应用文-中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)
中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)
经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。
随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。
一、中国银行业国际化的渐进式特征分析国际化战略主要包括地域扩展战略、组织调整战略、业务拓展战略以及宏观监控战略。
本文首先论述银行国际化发展的渐进性特征,然后从四个方面论述银行国际化战略。
许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。
盖迪(i·h·giddy)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。
伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。
范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国企业的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。
银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。
对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。
任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。
银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。
这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。
中国银行业的国际化发展战略研究
中国银行业的国际化发展战略研究中国银行业的国际化发展战略研究随着经济全球化的加剧,金融市场的国际化程度也越来越高,银行产业的国际化已成为全球银行业发展的趋势。
作为全球第二大经济体,中国的银行业也在积极推进国际化发展。
本文将从中国银行业国际化的意义、现状以及发展战略三个方面进行探讨。
一、中国银行业国际化的意义1.优化国际资本配置和利用,提高经济贡献率中国银行业的国际化可以帮助优化国际资本配置和利用,引导外部资本流向中国市场,同时中国的企业也可以通过银行走向海外市场,实现国际化运营。
这不仅有利于提高我国的经济贡献率,还有助于拓展我国企业的市场覆盖面。
2.积累国际经验,强化服务能力通过与国际银行进行经验交流和合作,中国银行业可以促进自身服务模式和技术创新能力的提高,为客户提供更加高效便捷的金融服务。
同时,通过面对国际市场的竞争,银行业也可以逐渐提高自身的综合服务能力和市场竞争力。
3.扩大国际影响力,提高国家形象随着中国经济实力的提升,中国在国际上日益扮演着重要的角色。
银行业的国际化不仅是中国经济广泛开放的重要举措,也是中国提升国际影响力、塑造更加良好国家形象的必经之路。
二、中国银行业国际化的现状目前,中国银行业正处于快速发展的阶段,银行业市场竞争越来越激烈,但与国际银行相比,中国银行业整体国际化水平还比较低。
以下是目前中国银行业国际化的现状:1.国际金融机构在中国的市场占比低目前在中国市场中,外资银行的市场占比还比较低,同业竞争程度不高,这也给了国内银行在市场竞争中一定的优势。
但是在全球范围内,许多国际银行已经进入中国市场,竞争越来越激烈。
2.中国银行走向国际市场步伐加快中国银行的国际化步伐越来越快,目前已经在新加坡、伦敦、纽约等全球主要金融中心设立分支机构。
同时,中国银行也积极参与国际合作和人民币国际化推进,加强与全球银行业的合作与交流。
3.中国银行技术创新能力的提升随着金融科技的不断发展,中国银行业的技术创新能力也得到不断提升。
中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)
中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。
随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。
一、中国银行业国际化的渐进式特征分析许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。
盖迪(I·H·Giddy)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。
伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。
范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国企业的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。
银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。
对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。
任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。
银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。
这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。
中国银行业的国际化发展战略研究 上
全球化与一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业的必然趋势。
随着经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的着名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。
一、中国银行业国际化的渐进式特征分析国际化战略主要包括地域扩展战略、组织调整战略、业务拓展战略以及宏观监控战略。
本文首先论述银行国际化发展的渐进性特征,然后从四个方面论述银行国际化战略。
许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。
盖迪(I·H·Giddy)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。
伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。
范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。
银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。
对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。
任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。
银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。
这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。
我国商业银行国际化经营战略研究
捕捉市场机遇 能力较 弱, 多数海外机构在 当地实力弱小, 没有
进 入 当地 主 流 社 会 。 国 内 商 业 银 行 海 外 机 构 的 业 务 主 要 面 向 中资 机 构 和 海 外 华 人 , 期 内较 难 吸 引 大 量 外 国高 端 客 户 短 业 务 拓展 面 临较 大 困难 。
益 ,其基 本动 力源于取得 比较优势 、规避 经营限制 、降低
税 收 负担 以及 分 散 经 营 风 险 等 方 面 。 对 此 , 国 际 贸 易 理 论 、对 外 直 接 投 资理 论 和 产 业 组 织 理 论 为 其 奠 定 了 坚 实 的 理 论 基 础 。 实 践 中 ,随 着 全 球 经 济 一 体 化 的逐 步深 化 ,西 方 商 业 银 行 国 际化 形 势 发展 迅 猛 ,国 际 大 银 行 之 间 “ 强 强
联 合”或 “ 兼并收购 ” ,旨在扩大规模 、降低成本 、实现 全球 拓展 ,提高 国际竞争 能力。中国银行业 由于发展历史
较 短 ,在 经 营 管 理 、风 险 控 制 、产 品 创 新 等 方 面 与 西 方 先 进 银 行相 比 还 有 诸 多不 足 。 中 国银 行 业 国 际 化 发 展 的 目 的 还 包 括 向 西 方 主 流 银 行 学 习借 鉴 先 进 的 经 营 、管 理 、创 新
“ 出 去 ” 的 范 围 不 断 扩 大 ,程 度 不 断 加 深 , 中 国 的 商 业 银 行 跟 随 客 户 推 进 走
国 际 化 经 营 的 步 伐 也 逐 - ,O 。 本 文 通 过 分 析 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 现 状 , 找 出 我 P  ̄快 - 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 进 程 中 存 在 的 问 题 不 足 ,同 时 ,借 鉴 交 通 银 行 国 际 化 经 营 的 口 经 验 ,提 出 了 我 国 商 业 银 行 国 际 化 经 营 的 策 略 。
中国银行业国际化战略研究
中国银行业国际化战略研究作者:橐云婷来源:《现代交际》2012年第04期[摘要]本文采用比较分析的研究方法,对跨国并购和新建投资两种途径进行定性和定量的比较,清晰地描绘了中国银行业国际化战略的总体布局和战略推进。
其创新之处在于以跨国并购为银行业“走出去”的有效途径,并对跨国并购进行了深入的分析。
[关键词]商业银行跨国经营跨国并购[中图分类号]F83 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349(2012)04-0143-02一、中国银行业国际化战略的现实意义第一,国际化符合当前金融危机的时代背景。
美国金融危机自2008年爆发以来,迅速波及到世界上的每一个角落。
无论是经济发达国家还是不发达国家,就连坐享石油和美元的中东都未幸免。
中国作为一个负责任的大国,必定会积极推出自己的利好政策与措施来稳定中国市场和世界金融及经济秩序,维护世界经济稳定和发展。
中国强劲的发展态势和稳定的政策已成为世界经济的“避风港”。
第二,国家化战略也是银行自身经营发展的需要。
第三,银行国家化是客户行为国际化的需要。
自我国加入WTO后,中国企业国际化的步伐正在加快,已由过去单一的进出口贸易向对外投资领域逐渐渗透,这同时要求银行能够在资金借贷、国际结算、账务处理等方面为这些企业提供全方位的国际化服务。
所以中国银行业“走出去”是我国企业海外发展的重要保障。
二、中国银行业国际化战略可选择的途径(一)跨国并购与新建投资跨国并购是跨国收购和跨国兼并的总称,是一国企业通过一定的渠道和支付手段,购入另一国企业的所有资产或足以行使经营控制权的股份。
其优势就在于能降低投资成本、迅速占领东道国市场、降低投资风险,同时在一定程度上可以实现优势互补,增强国际竞争力。
新建投资是指一国银行根据具体情况在另一国设立形式各异、规模不一的海外分支机构,如代表处、分行或者申请设立在当地享有独立法人资格的子银行从事跨国业务。
通过新建投资的方式向海外扩张是国际大银行早期对外投资的主要方式,其优点在于资金来源广、成本低,利于发展与管理。
中国银行国际化经营战略研究(一)
中国银行国际化经营战略研究(一)摘要]银行国际化经营是当今世界银行业改革和发展的一个必然趋势。
随着近几年来中国逐步解除金融政策壁垒,逐步与国际资本市场接轨,外资银行不断进入国内市场开展业务的同时,也激发了国内银行进军海外。
本文以中国银行为研究对象,对其国际化战略进行了简单的分析关键词]中国银行国际化战略战略选择一、中国银行国际化经营的发展现状中国银行,全称中国银行股份有限公司,是中国四大国有控股商业银行之一,香港、澳门的发钞银行,2007年度英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”第九位。
旗下有中国银行股份有限公司、中国银行(香港)有限公司、中银国际控股有限公司及中银集团保险有限公司等机构。
集团经营业务主要由三大板块构成,分别为商业银行、投资银行和保险。
其中商业银行业务为集团传统核心业务,并创造绝大部分的营业利润。
二、当前中国银行国际化中存在的问题1.海外机构覆盖尚有空白,海外并购合作不成熟。
作为集团国际化经营硬件基础设施的中国银行海外网点多在香港、新加坡、日本、伦敦等地,皆属于亚欧大陆区域。
而对北美的纽约和芝加哥等金融中心、非洲与拉丁美洲的新兴市场及大洋洲地区覆盖较少,且层次相对较低。
中国银行目前除有兼并香港同澳门金融机构的经验外,并无实质的境外合作(如银团贷款)和并购实践。
在海外的经营都主要依靠于自身网点机构循序渐进式的发展,成果与收益较慢,不利用迅速提升国际知名度,在国际资本市场中易处于劣势。
2.业务和收入结构单一,机构服务水平滞后。
集团过于依赖传统存贷款业务和利差收入,非传统业务收入比不到20%,对中间业务的发展程度不够。
所以同其他成熟的跨国金融机构相比,缺乏抵抗东道国金融政策风险的能力。
逐级上报下行的审批制度放置在层次冗杂的集团内部机构间运行,直接导致了企业业务周期的漫长和效率低下。
在外资银行完全进入市场进行服务质量竞争之后,高端优质客户流失情况严重。
3.金融产品创新能力较低,资本市场融资渠道窄。
中国商业银行国际化发展战略
中国商业银行国际化发展战略中国加入世界贸易组织以后,逐渐融入到国际经济秩序中来,我国银行业也顺应潮流,正成为世界经济发展的重要组成部分。
目前,金融业逐渐拓宽发展渠道,中国商业银行也不断创新金融服务和体系,正逐渐加快国际化进程,使我国商业银行在国际经济体系中占据重要地位。
1 中国商业银行国际化的必要性近年来,世界经济的一体化和全球化趋势不断加强,在此背景下,我国商业银行要谋求长远发展,在国际市场掌握主动地位,就要加快推进商业银行国际化进程。
从自身增值战略、服务对象需求以及行业长期发展趋势来看,我国商业银行国际化是迫切而必须的。
1.1符合金融规则国际化的一般要求自从我国加入世界贸易组织以后,经济发展的国际化趋势逐渐明显,我国商业银行要积极参与国际竞争,成为世界经济的一部分,在经营过程中就要严格遵守国际统一标准和规范。
1.2中国居民的跨境消费呈大幅增长趋势1.3中资银行迫切需要提升其国际竞争力2 我国商业银行国际化进程中存在的突出问题最近几年,我国商业银行的国际化程度显著提升,但是与知名的区域性银行和国际性银行相比还存在相当差距。
以下对我国商业银行国际化进程中的主要问题进行了分析。
2.1业务国际化存在的突出问题首先,国际业务发展缓慢,比重低。
相关资料显示,我国银行本外币增长主要依靠本币存款的增长,外币存款长期处于负增长状况;同时,外币存款在本外币存款中所占的比重严重偏低,且这一趋势正进一步蔓延。
由此可见,我国商业银行在国内业务发展和国际业务发展上失衡,国际业务水平亟待提升。
其次,海外业务品种较为单一,客户源十分有限。
我国商业银行海外分行主要负责提供拆放、贷款以及存汇兑业务,品种单一,经营模式陈旧,业务规模和品种较小,创新能力不足,难以满足当地客户的需求,发展缓慢。
2.2机构国际化存在的突出问题首先,在地区网点的布局上较为单一。
目前,包括中国银行在内的海外行网点多集中在少数一部分地区,很少有机构设在金融中心城市。
中国商业银行的国际化战略研究
中国商业银行的国际化战略研究近年来,中国商业银行的国际化进程越来越快速和深入。
本文将对中国商业银行的国际化战略进行探讨,并深入分析其在海外市场的经营状况。
一、中国商业银行国际化进程概述随着中国开放程度的加深和国际化程度的提高,中国商业银行也逐渐加快了国际化进程。
2004年,中国商业银行在香港上市,成功地打开了海外资本市场的大门。
此后,中国商业银行在境外的营业机构和业务范畴不断扩大,目前已覆盖了全球20多个国家和地区。
截至2019年底,中国商业银行境外全资附属机构的数量达到29家,联营机构和分支机构的数量也分别达到68家和149家。
在国际化进程中,中国商业银行的优势主要体现在三个方面:一是依托中国经济的发展和外部投资需求的不断增长,中国商业银行在国际业务拓展上具有天然的优势;二是中国商业银行在国内银行中分布最为广泛,可以为海外客户提供全方位的金融服务,为海外市场的拓展提供有力保障;三是中国商业银行的资本实力和业务实力均处于国内银行前列,这为其国际业务提供了充足保障。
二、中国商业银行国际化战略的形成中国商业银行的国际化战略可以追溯到上世纪90年代,当时,中国商业银行开始实施“走出去”战略,提高国际金融市场的竞争力。
1994年,中国商业银行首家境外分支机构在新加坡成立,标志着中国商业银行国际化进程的开启。
2001年,中国加入世界贸易组织,中国商业银行的国际化进程进一步加快。
此后,中国商业银行在境外营业机构的成长速度进一步加快。
2009年,中国商业银行成为第一个参加香港理财展的中国银行。
同年获得了由英国金融时报评选的“全球最受尊敬银行”称号。
2014年,中国商业银行开始提出“全球化、专业化、国际化”的发展战略。
全球化是指中国商业银行希望在全球范围内开展金融业务,而专业化则意味着中国商业银行希望在某些领域形成自己的品牌特色。
这些领域主要是能源、矿业、航空航天、基础设施建设等。
国际化则是指中国商业银行希望在全球投资市场获得更好的回报和更高的市场份额。
应用文-中国银行业的国际化发展战略研究(下)(1)
中国银行业的国际化发展战略研究(下)(1)'四、银行国际化的业务拓展战略业务国际化是银行国际化的重要内容。
为了适应21世纪银行的国际化,中国的银行业必须进行业务调整。
对于中国刚刚开始起步进入国际化的银行来说,业务调整主要是进行业务种类的扩展。
(一)实施业务扩展战略的必要性国际化竞争必须从各个方面增加银行利润。
无论是表内业务还是表外业务,无论是商业银行业务还是投资银行业务,无论是零售业务还是批发业务。
尽管商业银行国际业务在其的不同阶段有所不同,但是从商业银行开展的最基本的国际业务的内容看,各发展阶段有共同之处。
商业银行最基本的国际业务主要包括:外汇业务、国际贸易融资与结算、国际信贷、国际投资、国际租赁、同业资金拆放,以及提供金融、财务咨询等。
我国银行国际化尚处于初级阶段,业务领域狭窄,急需得到拓展。
主要表现在:1、我国银行的业务类型单一,国际业务品种比较少,主要是进出口结算和贸易融资。
银行国际业务的增长速度比较缓慢,主要是伴随着中国实质的对外开放而扩展,银行自身并没有通过国际化扩展业务范围的意识。
2、中国银行的业务创新能力不足,监管当局对银行业务的监管还过于严格。
这不适应信息时代银行通过不断创新谋取发展的时代潮流。
我国银行业实施的国际化发展战略应该主要致力于创新型业务,通过业务的创新提高竞争力。
3、我国银行的国际业务仅仅限于传统的商业银行业务,而没有将投资银行业务作为发展的重点。
实际上,随着全球金融市场的发展和实质经济结构的调整,投资银行业务发展空间远远大于传统的商业银行业务。
因而,我国银行要善于开拓投资银行业务。
商业银行不仅可以在国外从事国际投资银行业务,而且还可以依托国内市场开拓国内的国际性投行业务。
有人对我国《商业银行法》第43条有误解,该条款规定商业银行不能在中国境内从事信托投资和股票业务。
但并不意味着商业银行只能从事传统的借贷业务,而不能从事任何除了国债以外的证券业务。
实际上,中国的银行法只是规定银行不能进行信托投资和股票买卖,并没有规定银行不能经营投资银行业务,投资银行业务的范围比股票和信托业务的范围要广泛得多。
我国商业银行国际化发展战略分析
我国商业银行国际化发展战略分析【摘要】本文主要研究我国商业银行国际化发展战略,通过分析商业银行国际化的必然性和现状,揭示了我国商业银行国际化的发展障碍,并提出了国际化发展的战略选择和对策建议。
在阐述了研究的背景、意义和方法;在详细讨论了商业银行国际化的重要性、我国商业银行国际化的现状、发展障碍以及战略选择和对策建议;结论部分总结了研究成果,展望未来发展趋势。
本研究对我国商业银行国际化发展提供了重要的理论参考和实践指导,有助于推动我国商业银行更好地走向国际化,提升综合竞争力和国际影响力。
【关键词】商业银行、国际化、发展战略、我国、现状分析、发展障碍、战略选择、对策建议、总结、展望未来、研究成果、研究背景、研究意义、研究方法1. 引言1.1 研究背景随着全球经济一体化的进程不断加快,国际金融市场的竞争日趋激烈。
作为金融机构的主体之一,商业银行在国际化发展方面扮演着重要角色。
我国商业银行作为我国金融体系的核心,其国际化发展取得了一定的成就,但也面临着一些挑战和问题。
商业银行国际化的发展对我国金融市场和实体经济的发展具有重要影响,因此研究我国商业银行国际化发展战略具有重要意义。
通过深入分析商业银行国际化的必然性、现状、发展障碍和战略选择,可以为我国商业银行在国际化发展过程中提供决策参考和实践指导。
本文旨在通过对我国商业银行国际化发展战略的分析,探讨我国商业银行如何在全球化背景下提升竞争力,实现可持续发展,为我国金融业的健康发展提供参考和建议。
1.2 研究意义商业银行国际化是我国金融业对外开放和国际化发展的重要组成部分,对于推动金融行业转型升级、提升金融业竞争力、促进国家经济发展具有重要意义。
本研究旨在通过对我国商业银行国际化发展战略的分析,探讨其对我国金融业发展及国际竞争力提升的影响,并为我国商业银行国际化发展提供参考和借鉴。
研究意义主要体现在以下几个方面:一是可以帮助我国商业银行深化对国际金融市场的了解,掌握国际金融市场的动态变化,优化经营策略,提升国际竞争力;二是可以促进我国商业银行的国际化经营水平和能力提升,在全球化背景下更好地服务国内外客户,拓展国际市场;三是可以为我国金融业的对外开放和国际化发展提供参考和借鉴,推动金融业的普惠和可持续发展。
中国商业银行国际化战略研究
中国商业银行国际化战略研究摘要:自20世纪80年代以来,全球经济一体化和金融全球化的趋势不断深入,金融深化和金融自由化进程加快。
世界各个国家和地区的经济发展迅速,同时,国际金融市场的竞争也不断加剧。
银行实现国际化发展已经成为必然趋势。
为了积极应对国际银行业的竞争,满足我国经济发展对银行服务的需求,我国的商业银行开展了国际化战略。
本文选择中国工商银行作为研究对象,对工商银行国际化的现状和存在的问题进行分析,试图探析工商银行在国际化进程中存在问题的成因,并通过与汇丰银行进行对比分析,为工商银行制定全面而明确的国际化发展战略提供借鉴。
关键词:商业银行;中国工商银行;国际化战略引言在以资本流动全球化、金融市场一体化和金融机构全球扩张为特征的金融全球化趋势下,西方先进银行通过选择适合自身的国际化战略,实现了较为成功的国际化发展。
其中,汇丰银行作为国际一流的银行集团,国际化和综合化经营成就有目共睹,实践经验非常丰富,值得国内商业银行学习和借鉴。
以工商银行为代表的国内商业银行应该积极探索国际化发展道路,寻求一条适合自身特点的国际化发展路径,根据自身条件及战略安排选择国际化发展模式。
一、商业银行国际化战略的内涵国际化战略是指企业在本土之外还拥有和控制着生产、营销或服务的设施,进行跨国生产、销售、服务等国际性经营活动。
从微观和宏观的角度,银行国际化战略包括两个经济主体的国际化。
第一,单个银行国际化即银行由国内银行发展成为国际银行的过程。
第二,整个银行体系的国际化,即一国银行从封闭走向开放的过程。
由于单个银行国际化与整个国家金融产业国际化的联系密不可分,本案例将二者放在一起进行研究。
二、中国工商银行的国际化战略分析工商银行在国际化进程中,以明确的海外投资发展战略贯彻始终,设立了”壮大亚洲、巩固欧洲、突破美洲”的海外投资布局准则。
中国经济融入全球,这为工行的国际化发展提供了广阔空间和良好条件。
(一)工商银行制定国际化战略的背景1.实行国际化战略是对外投资的必然要求对外投资作为化解国际收支不平衡的重要举措,是我国调整经济结构、实现可持续发展的战略选择,要求工商银行必须同步”走出去”提供服务。
中国银行业国际化战略研究
一
、
中国银行业国际化战略ห้องสมุดไป่ตู้现实意 义
第 一, 国际化符 合当前金融危机 的时代背景 。美 国金融 危机 自2 0 年爆发 以来,迅速波及到 世界上的每一个 角落 。 08 无论是 经济发达 国家还 是不发达 国家 ,就连坐享石 油和 美元 的 中东都未幸免 。中国作为一个负责任 的大 国,必 定会 积极 推 出 自己的利好政策 与措 施来稳定 中国市场和世界 金融及经 济秩序 ,维护世界经济稳 定和发展 。中国强劲 的发展态 势和 稳定 的政策 已成 为世 界经济的 “ 避风港 ”。第二 ,国家化战 略也 是银行 自身经营 发展的需要 。第 三,银行 国家化 是客户 行 为国 际化 的需要 。 自我 国加入W 0 ,中 国企业 国际化的 T后 步伐 正在加快 ,已由过去单一的进 出 口贸易 向对外投 资领域 逐渐渗透 ,这 同时要求银 行能够在 资金借 贷、 国际结算 、账 务处理 等方面为这些 企业 提供全方位 的国际化服务 。所 以中 国银行业 “ 出去 ”是我 国企 业海 外发展的重要保障 。 走
中国银行业国际化战略研究
橐 云 婷
( 州铁路职业技术学 院 郑
河南 郑 州
405 ) 50 2
[ 摘要】本文 采用比较 分析 的研 究方 法 ,对跨 国并购和新建投 资两种途 径进行 定性和 定量 的比较 , 清晰地 描绘 了中国银 行 业 国际化 战略 的 总体 布局和 战略推进 。其创 新 之处 在于 以跨 国并 购 为银 行 业 “ 出去 ”的有效途径 , 走 并对跨 国并购进行 了深入的 分析 。 [ 关键词】商业银行 跨 国经营 跨 国并购 【 中图分类号】I 5 【 = 文献标识码】A 【 8 文章编号】10 —5 4 (0 2 4 15 2 9 5 9 2 1 )0 —0 4 一O 0
商业银行国际化发展现状分析及战略研究-以中国建设银行为例
商业银行国际化发展现状分析及战略研究-以中国建设银行为例,不少于1000字随着全球化进程的加速,国际化经营已成为商业银行的重要战略之一。
中国建设银行作为国内四大银行之一,在国际化发展方面取得了一定的成绩,但与国际顶尖银行相比仍有差距。
本文将从中国建设银行国际化发展现状入手,分析其存在的问题,并提出相应的发展策略。
一、中国建设银行国际化发展现状中国建设银行在国际化方面已有较长历程,早在1998年,建行就在伦敦开业,成为首家在英国设立分行的中国银行。
此后,建行不断扩大海外业务规模,2004年,建行进入新加坡银行市场;2005年,进入马来西亚;2008年,开设美国芝加哥分行。
2013年,建行成功在巴塞罗那设立了欧洲区域总部,展开欧洲市场拓展。
目前,建行已在全球45个国家和地区设立了90家海外机构,涉及零售银行、公司银行、投资银行、财富管理等多个领域。
在国际化发展中,建行实现了资产和利润的持续增长。
截至2020年底,建行海外资产规模达1.2万亿人民币,国际化营收和净利润分别占全行总收入的32%和17.7%。
此外,建行在国际化方面具有一定的技术实力,包括在跨境支付、风险管理、信息技术等方面的先进经验和技术手段。
二、存在的问题1. 海外业务集中度不高建行在国际化过程中,海外业务集中度不高,市场分布较为分散。
在建行的海外机构中,部分机构业务规模较小,未能充分发挥其经营能力和效益。
此外,在某些地区,建行的市场份额较小,与国际顶尖银行相比存在一定差距。
2. 服务能力有待提升随着经济全球化和区域经济一体化的加深,海外客户对如何利用中国机遇和资源需求的提出了更高的要求。
然而,建行在海外客户服务方面存在较大的差距,服务能力有待提升。
也许,建行需要进一步加强与本地企业的联系,提供更加定制化、差异化的产品和服务,满足客户多元化的需求。
3. 风险控制需加强随着国际经济形势的变化和全球贸易摩擦加剧,建行的风险管理和控制亟待加强。
我国商业银行国际化发展战略分析
我国商业银行国际化发展战略分析
近年来,我国商业银行国际化发展步伐日益迅猛。
面对经济全球化和国内外市场竞争
加剧的现状,商业银行积极推进国际化布局,加强跨国业务合作,不断拓展业务境界,在
国际上逐渐形成了一定的影响力。
商业银行国际化战略的主要目的在于获取更大的经济利益,增强竞争力,提升品牌影
响力。
具体来说,商业银行国际化的优势在于以下几个方面:
首先,商业银行国际化可以拓展业务范围。
随着国际贸易、投资和跨国并购的不断增加,商业银行国际化能够更好地满足客户多元化需求,拓展公司金融和个人消费金融业务,进一步提高缓解经济下行压力的能力。
其次,商业银行国际化可以减少风险程度。
加强国际合作,分散风险区域,与海外银
行开展跨境汇款、外汇交易、资金清算等业务,降低汇率风险和区域风险等因素对经营业
绩的影响,保障了企业的资产安全。
最后,商业银行国际化可以提升品牌形象和知名度。
在境内外各领域建立自身的品牌
知名度,可以提高公司在市场上的竞争力,树立良好的企业形象,促进整合资源、合作共赢、拓展市场、提高盈利和资本实力,实现与国内外的企业战略合作。
中国商业银行国际化战略探讨
中国商业银行国际化战略探讨国际金融危机给中国银行业发展带来了难得的历史机遇,探讨了在当前国际国内金融环境下,中国银行业海外扩展的主要方式及应考虑的问题,并为海外扩展提出相应的建议。
标签:国际化战略;金融监管;海外并购由美国次贷危机引发的国际金融危机在2008年愈演愈烈,国际金融市场剧烈动荡。
国际能源、金属矿产和粮食等初级产品价格大起大落,金融市场流动性高度紧缩,资本市场深度调整,国际主要债券收益率大幅走低。
外汇市场走势错综复杂,美元汇率在创历史低位后迅速走强,日元汇率持续攀升,欧洲主要货币转升为贬。
欧美地区银行业损失惨重。
部分中小经济体陷入严重系统性金融危机。
为应对危机,全球各地不断加大政策干预力度,出台大规模救市计划。
1 当前中国的银行业面临机遇长期以来,欧美金融市场监管严格、并购成本高、市场机会不明朗,特别是由于政治等因素,欧美当局往往对中国银行业人为设置很高的进入壁垒。
次贷危机后,许多境外金融机构损失惨重,急需资金渡过难关,进入条件相对降低了,另一方面,此时收购的成本也比较低。
中国商业银行可抓住难得的机会积极介入国际市场。
国内而言,在外汇储备猛增的大背景下,我国的对外支付能力也得到了提高,政府对于企业对外投资的政策也逐渐由限制到放松,再到一定意义上的鼓励。
一方面,在经历了危机的洗礼以后,国外金融业在制度上一定会有所改善,而主观上也会更加注重风险控制;另外,比如说人民币要走向国际化、走向区域化,或者说至少在我们的周边贸易比较多的,可以直接用人民币做结算,而且实际上我们周边的很多地方人民币“地摊银行”都已经有了,这对银行业来说也是机遇。
2 中国银行业的现状随着中国经济的发展,中国银行业不断壮大。
虽然受到金融危机的一定影响,但我国总体经济继续保持增长。
(1)银行盈利能力较强。
透过多家上市银行的年报,可以看到2008年我国商业银行仍然着保持良好的盈利能力。
虽然金融危机、经济危机对中国银行业产生了一定的冲击,但是与国际同行相比,我国银行业“风景依然很美”。
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中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)
'全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业
的必然趋势。
随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。
但中国的银行业在制度、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。
本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有
、有步骤的发展战略。
一、中国银行业国际化的渐进式特征分析
国际化战略主要包括地域扩展战略、组织调整战略、业务拓展战略以及宏观监控战略。
本文首先论述银行国际化发展的渐进性特征,然后从四个方面论述银行国际化战略。
许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。
盖迪(I·H·Giddy)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。
伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。
范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国企业的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。
银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。
对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。
任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。
银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。
这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。
银行国际化过程的渐进性使得银行国际化发展表现出阶段性的特征。
银行的国际化之所以需要渐进式发展,主要原因如下:(1)银行国际化是一个学习过程,学习过程必须是渐进的。
银行是一个信息处理系统,经营规模越大,需要处理的信息越多。
与此相适应,要求
者不断学习,提高处理各种信息的能力。
银行从国内经营转向国际化经营,需要面对各种各样的新问题,银行管理者只能在探索中前进,逐步提高银行国际化经营的素质和能力,并以此作为进一步提高国际化水平的基础。
因此,银行国际化表现为一个渐进式的发展进程。
(2)银行业是一个技术性很强的部门,具有高度的专业化要求。
国内业务相对比较简单,国际业务的技术性要高得多,要求更高的操作能力和管理能力,这些能力的获得需要一个长期的过程。
(3)经营环境的适应也需要一个长期过程。
银行国际化将使经营环境有一个质的飞跃,错综复杂的国际金融市场充满了未知数和不可预见的风险。
适应了国内经营的管理者面对这样的环境,有一种“刘姥姥进大观园”的感觉。
如何适应瞬息万变的国际金融环境需要一个渐进的过程。
(4)高度竞争的国际银行业需要银行采取渐进式的发展思路。
随着金融市场国际化和一体化的深入发展,国际化银行已经在全球范围内争夺市场,激烈的竞争要求银行也必须不断进行战略和战术调整并进行资源重组。
目前国际银行业市场向着大型化和全能化方向发展,超大规模银行时代即将到来。
这种竞争激烈、大银行垄断的市场环境对于中小银行以及初涉国际市场的银行来说,盲目参与无异于“鸡蛋碰石头”;只有采取渐进方式逐步积累
,才能稳健地走向国际市场。
总之,银行国际化后所面临的经营环境更加陌生、复杂,经营成本和风险也更大,难度也是
可想而知的,因此,银行国际化的成长过程必然是渐进的。
这种渐进性已经为大多数银行走向世界的历史所证明。
二、我国银行国际化的地域扩展战略
银行的国际化首先表现为其机构在全球范围内的扩展,因而我们的分析从地域国际化开始。
(一)银行业国际化地域扩展的必要性
我国银行业的海外分支机构发展时间比较短,除了中国银行在海外的分支机构比较分散以外,其他几家银行的海外分支机构主要集中在国际金融中心。
从金融国际化发展的步骤来讲,优先在金融业集中和发达的国际金融中心布点是对的,但是,银行业国际化发展不应该仅仅停留在这个阶段。
我国银行业必须通过在全球范围的广泛布点来追逐利润最大化。
因为适当的规模扩展还是有利于取得规模优势和范围优势,从而取得规模经济效益和范围经济效益的,特别是对中国资产规模和资本实力庞大的四大国有商业银行来说更是如此。
目前中国银行的全球业务发展地域比较广阔,是不是就没有必要推进国际化战略了呢?答案是否定的。
中国银行要实施更深层次的国际化即全球化发展战略,这个战略的推进同样存在地域扩展的问题。
(二)银行国际化地域扩展的整体部署
1、在国内外汇业务量比较大的城市设立国际业务部。
按照行政区划设立分支机构是中国四大国有商业银行的重要特征之一,在80年代以来的国际业务部的设置中,同样是不管该地区有没有外汇业务,有没有设立国际业务部的必要性,所有的分行或者支行都设立了国际业务部。
有的业务部只设立部门没有开展国际业务,基本的营运成本都不能从业务中得到补偿。
因此,从银行效益角度考虑,银行国际化地域扩展的第一步,应该是选择业务量大的开放性城市设立国际业务部,主要从事外汇存贷款、外汇结算业务,为该地区的外向型经济发展服务。
当然,国际业务部的设立也要随着经济逐步开放而逐级设立。
2、实施合理的区位发展战略,在全球范围内实施重点布局。
所谓区位发展战略,是指国际化银行根据区位优势理论选择海外机构的地区战略分布。
区位优势主要包括东道国的法律环境、金融管制程度、经济发展程度、人均收入水平、与母国之间的经济贸易依存度、稳定性、进出口便利程度等等。
发挥区位优势,一是有利于银行获得一定规模的零售业务、批发业务、风险资产管理和其他中间业务,形成规模和范围经济,降低经营成本,提高竞争能力;二是较低程度的金融管制能够提高银行经营业务的自由度,降低市场进入成本,获得成本优势;三是稳定的社会政治经济法律环境能够减少银行的非市场风险。
我国银行应结合区位优势,在海外机构的地域扩展上有所倾斜。
(1)向国际金融中心倾斜。
在伦敦、纽约、法兰克福、东京、香港、新加坡、巴林、巴哈马等全球著名的国际金融中心设置分支机构,可以更为广泛地同其他国家的金融机构进行业务往来,扩大业务发展的范围;另外还可以获得更多关于国际金融业务和管理方面的信息。
(2)向业务量大的国家或地区倾斜。
例如,美国是中国的最大的贸易和投资伙伴之一,而且中国的外汇资产多以美元为主,因此,在美国设立分支机构对于中国国际贸易、国际投资和外汇资产的管理来讲都是明智的选择。
香港与内地的经贸
很广泛,而且中国同美国等其他国家的许多贸易都是通过香港进行转口贸易,因此,在香港设立分行比在其他地方设立更有必要。
(3)向华侨集居地倾斜。
美国纽约、旧金山,加拿大的温哥华、多伦多等地都是中国华侨聚集的地方,在这些地区设立分支机构更容易打开市场。
总之,根据区位优势发展的要求和中国的具体实际,北美、亚太新兴市场经济国家、欧元区、拉美国家的自由港以及中东的巴林等,都可以作为我国银行国际化发展的重点。
而对于尚处于转轨中的独联体国家和东欧大多数国家,以及其他一些政局不稳的国家,如中东大部分地区、巴尔干半岛,尽管可能有时其金融管制并不太严格,但是政治风险较大,进入这些国家应
该较为谨慎。
中国目前经贸合作伙伴主要是美国、日本和欧洲国家,而比较高层次的国际化机构,如分行和代表处主要集中在香港、新加坡、韩国等亚洲国家和地区,这说明中国金融的国际化与实质经济的国际化是脱节的。
在以后银行国际化的区位选择和地域扩展中应该注意逐步调整。
3、实施全球化发展战略,在全球范围内使资源得到最为优化的配置。
全球化是最终目标,在银行实施的重点发展战略实施到一定的阶段后,银行自身的人力资源和管理素质都达到了全球化的水平,银行就可以在全球范围内扩展业务地域。
当然,全球化目标是远景,估计要到2050年以后中国才能发展到这个阶段。
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