电子商务支付解决方案分解

工行商城交易推介
境外卡在线支付
E-Commerce Solution
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工商银行账户在线支付
项目 适用对象 描述 自身网站销售商品或提供交易中介服务，并具有在线资金结 算支持需求的客户。
实时收款：资金实时清算，实时入账； 可支持多种电子商务模式，包括：B2B、B2C、C2C； 针对B2C等涉及个人客户的交易，支持多种银行卡类型：包 特色优势 括牡丹灵通卡、e时代卡、理财金账户、牡丹信用卡等； 多种应用渠道选择：网上银行、手机、电话； 交易和账户管理可通过商户管理系统或企业财务系统实现。 企业网上银行注册客户 营业执照副本、国际域名注册证、ICP经营许可证、组织机 开办条件 构代码证等 经办人员有效身份证件 申请成为工行特约商户的资质需得到开户行审核 服务渠道 企业网上银行 与时间 提供7×24小时全天候服务
优势特点
面临问题 发展方向
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当前应进一步加强与银行、物流、认证相关单位合作， 实现网上平台信息流、资金流、物流的协调统一。
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2.第三方支付平台解决方案

独立的第三方支付网关
盈利方式 客户群体 优势特点 面临问题 根据客户的不同规模和特点提供不同的产品，收取不 同组合的年服务费和交易手续费 主要面向B2C和C2C市场，客户为中小型商户或者有结 算需求的政企单位 独立网关，灵活性大
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1.网上银行平台支付解决方案

工商银行电子商务收费标准
交易费
交易费项目
按业务而异
收费标准 描述 为电子商务商户 提供信用在线支付资 金结算服务。
最低按每笔订单交易金额的百分 比收取。销售一般商品的，费率 信用支付 不低于2.5%;销售保险、彩票、软 （中介商城） 件等特殊商品的，不低于5%。年 累计交易费低于10万的，按10万 收取。 境外卡在线 支付业务 交易推介业 务

支付宝网站集成的支付功能
担保交易付款 实物销售标准双接口 即时到账交易
虚拟物品自动发货接口
即时到账接口
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网站集成支付宝的流程
①登录在企业用户中点击“网站集成支付宝”。
②进入支付宝集成服务介绍页面，点击页面中的“立即签约”按 钮。 ③进入协议填写信息页面，要求信息完全真实。 ④填写后，点击“下一步”，即进入协议确认页面。 ⑤点击 “同意协议并付款”后即进入付款页面。 ⑥点击“确认”成功付款后，上传网站LOGO，及设置交易状 态的通知后，点击“下一步”。 ⑦在“我的商家服务”中可获得支付宝提供的2个字符串编号和 集成技术文档。 ⑧ 点击下载保存集成技术文档后，即可自行进行集成。 ⑨如无技术人员，可在成功支付页面，或是“我的商家服务” 中，点击帮助集成，支付宝工作人员会在48小时内与用户联系。
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1.网上银行平台支付解决方案

工商银行电子商务收费标准 续
交易费项目 B2B在线支 付业务手续 收费标准 订购业务：最低按每笔交易金额的0.5%或最低 按每笔5元向特约单位收取。若异地业务，按柜 面资金汇划业务收费标准收取费用 退款业务：不另收费。是否退还原订购业务发生 费用，根据双方商定协议执行 描述 为电 子商 务商 户提 供在 订购业务：最低按每笔交易金额的1%向特约单 线支 付资 位收取，且每笔不低于0.5元 返还、转付业务：按企业电子银行相应的同城、 金结 算服 异地结算业务收费标准收取交易费 退款业务：不另收费。是否退还原订购业务发生 务。 费用，根据双方商定协议执行 订购业务：最低按每笔交易金额的1%向特约 单位收取，且每笔不低于0.5元
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E-Commerce Solution
2.第三方支付平台解决方案

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财付通支付基本流程
续
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等待卖家发货。此时可以点击“交易管理”查看交易状 态。 财付通向卖家发出发货通知，卖家收到通知后根据买家 地址发送货物。 买家收到货物后，登录财付通确认收获，同意财付通拨 款给卖家。 财付通将买家财付通账户冻结的应付帐款转到卖家财付 通账户。 卖家确认收款。 买家与卖家对对方相互进行评价。
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2.第三方支付平台解决方案

①
财付通支付基本流程
网上买家和卖家分别开通自己的网上银行，拥 有自己的网上银行账户。 买家和卖家登录财付通网站，开通自己的财付 通账户。 买家向自己的财付通账户充值。资金从自己网 上银行账户划拨到自己的财付通账户。 买家登录卖家网上商店，选择商品，确认购买， 确认购买数量和金额，输入财付通账户，确认 支付。买家财付通账户中的应付帐款被冻结。
登录个人网上银行
选择需要仲裁的交 易，点击“仲裁” 按钮，进行仲裁
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输入起始、截止日期， 选择信用交付交易， 点击查询按钮
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工行商城交易推介
项目 描述 适用对象 希望将自身商品通过工行网站商城平台展现、销售的客户。 可享受工行庞大的客户群资源，以及工行网站的广告资源 特色优势 嵌入式商城模式，客户可实现对商品信息自由发布、修改等 操作
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按交易量逐笔收取（最低交易额 2%）或者以年服务费形式打包收 取（最低10万/年） 最低按每笔订单交易金额的3%向 特约单位收取
为电子商务商户提供 境外卡在线支付交易 资金结算服务。 为电子商务商户提供 在线交易结算平台， 并对其产品在工行网 站进行展示的服务。
客户群体
主要面向C2C、B2C市场，向个人或者中小型商户提 供支付服务。最近也有的开始涉足B2B领域
拥有自己庞大的客户资源，承担中介担保职能，按照 交易记录建立个人信用评价体系，可信性相对较高， 比较好的解决了网上交易的信用缺失问题。抵抗网上 银行冲击的能力最强 用户集中于自身的电子商务平台，平台间竞争激烈； 认证程序比其它模式复杂些，交易纠纷取证比较困难； 经营规模越小，所面临的政策风险越大
③ 工行对请求数据“商城证书”、“签名信息”进行解码，用 商户证书验证订单数据签名的有效性。
④ 客户输入支付卡号和支付密码。 ⑤ 工行网上支付服务器向后台业务处理系统提交订单支付请求， 将结果发给客户。 ⑥ 根据支付网关通知接口模式的选择处理通知信息，用工行自 己的私钥签名订单信息和支付成功信息，并把产生的签名信息 进行base64编码，把订单信息、订单支付结果信息和签名数据 组成通知信息，给网关发送支付结果信息，网关对接收到的签 名信息进行base64解码，并用工行的证书校验签名。 ⑦ 支付网关将结果采用Rijndael算法加密，传给商家。
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信用支付B2B（中介商城）
项目 适用对象 描述 希望借助工行为买卖双方提供交易中介（资金清算）与信 用保障（资金存管）的中介商城。
信用支付交易中的资金不是进入商城一般结算账户而是进 入商城在银行的保证金账户暂存，经过客户确认支付后才 特色优势 由银行进行资金划拨，确保买方资金账户安全。 引入仲裁机制，银行在发生交易纠纷时将会按照仲裁结果 进行资金划拨，确保买卖双方利益。 企业网上银行注册客户 需持有：营业执照副本、国际域名注册证、ICP经营许可 开办条件 证、组织机构代码证等复印件 经办人员需提供有效身份证件复印件
电子商务解决方案
E-Commerce Solution
电子商务支付解决方案
1. 网上银行平台支付解决方案 2. 第三方支付解决方案 3. 移动支付解决方案
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1.网上银行平台支付解决方案

工商银行网上银行


工行账户在线支付
信用支付B2B（中介商城）


⑧与银行共同进行购物、退货等交易的系统验证，验证通过后， 特约网站正式开通。
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工商银行网上支付接口系统结构图
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工商银行网上支付接口系统工作流程
① 客户选择商品完毕，商户产生一个支付订单。
② 客户点击支付按钮，将上述表单发送给工行网上银行。
服务渠道 企业网上银行 与时间 提供7×24小时全天候服务
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1.网上银行平台支付解决方案

工商银行电子商务收费标准
服务费 特约单位开通服务费
每个B2B、B2C、C2C、C2B特约单位一次 性收取2000元。为电子商务商户提供在线 支付接口开发支持及后续测试投产等服务 。
没有完善信用评价体系，抵御信用风险能力有待加强； 增值服务初步开发，容易被同行复制。受到银商直连 的冲击最大
充分利用自身的灵活性拓展到不同的行业领域。可以 给银行做技术外包，做程序托管、帮助B2B公司上下游 做系统开发等增值服务来增强盈利能力
发展方向
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2.第三方支付平台解决方案
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E-Commerce Solution
2.第三方支付平台解决方案

①
集成财付通的步骤
远程注册财付通账号：如果申请的是中介担保交易类型， 需要有一个财付通账号；如果申请的是即时到账交易类 型，则无需注册财付通账号直接从第二步开始。 申请财付通商家资质：财付通商家资质是您在财付通的 信用体系基础，财付通只为取得商家 资质的卖家提供在 线支付服务。 财付通审核商家资质：财付通将在3个工作日内完成商 家的资质审核，财付通工作人员会认真确认商家提交的 信息是否真实、合法，商家的网站是否办有ICP备案等。
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