征信工作简报

征信工作简报

征信

2008第10期

总第35期

人民银行海东地区中心支行货统科 2008年5月12日工作动态

信息反馈

信用环境改善惠及互助农村--------------------1

专题材料

【工作动态】

【信息反馈】

信用环境改善惠及互助农村

开展农村信用建设活动～是贯彻落实党的十七大和中央1号文件精神～坚持科学发展观～在推动社会主义新农村建设中～为农民办好事～办实事～切实解决农民贷款难的重要举措～也是金融业发挥主导作用～加强银农合作的有效途径。近五年来～人行互助支行以建设“信用互助”为目标～通过在农村中广泛开展“信用户”、“信用村”、“信用乡,镇,”为主的信用建设活动～大力营造诚信氛围～从逐步改善农村信贷信用环境入手～加强

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和谐金融生态建设～切实解决金融支持“三农”中存在的问题～做了积极有益的探索。通过创建活动～已走出了一条政府满意、农民增收、金融机构发展的“三赢”之路～从而带动了县域农村经济的又好又快发展。

基本情况

互助县信用村镇创建工作始于2002年～当时在东沟乡尔开村作为地区首个信用村试点～开始了创建信用村的探索～为有效解决农民贷款难问题做了有益的尝试。2005年在蔡家堡、东和2个乡开展了信用村镇建设试点～建成“信用村”20个～并创建了全区首个信用乡――蔡家堡“信用乡”。2006年信用村镇建设进入高速发展期～当年51个村被县信用建设领导小组认定为信用村～东沟乡被地区创建领导小组命名为互助县第二个信用乡。2007年在巩固基础、注重创建效应的前提下～年内创建信用村28个～信用乡镇2个。至2007年末～互助县共创建信用乡镇4个～信用村100个～评定信用户17040户～信用乡镇占全县乡镇总数的21%～信用村占全县行政村数的34%,信用户占全县总农户的22%。信用村、信用户遍布全县19个乡镇～在全县广大农村发挥示范带头作用～为推动互助县信用环境的改善发挥着积极的作用。

创建措施

,一,健全完善创建工作领导机制。2005年由人行互助支行的建议～互助县成立了以县委主管副书记为组长～县政府主管副县长、人民银行行长为副组长～县辖内各金融机构～公、检、法、司～县委办、政府办、宣传部、经贸局、工商局等单位为成员的“互助县信用建设工作领导小组”～全面负责互助县

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信用建设工作的领导和协调。同时～乡镇、村信用村创建领导小组及信用等级评定小组也相继成立。

,二,规范创建条件～明确创建工作长期目标与任务。一是结合辖区内金融生态建设实际～县政府批转了人行互助支行制定的《互助县信用建设指导意见》和《互助县信用乡,镇,创建活动实施方案》～进一步规范了信用村镇创建工作。二是把各级党政关心支持农村金融工作、不干预金融业正常经营的行为、农户金融意识较强、诚实守信、无逃废债行为、贷款不良率较低等作为创建信用村,镇,工作的前提

条件。本着实事求是、循序渐进的原则～坚持做到成熟一个、创建一个～通过以点带面发挥典型示范作用作为信用村镇创建工作的长期目标和任务。三是2006年开始县政府每年将信用村镇建设活动作为一项重要工作纳入乡镇政府年度工作责任目标考核范围。

,三,严格职责、权利和义务划分～确保创建工作务实见效。围绕“政府牵头、人行引导、农村金融机构主办、农民参与、多方配合、整体联动、扎实推进、务求实效”的建设格局～对各创建主体的责权进行了细化分解。地方党政对创建活动负总责～充分发挥政府在维护市场经济秩序和信用建设方面的行政职能作用～组织协调各有关单位按照创建工作要求认真履行职责,人民银行负责创建活动的牵头工作～制定创建活动方案～承办信用建设工作领导小组交办的日常工作事务～在创建活动中就有关事项和重大问题提请领导小组研究并督促有关部门进行具体落实～加强对基层开展创建活动的调查研究与监督检查～定期召开工作例会～对基层开展创建活动进行总结、交流～宣传典型～推广经验～及时向县信用建设领导小组反映创建工

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作开展情况、存在的问题等,各金融机构～特别是农村信用社的主要职责是加强与地方党政通力合作～严格按照贷款管理规定～在核定的农户信用贷款额度内保证贷款及时发放～并实行贷款利率等优惠措施,村委会的主要职责是协助农信社摸清农户家底～把好农户资信评估质量关～协助信用社发放和收回贷款。农户的主要职责是在核定的贷款额度内～优先获得贷款支持～并保证按期向农信社还本付息。

,四,公开创建程序～充分调动各方面的积极性。在评估农户资信～划分信用等级工作中～坚持公平、公正、公开的原则～公开办事程序～接受群众监督。各村信用户评定小组配合农信社信贷员深入农户家中～调查了解农户贷款意向～掌握生产经营情况和家庭经济状况～在农户自报“信用”等级的基础上～根据个人信用记

录、经济状况、生产经营能力和偿债能力等情况对农户进行资信评估～分别划分“一星”、“二星”、“三星”3个等级～并每年对农户资信状况进行一次评审～将登记评定情况及信用等级年度评审情况在村务公开栏内张榜公布。信用社每年公布一次农户贷款借、还情况～并适时开展信用特优户评比活动。同时～明确规定信用状况年度评审中对于守信者和不守信者的奖惩措施～以此来鼓励和倡导诚实守信～惩戒失信行为。这样既推动了创建工作的扎实有效开展～又充分调动了各方面的积极性。

,五,核定贷款额度～方便农户贷款。被评选为“信用户”的农户～由信用社根据当地社会信用环境和经济发展实际～核定授信额度～并核发“农户小额信用贷款证”。授信额度为3000元,,30000元～对评选出的特优信用户～授信额度可达3,5万元。授信额度内的贷款为信用贷款～实行“一次核定、随用

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随贷、余额控制、周转使用”的管理办法～农户可凭信用社核发的“农户小额信用贷款证”～随时到信用社办理贷款业务～既降低了贷款管理成本～又方便了农户～解决了农户贷款难问题～确保了农户为增收所需资金的足额按时到位。

,六,健全利率定价机制～实行优惠政策。使“信用户”与“非信用户”在贷款利率上有所区别～是信用建设活动中农户能亲身体验的措施之一。为进一步宣传、推动信用建设工作～主办金融机构不断健全完善利率定价机制～最大限度地对信用农户实行利率优惠政策～仅2007年农村信用社对信用户的信用贷款利率优惠一项就减轻农民负担400万元。

,七,一户一档实行动态管理～防范和化解信贷风险。为加强对农户信用状况的考核～提高信贷管理水平和信贷资产质量～增强信贷资金使用效益～主办金融机构“一户一档”建立了农户信用档案和贷款台账～分别对其信用等级、年审情况、个人其它信用记录和贷款借用、归还等情况进行登记。并加强贷后管理～适时根据实