统一支付平台方案

商业银行

统一支付清算平台

方案

一、系统建设背景

近年来中国的现代化支付清算体系得到越来越多的重视，全国性、地区性和行业性的支付清算系统不断出现。银行外部清算渠道的不断丰富、直联不落地的电子支付处理方式成为支付领域新的特点。

同时，支付工具和支付手段不断创新，如银行卡支付、网上支付、手机支付、电子票据等新支付手段日益被民众所接受，所占业务比重不断加大。

面对这样一个快速变化的形势，银行现有核心系统、柜面系统、大前置系统和网银系统的升级改造变得越来越复杂和困难。改造的风险、工作量、对现有业务平稳运行的影响、新上支付渠道和原有系统的整合等等，都是银行需要妥善解决的问题。

公司多年来在银行支付清算领域承接数十个本、外币支付清算项目，与各家银行的资深业务专家、技术专家不断研究和探讨支付业务的规律性和解决途径。统一支付清算平台就是归纳总结以往经验，力图妥善解决上述难题的答卷。

二、总体目标

∙整合现有外部支付渠道，管理和控制外部支付渠道；

∙建立统一的本外币清算机制，解释和处理行内、同业支付清算标准；

∙为各种支付业务、各个相关单位提供清算服务；

∙实现前台跨业务系统、跨交易产品、跨币种，支持多渠道接入的统一支付处理；

∙实现统一的支付业务管理，包括对外支付信息管理、头寸管理、业务监控； ∙支持新支付业务品种快速定制、部署；

∙努力减少扩展、修改、测试对银行各个系统运行、维护的影响。

三、系统架构

做为提供支付清算公共服务的关键系统，统一支付清算平台集中处理全行的支付清算业务。统一支付清算平台是后台作业系统，它与行内各个系统协作分工，完成整个支付清算业务流程。

前台产品系统（如柜面业务系统、汇兑系统、网银、国际结算系统、资金交易系统等）完成往账的发起和来账的最终处理。

核心账务系统完成所有的账务处理。支付清算系统对往来账进行清分，并向核心系统提供账务处理的依据。

统一支付清算平台通过内联网关（也称交换平台、数据总线）实现与行内众多业务应用系统的数据交互。统一支付清算平台通过报文网关实现与中国现代化支付系统(CNAPS)、SWIFT、境内外币支付系统(CFXPS)等外部清算系统(渠道)进行数据交互。统一支付清算平台采取直联方式与行内、外部系统无缝连接，实现业务直通处理。

四、软件架构

统一支付清算平台是开放、灵活、可拓展、性能稳定的业务处理系统，采用主流的B/S架构。系统采用组件设计模式，基于J2EE技术进行构建，分为数据持久层、业务逻辑层、WEB展现层等。

五、系统运行环境

∙硬件环境： IBM / HP / Sun / PC Server

∙网络环境

系统的网络架构遵循银行的网络规范，充分利用现有的网络资源、硬件设备及软件产品等，无需额外的网络建设。

∙主机与操作系统

系统采用通用的开放平台，以支持以下操作系统：

IBM小型机：RS6000 例如：P550,P650,P670等系列根据业务量选择。

操作系统：AIX 5.3 或AIX6.1

∙数据库

系统的数据库可以采用目前流行的数据库，如：IBM DB2 9.0或以上

∙Web应用服务

IBM WebSphere 6.1，Weblogic

∙中间件

中间件建议MQ6.0 或以上

∙开发语言

Java 、C

∙双机热备

基于系统冗余性的设计原则，避免系统维护及单机故障时导致业务停顿。双机热备与支付平台无关，主要从系统及硬件角度考虑，主流的包括HP的双机热备方案与IBM HACMP。

六、成功案例