个人存款业务操作

商业银行存款业务

能力目标

熟悉我国商业银行个人存款业务,公司存款业务操作规程,并能比较熟练地操作商业银行个人存款业务和公司存款业务.

知识目标

了解我国商业银行个人存款业务,公司存款业务种类,相关操作规定;掌握我国商业银行个人存款业务,公司存款业务操作方法.

素质目标:

引导学生自主学习,培养训练学生与存款客户交流能力,收集经济金融信息能力,对个人或家庭,企业,公司有关财务数字应用能力,培养训练学生良好的财经职业操守,积极热情,"客户至上"的工作意识等职业核心能力.

子模块:

个人存款业务

公司存款业务

◇个人存款业务与经营

教学目标:

能力目标:能根据我国商业银行个人存款业务操作规程,比较熟练地操作商业银行个人存款柜员业务.

知识目标:了解我国商业银行个人存款业务种类,相关操作规定;掌握我国商业银行个人存款业务柜员操作方法.

技能点:

①能根据个人的各种存款概念,特点,规定,区分不同的个人存款..

②能根据个人的各种存款开户,存款,取款,挂失,销户业务操作规程,为客户办理上述业务.

③能根据个人存款业务经营的政策,原则,准确判断银行在个人存款业务经营方面是否贯彻了政策,遵循了其原则.

④能根据银行个人存款经营目标和具体实际,分析,提出稳定与扩大个人存款的方法或途径.

①个人存款业务一般知识:概念,种类,特点

②个人存款业务操作:开户,存款,取款,挂失,销户

③个人存款业务经营:政策,原则,目标,策略

任务:

①根据客户要求,为客户办理人民币活期储蓄开户,存款,取款,销户业务.

②根据客户要求,为客户办理人民币定期储蓄开户,部分提前支取,销户业务.

③根据提供的案例资料,已学知识和自己在银行办理相关业务的感受或其他所见所闻,以银行存款客户实习经理身份制定《组织个人存款实施方案》提交给银行存款部门经理或分管行领导(提示:写思路和主要措施)

教学模式设计与教学方法

本模块主要采用"根据客户要求,为客户办理人民币活期储蓄开户,存款,取款,销户业务"等任务驱动,项目导向和课堂与实习地点一体化教学模式.教学方法上主要采用案例分析,"以银行存款客户实习经理身份制定《组织个人存款实施方案》提交给银行存款部门经理或分管行领导"的角色扮演,启发引导等

内容结构体系

个人存款业务操作:

开户,存款,取款,挂失,销户

个人存款业务一般知识:

概念,种类,特点

个人存款业务经营:

政策,原则,目标,策略

1.1.1个人存款业务操作

人民币活期储蓄业务

人民币整存整取定期储蓄业务

外币活期储蓄业务

外币整存整取定期储蓄业务

储蓄卡业务

人民币活期储蓄业务

任务一:人民币活期储蓄开户

任务二:人民币活期储蓄存款

任务三:人民币活期储蓄取款

任务四:人民币活期储蓄销户

任务一:人民币活期储蓄开户

客户张先生,新开一个1000元的人民币活期储蓄账户.请根据已学知识,根据自己在银行开户存款体验,根据客户要求,设计其业务处理流程(图表或文字描述),

为张先生新开一个活期储蓄账户.

开户主要操作流程

1,接过客户填写的开户申请书,有效身份证和现金.

2,审核存款凭条的填写内容.

3,鉴别有效身份证件.如为代理人开户,同时审核代理人的有效身份证件.

4,按照现金收款程序进行现金鉴别,清点,并将清点无误的现金收入款箱.

5,操作柜员终端,将相关内容录入系统.

开户主要操作流程(续)

6,请客户留存密码或其他支取方式.

7,打印存折及存款凭条.

8,请客户核对存款凭条打印内容,并签字确认.

9,客户签字后收回存款凭条,在存款凭条上加盖现讫章,名章,授权业务加盖授权人名章.核对存折打印记录户名,币种,金额等正确后,在存折上加盖业务公章. 开户主要操作流程(续)

10,将存款凭条收入传票格,将存折,身份证件交还客户,结束该笔业务.

人民币活期储蓄开户操作流程图(见word文档)

开户操作提示

1,按实名制要求进行填写:客户填写的户名,证件种类,证件号码与有效身份证件是否一致;地址是否填写,币种,金额小写是否规范.

2,起存点为1元.

3,留下客户的详细地址,联系方式.

开户操作提示(续)

4,根据客户要求选择支取方式.凭密码支取的,要由客户从密码键盘输入六位数字;凭印鉴支取的,要做好印鉴的预留工作,并进行专夹保管;凭证件支取的,要输入证件名称和号码.凭印鉴和证件支取,要告知客户不能提供通存通兑服务.

开户操作提示(续)

5,开户金额在10万元(含)以上,要求授权,授权要求对业务内容进行核对.

6,帐账户性质为个人结算账户.

任务二:人民币活期储蓄存款

客户张先生,要求在新开的人民币活期储蓄账户内存入1000元人民币.请根据已学知识,根据自己在银行帐户内存款亲身体验,根据客户要求,设计其业务处理流程(图表或文字描述),为张先生在其新开的人民币活期储蓄账户内存入1000元.

存款操作流程: