我国农业保险的现状及发展对策

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农业保险是保险人为农业生产者在从事种植业和养殖业的生产过程中遭受 自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供经济补偿的一种保险。它是财产保险 3的重要组成部分。农业保险作为一种重要的农业风险控制工具对农业生产经营 的稳定和发展具有十分积极的意义, 政府积极扶持农业保险的发展是各国普遍 采用的做法。农业保险作为帮助农民稳定其农业收入的有效方法之一，不仅使农 民的生产得以保护，还影响着农民的生产积极性，影响着农民的收人。
南京审计学院
财政管理论文
题目：
我国农业保险的现状及发展对策
姓名： 赵逸鹏 学号： 08040751
二级学院： 经济学院 班级： 08 经济学基地班
专业：
财政学
指导教师： 吴凯 职称： [***] 二 0 一一 年 11 月
我国农业保险的现状及发展对策
08040751 08 经济学基地班 赵逸鹏 【摘要】 中国是一个农业大国，农业是个巨大的市场，农业是国民经济的基础，但 是，我中国的农业保险一直是中国保险业的一个弱势．几年来农业保险保费呈 负增长趋势、赔付率1过高使得以追求利益最大化为目的的保险公司不愿经营农 业险。而农民也由于高额的保费而将农业险拒之门外。目前我国农业农业保险 市场有效供给2明显不足，农业保险离不开政府的支持。本文将从我国农业保险 的现状、农业保险存在的问题入手，探讨建立具有我国特色的农业保险的体制， 并提出一些建设性建议。 【关键词】农业风险；农业保险；再保险；对策
二、我国农业保险的发展现状
我国农业保险经历了一个缓慢的发展过程，从中国人民保险公司于 1950 年 试办牲畜保险以来．我国农业保险事业已经走过 50 多年的历史。先后经历了试 办、停办、再试办及多种模式发展的探索过程，特别是进入 1993 年之后，我国 农业保险呈现的格局是：保费收入、保险险种、保险结构、保险机构连年萎缩， 农业技术人才匮乏，政府的扶持力度不够，缺乏完整的法律法规体系支持等。农 业保险的开办，为保障农业乍产、促进农村经济发展发挥起到了一定作用，也积 累了一些经验。但是，当前我国农业保险的发展现状不容乐观。
失殆尽。我国农
业受灾的比例每年大约在40％以上。比一般发达国家高出 10％一20％。近
几年来，中国农业每年因自然灾害导致的损失约为125亿元。而全世界平均每年
有500亿元左右。中周就占了四分之一的比例。统计数据显示，从1982年至2000
年的18年中，全国农业保险费30.5504亿元，赔款32.0398亿元。平均赔付率
4.00
0.36
0.02
0.53
2005
1283
7.00
0.55
0.03
0.94
2006
1579
8.00
0.51
0.03
1.08
资料来源：根据各期《中国统计年鉴》、《中国保险年鉴》计算、整理。
（二） 农ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险赔付率高、保险公司亏损严重
农业保险是一种靠天吃饭的险种．一个灾年就可能使以往数年的基金积累丧
人力、物力，在费用上仅靠保费的提留还远远不够，需要财政专项支持。另一方
面，自然灾害对农业的影响相当大，一次强台风、一场洪灾造成的农业损失不仅
面广，而且往往损失大，如果按照自然灾害平均损失率来收取保费的话，无疑费 率之高是令人难以接受的，因此需要建立强大风险保障基金4，缓解农业保险“高
4
风险保障基金是根据国家有关法律、法规和政策的规定，为实施社会保障制度而建立起来、专款专用的资金。社会保障基金 一般按不同的项目分别建立，如社会保险基金、社会救济基金、社会福利基金等。其中，社会保险基金是社会保障基金中最重
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风险、高赔付”的局面。目前这二方面的资金筹措在被考察的试点单位中显得明
2
费总收入（亿 费总收入（亿
度（%）
度（元）
元）
元）
1999
527
6.32
1.20
0.04
0.73
2000
608
4.00
0.66
0.03
0.49
2001
685
3.00
0.44
0.02
0.38
2002
780
5.00
0.64
0.03
0.64
2003
869
5.00
0.57
0.03
0.65
2004
1125
一、我国发展农业保险的必要性.............................................................3
（一）开展农业保险的必要性以及我国发展农业保险的迫切性............. ...3
二、我国农业保险的发展现状.............................................................. ...4
1 赔付率是指一定会计期间赔款支出与保费收入的百分比。用公式表示为：赔付率＝（赔款支出÷保费收入）×１００％。 但在实践中，由这一公式计算出的赔付率严重失真，不能如实地反映该期间发生的灾害事故所造成的损失程度，也不能为今后 风险控制提供准确信息。
2 所谓有效供给是指与消费需求和消费能力相适应的供给，即产品的供需平衡。任何一种产品的市场均衡产量和价格都是由 该产品的供给曲线和需求曲线的交点决定的。其需求曲线应与该产品消费方的边际效用曲线相一致，供给曲线应与该产品生产 方的边际成本曲线相一致。这样，社会边际收益等于社会边际成本，帕累托最优得以实现。
（一）开展农业保险的业务及机构萎缩................................................. ........4 （二）农业保险赔付率高、保险公司亏损严重............................................5 （三）农业保险受重视程度不高....................................................................6 （四）农户的投保积极性不高.........................................................................7
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引言
农业保险是现代农业风险管理的有效手段，一直受到世界上许多国家的高关 注与重视。我国是农业大国，农业在国民经济中的地位举足轻重。我国又是世界 上自然灾害最严重的国家之一，据统计，20世纪90年代，我国自然灾害造成的直 接经济损失额年均达1747亿元，占GDP的比重平均超过3%，农业的成灾面积占 播种面积和受灾面积的比例分别超过20%和50%，近年来自然灾害损失更是呈上 升趋势，据国务院新闻办2006年1月5日发布的消息，2005年我国自然灾害造成的 直接经济损失高达2042.1 亿元。在自然灾害损失中农业最为严重、最为广泛， 而农业承受灾害损失的能力却最为薄弱。因此，农业更为迫切地需要保险保障。 但是，我国农业保险的发展却非常滞后。
表 1 我国农业保险发展情况统计资料
年度
财 产 保 险 保 农 业 保 险 保 所占比重（%） 农 业 保 险 深 农 业 保 险 密
3 财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其 有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、 信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
一、我国发展农业保险的必要性
（一） 开展农业保险的必要性以及我国发展农业保险的迫切性 农业是国民经济的基础，在整个国民经济中具有特别重要的战略地位，因国
情的特殊性经济学家把它的重要战略性归结为五个方面：产品贡献、市场贡献、 要素贡献、外汇贡献及生态环境贡献。而农业又是一个特殊的产业部门，是自然 再生产和经济再生产的统一体，因此经常受自然风险和经济风险的双重影响，而 其中最突出的是自然灾害风险，主要是因为农业风险标的具有周期性、生命性、 连续性等特征，受自然条件、生态环境影响大。
104.88％，加上20％的经营费用，平均赔付率高达124.88％。12年间农业险亏损
7亿多元，农业保险的劣势显而易见。由于农业保险收费低、风险大、赔付率高，
自然灾害、疫病突发的大面积、不可预期性，使保险公司从技术上无法回避风险，
所收取的保费不足以维持赔付，致使其常年亏损。
一方面农业保险工作涉及面广，工作量大，面对千家万户，需要花费大量的
受特定的地理环境影响, 与欧美等国家相比, 我国是世界上自然灾害最严重 的少数国家之一, 灾害种类多、发生频率高、分布地域广、造成损失大。近几年, 我国因自然灾害造成的经济损失更是呈明显的上升趋势, 已经成为制约农业经 济发展的重要因素。近20年来，地域性大面积水灾、旱灾、虫灾屡有发乍。2007 年，我国因各类自然灾害造成农作物受灾面积7.3亿亩。其中绝收面积8620万亩； 倒塌房屋146万间，因灾直接经济损失达2363亿元。我国义是一个农业大国，农 村人口相对较多而收入较低。据国家统计局公布的数字。2007年中国农村人口占 总人口数的56％。当年城镇居民人均可支配收入为13786元，而农村居民家庭人 均收入仅为4140元，不到城镇居民人均收入的二分之一。显然，在巨灾面前仅靠 农户的自有资金的积累是远远不够弥补损失的。这样，关注他们的生产和生活， 其意义不可低估。
（一） 开展农业保险的业务及机构萎缩 在农业保险恢复之初。农业保险曾得到快速发展，1984 年一 1992 年．农业 保险费收人由 1137 万元增加到 8.619 亿元，年均递增 71.78％。但 1992 年以后 一路下滑：1992 年一 2004 年全国农业保险保费收入由 8.61 亿元减少至 3.96 亿 元．减少了 54％．年均递减 10％。农业保险业务的萎缩导致地方农业保险机构 普遍被撤销。而在保费收入大幅下降的同时，农业保险的险种数目也在不断减少， 由最多时候的 60 多个险种下降到目前的不足 30 个。此种状况在 2005 年由于政 府的干预才得以缓解。2005 年全国农业保险保费收入达 7.29 亿元，比 2004 年 同期增长 84.26％，初步改变了 1993 年以来农业保险逐步萎缩的局面。
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目录
[小 4 号宋体空一行] 摘 要...................................................................................................................i 引言.................................................................................................................... ...3
三、我国农业保险发展思路探析...........................................................7
（一）加大政策对农业保险的支持力度......................................................8 （二）合理选择保险运作模式和保险实施方式..........................................9 （三）加强农业保险立法............................................................................ 10
四、结论..........................................................................................................11
参考文献........................................................................................................... 11 致 谢................................................................................................................12