最新小额贷款公司经营模式

小额贷款公司经营模

式

小额贷款公司经营模式

我们将严格按照“依靠政策，注重实际，效率优先，循序渐进”的发展战略，坚持“以小立足，小中求大，拾遗补缺，惠及民众”的经营方针，以“诚信、优质、高效、惠民”的经营原则，积极主动的开拓市场，发展客户，使各项业务工作取得良好的开端，为下一步业务的开展打下了坚实的基础。

公司的运营流程

（一）产品设计

根据目标客户的实际需要，我们的产品分为以下几种：

1、根据贷款主体分为：

小企业贷款、下岗再就业贷款、妇女、青年创业贷款、综合消费贷款、个体工商户贷款。包括但不限于：

（1）微小企业贷款：

·流动资金贷款

·固定资产投资贷款

（2）下岗再就业贷款：

·商品流转贷款

·固定资产投资贷款

（3）新农村建设及社区贷款：

·农业基础设施建设贷款

·农业新技术的开发与推广贷款

·农业增产措施贷款

·农村及社区商品物流贷款

·高效种养业贷款

（4）临时贷款：

·住房按揭贷款

·住房装修贷款

·汽车贷款

·综合消费贷款

（5）妇女、青年创业贷款

·科技创投贷款

·一般创业贷款

2.根据贷款期限分为：

短期贷款、中短期贷款、中期贷款。以短期贷款为主，其他期限贷款方式为补充的贷款模式。

3.根据与客户合作的先后可分为：

老客户与新客户。老客户又可以分为VIP高端客户、优质客户与普通客户。新客户又可以分为已被了解的新客户、VIP高端客户推荐的新客户、优质客户推荐的新客户与普通客户推荐的新客户。

（二）市场推广、获取客户

主要利用海报和媒体广告的方式为主，客户推荐和口碑宣传为辅的原则。在客户的选择上，我们一方面注重客户的推荐，这样在降低风

险的同时，也可以节省一定调查费用。另一方面也要注重客户的储备工作，寻找目标客户，为获得更优的客户源提供条件。

（三）客户贷款申请、再进行贷款评估

根据不同产品设计出科学的客户贷款方案，努力将操作风险降到最低。因贷款客户类型的不同，要求其提交相应的资料。

1.贷款是法人客户的，申请贷款的客户应提交如下基本信息：

包括:

a)营业执照（复印件）；

b)法人代码证书（复印件）；

c)法定代表人的身份证明及家庭详细住址证明；

d)提交关于董事会的成员和主要负责人的证明及承诺书；

e)近三年经审计的资产负债表和损益表；

f)其他公司贷款的信用信息及偿还情况。

g)申请人还要提交必要的财务状况材料，例如，现金流量表、子分公司运营情况表等。

同时还要对法人客户经营的行业；管理层的人品、道德、诚信度，生产与经营管理等非财务因素进行分析。

2.贷款是自然人客户的，应该提交的基本信息：

包括：

a)身份证、户口簿（复印件）；

b)家庭详细住址的证明；

c)工作单位及收入证明；

d)夫妻双方的承诺书；

e)贷款人信用情况；

f)要求担保的，应提交担保材料，贷款用途的书面申请。

对客户填制的申请，指定有关人员进行信贷业务调查。在对新客户的调查上应指派2名或2名以上人员参与调查。如果符合贷款条件，在经过对客户所填写的贷款申请信息进行核实、调查确认无误后，还款来源科学合理，即通过贷款评估。

（四）发放贷款、到期收回本息

已通过贷款评估的客户申请经有权审批人签字生效，同时将有关数据、资料录入信贷管理系统。由财务部门出据支票，将客户的书面材料备案、存档，客户凭借支票到合作公司提取现金。贷款的还款方式主要以按月还息，按期还本为主，其他方式为辅助。（公司每月21日结息）（五）风险管理及贷款监控

贷款对象为中小企业的，主要对企业管理人员、财务人员、资产负债、债务履约、贷款用途、经营管理、项目推进情况、资金投入、是否参与诉讼等情况进行适时监控。

贷款对象为自然人的，主要对家庭地址、联系方式、工作单位情况、家庭成员等方面监控是否发生重大变化，从多种渠道调查、识别个人客户潜在的信用风险。

在办理业务中，突出方便、灵活、快捷的特点，摈除其他商业公司信贷运营方面的缺点，并承诺在5个工作日之内办理完业务。我们一直相信，只要符合条件，都将成为我们的客户。

三、对自身的客观评价

由于公司开业时间短，各项工作措施正在公司健康、稳健的运营中不断完善，比如：

1、由于我公司信贷查询系统还没有建立起来，因此在客户资料的信息获取方面，我们主要依靠中国人民银行的信贷登记查询系统、中介征信机构等等，及时全面的征集、调查、核实客户的详细记录以及通过熟悉客户的推荐。

2、贷款的客户群体较小，贷款种类较为单一，贷款覆盖面较窄。

3、有效资金不足也将制约公司发展的，现有资金已远不能满足市

场的需求，迫切需要拓宽公司的筹资渠道，以及时、准确的抓住新城区这个广大的发展市场。

根据存在的问题，在今后相当长的时间里，我们要继续做好以下几项工作：

1、做好员工的培训工作，大力提高员工的政治素质和业务素质，全力打造一只政治合格、技术优秀的员工队伍，满足业务日益发展的需要。

2、积极关注政府的热点工作，从政府的热点工作中寻找商机，在满足政府热点工作的基础上，拓宽业务覆盖面，培育一批长期的、优秀的客户群体。

3、大力拓展融资渠道，加大筹资力度，在法律和制度允许的范围内最大限度的筹集资金，满足社会发展对资金日益增长的需求。

4、继续完善贷款流程，明确各环节的工作重点，准确把握贷款各环节的要点，简捷、快速、高效的开展工作，为做好贷款的风险防范工作打下坚实的基础。

小额贷款有限公司个人借款申请书

借款书提交日期：年月日