农行理财产品介绍集合

理财
“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。

产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。

产品功能
本金保障：“本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。

高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。

适合广泛：保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。

保本浮动收益型“本利丰”产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。

期限灵活：“本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售。

客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值。

购买须知
个人投资者：可持本人有效身份证明，凭在农业银行开立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户，前往营业网点填写《中国农业银行理财产品认购申购委托书》购买，首次购买农行理财产品需要与农行签订《中国农业银行理财产品协议》。

投资者在购买时需要填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》（问卷有效期为一年），并根据评估结果购买适合的理财产品。

无投资经验的个人投资者不能购买仅面向有投资经验个人投资者发售的理财产品。

企业和机构投资者：需要在中国农业银行营业网点开立账户并签订购买协议。

认购理财产品时，需要填写委托书在开户营业网点认购。

“安心得利”理财产品，是指由农业银行自主发起的相对固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目、商业票据及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。

产品功能
期限多样：“安心得利”理财产品为投资者提供从低于1个月到长于1年期不等的多样理财期限，使投资者可以根据自己资金闲置情况和投资安排从容选择，为自己的闲钱充分计划，获取投资收益。

运作科学：“安心得利”理财产品由农业银行担任投资管理人，投资多个期限不同的金融资产，充分利用不同资产的安全性与收益性，由专业人员采用统一管理、分离定价的方式，为投资者创造更多收益。

安全适度：“安心得利”产品属非保本理财产品，通过合理的资产配置安排，在追求更多收益的同时降低了风险属性，总体属较低风险产品，适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。

品牌介绍
“安心快线”理财产品，是指由农业银行自主发起的超短期开放式理财产品（投资周期一般低于一个月），以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场和优质信托项目等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品，投资者可根据需要，在产品存续期内自主的赎回或申购此产品。

产品功能
期限灵活：“安心快线”理财产品是一种开放式理财产品，提供1天、7天、14天、21天、28天等多个超短期限选择，在开放期内可以申购、赎回。

帮助投资者灵活调配自己的投资资金，从容选择，及时获取投资收益。

运作科学：“安心快线”理财产品由农业银行担任投资管理人，高效配置资产组合，充分利用不同资产的安全性与收益性，由专业人员在控制总体投资规模的情况下，努力为投资者创造更多收益。

安全适度：“安心快线”产品属非保本理财产品，通过合理的资产配置安排，在追求灵活投资、随时收益的同时有效降低风险属性，总体属较低风险产品，适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。

品牌介绍
“汇利丰”本外币结构性存款是指由农行提供的与利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩的存款，我行向客户提供保证本金的承诺，客户通过承受一定的利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况风险来提高资金收益。

“汇利丰”系列理财产品分为保本和部分保本两类。

保本型“汇利丰”产品允许投资者将资产分散到汇率、利率、股票、商品等多个市场，起到分散投资风险的作用，风险等级为中低。

部分保本型“汇利丰”产品在分散投资风险的基础上，适合风险承受能力较高、追求更大潜在收益的客户，风险等级为中高或高。

产品功能
多样投资：“汇利丰”结构存款可以通过与黄金价格、汇率、利率、基金、大宗商品、股票指数等连接的方式进行多方向投资，帮助投资者更广泛地参与国内国际市场，充分利用每一次有利时机，博取投资收益。

多样设计：“汇利丰”结构存款注重跟踪所连接的股票指数、商品价格、汇率、利率等的变动情况，无论上涨下跌，只要其变动情况与预期相符，即有获利机会，为投资者提供更多可能。

本金保障：“汇利丰”结构存款具有投资范围广、本金安全的特点，致力于在保障投资者本金安全（保本型）的基础上获得更高的收益。

产品分为保本浮动收益型和部分保本浮动收益型两种。

投资者在购买时请根据自己的要求注意选择产品类型。

适合广泛：“汇利丰”理财产品适合于拥有闲置资金，对收益要求较高，对国际金融市场，包括汇率、利率、股票和商品市场走势有一定认识并有能力承担一定风险的客户。

保本型“汇利丰”理财产品适合风险承受能力为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者；适合无投资经验及有投资经验的投资者。

部分保本型“汇利丰”理财产品适合风险承受能力为进取型和激进型的投资者；适合有投资经验的投资者。

品牌介绍
“进取增利”理财产品是由我行自主发起的，以投资于银行间债券市场、货币市场、资本市场及优质信托项目、私募股权项目等金融资产为支撑，向投资者发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。

目前我行发售的“进取增利”1号开放式债券型人民币理财产品，是一款面向具有一定风险承受能力的公众发售的，预期收益较高的非保本浮动收益理财产品，投资者可根据需要，在产品开放期内自主申购或赎回此产品。

该产品主要投资于各类信用债券，实行市值评估，按净值申赎，运作方式与纯债基金相近。

根据我行风险评级规定，产品风险属性中高，适合激进型和进取型客户。

产品功能
多元化投资：为各类投资者提供进入专业债券市场的通道，充分利用不同市场间的波动，和风险收益差异，分享国内经济增长成果，分散配置资产，降低风险水平。

专业管理：由农业银行担任投资管理人，产品运作依托于农行经验丰富的债券投资交易和研究团队，实行主动动态管理，不断优化资产组合，适时把握市场脉动，充分利用不同属性债券资产的走势差异，竭力为投资者创造更多收益。

开放式理财：产品在存续期内设置开放赎回条款，首期产品除封闭期外，每自然月末开放申赎，方便客户进行流动性管理，特别是应对意外现金需求。

风险可控：产品主要投资于各类信用债券，市值波动明显低于股权类等产品；同时通过主动管理，和对信用债券的深入分析和内部评级，确保信用风险水平总体可控。

品牌介绍
“境外宝”代客境外理财业务（QDII）, QDII是Qualified Domestic Institutional Investor 的简称，中文含义为“合格境内机构投资者”。

QDII业务是指具备资格的商业银行、基金公司或证券公司接受投资者的委托，以投资者的本外币资金在境外进行规定金融产品的投资活动。

产品功能
多样化投资：给投资者更大的投资空间和更丰富的产品选择，充分利用不同国家和市场的波动，进行资产配置，分享世界经济持续成长的同时，可以满足投资者不同的投资风格和风险偏好。

专业运作：参与平常散户无法进入的投资领域，享受专业化管理带来的收益。

自由组合：QDII允许投资境外，有利于拓宽境内投资者的资金运用渠道，提高资金使用效
率，增强资产保值、增值的能力。

产品品种齐全，本外币均可认购，提供更多选择和更多组合。

投资安全：目前发售的产品一般均有到期美元本金保证，或对产品提供人民币升值补偿或协助规避汇率风险。

QDII产品适合于拥有闲置资金，对收益要求较高，能够承受本金损失风险，
对国际金融市场走势有较为深刻认识的客户。

基金
保险
什么是代理保险？
代理保险是指我行在保险公司的授权范围内，以代理人的名义销售保险产品和提供保险服务的业务，包括财产保险、人身保险、团体保险等业务。

能为您做什么？
为您提供代理保险承保、犹豫期撤单、退保、代收代付保费、保单质押贷款、代理保险公司理赔支付等保险服务。

如何申办？
1、咨询
您可以向我行大堂经理、理财经理、网点柜员进行业务咨询，我行工作人员将竭诚为您介绍我行代理的保险产品，根据您的基本情况提出保险产品购买建议。

2、投保
在我行经办人员的指导协助下，您填写投保单并提供投保所需客户资料（身份证、授权委托书等）。

3、初审
我行经办人员初审投保单及您的身份资料。

4、缴费
您可以任意选择以下方式缴纳保险费，但是为了您的资金安全、交易便捷，建议您用第一种方式进行缴费。

（1）提供或开立可以转账的个人结算账户（活期存款存折、金穗借记卡等），农业银行按照约定批量代扣收取客户保险费；
（2）现金缴纳保险费；
（3）网上银行。

5、领单
（1）通过农行银保通现场出单的保险产品，客户可以当时在农行网点领取正式保单。

（2）需保险公司核保后领取保险单的产品，保险公司将正式保单送到农行网点，客户可在约定的时间凭着投保单客户联或缴费凭证到网点换取正式保险单（一般不超过三天）。

（3）需保险公司核保后领取保险单的一些产品，也可以根据约定保险公司通过快递等方式将正式保单送到客户手中。

（4）如果客户购买的是现场撕单的意外险，客户领取的就是正式保单。

保险网上直销是农业银行联合保险公司推出的网上保险理财业务。

客户登陆保险公司网站的在线交易系统，通过农业银行网上支付平台实现保费支付，即可在线进行投保以及续保。

在享受一站式保险理财服务的同时，客户还可以享受到：
* 交易便捷：享受7 X 24全天候在线服务
* 费率优惠：享受折扣费率及农行联合保险公司推出的多种农行客户独享优惠
* 产品丰富：可在线购买意外险、交强险、投连险等多个险种的保险产品
保险资金托管是指我行按照与保险公司（委托人）签订的《保险资金托管合同》的约定，对保险资金进行托管，维护委托人的合法权益。

二、功能和特色
1、资产保管与账户开立：为保险公司开立独立的资金账户与证券账户，确保保险资产的独立、完整和安全。

2、资金清算：根据保险公司（或投资管理人）资金划拨指令完成其投资活动涉及的资金清算。

3、会计核算与资产估值：按照商定的记账方法和估值原则，以保险产品为核算主体，独立建账、独立核算，并定期对托管资产进行估值。

4、业务报表：根据监管部门的要求，结合保险公司的管理需求，为其提供各种会计报表。

5、投资监督：按照监管部门的要求和保险公司的规定，监督投资管理人的投资运作，确保其合法合规。

6、绩效风险评估：按照保险公司的要求，定期对投资管理人的投资业绩和风险状况进行评估。

三、办理流程
1、了解客户需求
2、设计保险资金托管方案
3、双方充分沟通
4、签订保险资金托管协议
5、开立账户
6、移交资产
7、托管运作
四、风险提示
合作保险公司因市场原因可能被兼并、收购，双方的托管合作面临合作关系终止或者转托管，使双方权利义务发生变化，存在一定的市场风险。

债券
债券辞典：无记名式、凭证式与记账式
国债柜台交易，主要是指柜台记帐式国债交易，是指银行通过营业网点（含电子银行系统）与投资人进行债券买卖，并办理相关托管与结算等业务的行为。

一、产品简介
储蓄国债，是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

储蓄国债为记名国债，采用实名制，仅限个人投资者，不向机构投资者发行。

同一客户只能开立一个国债账户，单个账户单期有购买上限。

储蓄国债只能在发行期认购，不可上市流通，只可提兑。

投资者购买储蓄国债将以100元为起点，并以百元的整数倍办理各项业务。

二、产品卖点及优势
1、由于储蓄国债是财政部代表国家发行的国家公债，是以国家信用为保证的，到期由财政部还本付息,其信用等级最高，这是其他以商业信用为担保的投资工具所无法比拟的。

2、储蓄国债利息收入免征个人所得税，发行利率高于相同期限银行储蓄存款税后收益；在储蓄国债到期前的整个存续期内，面值稳定并随着时间增加而自然获取利息，没有价格涨跌波动风险。

3、储蓄国债以电子方式记录债权，易保管。

4、储蓄国债可按规定提前兑取现金；投资者在购买储蓄国债的同时，即获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可用储蓄国债作为质押物，到原购买银行办理质押贷款。

三、业务流程
1、开立个人国债账户。

填写《储蓄国债开/销户申请表》，签字接受托管服务章程，同时提供本人有效身份证件和借记卡（或存折）。

2、认购。

填写《储蓄国债业务申请表》或口头提出认购申请，同时提供个人国债账户开户所使用的借记卡（或存折）。

3、提前兑取。

填写《储蓄国债业务申请表》，同时提供个人国债账户开户所使用的借记卡（或存折）。

提前兑取需扣除一部分收益，并按兑取本金的一定比例收取手续费。

4、付息或还本。

到期直接支付到投资者资金清算账户（个人国债账户开户所使用的借记卡或存折），无需任何手续。

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储蓄国债（凭证式）
一、产品简介
凭证式国债是由财政部发行的，有固定面值及票面利率，以纸质收款凭证记录债权债务关系的国债。

凭证式国债从投资者购买之日起开始计息，可以记名、可以挂失，但不能上市流通，不可流通转让。

投资者购买凭证式国债后如需变现，可以申请提前兑取，除偿还本金外，还可按实际持有天数及相应的利率档次计付利息。

二、产品卖点及优势
凭证式国债具有类似储蓄、又优于储蓄的特点，尤其适合缺乏专业理财知识、追求稳健投资收益的工薪阶层和中老年人。

1、信用等级最高。

储蓄存款是以银行信用作为基础，而凭证式国债虽然也通过商业银行和邮政储汇局柜台销售，但它代表的是国家信用，属于零风险投资品种。

2、发售网点多，购买方便，大部分城乡居民都可以就近购买到凭证式国债。

3、变现灵活，安全性好。

凭证式国债虽不能上市交易但可提前兑取，如遇特殊需要，还可以随时到原购买网点兑取现金；凭证式国债可以记名、挂失，如不慎遗失了相关凭证，可到原购买网点办理挂失手续确保债权安全。

4、收益优惠。

凭证式国债持有到期的兑付收益高于相同期限存款缴税后的实际收益；提前兑取按持有时间设定分档利率计算利息，大大高于银行存款提前支取收益。

5、金融功能强。

投资者在购买凭证式国债的同时，即获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可用凭证式国债作为质押物，到原购买银行进行质押融资。

三、业务流程
1、认购。

填写存款凭条，提供本人有效身份证件，代理开户的还应提供代理人有效身份证件。

2、兑付。

投资者可凭国债收款凭证和预留密码，在同一省级分行下任一网点办理通兑；如以证件、印鉴作为支控方式的，只能到原开户网点办理。

凭证式国债到期后，投资者如逾期兑付，过期部分不计付利息。

一、产品简介
柜台记账式国债是指经人民银行批准在商业银行柜台发行和交易，以记账方式登记债权的政府债券。

二、产品卖点及优势
1、由于商业银行网点遍布全国各地，可以利用商业银行的网点优势，方便广大的居民投资人买卖记账式国债。

2、投资人可以在商业银行柜台随时购买到国债，也可以在需要资金的时候，通过商业银行柜台卖出国债，从而提高了投资人债券资产的流动性。

3、记账式国债种类较丰富，付息方式灵活，债券品种既可以是到期一次还本付息，也可以是按年付息，可以为投资人提供较多的选择。

4、可以享受债券升值带来的高于票面利率的额外收益。

三、业务流程
1、开户
个人投资者开立债券账户，需向银行提供本人有效身份证件及借记卡，并与银行签订《柜台记账式国债交易协议书》。

机构投资者开立债券账户，需向银行提供企业法人营业执照原件及复印件、机构代码证；事业法人和社团法人需提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及复印件、法人代表和经
办人有效身份证件及复印件、单位借记卡。

开户单位为分支机构的，还应提交法人授权开户的书面证明，并与银行签定《柜台记账式国债交易协议书》。

2、认购
投资人在债券发行期内认购债券，视同买入交易。

已认购成交的债券，在发行期内不可卖出。

3、交易
投资者可以通过农业银行受理记账式国债交易的营业网点、自助终端、电话银行、网上银行买入或卖出国债。

通过营业网点柜台办理买入或卖出交易时，须填写国债委托买入或卖出受理凭证，写明要买卖国债的名称、代码、数量，交由银行经办人员办理。

通过自助终端、电话银行、网上银行办理买卖的，应事先与开户银行签定《自助交易协议》，投资者需按照《自助交易协议》的要求办理买入或卖出交易。

4、本息兑付
到期日及付息日，银行将投资者的本息自动划入投资者账户内，无需投资者到银行办理。

5、转托管
转出方与转入方必须是同一投资人，即双方身份识别码必须一致。

转托管转出份额必须是可用份额。

债券发行期和转托管停办期不受理转托管转出申请。

品牌介绍
我行根据人民银行有关允许企事业法人通过代理结算方式进入银行间债券市场的政策，开发的为客户提供进入债券市场通道以及债券资产运作服务的产品。

产品功能
债市通是农业银行以债券结算代理业务的服务内涵为主线，根据客户特点，从加强客户现金管理角度出发，代理并协助客户进入银行间债券市场，充分运用市场资源和债券产品进行投资理财或流动性管理，有效提高客户的财务收益或降低财务成本。

产品优势
1、投资安全：在银行间债券市场发行上市的债券，信用等级高，价格波动小，市场风险可控制，本金安全程度高；
2、收益稳定：债券定期付息，收益稳定；
3、流动性好：遇临时性资金需求，既可卖出变现，又可通过债券回购融入资金，成本低廉，方便快捷。

产品类型
保本保收益型/保本浮动收益型。

购买流程
客户通过我行代理开立丙类债券托管账户后，方可进行相关交易。

外汇
产品介绍：
“金钥匙·留学宝”是农业银行针对拟自费出国留学的个人客户在出国留学过程中可能遇到的各种问题和金融需求，专门打造的针对性强、方便实用的综合解决方案，将出国留学贷款、存款证明、贷款证明、预约开立境外银行（英国巴克莱银行、美国富国银行）账户，金穗贷记卡、个人因私购汇、电汇、票汇、西联汇款、等个人本外币产品打包组合，根据客户具体需求“量体裁衣”，在学校申请、签证申请、入学和海外就读等各个阶段和环节提供相应的咨询配套服务和强大的金融产品支持，通过完整的服务方案帮助客户顺利实现海外求学梦想。

目前“金钥匙·留学宝”已在农业银行全国十余家分行进行推广。

服务特色：
预约开立境外银行账户是农业银行“金钥匙·留学宝”的主打产品之一，是农业银行与境外代理行联合推出的创新型个人外汇金融服务。

通过在农业银行出国留学金融服务中心办理预约开户，留学生在赴境外就读前即可拥有国外银行账户。

目前推出的有预约开立英国巴克莱银行账户业务和预约开立美国富国银行帐户业务，留学生可将学费、生活费直接打入该账户，无需再携带大量现金或开立银行汇票，避免了在国外开立银行账户的繁琐手续和等待时间，更可享受多项增值服务。

农业银行预开账户业务携手的境外代理行均是国际一流的大型商业银行，在当地具有广泛的零售网络，提供完善的留学生金融服务，真正做到账户在手、留学无忧。

产品介绍
西联汇款是中国农业银行与美国西联公司（WESTERN UNION）利用西联汇款业务系统合作开展的个人外汇实时汇兑业务，包括西联汇款发汇和西联汇款收汇。

服务特色：
快捷。

西联汇款利用全球最先进的电子金融网络，瞬间及时处理每笔汇款。

无论客户需要将汇款送及世界的哪个角落，都将在短短几分钟内安全到达。

方便。

西联汇款手续简单，无指定汇入行，收款人不需要事先开立银行账户，只要发汇人将西联汇款金额、监控号及提问密码（如有）告知收款人，收款人就可以到汇入国任一西联公司代理网点取款。

可靠。

西联公司创造了150多年业务安全记录的业界奇迹，不仅拥有全球最安全的电子系统，更有操作人员严格审核发汇和收汇的每个细节，确保客户的每笔汇款万无一失。

办理指引：
收汇：客户持西联监控号、本人有效身份证件和相关证明文件（如需）至农业银行，填写《收汇单》，农业银行解付款项。

付汇：持汇款资金、本人有效身份证件和相关证明文件（如需）至农业银行，填写《发汇单》，农业银行办理发汇手续，产生西联监控号后将监控号告知收款人，收款人在境外通过西联公司代理网点收款。

温馨提示：
1、需符合我国个人外汇管理政策的相关要求，并进行国际收支申报。

2、西联汇款境内单笔收发汇金额不能超过西联公司和农业银行规定的限额。