银行业法律法规与综合能力知识点
中级银行业法律法规与综合能力-银行从业法律基础-第一章 银行基本法律法规-第一节 《中国人民银行法》
中级银行业法律法规与综合能力-第四部分银行从业法律基础-第一章银行基本法律法规-第一节《中国人民银行法》[单选题]1.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由()处以（江南博哥）罚款。
A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部正确答案：B参考解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
[单选题]3.根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行正确答案：C参考解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是国务院银行业监督管理机构的职责。
[单选题]4.中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。
A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：A参考解析：中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。
[单选题]5.()负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行正确答案：B参考解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
[多选题]1.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有()。
A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇正确答案：ABCDE参考解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。
xx银行业初级资格《法律法规与综合能力》考试重点
xx银行业初级资格《法律法规与综合能力》考试重点1. 银行开展的根本动力是经济开展中的投融资需求和效劳性需求。
经济环境构成银行运行的根底条件和背景，经济开展状况直接决定和影响银行经营状况。
2. 宏观经济开展目标及其衡量指标经济增长：国内生产总值GDP, 指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
充分就业：失业率=城镇登记失业人数/(城镇登记失业人数+城镇从业人数)通货膨胀率(消费者物价指数一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，最普遍)生产者物价指数出厂产品批发价格国内生产总值物价平减指数国际收支平衡国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
居民指在内锅居住一年以上的自然人和法人。
国际收支包括经常工程(贸易收支—国际收支中最主要局部;劳务收支如运输，旅游等;单方面转移如汇款，捐赠等)，主要反映一国的贸易和劳务往来状况，其是最具综合性的对外贸易的指标;资本工程那么集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和归还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借口以及企业信贷等。
3. 经济周期：繁荣、、萧条、复苏4. 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
产业结构：第一产业(农，林，渔，牧)第二产业(采矿业，制造业，建筑业，电力、燃气及水的生产和供给业)消费投资结构：GDP由消费、投资(包括固定资本形成如私人购置住房，和存货增加)、净出口(出口-进口)构成。
5. 金融市场功能：货币资金融通功能(最主要，最根本)，优化资源配置功能，风险分散与风险管理功能(非系统性风险)，经济调节功能，定价功能。
1)按期限分为货币市场(银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场，票据市场)和资本市场(债券市场、股票市场)2)按具体交易工具分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
银行业法律法规与综合能力知识点
银行业法律法规与综合能力[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。
资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分(私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中)。
投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
银行从业考试——银行业法律法规与综合能力重点总结
银行业法律法规与综合能力重点总结第二部分银行业务【考点】个人存款业务办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。
自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
(1)活期存款①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。
采用何种计息方式由各银行自己决定。
目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
(2)定期存款①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(3)其他种类的储蓄存款除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。
【考点】单位存款单位存款又叫对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
其中，单位活期存款也称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。
《银行业法律法规与综合能力》考试重点要点
《银行业法律法规与综合能力》第一章经济基础知识1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；2.通货膨胀常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数；3.国际收支包括经常项目和资本项目；4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机；6.根据行业市场结构可以把行业划分为：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业；7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业；8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。
9.影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。
10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析（经济发展角度）、区域发展分析（经济、社会和生态环境三个方面）第二章金融基础知识1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。
2.货币供应量层次划分：、M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力）3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。
4.通货膨胀的原因：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀（工资推进、利润推进）、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀；5.通货膨胀的治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率）、紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字）；6.通货紧缩的原因：货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点总结归纳完整版
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点总结归纳完整版1、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（ ）业务。
A.清算B.交易C.支付结算D.代理正确答案：B2、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。
A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品正确答案：C3、某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。
A.105000B.103750C.100000D.110000正确答案：B4、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。
质押合同自( )起生效。
A.合同签订之日B.登记之日C.登记之日后一日D.合同中约定之日正确答案：B5、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。
A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法正确答案：C6、1996年，( )与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
A.农村合作社?B.农村信用社?C.农村商业银行?D.农村邮政储蓄正确答案：B7、贷款人的义务不包括（）。
A.优先向关系人提供担保贷款B.公开发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并做出答复D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询正确答案：A8、区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。
A.分行B.支行C.总行D.总行和分行正确答案：A9、银行的市场风险不包括（ ）。
A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险正确答案：A10、下列有关债券的表述，错误的是（ ）。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。
资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分(私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中)。
投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
净出口是出口额减去进口额形成的差额。
银行业法律法规与综合能力 (1--4章节)知识点
宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。
宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性）1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。
2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业的人数。
劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。
常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。
4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。
金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。
产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。
第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。
第三产业是指除第一，二产业的其他行业。
消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费；投资包括固定资本形成和存货增加两部分。
（私人购买住房的支出是投资）行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。
1.完全竞争行业: ①生产者众多②无差别③企业是价格的接受者不是制定者④市场信息流畅【笔】2.垄断竞争行业：①生产者众多②产品之间存在差异③生产者对自己的价格有一定的控制性3.寡头垄断行业：①生产者产量非常大②市场集中度高③产量在全行业中占有份额比较大【汽车】4.完全垄断行业: ①产品缺乏合适的替代品②对自己产品的价格有很强的控制力【电，水】行业变动1.增长型行业：依靠技术进步，新产品的推出和更优质的服务，如生物技术，物联网2.周期性行业：如：耐用品制造业，房地产3.防守型行业：如：食品业和公共事业行业生命周期1.初创期：这时的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大的亏损2.成长期：黄金发展时期，竞争压力非常大3.成熟期：行业发展的巅峰时期，也为稳定阶段4.衰退期：影响行业兴衰的主要因素1.技术进步2.政府政策：产业政策是国家干预经济的一种形式。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试重点银行业法律法规与综合能力考试是银行从业人员的必修课程，属于银行业人员考试的重要部分。
考试内容不仅包括银行相关法律法规，还包括综合能力测试。
本文主要介绍银行业法律法规与综合能力考试的重点内容，供广大从业人员参考。
一、银行业法律法规银行业法律法规是银行从业人员必须熟知的规定。
其中，最重要的包括《银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行法》、《金融机构监督管理条例》等。
1. 《银行法》《银行法》是银行的基本法律，为保证银行业的健康发展提供了法律保障。
银行从业人员在日常工作中要遵守该法的相关规定，主要内容包括银行业的组织、管理、监督、业务等方面的规定，以及银行的承诺、存款、贷款、汇兑等业务的规定。
2. 《商业银行法》《商业银行法》是商业银行的基本法规。
该法规定了商业银行的业务范围、组织架构、管理制度，以及股权结构等，银行从业人员应当熟知其相关条款。
3. 《中国人民银行法》《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能和权限，补充了《银行法》的相关规定。
银行从业人员应当了解中国人民银行的职能和权限，以便更好地了解监管机构的相关要求。
4. 《金融机构监督管理条例》《金融机构监督管理条例》是银监会出台的一项规定，主要明确了银行监管机构对金融机构的监督管理要求和措施。
银行从业人员需要了解其主要内容，以便在工作中更好地遵守相关要求。
二、综合能力测试综合能力测试是银行业人员考试的重要部分，主要考察综合能力、语言能力、职业素养等方面的能力和素质。
在综合能力测试中，通常包括以下几个方面。
1. 阅读理解该部分主要考察银行从业人员的阅读能力和理解能力，文章通常与银行业务相关。
2. 语言表达该部分主要考察银行从业人员的语言表达能力，包括语法、词汇、语音、语调等方面的考核。
3. 逻辑推理该部分主要考察银行从业人员的逻辑推理能力，要求从众多信息中分析归纳，得出正确的。
4. 专业知识该部分是综合能力测试中最重要的一个部分，包括金融学、会计学、法律等各方面的知识。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
3、其他市场（银行间外汇市场、上海黄金交易所、商品期货市场、中国金融期货交易所、保险市场体系）
金融市场发展对银行的影响：
1、对银行的促进作用；
2、对商业银行的挑战。
金融工具
（5）
用来证明融资双方权利义务的条约。
农村合作银行
1984年，在中国农业银行的领导下，农村信用社以“三农”为主要内容开始改革。
1、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开；
2、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立；
3、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。
中国人民银行的职能：1、制定和执行货币政策；
2、防范和化解金融风险；
3、维护金融稳定。”
中国人民银行的职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。
经济全球化与金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
金融市场
（5）
金融市场是金融工具的交易场所，主要包括：货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一）知识点1：宏观经济发展目标(熟悉)(一)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
(二)充分就业与失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
(三)物价稳定与通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
(四)国际收支与国际收支平衡国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
考点例题：下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A知识点1：经济周期(熟悉)经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。
国际货币基金组织将金融危机分为四大类：(1)货币危机。
(2)银行危机。
(3)外债危机。
(4)系统性金融危机考点例题：经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。
A.资产规模处于最高水平B.贷款收缩C.利润扩大D.坏账增加答案：C知识点1：经济结构(熟悉)经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力知识点在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。
银行业法律法规指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。
同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。
下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。
银行业法律法规银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金融安全、防范金融风险的基本依据。
主要包括以下内容：商业银行法商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。
它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。
金融机构管理条例金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。
管理银行间同业拆借管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。
综合能力银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。
提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。
主要包括以下内容：信息分析和综合应用能力在商业银行工作中，信息分析和综合应用能力是非常关键的能力。
银行工作中，随时需要处理各种数据资料，需要快速处理和分析数据，需要利用数据来制定具体决策。
沟通协调能力在银行的工作中，涉及到各种部门的协调和沟通，需要办理的程序、文件也很多。
从业人员需要具备良好的沟通能力和协调能力，以便解决问题和做出决策。
2024银行从业法律法规考点知识
2024银行从业法律法规考点知识银行从业法律法规考点知识 1【考点一】银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。
以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完善的信息披露制度。
备考提示考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。
【考点二】商业银行的架构及发展1.我国商业银行组织架构从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。
从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。
2.我国商业银行组织架构的发展趋势(1)渐进式推进事业部制改革。
我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。
(2)建立垂直化风险管理体系。
①建立垂直化的组织运作机制。
实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。
②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。
③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。
要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。
银行业法律法规与综合能力
银行业风险管理法律法规
风险管理框架
要求银行业建立风险管理框架， 明确风险管理的组织架构、政策 和程序，以确保银行业风险的有
效控制。
风险识别与评估
规定银行业风险识别和评估的方法 和程序，包括风险因素、风险敞口 等方面的要求。
风险处置与缓释
要求银行业制定风险处置和缓释计 划，包括风险控制、风险分散等方 面的措施。
银行业法律法规与综合能力的发展趋势
法律法规不断完善
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，银行业法律法规将会不断完善，以适应市场发展的需要和风险控制 的要求。
综合能力要求不断提高
随着银行业务的复杂性和多样性不断增加，对银行从业人员综合能力的需求也在不断提高，包括法律知识、风险管理 能力、业务创新能力等。
特点
银行业法律法规具有强制性、专 业性和系统性，旨在保障银行业 务的合法合规经营，维护金融市 场秩序，保护消费者权益。
银行业法律法规的重要性
1 2
保障银行业务的合法合规经营
银行业法律法规是银行业务经营的准则和规范， 确保银行业务的合法合规，防止违法违规行为的 发生。
维护金融市场秩序
银行业法律法规的制定和实施，有助于维护金融 市场秩序，防止金融风险的产生和扩散。
合法律法规的要求，否则可能会面临法律风险和监管处罚。
03
法律法规对银行业务效率的影响
合规要求和繁琐的审批流程可能会影响银行业务的效率，但这也是确保
业务合法性和风险控制所必需的。
综合能力在银行业法律法规中的应用
运用综合能力识别和评估法律风险
银行从业人员需要具备法律意识和法律知识，能够准确识别和评估业务中的法律风险，并 采取相应的措施进行防范和控制。
2022年银行业法律法规与综合能力考点速记
第1章经济基本知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目旳1.经济增长经济增长是指一种特定期期内一国（或地区）经济产出和居民收入旳增长。
衡量指标：国内生产总值（GDP）。
2.充足就业充足就业是指乐意并有能力工作旳劳动年龄段人可以得到有报酬旳，自由选择旳、生产性就业旳就业水平。
衡量指标：失业率。
3.物价稳定物价稳定是指保持物价总水平旳大体稳定，避免浮现高通货膨胀。
衡量指标：通货膨胀率。
常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算旳国内生产总值与基年旳比率）。
4.国际收支平衡国际收支平衡是指国际收支差额处在一种相对合理旳范畴内，既无巨额旳国际收支赤字，又无巨额旳国际收支盈余。
衡量指标：国际收支。
涉及常常项目和资本项目。
二、经济周期1.经济周期旳阶段经济周期一般分为四个阶段：繁华、衰退、萧条和复苏。
2.金融危机金融危机是指一种或几种国家与地区旳所有或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）旳急剧和超周期旳恶化，其成果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移旳渠道，从而对整个经济导致严重破坏。
国际货币基金组织将金融危机分为4大类。
（1）货币危机。
（2）银行危机。
（3）外债危机。
（4）系统性金融危机。
三、经济构造1.经济构造旳构成经济构造一般涉及产业构造、地区构造、城乡构造、产品构造、所有制构造、分派构造、技术构造、消费投资构造等。
在经济构造中对商业银行经营业务影响比较突出旳是产业构造和消费投资构造。
2. 经济构造对商业银行旳影响（1）间接影响：经济构造通过影响一国国民经济旳增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
（2）直接影响：经济构造会直接影响社会经济主体对商业银行服务旳需求，从而在一定限度上决定商业银行旳经营特性。
四、经济全球化经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动旳规模与形式不断增长，通过国际分工，在世界市场范畴内提高资源配备旳效率，从而使各国间经济旳互相依赖限度日益加深旳趋势。
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银行业法律法规及综合能力银行业法律法规及综合能力科目考点:宏观经济1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。
资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。
贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张及经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行业法律法规及综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分(私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中)。
投资包括固定资本形成(含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
净出口是出口额减去进口额形成的差额。
银行业法律法规及综合能力科目考点:经济全球化经济全球化是指商品、服务、生产要素及信息跨国界流动的规模及形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
经济全球化及金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。
经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
银行业法律法规及综合能力科目考点:金融市场的功能金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散及风险管理功能(主要分散投资于单一金融资产面临的非系统性风险)、经济调节功能和定价功能。
银行业法律法规及综合能力科目考点:金融市场的种类①按金融工具的期限划分：货币市场和资本市场。
②按具体的交易工具类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
③按交易的阶段划分：发行市场(也称初级市场或一级市场)、流通市场(也称二级市场)。
④按交割时间划分：现货市场、期货市场。
⑤按交易场所划分：场内交易市场、场外交易市场。
银行业法律法规及综合能力科目考点:我国的金融市场①货币市场：依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场及票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。
②资本市场：目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场及交易所市场并存的资本市场。
③其他市场：银行间外汇市场(1994年4月)、上海黄金交易所(2002年10月)、商品期货市场(起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所)、中国金融期货交易所(2006年9月)；自1980年恢复国内保险业务以来，我国保险业获得了快速发展，现已形成多种中外资保险机构并存的保险市场体系。
银行业法律法规及综合能力科目考点:金融市场发展对银行的影响(1)金融市场发展对银行的促进作用首先，银行是金融市场的重要参及者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理；其次．货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平；再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准；最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
(2)金融市场发展对商业银行的挑战第一，随着银行参及金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度越来越大；第二，金融市场会放大商业银行的风险事件；第三，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源，同时大量优质企业在资本市场筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
银行业法律法规及综合能力科目考点:金融工具1．基本概念金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
2．金融工具的种类①按期限长短划分：短期金融工具(如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等)和长期金融工具(如股票、企业债券、长期国债等)。
②按融资方式划分：直接融资工具(如政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据等)及间接融资工具(如银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等)。
③按投资者所拥有的权利划分：债权工具(如企业债、国债、金融债)、股权工具(如股票)、混合工具(如可转换公司债券、证券投资基金)。
④按金融工具的职能划分：投资筹资类工具(如股票、债券)、支付类工具(如票据)、保值投机类工具(如期权、期货等衍生金融工具)。
银行业法律法规及综合能力科目考点:货币政策目标货币政策目标包括最终目标、中介目标、操作目标。
①最终目标：同国民经济发展总体目标，即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。
《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。
②操作目标：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。
基础货币，也称高能货币，具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成。
③中介目标：现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量，一般所说的货币供应量是指M2，即广义货币。
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M。
=流通中现金M1=M。
+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项上的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2及M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
银行业法律法规及综合能力科目考点:货币政策工具(1)公开市场业务当中央银行需增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
相反，当央行需减少货币供应量时，可进行反向操作。
(2)存款准备金存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。
当中央银行需减少货币供应量时，可以提高法定存款准备金率，商业银行需上缴央行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他条件不变的情况下，商业银行的贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
2004年开始实行差别存款准备金制度，其主要内容是商业银行适用的存款准备金率及资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。
商业银行的资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率就越高。
(3)再贷款及冉贴现①再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。
再贷款用以解决商业银行流动性不足、处置金融风险和有特定目的贷款的需要。
②中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向央行借款的意愿，如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而减少市场货币供应量。
(4)利率政策利率按照不同的标准可分为：市场利率、官方利率、公定利率；名义利率及实际利率；固定利率及浮动利率；短期利率及长期利率；即期利率及远期利率。
中国人民银行可采用的利率工具有：调整中央银行基准利率(再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率)；调整金融机构法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
(5)汇率政策按照不同的标准，汇率可以分为：基本汇率及套算汇率；固定汇率及浮动汇率；即期汇率及远期汇率；官方汇率及市场汇率；双边汇率和有效汇率。
央行的汇率政策主要有：选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平、促进国际收支平衡。
其中选择汇率制度是最基础、最核心的部分。
(6)窗口指导中央银行利用自己的地位及声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应的措施，贯彻中央银行的货币政策。
作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具法律效力，但发展到今天，已是一种强制性手段。
银行业法律法规及综合能力科目考点:个人存款业务办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。
自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
(1)活期存款①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。
采用何种计息方式由各银行自己决定。
目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
(2)定期存款①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(3)其他种类的储蓄存款除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。