银行从业《中级个人理财》复习题集(第4797篇)

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前

练习

一、单选题

1.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。

A、结婚、离婚

B、迁居移民

C、丧偶

D、离职或临近退休

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性

【答案】：D

【解析】：

根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

2.阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于( )。

A、大型企业

B、中型企业

C、小型企业

D、微小型企业

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定

【答案】：C

【解析】：

零售业企业划型标准如表81所示。行业名称指标名称单位大型中型小型微小从业人员数人30050～30010～5010零售业营业收入万元20000500～20000100～500100

3.汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。

A、10％～30％

B、20％～30％

C、20％～40％

D、10％～40％

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用

【答案】：B

【解析】：

汽车金融公司贷款的首付比例一般为20％～30％，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8％。

4.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是( )。

A、英国

B、美国

C、德国

D、法国

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因

【答案】：B

【解析】：

客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了接触管理，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。

5.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。

A、抵交保费

B、购买缴清增额保险

C、退保净值

D、增加保单保额

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第2章>第3节>人寿保险

【答案】：C

【解析】：

分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

6.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。

A、退还保险费

B、按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C、发出终止合同书，但不退还保险费

D、退还保险单的现金价值

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第2章>第3节>人寿保险

【答案】：D

【解析】：

根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。

7.套利定价理论的假设不包括( )。

A、投资者有相同的理念

B、投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化

C、单一投资期

D、市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第5章>第2节>套利定价理论

【答案】：C

【解析】：

与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：(1)投资者有相同的理念；(2)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化；(3)市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。

8.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。

表5—3某组合的相关数据

投资组合(p)

市场组合(m)

无风险利率(r)

R

0.35

0.28

A、投资组合的夏普比率=0．69

B、投资组合的特雷诺指数=0．69

C、市场组合的夏普比率=0．69

D、市场组合的特雷诺指数=0．69

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第5章>第3节>投资组合业绩的评价

【答案】：A

【解析】：

投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；

市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。

9.评估风险管理效果是指对风险管理策略的( )及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、适用性

B、最优性

C、普遍性

D、简便性

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议

【答案】：A

【解析】：

评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本获得最大保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。

10.以下不属于狭义的薪酬的是( )。

A、奖金

B、非货币形式的满足

C、津贴

D、福利

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：第4章>第4节>薪酬构成与福利

【答案】：B

【解析】：

狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。

11.在财富传承的工具中，( )具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。