保险业务知识培训课件

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新契约
Start
Image scan
Data entry
Proofing
Y
Manual underwriting
N
Whether pass auto UW
Auto UW
Issue policy
Print policy
Policy despatch
End
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新契约－初审，预收录入和复核
NB模块主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成 保单并完成发放止整个投保单生命周期内的业务进行 的系统化录入，审核和管理。一张投保单，经由NB的 各个流程，成为一张生效的保单。
NB模块所包含的主要流程子功能模块有： 投保单影像录入－－影像扫描模块 信息录入－－（初审）预收，复核模块 核保与问题件－－核保模块 承保及出单－－承保，打印（补打），保单发 放
借款利息在借款到期时与本金一并归还，到期未归还者， 借款本息达到保险单的现金价值全数时，合同效力即行 终止。
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保险合同主要内容 保险理论 保险实务
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保险实务
新契约 核保 保全 理赔 收付费 产品定义 销售管理 再保险
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新契约
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实交 保险费多于应交保险费的，本公司应将多收的保险费 无息退还投保人。
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保单质押借款
本合同已交足二年以上保险费且保险期间满二年时，经 被保险人书面同意，投保人可以保单为质，向本公司申 请借款。
经本公司同意，借款金额以保险单的现金价值的70%为 限，借款期限不得超过六个月。
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保险责任开始
公司同意承保 收取首期保险费 并签发保险单的次日零时起开始生效 开始生效的日期为生效日 生效日每年的对应日为生效对应日
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保险合同主要内容 保险理论 保险实务
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人身保险主要Байду номын сангаас务种类
人寿保险—死亡保险（定期、终身） —生存保险（年金保险） —两全保险
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保险合同构成
投保文件 健康告知书 变更申请书 复效申请书 声明、批注、附贴批单 其它书面协议构成。
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投保范围
投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。 团险一般在16—60周岁，有工作能力。 个险一般在0—65周岁，其中包括少儿险。 但对于旅游险（属于团险）其投保范围从0—70周岁。
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不丧失价值条款
保费自动垫交：保单当时所具有的现金价值足以交纳应 交的保费及利息，则自动垫交应交保费及利息。
减额缴清：用保单现金价值作为保费一次性购买一个保 额降低、期限相同的产品。
展期保险：用现金价值作为趸交保费购买一个保额不变、 期限变化的定期保险。
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年龄确定与错误处理
初审环节是个险新契约的初始模块，它将录入个险 投保单的基本信息，建立起投保单的雏形。包括业 务员信息、被保人信息、险种保费信息等。
新契约预收模块的核心功能是将影象文件的内容录 入数据库，并进行相关的基本规则检查。具体由客 户资料录入、险种录入、健康及财务告知录入、问 题件录入、投保规则校验等各部分组成。
投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄 不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除合 同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自 合同成立之日起逾二年的除外。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人的实 交保险费少于应交保险费的，本公司有权更正并要求 投保人补交保险费及利息；或在给付保险金时按实交 保险费和应交保险费的比例给付。
人身意外伤害保险—普通意外伤害 —特种意外伤害
健康保险—医疗费用保险 —疾病停工收入补偿保险 —特种疾病保险
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寿险保费的计算
寿险保费计算基础—生命表，利率，费用率 意外及健康险保费计算基础—出险概，费用率 毛保费=净保费+附加保费
=风险保费+管理费用等
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保险展业
简单来讲就是展开保险业务，也叫争取保险客户，又称 推销保单。
按销售主体分：寿险公司营销员、保险代理人、保险 经纪人。
按销售客体分：个人保险、团体保险、银行代理保险。
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保险公司的销售模式
业务层级 业务总监 业务经理 资深业务主任 业务主任 资深业务员 正式业务员 试用业务员
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复核模块是根据影像资料，对预收录入的信息进行 审核和检查，对错误的信息提出修改意见，对于重 要疑问或录入错误，可以发出问题件或给出退回预 收录入的决定。
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新契约－承保，保单打印及发放管理
承保模块的主要功能是根据承保规则的约定，对投保单 进行契约化处理。包括对承保业务规则和承保财务规则 检查，对不符合承保规则的投保单发放问题件，生成有 效保单、费用等信息。
保单打印是把已承保的保单以书面文件的形式打印，并 发放给客户作为保险合同保留的功能，目前提供前台打 印和后台打印两种方式。保单补打，是对由于某些原因 没有收到的保单的补充打印。
保单发放管理模块的主要功能是记录将保单发放给客户 的时间，并提供查询，便于新契约等部门管理和统计。 具体由保单发放查询和保单发放扫描二个模块组成 。
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保险业务知识培训
Sept. 2006
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总论
保险合同 保险基础知识 保险实务
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保险合同的内容
合同构成 投保范围 保险责任 责任免除 保险责任开始 保险金额和保险费 如实告知 受益人的指定和变更 保险事故通知 保险金的申请 首期后分期保险费的交纳、宽限期
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保险实务
新契约 核保 保全 理赔 收付费 产品定义 销售管理 再保险
保险公司销售模式
行政划分 总公司 分公司 中心支公司 支公司 营业部 营业组
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保险金额和保险费
有两种计算保险金额的方法：一是金额，二是份数。目 前保险金额一般都是1万的整数倍。
保费的交费方式分为趸交、年交、半年交、季交、月交， 分期交纳的交费期限一般与保险期限相同，当然也可以 小于保险期限。