中小企业国际贸易融资问题探究

中小企业国际贸易融资问题探究
摘要：随着中国改革开放的不断发展，中小企业如雨后出笋般发展迅猛，在我国社会主义市场经济中正在发挥着越来越大的作用，但由于种种原因，我国中小企业的发展一直以来困难重重，制约中小企业发展最为突出的问题就是融资难，本文分析了导致我国目前中小企业国际市场中产生融资难问题的原因，并提出相应的对策，以供参考。

关键词：中小企业国际贸易融资难货款担保
一、我国中小企业融资现状
随着经济一体化和经济全球化的趋势愈演愈烈，我国企业面临着越来越大的竞争压力。

而在我国的企业中，99%的都以中小企业为主，并创造60%以上的出口额，由此可见，中小企业是我国经济的基石，但由于不断扩大再生产，导致流动负债增长过快，流动资金需要大增，从而迫使企业未来发展，不断的扩大融资规模，但企业的融资情况远远不能够满足资金需求，缺口较大。

特别是2008年金融危机发生后，相当部分中小企业面临资金链断裂等困难，仅半年时间就有就有大约6.5万家规模以上中小企业倒闭，而货款利率的连续上调又增加了中小企业的融资成本，这对步履艰难的中小企业来说无疑于雪上加霜。

二、我国中小企业国际贸易融资困难的原因分析
中小企业融资难早已经是不争的事实，同时这也成为制约中小企业国际发展的严重瓶颈，影响我国中小企业融资困难主要有一下原
因：
1、企业贷款难
我国中小企业贷款难主要表现为抵押难和担保难，按照规定抵押贷款需要对抵押物进行资产评估，而目前我国的评估部门大多比较分散，并且评估手续麻烦、收费较高，费时又费力，同时其评估的结果往往与市场价值有较大差异，评估中介服务不规范，抵押物的折扣率又低。

2、金融市场不够完善，中小企业的融资渠道狭窄
目前，股票市场、债券市场、保险市场、基金市场以及其他的金融衍生品几乎都没有对中小企业融资开放，中小企业的融资来源基本局限于向商业银行贷款，而银行业的信贷投入又不能满足中小企业规模日益扩大和经济快速发展的需求，且贷款结构不合理、发展重心过于向大企业倾斜，没有将中小企业与大企业同等对待。

3、由于存在担保风险，准入门槛过高
我国中小企业缺乏信用担保和评价体系是影响银行对企业贷款
的一个重要因素，银行曾因为宽松的信贷政策导致大量坏账。

我国缺乏具有良好信誉的专门信用担保机构，担保机构的投资规模不足，投资担保机构缺少专业的人才，没有建立完善的风险分担机制，致使风险过大。

各个商业银行虽然表面上放低了中小企业国际贸易融资业务的准入门槛，但是仍然没有把中小型企业与国有大型企业的贸易融资业务平等相待，这实际上造成的结果是中小型企业国际贸易融资的实际的准入门槛依旧非常的高。

4、少数中小企业信用观念担保
在经济市场中，少数中小企业诚信度差，给担保机构带来较大的代偿和资金损失风险。

据中小企业信用担保中心反映，担保打款到期后，企业主动还款现象极少，恶意欠款、欠息现象时有发生，严重挫伤了担保机构发展业务的积极性。

三、解决我国中小企业国际贸易融资难的对策
解决中小企业国际贸易融资款难，可以从优化内、外部融资环境分别着手，
1、健全中小企业管理模式，优化中小企业内部融资环境
中小企业要按现代企业制度要求，进行产权制度改革，完善企业内部治理结构，特别是对私营企业要引导资本社会化，改变家族式经营管理模式；规范财富制度，定期编报财务报表，增强企业财务信息的透明度；规范投资行为，在投资前要测算出企业资金需求量，避免因资金筹措不足造成生产经营的终端。

同时中小企业要注重人力资源投资，提高管理水平，加强企业市场开拓能力、抵抗风险能力和业务创新恩呢管理，增强可持续发展的能力，从而不断提高自身的资信度。

2、完善中小企业信用担保体系
加强中小企业信用担保制度建设，解决信息不对称问题，拓宽中小企业的融资渠道。

一是建立科学完善的中小企业信用评价体系，提高中小企业的信用等级。

二是建设中小企业信用管理系统，为企业利用信用产品进行融资和交易提供便利。

三是建立中小企业的担
保市场体系，支持建立民营商业担保机构以及企业间的互助担保机构；四是政府要拨出专款作为融资担保基金的主要资金来源，并建立中央和地方政府的分级担保制度。

3、政府要对中小企业给予政策支持
随着市场经济的发展，中小企业在金融系统中的劣势地位越加明确，这就决定了政府对中小企业的融资应给予积极扶持、比如通过税收优惠、财政补贴等方法对中小企业给予金融支持，政府还可以考虑在财政预算中建立一定规模的中小企业贷款风险准备金等，或设立中小企业互助协会等形式，构造良好的政策环境、创立风险投资基金等为中小企业融通资金。

4、商业银行应加强对中小企业的信贷支持
目前我国中小企业外部融资的重要渠道是商业银行，在当月商业银行的改革中需要重视对中小企业的信贷融资，充分发挥商业银行人头熟的地方人员优势，按照国家的产业政策，确定对中小企业的贷款投向，帮助中小企业解决生产、经营过程中资金短缺问题，克服嫌贫爱富的不良习气，脚踏实地的支援地方经济建设，同时，中小银行在信贷管理制上也要逐步改革和完善，适当下放中小企业流动资金贷款审批权限，以适应中小企业资金需求“短、少。

快”的运行特点，为中小企业营造良好的贷款环境。

5、与国际贸易融资相关的法律法规的制订与完善
国内立法机关应积极研究国际贸易融资政策方面的法律，寻找国际与国内在贸易融资法方面的差距，同时，积极出台一部与国际惯
例接轨的操作性强的法律，推动银行的国际贸易融资业务的创新与发展，鼓励其探索国际贸易融资的新型模式。

目前中小企业发展的基本面总体是向好的，但是在中小企业发展过程中，需要有一个良好的融资环境，切实解决中小企业的融资困难，政府的相关部门应通过无偿资助、贴息贷款、税收等扶持政策加大对中小企业扶持力度，切实减轻中小企业负担，解决中小企业融资难题，为中小企业生存、发展和壮大营造更加公平、宽松的政策环境，努力促进中小企业的健康发展，保持国民经济平稳较快增长。

参考文献：
[1]刘培芳.我国中小企业贸易融资中存在的问题及对策分析.消费导刊,2008,4
[2]王铁峰.中小企业参与国际贸易面临的困难及对策分析.商业文化,2009, 1。