保险原理与实务 PPT
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保险原理实务第4章(2)
b.被保险人已从第三者取得损失赔偿但赔偿不足时， 保险人可在保险额度内予以补足，保险人赔偿保险金时， 应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 c.保险人行使代位追偿权，不影响被保险人就未取得 赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3.保险人取得代位追偿权的方式 权益的取得一般有两种方式：一是法定方式，即权益 的取得无须经过任何人的确认；二是约定方式，即权益的 取得必须经过当事人的磋商、确认。 保险法规定采取法定方式。但在实务中，保险人支付 赔款后，通常要求被保险人出具“权益转让书”，从法律 的 角度讲，“权益转让书”并非权益转移的要件，被保险人
如果由保险人和第三者同时赔偿被保险人的损失，就 有可能使被保险人获得双重赔偿，有悖于损失补偿原则； 如果仅由第三者赔偿，又往往会使被保险人得不到及 时补偿。 注意：保险人支付的赔款与第三者赔偿的总和，不得 超过保险标的的实际损失。 二、代位追偿原则的适用范围 1.代位追偿原则适用于财产保险合同，而不适用于人 身保险合同。 人身保险的被保险人伤残、或死亡，被保险人或受益 人可以同时得到保险人给付的保险金和第三者负责赔偿的 金额。因为人身价值是无法以货币形式莱衡量，不存在额 外收益问题。
由于通货膨胀、物价上涨等因素，有些财产（如建筑 物或机器设备）即使按照实际价值足额投保，保险赔款也 不足以进行重置或重建。为了满足被保险人对受损的财产 进行重置或重建的需要，保险人允许投保人按超过保险标 的的实际价值的重置或重建价值投保，这样发生损失时， 可能出现保险赔偿大于实际损失。所以说，重置保险不适 于损失补偿原则。
神上的安慰,而不能弥补经济损失和精神上的痛苦。再者, 保险金额是根据被保险人的需要和支付保险费的能力来确 定的,当发生保险事故后,保险人按合同约定的金额给付。 所以，人身保险不是补偿性的，而是给付性的。 2.定值保险的例外。定值保险是指保险合同双方当事 人在订立合同时，约定保险标的的价值，并以此确定保险 金额，视为足额保险。当发生保险事故时，保险人不论保 险标的的损失当时的市场价如何，均按损失程度赔付。 其计算公式：保险赔偿=保险金额×损失程度（%） 在这种情况下，保险赔款有可能超过实际损失。所以 说，定值保险不适合损失补偿原则。 3.重置保险的例外。重置保险是指以被保险人重置或 重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。
人民大2023国际贸易实务第四版教学课件第四章 国际货物运输保险
者采取救助行动，而向其支付的费用。
施救费用与救助费用的区别主要有以下几点：
1．采取行为的主体不同 施救是由被保险人及其代理人等采取的行为，而救助是 保险人和被保险人以外的第三者进行的。
2．给付报酬的原则不同 施救费用是施救不论有无效果，都予赔偿，而救助则是 “无效果、无报酬”。
3．保险人的赔偿责任不同 施救费用可在保险货物本身的保额以外，再赔一个保额； 而保险人对救助费用的赔偿责任是以不超过获救财产的价值 为限。
第二节 海运货物保险保障的风险、损失和费用
一、保障的风险 (一)海上风险 1. 自然灾害，指恶劣气候、雷电、海啸、地震、或火
山爆发等人力不可抗拒的灾害。 2. 意外事故，指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、船
舶与流冰碰撞以及失踪、失火、爆炸等。 (二)外来风险 1. 一般外来风险，一般外来风险是指由于偷窃、短量、
所谓委付(Abandonment)是指被保险人在保险标的处于 推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益， 包括财产权及一切由此而产生的权利与义务转化给保险人， 而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。若被保险人不办 理委付而保留对残余货物的所有权，则保险人将按部分损失 予以赔偿。
3. 共同海损
第四章 国际货物运输保险
【学习目标与术语】
❖ 【本章学习目标】 ❖ 通过本章的学习，了解国际货物运输所面临的各种
风险及由此可能产生的各种损失和费用，熟悉我国 海运货物保险的条款以及陆运、空运货物与邮包运 输保险条款，掌握进出口货物运输的保险实务。 ❖ 【本章关键术语】 ❖ 可保利益原则、最大诚信原则，补偿原则、海上风 险、外来风险、实际全损、推定全损、共同海损、 单独海损、施救费用、救助费用、仓至仓条款
渗漏险（risk of leakage）流质、半流质的液体物质同和 油类物质，在运输地程中因为容器损坏而引起的渗漏损换。 如以液体装存的湿肠衣，因为液体渗漏而使肠发生腐烂、变 质等损失，均由保险公司负责赔偿。
施救费用与救助费用的区别主要有以下几点：
1．采取行为的主体不同 施救是由被保险人及其代理人等采取的行为，而救助是 保险人和被保险人以外的第三者进行的。
2．给付报酬的原则不同 施救费用是施救不论有无效果，都予赔偿，而救助则是 “无效果、无报酬”。
3．保险人的赔偿责任不同 施救费用可在保险货物本身的保额以外，再赔一个保额； 而保险人对救助费用的赔偿责任是以不超过获救财产的价值 为限。
第二节 海运货物保险保障的风险、损失和费用
一、保障的风险 (一)海上风险 1. 自然灾害，指恶劣气候、雷电、海啸、地震、或火
山爆发等人力不可抗拒的灾害。 2. 意外事故，指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、船
舶与流冰碰撞以及失踪、失火、爆炸等。 (二)外来风险 1. 一般外来风险，一般外来风险是指由于偷窃、短量、
所谓委付(Abandonment)是指被保险人在保险标的处于 推定全损状态时，向保险人声明愿意将保险标的的一切权益， 包括财产权及一切由此而产生的权利与义务转化给保险人， 而要求保险人按全损给予赔偿的一种行为。若被保险人不办 理委付而保留对残余货物的所有权，则保险人将按部分损失 予以赔偿。
3. 共同海损
第四章 国际货物运输保险
【学习目标与术语】
❖ 【本章学习目标】 ❖ 通过本章的学习，了解国际货物运输所面临的各种
风险及由此可能产生的各种损失和费用，熟悉我国 海运货物保险的条款以及陆运、空运货物与邮包运 输保险条款，掌握进出口货物运输的保险实务。 ❖ 【本章关键术语】 ❖ 可保利益原则、最大诚信原则，补偿原则、海上风 险、外来风险、实际全损、推定全损、共同海损、 单独海损、施救费用、救助费用、仓至仓条款
渗漏险（risk of leakage）流质、半流质的液体物质同和 油类物质，在运输地程中因为容器损坏而引起的渗漏损换。 如以液体装存的湿肠衣，因为液体渗漏而使肠发生腐烂、变 质等损失，均由保险公司负责赔偿。
保险精算原理与实务
保险产品的风险控制
• 保险公司可以采取风险控制措施，降低保险产品的风险 承担 • 保险公司可以通过再保险、保险基金等方式，分散和转 移保险产品的风险
05
保险精算中的风险评估与预警
风险评估的基本概念与方法
风险评估的基本概念
• 风险评估是对保险产品风险进行识别、评估和控制的过 程 • 风险评估是保险精算的重要组成部分，为保险公司的风 险管理提供技术支持
风险评估与预警的效果评估
• 保险公司可以通过对风险评估与预警结果的分析和评估， 了解风险评估与预警的有效性和准确性 • 保险公司可以根据风险评估与预警的效果评估，不断优 化风险评估与预警的方法和体系
06
保险精算中的监管与合规
保险精算监管的基本框架与要求
保险精算监管的基本框架
• 保险精算监管是指保险监管部门对保险公司的保险精算活动进行监督管理的过程 • 保险精算监管的基本框架包括保险精算法规、保险精算监管机构和保险精算师协 会等方面
生命表的作用
• 为保险产品定价提供生命期望和死亡概率等参数，保证 保险公司的偿付能力 • 为保险公司的风险管理提供死亡风险等数据，为保险公 司的风险管理提供技术支持
生命表的编制与更新
生命表的编制
• 生命表的编制需要大量的统计数据和统计分析，通常由 国家统计局、保险公司等机构进行编制 • 生命表编制完成后，需要经过保险监管部门审批，才能 正式投入使用
保险精算监管的改进
• 保险监管部门可以不断完善保险精算法规，适应保险市 场的发展和变化 • 保险监管部门可以加强与保险精算师协会的合作，提高 保险精算监管的效果和水平
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保险精算的基本原理 PPT
经验生命表——以人寿保险公司承保的被保险 人实际经验的死亡统计资料编制的生命表。
经营人寿保险业务应该使用经验生命表， 而不能使用国民生命表，这是因为经验生命 表的死亡率具有代表性。
生命表中的主要变量
x：年龄 lx：生存数 d：死亡数 px：生存率 qx：死亡率 ex：平均余命
寿险精算的常用符号：
未决赔款责任准备金 ——按未决赔案的具体情况提取
人寿保险的责任准备金
人寿保险业务中提取的责任准备金分为理 论责任准备金和实际责任准备金。
实务中，由于第一年的费用远远高于以后 各年，保险公司提存的责任准备金与理论 责任准备金并不相同，而是将理论责任准 备金加以修正计算出来的。
理论责任准备金的二种计算方法
过去法：
理论责任 准备金
=
过去已收纯保费 的精算积存值
-
过去已付保险金 的精算积存值
未来法：
理论责任 准备金
=
未来应付保险金 的精算现值
-
未来应收纯保费 的精算现值人人网仅提供信息存储空间仅对用户上传内容的表现方式做保护处理对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑并不能对任何下载内容负责
保险精算初步
本章主要内容： 1、保险精算的概念及其发展； 2、保险费的精算原理； 3、责任准备金的精算原理。
什么是保险精算？
保险精算——就是运用数学、统计学、 金融学、保险学及人口学等学科的知识 和原理，去解决商业保险和社会保障业 务中需要精确计算的项目。
哈雷（Edmund Halley） ——生命表
辛浦森（Thomas Simpson） ——自然保险费
陶德森（James Dodson） ——均衡保险费
非寿险精算的产生与发展
经营人寿保险业务应该使用经验生命表， 而不能使用国民生命表，这是因为经验生命 表的死亡率具有代表性。
生命表中的主要变量
x：年龄 lx：生存数 d：死亡数 px：生存率 qx：死亡率 ex：平均余命
寿险精算的常用符号：
未决赔款责任准备金 ——按未决赔案的具体情况提取
人寿保险的责任准备金
人寿保险业务中提取的责任准备金分为理 论责任准备金和实际责任准备金。
实务中，由于第一年的费用远远高于以后 各年，保险公司提存的责任准备金与理论 责任准备金并不相同，而是将理论责任准 备金加以修正计算出来的。
理论责任准备金的二种计算方法
过去法：
理论责任 准备金
=
过去已收纯保费 的精算积存值
-
过去已付保险金 的精算积存值
未来法：
理论责任 准备金
=
未来应付保险金 的精算现值
-
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保险精算初步
本章主要内容： 1、保险精算的概念及其发展； 2、保险费的精算原理； 3、责任准备金的精算原理。
什么是保险精算？
保险精算——就是运用数学、统计学、 金融学、保险学及人口学等学科的知识 和原理，去解决商业保险和社会保障业 务中需要精确计算的项目。
哈雷（Edmund Halley） ——生命表
辛浦森（Thomas Simpson） ——自然保险费
陶德森（James Dodson） ——均衡保险费
非寿险精算的产生与发展
保险精算原理与实务讲义下
对于二维随机变量（X，Y），当Y给定时计算X的数学期望即得X的条件期望
。
当Y给定时计算X的方差即得X的条件方差为
E( X | Y ) 如果允许Y可以随机取值而不是给定取值，则E (X|Y)和Var（X|Y）都是随机变量。
（1）E (X ) = E[E (X |Y )]
（2）Var(X) = E[Var(X|Y )]+Var[E(X|Y )]
（t + ln(r)，t2）。 3. 对数正态分布总是右偏的。 4. 对数正态分布的均值和方差是其参数（，）的增函数。 5. 对给定的参数，当 趋于零时，对数正态分布的均值趋于exp()，方差趋于零。
三、伽玛分布
f (x) x1 ex ()
E(X)/ Var(X)/2
伽玛分布具有下述性质： 1. 当固定尺度参数q 时，改变形状参数 的取值会改变伽玛密度函数的形状。 2. 当 趋于无穷大时，伽玛分布近似于正态分布。 3. 当 = 1时，伽玛分布就是参数为q的指数分布。 4. 当尺度参数q 相同时，伽玛分布具有可加性。 5. 伽玛分布乘以正常数r以后，仍然是伽玛分布，参数变为（，q/ r）。
在Gompertz 死亡律下的估计 当(x)在(y)之前死亡时，陪付1单位保险金的n 年期条件保险的趸缴净保费为，
在Makeham 死亡律下的估计
在Makeham 死亡律下，当(x)在(y)之前死亡时，陪付1单位保险金的n 年期条件保险的趸缴净保 费为，
第十章 损失模型
第一节 风险与保险
第二节 损失模型的基本概念
一、随机变量
随机变量是指其取值依赖于随机现象的观察结果的变量。
在非寿险精算中，最常见的随机变量就是损失金额（用X表示）和损失次数（用N表示）。
保险精算原理与实务
推动保险产品创新和风险管理水 平的提升，促进保险市场的健康 发展。
保险精算的历史与发展
早期发展
公元前3000年的古埃及人已经开始为死亡风险提供保障，而中国、 古巴比伦和古罗马也有类似的人寿保险和财产保险的记载。
现代保险精算的形成
17世纪以后，随着概率论和其他数学理论的发展，现代保险精算开始 形成。
保险精算的核心
风险评估和费率厘定。
保险精算的应用
保险产品设计、保险费率计算、准备金评估、风险管理等。
保险精算的重要性
01
保障保险公司稳健 经营
通过对风险进行科学评估和合理 定价，降低经营风险，提高盈利 能力。
02
保障消费者利益
03
促进保险市场发展
为消费者提供多样化的保险产品， 满足其风险保障需求，同时确保 费率的公平性和合理性。
01
02
03
04
05
投资组合优化与 风险管理…
投资组合策略制 定
风险管理策略制 定
压力测试与情景 资资组合优化与风险管理 是保险公司实现资产与负 债匹配的重要手段。
根据公司的战略目标、市 场环境等因素，制定合理 的投资组合策略。
通过对市场、信用、操作 等风险进行分析，制定相 应的风险管理策略。
人寿保险精算实务
人寿保险精算概述
人寿保险精算是保险精算的一个重要分 支，主要研究人寿保险产品的定价、评
估、风险管理等。
保单价值评估
根据保单的具体情况，评估保单的价 值，包括现金价值、保险价值等。
寿险产品定价
根据生命表、利率、费用率等参数， 为寿险产品设定合理的价格，以实现 公司的盈利目标。
风险管理与准备金评估
保险精算原理与实务
人身意外伤害保险PPT幻灯片PPT
2021/5/13
第四章 人身意外伤害保险
27
三、意外伤害保险的保险责任的条件
2、被保险人的死亡、残疾发生在责任期限之内。
责任期限是指自被保险人遭受意外伤害之日起的 一定期限(如90天、180天、一年等)。
如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责 任期限内死亡，则构成保险责任。 责任期限对于意外伤害造成的残废实际上是确定残 废程度的期限。即以责任期限结束这一时点的情况 确定残疾程度。 我国的责任期限为180天。
2021/5/13
第四章 人身意外伤害保险
4
一、意外伤害保险的概念
1、意外 被保险人事先没有预见到伤害的发生或 伤 害的发生违背被保险人的主观意愿。
意外事故，是指外来的、突然的、非本意 的事故。应具备三个条件： （1）外来性：伤害纯系由被保险人身体外部 的因素作用所致；
2021/5/13
第四章 人身意外伤害保险
2021/5/13
第四章 人身意外伤害保险
12
二、意外伤害保险的特点
（二）与财产保险比较
1、相同之处
（1）短期保险；
（2）具有一定的补偿性（附加意外伤害医疗保 险而言）；
（3）费率的确定和保费的缴纳相似；
（4）责任准备金的计提方法一样。
2、不同之处
（1）保险标的；（2）保险金额确定； （3）受益人指定不同；（4）遵循的原则不同。
否→被保险人是否为公共利益，集体财产或他人人身安 全而冒险？是→构成意外
否→不构成意外 。
2021/5/13
第四章 人身意外伤害保险
31
四、意外伤害保险的保险责任的判定
（三）是否符合意外伤害保险金的给付条件
该意外伤害事件是否发生在保险合同有效期限？ 否→ 不构成；
保险学原理与实务_04保险的基本原则
（四）信用保证保险的保险利益
在信用保险与保证保险中，债权人对债务人 因建立了合同关系，他们之间存在经济上 的利益关系。债权人对债务人的信用具有 保险利益，可以投保信用保险；债务人对 自身的信用也具有保险利益，可以按照债 权人要求投保自身信用的保险，即保证保 险。
三、保险利益的转移和消灭
在财产保险合同方面，保险标的消灭，则保 险利益消灭；在人身保险合同方面，被保 险人因人身保险合同除外责任规定的原因 死亡，如自杀、刑事犯罪被处决等，均构 成保险利益的消灭。
二、最大诚信原则的内容
《保险法》第十七条规定：“订立保险合同， 采用保险人提供的格式条款的，保险人向 投保人提供的投保单应当附格式条款，保 险人应当向投保人说明合同的内容。对保 险合同中免除保险人责任的条款，保险人 在订立合同时应当在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起投保人注意 的提示，并对该条款的内容以书面或者口 头形式向投保人作出明确说明；未作提示 或者明确说明的，该条款不产生效力。”
二、最大诚信原则的内容
根据《保险法》第二十四条规定，在理赔阶 段，保险人对于不属于保险赔偿（给付） 义务的索赔请求，应当自作出核定之日起 三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔 偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理 由，以此来履行其告知义务。
二、最大诚信原则的内容
2．投保人的告知 1）在保险合同订立时，根据保险人的询问，
一、保险利益原则的含义
遵守保险利益原则的意义在于如下方面: 1．可以防止赌博行为的产生 2．可以防止道德风险的产生 3．可以限制赔偿或者给付的程度
二、保险利益的存在形式及其时效 的规定
（一）财产保险的保险利益 1．财产保险的保险利益形式 财产保险的保险利益形式主要是以下几种: （1）所有权人、经营管理人的保险利益 （2）抵押权人与质权人的保险利益 （3）负有经济责任的财产保管人、承租人的
在信用保险与保证保险中，债权人对债务人 因建立了合同关系，他们之间存在经济上 的利益关系。债权人对债务人的信用具有 保险利益，可以投保信用保险；债务人对 自身的信用也具有保险利益，可以按照债 权人要求投保自身信用的保险，即保证保 险。
三、保险利益的转移和消灭
在财产保险合同方面，保险标的消灭，则保 险利益消灭；在人身保险合同方面，被保 险人因人身保险合同除外责任规定的原因 死亡，如自杀、刑事犯罪被处决等，均构 成保险利益的消灭。
二、最大诚信原则的内容
《保险法》第十七条规定：“订立保险合同， 采用保险人提供的格式条款的，保险人向 投保人提供的投保单应当附格式条款，保 险人应当向投保人说明合同的内容。对保 险合同中免除保险人责任的条款，保险人 在订立合同时应当在投保单、保险单或者 其他保险凭证上作出足以引起投保人注意 的提示，并对该条款的内容以书面或者口 头形式向投保人作出明确说明；未作提示 或者明确说明的，该条款不产生效力。”
二、最大诚信原则的内容
根据《保险法》第二十四条规定，在理赔阶 段，保险人对于不属于保险赔偿（给付） 义务的索赔请求，应当自作出核定之日起 三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔 偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理 由，以此来履行其告知义务。
二、最大诚信原则的内容
2．投保人的告知 1）在保险合同订立时，根据保险人的询问，
一、保险利益原则的含义
遵守保险利益原则的意义在于如下方面: 1．可以防止赌博行为的产生 2．可以防止道德风险的产生 3．可以限制赔偿或者给付的程度
二、保险利益的存在形式及其时效 的规定
（一）财产保险的保险利益 1．财产保险的保险利益形式 财产保险的保险利益形式主要是以下几种: （1）所有权人、经营管理人的保险利益 （2）抵押权人与质权人的保险利益 （3）负有经济责任的财产保管人、承租人的
承保实务PPT课件
第6章 机动车辆保险承保实务
6.1 机动车辆保险承保流程 6.2 保险展业 6.3 核保 6.4 缮制和签发保险单证 6.5 保险合同的变更 6.6 保险合同的终止 6.7 续保 6.8 承保中的其他管理工作
1
6.1 机动车辆保险承保流程
承保：实质上是保险双方订立合同的过程。 承保流程：
展业
投保
核保
11
核保师制度：是国际上
普遍采用的核保人员的资格
管理制度。实质上是一种核
保人员登记管理制度。
三级核保人员主要负责
常规业务的核保，即按照核
保手册的有关规定对保险单
的各个要素进行形式上的审 拒
核。
保
二级核保的核保人主要
负责审核非标准业务，如保
险金额、赔偿限额、免赔额
等有特殊要求的业务。
一级核保则针对于：高
(1)正常承保：对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司 按标准费率予以承保。 (2)优惠承保：对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司 按低于标准费率的优惠费率予以承保。 (3)有条件地承保：对于低于正常承保标准但又不构成拒保条 件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保 费的方式予以承保。 (4)拒保:如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保 险人就会拒绝承保。对于拒绝承保的保险标的，要及时向投 保人发出拒保通知。
1．30000公里≤平均年行驶里程<50000公里，费率上浮5%； 2．平均年行驶里程≥50000公里，费率上浮5～10%。
行驶区域（仅适 1．省内行驶的，主险费率下浮5%； 用于36座以上营 2．有固定营业路线的，主险费率下浮5%。
运客车） 注： 1．浮动系数采用连乘方式；
2．车队费率浮动系数与单车风险修正系数不能同时使用； 3．仅适用于保险期限为一年及以上的保险单
6.1 机动车辆保险承保流程 6.2 保险展业 6.3 核保 6.4 缮制和签发保险单证 6.5 保险合同的变更 6.6 保险合同的终止 6.7 续保 6.8 承保中的其他管理工作
1
6.1 机动车辆保险承保流程
承保：实质上是保险双方订立合同的过程。 承保流程：
展业
投保
核保
11
核保师制度：是国际上
普遍采用的核保人员的资格
管理制度。实质上是一种核
保人员登记管理制度。
三级核保人员主要负责
常规业务的核保，即按照核
保手册的有关规定对保险单
的各个要素进行形式上的审 拒
核。
保
二级核保的核保人主要
负责审核非标准业务，如保
险金额、赔偿限额、免赔额
等有特殊要求的业务。
一级核保则针对于：高
(1)正常承保：对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司 按标准费率予以承保。 (2)优惠承保：对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司 按低于标准费率的优惠费率予以承保。 (3)有条件地承保：对于低于正常承保标准但又不构成拒保条 件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保 费的方式予以承保。 (4)拒保:如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保 险人就会拒绝承保。对于拒绝承保的保险标的，要及时向投 保人发出拒保通知。
1．30000公里≤平均年行驶里程<50000公里，费率上浮5%； 2．平均年行驶里程≥50000公里，费率上浮5～10%。
行驶区域（仅适 1．省内行驶的，主险费率下浮5%； 用于36座以上营 2．有固定营业路线的，主险费率下浮5%。
运客车） 注： 1．浮动系数采用连乘方式；
2．车队费率浮动系数与单车风险修正系数不能同时使用； 3．仅适用于保险期限为一年及以上的保险单
保险精算原理与实务
保险精算原理：利用概率论、统计 学等方法，预测风险损失和保费收 入
保险产品定价的影响因素：风险损 失、保费收入、投资收益、市场竞 争、政策法规等
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
保险产品定价方法：根据风险损失、 保费收入、投资收益等因素，确定 保险产品的价格
保险产品定价策略：根据市场需求、 竞争态势、公司发展战略等因素， 制定合适的定价策略
03 保险精算师的职责
精算评估
评估保险产品的风险和收益 设计保险产品和定价策略 评估保险公司的财务状况和偿付能力 预测和管理保险产品的理赔风险 制定保险产品的营销策略和销售计划 评估保险市场的竞争环境和发展趋势
ห้องสมุดไป่ตู้
风险管理
评估风险：分析各种风险因素，评估其对保险业务的影响 制定策略：根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略 实施措施：实施风险管理策略，包括风险规避、风险转移、风险分散等 监控调整：监控风险管理措施的执行情况，并根据需要进行调整
微积分：研究函数、极限、连续、导 数等概念
线性代数：研究线性方程组、矩阵、 向量等概念
随机过程：研究随机现象随时间变化 的规律
风险理论：研究如何评估和管理风险
风险理论
生命表与死亡率
生命表：描述人 口生存和死亡规 律的统计表
死亡率：衡量死 亡风险的指标， 通常以每千人或 每万人为单位
生命表的作用： 预测未来死亡人 数，为保险产品 定价提供依据
感谢您的耐心观看
保险产品创新
保险精算师负责评估新产品的风险和收益 设计新的保险产品和服务，以满足市场需求 优化现有保险产品和服务，提高客户满意度 评估新产品的市场潜力和竞争情况，制定营销策略 监控和管理新产品的实施过程，确保符合法律法规和行业标准
保险产品定价的影响因素：风险损 失、保费收入、投资收益、市场竞 争、政策法规等
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添加标题
保险产品定价方法：根据风险损失、 保费收入、投资收益等因素，确定 保险产品的价格
保险产品定价策略：根据市场需求、 竞争态势、公司发展战略等因素， 制定合适的定价策略
03 保险精算师的职责
精算评估
评估保险产品的风险和收益 设计保险产品和定价策略 评估保险公司的财务状况和偿付能力 预测和管理保险产品的理赔风险 制定保险产品的营销策略和销售计划 评估保险市场的竞争环境和发展趋势
ห้องสมุดไป่ตู้
风险管理
评估风险：分析各种风险因素，评估其对保险业务的影响 制定策略：根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略 实施措施：实施风险管理策略，包括风险规避、风险转移、风险分散等 监控调整：监控风险管理措施的执行情况，并根据需要进行调整
微积分：研究函数、极限、连续、导 数等概念
线性代数：研究线性方程组、矩阵、 向量等概念
随机过程：研究随机现象随时间变化 的规律
风险理论：研究如何评估和管理风险
风险理论
生命表与死亡率
生命表：描述人 口生存和死亡规 律的统计表
死亡率：衡量死 亡风险的指标， 通常以每千人或 每万人为单位
生命表的作用： 预测未来死亡人 数，为保险产品 定价提供依据
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保险产品创新
保险精算师负责评估新产品的风险和收益 设计新的保险产品和服务，以满足市场需求 优化现有保险产品和服务，提高客户满意度 评估新产品的市场潜力和竞争情况，制定营销策略 监控和管理新产品的实施过程，确保符合法律法规和行业标准
保险精算原理与实务 第五章 人寿保险
上式的求和上限实际为ω-x- 1 其中， ω 是生命表极限年龄， ω- 1是按生命表能够存活的最大年龄。
9
生存保险
1
：n年纯生存保险精算现值。
1 定义： n年纯生存保险是以满期被保险人仍然存活为给 付条件的生存保险。
10
两全保险
1
：对(x)的1单位元n年两全保险精算现值。
1定义：对(x)的1单位元n年两全保险，是对(x)的n年定 期寿险和n年纯生存保险的合险。
14
标准递增变额寿险
从标准递增定期寿险的意义出发，可以得出另外两个不同的公式：
1n年标准递增的两全保险：是n年定期递增寿险精算现值与n年n 单位元纯生存保险现值之和。其精算现值为，
15
标准递减变额年金
1定义：变额寿险当bK+1=n-k时，称为标准递减的定期寿险。
1
：标准递减的定期寿险精算现值。
16
1定义：对(x)的1单位元延期m年n年定期寿险是从x+m 岁起到 x+m+n年的定期寿险。
13
标准递增变额寿险
1 定义：标准递增的变额寿险，是赔付额bK+1=k+1 ，k是 从投保开始到死亡时存活的整数年数的变额寿险。
1 (IA)x ：标准递增的终身寿险的精算现值。
1
：标准递增的n年定期寿险的精算现值。
2
定期寿险
1 均衡保费定期寿险简称为定期寿险，保险费在约定的 缴费期内均衡缴付，通常缴费期与保险期相同。
1 递增保费定期寿险的保险费在缴费期内递增，在实践 中常见的递增保费定期寿险是每年更新定期寿险。
1 保额递减定期寿险的死亡赔付金额随着已投保时期的 延长而降低，保险费通常采取均衡方式。实践中最常 见的保额递减寿险是以抵押贷款余额为死亡赔付额， 以还款期为保险期的定期保险。
9
生存保险
1
：n年纯生存保险精算现值。
1 定义： n年纯生存保险是以满期被保险人仍然存活为给 付条件的生存保险。
10
两全保险
1
：对(x)的1单位元n年两全保险精算现值。
1定义：对(x)的1单位元n年两全保险，是对(x)的n年定 期寿险和n年纯生存保险的合险。
14
标准递增变额寿险
从标准递增定期寿险的意义出发，可以得出另外两个不同的公式：
1n年标准递增的两全保险：是n年定期递增寿险精算现值与n年n 单位元纯生存保险现值之和。其精算现值为，
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标准递减变额年金
1定义：变额寿险当bK+1=n-k时，称为标准递减的定期寿险。
1
：标准递减的定期寿险精算现值。
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1定义：对(x)的1单位元延期m年n年定期寿险是从x+m 岁起到 x+m+n年的定期寿险。
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标准递增变额寿险
1 定义：标准递增的变额寿险，是赔付额bK+1=k+1 ，k是 从投保开始到死亡时存活的整数年数的变额寿险。
1 (IA)x ：标准递增的终身寿险的精算现值。
1
：标准递增的n年定期寿险的精算现值。
2
定期寿险
1 均衡保费定期寿险简称为定期寿险，保险费在约定的 缴费期内均衡缴付，通常缴费期与保险期相同。
1 递增保费定期寿险的保险费在缴费期内递增，在实践 中常见的递增保费定期寿险是每年更新定期寿险。
1 保额递减定期寿险的死亡赔付金额随着已投保时期的 延长而降低，保险费通常采取均衡方式。实践中最常 见的保额递减寿险是以抵押贷款余额为死亡赔付额， 以还款期为保险期的定期保险。
保险学原理与实务_01风险与风险管理
一、风险的本质
这个事故的因果链条是很清楚的，船员扔烟 蒂是事故发生的外因，硝酸铵在高温下爆 炸则是事故发生的内因，外因通过内因作 用的结果是发生剧烈爆炸并导致整个城市 的毁灭。
一、风险的本质
本案所引发的思考如下。 （1）风险防范要善于抓住主要矛盾 “居安思危，防患于未然”是每一个人应有的风险 意识。从以下两方面对风险进行衡量：一是风险 事故发生的频率；二是风险事故所造成损失的严 重性。一种可能造成巨大损失的风险，即使风险 事故发生频率不高，也要把它作为风险防范的主 要矛盾。有些风险事故虽然发生频率高，但后果 轻微，因此不是风险防范的主要矛盾。如果不但 后果严重而且发生频率高，对这种风险的防范就 应是重中之重。
一、风险的本质
（2）风险防范要防微杜渐 从因果链条上分析，这座城市之所以毁于一旦，是 因为发生了万吨硝酸铵的剧烈爆炸事故；硝酸铵 之所以会爆炸，是因为火灾使硝酸铵在高温下发 生了化学反应；火灾为什么会发生，罪魁祸首是 船员乱扔烟蒂的行为。火灾和水灾是人们面临的 最大的风险威胁之一。水火无情，对这种风险的 防范必须从小事和细节做起，任何疏忽大意都可 能酿成大祸。
三、风险管理的主要环节
（四）选择对付风险的方式 风险管理者接下来需要做的事情就是选择应 付风险的各种方法。这些方法可以分为控 制法和财务法两类。控制法即风险回避和 防损减损方法的运用；财务法即风险自留 和风险转移方法的运用。
三、风险管理的主要环节
（五）计划的实施 在以上四个方面的基础上，风险管理者需要 实施风险管理的计划。例如，对于那些自 留的风险，采取防损减损的方法，或建立 准备金来对付；对于那些需要转移的风险， 可采取风险转移的不同方式。如果决定购 买保险来转移风险，那么就需要制定购买 保险的计划等。
保险学课件一章
国家或地区，所以，在这个指标下出现了美国 有28家保险公司，日本和台湾都缺乏2家保险 公司的区别。
▪ 所谓商业保险，是指通过自愿订立保险合同建立 保险关系，由专门的保险企业经营，以盈利为目 的的保险形式。
▪ 所谓社会保险，是在即定的社会政策指导下，由 国家通过法律手段强迫收取保险费，用以对其中 丧失劳动时机或失去劳动才能的社会成员提供根 本生活保障的一种社会保障制度
▪ 保险机构 劳合社 :// lloyds / 中国保险监视管理委员会 :// / 中国保险学会 RIMS风险和保险管理协会
保险相关网站
▪ 国内保险院校网站
▪ 北京大学经济学院风险管理与保险 系 :///ccissr/dept_overview.ht m 对外经济贸易大学保险系 :// /upload/up_bxx/index.htm?ST=1& 上海财经大学保险学系 :// /cwjr/jigou/jigoulever1/baoxian/gaikuang/baixian1.html 南开大学风险管理与保险学系 :// / 首都经贸大学金融保险系
〔二〕风险处理的步骤
目的的建立-----风险的识别------风险的估算〔风险数理价值 =损失频率*损失程度〕-------选择对付风险的方式-----方案 的施行-----检查和评估
〔三〕风险处理的方法 1、风险回避 局限性：回避风险有时是可能的，但是不可行 回避一类风险时，可能面临另一类风险 回避风险可能造成利益的受损
▪ 最后，该国政府成立专门调查组对这起火 灾原因作了周密详细的调查，由归的根源 锁定在一名普通的船员身上。经调查是这 名船员在吸烟后，不经意间将尚未熄灭的 烟蒂仍进了装载着硝酸铵的船舱上而引起 祸端。一只烟蒂就这样毁了一市，给无数 家庭造成了无法挽回的损失。
▪ 所谓商业保险，是指通过自愿订立保险合同建立 保险关系，由专门的保险企业经营，以盈利为目 的的保险形式。
▪ 所谓社会保险，是在即定的社会政策指导下，由 国家通过法律手段强迫收取保险费，用以对其中 丧失劳动时机或失去劳动才能的社会成员提供根 本生活保障的一种社会保障制度
▪ 保险机构 劳合社 :// lloyds / 中国保险监视管理委员会 :// / 中国保险学会 RIMS风险和保险管理协会
保险相关网站
▪ 国内保险院校网站
▪ 北京大学经济学院风险管理与保险 系 :///ccissr/dept_overview.ht m 对外经济贸易大学保险系 :// /upload/up_bxx/index.htm?ST=1& 上海财经大学保险学系 :// /cwjr/jigou/jigoulever1/baoxian/gaikuang/baixian1.html 南开大学风险管理与保险学系 :// / 首都经贸大学金融保险系
〔二〕风险处理的步骤
目的的建立-----风险的识别------风险的估算〔风险数理价值 =损失频率*损失程度〕-------选择对付风险的方式-----方案 的施行-----检查和评估
〔三〕风险处理的方法 1、风险回避 局限性：回避风险有时是可能的，但是不可行 回避一类风险时，可能面临另一类风险 回避风险可能造成利益的受损
▪ 最后，该国政府成立专门调查组对这起火 灾原因作了周密详细的调查，由归的根源 锁定在一名普通的船员身上。经调查是这 名船员在吸烟后，不经意间将尚未熄灭的 烟蒂仍进了装载着硝酸铵的船舱上而引起 祸端。一只烟蒂就这样毁了一市，给无数 家庭造成了无法挽回的损失。
《保险原理与实务》第九章保险业的监督管理
英国的监管模式
英国是世界上最早实施保险监管的国家之一。 在17世纪，英国的货币、银行和保险市场都发 生了较大变化，监管亦应运而生。
现代保险监管
保险监管制度在世界范围内得以完善和规范， 现代监管框架多为基于风险、资本充足、市场
监管机构的职责和组成
制定监管规则
监管机构需要根据不同的监管目标、政策方 向和法律规定制定相应监管规则。
保险原理与实务 第九章：保险 业的监督管理
保险监管是确保保险公司和保险市场稳定、健康发展的重要一环。了解保险 监管的重要性和监管机构的职责对保险行业从业人员及消费者都非常重要。
保险监管的历史发展
早期保险业
在古代，人们常常会互相承担一定风险，如商 业风险、海上风险等。最早的保险业可追溯到 公元前2000年左右的中国。
保险监管工作的挑战和前景
监管体系需要与保险业的发展保持同步，创新监管手段和方法，提升监管能 力和水平。Fra bibliotek法律法规
• 《中华人民共和国保险法》 • 《中华人民共和国保险公司管理条例》 • 《中华人民共和国银行保险监督管理法》 • 《中华人民共和国信托法》
监管政策
• 保险公司分类管理制度 • 资本充足监管制度 • 差别化监管制度 • 准入制度和审批制度
保险公司的申请和准入制度
保险公司准入制度是国家为规范保险市场和风险防范而提出来的要求。该制度包括申请准入条件、审批 程序和材料等。
财务报告和档案管理要求
财务报告要求
档案管理要求
• 保险公司应当编制财务会计报告和保险 专项业务会计报告
• 财务会计报告应当在年度内编制，不得延误 • 报告应当合规、透明、完整，且应及时公布
• 保险产品文件存留期限三年以上
保险学全套电子课件完整版ppt整本书电子教案最全教学教程整套课件
（四）按风险涉及的范围，风险可以分为基本风险与特定风险。 （五）依据风险产生的环境分类，风险可以分为静态风险与动态风
险。
•
•13
第二节 风险管理与保险
一、风险管理的含义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险消极结果的决策过
程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合各种 风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小 的成本获得最大的安全保障。
•
•24
第一节 保险的要素
（三）保险费率的厘定 制定保险商品的价格，即厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。保险费
率的厘定要遵循一些基本原则： 1．公平性原则。 2．合理性原则。 3．适度性原则。 4．稳定性原则。 5．弹性原则。
•
•25
第一节 保险的要素
（四）保险准备金的建立 保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有
•
•3
第一章 风险管理与保险
• 学习目标：
本章主要讲述风险和风险管理的基本知识。通过学习，要求 学生掌握风险的含义、特征、构成要素及种类，在理解风险管理 的概念与程序的基础上，掌握常见的风险处理方法，同时了解风 险管理与保险之间的关系，为以后各章学习打下基础。
• 重点难点： 1．风险的特征与构成要素； 2．风险管理的技术； 3．风险管理与保险的关系。
•
•30
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、
信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外
险。
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第二节 风险管理与保险
一、风险管理的含义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险消极结果的决策过
程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合各种 风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小 的成本获得最大的安全保障。
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第一节 保险的要素
（三）保险费率的厘定 制定保险商品的价格，即厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。保险费
率的厘定要遵循一些基本原则： 1．公平性原则。 2．合理性原则。 3．适度性原则。 4．稳定性原则。 5．弹性原则。
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第一节 保险的要素
（四）保险准备金的建立 保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有
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第一章 风险管理与保险
• 学习目标：
本章主要讲述风险和风险管理的基本知识。通过学习，要求 学生掌握风险的含义、特征、构成要素及种类，在理解风险管理 的概念与程序的基础上，掌握常见的风险处理方法，同时了解风 险管理与保险之间的关系，为以后各章学习打下基础。
• 重点难点： 1．风险的特征与构成要素； 2．风险管理的技术； 3．风险管理与保险的关系。
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第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、
信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外