保险业务知识培训课件
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2024版PICC完整培训内容课件
即可获得保险金，适合关注健
康保障的人群。
8
不同PICC产品优缺点分析
终身寿险优点
长期保障，无需担心续保问题；缺点： 保费较高。
定期寿险优点
保费低廉，适合短期内需要保障的人 群；缺点：保障期限有限，到期后需 要重新购买。
2024/1/27
两全保险优点
既提供保障又实现储蓄目标；缺点： 保费相对较高，且提前解除合同可能 给投保人带来一定损失。
包括风险选择、公平合理、稳健经营 等原则。风险选择指保险公司根据自 身风险承受能力和市场情况，选择适 合承保的风险；公平合理指保险公司 应依据客观事实和科学方法进行核保， 确保结果的公正性；稳健经营指保险 公司在核保过程中应注重风险防范， 确保公司长期稳健发展。
核保方法
包括初步审核、详细调查、风险评估 与决策等步骤。初步审核是对投保申 请进行初步筛选，排除明显不符合承 保条件的情况；详细调查是对初步审 核通过的申请进行深入调查，了解被 保险人的风险状况；风险评估与决策 是根据调查结果，对风险进行评估和 预测，并制定相应的核保策略。
2 3
评估客户需求与风险承受能力 根据客户的年龄、职业、家庭状况等因素，评估 其保险需求和风险承受能力，为客户推荐合适的 保险产品。
准备相关证件与资料 提前准备好投保所需的证件和资料，如身份证、 驾驶证、行驶证等，确保信息准确无误。
2024/1/27
12
填写投保单技巧与要求
准确填写个人信息
在填写投保单时，应确保所填写 的个人信息准确无误，包括姓名、
PICC完整培训内容课件
2024/1/27
1
目录
2024/1/27
• PICC概述与基础知识 • PICC产品种类与特点 • PICC投保流程与操作规范 • PICC核保原理与实务操作 • PICC理赔处理流程及案例分析 • PICC客户服务体系构建与优化
康保障的人群。
8
不同PICC产品优缺点分析
终身寿险优点
长期保障，无需担心续保问题；缺点： 保费较高。
定期寿险优点
保费低廉，适合短期内需要保障的人 群；缺点：保障期限有限，到期后需 要重新购买。
2024/1/27
两全保险优点
既提供保障又实现储蓄目标；缺点： 保费相对较高，且提前解除合同可能 给投保人带来一定损失。
包括风险选择、公平合理、稳健经营 等原则。风险选择指保险公司根据自 身风险承受能力和市场情况，选择适 合承保的风险；公平合理指保险公司 应依据客观事实和科学方法进行核保， 确保结果的公正性；稳健经营指保险 公司在核保过程中应注重风险防范， 确保公司长期稳健发展。
核保方法
包括初步审核、详细调查、风险评估 与决策等步骤。初步审核是对投保申 请进行初步筛选，排除明显不符合承 保条件的情况；详细调查是对初步审 核通过的申请进行深入调查，了解被 保险人的风险状况；风险评估与决策 是根据调查结果，对风险进行评估和 预测，并制定相应的核保策略。
2 3
评估客户需求与风险承受能力 根据客户的年龄、职业、家庭状况等因素，评估 其保险需求和风险承受能力，为客户推荐合适的 保险产品。
准备相关证件与资料 提前准备好投保所需的证件和资料，如身份证、 驾驶证、行驶证等，确保信息准确无误。
2024/1/27
12
填写投保单技巧与要求
准确填写个人信息
在填写投保单时，应确保所填写 的个人信息准确无误，包括姓名、
PICC完整培训内容课件
2024/1/27
1
目录
2024/1/27
• PICC概述与基础知识 • PICC产品种类与特点 • PICC投保流程与操作规范 • PICC核保原理与实务操作 • PICC理赔处理流程及案例分析 • PICC客户服务体系构建与优化
银行保险业务相关理论知识(ppt 93页)
保费收入的60％；
全球：4000家银行从事保险业务，欧洲500
家大银行的46％有专门从事保险业务的附属机构
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
银行保险的发展环境
客户的需求 保险公司的需求 银行的需求
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
我国银行代理保险的优势
良好的信誉 众多的网点 优质的客户资源 高素质的队伍
总结
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
结束语
我们处于一个高速发展、充满竞争的时 代。高速经济发展提供了难得的发展机遇， 我们必须把握机遇，同时还要具备把握机遇 的能力。竞争逼迫我们与市场共舞，我们就 应该成为市场的猎手。
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
成功=选择+努力+坚持
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
怎样营销保险
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
课程大纲
建立销售观念 分析客户需求 期交销售技巧 营销要点分析
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
人生无处不营销
每个人 都是推销员，
只是推销的东西不同而已！
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
用你的观念去改变客户
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
Hale Waihona Puke 我国银行保险的起源借鉴国外银行代理的经验 充分挖掘银行客户资源 迅速提升市场份额 降低经营成本
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
国内银行保险的发展历程
第一阶段：鸿泰阶段(2002—2004) 第二阶段：鸿丰阶段(2005—2007上半年) 第三阶段: 混合阶段(2007下半年—现在）
全球：4000家银行从事保险业务，欧洲500
家大银行的46％有专门从事保险业务的附属机构
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银行保险的发展环境
客户的需求 保险公司的需求 银行的需求
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
我国银行代理保险的优势
良好的信誉 众多的网点 优质的客户资源 高素质的队伍
总结
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
结束语
我们处于一个高速发展、充满竞争的时 代。高速经济发展提供了难得的发展机遇， 我们必须把握机遇，同时还要具备把握机遇 的能力。竞争逼迫我们与市场共舞，我们就 应该成为市场的猎手。
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
成功=选择+努力+坚持
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
怎样营销保险
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
课程大纲
建立销售观念 分析客户需求 期交销售技巧 营销要点分析
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
人生无处不营销
每个人 都是推销员，
只是推销的东西不同而已！
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
用你的观念去改变客户
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
Hale Waihona Puke 我国银行保险的起源借鉴国外银行代理的经验 充分挖掘银行客户资源 迅速提升市场份额 降低经营成本
中国人寿江西省分公司银行保险部新员培训课程
国内银行保险的发展历程
第一阶段：鸿泰阶段(2002—2004) 第二阶段：鸿丰阶段(2005—2007上半年) 第三阶段: 混合阶段(2007下半年—现在）
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
2024版年度保险知识培训PPT课件免费
contents •保险基础知识概览•人身保险详解•财产保险深入剖析•保险购买技巧与注意事项•保险行业发展趋势及前景展望•培训总结与答疑环节目录01保险基础知识概览保险定义与功能定义功能保险市场及参与主体保险市场参与主体包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
保险产品分类与特点分类特点保险原则及适用场景最大诚信原则保险利益原则近因原则损失补偿原则02人身保险详解定期寿险终身寿险两全保险030201医疗保险重疾保险护理保险意外伤害保险意外伤害身故/残疾保险因意外导致身故或残疾时，给付保险金。
意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用，如门诊、住院等。
特定意外伤害保险针对特定场景或活动，如交通意外、旅游意外等提供的保障。
其他人身保险产品投资型保险产品年金保险如万能险、投连险等，具有保障和投资双重功能，风险与收益并存。
特定人群保险03财产保险深入剖析企业财产保险针对企业固定资产和流动资产因意外事故或自然灾害造成的损失提供保障。
家庭财产保险覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等造成的家庭财产损失。
货物运输保险为货物在运输过程中因意外事故、自然灾害等造成的损失提供经济赔偿。
财产损失保险责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险信用与保证保险信用保险01保证保险02忠诚保证保险03其他财产保险产品工程保险农业保险特殊风险保险04保险购买技巧与注意事项如何选择合适的保险产品了解自身需求根据年龄、职业、家庭状况等因素，明确自己需要哪方面的保障。
对比不同产品通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信息和建议。
填写投保单注意事项如实填写信息仔细阅读条款确认投保事项缴费方式及退保规定缴费方式退保规定注意事项索赔流程与注意事项索赔流程了解保险产品的索赔流程，如报案、提交材料、审核等步骤，以便在需要索赔时能够及时获得赔付。
PICC完整培训内容ppt课件
01
02
03
04
人寿保险
以人的寿命为保险标的，提供 身故或生存保障。
健康保险
提供医疗费用报销、疾病津贴 等保障，减轻因疾病或意外导
致的经济压力。
意外伤害保险
保障因意外事故导致的身故、 残疾或医疗费用支出。
年金保险
提供一定期限内或终身的定期 给付，用于养老或子女教育等
。
2024/1/24
10
责任保险产品介绍
2024/1/24
6
员工职业道德与行为规范
员工职业道德
PICC员工应遵守职业道德规范，诚实守信、勤勉尽责、保守 秘密、公平竞争。
2024/1/24
员工行为规范
员工应遵守公司规章制度，尊重他人、团结协作、积极进取 、注重形象。同时，要严格遵守国家法律法规和行业监管要 求，不得从事违法违规行为。
7
02
2024/1/24
PICC定义
中国人民财产保险股份有限公司 （简称“PICC”）是中国最大的 财产保险公司之一，提供全面的 财产保险产品和服务。
发展历程
自1949年成立以来，PICC经历了 多次改革和发展，逐渐成为中国 保险业的领军企业。
4
保险市场现状及趋势分析
保险市场现状
当前，中国保险市场呈现出快速增长 的态势，市场规模不断扩大，竞争日 益激烈。
31
员工激励与团队建设活动设计
2024/1/24
了解员工需求与动机
通过调查和交流，了解员工的需求和动机，为制定激励措施提供依据 。
设计多样化的激励措施
根据员工需求和公司战略，设计包括物质激励、非物质激励在内的多 样化激励措施。
团队建设活动规划与实施
规划有趣的团队建设活动，如户外拓展、团队竞赛等，提高团队凝聚 力和协作能力。
保险业务知识培训教材2354
本合同已交足二年以上保险费且保险期间满二年时，经 被保险人书面同意，投保人可以保单为质，向本公司申 请借款。
经本公司同意，借款金额以保险单的现金价值的70%为 限，借款期限不得超过六个月。
借款利息在借款到期时与本金一并归还，到期未归还者， 借款本息达到保险单的现金价值全数时，合同效力即行 终止。
总论
保险合同 保险基础知识 保险实务
保险合同的内容
合同构成 投保范围 保险责任 责任免除 保险责任开始 保险金额和保险费 如实告知 受益人的指定和变更 保险事故通知 保险金的申请 首期后分期保险费的交纳、宽限期
保险合同构成
投保文件 健康告知书 变更申请书 复效申请书 声明、批注、附贴批单 其它书面协议构成。
复杂变更类保全
保单生效日期变更---是指在新契约承保后由于客户要求变更生效 日期或新契约录入人员录错了生效日期而导致需要变更保单的生效 日期的一种保全操作，但该保全动作以不产生保费变化和投保年龄 变化为前提.
犹豫期减保---指客户在犹豫期内申请减少保单中已投保险种的保 额、份数或者降低档次，同时保险公司退还客户已经交纳费用的相 应比例的一种保全操作.
投保范围
投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。 团险一般在16—60周岁，有工作能力。 个险一般在0—65周岁，其中包括少儿险。 但对于旅游险（属于团险）其投保范围从0—70周岁。
保险责任开始
公司同意承保 收取首期保险费 并签发保险单的次日零时起开始生效 开始生效的日期为生效日 生效日每年的对应日为生效对应日
保险公司销售模式
行政划分 总公司 分公司 中心支公司 支公司 营业部 营业组
保险金额和保险费
有两种计算保险金额的方法：一是金额，二是份数。目 前保险金额一般都是1万的整数倍。
经本公司同意，借款金额以保险单的现金价值的70%为 限，借款期限不得超过六个月。
借款利息在借款到期时与本金一并归还，到期未归还者， 借款本息达到保险单的现金价值全数时，合同效力即行 终止。
总论
保险合同 保险基础知识 保险实务
保险合同的内容
合同构成 投保范围 保险责任 责任免除 保险责任开始 保险金额和保险费 如实告知 受益人的指定和变更 保险事故通知 保险金的申请 首期后分期保险费的交纳、宽限期
保险合同构成
投保文件 健康告知书 变更申请书 复效申请书 声明、批注、附贴批单 其它书面协议构成。
复杂变更类保全
保单生效日期变更---是指在新契约承保后由于客户要求变更生效 日期或新契约录入人员录错了生效日期而导致需要变更保单的生效 日期的一种保全操作，但该保全动作以不产生保费变化和投保年龄 变化为前提.
犹豫期减保---指客户在犹豫期内申请减少保单中已投保险种的保 额、份数或者降低档次，同时保险公司退还客户已经交纳费用的相 应比例的一种保全操作.
投保范围
投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。 团险一般在16—60周岁，有工作能力。 个险一般在0—65周岁，其中包括少儿险。 但对于旅游险（属于团险）其投保范围从0—70周岁。
保险责任开始
公司同意承保 收取首期保险费 并签发保险单的次日零时起开始生效 开始生效的日期为生效日 生效日每年的对应日为生效对应日
保险公司销售模式
行政划分 总公司 分公司 中心支公司 支公司 营业部 营业组
保险金额和保险费
有两种计算保险金额的方法：一是金额，二是份数。目 前保险金额一般都是1万的整数倍。
保险讲师版优秀课件ppt
添加标题
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保险市场的特点和分类
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保险市场的发展趋势和前景
保险监管规定
保险公司的设立、变更和终止 保险公司的业务范围和经营规则 保险公司的偿付能力和风险管理能力要求 保险公司的合规经营和风险控制
保险行业发展趋势
保险市场增长迅速，潜力巨大 互联网保险发展迅速，创新不断 保险科技发展助力行业升级转型 监管政策加强，行业规范发展
案例四：信用保险市场前景展望
信用保险的市场规模和增长 趋势
信用保险的定义和作用
信用保险的风险和机遇
未来信用保险的发展趋势和 前景展望
感谢您的观看
汇报人：WPS
税收优惠：合理利 用保险产品，享受 税收优惠政策
遗产规划：利用保 险产品合理规划遗 产，实现财富传承
保险的基本原则
最大诚信原则： 投保人应如实 告知相关信息， 保险公司承担
诚信义务
公平互利原则： 双方在保险合 同中地位平等， 利益分配公平
合理
合同履行原则： 保险公司应按 照合同约定履 行保险责任和
讲师培训技巧
清晰明确的培训目标：有助 于学员更好地掌握知识
了解学员需求：针对性地制 定培训计划
丰富多样的培训方式：采用多 种形式激发学员的学习兴趣
及时反馈与总结：帮助学员 发现不足并加以改进
06
优秀课件案例分享
案例一：财产保险产品介绍
背景介绍：财产保险的起源和发展 产品特点：财产保险的种类、保障范围和优势 投保流程：如何购买财产保险及注意事项 案例分析：一个真实的财产保险理赔案例及其启示
保险讲师版优秀课件 ppt
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汇报人：WPS
目录
Contents
保险知识培训PPT课件
责任保险产品
公众责任保险
承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人 身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失 ，依法应承担的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务 有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病， 根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险分类
根据保险标的的不同，保险可分为财 产保险、人身保险、责任保险和信用 保险等。
保险的功能与作用
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。其中，经济补偿是保险最基本 的功能。
保险作用
保险在社会经济生活中发挥着“稳定器”和“助推器”的作用。一方面，保险通 过经济补偿机制，保障社会再生产的顺利进行和人民生活的安定；另一方面，保 险通过资金融通和社会管理等功能，促进经济社会协调发展。
保险销售渠道与模式
代理人渠道
通过招募和培训代理人，利用其专业知识和人际关系网络进行保险销售。
银行保险渠道
与银行合作，在其网点销售保险产品，实现资源共享和优势互补。
网络保险渠道
利用互联网和移动互联网技术，开展在线保险销售和服务。其他道如电话销售、团体保险等。
客户服务理念与技巧
以客户为中心
树立“客户至上”的服务理念，关注客户需 求和体验。
03
保险市场运行规则
包括保险法律法规、监管政策、行业自律规则等，是规范保险市场行为
、维护市场秩序的重要保障。
车险基础知识培训(入门级培训)课件
• 单位投保：投保单、投保人 或被保险人五证合一的营业 执照（复印件留存）、增值 税开票信息（普票、专票）
除一般业务以外其它业务投保 所需增加提供材料
• 新车业务：车辆合格证复印 件或进口车辆进出口检验单；
• 委托办理业务：提供委托书、 委托人及被委托人身份证复 印件。
.
三 、车险承保操作实务
3.2 提示投保人提供告知资料
• 特殊类型六：跨省变更投保地的机动车 在全国信息平台联网或信息交换前，机动车跨省变更投保地时，如投 保人能提供相关证明文件的，可享受下浮，否则不浮动。
.
三、车险承保操作实务
3.6 商业车险保费计算
保险人须按照保监会审批的商业车险险费率方案计算并收取保险费。计算公式为：
商业车险保费=基准保费*费率调整系数
新车购置价减去折旧金额后的机动车实际 价值=新车购置价* （1-折旧系数×折旧月份数）
✓新车购置价可参考市场主流车型库数据专业公 司汇总整理的车型新车购置价制定，各保险公司 获取后存入本身数据系统，客户投保时调取使用 ； 协商实际价值（即车损险保额）由客户与保险 公司共同协商确定，车辆发生全损时按照车辆的 协商实际价值全额赔付： ✓在与客户协商实际价值时，应尽量与行业实际 参考价值一致，原则上不能超过上下浮动30%的 区间。
.
三、车险承保操作实务
3.5 交强险保费计算
• 其他地区 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A）
• 上海地区： 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A） ×（1+与道路安全违法行为相联系的浮动比率B）
.
三、车险承保操作实务
出单员 • 根据投保需求进行投保问询、材料收集 • 准确录入投保信息 • 复核保单信息
除一般业务以外其它业务投保 所需增加提供材料
• 新车业务：车辆合格证复印 件或进口车辆进出口检验单；
• 委托办理业务：提供委托书、 委托人及被委托人身份证复 印件。
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三 、车险承保操作实务
3.2 提示投保人提供告知资料
• 特殊类型六：跨省变更投保地的机动车 在全国信息平台联网或信息交换前，机动车跨省变更投保地时，如投 保人能提供相关证明文件的，可享受下浮，否则不浮动。
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三、车险承保操作实务
3.6 商业车险保费计算
保险人须按照保监会审批的商业车险险费率方案计算并收取保险费。计算公式为：
商业车险保费=基准保费*费率调整系数
新车购置价减去折旧金额后的机动车实际 价值=新车购置价* （1-折旧系数×折旧月份数）
✓新车购置价可参考市场主流车型库数据专业公 司汇总整理的车型新车购置价制定，各保险公司 获取后存入本身数据系统，客户投保时调取使用 ； 协商实际价值（即车损险保额）由客户与保险 公司共同协商确定，车辆发生全损时按照车辆的 协商实际价值全额赔付： ✓在与客户协商实际价值时，应尽量与行业实际 参考价值一致，原则上不能超过上下浮动30%的 区间。
.
三、车险承保操作实务
3.5 交强险保费计算
• 其他地区 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A）
• 上海地区： 交强险最终保费= 交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率 A） ×（1+与道路安全违法行为相联系的浮动比率B）
.
三、车险承保操作实务
出单员 • 根据投保需求进行投保问询、材料收集 • 准确录入投保信息 • 复核保单信息
保险基础知识培训课件
保险基础知识
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
2024年保险业务知识培训课件
尊敬的各位保险行业精英，欢迎参加此次保险业务知识培训。
保险作为一种风险管理工具，在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
随着经济的发展和人们风险意识的提高，保险市场呈现出多样化、复杂化的趋势。
因此，持续学习和更新保险知识对于我们每一位保险从业者来说都至关重要。
今天，我将与大家分享一些关于保险业务的专业知识和最新动态，希望能够帮助大家更好地理解和应对当前保险市场的挑战。
首先，让我们回顾一下保险的基本原理。
保险是一种合同关系，通过缴纳保费，投保人将风险转移给保险人，以换取在发生保险事故时得到经济补偿。
保险的核心价值在于它的风险分散功能，通过大规模的保险 pool，将个体风险转化为可管理的集体风险。
随着科技的进步，保险行业也在不断创新。
例如，利用大数据和人工智能技术，保险公司可以更准确地进行风险评估，提供个性化的保险产品和服务。
同时，移动互联网的普及使得保险销售和服务更加便捷高效，为客户提供了更好的体验。
在保险产品的设计上，我们也需要不断推陈出新。
针对不同客户群体的需求，开发出更加灵活、多样化的保险产品。
例如，对于年轻群体，可以考虑开发与互联网生态相结合的保险产品；对于中老年群体，则可以重点推出健康管理和养老保障类产品。
此外，保险销售技巧也是我们需要不断磨练的技能。
如何与客户建立信任关系，如何根据客户的需求推荐合适的保险产品，这些都是我们需要学习和实践的。
同时，我们还要了解不同销售渠道的特点，比如传统代理人渠道、银行保险渠道以及新兴的直销和网络销售渠道，以便为客户提供更加全面的服务。
在保险理赔方面，我们也要不断提升服务质量。
快速、公正的理赔处理不仅能给客户带来良好的体验，也有助于提升保险公司的信誉和市场竞争力。
因此，我们需要熟悉理赔流程，了解相关法律法规，确保理赔工作的顺利进行。
最后，保险监管环境的变化也是我们需要密切关注的。
随着监管政策的调整，保险行业将面临新的挑战和机遇。
我们需要及时了解监管动态，确保我们的业务活动符合相关法律法规的要求。
汽车4S店保险业务提升培训
汽车4S店保险业务提升培训
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•保险销售的意义
•加大保险销售理财培训及奖惩措施
•
借助各保险公司均委派保险顾问专人驻场的优势，体现客户个性需求的差异化营销，
协助购车客户最佳理财，从客户角度分析“一次性付款”与“分期付款”的优惠比较。
开展客户贴身关怀的优质服务
•
每月由保险公司派人前来公司进行保险业务知识培训、考核。增强销售顾问的保险业
汽车4S店保险业务提升 培训
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2024/2/10
汽车4S店保险业务提升培训
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•保险销售的意义
• 汽车保险产品介绍
• 汽车保险可以分为主险和附加险两种，其中主险种分为“车辆损失险”和“第三者责任险”两种。 附加险分为：盗抢险 、玻璃单独破碎险、 自然损失险、新增加设备损失险 、车上责任险(驾驶员意外 伤害责任险/乘客意外伤害责任险) 、车载货物掉落责任险 、车上货物责任险 、不计免赔险等 。
• 以精上神原损因害引赔起偿的等事故注保意险事公司项免责。
• 非全车遭盗窃仅车上零部件或附属设备被盗窃或损 坏被诈骗、罚没等造成的损失；
• 因民事、经济纠纷造成的车辆被盗窃、抢夺等 以上属于保险公司免责范围。
附 加 险
③
车上人员 责任险
• 违章搭乘人员的人身伤亡；
发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤 亡，依法应该由被保险人承担的经济赔偿责任，
•3. 年度计划、实绩表（模拟）
• 前提条件 ① 目标销售台数 ② 新车保投保率 ③ 续保到期数
700台 70% 600台
④ 续保率
80%
⑤ 他店转换台数
120台
⑥ 保险手续费收入单价 600元/台
人保车险业务知识培训课件44页
浮动因素
950 1,100 1,000
上一个年度未发生有责任道 路交通事故
上两个年度未发生有责任道 路交通事故
1,130 1,220 1,270 950 1,070
上三个及以上年度未发生有 责任道路交通事故
上一个年度发生一次有责任 不涉及死亡的道路交通事故
上一个年度发生两次及两次 以上有责任道路交通事故
1,140 1,320
上一个年度发生有责任道路 交通死亡事故
浮动比率 -10% -20% -30% 0% 10% 30%
车辆保险的主要内容
赔偿限额：
分项内容 死亡伤残 医疗费用 财产损失
有责任赔偿限额 110000元 10000元 2000元
无责任赔偿限额 11000元 1000元 100元
解除交强险合同的情形
车险业务知识培训
车辆保险概述
概念：机动车车辆保险是以机动车辆为保险标的的 保险，主要承保机动车遭受自然灾害和意外事故所 造成的损失。
保障范围：机动车辆本身、 机动车辆的第三者责任
车辆保险概述 特征（8个）： 1、承保风险多样性:因为机动车具有流动性，所以承保的风险具有多样性 2、保险事故的复杂性:由于驾驶人员的素质以及机动车所面临的地区和环境 不同，因而面临的风险也不同，导致保险事故的发生具有复杂性 3、保障范围的广泛性:由于机动车保险承保范围除有形的物质损失外，还包 括无形的责任风险和相关的费用损失 4、保险价值的特殊性:机动车保险属于不定值保险 5、赔偿方式：以修复为主 6、风险共担：机动车保险赔偿中通常规定有绝对免赔额（率） 7、奖惩性：机动车保险的续保有无赔款优惠规定 8、经营方式：机动车保险中的第三者责任保险可采用强制保险方式经营
23%免赔 不赔 不赔 能 无
保险基础知识培训课件
风险管理的含义与演变
1
风险管理的程序
2
风险管理的目标
3
风险管理的方法
4
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个人、家庭、组织
风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等
财产风险
人身风险
责任风险
信用风险
依据风险标的分类
三、风险的种类
只有损失机会 投机风险 有损失机会又有获利可能
纯粹风险
依据风险性质分类
四、风险的特征
风险的不确性 风险是否发生的不确定性 风险发生时间的不确定性 风险产生结果的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 风险的可测性 风险的发展性
告知：合同订立前，当事人实事求是的向对方所作的口头或书面陈述。
1
对于投保人我国采取询问回答的形式
2
保证：的形式：
3
明示保证：通常用文字表示，又分为
4
确认保证：对过去某事存在或不存在的保证
5
承诺保证：对将来某事的作为或不作为的保证，不包括过去.
6
默示保证：惯例及行业习惯
7
第一节、最大诚信原则的内容
1
从法律角度看，保险是一种合同行为；
2
从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；
3
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；
（一）保险的定义
可保风险的存在
01
大量同质风险的集合与分散
银行保险培训课件
财产保险产品
家庭财产保险
为家庭财产提供保障，包括房屋、家 具、电器等。
企业财产保险
为企业财产提供保障，包括设备、存 货、建筑等。
投资型保险产品
万能险
集投资与保障于一身，投保人可以将保费投资于股票、债券等金融工具，同时 获得保障。
分红险
保险公司将部分保费投资于股票、债券等高风险高收益领域，投保人可以分享 投资收益。
销售谈判技巧
总结词
掌握销售谈判技巧，争取与客户达成共识，提高销售效益。
详细描述
了解客户的议价心理和需求，灵活运用谈判技巧，如让步、强调优势、处理异议等。在谈判中保持冷静、自信， 以促成交易的达成。
客户关系维护与管理
总结词
建立长期稳定的客户关系，提高客户满意度和忠诚度，为后续销售奠定基础。
详细描述
提高了保险业务的客户满意度和忠诚度。
问题案例解析
问题案例1
某银行在保险业务中，由于对客户风险承受能力评估不足，导致部分客户投资亏损，引 发了客户投诉和业务纠纷。
问题案例2
某银行保险业务团队在销售过程中，存在误导客户和夸大产品收益的情况，导致客户利 益受损，严重影响了银行和保险公司的声誉。
经验教训总结
银行保险的优势与挑战
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优势
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渠道优势：银行拥有广泛的客户基础和销售网络，能够快 速扩大保险产品销售规模。
在此添加您的文本16字
品牌优势：银行作为金融行业的代表，具有较强的品牌影 响力和客户信任度，有利于提升保险产品的信誉。
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挑战
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包括人身保险、财产保险、养老 保险等多种类型，满足客户不同 风险保障需求。
社会保险业务知识分享课件
以上三个条件需同时满足
17
四、待遇标准
（一）、城镇户口失业人员
1、失业保险金： （1）享受期限 缴纳失业保险费1-4年，每满1年领取1个月的失业保险金； 缴纳4年以上，超过4年的部分，每满半年增加1个月的
失业保险金；享受期限最长不超过24个月。 重新就业后再次非自愿性失业的，本次享受的失业保险
期限可与前次失业应领而未领的失业保险期限合并计 算，但最长不得超过24个月。领取失业保险期间重新 就业后缴费不满1年再次非自愿性失业，可继续申领 前次失业尚未领完的失业保险金。
13
（一）基本养老金计发办法改革 1、基础养老金计发办法改革 26 号文基础养老金计发办法：缴费满15 年以上的，基础养老金
都按当地职工平均工资的20%计发。 38号文基础养老金计发办法：基础养老金以当地在岗职工月平均 工资与本人指数化月平均缴费工资之和的平均数为基数，缴费 年限每满一年计发1%，上不封顶。 改革的目的： 一是能够使参保人的养老保险待遇与其本人的缴费工资高低、缴费 年限长短直接挂钩，参保人参保缴费时间越长、缴费水平越高， 退休时领取的基础养老金就越高，从而可以直接激励参保人长 时间缴费和多缴费。 二是能够有效遏制部分职工在达到最低缴费年限（缴费10年或15年） 后不再继续缴费等投机行为，也为解决我省缴费基数过高的问 题创造了条件
女性：退休年龄 50岁---计发月数为195个月； 55岁---计发月数为170个月；
男性：退休年龄 60岁---计发月数为139个月。 改革的目的：一是有效地抵御个人账户基金所面临的长寿风险，减
少个人账户基金赤字的压力。二是使个人账户基金面临的贬值 风险大大减少。
15
失业保险
一、征缴基数 同养老保险的征缴基数 二、征缴比例 城镇户口职工按照缴费工资的3%征缴（
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四、待遇标准
（一）、城镇户口失业人员
1、失业保险金： （1）享受期限 缴纳失业保险费1-4年，每满1年领取1个月的失业保险金； 缴纳4年以上，超过4年的部分，每满半年增加1个月的
失业保险金；享受期限最长不超过24个月。 重新就业后再次非自愿性失业的，本次享受的失业保险
期限可与前次失业应领而未领的失业保险期限合并计 算，但最长不得超过24个月。领取失业保险期间重新 就业后缴费不满1年再次非自愿性失业，可继续申领 前次失业尚未领完的失业保险金。
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（一）基本养老金计发办法改革 1、基础养老金计发办法改革 26 号文基础养老金计发办法：缴费满15 年以上的，基础养老金
都按当地职工平均工资的20%计发。 38号文基础养老金计发办法：基础养老金以当地在岗职工月平均 工资与本人指数化月平均缴费工资之和的平均数为基数，缴费 年限每满一年计发1%，上不封顶。 改革的目的： 一是能够使参保人的养老保险待遇与其本人的缴费工资高低、缴费 年限长短直接挂钩，参保人参保缴费时间越长、缴费水平越高， 退休时领取的基础养老金就越高，从而可以直接激励参保人长 时间缴费和多缴费。 二是能够有效遏制部分职工在达到最低缴费年限（缴费10年或15年） 后不再继续缴费等投机行为，也为解决我省缴费基数过高的问 题创造了条件
女性：退休年龄 50岁---计发月数为195个月； 55岁---计发月数为170个月；
男性：退休年龄 60岁---计发月数为139个月。 改革的目的：一是有效地抵御个人账户基金所面临的长寿风险，减
少个人账户基金赤字的压力。二是使个人账户基金面临的贬值 风险大大减少。
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失业保险
一、征缴基数 同养老保险的征缴基数 二、征缴比例 城镇户口职工按照缴费工资的3%征缴（
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新契约
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Image scan
Data entry
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Y
Manual underwriting
N
Whether pass auto UW
Auto UW
Issue policy
Print policy
Policy despatch
End
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新契约－初审，预收录入和复核
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保险合同构成
投保文件 健康告知书 变更申请书 复效申请书 声明、批注、附贴批单 其它书面协议构成。
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投保范围
投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。 团险一般在16—60周岁，有工作能力。 个险一般在0—65周岁，其中包括少儿险。 但对于旅游险（属于团险）其投保范围从0—70周岁。
复核模块是根据影像资料，对预收录入的信息进行 审核和检查，对错误的信息提出修改意见，对于重 要疑问或录入错误，可以发出问题件或给出退回预 收录入的决定。
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新契约－承保，保单打印及发放管理
承保模块的主要功能是根据承保规则的约定，对投保单 进行契约化处理。包括对承保业务规则和承保财务规则 检查，对不符合承保规则的投保单发放问题件，生成有 效保单、费用等信息。
保单打印是把已承保的保单以书面文件的形式打印，并 发放给客户作为保险合同保留的功能，目前提供前台打 印和后台打印两种方式。保单补打，是对由于某些原因 没有收到的保单的补充打印。
保单发放管理模块的主要功能是记录将保单发放给客户 的时间，并提供查询，便于新契约等部门管理和统计。 具体由保单发放查询和保单发放扫描二个模块组成 。
保险公司销售模式
行政划分 总公司 分公司 中心支公司 支公司 营业部 营业组
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保险金额和保险费
有两种计算保险金额的方法：一是金额，二是份数。目 前保险金额一般都是1万的整数倍。
保费的交费方式分为趸交、年交、半年交、季交、月交， 分期交纳的交费期限一般与保险期限相同，当然也可以 小于保险期限。
简单来讲就是展开保险业务，也叫争取保险客户，又称 推销保单。
按销售主体分：寿险公司营销员、保险代理人、保险 经纪人。
按销售客体分：个人保险、团体保险、银行代理保险。
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保险公司的销售模式
业务层级 业务总监 业务经理 资深业务主任 业务主任 资深业务员 正式业务员 试用业务员
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NB模块主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成 保单并完成发放止整个投保单生命周期内的业务进行 的系统化录入，审核和管理。一张投保单，经由NB的 各个流程，成为一张生效的保单。
NB模块所包含的主要流程子功能模块有： 投保单影像录入－－影像扫描模块 信息录入－－（初审）预收，复核模块 核保与问题件－－核保模块 承保及出单－－承保，打印（补打），保单发 放
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保险业务知识培训
Sept. 2006
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总论
保险合同 保险基础知识 保险实务
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保险合同的内容
合同构成 投保范围 保险责任 责任免除 保险责任开始 保险金额和保险费 如实告知 受益人的指定和变更 保险事故通知 保险金的申请 首期后分期保险费的交纳、宽限期
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保险责任开始
公司同意承保 收取首期保险费 并签发保险单的次日零时起开始生效 开始生效的日期为生效日 生效日每年的对应日为生效对应日
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保险合同主要内容 保险理论 保险实务
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人身保险主要业务种类
人寿保险—死亡保险（定期、终身） —生存保险（年金保险） —两全保险
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不丧失价值条款
保费自动垫交：保单当时所具有的现金价值足以交纳应 交的保费及利息，则自动垫交应交保费及利息。
减额缴清：用保单现金价值作为保费一次性购买一个保 额降低、期限相同的产品。
展期保险：用现金价值作为趸交保费购买一个保额不变、 期限变化的定期保险。
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年龄确定与错误处理
人身意外伤害保险—普通意外伤害 —特种意外伤害
健康保险—医疗费用保险 —疾病停工收入补偿保险 —特种疾病保险
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寿险保费的计算
寿险保费计算基础—生命表，利率，费用率 意外及健康险保费计算基础—出险概，费用率 毛保费=净保费+附加保费
=风险保费+管理费用等
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保险展业
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实交 保险费多于应交保险费的，本公司应将多收的保险费 无息退还投保人。
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保单质押借款
本合同已交足二年以上保险费且保险期间满二年时，经 被保险人书面同意，投保人可以保单为质，向本公司申 请借款。
经本公司同意，借款金额以保险单的现金价值的70%为 限，借款期限不得超过六个月。
初审环节是个险新契约的初始模块，它将录入个险 投保单的基本信息，建立起投保单的雏形。包括业 务员信息、被保人信息、险种保费信息等。
新契约预收模块的核心功能是将影象文件的内容录 入数据库，并进行相关的基本规则检查。具体由客 户资料录入、险种录入、健康及财务告知录入、问 题件录入、投保规则校验等各部分组成。
借款利息在借款到期时ຫໍສະໝຸດ 本金一并归还，到期未归还者， 借款本息达到保险单的现金价值全数时，合同效力即行 终止。
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保险合同主要内容 保险理论 保险实务
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保险实务
新契约 核保 保全 理赔 收付费 产品定义 销售管理 再保险
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新契约
投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄 不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除合 同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自 合同成立之日起逾二年的除外。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人的实 交保险费少于应交保险费的，本公司有权更正并要求 投保人补交保险费及利息；或在给付保险金时按实交 保险费和应交保险费的比例给付。
典藏PPT
保险实务
新契约 核保 保全 理赔 收付费 产品定义 销售管理 再保险