银行理财产品的定位及市场细分
关于城市商业银行的市场定位分析
关于城市商业银行的市场定位分析【摘要】本文主要介绍了城市商业银行的市场定位分析。
在市场竞争日趋激烈的情况下，城市商业银行需要通过科学合理的市场定位来实现差异化竞争。
文章首先介绍了城市商业银行的发展历程，然后分析了目标客户群体和竞争对手，接着探讨了市场定位策略和实践。
通过分析城市商业银行的市场定位实践，本文总结了市场定位的有效性以及未来的发展趋势。
通过此文的阐述，读者可以更全面地了解城市商业银行如何通过市场定位来提升竞争力和发展前景。
【关键词】城市商业银行、市场定位、市场定位分析、目标客户群体、竞争对手分析、市场定位策略、市场定位实践、发展历程、有效性、未来发展趋势1. 引言1.1 背景介绍城市商业银行是指在城市中开展存款、贷款、支付结算等业务的商业银行，是为城市居民和企业提供金融服务的重要机构。
随着城市化进程的加快和经济发展的不断壮大，城市商业银行在金融体系中扮演着重要的角色。
城市商业银行的成立和发展与城市的兴起密切相关。
随着城市人口的增加和经济活动的扩大，城市商业银行的业务范围和规模不断扩大，服务对象也日益多元化。
随着金融科技的发展和金融市场的竞争加剧，城市商业银行也面临着新的挑战和机遇。
在这样的背景下，城市商业银行的市场定位显得尤为重要。
通过准确定位目标客户群体和竞争对手，城市商业银行可以更好地制定市场营销策略，提高市场竞争力，实现可持续发展。
本文将从城市商业银行的发展历程、目标客户群体、竞争对手分析、市场定位策略和实践等方面展开探讨，旨在探讨城市商业银行市场定位的重要性及有效性，并展望未来的发展趋势。
1.2 市场定位的重要性市场定位是企业在竞争激烈的市场环境中取得成功的重要因素之一。
市场定位的重要性表现在以下几个方面：市场定位可以帮助企业更好地了解自身定位和目标客户群体。
通过市场定位，企业可以精准地把握市场需求和消费者偏好，确定自身的产品与服务定位，从而更好地满足客户的需求，提升客户满意度。
银行理财产品的市场细分
银行理财产品的市场细分随着金融市场的发展，银行理财产品已经成为了一种常见的投资方式。
银行理财产品的市场细分是指根据不同的投资需求和风险偏好，将理财产品分为多个类别，并为不同的投资者提供相应的产品选择。
首先，根据投资期限的不同，银行理财产品可以分为短期理财和长期理财两大类。
短期理财产品一般投资期限在一年以内，风险相对较低，适合那些对流动性要求较高的投资者。
长期理财产品的投资期限一般在一年以上，风险相对较高，但也有更高的收益潜力，适合那些能够承受一定风险的长期投资者。
其次，根据收益方式的不同，银行理财产品可以分为固定收益和浮动收益两大类。
固定收益产品的收益率事先确定，投资者可以提前知道自己的收益情况，适合那些对收益稳定性要求较高的投资者。
浮动收益产品的收益率与市场利率或指数挂钩，具有一定的风险和波动性，但也有更高的收益潜力，适合那些能够承受一定风险的投资者。
此外，根据投资对象的不同，银行理财产品还可以分为股票型、债券型、货币型和混合型等多个类别。
股票型理财产品主要投资于股票市场，风险相对较高，但也有更高的收益潜力。
债券型理财产品主要投资于债券市场，收益相对稳定，适合那些追求稳定收益的投资者。
货币型理财产品主要投资于货币市场，风险较低，适合那些对流动性要求较高的投资者。
混合型理财产品则是综合了多种投资方式，风险和收益水平相对均衡。
最后，根据投资者的风险偏好，银行理财产品还可以分为保守型、稳健型和进取型等多个风险等级。
保守型理财产品风险较低，收益相对稳定；稳健型理财产品风险适中，收益和风险相对平衡；进取型理财产品风险较高，但也有更高的收益潜力。
综上所述，银行理财产品的市场细分是为了满足不同投资者的需求和风险偏好。
投资者可以根据自己的投资期限、收益方式、投资对象和风险偏好等因素，选择适合自己的理财产品，实现资产增值和风险控制的双重目标。
银行理财产品的市场细分为投资者提供了更多的选择和灵活性，也为金融市场的健康发展提供了更多的动力。
银行理财产品分析论文
银行理财产品分析论文摘要：我国从上世纪末开始进行银行个人理财业务的探索,至今已有众多理财产品问世.在这方兴未艾的市场上,却陆续出现了零收益甚至负收益的产品,引起轩然大波.人们保本的同时获取高收益的梦想逐渐破灭.就对这次“收益门事件”进行思考，分析导致零收益产生的众多可能因素，并针对性的提出几种解决方法。
关键词：银行；个人理财；零收益1理财的概念个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
根据国际理财师标准委员会（CFPBoardofStandards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。
即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。
本文主要探讨银行理财的内容。
二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。
从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。
而在我国的香港特别行政区，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。
而国内各银行在个人理财方面也做出了不少的探索和尝试，随着国内银行个人理财服务的逐步发展，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域。
07年开始中国加入WYO后的缓冲期已过，对外资银行全面开放，这使得个人理财市场的竞争进一步加剧，各大银行纷纷推出理财产品，市场进入空前繁荣状态。
2收益门事件原因探悉就在投资者对理财产品信心十足、向往着高收益的时候，却出现了让人跌破眼睛的“收益门事件”。
基于聚类分析的商业银行个人理财产品市场的细分——以西安市雁塔区为例
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ２
文献标识码 ： Ａ
文章编号 ： １ ０ ０ ６ － ４ ３ １ １ （ ２ ０ １ ４） ０ ２ — ０ ０ ０ １ — ０ ３
０ 引 言
大小 可以度量 ； 第 二， 可进入性 ， 即企业 的营销辐射能力能
自２ ０ ０ ５年 ９月 ２ ９日， 中 国银 监会 颁布 了《 商业银行 够 到达 ， 否则 这个 分类是 没有用 的 ； 第三 ， 可盈利性 ， 即各 个人理财 业务管理 暂行办法》 和《 商 业银行 个人理 财业务 子市场 的潜在规模耍足够 大 ； 第四， 可 区分性 ， 不同的细分 风 险管理 指引》 ，明确商业银行在个人综 合理财服务 活动 市场 的特征 可以明显 分辨。根据 这个原则 ， 本 文在 聚类分
Hale Waihona Puke 摘要 ： 市场 细分是商业银行进行市场营销的前提 和基 础， 有效 的市场 细分和正确的 目 标市场 的选择可 以提 高商业银行 的营销 能 力， 强化市场竞争优势 ， 提 高竞争 力。为此 ， 本文运 用聚类分析 方法， 对西安雁 塔 区的 ５ ４ ０ 名 个人 理财产品客户进行 了细分， 并对每 类 客户进行 了 特征描述 ， 给商业银行设 计个性化理 财产 品和发展个人理财业务提供 了参考 。
关键词 ：聚类分析 ； 商业银行； 个人 理财产 品市场 ； 市场细分
Ｋｅ ｙ ｗｏ ｒ ｄ ｓ ：ｃ ｌ ｕ ｓ ｔ ｅ ｒ ａ ｎ ｌｙ ａ ｓ ｉ ｓ ； ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ ｂ ａ ｎ ｋ ； ｐ ｅ ｓｏ ｒ ｎ ａ ｌ ｉ ｆ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ｐ ｒ ｏ ｄ ｕ ｃ ｔ ｍａ ｒ ｋ ｅ ｔ ； ｍａ ｒ ｋ ｅ ｔ ｃ ｌ ａ ｓ ｓ ｉ ｉ ｆ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ
基于聚类分析的商业银行个人理财产品市场细分——以陕西省杨陵区为例
的经 营理 念 ． 个 定位 的过 程 只 能有 市 场 细 这 国内宏观经济有很大关系外 ， 还与个人理财产 品市场 营 需求 为导 向”
销 管 理 体 系 的 不 完 善 和设 计 过 程 及 目标 的 盲 目性 有 直
收稿 日期 ：０ ０ ０ — ３ ２ １— ６ ２
分来 实 现 ｌ ３ １ 。
摘 要 ： 着个 人理 财 业务 竞 争 的 日趋 加剧 ， 国商 业银 行 利 用合 理 有 效 的 市场 营销 策略 发 展 个人 理 财 业 务 显得 随 我
尤 为重要 。 市场 分析 和 细分 是 商业 银 行 开展 有 效 市场 营销 的基 础 和 前提 ． 只有 准 确 有 效 的 市 场 细分 和 目标 市场 的 选
产管理和运作 中可能存在的风险 ， 并通过合理 的多元化
最 大 化 为 原 则 的 、 客 户 达 到 预 期 生 活 质 量 的 个 人 理 财 使
市场 细分（ ａｋｔ ｅｍ ｎ ｔ ｎ是指根据 消费者需求 ｍ ｒｅ ｓｇ ｅ ｔ ｉ ） ａｏ
干 消 费者 群 体 。使 每个 具 有类 似 需 求 和 特征 的群 体 形成
系基 础 上 的个 性 化 和综 合 化 的服 务 活动 ， 体 指 商 业 银 具 行理 财 专 家根 据 个 人 客户 所 处 的 生 活 阶段 、 务状 况 、 财 理 财 价 值 观 和投 资 目标 ． 合 客 户 的收 入 、 费 、 资 经 验 、 结 消 投 风 险承 受 能 力 和 风 险 态 度 偏 好 等 特 征 ， 助 客 户 分 析 资 帮
４类 客 户进 行 理 财特 征 描 述 ， 商业 银 行设 计 个 性 化理 财 产 品 和发 展 个人 理 财 业务 提 供 了参 考 。 给 关键词： 商业银 行 ： 人 理 财 产品 ； 场 细 分 ： 类 分析 个 市 聚
理财产品营销策划
理财产品营销策划在当今的金融市场中，理财产品种类繁多，竞争激烈。
如何有效地营销理财产品，吸引投资者的关注并满足他们的需求，成为了金融机构和理财顾问面临的重要挑战。
本文将从市场分析、目标客户定位、产品策略、营销渠道、促销活动以及客户服务等方面，为您详细阐述一份理财产品营销策划方案。
一、市场分析首先，我们需要对当前的金融市场进行深入分析。
了解宏观经济环境、政策法规的变化，以及行业发展趋势，对于预测理财产品的市场需求和潜在风险至关重要。
1、宏观经济环境关注经济增长、通货膨胀、利率水平、汇率波动等因素。
例如，在经济增长放缓、利率下行的时期，投资者可能更倾向于寻求稳健型的理财产品，以保障资产的保值增值。
2、政策法规3、行业竞争态势研究竞争对手的理财产品特点、营销策略和市场份额。
了解市场上的优势产品和劣势产品，以便突出自身产品的差异化优势。
二、目标客户定位明确目标客户群体是理财产品营销的关键。
根据客户的年龄、收入水平、风险偏好、投资目标等因素，将市场细分为不同的客户群体。
1、年轻白领通常具有一定的收入，但积蓄相对较少，风险承受能力适中，更关注投资的灵活性和收益增长潜力。
2、中年家庭有稳定的收入和一定的资产积累，面临子女教育、养老等财务压力，风险偏好较为稳健，注重资产的保值和稳定收益。
3、高净值人士资产规模较大，风险承受能力较强，追求多元化的投资组合和个性化的理财服务。
针对不同的客户群体，制定相应的营销策略，提供符合他们需求的理财产品和服务。
三、产品策略1、产品设计根据市场需求和目标客户的特点，设计具有竞争力的理财产品。
产品的收益水平、风险等级、投资期限、投资范围等要素应合理搭配，以满足不同客户的需求。
2、产品创新不断推出创新型的理财产品，如与新兴产业结合的投资产品、绿色金融产品等，以吸引投资者的关注。
3、品牌建设打造具有知名度和美誉度的理财产品品牌，通过优质的产品和服务，树立良好的品牌形象。
四、营销渠道1、线上渠道（1）官方网站优化理财产品的展示页面，提供详细的产品介绍、风险提示、收益计算工具等，方便投资者查询和购买。
银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策
银行个人理财业务论文银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策摘要：与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。
为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。
关键词：个人理财；现状；发展对策根据国际理财协会的定义，个人理财（或家庭理财）是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。
个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。
据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%①。
在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。
2007—2009年间，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%②。
而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展滞后，其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。
如何更好地发展个人理财业务，实现商业银行盈利模式转型，加快个人理财业务的高速发展至关重要。
一、我国商业银行个人理财业务状况据统计，截至2008年共有39家商业银行推出2404款个人理财产品，同比增加108%，银监会公布的全年理财产品销售额超过1万亿元。
2007年有26家银行发行了1158款理财产品，全年销售额为4000亿元。
而在2005年则仅有593款理财产品发行，全年的商业银行理财产品销售额仅为2000亿元。
商业银行市场定位
市场定位的重要性
01
明确市场定位有助于商业银行更好地满足客户需求 ，提高客户满意度和忠诚度。
02
准确的市场定位有助于商业银行在竞争激烈的市场 中脱颖而出，提高品牌知名度和市场占有率。
03
科学的市场定位有助于商业银行优化资源配置，提 高经营效率和盈利能力。
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市场定位的步骤
确定目标客户群体 商业银行需要明确自己的目标客 户群体，了解他们的需求和偏好 。
持续优化调整 市场定位不是一成不变的，商业 银行需要定期评估市场变化和客 户需求变化，对市场定位进行持 续优化调整。
确定产品或服务类型 根据目标客户群体的需求，商业 银行需要确定提供的产品或服务 类型。
确定竞争策略 在明确目标客户群体和产品或服 务类型后，商业银行需要制定相 应的竞争策略，以在市场中获得 竞争优势。
市场定位的监控与评估
客户满意度调查
定期进行客户满意度调查，了解客户对银行 产品和服务的需求和期望，以及客户对银行 的评价和忠诚度。
市场份额和竞争地位监测
定期监测银行在市场中的份额和竞争地位，分析竞 争对手的优势和劣势，以便及时调整市场定位。
财务指标分析
分析银行的财务指标，如收入、利润、成本 等，以评估市场定位的效益和可持续性。
05
商业银行市场定位案例分析
招商银行的市场定位
总结词
招商银行定位于服务中高端客户，提供全方位的金融解决方案。
详细描述
招商银行注重中高端客户市场，通过提供私人银行、财富管理、信用卡等产品和服务，满足客户在财富增值、风 险管理等方面的需求。同时，招商银行还通过科技创新和数字化转型，提升客户体验和服务效率。
余额宝stp分析
余额宝stp分析STP即目标市场营销，是指企业根据一定的标准对整体市场进行细分后，从中选择一个或者多个细分市场作为自身的目标市场，并针对目标市场进行市场定位。
S——Segmentation（市场细分）1、确定市场细分因素2、描述细分市场特征T—— Targeting（目标市场选择）1、评价各细分市场2、选择目标细分市场P—— Positioning（产品定位）1、为各细分市场定位2、向市场传播和送达市场定位信息市场细分支付宝将针对余额宝用户推出预期收益率达7%的保险理财产品。
业内人士透露，该保险理财产品的合作方为珠江人寿，产品类型为万能险，投资年限为一年，保本保底，该产品的总规模为3亿元左右。
该类产品的推出表面上将分流余额宝背后的基金规模，但在业内人士看来，余额宝在取得规模优势之后，再通过细分服务，将获取更大的用户黏性。
此前，有媒体报道称，支付宝将在元宵节期间推出所谓的“定期宝”产品，并已完成内部测试。
上证报记者从支付宝内部人士获悉，支付宝内部并未有所谓的“定期宝”产品，而其元宵节所推出的即为上述收益率为7%的保险理财产品。
支付宝内部人士称，虽然余额宝给4900万户的用户带来了不菲的收益，但不同的用户有着不同的财富增值需求。
“该产品主要针对那些有着相对长期理财需求、收益较高且稳定的客户而开发。
”支付宝在推出余额宝产品之后，截至本月15日，其规模已超过2500亿元，用户数超过4900万户，这也使得天弘基金增利宝货币基金在短短几个月内之内，一跃成为中国最大的货币基金。
该人士称，余额宝存在三重功能：由于对接货币基金，能在一定时期给客户带来不错的收益；具备消费支付的功能；财富增值的作用。
“此次开发的产品主要是为了实现其财富增值的功能，通过余额宝购买其他理财产品，实现收益的无缝对接。
”业内人士称，目前市场上很多类余额宝产品都具备了余额宝产品前两个功能，比如T+0、不错的收益和消费功能。
“但许多类余额宝并不提供财富增值这块的功能，”该人士表示，因为这意味着资金从余额宝里投向了另外一种类型的理财产品，这会为与基金公司的合作带来一定的困扰。
商业银行个人理财业务管理办法
商业银行个人理财业务管理办法一、我国银行业个人理财业务发展现状随着中国经济的持续稳定增长，城镇居民的人均可支配收入从1995年的4283元增长到2006年的11759元，10年增长了近两倍。
个人资产保值增值需求日益旺盛，这为理财市场的发展提供了良好的环境。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，银行个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。
我国银行开展个人理财服务的历史最早可追溯到1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，这是国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。
此后，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款，就能享受该行的多种财务咨询。
2003年，建设银行以“汇得盈”命名的个人外汇结构型理财产品第1期正式向市场推出，随后，各家银行也相继推出了名目繁多的外汇结构型存款，如汇率区间累计增值存款、阶梯跳跃型存款等。
各家银行还分别在全国各大城市建立了个人理财中心、个人理财工作室以及金融超市，为客户提供“一站式”理财服务。
短短几年间，所有银行都在开拓个人理财业务，个人理财业务出现了越来越红火的局面。
由于个人理财业务属于银行的中间业务，并不占用银行资金，银行只是充当中介，并不负担责任，是一项风险小、收益大的优质业务，因此在国际上是一种十分流行的金融服务，被银行看作是取之不尽的“金矿”。
美国私人银行过去几年里个人理财业务每年的平均利润率高达35%，年平均赢利增长12%~15%，远远优于一般的银行零售业务。
随着2006年底银行业的全面开放，我国国内金融创新步伐不断加快，个人理财业务成为各家银行竞争的重点。
当然在理财业繁荣的背后我们也可以看到像华尔街金融巨头麦道夫的“庞氏骗局”，看到理财业中潜在的各种风险，妥善地处理好理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，是保证商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础。
商业银行市场细分与定位
商业银行市场细分与定位商业银行是指以盈利为目的的金融机构，其主要业务包括存款、贷款、支付、储蓄、信用卡、证券等。
在竞争激烈的金融市场中，商业银行需要通过市场细分和定位来提升自身的竞争力，满足不同客户群体的需求。
市场细分是指将整个市场按照一定的规则和标准分成若干个相对独立、具有相似需求特征的市场细分群体。
商业银行可以将市场细分为个人客户市场和企业客户市场两大类。
个人客户市场可以进一步细分为中高收入人群、大学生群体、退休人群等不同群体，而企业客户市场可以细分为小微企业、中型企业、跨国企业等不同类型的客户。
市场细分的目的在于进行针对性的营销策略，满足不同客户群体的具体需求。
例如面向中高收入人群的个人客户，商业银行可以提供高端金融服务，如私人银行、财富管理、高端投资产品等；对于大学生群体，商业银行可以推出青年专属账户、校园信用卡等产品；而面向退休人群，商业银行可以推出养老金理财、免费服务等。
市场定位是指商业银行在市场细分的基础上，确定自身的核心竞争优势，并与竞争对手进行差异化定位。
商业银行可以通过产品差异化、服务差异化、渠道差异化等方式来实现市场定位。
例如，某商业银行可以定位自己为专注小微企业金融服务的银行，提供专业的小微贷款产品、定制的金融解决方案等；另一家商业银行可以定位为数字化银行，推出智能手机银行、在线支付等创新产品和服务。
商业银行的市场细分和定位需要充分考虑市场的需求和竞争环境。
银行需要通过正确的市场细分和定位策略，准确把握客户需求，提供符合市场需求的产品和服务，增强竞争力，实现持续发展。
商业银行作为金融市场的重要组成部分，需要进行市场细分和定位，以满足不同客户群体的需求，提供个性化的金融产品和服务，从而在竞争激烈的金融市场中脱颖而出。
一、个人客户市场细分与定位个人客户市场是商业银行最为广泛的市场之一，其中又可以根据个人消费能力、职业身份、年龄段等特征进行详细的细分与定位。
1.中高收入人群中高收入人群通常具备一定的财务自由度和较高的投资意识，对金融产品和服务的要求也更为精细。
论余额宝的市场细分
论余额宝的市场细分【摘要】伴随着当今世界信息技术的飞速发展，电子商务的崛起使得世界范围内的交易方式发生了重大转变，网络支付平台自产生至今迅速席卷全球，其方便快捷、成本低廉、安全可靠等特点强烈冲击了传统交易方式，支付宝便是其中的佼佼者。
支付宝作为国内领先的第三方支付平台，发展至今取得了举世瞩目的成绩，余额宝就是支付宝的一项增值服务项目，虽然其去年才刚刚上市，但是凭借着其特有的优势迅速腾飞，成为了炙手可热的储蓄方式。
之所以会有这么巨大的成功，这与余额宝所选定的市场有重要联系，通过市场细分和产品定位，余额宝抢占了电子储蓄市场的先机，并依靠领导者策略成功地占据了这片市场，在一定程度上垄断了该市场。
本文就余额宝的发展史和其采用的市场策略进行了叙述，研究和讨论了余额宝的市场细分和定位的成功因素，并延伸到对一般企业的市场策略的分析和总结。
【关键词】支付宝；余额宝；市场细分；市场定位一、关于支付宝和余额宝的概述支付宝是国内领先的独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。
目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。
支付宝用户数首次达到1亿是在2008年8月底，从其2003年10月首次在淘宝出现到积累1亿用户，期间用了近5年时间。
但从1亿用户增长到2亿用户，支付宝仅仅用了10个月，而从2亿增长到3亿，只用了9个月。
2010年3月14日，支付宝又宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。
余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。
只要把钱转入余额宝中，转入余额宝中，可以获得一定的收益，并且支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。
不收取任何手续费。
通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。
通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。
商业银行市场细分及目标定位
商业银行市场细分及目标定位市场细分及目标定位是商业银行制定营销策略的重要步骤。
通过市场细分，商业银行可以将整个市场划分为不同的细分市场，并了解不同市场细分的消费者需求和行为特点。
目标定位则是商业银行选择其中一个或多个细分市场，然后制定相应的营销策略和定位策略。
市场细分可以基于多个因素进行，如地理位置、消费者属性、行为特点等。
对于商业银行而言，常见的市场细分方式包括个人客户和企业客户的区分，以及按收入、年龄、教育程度等因素进行的细分。
个人客户市场细分可以根据收入水平将消费者划分为高收入、中等收入和低收入三个细分市场。
不同收入水平的消费者对金融产品和服务的需求不同，因此商业银行可以根据这些需求定制相应的金融产品和服务，如高收入客户可能对财富管理和高端投资产品有需求，而低收入客户可能对低门槛的储蓄和消费贷款产品有需求。
除了收入水平，年龄也是一个常用的市场细分因素。
不同年龄段的消费者对金融产品和服务的需求和偏好也存在差异。
年轻人可能更关注移动支付和互联网银行等数字化金融服务，而中老年人可能更关注养老金产品和保险等稳健型金融产品。
企业客户市场细分可以根据企业规模和行业类型进行。
不同规模的企业对融资需求和风险承受能力有所差异，因此商业银行可以设计不同的贷款和信用服务方案来满足其需求。
同时，不同行业的企业也会有不同的金融需求，商业银行可以根据行业特点开发相应的金融产品和服务。
在确定了市场细分后，商业银行需要进行目标定位，即选择其中一个或多个市场细分作为目标市场，然后制定相应的营销策略。
目标定位可以基于多个因素进行，如市场规模、增长潜力、竞争程度等。
例如，商业银行可以选择高收入个人客户市场作为目标市场，并通过提供财富管理和高端投资产品来满足其需求。
同时，商业银行也可以选择中小企业市场作为目标市场，并提供灵活的贷款和信用服务来支持中小企业的发展。
总之，市场细分及目标定位是商业银行制定营销策略的重要环节。
通过细分市场和目标定位，商业银行可以更好地理解消费者需求，满足其不同的金融服务需求，并制定相应的营销策略来提高市场竞争力。
理财市场产品分析报告
理财产品分析报告一、理财市场总体概况招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。
报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。
随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。
个人理财市场目标需求需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。
另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。
（数据来源）2013中国私人财1数据来源：照行发布富报告，中华工商时报，2013-5-18.图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富（二）个人理财市场实际需求图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。
随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。
（数据来源）图1-2：2011年-2013年中国境内资产配置状况理财产品分析（一）银行理财产品分析1.银行理财产品市场概况（1）市场规模（发行数量和规模）如图2-1所示,2004-2013年间，商业银行理财产品市场快速增长，发行数量一直在不断增加。
2004年只有114只理财产品发行，2006年发行数量突破了千只，达到了1354只，2010年发行数量突破了万只，达到了12031只，2011年再创新高，达到了23501只，8年中的平均增长率高达114.09%。
银行理财产品的定位及市场细分
四川*****学院本科毕业论文银行理财产品的定位及市场细分学生姓名*＊*＊**院系名称经济学院专业名称经济学班级经济学1班学号201011015119指导教师＊＊＊*银行理财产品的定位及市场细分学生姓名：＊*＊指导老师：*＊内容摘要：随着中国经济的快速增长和收入水平的提高,个人财富的不断扩大投资渠道的日益多样化的需求，但银行利率相对较低，居民消费价格上涨，股市高风险让人望而却步，所以人们期待金融机构推出更专业，更安全，满足人民群众需要的高收益产品和服务。
近年来，银行理财产品已成为中国银行业的重点发展领域，理财产品快速井喷式的增长，截至2012年11月底，中国银行业金融机构的理财产品的资产达到76100亿元.商业银行理财产品从2005年成立以来，业务发展迅速。
2011年中国商业银行在2011年底共推出89,100款银行产品，总额为45900亿元。
理财产品业务是我们新开发的业务,中国的商业银行理财产品业务开始于20世纪90年代后期,它有稳定的收入，业务范围广，市场潜力大,风险低，回报高，市场容量巨大的特点，在各大商业银行中引起极大的关注。
加入世界贸易组织后，中国银行理财产品市场面向世界开放，中国的商业银行仅仅依靠传统的存贷业务,再也无法与外资银行相互竞争，所以有必要开辟新的利润增长点。
在此背景下，深入分析理财产品的开发研究，市场细分和定位,抓住机遇和迎接挑战，国内商业银行制定合理的营销策略，加快国内商业银行的银行产品的发展具有重要的现实意义。
关键词：银行理财产品市场细分市场定位Bank financial product positioning and marketsegmentationAbstract：With China’s rapid economic growth and income levels continue to increase, expanding personal wealth，diversification of investment channels for the growing demand, but the bank interest rates low, consumer price inflation, the stock market has a high risk of allow people to stay away, so people expect financial institutions to launch more professional, more secure，meet investor needs for high—income products and services。
商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案
商业银行个人理财营销及贵宾客户提升整体业务解决方案近年来,我国商业银行理财产品发展迅猛 .个人理财业务已成为商业银行一大重点.如何有效进行理财产品营销，对银行与客户都有重要意义.商业银行加大个人理财产品营销近两年，随着国民经济的快速发展和居民收入的不断增加，我国商业银行理财产品患上到迅猛发展。
同时由于银行近年的批发业务发展减缓和外资银行的步步逼近，我国商业银行迫于形势都争先恐后地推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，因此 ,个人理财业务已成为我国商业银行业的一大业务重点，如何开展有效的理财产品营销对于银行和客户都有重要意义。
普通来讲，商业银行的个人理财业务是指商业银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等，利用自身的网点、技术、人材、信息、资金等方面的优势，为个人客户提供的各种服务 .包括储蓄存款、国债、基金、外汇、代理收付、代理保管、转账和汇兑结算、资金融通、代理投资理财、信息咨询等在内的较为合理的个人理财方案、投资组合建议等全方位、综合性金融服务，使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一，并以实现客户资产的保值增值 ,从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
个人理财业务营销是营销管理与个人理财业务相结合的产物 ,是营销管理理论在个人理财业务上运用的全过程，包括个人理财业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开辟特定产品、确立价格和分销、品牌经营直至促销推广的全过程 .具体来说,个人理财业务营销是指商业银行以个人金融市场为导向，对泛博的个人用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”个人理财产品和服务，运用整体营销手段传递并提供给目标客户,以获患上、保持、增加顾客,在满足客户的需要和欲望的过程中，同时实现自身的利益目标。
商业银行个人理财产品营销目前的状况我国商业银行个人理财产品营销的发展历程虽短，但发展较快，在发展的过程中主要呈现出以下特点。
建行产品营销策划方案
建行产品营销策划方案一、背景分析中国建设银行（以下简称建行）是中国五大国有商业银行之一，拥有庞大的市场份额和广泛的客户基础。
随着经济的发展和金融市场的开放，建行需要通过营销策划来提升其产品的市场竞争力，增加客户粘性，提高产品销售量。
目前，建行已经推出了多种产品，包括贷款、储蓄、理财、信用卡等。
然而，随着社会经济不断发展，客户需求也在不断变化。
为了适应这些变化，建行需要制定切合实际的产品营销策划方案，以提高产品的竞争力和销售业绩。
二、目标市场分析1. 目标客户群体：建行的目标客户群体主要包括个人客户和企事业客户。
个人客户包括有固定收入的白领、学生、退休人员等，企事业客户包括各类企业和政府机构。
2. 目标市场细分：建行可以将目标市场细分为以下几个方面：- 年龄细分：不同年龄段的客户有不同的消费习惯和需求。
建行可以推出专属于不同年龄段客户的产品，满足其个性化需求。
- 地域细分：不同地区的客户有不同的金融需求，建行可以根据地域特点推出相应的产品。
- 收入细分：客户的收入水平会影响其金融需求和可支配资金的使用方式，建行可以根据客户的收入水平推出定制化的产品。
3. 目标市场需求：根据市场调研，建行目标市场的主要需求包括以下几个方面：- 高效便捷的金融服务：客户希望能够通过建行的产品和服务方便地满足其金融需求。
- 个性化的金融解决方案：客户希望建行能够提供个性化的金融产品和服务，满足其多样化的需求。
- 高收益和低风险的投资产品：客户希望能够通过建行的产品获取稳定的收益，同时有较低的风险。
三、产品定位根据目标市场的需求和竞争环境，建行的产品定位应基于以下几个方面：1. 便捷性：建行的产品应该具备高效便捷的特点，方便客户随时随地进行交易和查询。
2. 个性化：建行应该为客户提供个性化的金融解决方案，根据客户的需求和风险承受能力推荐适合的产品。
3. 利率竞争力：建行的产品应该具备较高的收益率，吸引客户进行投资。
4. 安全性：建行的产品应具备较低的投资风险，保证客户的本金安全。
商业银行的市场细分
商业银行的市场细分在商业银行发展的过程中，市场细分是一个重要的策略，能够帮助银行更好地了解不同客户群体的需求，有针对性地提供服务，提高竞争力和收益率。
本文将探讨商业银行的市场细分策略，并分析其优势和应用。
一、市场细分的概念市场细分是指将整个市场按照客户的特征、需求、行为等方面进行划分，将具有相似特点的客户群体划分为一组。
商业银行通过市场细分可以更好地定位客户，提供个性化的产品和服务，满足不同客户群体的需求。
二、商业银行的市场细分策略1.地域市场细分商业银行可以将市场按照地域进行细分，例如城市、农村、特定地区等。
不同地域的客户有不同的金融需求和行为特征，银行可以根据这些差异，开展相应的金融服务和营销活动。
2.客户特征市场细分商业银行可以将市场按照客户的特征进行细分，例如年龄、性别、收入等。
不同客户群体对金融产品和服务的需求各不相同，银行可以通过了解客户的特征，提供个性化的产品和服务，满足其需求。
3.行为市场细分商业银行可以将市场按照客户的行为进行细分，例如资金使用习惯、理财偏好等。
通过了解客户的行为，银行可以为其提供更具吸引力的金融产品和服务，从而提高客户黏性和满意度。
三、市场细分的优势1.精准定位市场细分能够帮助商业银行更准确地定位不同客户群体的需求，提供符合其需求的金融产品和服务。
这样一来，银行能够提高客户满意度，增加客户黏性，进而提升市场份额和盈利能力。
2.个性化服务通过市场细分，商业银行可以为不同客户群体提供个性化的产品和服务。
例如，针对年轻人的理财产品，可以注重动态投资和移动端服务；针对中老年人的产品，则可以注重稳健回报和传统渠道服务。
个性化服务能够更好地满足客户需求，提高客户粘性。
3.市场占有率提升通过市场细分，商业银行可以更好地了解市场需求，针对性地开发产品和服务。
这样一来，银行能够满足客户需求，提高市场占有率，增加盈利能力。
市场细分使银行能够更好地应对竞争，保持持续发展。
四、市场细分的应用1.产品创新根据不同市场细分群体的需求，商业银行可以进行产品创新，推出适应性强的金融产品，满足不同需求。
我国商业银行个人理财业务现状及发展策略_王东霞
MARKETINGRESEARCH近年来，我国商业银行在努力地寻找新的利润增长点，个人理财业务无疑是商业银行的首选。
而且经济的持续增长也有效地增加了人们的金融资产，为我国商业银行发展个人理财业务提供了有效的物质保障，尤其是近年CPI 的不断增高，人们也越来越意识到投资的重要性，作为商业银行以其良好的信誉无疑成为了最大的赢家。
据有关数据统计，从2011年1月份至今，个人理财市场业务已经增长了近30%，由此可见，个人理财市场有着非常广阔的前景。
但从目前我国商业银行的个人理财业务发展情况来看，还存在诸多问题，与发达国家的个人理财业务还有很大的差距。
因此，我国商业银行个人理财业务还有很大的提升空间。
一、我国商业银行个人理财业务现状及存在问题分析1.我国商业银行个人理财业务现状个人理财业务就是将个人资产委托银行打理而实现保值增值的过程。
具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学的安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求，银行在为客户提供服务的同时也为自己带来了利润。
居民日益增长的财富也对我国商业银行的个人理财业务提出了现实的要求。
2010年我国共有城市商业银行147家，推出个人理财产品4682款，同比增长106%。
同时，我国证券、保险和基金等投资市场的成熟，使个人理财业务创新具备了坚实的依托。
在具有个人理财需要的居民中，大多数人仅仅拥有理财的愿望，却没有专业的经验。
在受众群体不断壮大的前提下，“理财”已经成为银行个人业务的“新宠儿”。
2．我国商业银行个人理财业务存在的问题⑴金融业的分业经营模式制约了个人理财业务的发展空间。
由于目前受政策、法律的限制，国内金融业的经营模式尚处于分业经营阶段，银行的理财服务无论从规模上还是从内容上都不能与发达国家同业相提并论。
在国外混业经营的市◇王东霞我国商业银行个人理财业务现状及发展策略行业研究25MARKETINGRESEARCH场环境下，个人理财服务可以使客户享受到包括基金、股票、保险、债券在内的多种增值服务，客户只要拨打电话，不仅可以获得各种投资咨询，而且可以让银行充当操盘手。
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四川*****学院本科毕业论文银行理财产品的定位及市场细分学生姓名******院系名称经济学院专业名称经济学班级经济学1班学号201011015119指导教师****银行理财产品的定位及市场细分学生姓名：*** 指导老师：**内容摘要：随着中国经济的快速增长和收入水平的提高，个人财富的不断扩大投资渠道的日益多样化的需求，但银行利率相对较低，居民消费价格上涨，股市高风险让人望而却步，所以人们期待金融机构推出更专业，更安全，满足人民群众需要的高收益产品和服务。
近年来，银行理财产品已成为中国银行业的重点发展领域，理财产品快速井喷式的增长，截至2012年11月底，中国银行业金融机构的理财产品的资产达到76100亿元。
商业银行理财产品从2005年成立以来，业务发展迅速。
2011年中国商业银行在2011年底共推出89,100款银行产品，总额为45900亿元。
理财产品业务是我们新开发的业务，中国的商业银行理财产品业务开始于20世纪90年代后期，它有稳定的收入，业务范围广，市场潜力大，风险低，回报高，市场容量巨大的特点，在各大商业银行中引起极大的关注。
加入世界贸易组织后，中国银行理财产品市场面向世界开放，中国的商业银行仅仅依靠传统的存贷业务，再也无法与外资银行相互竞争，所以有必要开辟新的利润增长点。
在此背景下，深入分析理财产品的开发研究，市场细分和定位,抓住机遇和迎接挑战，国内商业银行制定合理的营销策略，加快国内商业银行的银行产品的发展具有重要的现实意义。
关键词：银行理财产品市场细分市场定位Bank financial product positioning and marketsegmentationAbstract: With China's rapid economic growth and income levels continue to increase, expanding personal wealth, diversification of investment channels for the growing demand, but the bank interest rates low, consumer price inflation, the stock market has a high risk of allow people to stay away, so people expect financial institutions to launch more professional, more secure, meet investor needs for high-income products and services. In recent years, financial products have become the key development areas of China's banking industry, financial products has shown explosive growth, as of the end of November 2012, the national banking financial institutions financial products reached 7.61 trillion yuan balance. Commercial bank financing business since its inception in 2005, has developed rapidly. 2011 commercial banks issued a total of 89,100 financial products, financial products in late 2011 amounted to 4.59 trillion yuan. Personal Financial Services in the country is an emerging banking, commercial banking personal finance our business is in the late 1990s began to develop, it's a wide range of business, income stability, marketcapacity, low-risk, features a huge market space for development, it is worth banking concerns. After China's full liberalization of financial markets, China's commercial banks to rely solely on traditional deposit and lending business, unable to compete with foreign banks, so the urgent need to open up new profit growth point. Opportunities and challenges in this context, in-depth analysis of financial products development, market segmentation and positioning, contact current domestic commercial bank financial product development, accelerate the domestic commercial banks financial products development has important practical significance.Keywords: Bank financial products Market positioning Market segmentation.目录一、银行理财产品的概述 (1)（一）银行理财产品的定义 (1)（二）银行理财产品的分类 (1)二、银行理财产品的发展历程 (1)三、银行理财产品在我国发展的现状及建议对策 (2)（一）银行理财产品在我国发展的现状 (2)（二）针对银行理财产品在我国发展的现状提出一些建议对策 (3)四、银行理财产品的定位及市场细分 (3)（一）为什么要进行银行理财产品的定位及市场细分 (3)（二）银行理财产品市场细分的相关概述 (3)（三）银行理财产品市场定位的相关概述 (6)五、银行理财产品定位及市场细分的总结 (7)参考文献 (8)银行理财产品的定位及市场细分一、银行理财产品的概述（一）银行理财产品的定义根据融资理论，是指商业银行通过潜在目标客户群分析研究，对特定的目标市场客户群开发，设计和销售资金投资和管理计划。
银行投资等金融产品的方式，只是接受客户的授权管理资金，投资回报率和风险的客户或客户与银行按照约定的方式承担。
（二）银行理财产品的分类通常根据银行理财产品本金及收益是否保证，我们将它分为保本浮动收益产品，非保本浮动收益产品和固定收益类产品。
此外，在根据投资方式和方向，新股申购产品，银信合作产品，QDII产品，结构性产品，也是我们生活中常见的。
二、银行理财产品的发展历程2005年11月前商业银行提供较少的产品，产品种类少，资金规模较小,这是萌芽阶段。
2002年10月年中国招商银行推出的“金葵花理财”业务，这意味着，银行个人理财业务的发展进入了一个新的篇章。
自2004年以来，银行不断发行自己的理财产品，大多数都是一些投资银行把流动性作为条件，卖一部分低风险取得的收入给投资者。
在2005年初，推出中国首个用人民币本金投资的人民币结构性理财产品，商业银行利用海外成熟的金融市场，抢占理财产品在国际市场上的份额。
2005年末到2008年中期为发展阶段，此时理财产品逐渐丰富，结构化产品变得复杂化，产品发行规模和数量每年都保持高速增长。
2005年12月，银监会允许银行发行股票挂钩产品和商品挂钩类产品，但是要获得衍生品业务许可证，这对中国银行理财产品提供了很大的发展体制保障。
此后银行理财产品业务发展迅速，项目融资，购买新股，股票挂钩， QDII和其他类别的新兴银行理财产品出现在市场中。
2008到2009年为规范阶段，在08年国际金融危机的背景下，银行理财产品市场风险不断暴露出来，陷入了低潮和整顿时期，之后问题越来越严重，赢得了社会的普遍接受和重视，法律法规的密集出台。
由于银行提高产品开发能力和监管当局加强理财产品的规范管理,理财产品市场的发展日益成熟2010年以来到今天为成熟发展阶段，在2011年中国银行业市场的理财产品飞跃增长，国家统计局表示，中国2011年的理财产品发行数量和规模与2010年相比分别上涨了71％和134％。
在2012年，银行理财产品的形式出现低开高走，通过1月份的低迷之后，二月发行的理财产品数量普遍上升，理财产品市场开始出现回温。
新一代理财产品产生的全过程，银行监管部门严格的管理，并不断完善相关的监管法律体系，在防范风险的同时鼓励和支持创新的快速发展。
2005年，监管部门对银行理财产品的业务进行了规范管理，促进银行理财产品业务的快速发展，保护投资者的合法权益，中国银监会推出了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，使理财产品市场具有了法律依据。
2009年，在全球金融危机下，国内银行理财产品市场持续降温， 7月6日，中国银监会提出了《中国银行业监督管理委员会关于进一步规范商业银行个人金融服务投资管理有关问题的通知》。
2010年，银行融资市场的快速复苏，中国银监会8月20日和8月28日，颁布了《中国银行业监督管理委员会合作金融监管范银信业务相关事宜》和《商业性金融产品销售管理办法》。
在2011年，银行融资市场仍然持续快速发展，中国银行业监督管理委员会于1月20日和 9月30日分别颁布的《中国银行业监督管理委员会关于进一步规范银信金融合作业务的通知》和《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》。
各种经济和法律文件，在金融投资方向，产品发布，以及其他方面的银行信用合作问题更加得到规范，使我们的银行理财产品市场快速规范发展提供了法律基础。
对于银行来说，银行理财产品和其他传统业务相比虽然起步较迟，但因为它经营风险相对较小，又有更稳定的收入，以防止和减轻商业银行的经营风险和提高银行的竞争力还是不错的，为此它受到各个银行的欢迎。