2021年银行从业考试个人理财精选习题含答案资料

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2021年6月中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编试卷(文末含答案解析)

2021年6月中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共40题，共20分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）。

A．法定继承是以法律关系为基础的B．在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C．在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D．法定继承直接体现被继承人的意志2．直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）。

A．企业所得税B．个人所得税C．消费税D．财产税3．对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）。

A．企业和个人风险的有效隔离B．保证资金流的充足性C．使资金大限度地提升D．保证资金安全，规避资金风险4．客户关系管理的首要环节是（）。

A．加强客户维护管理B．制定和实施营销策路C．制定产品与服务策略D．明确客户策略5．某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。

A．6B．2C．8D．－26．下列不属于投资收入的是（）。

A．个人经营所得B．股息收入D．基金盈利7．根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。

对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A．企业主导B．业余投资爱好者C．紧密联系型D．精明生意人8．综合理财规划服务的主要内容不包括（）。

A．理财规划方案的执行B．研究客户性格特征C．评估、选择、确立理财目标D．制订综合理财规划方案9．在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）。

个人理财单选测试题(含答案)

个人理财单选测试题（含答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、180B、60C、30D、90正确答案：D2、客户于周二下午16点预约赎回10万农银时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周四凌晨B、周二日终C、周三凌晨D、实时到账正确答案：C3、以下关于灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、金融机构同业客户不可购买B、面向不特定社会公众销售C、业绩比较基准不构成收益承诺D、提供本金担保正确答案：D4、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。

如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向____业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。

A、总行B、上级行C、一级支行D、二级分行正确答案：B5、截至2021年4月，价值精选系列理财产品不包括以下期限______。

A、半年开放B、两年开放C、五年开放D、三年开放正确答案：A6、农银理财“农银进取·半年开放”第1-6期理财产品的开放日为开放当月的______。

A、1日-10日B、5日-15日C、10日-20日D、15日-25日正确答案：A7、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、金融机构同业客户可以购买D、业绩比较基准构成收益承诺正确答案：B8、截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。

A、权益类和混合类B、固定收益类和混合类C、权益类和商品衍生品类D、固定收益类和权益类正确答案：B9、各分行应在节假日安排联动人员电话值班或现场值班，遇节假日时间在____天（含）以上的，应将联动值班人员名单报送客服中心，确保节假日期间重要联动工作畅通A、三B、七C、五D、二正确答案：A10、时时付信用卡约定还款功能将于信用卡＿起，尝试赎回时时付。

个人理财业务考试试题与答案

个人理财业务考试试题与答案1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。

A、开放式产品B、封闭式产品C、既不是开放式产品也不是封闭式产品D、现金管理类产品答案：A2、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。

A、 3B、 5C、 10D、 15答案：B3、农银安心·定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日____至结束日____A、 0:00，15:00B、 0:00，16:00C、 1:00，15:00D、 1:00，16:00答案：D4、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、业绩比较基准构成收益承诺D、金融机构同业客户可以购买答案：B5、销售银行销售理财产品应当遵循（ ) 原则，禁止误导消费者购买与其风险不相符产品A、公开公平B、依法合规C、风险匹配D、如实告知答案：C6、我行半开放式产品的重点品牌是（）A、如意B、安心灵动C、汇利丰D、安心快线答案：B7、对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____A、以现金形式分配至购买账户B、结转为客户理财交易账户中的产品份额C、以产品单位净值增长体现D、对客户进行现金分红答案：B8、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。

A、每日或每周B、每周或每旬C、每旬或每月D、每日或每月答案：A9、以下不属于理财产品销售文件的是（）A、理财产品销售协议书B、理财产品说明书C、风险揭示书D、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料答案：D10、目前农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。

个人理财单选考试题+参考答案

个人理财单选考试题+参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、分行理财业务牵头部门必须设置专门负责理财业务的____。

A、投资经理岗B、集中交易岗C、产品经理岗D、投后检查岗正确答案：C2、2021年新发的农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的销售起点金额和递增金额分别是A、50000元，1000元B、50000元，100元C、10000元，1000元D、1元，1元正确答案：D3、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数C、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：A4、灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。

A、T+2B、T+1C、T+3D、T+0正确答案：A5、对公时时付理财产品面向的客户群体是_______。

A、对公B、对私C、同业客户D、对公、对私正确答案：A6、农银安心灵珑公募净值型理财产品披露的单位净值保留______位小数。

A、8B、4C、2D、6正确答案：D7、我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、中高C、低D、中低正确答案：C8、对于商品及金融衍生品类产品，金融机构应当通过醒目方式向投资者充分披露产品的____、持仓风险、控制措施以及衍生品公允价值变化等。

A、价格波动情况B、产品净值C、挂钩资产D、面临的收益正确答案：C9、签约客户可在＿的规定时间内进行申购预申请。

A、产品存续期内B、申购开放期内的规定时间C、产品封闭期内D、产品募集期内正确答案：B10、《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》中提到，过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍。

2021年个人理财试题及答案完整版

一、单项选取题(共90题，每题0．5分)如下各小题所给出4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项代码填括号内。

1．当前，国内银行业金融机构监管职责重要由( )行使。

A．中华人民共和国银监会B．相相应级别政府部门C．客户联盟D．中华人民共和国人民银行2．下列关于股票理解，对的是( )。

A．股票是股份公司发行有价证券，其实质是公司产权证明书B．引起股票价格变动直接因素是公司赚钱水平C．当前国内投资者购买股票最重要是为了获得股息D．优先股股利发放先于普通股，但不是定额3．人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为( )。

A．投机风险B．纯粹风险C．偶尔风险D．意外风险4．中央银行货币政策影响到客户理财目的实现，对此，下列说法对的是( )。

A．央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益，使其价格上升、C．央行紧缩性货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D．央行宽松货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5．投资者购买( )理财筹划承担风险最大。

A．固定收益理财筹划B．保证收益理财筹划C．保本浮动收益理财筹划D．非保本浮动收益理财筹划6．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。

A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关7．上海黄金交易所实行( )组织形式。

A．法人制B．会员制C．代表制D．公司制8．制定个人理财目的基本原则之一是，将( )作为必要实现理财目的。

A．个人风险管理B．长期投资目的C．预留钞票储备D．短期投资目的9．( )是银行从业人员开发客户核心环节。

A．倾诉B．拜访C．沟通D．认知10．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是( )。

A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票11．下列关于开放式基金说法，不对的是( )。

A．在国内，开放式基金普通采用网下发行方式B．投资者在存续期内可随时申购基金单位C．所募集到资金可以用于长期投资D．基金资金总额固定不变12．下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是( )。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共60题）1、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D2、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 C3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 D4、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 C5、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 A6、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D7、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 C8、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】 B9、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

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银行从业考试《个人理财》精选习题(1)（含答案）一、单选题共14题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财筹划D、私人银行业务2.经济环境变化会对个人投资理财方略产生影响,普通而言,(D)也许导致减少储蓄、增长基金股票配备。

A、预期将来通货紧缩B、预期将来本币贬值C、预期将来利率上升D、预期将来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划基本上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务理解,错误选项是(D)。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一某些风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中一种D、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务基本上,接受客户委托和授权,按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资与资产管理业务活动是(A)。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财筹划具备明确目的客户,对此理解错误是(C).A、开发理财筹划此类产品需基于对特定客户群体需求特性研究分析B、理财筹划用来投资与管理客户资金C、为了银行利益,从业人员在销售理财筹划时可以向客户承诺理财筹划收益D、购买非保本浮动收益理财筹划客户,其承担风险最大7.商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生投资风险,或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派,并共同承担有关投资风险理财筹划是(B)。

A、非保证收益型理财筹划B、保证收益型理财筹划C、保本浮动收益理财筹划D、非保本浮动收益理财筹划8.中央银行货币政策影响到客户理财目的实现,对此,下说法对的是(D)。

A、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品收益率下降D、央行宽松货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9.当人民币有很强升值压力时,理财人员给出下列理财建议不恰当是(C)。

A、增长国债配备量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产10.宏观经济政策影响到理财决策制定和理财服务开展,说法有误是(C)。

A、积极财政政策刺激投资需求,提高房地产价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨11.在通货膨胀预期很强时,下列理财决策有误是(A)。

A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中一某些国债C、恰当增长资产组合中股票比重D、购买房地产12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益某些则由银行和客户按照合同商定进行分派理财筹划是(A)。

A、保证收益理财筹划B、最低收益理财筹划C、保本浮动收益理财筹划D、非保本浮动收益理财筹划13.在保证收益理财筹划中,承担投资风险是(A)。

A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者14.下列四种理财筹划中,对投资者而言投资风险最低是(A)。

A、保证收益理财筹划B、非保证收益理财筹划C、保本浮动收益理财筹划D、非保本浮动收益理财筹划二、多选题共23题15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供(AC)等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品简介、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务业务是(ABD)。

A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17.按照管理运作方式不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财筹划服务E、私人银行服务18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。

A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财筹划服务E、私人银行服务19.按照客户获取收益方式不同,理财筹划可以分为(AC)。

A、保证收益型理财筹划B、保本收益型理财筹划C、非保证收益型理财筹划D、保本浮动收益理财筹划E、非保本浮动收益理财筹划20.按照客户与否保本,非保证收益理财筹划可以分为(DE)。

A、保证收益型理财筹划B、保本收益型理财筹划C、非保证收益型理财筹划D、保本浮动收益理财筹划E、非保本浮动收益理财筹划21.如下会对个人理财业务发展产生影响因素有(ABCDE)。

A、容许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革进一步D、股指期货推出E、人口老龄化22.关于个人理财如下说法对的有(ACDE)。

A、个人理财业务服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是普通性业务征询服务C、个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基本之上银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务23.收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定原则和方针,偏松收入分派政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现24.与理财顾问服务相比,综合理财服务特点体当前(BDE)。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同商定投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化服务E、按照服务对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财筹划两个类别25.如下哪些状况属于保证收益理财筹划?(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财筹划”,期限为3个月,规定在提前终结日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元筹划”,理财期限为18个月,按照商定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金体现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财筹划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股中签率及上市后价格波动所产生风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财筹划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和钞票收益派发到制定账户。

投资收益与某货币基金收益有关,该货币基金历史收益率体现稳定,年收益在1.9～2.1%之间E、有一种预测最高收益4.5%人民币构造理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益基本上,有也许获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%26.普通而言,会引起个人理财方略中储蓄配备减少状况有(ACE)。

A、预期将来温和通货膨胀B、预期经济处在景气周期C、失业率下降D、国际收支持续浮现顺差E、预期将来利率下降27.在开放经济体系下,一国持续浮现国际收支顺差,导致本币升值状况下,会选取投资方略是(ACDE)。

A、增长储蓄B、减少债券配备C、增长股票配备D、增长基金配备E、减少外汇配备28.普通来说,不考虑其他因素变化,市场利率上升会引起(ABDE)。

A、储蓄收益率增长,增长储蓄配备B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增长债券配备D、房地产贷款成本增长,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇29.关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中,对的有(ABE)。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值体现良好C、当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动导致损失E、当经济衰退时,公司亏损,股票收益和价值明显下降,也许引起熊市30.对个人理财业务导致影响经济环境因素涉及(BCD)。

A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度31.下列关于保证收益型理财筹划,描述对的有(BCE)。

A、固定收益理财筹划是投资者获取收益固定,风险由客户和银行共同承担一种理财筹划B、在固定收益理财筹划中,由于资金运营得当,超过固定收益某些收益归商业银行所有C、最低收益理财筹划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益某些由银行和客户按合同商定分派D、在最低收益理财筹划中,最低收益水平是以同期银行定期存款利率为下限E、商业银行使用保证收益理财筹划附加条件所产生风险由客户承担32.下列理财筹划中,银行需要承担所有或某些风险有(ABC)。

A、固定收益理财筹划B、最低收益理财筹划C、保本浮动收益理财筹划D、非保本浮动收益理财筹划E、最高收益理财筹划33.下列理财筹划中,具备保本效果有(ABC)。

A、固定收益理财筹划B、最低收益理财筹划C、保本浮动收益理财筹划D、非保本浮动收益理财筹划E、保本收益理财筹划34.不同理财筹划有着不同收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财筹划惯用收益率形式有(AB)。

A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率35.下列关于投资说法中,错误是(ACE)。

A、经济繁华时,应恰当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增长长期储蓄和债券C、经济繁华时,增长长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应恰当减少储蓄,逐渐转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感行业。

36.关于理财顾问服务特点描述,对的有(ABC)。

A、主体是商业银行B、服务目是实现客户资产增值C、服务对象是商业银行客户D、是从银行利益最大化角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户委托授权进行投资和资产管理37.固定收益理财筹划特点是(AC)。

A、投资者获取收益固定B、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益某些由客户和银行平分E、由于这种产品安全,因而提供固定收益率都会低于同期存款利率三、判断题共22题38.依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、公司客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

(1)1、错2、对39.国内当前个人理财业务,就是银行理财人员依照客户资产状况和风险承受能力,为客户提供专业投资建议,协助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。