理财规划大赛优秀作品范例
理财规划大赛案例5
第五章金融衍生品市场理财工具与产品案例:“327”国债风波在1990年以前，国库券一直是靠行政分配的方式发行的。
国债的转让流通起步于1988年，1990年才形成全国性的二级市场。
1992年年底，国库券的转让价格大大跌破面值，5年期券只标80多元，扣除应有利息，已蚀本金20多元。
这时票贩子倒成了好人，他们以高于财政部二级市场转让价格收购群众的国库券。
我国从1981年到1995年间，发行国债4509.33亿元，个人投资者普遍把国债作为一种变相的长期储蓄存款，很少有进入市场交易的兴趣。
通过多次国际考察，管理层的决策者对国际金融市场有了较多的了解，感觉应当有金融工具的创新。
在当时的体制框架内和认识水平上，搞股票指数期货是不可能的，而国债的发行正在受到国家的大力鼓励。
借鉴美国的经验，1992年12月28日，上海证券交易所首次设计并试行推出了12个品种的期货合约。
上交所认为通过金融工具创新，能够带动国债市场的发展，这是比较容易获得高层支持的。
国债是固定利率，风险会小一点，搞期货比较容易控制。
国债期货试行的两周内，交易清淡，仅成交19手。
1993年7月10日，情况发生了历史性的变化，这一天，财政部颁布了《关于调整国库券发行条件的公告》，《公告》称，在通货膨胀居高不下的背景下，政府决定将参照中央银行公布的保值贴补率给予一些国债品种保值补贴。
国债收益率开始出现不确定性。
国债期货市场的炒作空间扩大了。
1993年10月25日，上交所重新设计了国债期货合约的品种和交易机制，国债期货交易向社会公众开放，北京商品交易所在期货交易所中率先推出国债期货交易。
1994年10月以后，中国人民银行提高三年期以上储蓄存款利率和恢复存款保值贴补，国库券利率也同样保值贴补，保值贴补率的不确定性为炒作国债期货提供了空间，大量的机构投资者由股市转入债市，国债期货市场行情火爆。
1994年至1995年春节前，全国开设国债期货的交易场所陡增至14家。
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
【比赛案例】第一届“广发证券杯”广东大学生理财大赛之理财规划比赛 2
案例1———再婚小企业主的理财规划陈大国先生，48岁，广东人。
八十年代就开始从事建筑行业，自己于2011年成立大国有限公司，注册资金人民币500万，并于2013年取得装修施工工程专业承包三级资质。
经过两年的工程施工，二十多年的建筑施工管理工作，陈先生积累了丰富的施工技术经验和人脉，公司的人员展业素质普遍较高，形成了较强的综合实力，具有承担中小型土建装修工程施工的条件和能力。
如今，陈先生还是创业阶段，平时亲力亲为参与管理。
2011年，公司资产500万，现在营业收入达300万，利润率约为25%，另有一参股企业，资金200万元，年分红24万元。
陈先生是一个非常讲义气的人，对于朋友的投资项目，需要他出资的时候，他就可以给与一定的投资。
陈先生非常喜欢投资多样化，风险偏好是稳健偏进取类型的。
目前拥有两部泵车，两套房产，一套别墅。
两部泵车市值300万左右，每部泵车每年均有15万元的租金收入。
房产均为自住，别墅价值500万，两套房产价值500万，均无贷款。
陈先生去年初将自己别墅抵押贷款，贷款250万元用于其他装修工程生意，为此，陈先生每月需为这些贷款还贷2.5万左右，10年还款期。
陈先生现有存款10万。
另外拥有银行基金30万。
除了公司社保外，张先生购买了年缴1.5万元的商业保险。
陈太太31岁，全职太太。
陈太太没有现金存款也没有任何人寿保险。
对于自己每月的开支，陈太太并没有太大的概念，觉得自己生活比较简朴，平时的开支是比较少，美容卡每年约2万元，家庭日常生活费用平均每月1.5万元。
陈太太的父母社保等比较完善，每月有社保收入，兄弟姐妹不用她照顾。
陈先生在其大家庭中责任较大，父亲75高龄，单独在乡下居住，需要赡养，每年大约3万左右。
陈大国夫妇俩育有一子一女，儿子陈小楚，现在六个月大，女儿陈小乔三岁，正上幼儿园。
陈先生前妻还有一个女儿陈小林18岁，刚读大学一年级，由于离婚时前妻并没有与他分割共同财产，因此女儿的教育费用全由陈先生负责，每年约3万元。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
理财大赛案例
附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。
商铺年税前收入40万元。
方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。
方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。
过去一年的金融投资收益1万元。
目前每月家庭生活开销1万元。
资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。
方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。
如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。
方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。
需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。
若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。
方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。
退休后生活费现值为每月1万元。
此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。
案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。
理财大赛预赛案例
武汉分行理财经理大赛预赛案例案例一：高资产企业主投资移民规划1．家庭成员背景资料（未标明美元时均为人民币计价）张维和先生现年43岁，10年前与大学同学共同创立了一家模具制造有限责任公司，双方各占50％的股份。
2010年底公司净资产有8000万元，税前净利800万元，各股东都不领工资，税后利润全部分红。
太太现年42 岁，在家照顾孩子。
大儿子现年14 岁，读初一；女儿4 岁，在香港出生，目前读幼儿园。
全家月消费支出3万元，年学费支出子女各5万元。
不动产有三套，现住房市价350万元；度假别墅一套，市值1500万；大儿子名下有一套酒店式公寓，市值60万元，以上房产目前均无按揭。
家有汽车2台，市价200万元。
金融资产方面有人民币存款700万元，在香港存有50万美元，股票市值200万元，因太太投资经验很少，总体收益为负。
张先生夫妻未加入社保，全家仅有张先生由公司投保的意外险50万元。
2．理财目标与规划需求（1）企业转手规划：因模具制造业市场竞争激烈，近两年企业净利润几乎没有增长，张先生打算退出经营，另一股东仅愿意以账面价值出价4000万买下张先生股权继续经营。
张先生希望理财经理能够对企业估值，希望可以说服另一股东提高收购价格。
（2）投资移民规划：张先生打算办理美国投资移民，按美国移民法要求投资100万美元并雇用当地人口，预估税后收益率为5%，1年后全家移民美国，届时全家年生活费为10万美元现值。
其中子女各1万美元，夫妻各4万美元。
两子女在美国求学直到取得硕士学位后的年学费支出各4万美元现值。
（3）移民换房规划：张先生打算出售度假别墅与酒店式公寓，保留现住房以便回国探亲时使用。
打算1年后在美国购买一套价值300万美元的别墅，不用贷款。
（4）财富传承规划：资产传承给子女，应如何规划来降低美国的遗产税或赠予税？另遗产中拟保留届时值人民币500万元在中国做公益事业，应该如何规划？3．基本假设（1）目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%。
个人理财大赛案例
所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。
养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
1客户基本信息陈先生45岁，是一家美资公司部门经理，经常有应酬需要喝酒；陈太太40岁，是公务员，爱运动身体健康；孩子17岁，在国外读预科，身体健康。
王先生夫妇俩税后年收入40万。
有三处房产，市值分别为120万、80万、60万。
其中后两处房产用于投资，每年收入有30000元。
有一辆20万元的车。
在股市的投资约为15万（现值）。
银行存款100万左右；每月用于补贴双方父母约为4000元；家庭日常开销在5000元左右，孩子的教育费用1年约30万元左右，共四年（本科三年研究生一年）。
为提高生活情趣保证生活质量，陈先生有每年举家外出旅行的习惯，约20000元左右。
陈先生夫妇对保险不大了解，只有缴纳社会养老保险。
由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
2客户基本信息吴先生48岁，在广东工业大学任教工作，妻子46岁，在一家国有企业工作，家庭年收入约28万元，孩子今年18岁。
虽然收入不低，但是双方老人的赡养责任和孩子颇高的大学学费需要他们承担。
有单位分配房一套（150万），现出租，年租金为3万。
还有一套100平米的按揭房（180万），贷款30万元，每月还款1500元。
有银行存款12万元，日产轿车（10万）一部。
家庭年支出9.3万，含日常生活支出3.5万元，养车费支出1.3万元，孩子学杂费支出2.5万元,社会交际等其他支出2万元。
夫妻双方父母均有退休金医保。
夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险（保额：11万）。
老人和孩子喜欢旅游。
吴先生和太太每周都要打保龄球健身。
吴先生和太太希望过稳定的生活。
希望通过合理规划实现近期和远期、老少兼顾的资金需要，最好是安全性高一点的。
个人理财规划案例
个人理财规划案例我是一名年轻的专业人士，目前正在考虑制定个人的理财规划。
以下是我的理财规划案例。
第一步：设定目标1.短期目标：在未来3年内购买一辆全新的汽车，并存款购买一套小型的公寓。
2.中期目标：在未来5年内完成购房，并建立一个健康的应急基金。
3.长期目标：在未来10年内储备充足的退休基金，以及投资一些高风险高回报的项目。
第二步：了解自己的现状我拥有稳定的工作，并且每月的收入相对较高。
我目前没有任何负债，并且已经储蓄了一部分的资金。
第三步：制定预算根据我的目标，我需要制定一个详细的预算计划。
我将把每月的收入分配如下：1.50%：生活费用，包括房租、食品、交通和其他日常开销。
2.20%：储蓄，用于实现我的目标。
3.20%：投资，以增加我的财富。
4.10%：娱乐和其他奢侈品支出。
第四步：管理储蓄和投资为了达到我的目标，我打算采取以下措施：1.储蓄：我会每月定期存入储蓄账户，确保达到储蓄目标。
我会选择一个高利率的储蓄账户，以最大限度地增加我的储蓄。
2.投资：我会通过定期投资一些低风险的投资产品，如股票、债券和共同基金，为我的投资组合增加回报率。
我也会将一部分资金投资于高风险高回报的项目，以增加我的财富。
第五步：应付应急情况在我的理财规划中，我也会考虑应对应急情况。
我打算建立一个健康的应急基金，用于应对可能的突发事件，如意外医疗费用或失业期间的生活费用。
我打算将应急基金的金额设定为我的三个月生活费用的两倍。
第六步：时刻监控和调整最后，我将时刻监测我的理财规划进展，并根据实际情况进行调整。
如果我的收入有所改变，我会相应地调整我的预算和目标。
我也会随时关注市场情况，以调整我的投资组合。
总结：通过制定这份个人理财规划案例，我可以更好地管理我的财务状况，实现我的目标。
这个规划将帮助我合理安排每月的收入，确保我有足够的资金满足生活需求，储蓄实现短期目标，并有对应的投资计划来增加财富和实现长期目标。
同时，我也考虑到应对应急情况的需要，建立一个健康的应急基金。
理财规划毕业设计范文
理财规划毕业设计范文一、前言。
朋友们！在这个钱好像永远都不够花的时代，理财可是个超酷的技能。
就像我们玩游戏得有策略一样，理财也得有个规划，不然钱就像调皮的小精灵，不知不觉就从指缝间溜走啦。
今天我就来和大家分享一份理财规划，让我们一起做金钱的小管家。
二、个人/家庭财务状况分析。
# （一）收入情况。
1. 工资收入。
我先来说说我的工资吧，就像每个月盼星星盼月亮等来的那点“粮草”。
我目前在一家公司上班，每个月到手的工资是[X]元。
这个收入在这个城市里，只能说是勉强够生活，要是想有点小奢侈，那可就得好好盘算一下了。
2. 其他收入。
偶尔我也会有点小外快，比如在业余时间写点文章，能收到一些稿费。
这部分收入不太稳定，有时候一个月能有个几百块，有时候就颗粒无收，就像抽奖一样，全看运气。
# （二）支出情况。
1. 固定支出。
房租那可是每个月的“大魔王”，一下子就吃掉我工资的三分之一，[具体金额]元就这么没了。
水电费、手机费这些小喽啰每个月也得花个一两百。
还有交通费，每天坐公交地铁上下班，积少成多，一个月也得[X]元。
2. 生活费用。
吃饭可是个大问题，每天在外面吃或者自己做饭，一个月在饮食上得花[X]元。
再加上偶尔和朋友出去聚个会，看个电影啥的，娱乐支出也得[X]元。
买衣服、日用品这些零零碎碎的东西，每个月也少不了几百块。
# （三）资产负债状况。
1. 资产。
目前我的资产就是银行里可怜巴巴的一点存款，大概有[X]元。
就像一个小小的蓄水池，随时等着应对突发情况。
2. 负债。
好在我没有什么大的负债，就是信用卡有时候会欠个几百块，不过我都会在免息期内还清，可不想给银行交那冤枉的利息钱。
三、理财目标设定。
# （一）短期目标（1 2年）1. 应急资金储备。
我想先攒够一笔应急资金，大概能维持3 6个月的生活费用。
这样万一哪天突然失业了，或者遇到点什么突发状况，心里也不慌。
这笔钱我打算存到一个流动性比较好的账户里，像活期存款或者货币基金之类的。
理财规划大赛案例4
第四章资本市场理财工具与产品案例:一个大学生股民的辛酸往事（一）初试成功——萌生弃学炒股念头方平（化名）生在农村，家境并不富裕。
考入大学后，每年上万元的学杂费，都是母亲外出打工挣来的辛苦钱。
2007年，正是中国股市井喷之年。
这一年，上证指数连破数道千点关口，一举触及6124点历史大顶。
正读大三的方平，见股市涨得如此猛烈，钱来得那么容易，产生了炒股的冲动。
在朋友的引领下，方平小心地在学校附近的一家证券营业部开了户，并把家里寄来的5000元大三学费“扣留”了下来，全部打入资金账户，作为炒股的启动资金。
不知股为何物的方平此时还不敢轻举妄动，准备等等再说。
2008年9月，指数已缩水三分之二的股市激起了方平的兴趣。
当时，正值美国第四大投行雷曼兄弟丢盔弃甲、申请破产之时。
等了将近一年的方平感到机会来了，决定开始炒股，并选了学校周边的一家网吧看盘和交易。
9月16日，在曾经14元买入北新建材（000786）、后被深套的朋友介绍下，方平有生以来第一次买入了股票：北新建材1000股，价格4.21元。
首次出手，方平就遇上了戏剧性的一幕。
买入才三天，北新建材便跟着大盘一起跳水，一度跌至3.58元，市值缩水15%。
好在方平还算镇定，没有杀跌，又恰逢单边征收印花税、汇金购入三大行股票和国资委支持央企增持及回购股票等三大救市措施出台，北新建材随之暴涨，几天工夫最大涨幅就达到了三成。
25日，方平以4.55元全天最高价将获利的北新建材全部卖出。
6个交易日、8%的收益、300多元的进账，让初尝胜利果实的方平喜出望外：这钱也来得太容易了。
据方平事后回忆，当时非常想弃学炒股，准备做个职业股民，在股市里大干一场。
当晚，沉浸于胜利喜悦的方平做出了另一个大胆决定：将另外5000元准备交纳大四学费的钱也投入股市。
方平还给自己精心设计了一张“股市赚钱路线图”：从现在起，离大学毕业还有9个月时间，以每天赚两个点计，只要奋战200天，市值就能涨10倍，1万元的投入将产出10万元的收益。
四个理财比赛案例（共五则范文）
四个理财比赛案例（共五则范文）第一篇：四个理财比赛案例所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。
养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
案例一杨先生今年48岁，私营企业家。
杨先生的企业一般年纯利20万元。
杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。
儿子15岁，初三学生。
杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。
杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。
杨先生则全心扑在自己的公司事务中。
杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。
目前有私家车一辆，主要是杨先生用。
自住房一套三居室。
杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。
夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。
现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。
案例二李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。
目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。
理财规划大赛案例2
第二章资金时间价值
案例:
时间的魔力
1797年3月的一天，拿破仑在卢森堡第一国立小学演讲时说了这样一番话：“为了答谢贵校对我，尤其是对我夫人约瑟芬的盛情款待，我不仅今天呈上一束玫瑰花，并且在未来的日子里，只要我们法兰西存在一天，每年的今天我将亲自派人送给贵校一束价值相等的玫瑰花，作为法兰西与卢森堡友谊的象征。
”时过境迁，拿破仑穷于应付连绵的战争和此起彼伏的政治事件，最终惨败而流放到圣赫勒拿岛，把卢森堡的诺言忘得一干二净。
可卢森堡这个小国对这位“欧洲巨人与卢森堡孩子亲切、和谐相处的一刻”念念不忘，并载入他们的史册。
1984年底，卢森堡旧事重提，向法国提出违背“赠送玫瑰花”诺言的索赔；要么从1797年起，用3路易作为一束玫瑰花的本金，以5厘复利计息全部清偿这笔“玫瑰花”债；要么法国政府在法国各大报刊上公开承认拿破仑是个言而无信的小人。
起初，法国政府准备不惜重金赎回拿破仑的声誉，但却又被电脑算出的数字惊呆了：原本3路易的许诺，本息竟高达1375596法郎。
经苦思冥想，法国政府斟词酌句的答复到：“以后，无论在精神上还是在物质上，法国将始终不渝地对卢森堡大公国的中小学教育事业予以支持与赞助，来兑现我们的拿破仑将军那一诺千金的玫瑰花信誉。
”这一措辞最终得到了卢森堡人民的谅解。
阅读以上案例，思考并说明为何本案例中每年赠送价值3路易的玫瑰花相当于在187年后一次性支付1375596法郎？
评析：
本案例反映了资金时间价值中复利的神奇魔力。
每年投入的3路易，以复利增长，经过187年后，其本利和达到1375596法郎。
计算方式是普通年金终值（复利）。
理财规划大赛优秀作品范例一
小组成员：某某某、某某某、某某某目录第一部分理财需求基本材料分析 (3)一．家庭成员基本情况 (3)二．家庭收支现况 (3)三．家庭资产负债表 (3)四．家庭财务比率分析 (4)五．财务分析 (4)第二部分理财目标的分析及建议 (5)一．理财目标 (5)二．理财目标的分析 (5)三．家庭投资风险偏好 (6)四．假设 (6)第三部分具体理财方案建议 (8)一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划 (8)1.建立应急准备金 (8)2.保险规划 (8)二．中长期目标：储备奶粉钱及未来 (8)1．股票市场分析基金市场分析 (9)2．基金市场分析 (10)3．存款 (11)4．投资组合建议 (12)5．网购 (13)三．调整后的财务分析表 (16)1．家庭资产负债 (16)2．家庭收支表 (16)3．家庭财务比率 (16)第四部分附件部分 (17)1．保险建议书 (17)2．基金建议书 (17)3．股票建议书 (18)4．网购建议书 (18)第五部分总结 (19)第一部分理财需求基本材料分析一.家庭成员基本资料二．家庭收支现况2009年度家庭收支表三、家庭资产负债表2009年度家庭资产负债表四．家庭财务比率分析2009年度家庭财务比率分析五．财务分析：从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。
可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
第二部分理财目标的分析及建议一．理财目标二、理财目标的分析由于张先生家庭计划在2015年之前购置属于自己的房产，以及在2020年之前生子，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。
中国理财师大赛广州赛区案例 【模板】
2018年中国理财师大赛广州赛区案例一、家庭基本信息与财务信息（规划时点：2017年底）朱先生，50岁，广东清远人，3年前应某企业家林先生邀请从某政府机构辞职，在林先生设立的广州市小贷公司任总经理，同时获赠公司5%的股份。
朱先生就任经理后小贷公司获利能力和风控能力大增，年度税前利润保持40%增幅，去年底已经达到800万元，公司注册资本1,000万元，营运资本除了注册资本以外大量资金需求来自于林先生的鼎力支持，去年营业收入2,460万元，基本没有出现坏账情况，未来的ROE估计能够保持在10%，详细情况见下表。
朱先生目前只领取了税前月薪3万元，年终奖为每年公司税前利润的3%，小贷公司股权部分几年来没有分红收益；朱太太45岁，早年在证券公司工作，目前全职在家负责打理家庭资产，朱先生有一子小朱19岁，去年刚刚就读国内知名大学金融学专业。
朱先生家庭资产和负债如下：1.住宅资产：朱先生夫妇名下有3套住房：其中广州自住别墅一套，当前价值1600万元；广州普通住宅一套，当前价值550万元，贷款余额17.22万元，按月等额本息还款，尚有7年还清，目前用于出租，月租金6,500元，按年递增5%；另有一套毛坯房在老家清远，去年底买入，买入价80万元，预备作为未来退休之用，目前处于闲置状态。
2.汽车资产：1辆小车目前价值40万元。
3.金融资产：朱先生夫妇历来对股票有兴趣，目前有股票资产价值315万元，主要由朱太太负责操盘，但投资业绩不佳；另有股票ETF基金300万元，去年收益相对稳定，银行理财产品150万元，活期存款35万元。
4.公司股权：朱先生除持有小贷公司的5%零成本股权之外，还在两家公司有股份：清远市某地热清洁能源有限公司持股1%，该公司目前注册资本1亿元，净资产3亿元，2017年ROE为15%，分红比例66.7%并保持不变；广州某土石方有限公司持股30%，该公司目前注册资本100万元，净资产300万元，2017年ROE为6%，分红比率15%并保持不变。
理财规划大赛可供选择的参赛案例
理财规划大赛可供选择的参赛案例第一块（针对选定特定的客户）:案例1：三口之家的幸福生活客户概况吴太太的家庭是一个典型的处于稳定成长期的三口富裕家庭，有车有房，生活较殷实。
吴先生收入高，吴太太工作稳定，且双方父母都有医保、社保、住房，经济上根本不用他们操心。
然而对于正处于成长期的家庭来说，需要储蓄更多的资金来保证子女能拥有更加优良的教育条件，保持一定的流动资产来抵御未来不确定的风险，并购买一定的保险做到未雨绸缪。
通过分析吴太太的风险偏好及家庭资产状况，其理财应该基于一个较长期的考虑，理财的风格属于稳健增长型。
O客户基本情况吴太太：32岁，名校小学老师吴先生：34岁，私营企业经理子女：6 岁，上幼儿园O 家庭财务情况截至2005年8 月：1．现金及现金等价物：18万。
案例中对18万元统称为银行存款，没有详细的说明活期储蓄有多少，定期储蓄有多少。
在这里，我们界定现金和活期存款为25000元，其余为定期存款。
2．房产：共有二处** 区一套，市值25万，无贷款，现自己居住。
** 区一套，120平方米，市值40万，公积金贷款20万，月还款约1800元，暂时闲置。
根据案例给出的条件，我们推算出贷款至2017年还完。
3．汽车一辆，市值4 万。
家庭资产负债状况（单位：人民币元）家庭资产家庭负债现金及活存25000 房屋贷款（余额）200000定期储蓄155000 汽车贷款（余额）0房产（自用）250000 消费贷款（余额）0房产（空闲）400000 信用卡未付款0汽车40000资产总计870000 负债总计200000净值（资产-负债）670000O 家庭收支情况家庭年收入19.20万元：吴太太收入3.6万元，吴先生收入15.6万元。
家庭年支出10.16万元：其中住房还贷支出2.16 万元，基本生活支出4.2万元，休闲娱乐支出2 万元，其他支出1.8 万元。
案例2：新婚理财计划案例简介：准新郎和新娘即将进入一个新的生活篇章，婚后小两口将独立生活，独自承担房贷还款，生活的压力一下子增大了，他们该如何开始自己的新生活呢？详细资料：我（小夏）今年30 岁在开发区的一家外资企业工作将近五年，月收入为3500 元。
大学生职业规划书参赛作品——理财规划师
作者：侬忠武性别：男作品类别：就业类职业目标：理财规划师院校：昆明冶金高等专科学校班级：建材学院材料工程技术0905班联系方式：E-MAIL：引言---------------------------------------------------------（2）一、自我认定----------------------------------------------（2）1、人才评估测试---------------------------------------（2）2、亲朋好友的评价-------------------------------------（3）3、自我认识---------------------------------------------（3）二、职业选择----------------------------------------------（4）三、该职业的可行性分析--------------------------------（4）1、社会环境分析---------------------------------------（5）2、学校环境分析---------------------------------------（6）3、家庭环境分析---------------------------------------（6）4、内部环境分析---------------------------------------（7）四、确定职业生涯路线-----------------------------------（9）五、该路线的可行性分析---------------------------------（9）1、前期路线分析----------------------------------------（9）2、中期路线分析---------------------------------------（10）3、后期路线分析---------------------------------------（10）六、目标路线的--------------------------------------------（10）1、在校期间路线----------------------------------------（11）2、毕业后期间路线-------------------------------------（12）七、危机处理方案-----------------------------------------（14）结束语-------------------------------------------------------（15）引言人生如白驹过隙，但只要我们在人生的旅途中找到了方向，一样可以激越生命的腾飞。
理财规划大赛案例1
第一章绪论案例:阅读下列理财故事，请指出理财主体违反了科学、理性的金融理财理念的哪些方面？有个人听说股票市场好赚钱，就满心欢喜地冲入市场，成为新股民。
在嘈杂的市场中，有三个“无名氏”看见了他。
其中一个说:“这个月我的烟酒钱，我要让他给我送来。
”另一个说：“我家孩子这个月结婚，我要让他高兴地给我送个大红包。
”第三个说：“这点小钱，算什么啊！年底，我们一家人去国外旅游购物，要让他高兴地找朋友为我去凑钱！”第一个“无名氏”，将一只小盘股票的走势，做出了极为完美漂亮的双底形态。
该股民一见，心中乐开了花，心想，这预示着让我开门红啊！于是，兴奋地买入。
可没想到，股票非但没有上涨，而且又掉头往下，开始了新的一次探底。
此时股民才知道，原来股票的走势，除了有双底之外，还可以有三底、四底和N底之说的。
可，现在又能怎么样呢？只能是割肉！此时，第二个“无名氏”出场了，他主动找到股民，免费给他讲课，分析他遇到的问题，指出他的不足，并特别让他看看自己公司研制的股票软件是如何可以神奇地显示出股票的买点与卖点。
还诚恳地告诉他，“工欲善其事，必先利其器”，虽浅显但深刻的道理。
然后说：“你看我们之所以可以在市场中大赚特赚，就是因为我们运用了公司研制的这款高科技的秘密武器。
同时，我们还有个顶级的实战团队。
有了我们这样的条件，你不想赚钱都难！”还悄悄告诉他，这几天，公司正好搞活动，买软件就可以免费参加专家团的电话实盘指导。
咱们今天相识，那可是你的缘分。
股民是打心眼里兴奋啊，由衷地感到相见恨晚，极为爽快地就购买了上万元的高科技股票分析软件。
团队的专家老师，起初倒是很热情地打来电话指导买卖，可这样的指挥，却总是与市场中股票的走势不合拍。
经常是，刚买的股票就跌，按专家说的，赶紧止损后，股票却开始大幅飙升。
要不就是按专家指导的，反复补仓，可结果却是买入，被套；再买入，再被套，直至被深深地套牢。
而此时再去寻求专家的时候才发现，那专家竟然失踪了。
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个人理财规划报告
谨至：凌先生
二零一零年十一月十五日
目录
前言 (3)
第一部分理财需求基本素材分析 (4)
第二部分家庭理财目标分析 (7)
第三部分具体理财方案建议 (8)
第四部分调整后的财务情况 (13)
第五部分结束语 (13)
附录 (14)
尊敬的凌先生：
您好！
这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是分析您的财务现状，并帮助您实现家庭理财目标。
根据您的描述，我们认为您正处于个人的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来梦想的实现，在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更有回报的生活。
根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下：
1. 在外环买一套90平米左右的住房和装修费用
2. 准备婚庆费用
3. 加快资金升值的速度
我们对您的资产负债结构，现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。
第一部分理财需求基本素材分析
1. 家庭成员基本资料：
凌先生今年22岁，在上海一家事业单位工作
家庭成员：父母亲。
凌先生年收入合计5万元，家庭年开销1.4万元左右。
银行活期存款1万，定期存款1万。
的事业，每月大致有2800元的结余，每年共有约3.4万元的结余。
您的经济实力一般，承担风险的能力还较弱。
另一面，您还未成家，虽然现在的收入对您自身还比较宽裕，但照顾好自己事业的同时，还需要面对买房结婚，和自己的养老等问题。
如不能做好家庭的财富安排，还是会有较大的风险。
因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。
您应该对今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。
我们认为就您目前的情况来看，您的理财规划应以家庭生活稳定为中心，并逐步积累置产费用、婚庆费用等未来费用开支。
我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。
第二部分家庭理财目标分析
在此份理财计划中，我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算进行贯彻和落实，从而帮助您实现家庭财务目标。
其中的许多项目都要对资金的流向进行调整。
您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。
结合您的财务状况和家庭实际情况，我们建议您将理财目标调整为：
1、短期目标：购买一套位于上海外环交通便利，配套完全的二手房约80万，利用住房公积金付清首付20万，再加契税、维修基金等费用共计23万左右。
住房简装修5万，添置部分家具电器约1万。
2、中期目标：结婚费用总计约4万，去除随礼费预计净得2万，婚后房子进行精装修以1500/平方一般费用的标准预计要花费7.5万
3、长期目标：还清贷款
4、其他目标：自身的保险计划
第三部分具体理财方案建议
一、短期目标：购买婚房
1、建立应急准备金
考虑到您现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我们建议您安排20000元的应急准备金（相当于您六个月的日常支出），这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等交易变现的形式进行准备，应对日常突发性的较大额支出（生病住院等急需开销）。
关于应急资金，我们还建议您可以办理一张银行贷记卡，将贷记卡中可透支的信用额度
作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。
2、购买婚房
考虑到五年以内要准备结婚事项，在如今房价节节攀升的时候，买一套房子作为婚房不仅是传统必须，同时也是减少未来预计增加的婚房购置支出费用。
根据您现在的收入，我们建议您购买位于上海外环的二手房，作为早年工作的需要，房屋选择在交通便利，设施较为齐备的路段，建议可以选择位于松江的房子。
房子的住宅面积大约90平米，价格在80万元左右。
等婚后过渡一段时间，经济能力增强之后再换一套大一点的房子。
到时候再考虑孩子学区等问题。
此类房屋的首付在20%-30%，即20万，再加契税、维修基金等费用共计23万左右。
根据您的情况，我们建议您采用等额本金的还款方法，以减小还款压力，9.6万公积金贷款来归还贷款，贷款期限为10年。
公积金每个月进账总额约800元，10年后96000元。
由于在贷款初期还债压力较大建议选择了“月冲”方式，即银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将800元的公积金支取出来，偿还公积金贷款。
另外剩下的13.4万元则采用商业贷款的方式。
假设每个月结余1000元，可以用于投资，
因为是中长期规划所以建议边投资边进行还贷。
凌先生可选择短期进行投资，留出家庭必要的流动性储备（建议为6个月的收入），保留1万元的活期存款用于应付应急需要，其余的另做他用。
您目前的流动资产约为1.7万，除去1万元的应急准备金，您还有7千元的可投资资产。
目前您的资产绝大部分都以银行存款的形式持有，收益率太低。
在目前银行存款负利率的情况下，您更应该理好财，进行投资规划。
除了必须的应急准备金外，不需要有太多的存款放在银行，即使用做应急准备金，我们也建议可放在货币市场基金里，在保持必要的流动性下还可以获得比较高的收益率。
考虑到你们的风险承受能力和财务状况，在注重资产的稳定增值的同时，兼顾资产的流动性，我们建议您将资产组合按照如下比例进行配置，从而发挥资产的有效收益性，十年收益率接近6%，这将远远高于您原来投资组合的收益率，达到我们预期的收益率，从而更快
根据上述对您的财务目标的整体分析，良好合理的投资规划是对您实现所有目标的基础，也是对我们本理财计划的核心。
另外，您每月的结余也应该按照上述比例进行投资配置。
我们建议您采取定期定额投资法，即每月投入固定金额到某个基金或投资组合。
这是一个长期、成熟的实践过程得出的好
方法，可有效降低您的投资资本。
我们认为投资的重点是时机、配置和收益的问题。
稳定而安全的资金运作是非常重要的。
既要充分考虑您家庭生活的稳定和有保障，又要充分发挥资产的有效收益性，因此合理的投资产品的选择是实现您投资收益的保证。
根据您的投资组合比例，对您的资产进行配置是需要注意以下一些问题：
股票业务，建议选择银行转账业务，通过电话，网上等现代通信设备进行操作，不受时间和地域的限制，从而运筹帷幄，及时有效的掌握您资金的动态。
债券业务，收益率比较固定，且风险较小。
基金业务，由于目前股价偏低，可以考虑购买部分股票型基金，以获得一个较长远的高息回报。
而债券基金业收益率不错，且风险较低。
现金投资，可以选择货币市场基金。
在这里，我们建议您可以选择开放式基金作为投资的主要方式，因为您涉足投资领域并不多，没有很多的实际经验，而且也没有很多时间和精力来盯着股市、债券之类的投资工具，而基金具有专家理财、变现能力强、风险较低的优点，易于打理，是优秀的投资选择，比较适合您的情况。
我们建议您对以上几种基金定期定额的投资，并且长期持有以获得良好的投资回报率。
您外我们还建议您将应急准备金投资于货币市场基金，在保证较强的流动性的同时，提高资金的收益率。
同时您还可以考虑采用基金定投的方式，以每月定额的资金购买指定基金，以很好的规划您每月的储蓄基金，从而摊薄成本，降低风险，提高资金的收益率。
您还可以进行黄金投资，黄金作为硬货通货价值稳定，不受通货膨胀的影响，有一定的投资空间。
四，其他目标：自身的保险计划
保险作为一种风险规避和有效的生活保障工具，是十分重要和十分必要的。
凌先生您作为家庭的顶梁柱，承担着不可推卸的家庭责任。
示，凌先生的家庭资产状况比较好。
而凌先生家庭正处于事业的黄金期，收入仍有上升空间，目前，凌先生的单位提供社保，但作为家庭的经济支柱，凌先生还应考虑一旦发生风险，整个家庭收入及归还房贷将面临的困境，因此他需要购入一定量全面的保险保障。
在人身意外保险方面，建议凌先生选择20万元的保障额度，因为在25岁未成家的阶段意外险是最常见的选择，费率低，保障高，符合年轻人的消费水平和需要。
费用大约每年是200元左右。
还可以附加一个意外伤害医疗附加险，对自身的也有个保障。
通过这样的调整，家庭保障厚重很多。
家庭的财产，安全等都能得到有力的保障。
第五部分结束语
从整体来分析，您的家庭结构和经济结构都是比较普通的，且家庭的收入水品一般，资产也一般，但由于面对买房结婚问题，负担较重。
因此您近几年的理财目标应该是筹集资金，实现您家庭资产的理财目标。
以上的所有规划和建设都是基于目前的市场和经济发展情况作出的。
社会在不断的变化进步中，我们的规划也要在变化中不断完善，我们会定期和蔡先生进行沟通，了解方案的执行情况并在适当的时候作出合理的建议，确保凌先生目标都能达成。
最后感谢凌先生对我们的信任，祝愿凌先生家庭美满，事业顺利！
附录
以下是本规划书可能涉及的一些数据的假设：
1. 假设银行定期存款年利率：2年期，
2.79%
2. 假设未来个投资市场的预期收益率分别为：
股票类型基金10%
直接投资股票-10%~10%
债券、债券基金5%
外币理财产品（美元） 3.6%。