如何用信用保险保单融资
新华保险保单贷款流程
新华保险保单贷款流程保单贷款是指将符合条件的保单作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款的一种方式。
对于有紧急资金需求的人来说，保单贷款是一种快速方便的融资方式。
而新华保险作为国内知名的保险公司之一，其保单贷款流程也备受关注。
下面我们就来详细了解一下新华保险保单贷款的流程。
首先，申请人需要准备好自己的保单资料，包括保单原件、身份证、银行流水等相关材料。
在准备齐全之后，申请人可以选择到新华保险的网点或者拨打客服热线进行咨询，了解具体的保单贷款申请流程。
接下来，申请人需要填写保单贷款申请表，并提交相关的资料。
在填写申请表时，申请人需要如实填写个人信息、保单信息以及贷款金额等内容。
同时，还需要提交相关的证明材料，如身份证、户口本、银行流水等，以便新华保险进行审核。
审核阶段，新华保险将对申请人提交的资料进行审核，包括保单的真实性、申请人的信用情况等。
审核通过后，申请人将收到新华保险的通知，告知贷款是否通过以及贷款金额等相关信息。
如果申请人的保单贷款申请通过审核，接下来就是签订合同和放款的环节。
申请人需要与新华保险签订保单贷款合同，并按照约定的时间和方式进行还款。
同时，新华保险将按照约定将贷款金额打入申请人的指定银行账户，以便申请人及时使用。
最后，申请人需要按照合同约定的还款方式和时间进行还款。
在还款期间，申请人需要按时足额还款，以免产生逾期费用和影响个人信用记录。
同时，如果申请人有能力提前还款，也可以与新华保险协商提前还清贷款。
总的来说，新华保险保单贷款流程相对简单快捷，但申请人在申请保单贷款时也需要注意保单的真实性和个人的还款能力，以免造成不必要的经济损失。
希望以上内容能够帮助申请人更好地了解新华保险保单贷款流程，祝愿大家能够顺利申请到所需的保单贷款。
“一箭双雕”扩大出口的好方式——短期出口信用保险保单融资浅析
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短期 出 口信 用保 险保 单 融资浅析
一周 英芬／ 上海建桥 学院 一侯 静／ 河北工 业职业技术学 院
出 如 何 防止海 外 买 家支 付 风 险 和 解决 流动 资 金 短 必要先介绍打包贷款 、 口押汇与短期 出口信用保险 之后 再 进行 比较 ， 过 通 缺 这两 个 一 直 困扰 我 国进 出 口公 司或企 业 扩 大 出 口 保 单融 资 的概 念及 流转 程 序 ，
规模的难题 ， 出口企业大胆地 “ 使 走出去” 开拓国际 比较来 说 明短期 出 口信 用 保 险保 单融 资 的优 势 。 ， 三 种融 资方 式 的概 念及 融 资流 转 程序 市场 ，政 府 和企业 一 直为 此进 行 积极 地探 索 和尝试 ， （ ）打 包贷款 （ａ ｋｎ ｏｎ 一 Ｐ ｃ ｉｇＬ ａ ） 笔 者也一 直关 注这 些领 域 的发展 变 化 ， 过多 年 的研 经 究 和 比较 ， 为在 目前 的情 况下 ， 认 比较行 之有 效 的途 指出口地银行为支持 出口商按期履行合同 、 出运 径应 首推 中国出 口信用 保 险公 司 的 “ 短期 出 口信用 保 交货 ，向收到合格信用证 的出口商提供的用于采购、 险保单融资” 这一新型的综合性金融工具 ， 它既可防 生产和装运信用证项下货物的专项贷款。 打包贷款是 种装船前短期融资， 使出口商在 自 有资金不足的情况 险 又兼具 融 资的功 能 ， 出 口企 业来 说 可谓 “ 对 一箭 双 雕 ” 。 下仍然可以办理采购、 备料和加工 ， 顺利开展贸易。
一
、
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在对 各 种类 型 的外贸 企业 进行 调研 时 发现 ， 规模 比较大 的企业 ， 遍 注重 风险 防范 ， 普 对这 一 险种 比较 了解 ， 一些 公 司 已经 向中 国 出 口信用 保 险公 司投 保 了
新时期信用保险助力中小企业融资探讨
新时期信用保险助力中小企业融资探讨摘要：2011年中小企业内外交困，融资难问题再一次凸显，信用保险再次成为中小企业获得融资的有效途径之一，中小企业利用量身定做的保单以及银行在保单下的多种融资方式，获得了强有力的融资支持，面对庞大数量的中小企业，银行结合信用保险提供融资成为新的业务增长点，而信用保险也在规避中小企业风险的同时，起到了完善社会信用体系的作用。
关键词：信用保险；中小企业；融资2011年对于中小企业而言是异常严峻的一年。
央行3次加息。
6次提高存款准备金率。
紧缩的货币政策给本来就在艰难抵御金融危机的中小企业雪上加霜，许多中小企业因资金短缺而陷入停产或是倒闭的境地。
9月下旬。
江苏、浙江等中小企业集中的地区，频频出现企业主“跑路”事件，其根源还是中小企业融资难问题，由于中小企业难以向银行提供资产抵押或信用担保，而且交易方式多为赊销，很少有信用证做押汇。
银行难以提供融资支持。
在这种情况下，信用保险便成为破解中小企业融资难问题的有效途径之一。
中小企业通过投保信用保险。
将应收账款的风险转移，银行参与融资可分散信贷风险并提高信贷资产的质量。
这样不仅增加了银行的信贷业务。
更重要的是解决了中小企业融资难题。
中国出口信用保险公司(中信保)是国内唯一一家承办出口信用保险的公司，同时承办国内贸易信用保险业务，中信保不仅保障中小企业的应收账款风险，还积极与银行合作支持中小企业融资。
如今信用保险已经成为帮助中小企业获得融资的一把利器。
一、信用保险支持中小企业融资概况1、信用保险项下融资含义信用保险是保险人保障企业在商品或服务贸易中，由于买方破产、违约或政治因素等原因引起买方不付或延迟支付货款，造成企业应收账款损失的一种保险。
信用保险项下贸易融资是指卖方在投保信用保险并将赔款权益转让给银行后。
银行向其提供贸易融资，当发生风险出现损失时，保险单下应付给卖方的赔款直接支付给银行的业务。
银行短期的贸易融资多以物权或信用证为融资条件，当前国际贸易结算方式中信用证的比例仅占15％，约70％的结算方式为赊销，国内贸易中也以赊销为主，中小企业在赊销的方式下获得银行融资非常困难，当获得信用保险支持后，银行能在赊销、托收等方式下提供押汇融资，因此对于企业而言，有更多的业务可满足银行放贷要求，而银行利用信用保险转移了信贷风险。
如何用信用保险保单融资
如 何 在 ８天 内获得 ８ ０万美 元
经 成为 一种 重要 的融 资模式 。 中国银 流 动 资金
公 司提供 政 策性信 用保 险贷 款 的风 险 Ｄ／ Ｐ，Ｄ ／Ａ，ＯＡ ） ，平 均 信 用 期 限 为 权 重为 ０ ％；进行 贷款分类 时 ，中国出 ９ ０天；企业 自有 资金只有 ｌ０ 美元。 ｌ万 口信用保 险公 司承保 的 贷款逾 期超 过 考虑 到 出 口货物 的季 节性 ，海 外买 家
●点信 击保
Ｉｅ ａｏａ Ｆ ａｃ ｇ ｒ ｔｎｌ ｉｎｉ］ ｎ ｎｉ ｎ ｎ ｔ
“ 信用保 险 ＋ 银 行 融资” 已经成 为一种 重要 的融资模 式 ，这 是 一 个有 利 企 业 、银 行 和 中国信 保 三方 的 融资 模 式 ，请看 中 国
信 保 专 家 的解 释
＿ｅ； ｂｔｅｎｃ ｃｎ ｄ； ｒｃｐｃ 匕ｔｓ 。ｔ竹ｎ ｇｎ。。ｒ；ｓ ｎ ． ，ａ ｕｈ ａ。ｆ ｔ ｆｅ ｎ ａｅ ． ａ ｎｕ ｃ ｔ ｕ 。ｙ
９ 天 但 仍 在 合 同 规 定 理 赔 等 待 期 内 要求 出 口企业 在半年 （ ８ ０ １ ０天 ）内分 ３
的 ，可分 为正 常类 贷款 。 ” 当企业 投保 信用 保 险并将 赔款 权 资 ；在 发生 保 险范 围内 的损失 时 ， 中 国信保 将按 照保 险单 规定 ，将赔款 直 接 全额 支付 给 融 资 银行 。借 助 融 资 ，
个批 次集 中发运 。 对 于 每 批 发运 相 关环 节 的工 作 ， 工 作 落 实资 金
生产 备货
保险中的保单质押贷款如何申请
保险中的保单质押贷款如何申请在生活中，我们可能会遇到资金周转困难的情况。
此时，如果您拥有一份具有现金价值的保险保单，那么保单质押贷款或许能成为您解决资金难题的一个有效途径。
那么，保单质押贷款到底如何申请呢？接下来，让我们详细了解一下。
首先，我们要明白什么是保单质押贷款。
简单来说，保单质押贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
但并不是所有的保单都能进行质押贷款，通常只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同才可以申请保单质押贷款。
而短期意外险、健康险由于没有现金价值，所以不能作为质押物。
在申请保单质押贷款之前，您需要做好以下准备工作：第一，了解您的保单是否具备质押贷款的条件。
您可以仔细查看保单条款，或者直接联系您的保险代理人或保险公司客服咨询。
第二，确定您需要贷款的金额。
贷款金额一般不超过保单现金价值的一定比例，这个比例通常由保险公司规定，常见的为 70%至 80%。
第三，准备好相关的证件和资料。
一般来说，您需要提供身份证、保单原件、银行卡等。
接下来，我们来看看具体的申请流程：第一步，提出申请。
您可以通过以下几种方式向保险公司提出保单质押贷款申请：1、直接前往保险公司的营业网点，在柜台填写申请表并提交相关资料。
2、拨打保险公司的客服电话，按照客服人员的指引进行申请。
3、有些保险公司还提供了在线申请的渠道，您可以登录其官方网站或手机 APP 进行操作。
第二步，保险公司审核。
保险公司会对您的申请进行审核，主要审核您的保单有效性、现金价值、信用状况等。
审核时间一般较短，通常在几个工作日内就能完成。
第三步，签订合同。
如果您的申请通过审核，保险公司会与您签订贷款合同。
在签订合同之前，您一定要仔细阅读合同条款，特别是关于贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要内容。
第四步，放款。
合同签订完成后，保险公司会将贷款金额发放到您指定的银行账户中。
保险中的保单质押贷款如何操作
保险中的保单质押贷款如何操作在生活中，我们常常会遇到资金周转困难的情况。
当急需用钱时，除了向亲朋好友借款或者申请银行贷款，您可能还不知道，自己手中的保险保单也能成为解决资金难题的“利器”——通过保单质押贷款来获取资金。
那么，保单质押贷款到底是怎么一回事？又该如何操作呢？接下来，就为您详细介绍。
首先，我们来了解一下什么是保单质押贷款。
保单质押贷款，是指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。
那么，什么样的保单可以进行质押贷款呢？一般来说，具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费超过一年，且保单具有一定的现金价值，就可以用于质押贷款。
而短期意外险、健康险等由于没有现金价值，通常不能进行保单质押贷款。
在了解了保单质押贷款的基本概念和适用保单类型后，我们来看看具体的操作流程。
第一步，申请贷款。
投保人需要向保险公司提出保单质押贷款申请。
申请时，通常需要准备好以下材料：投保人的身份证件、保险合同原件、银行账户信息等。
有些保险公司还可能要求提供贷款用途说明等材料。
第二步，审核评估。
保险公司在收到申请后，会对投保人的申请进行审核，并对保单的现金价值进行评估，以确定可贷款的额度。
审核的内容包括投保人的信用状况、保单的有效性、现金价值等。
第三步，签订合同。
如果审核通过，保险公司会与投保人签订保单质押贷款合同。
合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款。
投保人在签订合同前，一定要仔细阅读合同条款，确保自己清楚了解所有的权利和义务。
第四步，发放贷款。
合同签订完成后，保险公司会按照约定将贷款金额发放到投保人指定的银行账户中。
接下来，我们再来说说大家比较关心的几个问题。
贷款额度方面，一般来说，保单质押贷款的额度最高不超过保单现金价值的80%。
保单的现金价值会随着缴费年限的增加而增加，所以，缴纳保费的时间越长，保单的现金价值越高，可贷款的额度也就相应越高。
中国信保贸易融资业务介绍
信用保险贸易融资业务信用保险贸易融资业务是指销售商在我公司投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供贸易融资，在发生保险责任范围内的损失时，我公司根据《赔款转让协议》的规定，将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。
我公司信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是引入了“信用贷款”的新概念。
它以销售商应收账款的权益作为融资基础，通过对建立在销售商资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，在销售商投保我公司信用保险并将赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。
这种全新的融资模式使销售企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大经营规模，提高竞争力创造了有利条件。
根据信用保险的保险标的不同，我公司产品分为出口信用保险和国内贸易信用保险，而我公司信用保险项下融资业务也分为出口信用险项下融资和国内贸易信用险项下融资业务。
一、出口信用保险项下融资业务出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等，它是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。
出口商投保出口信用保险，申请限额，并与银行签署《赔款权益转让授权协议》，装运货物、向信保公司申报、缴纳保费，银行给予出口商短期本外币贷款。
出口商可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可以先申请授信额度，再在额度内办理押汇或人民币贷款。
(一)出口信用保险项下融资业务的优点它是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。
可灵活选择融资币种。
融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。
通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。
充分利用出口信用保险项下融资缓解中小企业融资难问题
外债权信用 等级 ，帮助企业在信保项下便捷地
办理 贸 易 融 资 ，解 决 企 业 可 能 面 临 的资 金 占压
难题 ，加 速资 金 周 转 ，从 而 抓 住 市 场 机 遇 ，获
得更 大 的发展 。
以及 赊销 （ ／ Ｏ Ａ） 这 类 风 险 比较 高 的 交 易 方 式
下的押 汇融资。因此融 资对 于 中小企 业而 言， 仍然没有从根本上 得到解决。面临如此艰难 的
融资 局 面 ，能 否 利 用 现 有 条 件 ，找 到适 合 本 企
收 稿 日期 ：２ １ ０ ００— ８—２ ３
一
出 口信用 保 险作 为 新 兴 的 贸 易融 资 方 式 之
，
正发 挥 着 越 来 越 重 要 的作 用 。 出 口信 用 保
融资所需的抵押和担保条件 而被拒之 门外。传 统银行 贷款门槛 高、条件多 ，而广大 的中小企 业 ，由于 自身 经济基 础 薄弱 、信用水 平较 低 ，
可抵押 物少 ，要想 获 得银 行 融 资 可谓 难 上加 难 。 如今融 资难 已成 为制约 中 国做 强 做大 的瓶颈 ，削 弱 了它 们 在 国 际 市 场 上 应 有 的 竞 争 力 。 然 而 ， 不 可否 认 ，在 当前 中 国 资本 市 场 ，银 行 贷 款 仍 旧是 企 业 融 资 的 主 要 资 金 来 源 。 实 际 上 ， 中小
一
业 务 。在 该 融 资业 务 项 下 ，企 业 可 以通 过 选 择 适 当货 币来 避 免 汇 率 风 险 。在 汇 率 波 动 预 期 较 大 时 ，企 业则可 以通 过 这 种 融 资 方 式 提前 拿 到 货款 ，避 免 汇率 波 动 造 成 的损失 。办 理 出 口信 用保 险项 下的保单 融资业 务流程如 下 ： （ ）企 业投保 短期 出 口信 用保 险 ，为买方 一
保险中的保单质押贷款条件是什么
保险中的保单质押贷款条件是什么在保险领域，保单质押贷款是一项具有一定实用性的功能。
它为投保人在急需资金时提供了一种相对便捷的融资途径。
然而，要成功申请保单质押贷款，需要满足一系列特定的条件。
接下来，让我们详细了解一下这些条件。
首先，保单必须具有现金价值。
并非所有的保单都能用于质押贷款，通常只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险等保单才具备现金价值，才有可能进行质押贷款。
像短期意外险、健康险等纯保障性的保单，由于其没有现金价值或者现金价值极低，一般是无法用于质押贷款的。
其次，保单生效的时间要达到一定要求。
不同的保险公司对此规定不尽相同，但普遍来说，保单需要生效满一定的期限，比如 6 个月、1 年甚至更长。
这是为了确保保单的稳定性和价值积累，减少潜在的风险。
再者，投保人的年龄和信用状况也是考量的因素之一。
一般来说，投保人需要年满 18 周岁，具有完全民事行为能力。
同时，良好的信用记录会增加成功申请贷款的可能性。
如果投保人在过往的金融交易中存在不良信用记录，可能会对保单质押贷款的申请产生不利影响。
贷款用途也是一个重要条件。
保单质押贷款的资金用途通常需要符合法律法规和保险公司的规定，不得用于非法活动或高风险投资。
常见的合规用途包括企业经营周转、个人消费、教育支出等。
在贷款金额方面，通常会受到一定的限制。
一般来说，贷款金额不会超过保单现金价值的一定比例，常见的比例在 70%至 90%之间。
这意味着，保单的现金价值越高，能够获得的贷款金额也就相对越高。
此外，还款能力也是保险公司重点关注的。
投保人需要有稳定的收入来源，以确保能够按时偿还贷款本息。
在申请贷款时，可能需要提供收入证明、银行流水等相关材料来证明还款能力。
关于贷款期限，同样有明确的规定。
保单质押贷款的期限通常较短，一般在 6 个月至 3 年之间。
较短的贷款期限有助于控制风险，同时也促使投保人尽快还款。
在申请流程上，投保人需要向保险公司提出书面申请，并提交相关的证明材料，如身份证、保单原件、贷款用途说明、收入证明等。
出口信用保险保单融资业务优化和创新研究——基于中小出口企业
司、银行、出口企业。
业务运作流程如图1所示。
企业投保出口信用保险，为进口商申请信用限额；企业、银行、信保公司签订《赔款转让协议》，企业将买家项下应收账款的赔款权益转让给银行；企业出运，向信保公司申报，缴纳保费；企业凭保险相关单据及银行所需相关单证到银行融资；若买方到期不付款，出口企业向信保公司索赔，信保公司查明属于保险责任范围内的，则将赔款直接支付给银行。
2.业务优势首先，对出口商的积极作用：一是保障收汇安全。
出口信用保险可保障降低由于进口商的破产、拒收、拖欠等商业风险给出口企业造成的损失，以及有效规避所在国的政治风险导致的贸易损失。
二是降低授信准入门槛，提高融资便利。
经过信保保障的应收账款，降低了融资银行贷款积极作用。
通过为企业提供融资支持，延伸和拓展了信保的服务范围和功能，出口企业将其作为规避风险和提高融资便利的重要手段，从而积极投保，促进信保公司业务规模的增长。
（二）中小企业获得信保保单融资供给情况分析从前文可看出，中小企业信保保单融资包括一个需求方和两个供给方。
需求方，即通过该业务获得融资的中小企业。
供给方，一是向中小企业提供信贷资金的银行，二是提供出口信用保险产品的出口信用保险公司，两者缺一不可。
因此，下文将从银行信贷供给和出口信用保险公司保险供给的规模，以及供给双方的合作密切度看中小企业获得信保保单融资业务的供给情况。
1.中小企业获得信保保单融资供给规模（1）银行投向中小企业信贷规模不断扩大企业外源融资可以分为间接融资和直接融资两类。
间接融资主要通过银行贷款；直接融资，图1 信保保单融资业务流程图图2 2012～2016年小微型企业获得银行信贷规模数据来源：人民银行图3 2003～2016年短期出口信用保险承保情况数据来源：中国出口信用保险公司年报、国家统计局 ② “两个不低于”即：对于小企业信贷投放，增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。
“三个不低于”即：在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同④一般贸易出口渗透率即出口信用保险承保金额占一般贸易出口额的比例。
业务指引-出口信保融资
业务指引—出口信保融资业务一、出口信用保险和出口信保融资业务介绍1、出口信保融资(出口信用保险项下贸易融资）是指出口企业在投保出口信用保险后，对以LC、DP、DA、OA方式结算的业务，可以在办理一定手续后，到银行办理出口押汇。
2、出口信用保险分析出口信用保险是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法，是世贸组织规则允许的贸易促进措施。
主要应对买方国家的政治风险和商业风险.中国出口信用保险公司(简称中国信保)是我国唯一承办该业务的政策性保险公司。
于2001年12月挂牌运营，已在国内多个地方和伦敦设有代表处。
出口信用保险不同于其它商业保险：首先，出口信用保险有政策性目的,不以盈利为目的，而是为出口和对外投资提供保障和便利,具有很强的政策导向性。
其次,出口信用保险以政府财政为后盾，体现政府主导作用。
营运资金来源和损失弥补均由国家预算安排。
因此，出口信用保险实质上不属于商业保险范畴，而是一种政策性保险。
3、出口信用保险及融资业务发展情况截至2005年，出口信用保险承保金额超过200亿美元，占一般贸易出口额的比重为6％，累计扶持的出口超过350亿美元，为数千家出口企业提供保险服务.同时,出口信用保险还带动银行融资500多亿元人民币,支付赔款2亿多美元.出口信用保险的政策性功能的作用日益显现.目前，天津市多家企业如天钢等投保出口信用保险,各家银行也基本都开展了出口信保融资业务，部分银行甚至列为重点扶持业务。
我行该类业务尚未真正开展。
二、出口信保融资业务风险分析出口信用保险承保买方国家风险和买方商业风险.国家风险包括外汇管制风险、战争、自然灾害等风险；买方商业风险包括买方信用风险（拖欠、拒付及破产等）和买方银行风险（开证行或保兑行风险)。
因此,出口信保融资业务面临的主要风险是产品质量带来的商业纠纷风险。
产品质量风险(或商业纠纷风险）可以通过出口商品审核、交易对手历史纪录、产品检验证书等手段进行控制.对于买家以产品质量为由无理拒付,出口信保公司通过国外信息渠道和其它有关单证，基本都能够确认和理赔。
信保融资业务操作流程
适用客户（银行总行及分行客户）
出口后形成应收帐款的出口贸易企业 大中型境外承包工程企业 利用融资提前收汇，防范汇率风险企业 希望买断融资，改善财务情况企业
基本规定
• 企业在出口信用保险公司承保出口信用险 • 银行、企业、中国出口信用保险公司签订《赔款转
让协议》，出口信用保险项下赔款权益转让给银行 • 出口后形成应收帐款进行融资 • 在出口信用保险承保范围内进行融资
谢谢
产品优势
专项额度，引入中国出口信用保险公司信用，企业无需提 供额外担保或抵质押，不占用企业现有额度
保险承保范围内100%进行融资 提供应收帐款买断融资 产品成熟，审批快捷
基本流程
• 企业申请，贷前调查 • 审批通过，签订《赔款转让协议》、《综合授信合同》、
《应收帐款买断协议》 • 出口业务完成，提供保险及出口单据，发放融资 • 到期日，出口收汇偿还银行融资
信保融资业务
目录
定义 分类 产品功能 产品特点 的申请，在出口后凭 客户转让的中国信保保险保单赔款权益提供融 资的一种业务。
产品 分类
• 短期信保融资 • 中长期信保融资 • 工程信保融资
产品功能
• 满足企业出口后融资需求 • 提前收汇，帮助企业防范汇率风险 • 帮助企业解决资金周转需求 • 提供买断融资，改善企业财务情况
产品特点
• 已出口后形成的应收帐款进行融资 • 出口信用保险赔款权益转让银行 • 融资种类丰富，包括出口押汇、应收账款买断、授信额度、
开立保函等 • 融资的利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，并可考
虑当地同业同类业务的利率水平进行调整。 • 引入第三方金融机构信用，降低对企业担保、抵质押要求，
国内信用证怎么融资
国内贸易信用保险项下融资业务是银行针对已投保我公司国内贸易信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理人｜民币贷｜款等业务。
银行一般不接受贸易型和流通型企业应收账款的融资。
基于固定资产抵押的传统融资模式也已经不能满足企业的融资需要。
国际上通行的做法是采用“应收账款+信用保险”的融资模式，这种模式将银行贸易融资风险进行分散,银行在放货时无需再像原来那样担心来自贷｜款人自身和货款方等多方的风险,银行重｜点审核贷｜款的资质条件，而付款方的风险则由公司承担。
由于由内贸险做后盾，企业的应收账款风险大大降低，使得贷｜款方的还款来源得到保证，银行的货款风险也就随之降低，因此，企业更容易从银行得到融资。
国内信用证融资的优点：首先，可使企业采用更加灵活的支付方式和信用条件扩大销售，同时企业也可以借助中国信保的信用审核,提升供应商对其的资信评价，接受其信用采购方式，从而也间接满足了其融资需要。
其次，可使企业更容易取得银行融资的认可，获得信用保险项下的贷｜款融资便利。
再次，可以帮助企业规避国内销售环节的信用风险，有｜效保障应收账款的回收。
国内信用证融资流程：1.销售商技保公司园内贸易保险、为买方申请信用限额后，提出融资需求。
2.公司与销售商共同选择适合的融资银行,三方就投保国内贸易信用保险后办理贸易融资达成一-致后，签订“赔款转让协议”3.销售商向公司交纳保险费、交付货物并进行申报后，我公司向银行出具“国内贸易信用保险承保情况通知书”，向银行反馈销售商申报及保费交纳情况等相关承保信息。
4.销售商持“赔款转让协议”、保单及银行所需其他资料到银行办理融资手续。
5.若发生保险单责任范围内的可能损失，公司按“赔款转让协议”将应支付给销售商的赔款直接支付给银行。
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如何用信用保险保单融资
如何用信用保险保单融资中国信保提供的短期出口信用保险在企业与融资银行间发挥着架起桥梁的作用。
“信用保险+银行融资”已经成为一种重要的融资模式。
中国银行业监督管理委员会办公厅文件（银监办发[2005]150号）中规定：“计算资本充足率时，中国出口信用保险公司提供政策性信用保险贷款的风险权重为0%；进行贷款分类时，中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超过90天，但仍在合同规定理赔等待期内的，可分为正常类贷款。
”当企业投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行为企业提供融资；在发生保险范围内的损失时，中国信保将按照保险单规定，将赔款直接全额支付给融资银行。
借助融资，企业就可以解决赊销资金占压的难题，加速资金周转，从而抓住市场机遇，获得更大的发展。
如何在8天内获得80万美元流动资金某企业获出口订单300万美元，支付方式为非信用证（包括不限于：D/P，D/A，OA），平均信用期限为90天；企业自有资金只有110万美元。
考虑到出口货物的季节性，海外买家要求出口企业在半年（180天）内分3个批次集中发运。
对于每批发运相关环节的工作，企业需要以下工作时间：企业出口业务成本/利润构成如下：成本/利润构成比例启动资金70%管理（加工）成本20%毛利润10%对于上述300万美元出口业务，在货物发运前，企业需要提供210万美元启动资金和60万美元管理（加工）成本。
然而，企业110万美元自有资金是无法满足海外买家集中发运要求的。
那么，企业如何在8天内获得80万美元流动资金（两个批次累计160万美元），满足企业出口业务对流动资金的需求呢？这里提供一个解决方法：企业投保短期出口信用保险。
利用信用保险保单下的贸易融资扩大资金来源，加速资金流转。
企业300万美元的出口分3批发运，账期90天，每批发运金额100万美元。
在不利用信保融资的情况下，仅仅依靠企业110万美元自有资金，完成300万美元货物发运需要360天（见图1和表1）。
具体操作：企业投入90万美元满足第一批发运的成本投入后，自有资金剩余20万美元；20万美元的自有资金不足以满足下一批次的货物发运。
利用出口信用保险融资一举两得
来 了大量订单。大量的订单在为企业带 信用保险可以为企业获得出 口信贷融资 来 丰厚利润的同时，也给企业的资金周 提供便利 。资金短缺、融资 困难是企业
转 带来很大的压力。此外 ，货物出 口后 共同的难题 ，在投保 出 口信 用保险后 ，
能不能及 时且收齐货款 ，也是企业面临 收汇风险显著 降低 ，融资银行才愿意提 的一个巨大 风险 。特别是对那些规模不 供资金融通 。４． 得到更多 的买 家信息 ，
大 ，现金流不太顺畅的企业来说 ，有没 获得买方资信调 查和其他相 关服务。出 有一种既能解决 资金周转的压力 ，又能 口信用保险有利于 出口商获得多方面的 转移贸易风险的办法？出 Ｅ信用保险专 信息 咨询服务 ，加强信 用风 险管理 ，事 ｌ ． 家说 ，利用 出Ｅ信用保 险向银行 申请融 先避 免和 防范损失发生。５ 有助于企业 ｌ 资 ，是个一举两得的好办法。
处主要 有：盘活应收账款 ；降低融资门
广 东 某 知 名 家 电企 业 Ｂ集 团 ， 口 出 够 更多地 支持 中小 企业 的发展 ，一方
槛 ；相对合理的融资成本 ；真正做到融 电器 给一 海 外大型 买方 ，年 交易额 超 面 增加 了业务 量 ， 另一 方 面培养 了新 资量随业务 发展而增长 ；突破企 业固定 过 ２亿美元 。由于 Ｂ集团为上市公 司 ， 客 户 。 资产 、自有资金有限等给企业发展带 来 除了融 资之 外 ，希望 能够改 善财 务报 的约束。 表。２ ０ 年 ５ ，中国信保与某银 行合 ０５ 月 上进行 了无追索权 的买断服务 ， Ｂ集团 可 以在融 资 的同 时不增加 负债 ，直接 广东江 门某从事铝制 品生产的民营 将应 收账款转为现金 。截止至 ２ ０ ０ ６年 企 业Ａ， 成立于 ２ｏ 年，２ ０ 年开始出 ３ ００ ０１ 月底 ，Ｂ集团 已经有近 １７亿美元 的 ． 企业成立年 限不长 ，初涉足 国际市场 ， 金也 改善 了财务 报表 ，有关银行 也 获
中国信保实务介绍
2002年-2012年，中国信保累计向企业支付赔款40亿美元，帮助企业度
过金融危机，有效解决企业“有单不敢接”，“有单无力接”的难题。
421专项实施后承保规模大幅提升
2年7个月420.13亿美元， 为前7年的2.7倍
7年155亿美元
421专项实施前
421专项实施后
6
目
录
一、中国出口信用保险公司简介
保险责任起止时间
买方确认贷款
商务合同生效
中国信保产品综述
6
适保范围
海外投资保险
适用于在中国境外（含港、澳、台地区）以货币、实物、技术或 知识产权等方式进行的股权投资；（投资人自有资金）
适用于在中国境外（含港、澳台地区）以债权方式进行的投资。
（多为银行贷款）
中国信保产品综述
6
海外投资保险
承保风险
延付类 项目
案例分析
特险（现汇项目）模式介绍
买方违约
特定合同
甲方
乙方
利比亚房建项目
项目名称：利比亚7300套住房项目
合同金额：5.4亿欧元，资金来源业主自筹 预付款比例：15％ 合同期限：36个月 项目业主：住房与基础设施委员会 （政府机构） 付款方式：按工程月进度付款 2009年，中国信保出具特定合同保险，被保险人为承包商
策性保险产品。
中国信保产品综述
4
出口延付合同再融资保险
中国信保
买断协议 再融资保单
出口方
商务合同
融资银行
进口方
中国信保产品综述
再融资保险优势
1、解决承包商负债问题；
2、解决承包商汇率风险问题；
3、将承包商的融资比例从90%提高到95%。 （与卖贷保单下的应收款卖断相比较）
融资模式特险融资
融资模式特险融资企业在海外承揽承包业务时，虽然企业与业主签署的是现款合同，但经常会遇到业主延期付款、企业垫资承包等情况。
对于项目规模不大，需要垫付的资金额度不高，期限不长的项目，企业通常可以应付，但如果海外承包项目较多、需要垫付的资金额度较高或项目付款期限较长，企业就需要考虑垫付资金的成本及企业的流动性。
针对期限较短的融资需求，可以使用中国出口信用保险公司特险产品支持的融资模式。
（一）特险产品简介中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）特险产品由买方违约保险和特定合同保险两种产品构成，承保在中华人民共和国境内注册、具有进出口经营权和对外工程承包资质的出口企业在出口合同（包括工程承包合同、成套设备出口合同等）项下以一定支付方式进行信用交易，因商业风险（如买方破产、拖欠或者违约/违法导致商务合同提前终止或无法履行合同等）和政治风险（如战争、内乱等）而遭受的直接损失（包括成本投入的损失或/和应收账款的损失）。
特险产品审批机制灵活，操作便利，摒弃了传统项目需要业主提供主权担保或者财政担保的复杂条件，绝大多数项目仅凭业主自身状况即可进行承保。
中国信保特险产品的以上特点促使其广泛应用于海外工程承包、成套设备出口、机电产品、电信、船舶等重点行业。
特险产品不仅能为企业规避信用风险，还能带动银行配套融资支持，协助企业实现规避汇率波动风险、扩充融资渠道、破解工程承包企业高资产负债率等需求。
中国信保特险产品包括买方违约保险和特定合同保险两个产品，具体内容可以参考表1。
表1 买方违约保险和特定合同保险比较（二）特险承保条件特险承保的业务及企业应该具备的条件：１.适保特险的出口业务应具备的条件货物、服务主要从中国出口；商务合同真实、合法、有效、要件齐全；信用期限不超过两年；商务合同金额在100万美元以上，有一定比例的预付款。
２.投保特险的出口企业应具备的条件在中国境内（不包括港澳台地区）注册；具有外贸经营权或相同资质；具备出口业务经验，内部管理制度健全、企业财务状况和经营状况正常；具备执行商务合同的资质和能力。
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如何用信用保险保单融资
程涛
【专题名称】金融与保险
【专题号】F62
【复印期号】2009年09期
【原文出处】《国际融资》(京)2009年6期第49～51页
中国信保提供的短期出口信用保险在企业与融资银行间发挥着架起桥梁的作用。
“信用保险+银行融资”已经成为一种
重要的融资模式。
中国银行业监督管理委员会办公厅文件（银监办发[2005]150号）中规定：“计算资本充足率时，中国出口信
用保险公司提供政策性信用保险贷款的风险权重为0%；进行贷款分类时，中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超过90天，但
仍在合同规定理赔等待期内的，可分为正常类贷款。
”
当企业投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行为企业提供融资；在发生保险范围内的损失时，中国信保将按照
保险单规定，将赔款直接全额支付给融资银行。
借助融资，企业就可以解决赊销资金占压的难题，加速资金周转，从而抓住市场
机遇，获得更大的发展。
如何在8天内获得80万美元流动资金
某企业获出口订单300万美元，支付方式为非信用证（包括不限于：D/P，D/A，OA），平均信用期限为90天；企业自
有资金只有110万美元。
考虑到出口货物的季节性，海外买家要求出口企业在半年（180天）内分3个批次集中发运。
对于每批发运相关环节的工作，企业需要以下工作时间：
企业出口业务成本/利润构成如下：
成本/利润构成比例启动资金70%管理（加工）成本20%毛利润10%
对于上述300万美元出口业务，在货物发运前，企业需要提供210万美元启动资金和60万美元管理（加工）成本。
然
而，企业110万美元自有资金是无法满足海外买家集中发运要求的。
那么，企业如何在8天内获得80万美元流动资金（两个批次累计160万美元），满足企业出口业务对流动资金的需求
呢？
这里提供一个解决方法：企业投保短期出口信用保险。
利用信用保险保单下的贸易融资扩大资金来源，加速资金流转。
企业300万美元的出口分3批发运，账期90天，每批发运金额100万美元。
在不利用信保融资的情况下，仅仅依靠企
业110万美元自有资金，完成300万美元货物发运需要360天（见图1和表1）。
具体操作：企业投入90万美元满足第一批发运的成本投入后，自有资金剩余20万美元；20万美元的自有资金不足以满足下一批次的货物发运。
对于第二批次和第三批次发运需要等到上一批次发运收汇后才有流动资金进行下一批次的成本投入。
在收汇及时、正常的情况下，完成3个批次的发运需要360天。
在利用信保融资的情况下，300万美元货物发货期缩短到180天（见图2）。
具体操作：企业利用90万美元自有资金完成第一批次发运后，形成100万美元应收账款。
利用信保融资，对于100万美元应收账款一般可从商业银行获得80万美元的贸易融资。
企业利用80万美元贸易融资和10万美元自有资金就可以满足第二批次发运的成本投入。
在前两个发运批次均未到收汇期的情况下，以第二批发运形成的100万美元应收账款进行信保融资再次获得80万美元流动资金，企业投入10万美元自有资金就可以满足第三批次发运的成本需求。
企业利用信保融资后，3个批次的发运仅需要180天（如图2和表2所示）。
有利三方的融资模式
企业在享受信保融资带来的融资渠道扩大，业务规模提升的同时，需要支出哪些必要成本呢？
按照保险费率1%计算，企业对于300万美元的出口需要支付3万美元保险费；按照贸易融资年利率5%，贷款周期90天计算，贷款利息支出2万美元。
具体成本支出见表3。
表3 信保融资的成本支出
发运批次成本投入(万美元) 贸易融资收入利润自有资金利息支出保费支出 (万美元) (万美元) (万美元)第一批次 90
- 1 - 100 9第二批次 10 1 1 80 100 8第三批次 10 1 1 80
100 8 小计： 110 2 3 160 300
25
该企业通过利用短期出口信用保险保单下的贸易融资，获得了必要的流动资金，实现了大规模集中出运；遵循了季节性
商品集中出运的规律，满足了海外买家的要求。
我们在此引入“成本费用利润率”来考察企业的经济效益。
成本费用利润率是企业一定期间的利润总额与成本、费用总
额的比率。
成本费用利润率=利润总额/成本费用总额×100%。
成本费用利润率指标表明每付出1元成本费用可获得多少利润，体现了经营耗费所带来的经营成果。
该项指标越高，利
润就越大，反映企业的经济效益越好。
如果不利用信保融资，企业的利润总额为30万美元，成本费用是270万美元，则成本费用利润率为11.11%；如果利用
信保融资，企业利润总额为25万美元，成本费用是115万美元，则成本费用利润率为21.74%。
以上案例说明，企业通过积极发挥财务杠杆的作用，在有限的资金、有限的时间内可以实现不菲的收益。
既可满足买家
集中发运要求，又能提高了企业的经济效益。
信用保险保单下的贸易融资是被商业银行普遍接受的一种融资方式，属低风险业务。
无论对于企业还是商业银行来说，
这种融资方式都优于普通的流动资金贷款。
信保保单融资利于实现企业、商业银行和中国信保的三赢局面。
通过以上案例，我们可以得到以下启示：
1.保单下的贸易融资基于具体的贸易背景，无论是借款用途还是还款来源都相对有保证，有利于商业银行进行风险控
制。
2.在操作信用保险保单下的贸易融资时，企业需要将赔款权益转让给银行，银行为企业提供融资；在发生保险范围内的
损失时，中国信保将按照保险单规定，将赔款直接全额支付给融资银行。
对于商业银行来说是一种有效的风险释放途径。
3.银行通过应收账款的保险获得贷款的安全保障，企业通过中国信保的搭桥，以少量的融资成本发挥杠杆作用，解决资
金瓶颈并实现利润，中国信保则实现帮助企业“走出去”、保驾护航的政策性目标。
4.目前银行贷款利率低于以上假定的5%，因此企业的融资成本下降，利润大增。
^NU1DA20100120。