《关于坚定不移推进保险营销体制改革的思路和措施(征求意见稿)》

《关于坚定不移推进保险营销体制改革的思路和措施（征
求意见稿）》
发表时间2012-06-07
近期保监会公布了2012年4月寿险业经营数据，全国寿险公司实现原保费收入约4107亿元，同比负增长约0.13%。

这是今年以来寿险业首次出现同比负增长。

其实寿险业在2011年已经面临了非常困难的形势：2011年寿险业保费收入约9560亿，较2010年的10501亿下降了8.96%（数据见保监会网站，未考虑统计口径因素）。

有学者认为目前寿险业处于“寒冬期”；5月17日江苏省公布的寿险公司高管信心指数（LCI）较去年底下降了3.7个百分点，也显示险企高管对2012年寿险业的发展信心不足。

目前寿险业确实处于比较困难的时期，低速甚至负增长的态势有可能还会持续一段时间。

但从长远看，我们应该对中国寿险市场充满信心，原因很简单，看看我国巨大的人口基数、看看我们目前的保险密度和深度与发达国家的差距、看看我们国家虽然困难不少但依然强劲的发展态势等等。

造成寿险业目前困境的原因是多方面的，有宏观经济环境因素，有行业发展思路的因素，有保险公司粗放经营因素，有全社会包括从业人员、消费者对保险认识偏差等问题，正像一位资深的保险业人士感慨的那样，这是一个“高速发展”又“极度落后”的市场。

从事物发展规律来看，寿险业发展不可能是简单的线性增长，会有波峰有波谷，但趋势一定是螺旋上升。

超常规快速发展自然会伴随着问题的积累。

发展中积累问题的及时、正确处理反过来会促进寿险业的更快发展。

令人鼓舞的是:目前寿险业面临的困境，并未超出监管部门曾经对行业形势的预测，这一点我们只需重新研读项俊波主席在年初的全保会上的讲话即会有答案。

但令人担忧的是：保险公司是否对行业目前的状态以及今后的发展方向有深刻的认识；能否真正下定决心彻底转变思路；不屈服于现实压力；不被短期利益所诱惑；坚持做正确的事情。

此阶段是“行业质变前的痛苦挣扎期”，保险公司的股东和经营者将经受严峻考验，此阶段过后相信会迎来中国寿险业的再一次高速发展。

从监管部门的要求以及行业实践来看，建议在以下方面加强研究并制定相应对
策：
1、积极推进个人延税型养老保险的尽快试点，为保险行业转型期制造新的增长点，以促进全行业业务结构向长期储蓄和保障型产品的转型，并带动行业保险保障意识的大转变。

据麦卡锡全球研究院（MGI）研究显示：中国居民储蓄率居高不下的主要原因是政府和私营部门提供的保障水平低，民众不得不通过储蓄来应对养老、医疗、教育支出可能带来的相应风险。

而这些风险可以通过购买寿险产品来降低或消除，据测算，如能缓解这部分人群的上述风险有望释放2%的储蓄率，可以带来相当于0.6%的GDP增长潜力。

在目前行业转型的关键和困难时期，个人延税型养老保险如能尽快推出，将会激发民众长期储蓄型保险需求，对保险业发展的撬动作用不会低于当年开启银行保险对行业发展的贡献。

2、重视寿险行业持续低速或负增长可能带来的风险，特别是退保可能带来的现金流风险、群体事件风险。

近期保险公司按照保监会要求进行了退保风险预测分析和退保现金流压力测试，也制定和完善了非正常集中退保的应急预案和重大投诉处理及响应机制，今后还需在实务工作中及时化解矛盾并及时发现风险点。

3、循序渐进推进保险营销体制改革。

近期保监会已向人身险公司、保险中介机构下发《关于坚定不移推进保险营销体制改革的思路和措施（征求意见稿）》。

征求意见稿提出力争用五年左右的时间完成改革。

具体内容包括鼓励与营销员签订劳动合同、鼓励探索产销分离新模式等改革方向，还提出了弱化当前营销员“金字塔式”层级管理机制、保险营销素质五年持续改善计划等。

保险营销体制改革是涉及保险业可持续发展的大事，须兼顾各利益相关方的利益，推进此项工作还需小心谨慎。

总之，对行业发展来讲，目前需要大家坚定信心并踏踏实实按照规律做事情。