外资银行进入对我国银行业的影响及其对策

１８ ７
湖 南 农 机
２１ ０ ２年 ３月
金融服务， 我国的投资环境得到直接的改善 ， 并增加了新的融 资渠道 。 三 ， 第 外资银行能够起到带动跨 国公 司向东道 国投资
的间接作用 。
外套利 、 缴或漏缴存款准备金 、 少 转移利润来逃避税收等违法 违规行为 。 其次 ， 外资银行将 带来许多新型金融产品和金融工
一
能够更容易地规避金融当局管制 ，减少 国家之间经济 贸易摩 擦和政治关系突变等不稳定 因素带来 的风险。②业务集 中在 高端客户市场。 资银行 的公司客户 主要是三资企业 、 国公 外 跨
司及部分大型外 向型 国有企业 、 市公司 ， 上 同时 ， 强力 吸引在 华 外籍人员 、 港澳 台华人等优质零售客户 。根据上海市 中、 外
具备 时扩 大市场份额打下 良好 的基础 。
２ 外资银 行进 入对 中 国金融 业 的影 响分 析
２１ 外资银行进入 的积极影 响 ．
（） １促使 股权结构 多元 化 ， 治理机制 日趋完善。中资银行 内存在控制度不严 、 经营不规范 、 良贷款数量巨大的主要原 不 因就是股权结构单一 、 法人 治理 结构不完善 。 引入外 资银 行股 东， 将使股权结 构转 向多元化 ， 股东 的监督作用得 到增 强 ； 建 立符合 国际惯例 的法人治理结构 ， 善经 营管理机制 ， 高风 完 提 险管理 能力 ， 免出现 内部人 控制 ， 避 规范公司 的市场行 为 ， 能 很大程度得提高银行经营效率 。 （） ２ 有利 于引入 国际资本投 资。 外资银行的进入 可以帮助 中国从 国际金融市场筹 措资金和 吸引外 资 。主要表现 在 ： 第
的公平竞争 ， 当保 护中国银行业 。 适 ３２ 中资银行微观策 略 ． （） １全面提升我 国商业银行核心竞争力。首先 ， 要加强风
银行为 了保持原有地位 ，不得不加快 内部改革 ，提高运营效 率， 降低经营风险 。
２２外资银行进入的消极影响 －
（） １我国银行业 面临管理体制和运行机制的挑战。 国银 我 行业 面临管理体制和运行机制的双重挑战。 从管理体制看 ， 外 资银行 是以利润 为中心 的商业性经营 ，营业方 式遵循 国际惯 例， 基本上不受政府干预 。 目前我 国国有商业银行 的政 策性 但 贷款 比例达到 ２ ％以上 ，并且 短期 内无法彻 底摆脱 政府干 ５ 预。从 运行 机制看 ， 国外 银行 大多采取混业经营 的管理方式 ，
的策略 ， 通过其在农村的发展熟悉市场积累经验 ， 为未来 条件
资产 总额达到 １ ４万亿 元 ， 比增长 ２ ． ％； ． ７ 同 ９１ 各项存 款余 额 ３ １ ６万 亿元 ，增 长 ４ ． ％；各贷 款余 额 ９１７亿元 ，增 长 ． Ｏ ３９ ９ ， ３ ２ ． ％；总共 实现税后利润 ７ ． ６２ ６ ７８ ５亿元 ；整体流动性 比率 为 ６ ． ％； 良贷款率 为 ０５ ％； １９ 不 ４ ． ３ 资本充足率 为 １．８ 核 心资 ８ ％， ９ 本充足率为 １．６ ８ ％。 ５ （） ２ 外资银行在华主要经营策略 。① 积极参股 中资银行 。 外资银行参股 中资银行 ， 利用 了中资银行 的网络遍布 、 熟悉 本 地市场 、客户关 系丰富及 人力 资源等优 势来 推进其在 中国的 业务 ， 提高市场份额 ， 相对于 自建网络 ， 成本要低的多 。同时 ，
第 ３ ９卷 第 ３期 ・ 术 学
Ｖ ｏＩ Ｍ ８１３ ． ３９ ＂ ．
湖
南
农
机
２Ｏ１ 年 ３ 月 ２
Ｍ ａｒ２０ １ ． ２
ＨＵＮＡＮ ＡＧＲＩ ｌ ｝ ＭＡＣＨＩ ＲＹ ＣＵＬ ＰＡＬ ＴＵ ＮＥ
外 资银行进 入对我 国银 行业 的影 响及其对策
李凯琳
（ 武汉 大学 中国 中部 发展 研究 院 ， 北 武汉 湖 ４ ０７ ） ３ ０ ２
具， 使得我国金融体 系的不稳定性和系统性 风险进一步增加 ， 谨慎性监管成本将大幅提高。４
３ 外 资银 行进入 条件 下我 国银行 业的对 策
３１ 政府宏观策略 ．
（） ４增强外部竞争 ， 中资银行加快 内部改革 。由于金 迫使 融业 的长期垄断 、 抑制竞争 ， 中国家金融体 系普遍较为脆 发展
行被批 准经营人民币业务 ，６家外资银行被批准从 事金融衍 ５ 生产 品交易业务 。截至 ２ １ ００年底 ， 在华 外资银行 营业性机构
存在 的农村信用社 ，但其总份额还 不到整个银行业 的 １％。 ５ 仅靠农村 信用社 显然难 以满 足 占全 国 ７ ％人 口的 ９亿农 民 ０ 的金 融需 求。外资银行针对 多层级 的需求采用与大城市不同
１ 外 资银行 在 华发展 现状
（） １ 外资银行 在华规模 。截至 ２ １ ０ ０年底 ，４ 个 国家和地 ５ 区的 １５家银行 ， ８ 在华 ’立代表处 ２６家 。其中 ，４个 国家和 建 １ １
地 区的银行在华设立 ３ ７家外商独资银行 （ 下设 ２ ３家分行 ） ２ 、
资银行的单位银行结算账户分布情况来看 。中资银行客户数 量巨大 ， 型客 户行 内占比达 ９ ．３ 大 型、 小 １ ％； ７ 特大型客户行 内
Ｆｏ ｅｇ ａ ｓ ｉ ｔ ｒ ｉ ｎ ｂ ｎｋ ｎ ｏ Ｃｈ ｎａ Ｓ ｂ ｎ ｎ ｎ ｕ ｔ ｙ ｉ ａ ｋｉ ｇ ｉ ｄ ｓｒ
Ｌｆ ｆ砌 一
（ｈｎ ｅ ｔ ｌ ｅｅｒｈ Ｉｓ ｔｅ ｏ ｈｎ Ｕ ｉ ｒｉ，Ｗｕａ ｕ ｅ ４ｏ ７ ．ｈｎ） Ｃ ｉ Ｃ ｎｒ ｓａｃ ｎｔｕ ｆ Ｗｕａ ｎ ｅｓｙ ａ ａＲ ｉｔ ｖ ｔ ｈｎ Ｈ ｂｉ ３ Ｏ ２ Ｃ ｉａ
时机 ， 利用成熟 的本土化管理资源 ， 对管理模式进行全 面创新 改革 。 二要实施全面 的质量管理 ， 建立有效的技术监管体 系和
即集商业银行、 投资银行 以及证券 、 保险于一身的混合运营模 式 。 前 由于银行业发展水平和经营状况参 差不 齐， 目 难以出台
混业经营政策。 （ ）对 中资银行 的业务特别是中间业 务形 成冲击。加入 ２
（） ３有利于推动我 国金融产品的创新 。 通过借鉴外资公司 已经成熟 的产品和服务模式 ，中资银行能够提高传统业务 以 外 的高 附／ｌ ｌ Ｊ￣ ， ｒ￣ｌ 务能力 ； 中资机构在合作过程中 ， 通过学习借
鉴， 不断提高 自身管 理与业务能力 ， 从而产生 明显的“ 习效 学 应 ” 示范效应” 与“ 。
险控制 ， 提高资产质量。提高银行 自 身盈利能力 ， 建立存款保 险制度 ， 努力拓展中间业务等 。 第二 ， 以盈利为核心 ， 要 树立现 代营销观念 。实施全面 的预算管理 ， 正确判断和评估 风险 ， 开 发和推广创新金融产 品， 不断完善金融服务体系 。第 三 ， 全面 增强流动 陛， 实施经营管理变革 。稳步推进资产证券 化 ， 实现 负债资产在结构 、 期限上的协调 匹配 ， 非盈 利性 资金 的占 降低 用 比率 。 （） ２强化管理创新和人才 队伍建设 。 中资银行一是要抓好
均已设立村镇 分行 机构 。我 国现有 ３ 万多家 以独１ １ 、 家外 商独资 财务公 司。另外还有 ２ 个 国家和地 区的 ７ ５ ４家外国银行在华
设立 ９ Ｏ家分行。
截 至 ２１ ０ ０年底 ，４ ４家外 国银 行分行 、５家外资法 人银 ３
Ｗ Ｏ后 ， 出口贸易的快速发展使银行 的国际贸易结算 和信 Ｔ 进 用证业务大量增加。 中间业务方面 ， 在 外资银行拥有先进的管 理经验、 优质的服务水平、 便捷的结算手段、 完备的业务品种 以及与跨国公 司之间的长期密切 的合作关系 。外资银行 办理 的进 出 口结算业务 已经 占我 国银行 业市场份额 的 ４ ％， ０ 发展 国际结算业务是应对外资银行 竞争应采取 的重要手段之一 。 （ ）ｎ 国内银行业 的金融风险。 ３Ｊ 剧 Ｊ 一是我 国国内银行业积
占比仅为 ３２ ％。 ． ８ 外资银行客户数量较少 ， 小型客户行 内占比
达 ６ ．９ 大型 、 ４７ ％； 特大 型单位行 内占比达 １．４ ２因为外资 ６ ％。 ８ 银行有开展财富管理的丰富经验 和手段 ，且能为客户提供个 性化服务 ，其优势明显优于各大中资银行 。③涉足村镇银行 业务 。目前 ， 汇丰银行 、 渣打银行 和花旗银行等大型外资银行
收稿 日期：０ ２ ０ — ９ ２ １— １ ０ 作者简介 ： 李凯琳 （ ９０ ）女 ， 北荆 州人 ， 士研 究生 ， １９一 ， 湖 硕 主要 从事金融发展理论与政策研 究。
，
外资银行在我 国的经营业务包括对母 国客户提供有关来
华投资咨询等服务 ，这 间接地促进了外国资本 向华 流入 。第 二， 外资银行分 支机 构为我 国境 内“ 三资” 企业 提供了广泛的
弱性 。 随着我国金融开放 的深入 ， 一些具有 高效 的公 司治理结 构、 先进的经营理念 和管理方式 、 雄厚 的资金实力和较高 的赢 利水平 以及强大 的业务创新能力的外 资银行不 断进入增加 了 市场经 营主体 的数量 ， 中资银行形成较大 的外在压 力 ， 对 中资
第一 ， 适当放松对银行业 的管制 ， 以市场化主体为建设 目 标 。第二 ， 不要过度强调高存贷款市场集中度 ， 应努力拓展其 他业务 领域 ， 利用本 土优势 ， 提供有效便捷 的金融 服务 ， 造 创 新 的赢利点 。 第三 ， 建立完善的金 融保 险机制 ， 充实资本 ， 提高 资本充 足率 ， 突破内生性 约束 。第 四， 引进外资银行 的先进管 理技术 ， 提升中资银行 的核心竞争力 。第五 ， 加强对外资银行 的监管 ， 实施国民待 遇而非超 国民待遇 ， 促进 中外资银行之间
摘
要： 加入 ＷＴ Ｏ以来 ， 国在允许外资进入金 融市场等方面进一步加 大了对 外开放的速度 和力度 。 我 文章在描述
外银行在华的现状 的基础上 ， 分析 外资银行带来的影响， 最后 给 出中国银行业应对外资银行竞争的策略。 关键 词 ： 外资银行 ； 中国银行 业 ； 影响
中图分 类号 ： ８０９ Ｆ ３． 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ：０ ７ ８ ２ （０ ２ ０ — １７ ０ １ ０ — ３ ０ ２ １ ）３ ０ ７ — ２
Ａｂ ｔ ａ Ｕ Ｓ ｎ ｅ ｉ ｓｒ ｃ ｉ ｃ ｔ ＷＴＯ ａ ｃ ｓ ｉ ｎ ｈ ｎ ｏ ａ ｏ ｆｒ ｉｎ ａ ｃ ｓ ｏ ｆ ａ ｃ ａ ｒ ｅｓ ｔ ｕ ｔ ｅ ｎ ｒ ａ ｅ ｔ ｅ ｓ ｅ ｄ ｓ ｃ ｅ ｓ ，Ｃ ｉ ａ ｔ ｌ ｗ ｏ ｅ ｇ ｃ ｅ ｓ ｔ ｎ ｎ ｉｌ ｍａ ｋ ｔ ｏ ｆ ｒｈ ｒ ｉ ｃ ｅ ｓ ｈ ｐ ｅ ｏ ｌ ｉ ａ ｄ ｉ ｔ ｎ ｉ ｆｔ ｅ ｏ ｅ ｉ ｇ ｔ ｈ ｕ ｓ ｅ ｗ ｒ ．Ｔ ｅ ａ ｔ ｌ ｅ ｃ ｉ ｅ ｈ ｔ ｔ ｓ ｏ ｏ ｅｇ ａ ｋ ｎ Ｃ ｉ ａ ｏ ｅ ｂ ｓ ｎ ｎ ｅ ｓｔ ｏ ｈ ｐ ｎｎ ｏ ｔ ｅ ｏ ｔｉ ｏ ｄ ｈ ｒ ｃ ｅ ｄ ｓ ｒｂ ｓ ｔ ｅ ｓａｕ ｆｆ ｒ ｉｎ ｂ ｎ ｓ ｉ ｈ ｎ ｎ ｔ ａ ｉ ｙ ｄ ｌ ｉ ｈ ｓ ｏ ｈ ｍｐ ｃ ｆｆ ｒ ｉｎ ｂ ｎ ｓ ｎ ｎ ｌｙ ｇｖ ｎ ｔ ｅ ｓｒ ｔｇ ｆ Ｃ ｉ ａｓ ｂ ｋ ｎ ｅ ｔ ｒ ｔ ｏ ｅ ｗｉ ｈ ｏ ｅ ｔ ｎ ｏ ｆ ｔ ｅ ｉ ａ ｔ ｏ ｏ ｅｇ ａ ｋ ，ａ ｄ ｆ ａｌ ｉｅ ｈ ｔａｅ ｙ ｏ ｈ ｎ ＇ ａ ｉ ｇ ｓ ｃ ｏ ｏ ｃ ｐ ｔ ｔ ｅ ｃ ｍｐ ｔ ｏ ｆ ｉ ｎ ｈ ｉ ｉ ｆ ｒ ｉｎ ｂ ｎ ｓ ｏ ｅｇ ａ ｋ ． Ｋｅ ｗｏ ｄ ：ｆ ｒ ｉｎ ｂ ｎ ｓＣ ｉ ｅ ｅ ｂ ｎ ｓ ｍｐ ｃ ｙ ｒ ｓ ｏ ｅｇ ａ ｋ ； ｈ ｎ ｓ ａ ｋ ；ｉ ａ ｔ