务。
2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷(四)
2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷（四）一、单项选择题(共90题，合计45分)1根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（）。
A. 注册制B. 审批制C. 备案制D. 报告制[正确答案]B2个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。
A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名[正确答案]A3商业银行业务金字塔的塔尖是（）。
A. 理财计划服务B. 私人银行业务C. 理财顾问服务D. 综合理财服务[正确答案]B试题解析: 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护蓉户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
4界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容的法律法规是（）。
A. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》B. 《银行与信托公司业务合作指引》C. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D. 《商业银行法》[正确答案]C试题解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。
5目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。
个人理财习题——个人理财业务监管要求
个人理财习题第九章个人理财业务监管要求一、单项选择 1.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【】。
A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担B．储蓄业务的资金运用是定向的C．个人理财业务的资金的运用是非定向的D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务解释：123。
2．下列【】属于个人理财业务的特点。
A．个人理财是按合同约定，将理财的资金以客户的名义或以商业银行的名义管理和处分B．个人理财的受益人可以是客户本人，也可以是商业银行C．个人理财中客户的资产要与受托人的资产严格区分D．个人理财业务是银行和客户在委托或代理关系基础之上进行的银行业务解释：456。
3．按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【】。
A．审慎性原则B．风险管理原则C．审计监督原则D．内部控制制度原则解释：789。
4．审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是【】。
A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料5. 商业银行按有关规定，未要求理财人员的【】。
A. 年龄B. 职业操守C.行业经验D. 管理能力6. 在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于（），并且至少每月提供【】。
A. 4次，2次B. 3次，2次C. 3次，1次D.2次，1次7. 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【】。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售8．下列【】不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。
个人理财各章重点
个人理财学习方法：合理安排时间利用框架记忆(重中之重），个人理财重在理解。
掌握学习方法，因为很多都是阐述性的内容，因此，抓住重点字眼，包括动词。
理论联系实际第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（必考）（一）个人理财业务的概念1.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质：顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
（两个概念经常会偷换）这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；（即理财顾问服务）一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
（即综合理财服务）国外个人理财业务银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
3、个人理财的主要步骤：（会考排序）A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财计划E.监控执行进度和再评估【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有（）。
会计继续教育 个人理财练习题及答案
一、单选题1、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系【正确答案】B2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务【正确答案】D3、一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（）。
A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入【正确答案】A4、不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。
A、国民收入B、物价水平C、个人收入D、人均国民收入【正确答案】B5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为（）。
A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%【正确答案】C6、证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散资产的（）。
A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险【正确答案】C7、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小，能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高【正确答案】C8、如果市场中的大多数投资者选择购买指数基金以建立一个充分分散的投资组合，那么这个市场中的投资者认为这个市场是（）市场。
A、无效市场B、强型有效市场C、半强型有效市场D、弱型有效市场【正确答案】B9、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。
A、纸黄金B、黄金期货C、黄金饰品D、账户黄金投资【正确答案】A10、金融市场为参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，是指金融市场的（）。
A、融资功能B、避险功能C、调节功能D、配置功能【正确答案】B11、商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
A、自愿原则B、公平原则C、效率原则D、强制原则【正确答案】A12、按照（），金融市场可以划分为有形市场和无形市场。
初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题-含答案
初级银行从业资格考试《个人理财》每周一练试题含答案考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。
2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。
姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度B、季度C.半年度D、年度2.关于私人银行业务的说法错误的是（）A、私人银行业务的客户等级最高, 服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比, 私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些3、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时, 一般会对投资者进行风险提示。
假如A 银行推出债券型理财产品, 则其应主要进行（）提示。
A.流动性风险和再投资风险B.市场风险和流动性风险C.汇率风险和信用风险D.汇率风险和利率风险4.关于理财产品的销售管理的内容, 错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时, 但客户坚持要求购买的, 商业银行应制定专门的文件, 列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险, 配以必要的示例, 说明最不利的投资情形5、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条, 对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25, 某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%, 30%, 10%, -20%, 则该理财产品的期望收益率是（）A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%6.远期外汇市场的交易期限不包括（）天。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)单选题（共40题）1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 A2、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。
A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 D3、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
[2015年10月真题]A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 C4、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B5、某人家庭月支出为9000元。
一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 B6、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
下列()不属于医疗保险中的医疗费用。
A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 D7、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
个人理财业务监管要求
学习要求 1.掌握个人理财业务的分类及其含义和开展 个人理财业务的基本原则 2.了解中国人民银行和银监会对商业银行进 行监督管理以及对商业银行理财业务监管的 有关规定，掌握个人理财业务中违反法律法 规应承担的法律责任 3.了解个人理财业务风险管理的一些基本要 求，进一步掌握个人理 财顾问服务和综合 理财业务的风险管理的有关要求 4.掌握银监会在2019年3月对个人理财业务提 出的进一步监管要求
个人理财资金的使用和核算管理有关规定
A.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明 确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户 委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。
B. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财 C. 合同约定管理和使用。
C. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所 D. 持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收 E. 入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两 F. 次，并且至少每月提供一次。
A.中国人民银行的建议检查监督权
中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有 权进行检查监督：
(一)执行有关存款准备金管理规定的行为； (二)与中国人民银行特种贷款有关的行为； (三)执行有关人民币管理规定的行为； (四)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理 规定的行为； (五)执行有关外汇管理规定的行为； (六)执行有关黄金管理规定的行为； (七)代理中国人民银行经理国库的行为； (八)执行有关清算管理规定的行为； (九)执行有关反洗钱规定的行为。
2 开展个人理财业务的基本原则
（1）审慎性原则
A.商业银行在开展个人理财业务，商业银行在设计个人 理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投资产品时要 审慎，要充分考虑客户的利益和风险承受能力
2024个人理财大纲(零财富)考银行的用
2024个人理财大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 保藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特别类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流淌性及收益状况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流淌性及收益状况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流淌性及收益状况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流淌性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事务规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及说明7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》7.3.2 《证券投资基金销售管理方法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行方法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理方法》和《个人外汇管理方法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金运用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教化10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教化10.3.1 投资者教化概述10.3.2 投资者教化功能10.3.3 投资者教化内容2024基础学问大纲1 银行学问与业务1.1 中国银行体系概况中心银行、监管机构与自律组织● 中心银行● 监管机构● 自律组织银行业金融机构● 政策性银行● 大型商业银行● 中小商业银行● 农村金融机构● 中国邮政储蓄银行● 外资银行● 非银行金融机构1.2 银行经营环境经济环境● 宏观经济运行● 经济结构● 经济全球化金融环境● 金融市场● 金融工具● 货币政策1.3 银行主要业务负债业务● 存款业务● 借款业务资产业务● 贷款业务● 债券投资业务● 现金资产业务中间业务● 交易业务● 清算业务● 支付结算业务● 银行卡业务● 代理业务● 托管业务● 担保业务● 承诺业务● 理财业务● 电子银行业务1.4 银行管理公司治理● 公司治理的主体● 利益相关者● 信息披露资本管理● 银行资本的概念与作用● 《巴塞尔新资本协议》● 我国监管资本的构成● 银监会的资本干预措施● 提高资本足够率的方法风险管理● 银行风险的种类● 风险管理的发展历程● 全面风险管理● 风险管理流程内部限制● 内部限制的目标● 内部限制的原则● 内部限制的构成要素合规管理● 合规管理的相关概念● 合规管理的目标● 合规管理体系的基本要素● 合规管理部门职责金融创新● 金融创新概述● 金融创新的基本原则● 金融创新与客户利益爱护2 银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定《中国人民银行法》相关规定● 中国人民银行的干脆检查监督权● 中国人民银行的建议检查监督权● 中国人民银行在特定状况下的检查监督权《银行业监督管理法》相关规定● 《银行业监督管理法》的适用范围● 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任● 刑事责任● 行政惩罚● 行政处分● 相关的惩罚措施反洗钱法律制度● 洗钱概述● 《中华人民共和国反洗钱法》● 《金融机构反洗钱规定》● 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》● 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定存款业务法律规定● 存款及其办理原则● 存款业务的基本法律要求● 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序● 存款利率的法律管制● 存单纠纷案件的认定与处理● 存款合同授信业务法律规定● 授信原则● 授信审核● 贷款业务的基本法律要求● 贷款合同银行业务禁止性规定● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止● 对商业银行存贷业务中不正值手段的禁止● 同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定● 对同一借款人贷款的限制● 对关系人发放担保贷款的限制● 对相关金融业务和干脆投资的限制● 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定民事权利主体● 民事权利主体的概念● 自然人● 法人● 非法人组织民事法律行为和代理● 民事法律行为● 代理及其种类担保法律制度● 担保法律制度概述● 物权法● 抵押● 质押● 保证● 留置公司法律制度● 《公司法》概述● 公司设立制度● 公司资本制度● 公司的组织机构● 公司终止制度票据法律制度● 《票据法》概述● 票据的功能● 票据行为● 票据权利● 票据丢失的补救措施合同法律制度● 合同的概念及特征● 合同的订立● 合同的生效● 合同的履行● 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述● 金融犯罪的概念● 金融犯罪的种类● 金融犯罪的构成破坏金融管理秩序罪● 危害货币管理罪● 破坏银行管理罪金融诈骗罪● 集资诈骗罪● 贷款诈骗罪● 信用证诈骗罪● 信用卡诈骗罪● 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪银行业相关职务犯罪● 职务侵占罪● 挪用资金罪● 非国家工作人员受贿罪● 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则《银行业从业人员职业操守》概述银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者3.3 附则惩戒措施说明机构生效日期。
个人理财业务的风险管理应包括( )。
个人理财业务的风险管理应包括( )。
A. 理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B. 理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C. 商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D. 综合理财服务中面临的法律风险
E. 商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险
答案：
[答案]ABCDE
分析：
[解析]个人理财业务的风险管理,既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险,也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第九章 个人理财业务风险管理
知识点：个人理财顾问服务的风险提示
● 定义：
商业银行向客户提供所有可能影响客户投资决策的资料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。
● 详细描述：
风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示内容。
风险提示应设计客户确认栏和签字栏。
客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。
”例题：
1.下列关于合理销售理财计划(产品)表述中，正确的是()。
A.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂语言，配以必要
的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业
银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
C.客户主动要求了解或购买相关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产
品的投资管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买该产品
D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买
的，商业银行应制定专门文件，商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可
E.商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户财产情况、投资经验、
投资目的以及相关风险认知和承受能力，评估客户
正确答案：A,B,C,D,E
解析：以上都是合理的销售理财计划
2.个人理财顾问服务的风险提示管理措施有（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应在的风险提示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品销售，可以不进行风险提示
D.客户有不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险“，但应在该提示栏里签名
正确答案：A
解析：
商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应在的风险提示内容是个人理财顾问服务的风险提示管理措施3.风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（），并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认
A.测算收益不等于实际收益，投资须谨慎
B.理财非存款，产品有风险，投资须谨慎
C.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险
D.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，应充分认识投资风险，谨慎投资
正确答案：C
解析：风险揭示书应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
4.下列说法正确的是（）。
A.商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示
B.商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意
C.商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名
D.商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名
正确答案：D
解析：商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名
5.商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A.尾页
B.首页
C.开头
D.结尾
正确答案：B
解析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果
6.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。
A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
正确答案：D
解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。
风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。
A、B选项错误，D选项正确。
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，风险提示客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险，”因此C选项错误。
7.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。
()
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户书面确认并签署合同以确保获得客户的充分授权。
8.个人理财顾问服务由于客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有风险。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险。
合理性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。
9.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（ ）的投资情形和投资结果。
A.不发生不可抗力因素的情况下
B.最可能发生的
C.最不利
D.最常见
正确答案：C
解析：本题考察个人理财顾问服务的风险提示的理解和记忆。
正确答案是C。
商业银行理财产品的宣传和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。