电子商务支付解决方案分解

E-Commerce Solution
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1.网上银行平台支付解决方案

工商银行电子商务收费标准
交易费
交易费项目
按业务而异
收费标准 描述 为电子商务商户 提供信用在线支付资 金结算服务。
最低按每笔订单交易金额的百分 比收取。销售一般商品的，费率 信用支付 不低于2.5%;销售保险、彩票、软 （中介商城） 件等特殊商品的，不低于5%。年 累计交易费低于10万的，按10万 收取。 境外卡在线 支付业务 交易推介业 务
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②
③
④
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2.第三方支付平台解决方案

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财付通支付基本流程
续
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等待卖家发货。此时可以点击“交易管理”查看交易状 态。 财付通向卖家发出发货通知，卖家收到通知后根据买家 地址发送货物。 买家收到货物后，登录财付通确认收获，同意财付通拨 款给卖家。 财付通将买家财付通账户冻结的应付帐款转到卖家财付 通账户。 卖家确认收款。 买家与卖家对对方相互进行评价。
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2.第三方支付平台解决方案

①
财付通支付基本流程
网上买家和卖家分别开通自己的网上银行，拥 有自己的网上银行账户。 买家和卖家登录财付通网站，开通自己的财付 通账户。 买家向自己的财付通账户充值。资金从自己网 上银行账户划拨到自己的财付通账户。 买家登录卖家网上商店，选择商品，确认购买， 确认购买数量和金额，输入财付通账户，确认 支付。买家财付通账户中的应付帐款被冻结。
⑧与银行共同进行购物、退货等交易的系统验证，验证通过后， 特约网站正式开通。
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工商银行网上支付接口系统结构图
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工商银行网上支付接口系统工作流程
① 客户选择商品完毕，商户产生一个支付订单。
② 客户点击支付按钮，将上述表单发送给工行网上银行。
服务渠道 企业网上银行 与时间 提供7×24小时全天候服务
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信用支付B2B（中介商城）续
仲裁流程 客户在线申请仲裁流程见下图 商城需要在工行开通保证金账户，专用于信用支付交易资 注意事项 金的过渡账户，商城对于该账户中的资金只能够查询，不 能够进行转出等操作 进入我的账户－ >帐务查询－> 网 上购物明细查询
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1.网上银行平台支付解决方案

工商银行电子商务收费标准 续
交易费项目 B2B在线支 付业务手续 收费标准 订购业务：最低按每笔交易金额的0.5%或最低 按每笔5元向特约单位收取。若异地业务，按柜 面资金汇划业务收费标准收取费用 退款业务：来自百度文库另收费。是否退还原订购业务发生 费用，根据双方商定协议执行 描述 为电 子商 务商 户提 供在 订购业务：最低按每笔交易金额的1%向特约单 线支 付资 位收取，且每笔不低于0.5元 返还、转付业务：按企业电子银行相应的同城、 金结 算服 异地结算业务收费标准收取交易费 退款业务：不另收费。是否退还原订购业务发生 务。 费用，根据双方商定协议执行 订购业务：最低按每笔交易金额的1%向特约 单位收取，且每笔不低于0.5元
优势特点
面临问题 发展方向
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当前应进一步加强与银行、物流、认证相关单位合作， 实现网上平台信息流、资金流、物流的协调统一。
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2.第三方支付平台解决方案

独立的第三方支付网关
盈利方式 客户群体 优势特点 面临问题 根据客户的不同规模和特点提供不同的产品，收取不 同组合的年服务费和交易手续费 主要面向B2C和C2C市场，客户为中小型商户或者有结 算需求的政企单位 独立网关，灵活性大
电子商务解决方案
E-Commerce Solution
电子商务支付解决方案
1. 网上银行平台支付解决方案 2. 第三方支付解决方案 3. 移动支付解决方案
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1.网上银行平台支付解决方案

工商银行网上银行


工行账户在线支付
信用支付B2B（中介商城）


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境外卡在线支付
项目 适用对象 描述 自身网站面向境外信用卡（VISA、MASTER）持卡人销售 商品，并具有在线资金结算支持需求的客户。
客户范围广泛。凡持有已开通全球通用支付验证功能的境 外卡的客户，均可在支持外卡收单业务的网上商城消费，将 特色优势 客户范围拓展到全球。 到账速度快。银行垫款，客户实时到账； 企业可直接收取人民币 企业网上银行注册客户 营业执照副本、国际域名注册证、ICP经营许可证、组织 机构代码证、经办人员有效身份证件等 经营范围为：酒店预定、电子客票等可追溯业务 开办条件 经营行为符合国家的相关法规且信誉良好，在最近两年 内无重大违法或违规经营行为记录，在与银行往来中无不良 信用记录，遵守银行结算纪律，未因信用风险或欺诈风险而 被其他外卡收单机构终止特约商户合约
开办条件
成为工行特约网站客户 经营行为符合国家的相关法律法规、 经营情况良好、信誉良好、在当地具有一定知名度
提交《营业执照》副本及复印件、《中国工商银行交易推介 业务申请表》 开通流程 资料审核通过后与工行签订签订《中国工商银行交易推介业 务协议》 为客户开通交易推介业务 服务渠道 企业网上银行 与时间 提供7×24小时全天候服务
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信用支付B2B（中介商城）
项目 适用对象 描述 希望借助工行为买卖双方提供交易中介（资金清算）与信 用保障（资金存管）的中介商城。
信用支付交易中的资金不是进入商城一般结算账户而是进 入商城在银行的保证金账户暂存，经过客户确认支付后才 特色优势 由银行进行资金划拨，确保买方资金账户安全。 引入仲裁机制，银行在发生交易纠纷时将会按照仲裁结果 进行资金划拨，确保买卖双方利益。 企业网上银行注册客户 需持有：营业执照副本、国际域名注册证、ICP经营许可 开办条件 证、组织机构代码证等复印件 经办人员需提供有效身份证件复印件
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2.第三方支付平台解决方案

第三方支付平台
非独立的第三方支付平台
独立的第三方支付网关
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2.第三方支付平台解决方案
非独立的第三方支付平台
盈利方式 店铺费、商品登录费、交易服务费等，但是目前大多 实行免费政策，处于扩大规模和提升点击流量的阶段
没有完善信用评价体系，抵御信用风险能力有待加强； 增值服务初步开发，容易被同行复制。受到银商直连 的冲击最大
充分利用自身的灵活性拓展到不同的行业领域。可以 给银行做技术外包，做程序托管、帮助B2B公司上下游 做系统开发等增值服务来增强盈利能力
发展方向
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2.第三方支付平台解决方案

支付宝网站集成的支付功能
担保交易付款 实物销售标准双接口 即时到账交易
虚拟物品自动发货接口
即时到账接口
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网站集成支付宝的流程
①登录www.alipay.com在企业用户中点击“网站集成支付宝”。
②进入支付宝集成服务介绍页面，点击页面中的“立即签约”按 钮。 ③进入协议填写信息页面，要求信息完全真实。 ④填写后，点击“下一步”，即进入协议确认页面。 ⑤点击 “同意协议并付款”后即进入付款页面。 ⑥点击“确认”成功付款后，上传网站LOGO，及设置交易状 态的通知后，点击“下一步”。 ⑦在“我的商家服务”中可获得支付宝提供的2个字符串编号和 集成技术文档。 ⑧ 点击下载保存集成技术文档后，即可自行进行集成。 ⑨如无技术人员，可在成功支付页面，或是“我的商家服务” 中，点击帮助集成，支付宝工作人员会在48小时内与用户联系。
登录个人网上银行
选择需要仲裁的交 易，点击“仲裁” 按钮，进行仲裁
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输入起始、截止日期， 选择信用交付交易， 点击查询按钮
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工行商城交易推介
项目 描述 适用对象 希望将自身商品通过工行网站商城平台展现、销售的客户。 可享受工行庞大的客户群资源，以及工行网站的广告资源 特色优势 嵌入式商城模式，客户可实现对商品信息自由发布、修改等 操作
③ 工行对请求数据“商城证书”、“签名信息”进行解码，用 商户证书验证订单数据签名的有效性。
④ 客户输入支付卡号和支付密码。 ⑤ 工行网上支付服务器向后台业务处理系统提交订单支付请求， 将结果发给客户。 ⑥ 根据支付网关通知接口模式的选择处理通知信息，用工行自 己的私钥签名订单信息和支付成功信息，并把产生的签名信息 进行base64编码，把订单信息、订单支付结果信息和签名数据 组成通知信息，给网关发送支付结果信息，网关对接收到的签 名信息进行base64解码，并用工行的证书校验签名。 ⑦ 支付网关将结果采用Rijndael算法加密，传给商家。
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B2C在线支 付业务手续
C2C在线支 付业务手续
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工商银行网上支付功能开通流程
①领取《特约网站注册申请书》及《电子商务业务客户证书信 息表》。 ②携带所需资料到当地工商银行网点办理。 ③当地分行报工行总行审批。 ④工行审核通过后，与工行协商签订《在线支付合作协议书》， 随后可收到工行交给的材料。 ⑤商户进行技术开发。 ⑥与银行共同制定测试、投产计划，准备业务测试环境（含商 户端及银行端），申请测试卡，进行测试。 ⑦测试通过后，提交测试报告，经银行审核通过后收到银行交 来的正式B2C证书。
客户群体
主要面向C2C、B2C市场，向个人或者中小型商户提 供支付服务。最近也有的开始涉足B2B领域
拥有自己庞大的客户资源，承担中介担保职能，按照 交易记录建立个人信用评价体系，可信性相对较高， 比较好的解决了网上交易的信用缺失问题。抵抗网上 银行冲击的能力最强 用户集中于自身的电子商务平台，平台间竞争激烈； 认证程序比其它模式复杂些，交易纠纷取证比较困难； 经营规模越小，所面临的政策风险越大
服务渠道 企业网上银行 与时间 提供7×24小时全天候服务
E-Commerce Solution 8/29
1.网上银行平台支付解决方案

工商银行电子商务收费标准
服务费 特约单位开通服务费
每个B2B、B2C、C2C、C2B特约单位一次 性收取2000元。为电子商务商户提供在线 支付接口开发支持及后续测试投产等服务 。
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E-Commerce Solution
2.第三方支付平台解决方案

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集成财付通的步骤
远程注册财付通账号：如果申请的是中介担保交易类型， 需要有一个财付通账号；如果申请的是即时到账交易类 型，则无需注册财付通账号直接从第二步开始。 申请财付通商家资质：财付通商家资质是您在财付通的 信用体系基础，财付通只为取得商家 资质的卖家提供在 线支付服务。 财付通审核商家资质：财付通将在3个工作日内完成商 家的资质审核，财付通工作人员会认真确认商家提交的 信息是否真实、合法，商家的网站是否办有ICP备案等。
工行商城交易推介
境外卡在线支付
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工商银行账户在线支付
项目 适用对象 描述 自身网站销售商品或提供交易中介服务，并具有在线资金结 算支持需求的客户。
实时收款：资金实时清算，实时入账； 可支持多种电子商务模式，包括：B2B、B2C、C2C； 针对B2C等涉及个人客户的交易，支持多种银行卡类型：包 特色优势 括牡丹灵通卡、e时代卡、理财金账户、牡丹信用卡等； 多种应用渠道选择：网上银行、手机、电话； 交易和账户管理可通过商户管理系统或企业财务系统实现。 企业网上银行注册客户 营业执照副本、国际域名注册证、ICP经营许可证、组织机 开办条件 构代码证等 经办人员有效身份证件 申请成为工行特约商户的资质需得到开户行审核 服务渠道 企业网上银行 与时间 提供7×24小时全天候服务
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按交易量逐笔收取（最低交易额 2%）或者以年服务费形式打包收 取（最低10万/年） 最低按每笔订单交易金额的3%向 特约单位收取
为电子商务商户提供 境外卡在线支付交易 资金结算服务。 为电子商务商户提供 在线交易结算平台， 并对其产品在工行网 站进行展示的服务。