保险理财理念ppt课件
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人寿保险是唯 一的经济工具 能够保证在未来一个 不可知的日子里有一笔可知 的金钱。
一个形象的比喻：水流和水库
收入： 上游流 进来的水
Leabharlann Baidu
保证水库储备， 永不断流的水
保险 堤坝
支出： 每天流 出去的水
——丘吉尔
平时多注水一碗，一生财源不间断。
今天幸福 ==未来幸福
看看来自美国一个令人 震惊的统计：
2000年，美国劳工部发布一项历 时40年的研究报告： 该研究始于上世纪50年代，广泛 选取25岁的年轻人跟踪研究， 40年后，当这些人经历了美国历 史上最辉煌的年代，年届65岁面 向退休，却发现每100个人——
n 保住钱就是无论在任何情况下都属于自己的钱
，可以避债节税； n 保住钱就好比足球场的守门员，要防止失球； n 保住钱就是在法律上真正属于个人的资产，任何单位
和个人在任何情况下都无法剥夺。
通胀时代下财富的最大挑战是什么？
n 钱生钱：让财富不断增值? n 保住钱：让财富不会失去?
生在繁荣年代，仍难逃财务窘境 ？
100,000→5,000→95,000 195,000
100,000
同样的10万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。
其实，第二个账户，就是已经存在了近300年的保险账户，是人类专门为了抵 御不可预知的风险而发明，它能以小搏大，以一当十。
Ⅱ 详解第二个账户---保险账户
保险是家庭的长期战略储备资产，它 能使现有财富1+1>2
别人都说我很富有， 拥有很多财富，其 实真正属于我个人 的财富是给自己和 亲人买了充足的人 寿保险。
合法节税
特别提示：保险所得不纳税 巧借保险合法避税
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
向富人征税可增加3710亿 元政府税收
呼吁开征高消费税、 博彩税、烟草税、汽油 税、赠与税、遗产税、 社会保障税等富人税种。
08年6月美国福克斯新闻网公布了一份 财产报告显示：由于负债累累，迈克 尔·杰克逊将被迫出售他位于加利福尼 亚州的“梦幻岛”私人庄园。
09年2月17日讯：迈克尔·杰克逊2000件 物品被拍卖，此次拍卖活动也显示出 杰克逊的生活已经窘困到一定程度， 要靠拍卖物品维持生计乃至还债了。
一个如此伟大的乐坛巨星，为 何会有如此凄惨的晚年？！
• 国家信息中心经济预测部发布报告 《收入体制改革：一场静悄悄的革命》 • 造成目前中国收入差距的一个重要 • 原因就是收入分配链条中重要一环节
——遗产税的缺示
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
台湾首富蔡万霖的遗产税
2004年9月14日台湾首富 蔡万霖去世，其身前财产约 1564亿新台币，按照台湾现 行遗产税率，蔡家后人应该 缴纳遗产税782亿新台币。
没有提前做好财富管理！
＝ 企业资产
个人资产
？
企业资产 ≠ 个人资产
构建资产的防火墙
个人资产从企业资产中分离
理财三原则
Ø安 全 性 Ø流 动 性 Ø盈 利 性
安全性
合法
理财过程和最终盈利 始终受法律保护
保本
无论经济环境、国家 政策如何变化，本金 安全始终得到保证
家庭理财金字塔
追求较高收益的投资
第一道测试题：
有两户人家.一家是从未生过小 孩,另一家是小孩三岁时不见了.
哪户人家更痛苦?
第二道测试题：
有两个人.一个人从来一无所有, 另一个曾经有过1000万,现在也是
一无所有. 哪个更痛苦?
启示
1、拥有之后再失去比从来没有拥有过要痛 苦得多
2、财富代代相传是每个有钱人的梦想
什么是保住钱？
满足消费（支出）
按发生方式归类
不可预见不 代表它不会
发生
可 预 见
如：衣食住行 子女教育
不 可 预 见 如：疾病意外
Ⅱ 面向两种开支，方法总比困难多
做法一： 对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支， 都直接拿10万块钱来支付，10万能当多少钱花？
做法二： 从10万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人 生的不可预见开支，结果会有什么不同？
1人富有 4人经济独立 5人继续工作
12人破产 29人死亡 49人靠外来接济
＝ 富裕人生
完美人生
？
十大富豪财富一年缩水866亿元
仅1年时间！
这些富豪自杀了
今天有钱不一定明天有钱
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
迈克尔.杰克逊在1989年 仅仅从单曲和专辑的销售上
就净赚了1.25亿美元，
存在本金损失的风险 股票
其它 风险 投资
股票
安全性
房产、基金
养老金储备 理财型保险、国债
实现稳健增值 的理财项目 是家庭金 字塔基础
银行存款、保障型人寿保险
最高人民法院关 于《合同法》若 干问题的解释：
根据《合同法》第七 十三条第一款规定：人 寿保险不属于债务的追 偿范围，资金帐户不受 债务纠纷困扰。
实际缴纳遗产税约 6 亿新台币
• 国泰人寿董事长蔡万霖卧病前就做好节税规 划
• 媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿 险保单既规避遗产税又准备了巨额纳税的现 金。
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
是历史上第一位在一年内赚
进上亿美金的艺术家；也 是史上至今全世界获得 报酬最高的艺术家！
世界上获得报酬最高的艺术家， 你知道
他后半生的生活吗？
据《泰晤士报》估计：杰克逊生前每年也有约一亿五千万港元进帐，但其
挥霍无度 人生后期
，疏于资产的管理，最终导致生前负债约五亿美元！
使得他不得不出售和拍卖自己的财产来维持生计：
《公司法》规定，私营企业和合 伙企业都需要业主承担无限责任， 偿债范围包括了业主的私有财产。
而我国法律规定，人身保险金不 属于破产债权，即在债务人破产的 情况下，债权人不能通过要求债务 人退保其人寿保险，追索保单解约 的现金价值来偿债。 ——《中国保险
报》2004年11月18日
《保险法》第二十五条规定： “任何单位或个人都不得非法干预 保险人履行赔偿或者给付保险金的 义务，也不得限制被保险人或者受 益人取得保险金的权利。”
有人做过这样一个形象的比 喻——
假设我们做一次远行，途中要穿越 一个沙漠。如果出发前错误地估计 了沙漠的大小和行走的难度，因而 没有对所需的物资做好足够预见和 准备，结果会怎样？
其实，人生就好比一次远行，
预见 准备 成败的关键，首要在于对未来正确的
和充分的
！
Ⅰ 财富的最终归宿——
一生的支出都有哪些呢？
一个形象的比喻：水流和水库
收入： 上游流 进来的水
Leabharlann Baidu
保证水库储备， 永不断流的水
保险 堤坝
支出： 每天流 出去的水
——丘吉尔
平时多注水一碗，一生财源不间断。
今天幸福 ==未来幸福
看看来自美国一个令人 震惊的统计：
2000年，美国劳工部发布一项历 时40年的研究报告： 该研究始于上世纪50年代，广泛 选取25岁的年轻人跟踪研究， 40年后，当这些人经历了美国历 史上最辉煌的年代，年届65岁面 向退休，却发现每100个人——
n 保住钱就是无论在任何情况下都属于自己的钱
，可以避债节税； n 保住钱就好比足球场的守门员，要防止失球； n 保住钱就是在法律上真正属于个人的资产，任何单位
和个人在任何情况下都无法剥夺。
通胀时代下财富的最大挑战是什么？
n 钱生钱：让财富不断增值? n 保住钱：让财富不会失去?
生在繁荣年代，仍难逃财务窘境 ？
100,000→5,000→95,000 195,000
100,000
同样的10万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。
其实，第二个账户，就是已经存在了近300年的保险账户，是人类专门为了抵 御不可预知的风险而发明，它能以小搏大，以一当十。
Ⅱ 详解第二个账户---保险账户
保险是家庭的长期战略储备资产，它 能使现有财富1+1>2
别人都说我很富有， 拥有很多财富，其 实真正属于我个人 的财富是给自己和 亲人买了充足的人 寿保险。
合法节税
特别提示：保险所得不纳税 巧借保险合法避税
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
向富人征税可增加3710亿 元政府税收
呼吁开征高消费税、 博彩税、烟草税、汽油 税、赠与税、遗产税、 社会保障税等富人税种。
08年6月美国福克斯新闻网公布了一份 财产报告显示：由于负债累累，迈克 尔·杰克逊将被迫出售他位于加利福尼 亚州的“梦幻岛”私人庄园。
09年2月17日讯：迈克尔·杰克逊2000件 物品被拍卖，此次拍卖活动也显示出 杰克逊的生活已经窘困到一定程度， 要靠拍卖物品维持生计乃至还债了。
一个如此伟大的乐坛巨星，为 何会有如此凄惨的晚年？！
• 国家信息中心经济预测部发布报告 《收入体制改革：一场静悄悄的革命》 • 造成目前中国收入差距的一个重要 • 原因就是收入分配链条中重要一环节
——遗产税的缺示
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
台湾首富蔡万霖的遗产税
2004年9月14日台湾首富 蔡万霖去世，其身前财产约 1564亿新台币，按照台湾现 行遗产税率，蔡家后人应该 缴纳遗产税782亿新台币。
没有提前做好财富管理！
＝ 企业资产
个人资产
？
企业资产 ≠ 个人资产
构建资产的防火墙
个人资产从企业资产中分离
理财三原则
Ø安 全 性 Ø流 动 性 Ø盈 利 性
安全性
合法
理财过程和最终盈利 始终受法律保护
保本
无论经济环境、国家 政策如何变化，本金 安全始终得到保证
家庭理财金字塔
追求较高收益的投资
第一道测试题：
有两户人家.一家是从未生过小 孩,另一家是小孩三岁时不见了.
哪户人家更痛苦?
第二道测试题：
有两个人.一个人从来一无所有, 另一个曾经有过1000万,现在也是
一无所有. 哪个更痛苦?
启示
1、拥有之后再失去比从来没有拥有过要痛 苦得多
2、财富代代相传是每个有钱人的梦想
什么是保住钱？
满足消费（支出）
按发生方式归类
不可预见不 代表它不会
发生
可 预 见
如：衣食住行 子女教育
不 可 预 见 如：疾病意外
Ⅱ 面向两种开支，方法总比困难多
做法一： 对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支， 都直接拿10万块钱来支付，10万能当多少钱花？
做法二： 从10万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人 生的不可预见开支，结果会有什么不同？
1人富有 4人经济独立 5人继续工作
12人破产 29人死亡 49人靠外来接济
＝ 富裕人生
完美人生
？
十大富豪财富一年缩水866亿元
仅1年时间！
这些富豪自杀了
今天有钱不一定明天有钱
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
迈克尔.杰克逊在1989年 仅仅从单曲和专辑的销售上
就净赚了1.25亿美元，
存在本金损失的风险 股票
其它 风险 投资
股票
安全性
房产、基金
养老金储备 理财型保险、国债
实现稳健增值 的理财项目 是家庭金 字塔基础
银行存款、保障型人寿保险
最高人民法院关 于《合同法》若 干问题的解释：
根据《合同法》第七 十三条第一款规定：人 寿保险不属于债务的追 偿范围，资金帐户不受 债务纠纷困扰。
实际缴纳遗产税约 6 亿新台币
• 国泰人寿董事长蔡万霖卧病前就做好节税规 划
• 媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿 险保单既规避遗产税又准备了巨额纳税的现 金。
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
是历史上第一位在一年内赚
进上亿美金的艺术家；也 是史上至今全世界获得 报酬最高的艺术家！
世界上获得报酬最高的艺术家， 你知道
他后半生的生活吗？
据《泰晤士报》估计：杰克逊生前每年也有约一亿五千万港元进帐，但其
挥霍无度 人生后期
，疏于资产的管理，最终导致生前负债约五亿美元！
使得他不得不出售和拍卖自己的财产来维持生计：
《公司法》规定，私营企业和合 伙企业都需要业主承担无限责任， 偿债范围包括了业主的私有财产。
而我国法律规定，人身保险金不 属于破产债权，即在债务人破产的 情况下，债权人不能通过要求债务 人退保其人寿保险，追索保单解约 的现金价值来偿债。 ——《中国保险
报》2004年11月18日
《保险法》第二十五条规定： “任何单位或个人都不得非法干预 保险人履行赔偿或者给付保险金的 义务，也不得限制被保险人或者受 益人取得保险金的权利。”
有人做过这样一个形象的比 喻——
假设我们做一次远行，途中要穿越 一个沙漠。如果出发前错误地估计 了沙漠的大小和行走的难度，因而 没有对所需的物资做好足够预见和 准备，结果会怎样？
其实，人生就好比一次远行，
预见 准备 成败的关键，首要在于对未来正确的
和充分的
！
Ⅰ 财富的最终归宿——
一生的支出都有哪些呢？