中小企业财务管理的现状
中小企业财务管理现状及存在的问题分析
中小企业财务管理现状及存在的问题分析摘要：随着市场经济体制的不断完善并且快速发展，企业的体制改革也不断深入，对规模小、资金不充足的小型企业来说是面临的一个艰难的挑战。
那么这些小型企业就应该首先做好自身的财务管理，促进企业的经济效益的提高，最终使企业能够稳定健康的发展，甚至还会稳中求胜，逐步壮大起来。
中小型企业同样是国民经济中很重要的一部分，财务管理也是企业中最重要的部分，一个企业能够良好的运转起来离不开优良的财务管理。
本文就中小型企业财务管理的现状以及存在的问题进行分析，并提出了有效的对策。
关键词：中小企业财务管理现状存在的问题对策一、中小企业财务管理的现状分析1、财务管理简介财务管理（financial management）指在特定的目标下，购置（投资）资产，对资本融资（筹资）和经营中的资金流动（营运资金），以及管理利润的合理分配。
财务管理属于企业管理一个组成，它依照财经有关的制度法规，依照财务管理的原则，对企业的资金流动进行掌控。
确切的说，财务管理是一项处理企业财务关系的经济管理工作，主要组织企业的财务活动。
2、中小企业内部的控制现状人员的配备和机构的设置。
依照现代企业制度要求和内控制度的原理，彼此不能融合的职务应当分开，应该有明确的分工和分明的职责，既要紧密的相互配合，又要相互制约。
但是很少的中小企业能够充分认识到这一点，在业务经办、授传批准、会计记录和财产保管等环节上的分工不够明确，有失控和相互脱节的现象发生，甚至还会有会计兼出纳、出纳兼稽核の现象。
有的中小企业根本没有完整的内审机构，有的虽然有内审机构但是却附着于其它的职能部门，并没有得到十分重视。
这种经济业务有一个人办理又缺乏相互制约的现象，不仅有碍于企业经济业务的顺利开展，还容易产生舞弊的行为。
会计核算。
中小企业绝大部分是由于在业务上的迅速发展，使企业的老板经理更关注于销售业绩的高低和业务的开拓情况，却忽略了企业内部管理的不断完善和提高，尤其在会计的控制上投入太少，也没有制定统一的会计规范标准，造成会计的基础工作很薄弱、行为也不规范、信息失真较严重。
浅谈中小企业财务管理现状及对策
浅谈中小企业财务管理现状及对策【摘要】中小企业是我国经济发展中重要的组成部分，其财务管理现状直接影响着企业的发展和生存。
本文通过对中小企业财务管理现状的分析发现，在面临复杂多变的市场环境下，中小企业存在着诸多问题和挑战，如财务资源匮乏、财务管理水平低下等。
为了有效应对这些挑战，提出了一系列应对措施，包括加强财务监管、提升财务人员素质、合理规划资金运用等。
通过对具体案例的分析，可以发现这些对策的有效性。
总结了文章的主要观点，展望了未来中小企业财务管理的发展趋势，并提出了进一步加强财务管理的建议。
这些对策和建议将有助于中小企业更好地应对市场变化，促进企业持续健康发展。
【关键词】关键词：中小企业、财务管理、现状、问题、挑战、应对措施、建议、案例分析、总结、展望未来、建议、研究意义、背景介绍1. 引言1.1 背景介绍中小企业是指企业规模小、资金、人力资源有限的企业。
在中国，中小企业是国民经济发展的主体，承担了大量的就业和创造了大部分的就业机会。
中小企业的发展对于促进经济增长、改善就业形势、提高社会福利水平都具有非常重要的意义。
由于中小企业经营规模小、管理水平参差不齐、市场竞争剧烈等因素影响，导致中小企业财务管理存在许多不足和问题。
财务管理不善可能会导致企业资金链紧张、经营障碍、甚至倒闭破产。
深入研究中小企业的财务管理现状及对策，寻找解决问题的有效途径，对于中小企业的持续健康发展具有重要意义。
本文将从中小企业财务管理现状、存在的问题和挑战、应对措施、建议及对策以及案例分析等方面进行探讨，旨在为中小企业提供一些有益的参考和建议，促进中小企业的可持续发展。
1.2 研究意义中小企业是国民经济中的重要组成部分，具有促进经济增长、增加就业、促进社会稳定等重要作用。
但是由于中小企业自身规模较小、资金相对紧张、管理水平有限等特点，其财务管理会面临一系列困难和挑战。
研究中小企业的财务管理现状具有重要的意义。
一方面，深入了解中小企业的财务管理情况，可以帮助相关部门和企业更好地制定政策和措施，支持中小企业发展。
中小型企业财务管理现状分析精选4篇
中小型企业财务管理现状分析精选4篇中小型企业财务管理现状分析1摘要：当前，中小企业已经成为我国经济发展的重要支柱，但是中小企业的生存与发展并不理想，由于中小企业固有的规模小、管理水平不高、抗风险能力偏弱等方面的特点所引起，进一步分析发现中小企业的财务管理存在着诸多问题是根本。
文章从中小企业的财务管理制度与监督机制、财务管理抗风险能力、投资能力以及融资能力等方面分析，来研究如何解决中小企业财务管理问题，进而提出财务管理如何创新的思考，希望能为中小企业的健康发展产生帮助。
关键词：中小企业；财务风险；财务管理；创新一、引言我国，中小企业数量占企业总数的比重非常高，在经济发展过程中扮演重要角色，在我国国民经济中已经占据了十分重要的地位，为社会的进步作出了巨大贡献。
然而中小企业在为经济发展贡献力量的同时，也面临着许多困难，制约着中小企业的进一步发展。
由于中小企业本身存在着规模小、技术含量不高、管理水平有限、抗风险能力不强等方面的缺陷，使得许多中小企业在财务管理上出现漏洞，导致中小企业的企业管理出现大问题，进一步发展举步维艰，出现大量中小企业破产、倒闭。
中小企业的财务管理存在的问题急需解决，同时也要研究财务管理的创新与发展，提升中小企业的竞争力，这不仅关系到中小企业的发展，也关系到我国整体国民经济的发展。
二、中小企业财务管理存在的问题及原因分析（一）中小企业财务管理制度和监督机制不健全中小企业由于规模小，人员缺乏，财务管理制度一般都不健全，甚至没有财务管理制度，严重制约中小企业的健康发展。
即使有了财务管理制度也是形同虚设，由于多数中小企业还具有较强的家族式色彩，经营权与所有权没有真正分离，管理人员和职工往往都是与企业主有密切的关系，企业主习惯于自己管理、自行决策，企业管理缺乏制度化，管理和决策有较大的随意性，财务管理制度往往没有任何约束力，执行的效果更无从谈起。
中小企业主要还是注重会计核算工作，对财务管理的要求很低，无法独立处理财务管理过程中出现的问题，主要就是从会计核算的角度来开展监督工作，忽视了对财务活动全过程的监督，同样由于中小企业的自身经营权与所有权没有真正分离，企业的内部审计工作开展也会受到很大的阻碍，无法实施审计工作的独立性。
中小企业财务管理现状及分析
中小企业财务管理现状及分析中小企业财务管理现状及分析引言中小企业的财务管理在企业发展中起着重要的作用。
财务管理的有效性直接影响着企业的经营状况和盈利能力。
本文将对中小企业财务管理的现状进行分析，并提出相关建议，以期帮助中小企业改善财务管理水平，提高运营效率和竞争力。
1. 中小企业财务管理的现状1.1 财务管理水平普遍较低由于中小企业规模相对较小，往往缺乏专业的财务人员和足够的财务资源。
许多中小企业的财务管理主要由业主或经理自行负责，缺乏系统性的财务管理知识和经验。
1.2 财务数据收集和处理方式不规范中小企业在财务数据的收集和处理方面存在着问题。
一方面，很多企业仍然采用传统的手工记录方式，容易出现错误和遗漏。
另一方面，部分企业并未建立完善的财务信息系统，导致财务数据的准确性和及时性无法得到保障。
1.3 财务决策缺乏科学性和规范性由于缺乏专业的财务知识和管理经验，许多中小企业在财务决策时往往依靠经验和直觉，缺乏科学的分析和依据。
这种情况容易导致企业的财务风险增加，错失发展机会。
2. 中小企业财务管理现状分析2.1 缺乏财务管理意识和培训中小企业财务管理的薄弱性主要源于对财务管理的重视程度不高以及缺乏相关培训机会。
很多中小企业将财务管理仅仅视为“填报财务报表”，忽略了财务管理对企业整体运营和战略决策的重要性。
同时，由于财务管理培训的缺乏，企业内部的财务人员缺乏系统性的财务知识和技能。
2.2 财务信息系统投入不足中小企业普遍面临财务信息系统建设投入和技术难题。
很多企业在财务信息系统建设上投入有限，导致系统功能和稳定性有待提高。
另外，由于中小企业规模相对较小，很多企业没有足够的财务信息系统建设经验，难以有效地与供应商进行合作。
2.3 缺乏科学的财务分析方法和工具许多中小企业在财务分析方面缺乏科学的方法和工具。
财务分析对于企业的经营决策具有重要的意义，但由于缺乏相关知识和技能，很多企业在财务分析方面存在困难。
中小企业财务管理现状[现今中小企业财务管理问题及措施]
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中小企业财务管理现状[现今中小企业财务管理问题及措施]财务管理作为企业管理工作的核心部分，做好中小企业财务管理工作十分重要。
下面跟着一起来探讨现今中小企业财务管理问题及措施。
1中小企业缺乏明确的发展目标，项目投资存在盲目性首先，盲目追求热门产业和业务，在发展过程中不能综合分析自身的经营情况和客观条件，对国家出台的相关宏观调控政策认识和理解不足，认为什么行业本企业都可以经营，任何行业都能做得好。
还有不少企业认为国家对相关方面进行调控，就一定能够获得发展，就能够从中获取经济利益。
其次，对项目投资数额、资金结构和项目建设周期以及资金筹措缺乏科学规划建设，没有对项目的可行性进行全面的分析和论证，对项目建设和经营过程中可能存在的资金和建设问题没有做好事前的防范，仓促上项目。
在项目建设过程中，一旦国家调整信贷力度，缩小信贷范围，就会导致中小企业资金供给不足，资金链断裂，企业发展将会面临进退两难的境地，有时还会给企业造成严重的经济损失，值得企业在生产经营过程中高度重视和防范。
2财务风险防范意识淡薄首先，中小企业负债率较高。
任何企业要想发展，在生产经营的任何时期都可能会出现负债经营的情况，这就要求中小企业充分利用好财务管理的职能作用，将企业的负债率维持在一个合理的水平范围内。
但是很多中小企业在生产经营过程中，一味注重扩大生产，不顾成本，不惜任何代价，千方百计的从金融机构中贷款，而经常会忽视企业自身债务的偿还能力，导致企业负债率不断提高。
在一些借贷资金无法高效发挥其应用作用的背景下，中小企业发展受到严重影响，从而陷入不断贷款——不断亏损———不断负债——不断贷款的恶性循环中，其最终结果是严重威胁企业正常的生产经营，企业财务风险持续增大。
其次，中小企业之间为了获得更多金融贷款，相互担保现象十分突出。
在企业银行贷款过程中，相同资产重复抵押现象十分明显，为了融资经常出现拆了东墙补西墙的现象，导致中小企业债务日渐复杂。
这种情况一方面增加了银行对中小企业财务状态判断难度，另一方面也给企业财务管理和财务监督工作的开展带来很大难题。
我国中小企业财务管理现状分析
我国中小企业财务管理现状分析随着中国经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，中小企业面临着许多挑战，其中之一就是财务管理。
本文旨在分析我国中小企业财务管理的现状，并探讨可能的解决方案。
一、中小企业财务管理的现状1. 资金短缺：相较于大型企业，中小企业通常面临着资金短缺的问题。
这导致它们在资金运作方面更加困难，难以满足日常运营的资金需求。
2. 缺乏专业人才：中小企业往往没有足够的财务人才。
由于经费限制，它们无法雇佣高素质的财务人员来管理公司财务。
这导致一些企业的财务管理水平较低。
3. 财务信息不透明：部分中小企业对自身财务状况了解不深入，缺乏透明度。
这使得企业在与银行、投资者等合作时面临信任问题，也限制了它们获得贷款和融资的能力。
二、可能的解决方案1. 政府支持：政府可以加大对中小企业的财务支持力度，提供补贴和优惠政策，减轻企业的财务压力。
同时，政府可以加大财务培训的力度，提高中小企业财务管理水平。
2. 引进专业人才：中小企业可以考虑引进专业的财务人才。
虽然在短期内可能会增加企业的财务成本，但长远来看，高素质的财务人员可以提高企业财务管理的水平，为企业健康发展提供支持。
3. 提升财务透明度：中小企业应该加强对财务信息的管理和披露，确保财务透明度。
通过及时、准确地向银行、投资者以及其他相关方提供财务信息，可以增加合作伙伴对企业的信任，提高企业融资的能力。
4. 加强内部控制：中小企业应该建立有效的财务内部控制机制，防止财务风险的发生。
例如，企业可以加强对资金流向的监控，规范财务报告的编制过程，提高企业财务管理的规范性和准确性。
三、结语中小企业财务管理的问题是一个复杂的议题，需要政府、企业和其他相关方共同努力解决。
通过加大政府支持力度、引进专业人才、提升财务透明度和加强内部控制等措施，我国中小企业的财务管理水平将得到显著改善。
这不仅有助于中小企业的可持续发展，也将为我国经济的稳定和增长做出重要贡献。
中小企业财务管理 存在的问题及对策总结与思考
中小企业财务管理存在的问题及对策总结与思考一、中小企业财务管理存在的问题1. 缺乏规范的财务管理制度许多中小企业在财务管理上存在制度不规范的问题，这主要体现在以下几个方面：一是财务管理流程不清晰，导致在实际工作中经常出现混乱；二是财务决策权力过于集中，缺乏有效的监督机制，容易导致决策失误；三是财务数据的记录和处理不规范，无法准确反映企业的经营状况。
2. 融资困难，资金周转不畅中小企业普遍存在融资难的问题，这主要是由于企业规模小、信用等级低、经营风险大等原因所致。
融资难导致企业资金周转不畅，无法扩大生产或进行技术升级，严重制约了企业的发展。
3. 投资能力较弱，缺乏科学性中小企业的投资行为往往缺乏科学性和长远规划，这主要是由于企业领导人的决策水平和管理能力有限所致。
盲目投资导致企业资源浪费，甚至陷入财务困境。
4. 财务管理人员素质不高，缺乏专业培训许多中小企业的财务管理人员缺乏专业知识和技能，这主要是由于企业对于财务管理人员的培训和教育不够重视所致。
这导致了财务管理水平的低下，无法满足企业发展的需要。
二、解决中小企业财务管理问题的对策1. 建立规范的财务管理制度中小企业应建立健全的财务管理制度，包括财务预算、会计核算、内部审计等方面。
通过规范化的财务管理流程，可以提高企业的财务管理水平，降低财务风险。
2. 拓宽融资渠道，提高融资能力中小企业应积极拓宽融资渠道，通过银行贷款、股权融资、债券等方式获取企业发展所需的资金。
同时，企业应提高自身的信用等级和经营能力，以获得更多的融资机会。
3. 提高投资能力，加强风险管理中小企业应加强投资管理，提高投资决策的科学性和合理性。
在投资前应对市场、技术、经济效益等方面进行充分调研和分析，降低投资风险。
同时，应加强企业自身的风险管理能力，建立健全的风险预警和应对机制。
4. 加强财务管理人员的培训和教育中小企业应重视财务管理人员的培训和教育，提高其专业素质和管理能力。
通过定期的培训和学习，可以增强财务管理人员的业务能力和管理水平，提高企业的财务管理水平。
2024年我国中小企业财务管理问题及对策建议
2024年我国中小企业财务管理问题及对策建议一、财务管理现状概述我国中小企业作为国民经济的重要组成部分，其财务管理状况直接影响着企业的运营效率和经济效益。
然而，由于多种因素的影响，当前我国中小企业在财务管理方面普遍存在着一些问题。
财务管理作为企业管理的核心环节，涉及到资金的筹集、使用、分配等各个方面，对企业的生存和发展具有至关重要的作用。
因此，了解并掌握我国中小企业财务管理的现状，是解决问题的前提和基础。
目前，我国中小企业财务管理的主要特点是规模相对较小、资金实力较弱、管理水平参差不齐。
由于企业规模相对较小，很多中小企业在财务管理上缺乏专业的人才和先进的管理理念，导致财务管理水平不高。
同时，由于资金实力较弱，很多中小企业在筹集资金时面临着较大的困难，难以满足企业发展的需求。
此外，由于管理水平参差不齐，一些中小企业在财务管理上存在着不规范、不透明等问题，给企业的运营带来了风险。
二、主要问题剖析在当前我国中小企业财务管理的现状下，存在着一些主要问题。
首先，融资难是中小企业普遍面临的问题。
由于企业规模较小、信用等级较低等原因，很多中小企业在筹集资金时面临着较大的困难。
这不仅限制了企业的发展速度，也增加了企业的运营成本。
其次，财务管理水平不高也是当前中小企业面临的重要问题。
很多中小企业缺乏专业的财务管理人才和先进的管理理念，导致财务管理水平不高，容易出现各种问题。
此外，一些中小企业在财务管理上存在着不规范、不透明等问题，给企业的运营带来了风险。
这些问题不仅影响了企业的经济效益，也制约了企业的健康发展。
三、对策建议针对当前我国中小企业财务管理存在的问题，可以从以下几个方面提出对策建议。
首先，加强政策支持力度。
政府应加大对中小企业的扶持力度，通过财政补贴、税收优惠等措施减轻企业的财务负担。
同时，建立健全中小企业融资担保体系，为企业提供更多的融资渠道和方式。
其次，提升财务管理水平。
中小企业应加强对财务管理人员的培训和教育，提高他们的专业素养和管理能力。
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毕业设计 (论文)题目：中小企业财务管理的现状，问题及对策院（系）：成人教育学院专业：会计学学生：吴明婵班级：学号： 35指导教师：黄琨2013年 03月16日摘要中小企业是国民经济的重要组成部分，对经济发展和社会稳定起着举足轻重的促进作用。
由于国家政策及企业自身方面的问题，中小企业在财务管理上主要存在筹资渠道窄、资金严重不足、经营者财务管理意识淡薄、企业财务核算制度不健全等问题。
为了更好地发挥中小企业的作用，在此建议采取国家出台相关政策、拓展融资渠道、严格财务管理、加强外部监管力度、引进职业经理队伍等措施，提高中小企业的经营管理水平。
我国中小企业在国民经济和社会成长中发挥着不可替代的作用，因此，我国中小企业不仅满足人们的多样化需要、培养企业家、进行技术创新、参与专业协作等方面发挥重要作用，而且对国家的稳定、社会的和谐、经济的繁荣发展做出了极其重要的贡献。
分析中小企业财务管理中存在的问题并探讨解决问题的对策，以促进中小企业的改革与发展，是当前会计界需要思考和解决的问题。
关键词：中小企业；财务管理；财务问题；对策AbstractSmall and medium-sized enterprise is an important part of the national economy, the economic development and social stability plays a very important role in promoting. The national policy and problems of the enterprise itself, and small and medium-sized enterprises in the financial management main existing financing channel narrow, capital deficiency, operator financial management consciousness, enterprise financial accounting system is not sound. In order to better play to the role of the small and medium-sized enterprises, in this country to publish relevant policy Suggestions to expand financing channel, strict, financial management, strengthen external supervision, introduce the professional manager team and other measures to improve small and medium-sized enterprise management level. Of the small and medium-sized enterprises in the national economy and social growth plays an irreplaceable role, therefore, the medium and small enterprises in China to not only satisfy the diversity of the people need, training entrepreneurs, technology innovation, participate in professional cooperation play an important role, and stabilize the country, social harmony, the prosperity of economy development to make an important contribution. Small and medium-sized enterprise financial analysis of the problems existing in the management and discusses the solutions of the problems, in order to promote the reform and development of small and medium-sized enterprises, the current accounting world need thinking and solve the problem.Keyword: small and medium-sized enterprises; financial management; financial problems; Countermeasures目录引言 (1)1中小企业财务管理现状 (1)1.1中小企业融资现状 (1)1.2部因素影响 (2)1.3外部因素影响 (2)2中小企业财务管理存在的问题 (3)2.1中小企业财务管理中遇到的问题 (3)2.2中小企业财务管理问题的原因分析 (4)2.3缺乏明确的产业发展方向,对项目投资缺乏科学论证 (4)2.4财务风险意识淡薄，企业始终在高风险区运行 (4)2.5财务控制薄弱 (5)2.6财务会计工作流程不规、不严格 (5)3解决中小企业财务管理问题的具体途径 (5)3.1解决财务管理问题的对策分析 (6)3.2严格财务控制 (7)3.3积极推进产权改革 (7)3.4经营者必须树立理财观念 (7)3.5建立财务管理制度 (8)3.6提高会计人员的素质 (8)3.7财务资金管理活动的外包 (8)结论 (9)参考文献 (10)致 (11)附录 (12)引言中小型企业对我过经济的发展起着举足轻重的作用，拉动经济的发展，解决大多数人的就业，间接促进消费，它所起到的作用是不可低估的，同时它管理上所存在的问题及解决它所存在的问题却是值得我们去探讨与研究。
1中小企业财务管理现状近几年来，中小企业对我国发展经济起着不可忽略的作用，是我国发展的一个特色的经济模式，它给我国创造了不少的财富和经验。
但是，我国的中小企业也存在着不可忽视的危机和问题，资金不足，信用低，管理落后，投资不科学，都成为了中小企业发展和完善的障碍；对此，作者提出了自己的解决方法和对策，分散投资，建立信用，改变管理理念，加强财务管理和控制，着重培养财会人员等对策。
在我国的国民经济体系中，中小企业是最具活力的部分之一，它们生产规模小、经营模式灵活，生产成本低、效率高。
但同样的．中小企业的发展常常受到经济、法律和制度上诸多因素的制约，比如政策的限制技术管理人员的缺乏．生产设备落后，以及由于金融体系不发达、社会诚信缺失而导致的融资困难等等。
就目前的经营情况来看，虽然有这么多相互关联的制约因素但缺乏资金仍是阻碍这些中小企业发展的主要因素。
一方面相当数量的中小企业主缺乏系统的管理知识，过于重视短期的利润这样的思想导致其单纯追求销量，忽略了财务管理的重要地位。
在融资方面．中小企业的资金需求一般都是通过银行贷款得以满足的，但中小企业获得银行的贷款非常困难。
同时．大部分中小企业的会计帐目异常混乱，管理者无法获得及时、有用的财务信息，影响了决策的客观性和及时性。
1.1 中小企业融资现状主要在于三个方面：（1）在银行贷款方面,银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。
在2004年10月29日中央银行取消贷款浮动的上限之后，商业银行完全可以充分运用利率浮动手段对不同风险状况的中小企业进行贷款定价，同时中央银行的信贷政策也鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，改善中小企业贷款市场。
但是各商业银行出于安全性考虑，即使成立了中小企业信贷部，但还是普遍集中力量抓大客户而不愿向小企业放贷，导致大企业锦上添花有余、小企业雪中送炭不足。
(2) 在直接融资方面，就是现有的资本市场无法满足中小企业的融资需求。
2004年5月27日，证券交易所设立的中小企业板块正式运作，对我国多层次资本市场的建设中小企业的融资和创业投资的发展都有重要意义，这无疑为中小企业的股权融资开辟了专门的市场。
然而其定位为高成长型企业的上市融资需要。
(3)非正式金融部门仍是中小企业尤其是民营企业解决创业和运作资金的重要渠道。
基于民营中小企业无法通过正常渠道满足资金需求的现实，在一些民营经济发达的地区，非正式金融活动便应运而生。
尽管监管部门严格限制各种形式的民间融资活动，对民间“乱集资”活动严加取缔，但民间金融活动的客观存在仍是一个不争的事实。
1.2 部因素影响中小企业较高的倒闭或歇业比率，是银行不愿向中小企业提供贷款的主要原因之一。
据美国小企业管理局估计，有近23.7％的小企业在2年消失；由于经营失败、倒闭和其他原因，有近52.7％的小企业在4年退出市场。
在我国，没有关于企业倒闭方面的统计资料，但一些银行管理人员估计，我国有近30％的私营中小企业在2年消失，近60％在4年消失。
中小企业高比率的倒闭情况，显然使银行向其发放贷款时面临着较大的风险。
而贷款偿还的高违约率也是银行不愿向中小企业提供贷款的一个重要原因。
缺少抵押和担保。
IFC(2000)的抽样调查表明，许多企业认为，抵押问题或多或少地影响了它们从银行获得贷款。
理论上，有许多资产可作为贷款的抵押品，包括土地、建筑物、住宅、可变现的储蓄、机器设备、存货、应收账款、销售合同等。
中小企业普遍经营时间短，缺乏历史的信用记录，存在着部管理制度和财务制度不健全的现象。
加上企业为了自身利益不愿露富、不愿泄露债务量、举债渠道等商业秘密，更有甚者为了规避税费或争取优惠政策而有意不真实反映经营和财务状况，以致企业无帐可查，一个企业两套帐、三套帐的现象相当普遍。
中小企业的信息不对称和道德风险影响银行对其信用进行评估，从而使商业银行对民营企业的贷款要求保持慎重的态度。
1.3 外部因素影响银行体系不合理。
随着专业银行的商业化改革，银行增强了自我约束，所有商业银行包括国有商业银行都要以安全性、流动性、盈利性为原则进行经营活动。
中小企业的贷款特点为贷款额度小，资金需求频率高，一般为大企业的5倍左右。
这使得银行业务成本高，管理费用高，监督成本加大而不愿贷款给中小企业。
担保体系不完善。
抵押和担保是金融机构对信息不透明的中小型企业提供贷款时保护自己利益的重要工具。
为了解决信贷市场部分失效的问题，许多国家的政府都在建立中小企业信用担保体系。