交通银行年金业务介绍1

致：※交通发展有限公司
交通银行
企业年金业务介绍
2009年6月
目录
一．交通银行简介
二．交通银行企业年金业务介绍
1.交通银行托管业务
2.交通银行帐管业务
三．交通银行与太平养老和平安养老合作情况介绍
1.太平交银智诚企业年金计划简介
2.平安交行企业年金计划简介
四．交通银行可提供的增值服务
一．交通银行简介
交通银行是我国历史最为悠久的银行之一。

交通银行始建于1908年，是我国早期的发钞行之一。

1958年以后，交通银行的内地业务分别被并入当地的人民银行和中国人民建设银行，香港分行继续营业并交由中国银行管理（自1998年1月1日起由交通银行直接管理）。

交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。

1986年7月，作为金融改革的试点，国务院国务院决定重新组建交通银行。

1987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性股份制商业银行，总行设在上海。

交通银行是国有控股大型商业银行。

1990年，财政部决定代表国家控股交通银行。

随后十年间，国家不断增资扩股。

2004年，经国务院批准，交通银行在银行业中率先进行了财务重组和增资扩股的工作，集中处置了不良资产，并引入了汇丰银行、汇金公司和全国社保基金理事会等战略投资者，股本增加至39,070,063,216股。

交通银行是中国第一家在境外上市的商业银行。

2005年6月，交通银行在境外首次公开发行了67.3397亿股Ｈ股（包括超额配售的Ｈ股）并在香港联交所主板上市交易，成为第一家成功在境外资本市场上市的国内商业银行，由此拉开我国银行赴海外上市之大幕。

2007年5月，交通银行成功登陆中国A股市场，目前总股本增加至48,994,383,703股。

交通银行是率先实现综合经营的商业银行。

✓1991年交通银行组建了中国太平洋保险公司；
✓1994年控股组建海通证券有限公司；
✓1999年根据国家金融分业经营的要求，交通银行将所持有的中国太平洋保险公司和海通证券有限公司的所有股权转让给了上海市政府；
✓2005年8月成立合资基金管理公司，是第一批获准成立基金公司的三家银行之一，也是第一家成立基金公司的银行；
✓2007年6月，斥资12.2亿元控股湖北省国际信托投资公司，重组后更名为“交银国际信托有限公司”，是中国首家成立信托公司的银行。

✓2007年9月，获批筹建金融租赁公司。

交通银行是中国首批五大托管银行之一。

1998年，伴随着我国基金业的兴起和发展，国内首次引入托管银行机制，交通银行率先成立资产托管部，成功获得首批托管银行资格。

交通银行是全国社保基金最大的托管银行。

2002年，交通银行以竞标第一名的成绩成为全国社保基金两家托管银行之一，多年来，凭借其出色的托管服务，获得全国社保基金理事会的高度认可，托管规模不断增加，目前是全国社保最大的托管银行。

交通银行是唯一一家拥有香港强积金管理的中资银行。

交通银行香港分行自1986年开始从事香港地区的养老金管理，2000年底，香港推行强积金制度，交通银行成为唯一一家获得香港强积金管理资
质的中资银行。

交通银行是首批获得企业年金基金账户管理人和托管人双资格的银行。

2005年8月，劳动与社会保障部颁发了首批企业年金基金管理机构资格，交通银行获得了账户管理人和托管人双项资格，是首批获得双资格的四家银行之一。

交通银行是一家网点布局合理的国际化商业银行。

交通银行的分支机构布局和业务发展的重点集中于经济发达地区、经济中心城市和国际中心城市，全行员工6万余人。

目前在我国境内156个大中城市设有营业网点2700多个。

此外，交通银行十分重视国际业务发展，与全球107个国家和地区的819家银行的1751家总分支机构建立了代理行关系，设有海外分支机构50余家，海外网点数仅次于中国银行，是国内最早获准在纽约设立分行的两家商业银行之一。

交通银行是实力雄厚，品牌卓越的商业银行。

截至2007年末，交通银行总资产额达 2.11亿元，资本充足率为14.44%，净资产1658.57亿元，净利润总额202.74亿元。

按总资产计，交通银行是中国第五大商业银行；按一级资本排序，2007年交通银行位列全球1000家大银行之第68位。

2006年世界品牌实验室（世界三大品牌评估机构之一）授予交通银行“中国品牌年度大奖(NO.1)”，估算交通银行品牌价值302亿元，列国内银行第一位。

2006年7月，交通银行第三次荣获国际权威财经杂志《欧洲货币》“中国最佳银行”称号。

2006年9月，交通银行95559客户服务中心成为中国银行业唯一连续两届荣获最佳呼叫中心的客户服务中心。

2006年12月，交行网上银行以其快速增长的业务量、严密的安全控制措施、零风险案件记录，荣获中国金融认证中心“2006中国网上银行风险防范奖”。

二．交通银行企业年金业务介绍
1. 交通银行托管业务情况介绍
1.1 托管业务简介
1998年7月，经中国人民银行和中国证监会批准，交通银行获得开展基金托管业务资格，同年成立资产托管部（原名证券投资基金托管部），成为全国首批五大托管行之一，迄今为止，已有10年的托管服务经验，赢得了监管部门、客户和市场的广泛赞誉。

经过10年的努力，交通银行托管业务得到长足发展，目前交通银行托管业务涵盖了公募基金、社保基金、企业年金、保险资产、信托资产、QFII、QDII、资产证券化、产业基金、证券公司集合资产管理计划、基金公司专户理财等各类不同资产，是目前国内托管业务产品最为齐全的托管银行。

截止到目前，交通银行共托管各类基金和投资组合300多只，托管资产近6000亿元，其中养老金托管规模已经超过1500亿，是国内养老金托管规模最大的托管银行。

交通银行一直关注我国企业年金的发展进程，做了大量的研究和
调查工作。

早在2001年10月，我行与瑞士宝都银行在上海举办了瑞士宝都银行—交通银行养老基金投资研讨会；2002年10月，我行与北美信托银行举办社会保障基金研讨会；2003年1月我行与国家劳动和社会保障部以及澳大利亚家庭和社区服务部共同举办了中澳社会保障基金监管研讨会；2004年下半年，在劳动和社会保障部、世界银行的组织下，由我行牵头成立了《企业年金信息披露》课题研究小组。

从2002年起，交通银行专门组织了企业年金项目小组，走访了全国十几家城市进行企业年金的调研，了解客户需求，针对企业年金的特点进行了流程设计、系统开发、风险预测与控制等配套工作，并为国家电力企业年金管理中心等行业和地方社保客户试行提供了企业年金托管服务，积累了丰富的经验。

1.2 交通银行托管服务优势
经验最丰富的托管银行
作为国内首批托管银行，交通银行已经有超过十年的托管经验，目前是全国社会保障基金的最大托管银行。

2002年，交通银行凭借良好的声誉、优质规范的服务在全国社会保障基金托管行招标中以排名第一的成绩胜出，成为全国社保基金首批两家托管行之一，自2003年起正式托管全国社保基金。

2005年，交通银行又成为全国社保基金自营资产的唯一托管行。

到目前为止，交通银行已为全国社会保障基金提供了近五年的托管服务，赢得了全国社保理事会的高度认可，成为全国社会保障基金最大的托管银行。

最安全的托管银行
交通银行托管业务保持了10年来零差错、零违规的优良记录，是国内最安全的托管银行。

交通银行制定了一系列完整的内部控制和风险控制制度，覆盖了业务运行的全过程，并在关键部位建立了严格的防火墙。

与此同时，交通银行还非常重视外部审计，2003年，开始每年一次聘请外部会计师事务所对托管业务的内部控制水平进行审计，这是国内托管行业的第一次。

2006年，交通银行资产托管业务通过了SAS70年度评审，成为国内首家通过SAS70的托管银行。

技术最先进的托管银行
交通银行一直注重托管技术的提高，投入了大量的人力、物力和财力加强研发和创新，建立了业内领先、功能强大的托管系统。

十年来，交通银行凭借技术研发实力，创造了业界多项第一。

——2001年9月，交通银行成功代理发行并托管了国内第一只开放式基金：华安创新基金；2002年9月，交通银行成功代理发行并托管了国内第一只纯债券基金：华夏债券基金；2003年3月，交通银行成功代理发行并托管了国内第一只伞型基金：湘财合丰行业系列基金。

——2002年底，交通银行在全国社保理事会托管行招标中以排名第一的成绩胜出，成为全国社保基金首批托管人之一。

目前，交通银行是全国社保基金最大的托管银行。

——2003年，交通银行在业内首家推出了证券投资风险评价和绩效评估体系。

——2003年，交通银行创立了公募QFII的托管运作模式，“日兴中国人民币国债母基金”于2004年3月成立并成功交由交通银行托管。

——2006年6月，交通银行成为国内首家人民币募集的产业投资基金——xxxxxx渤海产业投资基金的托管人。

服务最周到的托管银行
交通银行非常重视与客户建立合作伙伴关系，采取多样化渠道，对客户进行日常维护与沟通，及时了解客户的实际需求，并根据客户的需要及时调整服务内容和手段，让客户满意。

在客户服务过程中，交通银行采取项目经理制的方式，确保对每个托管客户的全程服务与跟踪，由项目经理进行日常服务，专人跟踪服务的方式确保对每项客户需求都能及时落实。

交通银行依托科技手段不断地推出增值服务，充分满足不同客户的需求，赢得了客户的信赖和好评。

1.3 企业年金基金托管经验
自2005年交通银行获得企业年金托管资格以来，一共为超过3000家客户提供了企业年金托管服务，涉及电力、航空、交通运输、制造业、烟草业、服务业等各个行业，主要客户包括中国交通建设股份有限公司、广州铁路（集团）公司、南方航空公司、深圳航空公司、中国银联、华夏银行、同方股份等。

交通银行的托管服务取得了客户的一致好评。

截至2008年底，交通银行企业年金基金年金托管业务签约客户3000余家（不包括地方社保整体移交业务所含客户），运营托管资金规模170亿元，市场占有率为13.32%，排名第二位。

数据来源：人力资源与社会保障部统计数据
xxxxxx市分行资产托管部作为总行下设的托管分部，成立于2006年，积累了丰富的托管经验。

承担多种委托资产的托管，包括有限合伙、信托、券商理财等，全国第一支人民币产业基金-渤海产业投资基金就在xxxxxx分行托管。

目前托管规模已近60亿。

xxxxxx 分行目前已与铁路物资xxxxxx公司、利达房地产、东方石油、水利工程等7家企业建立企业年金基金托管业务。

2. 交通银行帐管业务情况介绍
2.1 交通银行帐管业务简介
交通银行自1986年开始管理香港强积金（养老金）的账户管理业务，是香港政府指定的强积金管理人之一，也是香港地区唯一一家拥有香港强积金业务资格的中资银行，拥有20多年的养老金账户管理经验。

交通银行香港分行的管理经验为交通银行在中国大陆地区开展企业年金管理业务积累了宝贵的经验。

2000年起，交通银行开始着手国内养老金业务的研究，在国内外开展了广泛的调查和研究，先后与北美信托、汇丰集团、施罗德资产管理公司等进行过深入地经验交流和研讨。

2004年，交通银行从香港分行选派部分强积金管理专家开始筹建企业年金管理中心，专门负责全行企业年金业务市场研发、销售支持、业务指导、账户管理系统研发、账户运营及管理等职能。

交通银行企业年金账户管理业务从系统研发、流程设计、服务标准、组织架构等方面均广泛借鉴了香港强积金的管理经验，使得交通银行的企业年金账户管理业务一起步就具备了国际先进水平。

2005年8月，交通银行成功取得劳动与社会保障部颁发的企业年金账户管理人资格，正式为国内企业提供企业年金账户管理服务。

截至2008年底，我行已与国家电网直属18家单位、中国大唐集团、中国交通建设集团、中国中钢集团、海尔集团、海信集团、昆明钢铁集团、三江航天集团、清华同方、云南铜业集团、京能热电、中国电力工程顾问集团等3000家企业确定了企业年金账户管理业务的合作关系，客户覆盖电力、航空、交通运输、制造业、高科技、金融服务业等多个行业。

此外，还有成都社保、珠海社保、南昌社保、青岛社保、中山社保等十八个地方社保的存量年金已选择交通银行担任账户管理人和托管人，涉及企业数千家，由于数据在进一步清理中，我行尚不纳入统计之列。

截至08年底，我行帐管规模已达88万户，在市场中排名第三位。

数据来源：人力资源与社会保障部统计数据
2.2 交通银行帐管服务优势
丰富的国际经验：
我行香港分行自1986年就开始开展强积金管理业务，2000年，我行香港分行成为全香港核准的二十一名强积金信托人之一（目前为19名）。

我行从2000年即开始与国际著名养老金管理和咨询机构开展广泛与深入的业务合作和交流。

同时，我行具有近二十年的公积金管理经验，在养老金账户管理、受托、托管以及投资管理业务方面积累了宝贵的经验。

整体服务优势：
充分利用我行在遍布全国的分支机构，有利于为客户提供快速、便捷的服务。

同时，利用我行全国近3000个网点的通信网络，以及网上银行操作平台，可为企业提供及时、准确、安全、高效的企业年金基金资金归集与支付服务。

严格的风险控制：
我行充分借鉴了交通银行已有的风险控制制度和经验，以及香港分行和汇丰银行账户管理业务的风险控制经验，结合国内企业年金业务管理办法、业务运作流程，疏理了每个业务环节的风险点，设计了针对性很强的业务风险控制制度、控制流程和控制措施。

针对业务运
作各类风险制定了一整套风险控制措施，梳理操作风险25项，制定风险控制措施88项，能有效地防范各类业务风险，确保了客户信息的安全、准确、及时的处理。

细致的日常服务：
为企业提供从年金计划设计咨询、设立登记、缴款、信息变更、员工变动到待遇支付的一整套涉及14种业务处理的完整的日常信息处理服务。

同时为企业提供标准数据接口，协助进行批量业务信息交换，或与企业现有人力资源系统进行数据对接。

完善的服务渠道：
通过遍及全国的营业网点、互联网、呼叫中心、传真、邮寄、电子邮件、手机短信、多媒体和银行柜面等多种服务渠道，向企业及其员工提供查询服务、报表服务、咨询服务、投诉受理等支持。

2.3 帐户管理经验简介
众所周知，国内企业年金制度借鉴了香港强积金制度的四个资格人的信托管理模式，而交通银行自1986年起在香港开办养老金业务，是唯一一家获得香港政府强积金管理资格的中资金融机构。

香港分行成熟的强积金管理经验全面移植到交通银行企业年金账户管理业务。

2004年下半年，交通银行香港分行和第二大股东汇丰银行（香港强积金最大的管理机构）强积金专家小组进驻总行，负责组建企业年金管理中心，同期引进汇丰银行强积金账户管理系统。

专家组帮助交通银行建立了标准的年金账户管理业务规范、业务流程，带来了先进的按组分工和工作流管理理念，为交通银行赢得首批
企业年金账户管理资格起到重要作用。

好的开端是成功的一半。

目前，交通银行企业年金基金账户管理业务已初步建立了规范、稳健、专业的品牌形象，具备了与国际接轨的业务管理和风险控制能力。

交通银行企业年金管理中心目前已有业务合作的企业年金管理机构有：
受托人：平安养老、太平养老、泰康养老、人寿养老、工商银行、建设银行、华宝信托等。

托管人：交通银行、工商银行、光大银行、招商银行、中国银行。

投资管理人：南方基金、海富通基金、华夏基金、博时基金、富国基金、易方达基金、嘉实基金、平安养老、太平养老等。

三．交通银行与太平养老和平安养老合作情况介绍
交通银行为更好的服务于客户，为客户提供企业年金业务全方位、一揽子服务，我行与太平养老及平安养老就企业年金业务合作达成共识，分别设立了“太平交银智诚企业年金计划”和“平安交行企业年金计划”，此计划的特点是设有明确的企业年金基金管理制度、流程和投资组合，有标准的管理费率、投资组合和计划条款等内容，能为多个企业委托人提供标准化、系统化的企业年金基金管理和服务。

对企业而言，加入此类计划，可以收到规范流程、降低成本、便于操作、提高收益、分散风险等优势。

其基本情况如下：
3.1太平交银智诚企业年金计划
3.1.1太平交银智诚企业年金计划简介
太平交银智诚企业年金计划是由太平养老和交通银行共同发起设立，并确定由太平养老担任该计划的受托人和投资管理人、交通银行担任该计划的帐户管理人和托管人。

此计划成立于2006年底，两年多来，为数百家不同类型的企业提供了专业年金服务，目前累计管理资产达到31205万元，总客户数已达279家。

3.1.2 投资组合介绍
太平交银智诚企业年金计划设置太平避险、稳健增长和稳定收益三个投资组合。

资产配置比例如下：
稳定收益的投资理念：
1．有效规避市场风险：通过投资短期金融工具，可以最大限度地规避市场风险，实现投资的安全。

2. 获取稳定收益：通过有效选择短期金融工具及科学的价值分析，可以减少预期收益的不确定性,保证基金资产获得持续稳定的收益。

3. 主动投资与被动投资相结合：通过主动投资和被动投资相结合的策略，可以更有效的适应市场，实现资产增值。

太平避险的投资理念：
在精确控制投资风险的前提下，注重数量分析和稳健投资，寻求本金安全基础上低风险的稳定收益。

稳健增长的投资理念：
保证投资组合资产安全前提下，通过投资稳健增长型上市公司，分享中国经济增长成果，实现投资组合资产的中长期增值，确保组合资产必要的流动性，并将投资风险控制在较低的水平。

3.1.3 投资组合收益情况
经过两年多的运作，目前该产品的投资收益情况为：
注：稳定收益投资组合成立于08年8月。

3.1.4 收费情况
注：
1.受托管理费、托管费和投资管理费为标准报价，均为每日计算、逐日累积、
按月收取。

在资产净值中扣除。

2.账户管理费按月收取，由企业或个人另行缴纳。

3.受托管理费、投资管理费和托管费的计算基数为企业年金基金财产净值。

3.2平安交行企业年金计划
3.2.1平安交行企业年金计划简介
平安交行企业年金计划是由平安养老保险和交通银行共同发起设立，并确定由平安养老担任该计划的受托人和投资管理人、交通银行担任该计划的帐户管理人和托管人。

此计划于2006年底正式上线运行，目前累计管理资产达到89000万元，总客户数达到289户。

3.2.2 投资组合介绍
平安交行企业年金计划根据不同的风险收益特征，策略配置投资
组合、稳健增长投资组合和稳定收益投资组合三个子组合，分别体现出不同的风险承受程度。

具体资产配置比例如下：
策略配置投资组合：本投资组合的投资目标是通过分散化投资，动态调整资产配置，在控制风险的前提下获得资本的长期稳健增值。

稳健增长投资组合：本投资组合注重投资具有固定收益性质的资产，并辅助以适当的资产配置调整，实现账户内资产净值的稳健增长。

稳定收益投资组合：本投资组合完全投资于固定收益类资产和货币市场，避免股票市场的波动，并结合债券估值技术，争取为投资者提供持续稳定的收益回报。

3.2.3 投资组合收益情况
3.2.4收费情况
四．交通银行可提供的增值服务
4.1 培训服务方案
为便于贵公司企业年金工作的顺利推进，使贵公司广大干部、职工了解企业年金、熟悉企业年金、接受企业年金，交通银行将遵循“以客户为中心”的具体实施培训计划。

培训对象可涉及贵公司高级管理人员、企业年金经办部门、子公司经办人员、普通职工。

4.2 公司业务增值服务
通过充分发挥交通银行融资、服务及网络、技术优势，以及全新经营理念，更好的为贵公司提供优质的服务。

我行可提供日常服务结算、业务咨询、代发薪酬等配套服务，资金拆借、委托投资、对公理财等资金业务，以及蕴通账户和蕴通供应链产品等综合业务。

4.3 个人金融业务增值服务
交行将为贵公司办理企业年金借记卡，作为贵公司员工年金账户
的实物载体，贵公司员工均可办理。

该卡汇聚了理财通、消费通、全国通、环球通、自助通、银证通、网银通、报账通、缴费通、银信通、银保通等各大功能，并可通过交行电话银行、手机银行、网上银行、自助设备等多种服务渠道实现轻松理财。

对于贵公司办理企业年金卡的员工，免收借记卡工本费、年费。

并可同时提供“跨行通”“全球通”、第三方存管、个人网银等多项服务。

同时，我行可为贵公司提供代发工资和“报账通”服务。

同时，为贵公司所属企业提供“代发工资”、“报账通”业务，我行将免收年度使用费和设备抵押金。

附件：xxxxxx市分行目前在xxxxxx市各区县共设立70家支行明细
交通银行股份有限公司xxxxxx市分行营业网点基本情况表
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