标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)72922精编版
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第四个账户是长期收
钱,一定要保证本金不能
益账户,也就是保本升值
有任何损失,并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
货膨胀的侵蚀,所以收益不
40%,为保障家庭成员的
一定高,但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用,
这个账户最重要的是专属:
并需要提前准备的钱。
第一、不能随意取出使用, 标准普尔
意外重疾保障
要点:
要点:
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点:
要点:
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财,看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
占比40%
要花的钱 占比10%
短期消费
第一个账户是日常开 销账户,也就是要花的钱。
要点:
一般占家庭资产的10%,
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服, 美容,旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是
这四个账户就像桌子的四条腿, 少了任何一个就随时有倒下的危险 ,所以一定要及时准备,您看您现 在还缺少哪个账户,您最想赶快准 备的是哪个账户?
需求分析
老客户保单整理、查找缺口,或新客户需 求分析
(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求 分析后讲)您看,第*账户还没有,再次锁定 客户需求(养老、子女教育、资产传承)
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押(遗产税)
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2020/1/21
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
短期消费
养老金说是要存,但是经常 家庭资产
被买车、装修等用掉了;
象限图
保本升值的钱
第二、每年或每月有固定的
钱,进入这个账户,才能积
保本升值
少成多,不然就随手花掉了; 第三、要受法律保护,要和
要点:
企业资产相隔离,不用于抵
养老金、子女教育金等
债。 我们听到很多年轻时很风
光,老了穷困潦倒,就是因 为没有这个账户。
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多, 而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20% 保命的钱
第二个账户是杠杆账 户,也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%,为
要点:
的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点:
要点:
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点:
要点:
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财,看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的,相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比,也就是要赚得起也要亏
得起,无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击,这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性,很多家庭买股票第 一年占比30%,结果赚了 很多,第二年就用90%的 钱去买股票了。
这个账户为保本升值的
标准普尔家庭资产 象限图讲解
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉(为太平评级)并称世界三大 评级机构,更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分 析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家 庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户, 这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不 相同。 只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行 分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
你的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。您有这个账户么?
第三个账户是投资收 益账户,也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%, 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
生钱的钱
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标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点:
股票、基金、房产等
投资≠理财,看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高 收益,往往是通过您的智慧, 用您最擅长的方式为家 庭赚钱,包括您投资的股票、
标准普尔
家庭资产
象限图
这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事
故,重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险, 因为只有保险才能以小博大,100元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔 的钱。
这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不 会为了急用钱,卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,