微观经济学信息不对称问题

保险市场
❖ 有隐蔽性健康问题的人可能比一般或身体好 的人更想购买健康保险，不健康人在被保险 人总数中的比例提高了，迫使保险价格上升， 直到几乎所有想买保险的人都是不健康的 人．市场出现失灵现象．
信贷市场
❖ 由于存在信息不对称性，银行对所有借款人 收取同样的利率，这会吸引较多的低质量的 借款人，迫使利率上升，进一步增加低质量 借款人的人数，并进一步迫使利率上升．
❖ 当产品的卖方对产品的质量比买方有更多信息时， 柠檬（次品）市场可能出现，买者有选择低质量物 品的风险，买者会假定质量是低的，从而使价格下 降，使低质量商品驱逐高质量商品，只有低质量商 品出售．
不对称信息的含义
❖ 当不同质量的产品在购买者或出售买卖时没 有充分的信息来确定产品的真实质量，从而 不同质量的产品以单一价格出售时，逆淘汰 （逆选择）就出现了．结果市场上就有太多 低质量产品和太少的高质量产品出售．
2/3的概率无人能获救；
❖ 你选哪一个计划？
行为经济学例子
你会选择下列哪一种情况? ❖ 采纳X计划:肯定会损失750美元 ❖ 采纳Y计划:25%的可能没有任何损失，
75%的概率有1000美元损失
行为经济学例子
❖ 延迟陷阱：暂时满足和长期后果的矛盾，喝酒和锻炼；
❖ 投入陷阱：以前投入的资源使人们做出了本不会作出的 选择；
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人不能把金钱带入坟墓，但金钱却可 以把人 带入坟 墓。。2 3:23:11 23:23:1 123:23 Tuesda y, March 22, 2022
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没有激流就称不上勇进，没有山峰则 谈不上 攀登。 。22.3.2 222.3.2 223:23: 1123:2 3:11Ma rch 22, 2022
解决信息不对称的办法
❖ 产品的声誉和标准化 ❖ 市场信号传递，卖者向买者发出传递产品质
量的信号
如教育是劳动市场的一个强信号． 保证与保证书
❖ 政府干预：政府为老年人提供保险，消除保 险市场的逆选择行为
委托代理问题与道德危险
❖ 当代理人代表委托人完成一些工作时，可能会出现 隐蔽行为，代理人比委托人更多地了解他的努力和 业绩，如果委托人不能完全监督代理人，从而代理 人会从事不忠诚或不合意的行为，就产生了道德危 险问题．
❖ 深陷泥潭：10元拍卖－打击对方直至对方放弃的博弈。
行为经济学例子
❖ 期望越高，望越大 ❖ 金窝银窝，不如自己的草窝 ❖ 汝非鱼，安知鱼之乐乎 ❖ 等贵贱，均贫富 ❖ 东北人都是活雷锋——互惠性偏好 ❖ 人生得意须尽欢 ❖ 赌钱时为什么不计后果 ❖ 为什么追买损失更大的股票
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命运本来就不公平所以我要改变命运 。。22. 3.2222. 3.22Tue sday, March 22, 2022
行为经济学基本观点
❖ 人们并不总是理性的（接近理性和有限理性， 满意决策）
❖ 人们关注公正 ❖ 人们并不总是一致的：人们往往追求即时满
足，而不能遵循不愉快的工作．
行为经济学
❖ 如果一个对行为原因的解释能创造出控制行 为的条件，那么这个解释就具有了说服力。 行为经济学对于人的行为的把握基本上就是 按照这样一个流程进行的 ．
22.微观经济学前沿
信息不对称问题
❖ 为什么汽车公司为新车的零部件和服务提供 保证?
❖ 为什么企业与雇员要签订合同? ❖ 为什么公司的股东需要监督经理?
“柠檬市场”
❖ 为什么“二手车”比新车售价低得多？ ❖ 买者不买或以低价购买二手车（哪怕这二手车只用
了几天），因为买者怀疑卖者了解汽车的毛病，这 车子可能是“次品”．
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勿以恶小而为之，勿以善小而不为。 —《三 国志》 刘备语 。23:23: 1123:2 3:1123: 233/22/ 2022 11:23:11 PM
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在你不害怕的时间去斗牛，这不算什 么；在 你害怕 时不去 斗牛， 也没有 什么了 不起； 只有在 你害怕 时还去 斗牛才 是真正 了不起 。。22. 3.2223: 23:1123 :23Mar -2222-Mar-22
❖ 解决的办法
更好的监督 具有激励性的合同 高于均衡工资的效率工资 延期支付
行为经济学
❖ 狭义而言，行为经济学是心理学与经济分析 相结合的产物。广义而言，行为经济学把五 类要素引入经济分析框架：（1）“认知不协 调”；（2）“身份－社会地位”；（3） “人格－情绪定势”；（4）“个性－偏好演 化”；（5）情境理性与局部知识。
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办企业有如修塔，如果只想往上砌砖 ，而忘 记打牢 基础， 总有一 天塔会 倒塌。 。2022 年3月22 日下午 11时23 分22.3. 2222.3. 22
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成功最重要的就是不要去看远方模糊 的，而 要做手 边清楚 的事。 。2022 年3月22 日星期 二下午 11时23 分11秒 23:23:1 122.3.2 2
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命运是一件很不可思议的东西。虽人 各有志 ，但往 往在实 现理想 时，会 遭遇到 许多困 难，反 而会使 自己走 向与志 趣相反 的路， 而一举 成功。 。2022 年3月下 午11时 23分22 .3.2223 :23Mar ch 22, 2022
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现代社会是竞争的社会，瓜葛的社会 。而且 ，也意 味着现 代的人 ，生活 在嫉妒 的温床 中。。2 022年3 月22日 星期二 11时23 分11秒 23:23:1 122 March 2022
行为经济学例子
❖ 同样是10块钱，为什么不小心遗失，通常会 令人经受到比捡到10块钱时更强烈的心理波 动？心理学家给出了答案：一旦人们拥有一 件事物，往往就会人为地增加这件事物的价 值。因此，在失主心目中，丢掉了的"我的那 10块钱"总是比捡到的"别人的10块钱""值钱" 得多
行为经济学例子
❖ 采纳X计划，200人将获救； ❖ 采纳Y计划，1/3的可能600人将得救，
行为经济学
❖ 行为经济学最常用的方法，就是增加变量， 以了解和确定对结果的影响程度。由于不可 预知的备选因素的影响，会导致实验的可信 度打大折扣，因此通过严格的标准化实验和 操作性定义等补救措施是非常有必要的。
行为经济学例子
❖ 如果您在购买房子时遇到以下两种选择: A：房价50万元，每年物业管理费3650元 B：房价50万元，物业管理费每天10元