国有商业银行个人金融业务营销策略研究
浅析商业银行个人理财产品营销策略论文
浅析商业银行个人理财产品营销策略论文商业银行个人理财产品是指银行为个人客户提供的各种金融产品，包括储蓄、投资、理财等服务。
随着经济发展和金融市场的变化，个人理财已经成为商业银行的重要业务之一。
为了吸引更多的个人客户，银行需要制定有效的营销策略。
本文将浅析商业银行个人理财产品的营销策略。
一、市场分析在制定个人理财产品的营销策略之前，商业银行需要对市场进行充分的分析。
首先，银行要了解目标客户的需求和偏好。
不同年龄、收入、职业、风险偏好等因素都会影响客户对个人理财产品的需求。
其次，银行还需要研究竞争对手的产品和营销策略，找到自己的差异化竞争优势。
最后，银行需要考虑经济环境、政策法规等因素对个人理财市场的影响。
二、产品定位根据市场分析的结果，商业银行需要确定个人理财产品的定位。
产品定位是指将产品与竞争对手区分开来，赋予产品独特的特点和卖点。
商业银行可以根据客户的需求和竞争对手的不足之处，精确确定产品的目标市场和定位，从而更好地满足客户的需求。
三、产品创新创新是商业银行个人理财产品成功的关键之一。
创新可以从产品的设计、收益方式、销售渠道等方面展开。
银行可以通过推出独特的产品设计、提供差异化的收益保障，以及引入新的销售渠道等方式，增加产品的竞争力。
此外，随着科技的发展，银行可以利用互联网技术和大数据分析等手段，为客户提供更加个性化的理财服务。
四、品牌建设品牌建设是商业银行个人理财产品营销的重要组成部分。
银行需要通过品牌建设，提升客户对产品的认知度和信任度。
商业银行可以通过广告、宣传、赞助等方式，加强品牌形象的塑造。
此外，银行还可以通过提供优质的客户服务，建立良好的口碑，从而吸引更多的客户购买个人理财产品。
五、渠道建设渠道是将产品推向市场的重要手段。
商业银行可以通过多元化的销售渠道，将个人理财产品传达给客户。
除了传统的柜台销售渠道，商业银行还可以利用互联网、手机银行等渠道，提供便捷的理财产品服务。
此外，商业银行还可以与第三方机构合作，通过合作伙伴的渠道扩大销售覆盖范围。
我国商业银行金融营销发展策略研究
我国商业银行金融营销发展策略研究一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融体制改革的深入推进，商业银行作为金融体系的核心组成部分，面临着前所未有的机遇与挑战。
金融营销作为商业银行提升竞争力、扩大市场份额的重要手段，其策略的制定与实施显得尤为重要。
本文旨在探讨我国商业银行金融营销的发展策略，分析当前金融营销的现状与问题，并提出相应的解决方案。
通过对金融营销策略的深入研究，以期为商业银行在金融市场的竞争中取得优势地位提供理论支持和实践指导。
文章首先回顾了金融营销的相关理论基础，包括金融营销的概念、特点以及主要策略等。
随后，结合我国商业银行的实际情况，分析了当前金融营销面临的主要问题和挑战，如市场竞争激烈、客户需求多样化、技术创新迅速等。
在此基础上，文章提出了针对性的发展策略，包括加强市场调研、优化产品与服务、提升品牌形象、强化风险管理等。
文章还结合具体案例，对策略的有效性进行了实证分析。
本文的研究不仅有助于商业银行更好地应对市场变化和客户需求，也有助于推动金融行业的整体发展和创新。
通过深入研究和探讨金融营销策略，我们期望能够为商业银行在未来的金融市场竞争中取得更大的成功提供有益的参考和借鉴。
二、我国商业银行金融营销现状分析随着我国金融市场的开放和竞争的加剧，我国商业银行在金融营销方面已经取得了一定的成绩，但也存在不少问题。
营销理念逐渐增强：近年来，我国商业银行开始逐渐重视金融营销，从传统的“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。
银行开始注重客户需求，通过市场调研和分析，推出更符合客户需求的金融产品和服务。
多元化产品和服务：为了应对市场竞争，商业银行不断推出新的金融产品和服务，如理财、基金、保险等，以满足客户的多元化需求。
同时，银行还加强了与其他金融机构的合作，如证券公司、保险公司等，为客户提供一站式金融服务。
数字化营销步伐加快：随着互联网技术的发展，商业银行也开始利用数字技术开展金融营销。
网上银行、手机银行等数字化渠道成为银行与客户沟通的重要平台。
商业银行发展个人金融业务的战略及策略
商业银行发展个人金融业务的战略及策略现代商业银行个人金融业务是以自然人或家庭为服务对象，为个人或家庭客户提供存款、投资、融资、汇划、委托咨询等各类金融服务的银行业务，包括个人资产类、负债类业务及个人中间业务等各个方面。
个人资产类业务包括个人住房消费贷款、汽车消费贷款等以自然人为借款对象，以服务个人消费为目的的消费贷款等业务品种。
个人负债类业务主要指各类存款业务，如本外币一本通、外汇保本投资存款（两得存款）、教育储蓄等或者具有直接投资服务功能的业务品种。
个人中间业务包括个人结算汇划、外汇汇兑等传统中间业务，遗嘱委托、按期转账等委托服务，个人财务计划咨询、个人投资顾问与纳税申报咨询等咨询业务以及代售保险单、代发工资、代收水电费等各类代收、代付及代理服务，在实行混业经营金融模式下的国家，还包括个人资产管理等信托投资业务。
个人金融业务的发展起步于商业银行的负债业务，并呈现出逐步向个人资产类及新兴中间业务领域扩展的趋势。
与国外现代商业银行个人金融业务的蓬勃发展相比较，我国商业银行在这一领域长期以来一直是一项空白。
对于商业化历程不到十年的中国商业银行尤其是国有商业银行来说，要想应对入世后不断涌入的外国先进商业银行的全方位竞争，依靠传统的储蓄网点向储户提供简单的存、汇款业务是远远不够的，我们急需在包括个人金融业务在内的各项业务领域有所突破。
整合、发展和创新商业银行的个人金融业务的重要性日趋明显，它既可以推动商业银行经济功能的转变，又有助于银行资产、收益及客户结构的优化，对于提升国有商业银行的核心竞争力具有深远的影响。
商业银行作为目前国内个人金融市场的领先者，面对如此巨大的市场发展潜力和如此激烈的市场竞争，必须制定明确的发展战略作为经营的指导方针，采取有效的竞争策略，提高竞争能力。
我们认为，在目前的市场环境下，商业银行可采取如下发展战略：“以理财业务为核心，通过细分市场，以先进的产品和优质的服务，打造专业而稳健的零售银行形象，保持市场领先地位”。
商业银行个人理财业务的营销策略研究的开题报告
商业银行个人理财业务的营销策略研究的开题报告一、选题背景随着我国经济的发展和金融市场的不断完善，银行业成为了资本市场中最为重要的一环。
商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色，其在经济发展中的地位也越来越重要。
而个人理财是银行业一个非常重要的业务，也是商业银行改变传统业务模式和提高盈利能力的重要手段。
目前，我国商业银行的个人理财业务已经成为银行零售业务中最为重要的一个业务，也成为了银行获取核心客户的重要途径。
因此，商业银行对于个人理财业务的营销策略研究具有十分重要的现实意义。
二、研究目的本研究拟通过对商业银行个人理财业务的营销策略进行研究，以探究如何提高商业银行的个人理财业务的市场占有率，进而增加商业银行的业务盈利能力。
具体目的包括：1. 了解商业银行个人理财业务的发展现状及趋势。
2. 探究商业银行个人理财业务的特点和客户需求。
3. 分析商业银行目前的个人理财产品和服务的优缺点，寻求提高其竞争力的途径。
4. 系统地分析商业银行个人理财营销策略的策略制定、宣传和实施过程，找出其存在的问题。
5. 通过实证研究，探寻提高商业银行个人理财业务的市场占有率的营销策略。
三、研究内容与方法（一）研究内容本研究的主要研究内容包括商业银行个人理财业务的发展现状、客户需求、产品与服务、营销策略的制定和宣传实施等方面。
具体研究内容包括：1. 商业银行个人理财业务的概况和发展现状。
2. 商业银行个人理财客户的需求和行为特点。
3. 商业银行个人理财产品的种类、特点及市场表现。
4. 商业银行个人理财服务的品质和对于产品的搭配。
5. 商业银行个人理财的营销策略中，制定策略的依据、宣传策略的选择和实施的效果。
6. 商业银行个人理财营销策略的实证研究，以提高其市场占有率。
（二）研究方法1. 文献分析法：通过搜集大量的文献资料，分析商业银行个人理财业务的发展现状、客户需求、产品与服务、营销策略等各方面的内容。
2. 实证分析法：以实证分析的方式探讨商业银行个人理财业务的营销策略，包括战略制定、宣传和实施过程等方面。
国有商业银行个人金融业务营销策略浅析
【 中图分类号】 ８２ Ｆ３ ． ２
【 文献标识码 】 Ａ
【 文章编号】 ０４２６ （０２０－ ０００ １０— ７８２ １）１０６— ２
验， 但在取得快速发展 的同时 ， 面临一些制约 因素 。 了居 民 也 除 消 费观念 和文化素 质 的原因 ， 还体 现在 以下方 面 ： 一是在 思想 上 缺乏 充分的准备 。 国商业银行个人 金融业务是为 了适应经 我 营环境变化 ， 寻求新 的利润增 长点 而开展 起来 的 ， 但是商 业银 行 对个人金融业 务的重要性认识 还不足 ， 使得本来可 以作为整 体 的个人金融业 务被分割在几个 部门 ， 真正能把几个 服务项 目 归并 到一个 部 门、 实行 统一 管理和 服务 的银行 目前很少 ； 二是 营销观 念和个人金融导购相对滞后 。 业银行特别是 国有商业 商 银行个 人金融业 务的开展仍 以传 统的 网点柜 台为主 ， 缺乏主动 营销 意识 。而个人 金融业务一般科 技含量较 高 ， 虚拟 性强 。试 想 ， 果没有银行 的宣 传 、 如 引导 、 训 ， 培 一张 有十几 项甚 至几十 项 功能的信用卡很 难充分发挥 它应有 的作用 ； 国有商业银 三是 行个人 金融业务 还存 在产 品众 多但 竞争力不强 、 服务 热情但工 作效 率低下 、 网点扩 充但 网均单产 不高 、 客户增加 但低端 客户 大量 占用柜台 、 员工不 断充 实但专业素质不强 。 出现以上 问题 主要基于三个方 面原因 ： 一是管理体 制不适 应。 国有 商业银行基本上仍然沿袭计划 经济 时代专业银行 的机 构设置模式 。 这种设置模式不是 以市场 需求 为导 向对业务流程 进行 分工 和协作 ， 而是 以职 能或产 品为 中心进行 分工 ， 调各 强 专业 本身的特点 和作用 ， 把个人金融 业务人为地分属 于各个不 同的职能部 门 ， 使个 人金融产 品难 以得 到应用 和推广 ， 约 了 制 个人金 融业 务的发展 ； 二是 思想观念问题 。 受传统思维模式 、 行 为方 式 和价 值取 向的影 响 ， 把个人 金融业 务视 为投入 大 、 成本 高、 规模小 的低效业务 ， 在实 际工 作 中， 不重视对 客户 需求 的研 究， 工作 中没有 真实体 现追求 效益 最大化 经营理 念 ， 营业 网 各 点 由于业务 量大 、 员紧张 等客观 因素 ， 人 以及主观 上市场 营销 意识 的缺乏 ， 弃 了柜面这 一宣传 阵地 ； 是金融 市场发 生 了 放 三 变化 ，随着 我 国加入 ｗｒ ｏ组织 ，个人 金融领域 已不 可同 日而 语， 不仅 出现 了本外币理财 产品 、 金 、 理保险 、 基 代 银证通 、 银保 通 等新 产品 ， 最关键 的是银行经 营模 式从客户上 门发 展成为争 揽 客户求生存 ， 在激烈 竞争 的环境 下 ， 品和服务 成为竞 争 的 产 核 心 ， 国有商 业银行 员工新 人多 、 动大 ， 售技巧 不娴熟 、 而 流 销
商业银行个人金融业务发展策略研究
商业银行个人金融业务发展策略研究作者：戴蓓蓓陈刚来源：《经济研究导刊》2019年第32期摘要：商业银行个人金融业务是以个人或家庭为服务对象的综合零售业务，已成为银行业重要的竞争领域，但和发达国家商业银行个人金融业务相比，我国商业银行个人金融业务仍处于起步阶段。
通过PEST方法分析我国商业银行个人金融业务环境现状，提出商业银行个人金融业务应以丰富业务种类、大力开展个人理财业务、优化组织结构、增强金融科技等发展策略，力争在全球金融市场竞争中占据一席之地。
关键词：商业银行;个人金融业务;策略中图分类号：F832.2 ; ; ;文献标志码：A ; ; ;文章编号：1673-291X（2019）32-0131-02一、商业银行个人金融业务概述商业银行个人金融业务是以个人和家庭为服务对象，充分利用大量的信息、高新技术、专业人才、广泛网点、雄厚资本等多方优势，运用多种金融工具和现代经营理念，并依据客户的实际需要及具体资金清形，为个人客户提供的综合性、专业化的财富服务事务[1]。
按照个人金融业务的不同形式，可以分为以下类型（表1）。
从个人金融业务的分类上，可以看到商业银行个人金融业务的内容相当丰富。
业务类型更加多样化，产品类型从单一流动性或收益性转型朝兼有流动性和收益性的金融工具方向发展。
服务范围进一步拓延，由传统的存款、贷款业务转向中间业务、表外业务方面[2]。
金融服务的方式上，由手工作业变为电话、网络、电视等自助化作业方式。
商业银行的服务渠道方面，从线下分布广泛的物理网点向网上银行、金融超市等多种渠道延伸。
二、我国商业银行个人金融业务环境现状分析我国银行业有全国性商业银行、各城市商业银行、农村金融机构等类型，从量上看是金字塔形结构。
据银监会统计，至2019年二季度末，我国银行业的总资产达到281.58万亿元。
在金融去杠杆下，新牌照发放困难，这提高了银行的准入门槛，但全国性商业银行格局整体较稳定。
以下使用PEST方法对我国商业银行个人金融业务的环境现状展开研究。
商业银行个人金融业务发展策略
商业银行个人金融业务发展策略xx年xx月xx日CATALOGUE 目录•引言•商业银行个人金融业务概述•我国商业银行个人金融业务发展现状及问题•个人金融业务发展策略的理论基础•商业银行个人金融业务发展策略的制定•加强风险管理，提升风险控制水平•结论与展望01引言1背景与意义23个人金融业务逐渐成为商业银行的重要支柱随着我国经济的不断发展，居民财富不断增长商业银行需要与时俱进，满足居民日益增长的金融需求研究商业银行个人金融业务的发展策略分析当前商业银行个人金融业务存在的问题提出相应的对策建议，推动商业银行个人金融业务的发展目的和任务研究方法与内容概述研究方法采用文献资料法、案例分析法和专家访谈法等多种研究方法研究内容商业银行个人金融业务现状及问题分析、个人金融业务发展策略探讨、对策建议等02商业银行个人金融业务概述个人金融业务定义个人金融业务是指商业银行运用其资金、信息和渠道等资源，为个人客户提供的各类金融产品和服务的总称。
个人金融业务分类个人金融业务可以根据服务对象、服务范围和服务方式等不同标准进行分类，如零售银行业务、财富管理业务、私人银行业务等。
个人金融业务的定义与分类03私人银行业务私人银行业务是商业银行为高净值客户提供的一种个性化、定制化的金融服务，涵盖投资、税务、法律、教育等领域。
主要商业银行个人金融业务介绍01零售银行业务零售银行业务是商业银行面向个人客户提供的存款、贷款、支付结算、信用卡等基本金融服务。
02财富管理业务财富管理业务是商业银行针对高净值客户提供的各类投资理财、保险、信托、租赁等个性化、多元化财富增值服务。
个人金融业务在商业银行中的地位和作用个人金融业务是商业银行的重要收入来源个人金融业务在商业银行整体业务中的份额逐年上升，成为银行利润的重要来源。
个人金融业务有利于优化银行资产结构个人金融业务可以优化商业银行资产结构，降低银行对传统公司业务的依赖，提高银行的抗风险能力。
商业银行个人金融业务发展策略
商业银行个人金融业务发展策略随着人们生活水平的不断提高和金融市场的不断发展，商业银行的个人金融业务越来越受到人们的关注和青睐，成为商业银行经营的主要业务之一。
然而，在市场竞争激烈的今天，如何制定一份合理的发展策略，以提高个人金融业务的竞争力和市场份额，是每一家商业银行必须思考的问题。
一、关键词商业银行、个人金融业务、市场份额、竞争力、发展策略二、发展现状近年来，我国个人金融业务市场的规模不断扩大，市场需求也不断增加。
按照中国银行保险监督管理委员会公布的数据，截至2020年底，我国商业银行个人贷款余额达39.7万亿元，个人存款余额达77.5万亿元，个人理财规模达5.2万亿元，个人外汇储蓄余额达6.3万亿元。
这些数据表明，个人金融业务已经成为商业银行重要的利润来源。
然而，市场的激烈竞争也给商业银行带来了困难。
随着互联网技术的发展和基于数据分析的市场预测，越来越多的金融服务公司纷纷涌入市场，这使得商业银行的市场份额有所下降。
此外，在如今竞争激烈的金融市场，只有懂得如何创新、如何制定适合当下市场的个人金融业务发展策略的银行才能在市场上立足。
三、商业银行个人金融业务发展策略以客户为中心，不断提高个人金融服务水平商业银行应该把客户放在服务的中心位置，通过不断提高服务水平来增强其市场竞争力。
每个客户都应该得到针对个人需求量身定制的金融产品和服务，如投资、理财、贷款等。
在这个基础上，商业银行还应该通过各种形式的咨询、指导及培训来帮助客户提高财务素养和金融知识，进一步提高客户满意度和忠诚度。
注重产品创新，增强市场竞争力随着金融市场的快速发展，客户的需求也在不断增加。
商业银行必须不断推出新的个人金融产品，注重产品的创新。
产品创新包括产品的种类、设计、定价、服务等方面，要充分考虑客户需求和风险管理的需求，确保产品的合规、适用、安全和可持续。
加强金融科技应用，提升金融服务效率金融科技的应用已经成为商业银行提高个人金融业务竞争力的重要手段。
我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略毕业论文
毕业论文我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。
如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。
通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。
通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。
因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。
在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。
关键词：个人金融业务发展状况产品创新对策Chinese commercial banks' personal financial situation anddevelopment strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, China's commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks.Nowadays, many of the world's developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, China's commercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and recommendations.Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, China's commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with "customer focus" principle, for different types of people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individuals need to improve existing financial business system and do the integration of bank's internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermeasures目录引言 (5)第一章绪论 (6)1.1选题理由以及意义 (6)1.2研究内容 (6)第二章国内外个人金融业务发展进程 (7)2.1国内金融业务的发展进程 (7)2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略 (7)2.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况 (7)2.2国外金融业务的发展进程 (7)2.2.1国外银行个人金融业务的历史发展 (7)2.2.2国外银行个人金融业务的发展现状 (8)第三章发达国家商业银行个人金融业务的分析 (10)3.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势 (10)3.1.1 个人金融业务全球化 (10)3.1.2 个人金融业务全能化 (10)3.1.3 个人金融业务网络化 (11)3.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点 (12)3.2.1客户服务理论研究 (12)3.2.2客户服务措施 (12)3.2.3客户关系管理制度 (13)3.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题 (13)3.3.1金融监管存在漏洞 (13)第四章我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示 (15)4.1 我国商业银行的优势 (15)4.1.1增长的产品需求 (15)4.2 我国商业银行的劣势 (15)4.2.1营销队伍庞大 (15)4.2.2产品结构不合理，创新能力不足 (16)4.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析 (16)4.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示 (17)4.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局 (17)4.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发 (17)4.4.3 加快个人金融业务的网络化进程 (17)第五章改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制 (18)5.1 对策与建议 (18)5.1.1 细分市场，差异定位 (18)5.1.2 提高产品创新的速度与质量 (18)5.1.3 提高人员素质与服务水平 (19)5.1.4 注重电子网络技术 (19)5.2 风险控制 (20)5.2.1 商业银行的法制监管 (20)5.2.2 商业银行内部管理水平需要提高 (20)第六章结论与展望 (22)参考文献 (23)谢辞 (24)引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。
商业银行个人金融业务发展战略研究.pptx
北京大学金融与证券研究中心主任 曹凤岐
一、现代商业银行个人金融业务的 发展趋势
• 现代商业银行个人金融业务是以自然人或 家庭为服务对象，为个人或家庭客户提供 存款、投资、融资、汇划、委托咨询等各 类金融服务的银行业务，包括个人资产类、 负债类业务及个人中间业务等各个方面。
二、国有商业银行大力发展个人金 融业务的深远意义
• 1、个人金融业务的发展和创新有助于改善 商业银行的资产和收益结构。
• 2、个人金融业务的发展完善了商业银行的 服务功能。
• 3、个人金融业务的发展推动了商业银行拉 动经济增长方式的转变。
三、国有商业银行发展个人金融业 务的战略及策略
• （一）改革业务组织架构，提高市场反应 能力
• （1）以个人理财而非储蓄作为核心产品， 更有利于个人金融业务的拓展。
以三资企业普通员工，科、教、 文、体、卫等专业人员，律师、 会计师、记者等为主，也有一 批国营企业中层以上管理人员 及公务员
工作比较稳定的企事业单位或 收入较高外企、私企的普通职 员
国有企业的普通职工、退休职 工
5万元以下， 2200元 部分大专及 国有企业普通职工、离退休职
以下
以下
工、下岗工人及无业者
表1：汇丰银行个人金融产品目录
贷款服务 卡服务 保险服务 投资服务
就手钱服务 万用钱服务 车加保服务 置业计 划 居者有其屋计划 租者有其屋计划
卓越理财信用卡 白金Visa卡 日财金卡 ICAN卡 联营卡 卡 商务卡
采购卡 Mondex
汇财卡万事达卡 优惠卡 公司
旅游万全保 家居万全保 乐安居供楼保障 办 公室万全保 意外万全保 生活万全保 医疗 万全保 入息万全保 汇全保 储全保 目 标储全保 定期人寿保险
国有商业银行个人贷款渠道拓展策略
国有商业银行应该优化个人贷款流程，简化繁琐的手续 和环节，提高贷款审批效率和客户体验。
加强线上渠道建设
国有商业银行应该加强线上渠道的建设，如手机银行、 网上银行等，为客户提供便捷的贷款服务。
开展外部合作
国有商业银行可以与其他金融机构、科技公司等开展合 作，共同开发个人贷款市场，提高业务效率和风险管理 水平。
拓展个人贷款渠道可以丰富国有商业银行的收入 来源，优化收入结构。
可能面临的挑战与问题
技术投入成本高
拓展个人贷款渠道需要投入大量的技术资源，包括系统开发、维 护以及安全保障等。
风险控制压力大
个人贷款业务的风险控制难度较大，需要建立完善的风险评估和 管理体系。
市场竞争激烈
随着金融市场的开放，国有商业银行面临着来自国内外众多竞争 对手的激烈竞争。
根据区域经济发展和人口密度调整网 点设置，提高网点覆盖率和便捷性。
提升客户体验
加强员工服务培训，提高服务质量， 优化业务流程，提升客户满意度。
创新业务模式
开展跨行业合作，探索新的业务模式 和服务方式，如与房地产、汽车等行 业的合作。
拓展海外市场
积极开拓海外市场，为国内居民和企 业提供更多元化的金融产品和服务。
国有商业银行个人贷款渠道拓展策略的挑战
在实施策略的过程中，国有商业银行需要解决一些挑战，如如何保证贷款的安全性和合规性、如何提高风险管理水平、如何适应金融科技的创新趋势等。
对国有商业银行个人贷款渠道拓展策略的建议与展望
创新贷款产品
国有商业银行应该根据客户需求和市场趋势，创新个人 贷款产品，如线上消费贷、房屋按揭贷、汽车抵押贷等 ，以满足不同客户的需求。
加强风险管理
国有商业银行应该加强风险管理，建立健全的风险管理 制度和风险预警机制，确保个人贷款的安全性和合规性 。
我国商业银行个人金融业务发展研究——以中国银行深圳市分行为例的开题报告
我国商业银行个人金融业务发展研究——以中国银行深圳市分行为例的开题报告一、研究背景及意义商业银行是我国金融体系的重要组成部分，其个人金融业务是商业银行的重要收入来源之一，也是商业银行实现对客户服务的重要载体。
近年来，随着我国金融市场的逐步放开，商业银行的个人金融业务发展取得了不小的进展。
但同时也面临市场竞争日益激烈、利润空间不断缩小等问题。
因此，深入探究我国商业银行个人金融业务发展的现状和未来趋势，对于商业银行提升竞争力、扩大业务领域、提升利润水平都具有很重要的意义。
本研究以中国银行深圳市分行为例，探究其个人金融业务的现状、存在的问题以及未来趋势，旨在为提升我国商业银行个人金融业务发展水平提供有价值的参考和指导。
二、研究内容及研究方法（一）研究内容1.我国商业银行个人金融业务的概述：从我国商业银行个人金融业务的定义、发展历程、分类等方面进行概述。
2.中国银行深圳市分行个人金融业务的现状：围绕中国银行深圳市分行的个人金融业务，探究其产品、服务、市场占有率等方面的现状，并分析其主要优劣势。
3.中国银行深圳市分行个人金融业务存在的问题：从市场、产品、服务等方面，深入分析中国银行深圳市分行个人金融业务中存在的问题，并提出对策建议。
4.未来趋势分析：根据国内外金融市场的发展趋势，分析我国商业银行个人金融业务未来的发展趋势，并探究中国银行深圳市分行在未来发展的机遇和挑战。
（二）研究方法本研究采用文献资料法、案例研究法、问卷调查法等多种方法进行研究。
其中，文献资料法主要用于搜集和总结相关的理论文献和实证研究；案例研究法主要用于分析中国银行深圳市分行的个人金融业务现状、存在问题和对策建议；问卷调查法主要用于对个人金融业务客户的需求、满意度和信任度等方面进行调查研究。
三、预期成果本研究旨在探究我国商业银行个人金融业务的发展现状和未来趋势，以中国银行深圳市分行为例进行具体分析。
预期成果包括：1.全面梳理我国商业银行个人金融业务的定义、发展历程和分类等基本概念，并结合具体案例进行分析。
2024年商业银行个人信贷业务市场策略
2024年商业银行个人信贷业务市场策略一、引言随着经济的发展和社会的进步，个人信贷成为商业银行重要的盈利来源之一。
为了在竞争激烈的市场环境中脱颖而出，商业银行需要制定合适的市场策略来提升其个人信贷业务的竞争力。
本文将探讨2024年商业银行个人信贷业务市场策略的重要性，并提出了一些可行的策略方案。
二、市场策略的重要性1. 市场定位2024年商业银行个人信贷业务市场策略的首要任务是明确目标市场和目标客户群体，并进行有效的市场定位。
通过准确地定位市场，商业银行可以更好地满足客户需求，提供有针对性的产品和服务。
2. 竞争分析在制定个人信贷业务市场策略时，商业银行需要对竞争对手进行分析，了解其产品、定价、服务等方面的优势与不足。
只有充分了解竞争对手，商业银行才能制定出更具竞争力的市场策略。
3. 产品创新个人信贷产品的创新是商业银行提升竞争力的关键因素之一。
商业银行可以通过设计创新的个人信贷产品，满足不同客户群体的需求，并提供更加灵活和个性化的服务。
4. 营销推广市场策略还包括了营销推广的方面。
商业银行需要通过各种渠道和途径，将个人信贷产品推广给目标客户。
这可以包括网络推广、直销、代理销售等方式，以吸引更多的潜在客户。
三、可行的市场策略方案1. 多元化产品组合商业银行可以推出多元化的个人信贷产品组合，满足不同客户群体的需求。
这可以包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等不同类型的信贷产品。
通过提供多种选择，商业银行可以更好地吸引潜在客户，并增加业务规模。
2. 强化风险管理个人信贷业务风险高于其他业务，因此商业银行需要加强风险管理。
在市场策略中，商业银行应该严格审查借款人的信用状况，并合理评估其还款能力。
此外，商业银行可以通过引入抵押担保、信用担保等方式来降低风险。
3. 提供差异化服务商业银行可以通过提供差异化的服务来吸引客户。
例如，提供快速审批和放款的服务，或提供灵活的还款方式。
商业银行还可以通过优质的客户服务和个性化的顾问咨询等方式，增强客户满意度。
国有商业银行个人金融业务发展的现状及其应对策略
我国个人金 融业 务在 国有 商业银行 中的现状
客 户 提 供 优 质 服 务 。其 次 ，以 市 场 为 导 向 ，以 效 益 为 目标 ，树
近 年 来 ，人 们 对 个 人 金 融 产 品 的 需 求 增 大 。我 国 国 有 商 业 立 现 代 的 营 销 观 念 ，根 据 市 场 的 变 化 调 整 营 销 策 略 。 最 后 ，要
３ ． 缺 乏 品 牌 建 设 ，竞 争 力 不 足
制度体系 ， 实 现 管 理 工 作 的 规 范化 。进一 步 明确 员工 行 为 规 范 ，
长 期 以来 ， 国 有 商 业 银 行 的 品 牌 意 识 薄 弱 ，难 以对 客 户 产 进 一 步 健 全 个 人 金 融 业 务 流 程 管 理 ， 在 精 和 细 上 下 工 夫 ，实 现 生 深 刻 的影 响 ，使 得 金 融 产 品 的 竞 争 力 低 下 。 在 现 代 ，优 秀 品 管 理 工 作 的 精 细 化 。
国 有商 业银 行 “ 以产 品 为 中 心 ” 的理 念 尚未 得 到 彻 底 改 变 。 因此 ， 个 人 金 融 业 务 推 出 的新 产 品 要 贴 近 客 户 ， 想 客 户 之所 想 ， 在 具 体 的 个 人 金 融 业 务 中 ，营 销人 员 的 营 销 意 识 和 服 务 意 识 淡 急客 户之 所 需 。 在发展业务的同时 ， 服 务 要 有 差 别 化 的经 营 理 念 。 漠 ， 没 有 现 代 的 服 务 意 识 。尽 快 改 变 落 后 的 经 营 观 念 和 落 后 的 经营模式是提高个人金融业务水平的根本。 ２ ． 产 品结 构 单 一 ，创 新 意 识 薄 弱 ３ ． 加 强体 制 机 制 建 设 ，推 行 精 细 化 管 理 首 先 ，建 立 健 全 部 门 问 的 联 动 机 制 ，加 强公 私 联 动 ，开 辟 专 门 通 道 ，简 化 流 程 ，制 订 监 督 、奖 惩 措 施 ，在 风 险 可 控 的 情
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨【摘要】商业银行个人金融业务发展面临着市场竞争加剧、个人需求多样化、客户信任度不足、个人金融产品创新不足以及数据安全和隐私保护等挑战。
为了应对这些问题，商业银行可以加大市场营销力度，提升个性化服务水平，加强客户教育和沟通等措施。
通过增强市场竞争力，满足客户需求，建立信任关系，推动金融产品创新，确保数据安全和隐私保护，商业银行可以更好地发展个人金融业务，实现可持续和稳健的发展。
加强业务拓展、服务升级、风险管控等方面的工作，将为商业银行个人金融业务的发展打下坚实的基础。
【关键词】商业银行、个人金融业务、发展、挑战、市场竞争、个人需求、客户信任度、金融产品创新、数据安全、隐私保护、市场营销、个性化服务、客户教育、沟通。
1. 引言1.1 商业银行个人金融业务发展的重要性商业银行个人金融业务是银行的重要业务领域之一，对于银行的发展具有重要意义。
个人金融业务是银行实现多元化经营的重要途径，可以有效降低银行的盈利风险。
通过开展个人金融业务，银行可以扩大自身的市场份额，增加资金来源，提高经营收入。
通过个人金融业务，银行还可以为广大个人客户提供全方位的金融服务，满足客户个性化的金融需求，促进金融消费的升级和扩大。
个人金融业务也是银行提升品牌形象和服务质量的重要渠道。
通过优质的个人金融服务，银行可以提升客户满意度，树立良好的品牌形象，增强市场竞争力。
商业银行在未来发展中应当重视个人金融业务的发展，加大投入，提升服务水平，满足客户需求，谋求更大的发展空间。
1.2 个人金融业务发展面临的挑战个人金融业务发展面临的挑战主要包括市场竞争加剧、个人需求多样化、客户信任度不足、个人金融产品创新不足以及数据安全和隐私保护等方面的问题。
随着经济的发展和人们金融意识的提升，市场竞争愈发激烈。
各家商业银行为了吸引更多个人客户，不断推出各种优惠政策和服务，导致市场竞争的加剧。
个人客户的需求也变得越来越多样化，传统的金融产品已经无法满足他们的需求，这给商业银行的个人金融业务带来了一定的挑战。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着社会经济的发展，人们的个人财富水平不断提高，个人金融业务成为商业银行的重要业务之一。
但是，在个人金融业务发展中，商业银行面临的问题也逐渐显现。
本文将探讨商业银行个人金融业务的问题及对策。
一、产品和服务缺乏差异化竞争力目前商业银行个人金融产品和服务大同小异，缺少差异化竞争力。
这使得客户缺乏粘性，容易流失。
因此，商业银行需要在产品创新和服务上下功夫，提高差异化竞争力。
首先，商业银行可以推出专属于各种人群的个性化产品，例如推出适合年轻人的理财产品和提供老年人较慈善的金融服务。
其次，商业银行需要提高客户服务质量，例如推出24小时客户服务平台和增加人员咨询服务。
此外，商业银行还可以积极开展金融教育宣传，提高公众对金融常识和理财知识的认识和教育，推动客户从根本上改变理财习惯，从而增强客户粘性。
二、风险管控问题待解决个人金融业务涉及很多风险，商业银行需要加强风险管理，防范风险。
首先，商业银行应该加强风险度量和风险控制。
其次，商业银行要加强对客户信用的评估、风险控制和监控，对不良信用行为客户采取相应的措施。
此外，商业银行也应该加强内部控制风险管理。
加强数据管理，增强数据自主控制能力，建立完善的数据安全管理体系和数据安全监管制度，防止数据泄露和其他风险。
三、竞争格局依然错综复杂当前，商业银行个人金融业务的竞争格局依然错综复杂。
除了传统的商业银行之间的竞争，还有互联网金融、支付宝等新型金融机构的竞争。
在这样的竞争环境下，商业银行需要提高市场竞争力。
首先，商业银行需要积极与其他机构合作，开展跨界合作。
其次，商业银行也可以积极发展互联网金融业务，扩大金融服务覆盖面。
此外，商业银行应该加强市场调研和市场营销，为客户提供个性化、全面的金融服务，提高客户黏性和市场占有率。
综上所述，商业银行的个人金融业务发展面临的问题主要包括产品和服务缺乏差异化竞争力、风险管控问题待解决、竞争格局依然错综复杂等问题。
我国商业银行个人金融产品营销策略研究
金融在 线
我 国 商 业 银 行 个 人 金 融产 品 营 销 策 略研 究
吴 ＾ 珏 卫
（ 南师 范 大学商 学院 ， 南 长 沙 ４ Ｏ Ｏ ） 湖 湖 １ Ｏ Ｏ
摘要 ： 随着我 国金 融体 制 改革的 不断深化 、 对外 开放 步 伐的 不断加 快和居 民收入 水平 的不 断提 高， 个人 客 户的金 融 需
性不强 ， 推 出的产 品 与市 场 需 求 、 户需 求 严 重脱 节 。而 所 客 且 金融 产品 的易模 仿性强 ， 商业银 行的 个人金 融新 产 品在 各 业 务功 能 、 市场定 位和 客户 群 体 等方 面大 致相 同 ， 缺乏 自己 的特色 ， 银行 竞争异 常激 烈 ， 变相提 高 了经 营成 本 ， 降低 了银
体系和有效 的营销管理机制 ， 是商业银行保持市场占有率， 提高 核心竞 争力 ， 争 中生存 和发 展 的重要 手段 。我 国商 在竞
业银 行个人 金融业 务可 采取 以下几种 方式 的营销 策略 ： （ ） 品组 合 营销 一 产
单 的视 为广告宣 传 ， 为营 销 的最 前 沿 阵地 ， 法贯 彻 营 销 做 无
渠 道渐趋 多样化 。但是 由于 国 内商业 银 行 真 正开 展 营 销 的 时间不长 ， 符合市场经济要求 的营销体系和营销机制还没有 建立 健全 ， 市场 营销活 动还存 在很 多不足 之处 。 （ ） 销理念 和营销 文化缺 位造成 营销 系统失 效 一 营 国 内商业 银行 还没有 从 战 略角 度 上 重视 对 个 人金 融 从 业 人员进 行 营销理念 的培养 和 营销文化 的培 育 ， 工 还处 于 员 计 划经 济 的思维 定势 当 中 ， 没有 形成 与企业 目标一 致 的 营销
YCWH银行个人金融业务营销策略研究
YCWH银行个人金融业务营销策略研究伴随着国内经济迅速发展,人们手中拥有的个人财富不断累积,购买力也不断的加强,为个人所提供的银行服务成为各家商业银行竞争的焦点,尤其是依靠信贷业务发展赢得高利润的道路已经变得曲折不堪,利差收入变窄也已是摆在眼前的事实。
寻找一条个人金融业务营销的可行道路可谓是迫在眉睫。
YCWH银行作为一家新兴的国有商业银行,最显著的特点是网点资源丰富,依托独特的网络优势,为个人金融业务的营销奠定了一定的基础。
但是,YCWH银行成立较晚,业务营销多借鉴国内先进商业银行的营销经验,没有一套属于自己的战略营销方案,因此需要结合自身的具体情况制定营销发展策略,这样才能在激烈的同业竞争中立于不败之地。
本文从个人金融业务概念、种类及特点的理论研究入手,详细分析了YCWH银行的主要个人金融业务特点及在个人金融业务营销发展中每项业务存在的具体问题,包括个人储蓄业务中思想重视程度不够,绩效考核不合理;个人信用卡业务中业务流程繁琐,营销方式单一;个人保险业务中产品缺乏创新性;个人理财业务中团队建设薄弱,专业人才匮乏;个人贵金属业务中产品种类单一;个人外汇业务中服务质量跟不上业务营销等。
同时,通过分析YCWH银行个人金融业务营销面临的内外部环境状况,为营销策略的提出提供了真实可靠的环境依据。
最后,在充分学习并了解“STP”理论及“4P”营销理论的基础上,提出了个人金融业务营销策略,即市场细分策略、目标市场定位策略、产品整合策略、营销方式升级策略、渠道建设策略、价格差异化策略,并详细对每项策略的具体实施进行说明。
同时,为了保障各项策略有效的实施,还提出了六方面的保障措施,即私人银行业务方面、过程管控方面、风险控制方面、人力资源建设方面、支行运行模式方面、企业文化建设方面。
通过策略的实施,实现解决YCWH银行个人金融业务营销发展中存在的问题、完善个人金融业务管理的目标;通过这些保障措施的实施,使得策略能够为个人金融业务的发展发挥更大的作用。
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国有商业银行个人金融业务营销策略研究
运用市场细分策略正确选择营销目标市场
对于个人金融业务来说，市场细分策略是指商业银行根据客户拥有的可投资性资财的多少、年龄、教育程度、职业、所处地域等标准对客户进行层次的划分，并针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品，使银行业务由同一化、大众化向层次化、专门化转变的经营策略。
具体来说可以从四个方面着手：
第一，从地理角度进行市场细分。
在经济发达地区可以全方位地发展高起点、高科技、高收益的个人金融业务。
上海、深圳等沿海发达地区可以引进国外较为成熟的个人金融产品，如代客进行各类金融衍生品交易、投资咨询、代客管理金融资产、网上银行服务等，以跟上国际个人金融市场的发展潮流，缩小两者间差距；经济落后或较不发达地区，则要在巩固和完善已有的个人金融业务的基础上，大力发展代理收付、代保管、信用卡、代保险、个人信贷等业务。
第二，根据客户收入高低进行市场细分。
对中低收入阶层提供低费用、低风险与日常生活紧密相关的实用型金融业务；对高收入阶层提供高费用、高风险、高收益、多样化的金融业务。
第三，根据客户的知识背景和受教育程度的不同进行市场细分。
不同知识阶层具有不同的金融意识，对金融业务有着个性化和选择性需
求，银行应为他们提供个性化和贴身化的金融业务；对一般客户的金融业务则应体现大众化和便利性。
第四，根据不同年龄层所拥有的资财和生活方式不同进行市场细分。
岁以下的年轻客户有着较大的消费需求，但他们的收入水平35一般
而言：
较低，银行可着重向他们推销各类消费信贷和信用卡等金融业务；而对45岁以上的客户，收入水平较高，个人可支配的收入资财较多，
银行可着重向他们推销理财咨询、代理投资理财、遗嘱信托等金融业务。
通过运用市场细分策略，各家商业银行据自身的实力、特长和对市场的判断确立相应的营销目标市场，从而为其有针对性地推出个人金融业务进而占领市场、拥有客户打下坚实的基础。
运用市场营销策略组合促进个人金融业务全面发展
商业银行在对个人金融市场进行细分，并确立自己的营销目标市场之后，接下来便是规划营销方案，实施营销策略组合，使个人客户自愿接受为其提供的金融产品。
市场营销组合策略一般应包括以下几个方面。
（一）产品策略
商业银行在确立营销目标市场后进行个人金融业务营销时，首要问题便是向客户提供什么样的产品，进而实现自己的营销目标，因此产品策略是银行营销的基础和支柱。
随着技术进步、市场需求的变化和竞争的加剧，银行提供的金融产品要不断地创新。
在设计、创新金融
产品时要注意以下几点：第一，着眼于客户和市场的需求。
产品是客户消费的，客户的需求就是市场的潜力。
为此在设计开发金融产品时必须一切从客户与市场的需求出发，不可偏重于自己的构想，脱离市场凭直觉行事。
第二，开发与仿制并重。
金融产品同质性与无专利性的特点决定了它具有明显的易模仿性。
因此在开发适合自己目标市场产品的同时，也要积极地适当地引进国外银行的产品。
第三，有所为、有所不为。
个人客户对金融产品的需求千变万化，新产品层出不穷。
每家银行不可能包揽一切，更不可能样样领先。
这．
就要求各银行坚持有所为，有所不为的原则，据自身的优势和特色有针对性地开发和仿制新产品，避免出现一哄而上之局面。
（二）价格策略
个人金融产品的替代性很强，其需求价格弹性也很大。
为此商业银行在制定价格策略时，市场占有率应成为一项重要的定价目标，甚至与利润最大化这一终极目标相提并论。
具体操作时应考虑这样几个因素：第一，产品的关联度。
从一般意义上说，产品价格的确定应能够补偿其成本且保证一定的利润。
但在制定个人金融产品的价格时不能简单地遵循这一原则，因为个人金融产品具有较强的关联度，一旦客户接受了某一金融产品，往往孕育着银行为其提供一系列与这相关联的金融产品的商机。
因此银行在制定价格策略时要充分考虑这一因素，以求整体效益。
第二，产品的生命周期。
一般而言在新产品刚刚上市时，为了吸引客户，?银行往往压低价格，甚至低于成本价；当产品
进入成长期后，客户对产品已有较强的依赖性，因此可适当提高价格；
当产品进入成熟期后，扩大销量显得更为重要。
第三，管理法规。
银行在经营过程中要受到各种法律、法规的制约。
金融产品的定价是央行监管的重点之一。
因此商业银行在产品定价时要严格执行有关法律、法规，在其许可的范围内运作价格策略。
（三）渠道策略
银行营销渠道是指金融产品从商业银行转移到金融产品需求者手
中所经历的通道。
由于银行及其产品的特殊性，银行的营销渠道一般不通过中间商来实现，主要渠道就是分枝机构网点。
然而个人金融产品的营销对象是千家万户的个人客户，客户对银行营销渠道的要求是就近、就快、就便，
为此单靠设立机构网点既不经济，也不能完全满足个人客户的要求。
这就要求商业银行积极做好以下几件事情：
第一，大力扩展网点功能，个人客户的需求具有多样化特征，而且前诸多基层网点仍为功能单一的储蓄所，只能受理客户的存款，这在很大程度上制约了个人金融业务的发展。
为此应扩展基层网点的业务范围，至少能够办理消费信贷、代理收付、信用卡、外币兑换等业务，以方便个人客户，拓展个人金融业务。
第二，大力发展银行卡业务。
银行卡既是一种金融产品，也是一种金融销售渠道，它具有存贷、结算、汇兑等多种功能。
我国的银行卡经过13年的发展已初具规模。
据统计，到1997年末，全国15家银行发卡总量为7175万张，年交
易资金量12965亿元，但这与我国巨大的市场潜力及和发达国家相比还有很大差距。
1997年我国现金流通量（M[,0]）占货币流通量（M[,0]
＋M[,1]＋M[,2]）的7.?4％，大大高于发达国家％的水平（1998中国金融年鉴）。
?因此银行卡业务有着巨大的发展空间，应大力发展，这也必将拓宽个人金融业务的销售渠道，促进个人金融市场的发展。
第三，积极开办电子银行。
电子银行是电子商务在银行中的应用，包括电话银行和网络银行。
电子银行的出现虽然历史不长，但已充分显示其具有传统银行无可比拟的优势。
主要表现在：一是电子银行成本低廉。
如在美国电话银行服务的每笔交易成本为54美分，而银行分理
机构处理成本高达美元，在美开办一个网络银行成本只有100万美元，而建立一个传统银行分行需成本150—200万美元，外加每年附加经
费35—50万美元，?网络银行的经营成本只占经营收入的15—20％，而普通银行此项占比高达60％（范阳，1998）；二是电子银行真正满足了客户对银行服务求月，我国上网计6年1999快、求近、求便之
要求。
另据有关资料显示，至．
算机达146万台，网民达400万，?预计到2001年将达3000万以上，可以说我国已逼近网络时代之门。
因此国有商业银行应把握机遇，充分利用这一有效的销售渠道抢占个人金融业务市场。
（四）促销策略
促销是指销售者为了诱导客户购买其产品所进行的说服沟通活动
和努力。
促销是实现营销目标的重要途径，商业银行应根据不同产品的特点和属性，恰当地运有促销组合策略，使金融产品“深入人心”。
一是通过电视、广播、报刊等媒体广告，将金融产品信息迅速传递给目标市场和社会公众，影响和唤起客户的购买欲望。
二是派出推销员
直接向目标客户宣传、推广和销售。
三是通过必要的公益、公关活动，与社会各阶层建立和保持良好的关系，在公众心目中树立良好的社会形象。
四是用刺激型的促销手段，报答忠诚的客户并吸引新的尝试者，如采取配套优惠、免费服务、承诺服务等促销工具，使金融产品引人注目，迅速形成规模经营。
（五）售后服务策略
售后服务是市场营销不可或缺的重要内容，它表示银行对客户的尊重和负责程度，也是对银行信誉的检验。
国有商业银行在金融产品售出?后，要注意跟踪调查和质量改进，提供完善的售后服务，并对客户的建议和投拆设立有效的接纳渠道和快捷的处理程序。
售后服务做得好可以增强与客户的亲和力，稳定老客户，争取新客户，它既是前一轮销售的总结又往往是新一轮销售的开始，完善的售后服务可使国有商业银行个人金融业务市场营销长盛不衰。