关键岗位人员风险防控教育制式化培训课件-业管条线

违规使用柜面经理、主管的系统操作权限
2.1.1
系统权限管理不严 专柜制模式下业务处理与收付费权限混用 业务审核流于形式
系统权限设置与文件规定不一致
离司、离岗人员的系统权限未及时进行清理 对由他人提交给本人复核的业务未经仔细核对即予以审核通过
风险提示
导致岗位间的监督机制失效，使业务审核流于形式，为盗用系统权限进行非法操作制造机会
计支付退保金12万元。
时隔不久，客户本人亲自临柜申请领取生存金，此时才发现其名下多份保单均已退保， 款项转入了一个以自己姓名开户的银行账户，而客户本人并未开立过这个账户。后经公司调
查发现，该账户系营销员利用手中保留的客户身份证复印件到银行开立，并假借客户委托的
名义到公司办理保单挂失和退保，将客户资金转入该账户并侵占。 案件发生后，该业务员因触犯刑律被公安机关逮捕，涉案的柜面人员也因工作失职被公
印章实际保管人为非授权的印章使用人 保留或使用作废印章 私刻并使用业务印章或使用非本人名章 在空白单证或纸张上加盖业务印章
未经授权使用“业务处理专用章”、“业务合同专用章”等
风险提示 容易导致业务印章、名章或单证被滥用、盗用，为不法分子侵害公司或客户利益提供 19 可乘之机。
二、重要风险点简析 前车之鉴
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二、重要风险点简析
前车之鉴

柜面人员窃取系统权限侵占满期金案
2009年，某支公司保单服务岗陈某，利用柜面经理和收付费岗同事的信任和
淡漠风险意识，窃取了业务审核和收付费的系统权限密码，通过伪造资料的方式 独自作案，侵占了客户满期金６０余万元，尽情挥霍。 陈某的犯罪行迹在一个客户亲自来办理满期金申请领取时被发现，尝了一时 甜头的陈某最终为自己的劣行付出沉重的代价。５年的牢狱之灾加上妻离子散、
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二、重要风险点简析
后事之师
按照业务授权在权限范围内处理相关业务，超过权限要及时上报审批，严格遵照上级主管或机构 的审批意见做相应处理 不能超权限审批理赔案、违规制造人情赔案或拆分赔案规避权限控制

不能擅自协议给付，严禁通融给付或在赔案审批通过前擅自向申请人做出是否赔付的承诺
不能以业务发展为借口进行违规操作 要拒绝他人提出的违规作业要求
主要 表现
擅自处理应由高权限人员人工审批承保的业务
未经上级公司审批，录入条款中无极短期费率但却按极短期业务承 保的业务
未经审批，超过本岗位或本级机构追溯生效日权限向前追溯生效日期
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二、重要风险点简析
2.2.1 超权限处理业务
2.1.1.1 超权限处理保全业务
超过本岗位的约束值权限处理高风险业务(诸如给付、退保等所有涉及权益 类的项目）
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二、重要风险点简析
后事之师
妥善保管和使用印章、个人名章，未经授权不能允许他人使用 随时检查是否存在私刻或已作废印章，及时上交作废印章 不能擅自印刷重要单证或外购票据 ，不能发放、使用已停用或作废的单证。 及时收回、上交、销毁已作废和停用的单证
及时收回、核销已离司人员持有的单证
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二、重要风险点简析
2.3业务系统操作风险点
主要表现
2.3.1
重大作案嫌疑。经查洪某利用职务之便，自2004年起采用延迟录入、欺瞒客户、私刻公章、串用工号等 手段违规违法手段侵占保费，利用恶意退保、领取等方法侵占客户利益，涉案金额三百余万元，据其个 人交待资金用于其丈夫赌博、放高利贷。 案发后，洪某留下刚出生孩子被判有期徒刑十年，省公司相关部门负责人及市、县公司的一把手、柜面 经理等受到了不同程度的处分，教训深刻。
延压赔款、未决赔款准备金提取不真实或违规调节已决赔款清单
2.2.2 业务处理舞弊
风险提示
导致资金被侵占，公司或客户利益受到损害，并容易造成法律纠纷或严重不良影响
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二、重要风险点简析
前车之鉴

保全人员侵占客户资金
2008年某支公司财务与业务对账时，发现业务日结收入与财务实收资金不符，怀疑不在岗的柜员洪某有
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一、日常行为对与错
家丑不可外扬或是逃避责任？？
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一、日常行为对与错
莫让这些习惯性思维和做法成为我们职业的蚁穴！！
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一、日常行为对与错
必须纠正的一些错误认识

不要认为“都是上级授意的”违规就没问题
不要认为“别人都这么干的”违规就没问题
不要认为“不往自己腰包里装”违规就没问题
主要表现
2.2.1 业务处理超权限
超权限处理契约业务 超权限处理保全业务 超权限处理理赔业务
风险提示 可能对业务处理的正确性造成影响并可能掩盖虚假业务或违规舞 弊行为，导致监督失控，给公司造成经济损失。
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二、重要风险点简析
2.2.1超权限处理业务
2.2.1.1 超权限处理契约业务
未经上级公司审批，录入超过本级单位费率浮动范围承保的业务
按期对单证进行清查、盘点，做好单证的日清日结 对重要单证严格执行“前清后领，限期核销”及“谁发放，谁核销”的管理原则，不能超期、 超量发放单证 ，不能空做单证核销。 上机管理全部重要单证，确保单证实物、系统信息和台账记录（打印凭证）相匹配
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二、重要风险点简析
2.2 业务处理流程风险点
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二、重要风险点简析 后事之师

专柜制模式下不相容的收付费岗与业务处理相关岗位应有效分设，职责权限严格分离
收付费岗人员在兑付资金时应认真核对领款人的身份和领款资格，办理转账付费业务时应核对领
款账户名称是否为款项所有人 应认真做好日清日结，逐笔核对当日已处理完成的业务明细记录与原始凭证资料，财务业务做好
对账
及时将办理业务的原始凭证资料进行归档和扫描 只有在实际收到资金情况下才能在系统中做实收确认操作 只有在系统已形成应付记录的情况下向客户支付款项做实付操作 要严格管理系统工号和权限，严禁串用
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二、重要风险点简析
2.2 业务处理流程风险点
主要表现
经办保全、理赔、收付费等业务时未认真审核申请人资格和手续资料
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二、重要风险点简析
2.2 业务处理流程风险点
主要表现
伪造、变造相关投保资料和手续，录入不真实的投保信息虚增保费 伪造、变造相关保全资料和手续，擅自将客户保单做退保、减保、转保、借款 、质押等处理，或冒领满期金、生存金、年金和红利等客户资金 伪造、变造相关资料和手续，在系统中补录虚假的保单信息，再利用上述保单 进行给付，侵占公司资金 制造虚假赔案或者修改理赔材料，骗取赔款
பைடு நூலகம்主要 表现
分支公司超越本级公司审批权限，处理本应上报上级公司审批的案件
未经重大疑难理赔案件审定小组集体研究或上级公司审批，擅自超权限与客户 达成理赔协议，或将本应拒付的案件通过协议的方式违规进行通融给付
出于维护客户关系考虑超理赔范畴、审批权限进行人情赔付
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二、重要风险点简析
前车之鉴

理赔人员违规处理人情赔案
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一、日常行为对与错
通融办理还是依制度做事？ 我们身边的熟人：精英营销员、公司同事领导、亲朋好友…
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一、日常行为对与错
“财务大臣”管的是自家的钱吗？
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一、日常行为对与错
“反正别人会看” 业务审核流于形式？
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一、日常行为对与错
在空白单据或纸张上随意加盖印章
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一、日常行为对与错
执行他人提出的违规违纪作业要求 “人在江湖 身不由己”？
加强履行职责的行为自律，提升防控风险的职业敏感性
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目录
1 日常行为对与错 重要风险点简析
2
3
防范风险我担当
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二、重要风险点简析
2.1 权限印章使用风险点 2.2 业务处理流程风险点 2.3 信息系统操作风险点
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二、重要风险点简析
2.1 权限印章使用风险点
主要表现 柜员之间系统操作权限相互混用、串用，使用非本人账号进行操作
为非客户本人办理公司不允许委托代办的业务（变更投保人、保单挂失等十项不允
2.2.3 管理要求执行不严
许委托的业务，以及现金领款和超限额委托的业务）
保全或理赔业务处理不规范，计算不正确，操作步骤和方法不合规
保单服务与收付费、理赔处理与理赔调查、理赔处理与理赔审核等不相容岗位职责 未有效分离
日清日结执行不到位，未逐笔核对当日已处理完成的业务明细记录与原始凭证资料 ，未将本岗位办理业务的原始凭证资料及时、完整、有序进行归档和扫描，柜面经理 或其授权人员未按要求对日结结果进行审核
风险提示
31 导致业务处理错误，监督对账流于形式，违规舞弊行为不能被及时发现，损害公司或客户利益
二、重要风险点简析
前车之鉴
伪造手续虚假退保侵占客户资金
2012年，某支公司一名业务员临柜为其客户办理多份保单的挂失并申请退保，柜面人员 因与该业务员比较熟悉，对其提供的委托代办及退保申请材料未加认真审核即予以办理，共
柜面人员盗用印章单证行骗
2007年至2009年期间，某县支公司柜面人员张某通过伪造保险凭证、盗用公司印章和
未核销单证等手段，编造虚假保险产品并出具虚假保险合同，骗取客户资金400余万元， 最后被公司和客户发现并报案。 2010年，经某市第二中级人民法院审理，张某被判处有期徒刑10年。真可谓一失足 成千古恨，再回首已百年身，而柜面经理和市、县公司单证管理人员也因履职不力受到 了处罚。
月更改一次
专柜制模式下不相容岗位权限要分离，不可赋予同一人 系统操作完毕或离开电脑前应退出系统，以防他人擅自进入进行操作 及时清理离司人员权限，核查在岗人员掌握系统权限情况
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二、重要风险点简析
2.1 权限印章使用风险点
主要表现
业务印章或个人名章未按规定保管，散乱存放可任意取用
2.1.2 印章单证管理不严 保存使用存在隐患
声败名裂，留给他的是无法挽回的懊悔，而柜面经理和收付费岗人员也因工作失
职而受到了严厉处分。
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二、重要风险点简析
后事之师
妥善保管和使用个人的业务系统口令，勿主动透露或无意泄露给他人
勿将本人的系统用户账号和口令交由他人使用
系统用户和账号设置应实名制，口令应由数字和字符混搭组成，长度不小于6位，且至少每三个
司开除。
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二、重要风险点简析 后事之师
严格按照业务实务和规章制度要求来受理、处理业务 保单借款、保单挂失（含挂失给付）、变更投保人、要约确认、首次年金领取、签名变更、银行自动 转帐领款授权、特别约定内容变更、权益转换、减额交清等10项保全业务必须客户亲办，不允许委托 代办 现金委托领取不超过1000元，转账委托领取不超过100000元 不允许委托的业务因特殊原因确需委托办理，必须100%事前回访并报上级主管部门同意 认真审核临柜申办业务人员的身份、资质及其提交资料
主要 表现
对于不允许追溯保单生效日的险种，在未经上级审批的情况下理赔或给 付时做追溯生效日处理
未经上级主管或机构审批，超过本级操作员或机构的处理权限办理相关保 全业务
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二、重要风险点简析
2.2.1 超权限处理业务
2.1.1.3 超权限理赔
理赔审批人员故意或过失违反核赔授权规定，超越本岗位权限办理医疗、 重疾、伤残、死亡等赔付业务
中国人寿保险股份有限公司 关键岗位风险防控主题教育活动培训课件 (业管条线）
目录
1 日常行为对与错 重要风险点简析
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防范风险我担当
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一、日常行为对与错
工作中的我们是否曾如图示的这么做
或者现在还这么做…
您是否思考过其中的对与错？
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一、日常行为对与错
个人账号、密码互相告知、使用 是同事间的友好协作，还是权限不清职责不明？
某公司理赔调查人员发现一张团险保单的出险人员在生效日前就已经出险，拟予以拒 付。后因该团单客户私自找到公司团险部负责人，要求给予人情赔付，为了维护与该团单 客户的关系，理赔岗人员违规在系统中向前追溯了保单的生效日，同时将赔案进行拆分规 避系统对理赔权限的控制，向该名出险人员赔付保险金60余万元。 上级公司通过例行检查很快发现了上述情况，对相关人员予以了撤职和开除处分。
不要认为“都是为了业务发展”违规就没问题
不要认为“只是偶尔进行操作”违规就没问题 不要认为“一直都是这么做的”违规就没问题 不要认为执行别人提出的违规要求就不用承担责任 ……
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一、日常行为对与错
必须树立的一些正确意识
违规之心不可有，防范之心不可无 风险防控创造价值，主动防控人人有责 岗位之间相互监督，不相容岗位间相互制约 遵规章不去盲信盲从，认制度不看习惯做法 遵章守纪、合规操作、防控风险、谨慎履职 事前预防胜于事后补救，源头遏制得以防微杜渐