保险行业培训课件：保险基础知识
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保险基础知识培训ppt课件
我司管理 客户货物受损 客户投保
3.索赔
保险公司
1.索赔
2.赔付
12
代位求偿权的风险规避
1.合同规避
• 与客户签订合同过程中 明确如下条款：货物保 险由甲方（客户）购买， 为规避发生保险事故后 甲方承保向乙方代位求 偿，甲方需在保险合同 明确免除保险公司对乙 方的代位求偿权，或与 乙方共保。
2.我司代买
9
保险的四大基本原则
保险利益原则：保险利益是 投保人对投保标的所具有的、 法律上承认的利益。无保险 利益，合同无效。
最大诚信原则：指当事人自 愿地向对方充分而准确地告 知有关保险的所有重要事实， 不允许存在任何虚伪、欺骗、 隐瞒行为。
四大原则
损失补偿：当保险事故发生 造成保险标的毁损致使被保 险人遭受经济损失时，保险 人在责任范围内对被保险人 所受的实际损失进行补偿。
风险因素
引 发
是指促使某一特定风险事故发生或增 加其发生的可能性或扩大其损失程度 的原因或条件。
从车上摔落 受伤、致残
或死亡
医疗费用， 伤者家庭损 失，公司损
失
风险事故
导 致
是指造成人身伤害或财产损失的偶发 事件，造成损失的直接的或外在的原 因，是损失的媒介物。
损失
是指非故意的、非预期的、非计划经
济价值的减少。直接损失与间接损失
（五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估
5
风险管理的方式
转移风险
非保险转移风险：通过经济合同
保险转移风险：通过保险合同
6
风险与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提； 风险发展是保险发展的客观依据； 保险是风险处理的传统有效的措施； 保险经营效益要受风险管理技术的制约；
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健康保险
医疗保险
报销因疾病或意外导致的 医疗费用，包括门诊、住 院、手术等。
重疾保险
当被保险人罹患合同约定 的重大疾病时，一次性给 付保险金。
护理保险
为因年老、疾病或伤残而 需要长期照顾的被保险人 提供护理费用补偿。
意外伤害保险
意外伤害身故/残疾保险
因意外导致身故或残疾时，给付保险 金。
特定意外伤害保险
特定人群保险
如儿童保险、女性保险、老年人保 险等，针对特定人群提供的保障。
03
财产保险深入剖析
财产损失保险
家庭财产保险
覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等 造成的家庭财产损失。
企业财产保险
针对企业固定资产和流动资产因 意外事故或自然灾害造成的损失
提供保障。
货物运输保险
为货物在运输过程中因意外事故 、自然灾害等造成的损失提供经
对比不同产品
通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产 品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士
向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信 息和建议。
填写投保单注意事项
如实填写信息
投保单上的信息应真实、准确、完整，否则可能 影响保险合同的效力。
仔细阅读条款
投保前应认真阅读保险条款，了解保险责任、免 责条款等内容。
智能理赔
通过图像识别、自然语言处理等技术，提高理赔效率和准确性。
大数据与风险定价技术
数据收集与分析
利用大数据技术收集客户信息，进行风险分析和评估。
风险定价模型
基于数据分析结果，建立风险定价模型，实现精准定价。
动态调整策略
根据市场变化和客户行为，动态调整风险定价策略。
新版保险基础知识培训PPT课件
保险代理人和经纪人的比较和选择
定义和职责：保险代理人和经纪人分别代表保险公司和投保人，具有不同的职责和 角色。
资格和注册要求：保险代理人需要获得保险公司的授权并注册，而经纪人则需要获 得证券监管机构的注册。
服务和产品范围：保险代理人通常只销售特定保险公司的产品，而经纪人则可以提 供更广泛的产品选择。
保险产品的购买和理赔
保险产品的购买渠道和流程
线上购买：方便快捷，随时随地 线下购买：专业指导，详细了解产品 理赔流程：及时响应，提供有效保障 注意事项：仔细阅读条款，明确责任范围
保险产品的理赔流程和注意事项
报案与申请理赔
理赔所需材料
理赔金额与到账时间
理赔案例与注意事项
保险产品的风险和防范措施
保险产品本身的风险
• （1）当事人特定：投保人和保险人是特定的主体； • （2）目的特定：为了保障被保险人的利益； • （3）内容特定：包括保险标的、保险金额、保险期限、保险责任等； • （4）法律关系复杂：涉及投保人、保险人、被保险人、受益人等多个主体，以及合同法律关系、侵
权法律关系等多个法律关系。
保险合同的要素
服务
目的：帮助被 保险人应对因 健康问题导致 的经济风险， 保障其健康和
生计
再保险产品概述
再保险定义：原保险人通过再保险合同将风险转移给再保险公司承担 再保险类型：比例再保险和非比例再保险 再保险市场：国际再保险市场和国内再保险市场 再保险作用：分散风险、提高保险人的风险承受能力和降低保险成本
01
类型：包括定期寿险、终 身寿险、两全保险和年金 保险等。
特点：具有保障性、长期 性、储蓄性和投资性等特 点。
目的：为客户提供生命保 障，减轻家庭和个人的经 济负担，同时实现财富传 承和规划。
保险知识培训课件
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性 评估，确定风险的大小和可能造
成的损失。
风险分类
根据风险性质和特点，将风险分 为可保风险和不可保风险。
保险风险防范措施
预防措施
通过加强管理和监督，降低潜在风险的发生概率 。
控制措施
在风险发生时，采取有效措施控制风险蔓延和减 少损失。
补救措施
在风险发生后，采取措施进行补救和恢复。
在纠纷发生后，双方可以协商 解决，达成一致意见。
调解处理
如果协商不成，可以申请调解 处理，由第三方机构进行调解 。
仲裁处理
如果调解不成，可以申请仲裁 处理，由仲裁机构进行裁决。
诉讼处理
如果仲裁不成，可以向法院提 起诉讼，由法院进行判决。
04
保险风险管理与防范
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别 潜在的保险风险。
保险欺诈识别
如何识别和防范保险欺诈行为。
未来保险行业发展趋势预测
数字化转型
定制化产品
随着科技的发展，保险行业将更加注重数 字化转型，提高服务效率和质量。
个性化、定制化的保险产品将成为未来发 展的趋势，满足不同客户的需求。
绿色保险
国际化发展
随着环保意识的提高，绿色保险产品将受 到更多关注，为环保事业提供保障。
责任保险产品
产品责任保险
雇主责任保险
保障被保险人因产品缺陷导致的人身 伤亡或财产损失，提供责任赔偿。
保障被保险人因雇员在从事雇用活动 中遭受意外事故导致的人身伤亡或财 产损失，提供责任赔偿。
公众责任保险
保障被保险人因意外事故造成他人人 身伤亡或财产损失，依法应承担的赔 偿责任，提供责任赔偿。
保险基础知识PPT
02
疾病保险
为被保险人因疾病导致的收入损失 提供保障。
失能收入保险
为因意外或疾病导致失能的被保险 人提供的收入保障。
04
责任保险
01
02
03
公众责任保险
为被保险人对公众因意外 事故造成的人身或财产损 失承担的赔偿责任提供保 障。
产品责任保险
为被保险人因产品缺陷造 成的人身或财产损失承担 的赔偿责任提供保障。
保险基础知识
目录
• 保险概述 • 保险合同 • 保险产品 • 保险购买与理赔 • 保险行业监管
01
保险概述
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济行为，通过特定的风 险分散机制，使被保险人在面临特定 风险时能够获得经济保障。
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能，能够帮助被保险人应对 风险、降低损失，同时为保险人提供 了一种有效的风险管理方式。
、调整保险期限等。
法定解除
在某些情况下，如被保险人或 受益人故意制造事故骗取保险 金，保险公司有权解除合同。
约定解除
合同双方可以约定解除合同的 条件，一旦条件满足，任何一 方都可以解除合同。
违约解除
在投保人或被保险人违反合同 义务的情况下，保险公司可以
解除合同。
03
保险产品
人寿保险
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保 障，若被保险人在该期限内身故或全 残，保险公司将给予保险金。
根据个人需求和预算，选择信誉良好、实力雄厚 的保险公司。
核保与承保
保险公司对投保单进行审核，确认无误后出具保 险合同，保险合同生效。
保险理赔流程
报案与受理
核定损失
发生保险事故后，及时向保险公司报案， 并提供相关证明材料。
保险基础知识培训ppt
➢ 财产保险 财产保险种类
➢ 财产保险
➢ 企业/家庭财产保险：保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事 故引起的直接经济损失。险种主要有企业财产保险、家庭财产保 险。
➢ 农业保险:指保险人承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产 过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。
➢ 责任保险：指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种,主 要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保 险、职业责任保险等险种。
➢ 团体保险
概念
➢ 保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险 保障的一种保险业务。
➢ 团体保险
参加团体保险具备的条件
1 团体组成的规定 参加团体保险的团体,不能是为投保团体保险而组成的 团体,而必须是已经存在的、有特定业务活动、实行独 立核算的正式法人团体。
2 团体人数和参保比例的规定 该规定的原因在于：一是团体保险是以团体作为投保人 ,通过减少管理费用来降低附加费用,从而达到降低保险 费的目的；二是为了防止逆选择的发生。
➢ 保险基础知识培训
➢ 内容提要
保险 人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
➢ 保险 风险及风险管理
➢ 风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
➢ 风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
➢ 保险
➢ 风险分类
纯粹风险：不存在 获利,要么发生所失 ,要么不发生损失。
交纳方式
柜面
➢ 保险
➢ 保险金：保险人根据保险合同的约定,对被保险人或者 受益人进行给付的金额；或者当保险事故发生时,对物 质损失进行赔偿的金额。
➢ 被保险人：以其生命或身体为保险标的,并以其生存、 死亡、疾病或伤害为保险事故的人,也就是保险的对象 。
保险知识培训课件
归档备案
保险公司将理赔案件归档备案，以便日后查阅和审计。同时，客户也需要保留好 相关证明材料，以备日后需要。
05 保险欺诈与防范
保险欺诈的种类与特点
保险欺诈的种类
保险欺诈可分为故意虚构保险标的、故意造成财产损失、故 意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等四种类型。
保险欺诈的特点
保险欺诈具有隐蔽性、手段多样性、金额巨大性等特点，给 保险公司和广大保户带来巨大损失。
。
06 保险行业监管与法规
保险行业监管机构与职责
保险监管机构
负责对保险业进行全面监管，确保保 险市场的规范运行。
监管职责
包括制定保险法规、审批保险机构、 监督保险业务、查处违规行为等。
保险法规体系与内容
保险法规体系
由保险法、保险业法、保险公司管理规定等法律法规组成。
法规内容
涉及保险合同的订立、履行、解除、理赔等方面，以及保险公司的设立、经营、退出等。
理赔审核与调查
审核材料
保险公司对客户提交的证明材料进行审核，核实事故的真实性、损失情况及索 赔金额等。
调查核实
保险公司对事故进行调查核实，包括向相关部门或机构了解事故情况、核实事 故损失和费用等。
理赔结案与归档
结案通知
保险公司根据审核和调查结果，决定是否给予理赔，并向客户发出结案通知书， 告知理赔结果。
意外伤害保险
普通意外险
因意外伤害导致的人身伤亡或残 疾提供保障。
旅游意外险
为旅行过程中的意外伤害提供保障 。
航空意外险
为乘坐飞机时的意外伤害提供保障 。
投资型保险
01
02
03
万能险
集保障和投资于一体，具 有较高的投资回报潜力。
保险公司将理赔案件归档备案，以便日后查阅和审计。同时，客户也需要保留好 相关证明材料，以备日后需要。
05 保险欺诈与防范
保险欺诈的种类与特点
保险欺诈的种类
保险欺诈可分为故意虚构保险标的、故意造成财产损失、故 意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等四种类型。
保险欺诈的特点
保险欺诈具有隐蔽性、手段多样性、金额巨大性等特点，给 保险公司和广大保户带来巨大损失。
。
06 保险行业监管与法规
保险行业监管机构与职责
保险监管机构
负责对保险业进行全面监管，确保保 险市场的规范运行。
监管职责
包括制定保险法规、审批保险机构、 监督保险业务、查处违规行为等。
保险法规体系与内容
保险法规体系
由保险法、保险业法、保险公司管理规定等法律法规组成。
法规内容
涉及保险合同的订立、履行、解除、理赔等方面，以及保险公司的设立、经营、退出等。
理赔审核与调查
审核材料
保险公司对客户提交的证明材料进行审核，核实事故的真实性、损失情况及索 赔金额等。
调查核实
保险公司对事故进行调查核实，包括向相关部门或机构了解事故情况、核实事 故损失和费用等。
理赔结案与归档
结案通知
保险公司根据审核和调查结果，决定是否给予理赔，并向客户发出结案通知书， 告知理赔结果。
意外伤害保险
普通意外险
因意外伤害导致的人身伤亡或残 疾提供保障。
旅游意外险
为旅行过程中的意外伤害提供保障 。
航空意外险
为乘坐飞机时的意外伤害提供保障 。
投资型保险
01
02
03
万能险
集保障和投资于一体，具 有较高的投资回报潜力。
《保险基础知识培训》课件
会为其支付医疗费用。
为被保险人患上特定疾病提 供保障，若被保险人患上合 同约定的疾病，保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障，若被保险人需 要长期护理服务，保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障，若被保险 人因失能无法工作，保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险，后因疾病身故，保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险，孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险， 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程，以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况，确定需 要购买的保险类型，如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点，选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单，提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管，维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作，执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查，确保其具备经 营保险业务的资质。
为被保险人患上特定疾病提 供保障，若被保险人患上合 同约定的疾病，保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障，若被保险人需 要长期护理服务，保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障，若被保险 人因失能无法工作，保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险，后因疾病身故，保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险，孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险， 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程，以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况，确定需 要购买的保险类型，如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点，选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单，提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管，维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作，执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查，确保其具备经 营保险业务的资质。
保险知识培训课件
作用
为被保险人的生命安全提供保障， 同时为受益人提供一定的经济补偿 。
财产保险
1 2
定义
财产保险是一种以物质财产为保障对象，为被 保险人的财产及其相关利益提供保障的保险产 品。
类型
包括家庭财产保险、企业财产保险、车险等。
3
作用
为被保险人的财产安全提供保障，并在发生损 失时给予经济赔偿。
健康保险
定义
时要选择正规渠道和有信誉的保险公司。
合理配置保险产品
了解个人和家庭的风险状况
分析个人和家庭面临的主要风险，如疾病、意外、财产 损失等，并评估当前所拥有的保障程度。
制定合理的保险计划
根据个人和家庭的风险状况和需求，制定合理的保险计 划，包括选择合适的保险种类、保障范围、保额等。
强调定期评估和调整
随着个人和家庭情况的变化，建议定期评估和调整保险 计划，以确保其与实际需求相匹配。
支付理赔款
保险公司将理赔款支付给被保险人 或受益人，一般支付方式为银行转 账或现金支付。
保险退保流程
提出退保申请
01
被保险人或受益人向保险公司提出退保申请，并提供相关证明
材料。
审核退保申请
02
保险公司审核退保申请材料，确认是否符合退保条件和要求。
退还保费
03
保险公司将退还已缴纳的保费给被保险人或受益人，一般支付
保险金额
保险公司向被保险人或受益人支付赔偿或 给付的最高限额。
保险期限
保险合同的有效期限，通常以年为单位计 算。
保险费率
根据风险等级、保障范围等因素确定的保 险费用标准。
03
常见保险产品介绍
人寿保险
定义
人寿保险是一种以人的寿命为 保障对象，为被保险人在死亡 或全残时提供经济赔偿的保险
为被保险人的生命安全提供保障， 同时为受益人提供一定的经济补偿 。
财产保险
1 2
定义
财产保险是一种以物质财产为保障对象，为被 保险人的财产及其相关利益提供保障的保险产 品。
类型
包括家庭财产保险、企业财产保险、车险等。
3
作用
为被保险人的财产安全提供保障，并在发生损 失时给予经济赔偿。
健康保险
定义
时要选择正规渠道和有信誉的保险公司。
合理配置保险产品
了解个人和家庭的风险状况
分析个人和家庭面临的主要风险，如疾病、意外、财产 损失等，并评估当前所拥有的保障程度。
制定合理的保险计划
根据个人和家庭的风险状况和需求，制定合理的保险计 划，包括选择合适的保险种类、保障范围、保额等。
强调定期评估和调整
随着个人和家庭情况的变化，建议定期评估和调整保险 计划，以确保其与实际需求相匹配。
支付理赔款
保险公司将理赔款支付给被保险人 或受益人，一般支付方式为银行转 账或现金支付。
保险退保流程
提出退保申请
01
被保险人或受益人向保险公司提出退保申请，并提供相关证明
材料。
审核退保申请
02
保险公司审核退保申请材料，确认是否符合退保条件和要求。
退还保费
03
保险公司将退还已缴纳的保费给被保险人或受益人，一般支付
保险金额
保险公司向被保险人或受益人支付赔偿或 给付的最高限额。
保险期限
保险合同的有效期限，通常以年为单位计 算。
保险费率
根据风险等级、保障范围等因素确定的保 险费用标准。
03
常见保险产品介绍
人寿保险
定义
人寿保险是一种以人的寿命为 保障对象，为被保险人在死亡 或全残时提供经济赔偿的保险
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• 若发生事故，不理赔 • 未缴足2年保费情况的，扣除手续费后
退还保险费 • 缴足2年后，退还保险单的现金价值
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
行为人 被保险人或投保人（经被保险人同意） 对象 必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人数 一人或数人（应确定受益顺序及份额）
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基础知识
Basic knowledge of insurance
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人保
目录
01
保险基础知识
Basic knowledge of insurance
02
人身保险合同基本要素
Basic elements of life insurance contract
投资
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人保
01
财产损失补偿 人身保障给付
融合资金投资社会项目 分享红利
保险保障 资金融通
社会管理
社会发展稳定器 社会发展助推器
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、附期限生 效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
• 合同内容变更--保险金 额、保险期限、被保险 人职业变更
• 经与保险人协商同意，可 用批注，批单或书面形式 变合同内容
保全类—投保人解除合同的处理
犹豫期内解除保险合同
扣除保单工本费退还 已收保险费
02
犹豫期后解除保险合同
退还保单的现金价值
理赔类—保险金申请
由身故保险金受益人填写
• 保险金给付申请书
投保人向保险人支付的费用，作为保 险人根据保险合同的内容承担赔偿或 者给付责任的代价。
退还保险费 • 缴足2年后，退还保险单的现金价值
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
行为人 被保险人或投保人（经被保险人同意） 对象 必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人数 一人或数人（应确定受益顺序及份额）
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目录
01
保险基础知识
Basic knowledge of insurance
02
人身保险合同基本要素
Basic elements of life insurance contract
投资
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人保
01
财产损失补偿 人身保障给付
融合资金投资社会项目 分享红利
保险保障 资金融通
社会管理
社会发展稳定器 社会发展助推器
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、附期限生 效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
• 合同内容变更--保险金 额、保险期限、被保险 人职业变更
• 经与保险人协商同意，可 用批注，批单或书面形式 变合同内容
保全类—投保人解除合同的处理
犹豫期内解除保险合同
扣除保单工本费退还 已收保险费
02
犹豫期后解除保险合同
退还保单的现金价值
理赔类—保险金申请
由身故保险金受益人填写
• 保险金给付申请书
投保人向保险人支付的费用，作为保 险人根据保险合同的内容承担赔偿或 者给付责任的代价。
保险基础知识培训课件
03
投保流程与核保实务
投保流程及注意事项
投保流程
了解保险计划 -> 填写投保书 -> 提交相关证件 -> 支付保费 -> 核 保 -> 获得保单
注意事项
确保填写信息准确无误，提供完 整的相关证件，仔细阅读并理解 保险条款，按时支付保费
核保原则与方法
核保原则
公平合理、风险选择、稳健经营、规范操作
信用保证保险产品
信用保险
权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，当债务人不能履行其义务 时，由保险人承担赔偿责任。
保证保险
被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自己信用 的保险，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到 经济损失，由保险人负赔偿责任。
介绍保险监管机构、监管措施 以及违法行为的法律责任等内
容。
保险公司内部管理制度要求
公司治理结构
阐述保险公司股东会、董事会 、监事会的职责和权利，以及
高级管理人员的任职要求。
内控制度建设
介绍保险公司内部控制的目标 、原则、要素以及风险识别、 评估和控制流程。
合规管理要求
强调保险公司合规管理的重要 性，包括合规文化建设、合规 风险识别与评估、合规检查与 报告等方面。
拒赔、通融赔付处理
拒赔处理
如果保险公司认为索赔申请不符合保险合同约定或存在欺诈行为，可能会做出拒赔决定。被保险人如 对拒赔决定有异议，可以申请复议或提起诉讼。
通融赔付处理
在某些情况下，尽管索赔申请不完全符合保险合同约定，但保险公司可能会考虑通融赔付。通融赔付 需要经过保险公司内部审批，并可能要求被保险人签署相关协议。
02
各类保险产品介绍
保险基础知识培训课件
保险基础知识
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
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投保日
= 收费日 24小时内 （收据日）
交款日
次日零时生效= 生效日 (起保日）
•医疗（病故）免责期一年 •业务员应将保险费及时交送公司
宽限期 60天 合同有效
合同中止 宽限期满 次日零时 责任中止 合同无效
合同复效 责任中止
2年内 保费+利息
合同解除 责任中止 超过2年 交费<2年 退部分保费 交费>2年 退现金价值
➢保险人： 达成协议后10日内进行赔偿或给付
保险金赔偿无法确定数额时，60日内预 先支付最低限额
保险法重要条文
保险公司应当采取下列组织形式 一、股份有限公司 二、国有独资公司
----《保险法》第69条
经营商业保险业务，必须是依照 《保险法》设立的保险公司，其他单 位和个人不得经营商业保险业务。
----《保险法》第5条
(死亡保险金的来源)
营 （保险金的来源） 储蓄保费：
业
(生存保险金的来源)
保
费 附加保费： 经营管理费用
（营业费用的来源）(佣金出自这一部分)
保险费=保险金额×保险费率
保险合同的原则
➢一般原则 ➢保险利益原则 ➢最大诚信原则 ➢补偿原则
一般原则
投保人和保险人订立保险合同，应当 遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原 则，不得损害社会公共利益。
是各类保险中起源最早的保险
•共同海损分摊
•现代海上保险是由古代的巴比伦和 腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化 而来的
•1384年，世界上第一份具有现代意 义的保险单在意大利的佛罗伦萨诞生
人寿保险
•15世纪后期，黑奴的买卖，这是人寿保险的雏形 •1689年，意大利银行家伦佐·佟蒂提出一项联合养老办法 •1693年世界上第一张生命表由著名天文学家哈雷编制完成 •18世纪40-50年代，辛普森根据生命表制成依 死亡率增加 而递增的费率表
保险行业培训课件保险基础知识
10
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
24
3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
25
4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
26
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
27
1
（三）及时签单的义务 （四）为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
34
七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
35
（一）最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定： 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性， 保险合同是最大诚信合同！
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
24
3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
25
4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
26
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
27
1
（三）及时签单的义务 （四）为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
34
七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
35
（一）最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定： 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性， 保险合同是最大诚信合同！
保险基础知识培训课件
风险管理的含义与演变
1
风险管理的程序
2
风险管理的目标
3
风险管理的方法
4
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个人、家庭、组织
风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等
财产风险
人身风险
责任风险
信用风险
依据风险标的分类
三、风险的种类
只有损失机会 投机风险 有损失机会又有获利可能
纯粹风险
依据风险性质分类
四、风险的特征
风险的不确性 风险是否发生的不确定性 风险发生时间的不确定性 风险产生结果的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 风险的可测性 风险的发展性
告知：合同订立前，当事人实事求是的向对方所作的口头或书面陈述。
1
对于投保人我国采取询问回答的形式
2
保证：的形式：
3
明示保证：通常用文字表示，又分为
4
确认保证：对过去某事存在或不存在的保证
5
承诺保证：对将来某事的作为或不作为的保证，不包括过去.
6
默示保证：惯例及行业习惯
7
第一节、最大诚信原则的内容
1
从法律角度看，保险是一种合同行为；
2
从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；
3
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；
（一）保险的定义
可保风险的存在
01
大量同质风险的集合与分散
保险培训课件ppt
万能型养老保险
投保人可以根据需要 调整保额、保费及领 取方式等，灵活性较 高。
04
保险理赔流程
理赔申请与受理
总结词：理赔申请是 保险理赔流程的起点 ，受理环节则决定了 理赔申请是否能够得 到有效处理。
详细描写
申请人需填写理赔申 请书，提供相关证明 材料，如保险合同、 身份证明、医疗费用 发票等。
详细描写
最大诚信原则要求投保人和保险公司诚实取信，不隐瞒重要事实。可保利益原则要求投保人对被保险人具有可保 利益，即因某种关系而产生的法律上承认的利益。近因原则要求在确定保险责任时，应找出导致缺失的最直接、 最有效的原因，即近因。
02
保险合同详解
保险合同的要素
投保人
购买保险的人，是 保险合同的当事人 。
01
02
总结词：理赔决定是保 险公司对理赔申请的最 终裁决，结案则标志着 理赔流程的结束。
详细描写
03
04
05
根据审核与调查结果， 保险公司将作出理赔决 定，如同意理赔、部分 理赔或拒绝理赔。
如果同意理赔，保险公 司将依照合同约定的金 额和方式进行支付；如 果部分理赔或拒绝理赔 ，将向申请人说明原因 及根据。
车辆保险
为车辆在行驶进程中可能产生的缺失提供 保证。
健康保险
医疗保险
为被保险人因疾病或意外伤害 产生的医疗费用提供保证。
长期护理保险
为被保险人在需要长期护理时 提供经济补偿和生活照料。
总结词
为被保险人的身体健康提供保 证，包括疾病、意外伤害等风 险。
住院保险
在被保险人住院期间为其提供 经济补偿。
疾病保险
根据客户的需求和定位，为客户量身 定制个性化的保险方案。
保险普及教育基础知识PPT
03
保险费是投保人为获得保险保障而支付的费用，通常根 据风险大小和保险公司承担的风险水平而定。
保险的种类
01
人身保险
为被保险人的生命和身体安全提供保障，包括寿险、健 康险、意外险等。
02
财产保险
为被保险人的财产和利益提供保障，包括车险、家财险 、企业财产险等。
03
责任保险
为被保险人因过失造成他人损失而承担的赔偿责任提供 保障，包括公众责任险、产品责任险等。
如何制定个人保险规划
制定个人保险规划需要考虑个人的经济状况、家庭责任、生活目标等因素。需 要选择适合的保险类型（如寿险、医疗险、意外险等）和保额，以确保在意外 发生时能够得到足够的经济保障。
企业保险规划
企业保险规划的重要性
企业保险规划是确保企业稳定经营的关键措施之一。通过为 企业资产、业务和员工购买合适的保险，企业可以降低潜在 的经济损失，提高风险管理能力。
促进经济发展
保险业的发展能够带动相关产业的发展，为 社会创造就业机会和经济增长点。
D
02 保险合同详解
保险合同的构成要素
保险人
提供保险服务的一方， 负责收取保费并承担合 同约定的保险责任。
投保人
被保险人
与保险人订立保险合同， 并按照约定支付保险费 的人。
受保险合同保障的人， 享有保险金请求权。
受益人
保险合同的订立、变更与终止
订立
终止
双方当事人通过协商达成一致，并签 订书面合同。
因合同期满、解除、撤销或宣告无效 等原因而终止，合同终止后，双方当 事人的权利义务关系即行结束。
变更
在合同有效期内，经双方当事人协商 同意，可以对合同内容进行修改或补 充。
保险产品类型
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
17
人
1 人身保险的定义
身
2 人身保险的特征
保
险
3 人身保险的分类
18
一、人身保险的定义
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险
人
人寿保险
身
年金保险
保
健康保险
险
意外伤害保险
19
二、人身保险的特征
人身风险 的特殊性
A
• 生、老、病、死、残 • 死亡率稳定、巨灾风险小
保险标的 的特殊性
B
• 生命无价（难以用货币衡量） • 保险标的有标准体和非标准体之分
11
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
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三个角度看保险
从法律角度
从经济角度
从风险管理角度
合同行为
财务安排
风险管理的 方法
保险是最科学有效的风险管理方式之一
13
二、保险的特征
经济保障 财务补偿
经济性
互助性
人人为我，我为人人
01
利用概率
科学性 分散风险
商品性
需要花钱购买
法律性
受“保险法”、“合同法”的保护与约束
14
三、保险的分类
人身保险
自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险
风险标的
人身风险
财产风险 责任风险 信用风险
6
三、风险的管理
风险管理是降低风险发生概率，或降低风险损失程度的决策过程。
风险 因素
引发
风险 事故
导致
风险 损失
风险因素、事故及损失之间的关系
7
四、风险管理的方法
风险自留
• 主动自留（可选择自留或转移风险） • 被动自留（无法转移，只能自我承担）
保险基础知识
新人岗前培训
1
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
3
1
风险的定义
风
2
风险的种类
险
3
风险的管理
4
风险管理的方法
4
一、风险的定义 风险是指某种事件发生的不确定性。
是否发生 不确定
何时发生 不确定
结果如何 不确定
5
二、风险的种类
产生原因
人寿保险
年金保险
保
健康保险
险
意外伤害保险
标
财产保险
的
财产损失保险
强制保险
实
国家强制实施的
施
（如交强险）
方
自愿保险
式
个人根据需求购买
（商业车险）
责任保险
信用保险
保证保险
15
四、保险的功能
保险 保障 资金
融通 社会 管理
16
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
20
休息一下
21
三、人身保险的分类
（一）按保险责任分类
人身保险
人寿保险 年金保险 健康保险
意外伤害保险
定期寿险 终身寿险 两全保险
疾病保险 医疗保险 失能收入损失保险 护理保险
22
三、人身保险的分类
（二）按是否参与分红分类
分红险 非分红险
（三）按承保方式分类
主险 附加险
（四）按是否具有投资功能分类
32
四、保险合同的内容
基本保险金额 保险金额
保多少
保险期间 保险责任 责任免除
保多久 保什么 什么不赔
传统险 非传统险
23
1.什么是分红险
保险公司将其实际的经营成果优于定价 假设的盈余，按照一定比例向保单持有 人进行分配的人寿保险产品。
24
2.红利从哪里来
利差益：：公司实际的投资收益率≥预计的投资收益率 死差益：该险种被保险人的实际死亡人数≤预定死亡人数 费差益：公司实际的经营费用≤预计的经营费用
风险转移
• 保险转移（购买保险） • 非保险（保证互助、基金制度）
以最小的成本 获得最大的 安全保障
社商
储 救蓄
保
保
8
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
9
1
保险的定义
保
2
保险的特征
险
3
保险的分类
4
保险的功能
10
一、保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保 险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或 者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。
• 被保险人是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的 被保险人 人。投保人往往同时就是被保险人。
• 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为 受益人 受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
25
3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
26
4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
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课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
28
1
31
按性质 分类
按标的 分类
三、保险合同的种类
补偿性合同
直接补偿财产损失，使标的物恢复原有的使用功能
给付性合同
不是为了使标的能够恢复原有的功能，而是为了让现有的 生活条件得以保持或改善
财产保险合同 以财产或利益为保障对象，因保险事故发生导致财产或利
益损失时，保险人承担赔偿责任
人身保险合同
以人的寿命或身体为保障对象，当被保险人发生死亡、伤 残、疾病或生存到约定的年龄，保险人承担给付保险金的 责任
保险合同的定义
2
保险合同的特征
保
3 保险合同的种类
险 合
4
保险合同的内容
同
5 保险合同的效力
6 保险合同的履行
7 保险合同的签订原则
29
一、保险合同的定义
《中华人民共和国保险法》 第十条规定： 保险合同是指投保人与保险人 约定保险权利义务关系的协议。
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二、保险合同的特征
有偿合同： 订立合同需要付出经济代价 保障合同： 保险具有保障功能 双务合同：合同双方都需要履行义务 附和合同：保险合同是制式条款 射幸合同：特定条件才会产生赔付 最大诚信合同：遵循最大诚信原则