金融公司战略发展规划

XX小额贷款有限公司

业务发展战略规划

一、市场定位和发展目标

公司将遵循“创新发展、稳健经营、专业规范”的基本原则，按照以完全市场化的方式经营，公司近期的市场定位和发展方向是：

(一)近期目标规划

公司主要面向xx市行政区内的青年创业者、个体工商户、科技小(微)型企业按照规定的贷款额度，适度发展科技创新企业小额贷款市场。一年后在xx市小额贷款市场拥有一定优势地位，两至三年内成为在xx市小额贷款行业具有较大影响力的企业。

(二)中期目标规划

公司成立后的第三至六年，在市场方面，在继续巩固城区重点创新企业市场的同时，拓展市场领域将业务范围覆盖到xx市所有乡镇企业的小额贷款市场。在给农户和个体工商户提供贷款的同时，加大对高成长或具有较大潜力的小(微)型企业的小额贷款支持力度。重点培育一批长期合作、有信誉、有发展前景的战略型客户。

在资金实力方面，公司通过投资人追加投入和自身积累，进一步增强资金实力，同时通过向金融机构融借资金，将公司的贷款余额扩大到两亿元以上，将公司发展成为xx市小额贷款行业中的龙头企业。

(三)长期目标规划

公司成立六年后，全面进军xx市小额贷款市场，力争将公司的业务范围向全市拓展。此外，进一步壮大公司实力，将公司注册资本金增至两亿元人民币，贷款余额放大到三亿元以上，为更多的农户、个体工商户和微型企业提供小额贷款服务，并通过提供前期的小额贷款，孵化和培育一批具有良好成长性的中小型

企业。

同时，狠抓公司的规范化和制度流程建设，建立一个具有良好金融文化，治理结构清晰，管理规范，经济效益和社会效益显著的小额贷款公司，在全市树立一面小额贷款公司的旗帜。

二、财务预测说明

(一)贷款业务

1、业务结构

公司主要为xx市城区经济发展服务，业务范围主要为青年创业、个体工商户和小(微)型企业发放小额贷款。

2、利率

小额贷款公司将按照市场化原则经营，贷款利率上限放开，但不超过年化24%的法定保护限额，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

(二)融资借款

1、融资借款规模

根据规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不超过资本净额的50%。根据前述市场定位和业务规划，确定未来三年与一到二家金融机构开展融入资金合作。

2、融资借款利率

向金融机构借款利率按人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率调整表为基础与银行协商确定。

三、风险管理

小额贷款公司是提供信贷服务的特殊企业，其经营活动具有较高的风险。

（一）信用风险

信用风险是小额贷款公司在经营贷款业务时，由于客户违约或资信下降而给公司造成损失的可能和收益的不确定性。针对信用风险拟采取以下措施：

“完善信贷管理规章制度”。改革信贷运行管理体制，实行严格的分级授权、审贷分离和集体审批制度。

“建立客户授信和信用评级制度”。统一和规范公司贷款业务操作规程，完善信贷业务担保和以物抵债管理不断强化贷前调查、贷时审查、贷后检查的“贷款三查”和信贷准入、运行、退出的信贷全过程管理，实行信贷资产风险四级分类制度并细化四级分类操作办法。

（二）流动性风险

流动性风险是当小额贷款企业不能满足自身融资支付和合理的贷款发放而给自身业务所带来的影响。为降低流动性风险，拟采取以下措施：

1、通过制定和完善流动性管理机制和流动性风险量化管理目标，切实提高资产负债管理比例的综合管理水平。

2、建立科学的流动性风险指标监控体系，监控存贷比、备付金率、按月监控贷款比例、资金流动比例等流动性管理指标，通过信贷收支监控，随时掌握和预测公司的资金头寸状况。

3、加强资产业务管理，提高资产业务质量，保证信贷资金的按期收回，加强对信贷资金需求和贷款协议执行情况的预测，确保信贷投放与回收计划得到落实。

4、优化和改善负债结构，提高负债业务的经营管理水平。

5、积极参与货币市场运作，建立通畅的资金融通渠道。

（三）管理风险

为控制因治理结构不合理，控制制度不完善，市场反应不灵敏，操作程序和标准出现偏差，业务人员违反程序规定，内控系统不能有效识别、提示和制止违规行为和不当操作等导致的操作风险，拟采取以下措施：

1、授信管理

对重点客户和有信誉的长期客户，建立客户统一授信管理体系和客户评信系统，建立依据客户的经营与财务状况和公司承受风险的能力核定客户授信额度的管理方法，贯彻审慎的信贷、会计原则，完善风险分类和呆账准备金管理制度，

加强信贷管理信息系统建设，提高授信风险管理的整体效能。

2、内部控制

形成有效的内部控制体系组织与机构控制、公司员工管理、授信业务控制、贷款业务控制等。通过不断强化内部控制措施，健全内部控制体系，使公司的管理行为得到全面规范、经营风险得到有效控制，各项业务在依法、合规、安全、稳健的基础上迅速发展。

3、岗位职责与业务流程

不断对岗位职责和管理流程进行完善和补充，强调主要业务流程的统一性，对会计、信贷、资金、结算等实施统一操作规范，确保公司业务操作的一致性，形成覆盖所有业务和服务内容的业务操作规程，适应业务发展需要。

4、治理结构

建立股东会、董事会、监事会和高级管理层之间的权力制衡与利益制衡机制、科学决策机制与激励约束机制，配合以严密的内部控制制度，达到“分散风险、聚集资本和管理专业化”的目标，按照现代企业治理结构的要求，逐步完善经营决策、人力资源管理、风险控制、内部审计、信息披露和激励约束等运行管理体系。

（四）竞争风险

针对与市内同行和银行等金融机构之间的市场竞争风险，拟通过实施优质客户战略，建立优质客户群体，通过完善客户经理制和整体营销体制，提高市场份额，通过实施重点区域发展战略，优化资源配置，通过加强流程制度建设，不断，提高综合管理水平。

（五）法律风险

为应对在经营管理过程中面临的法律风险，拟采取以下措施，坚持依法合规经营为经营宗旨，制定系统的管理办法和管理程序，在公司发展到一定阶段后，